Октябрьский районный суд г. Кр-ска
Адрес: г. Кр-ск, пр-т Ленина, д.2
Тел.: 41-92-81
Истец Иванов Иван Иванович
Адрес: 664019, г. Кр-ск,
ул. Котовского, д. 5, кв.16
Тел. 914 813 6140
Ответчик ООО КБ»Банк»
Адрес:г. Кр-ск, пр. Ленина, д.94
Тел. 51-18-30,51-38-91
Цена иска: 60 429,90
(шестьдесят тысяч четыреста двадцать девять рублей 90 копеек)
Исковое заявление
о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда
13 апреля 2018 года между Ивановым Иваном Ивановичем и ООО КБ»Банк» заключен кредитный договор № 11015985281, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 219 350 р. под 25,0 % годовых на 45 месяцев. Одновременно с выплатой процентов по кредиту в договор было включено условие о том, что в сумму кредита включается сумма 55 350 р. на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховой премии страховщику.
Считаю, что договор в данной части является недействительным, так как противоречит действующему законодательству, ущемляет права истца.
Требование ответчика о выплате комиссии за подключение к программе страхования является незаконным, так как личное страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, не относится к предмету кредитного договора, и является невыгодным условием для заемщика, поэтому страхование может быть только добровольным.
22 мая 2018 года Иванов И.И. в адрес ответчика направил претензию о возврате суммы комиссии за подключение к программе страхования. В предусмотренный законом срок требования истца не были удовлетворены.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).
Согласно статье 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Тем не менее, банк обусловливает заключение кредитного договора заключением договора страхования, в то время как обязанность заемщика страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством.
Истец не участвовал в процедуре согласования условий кредитного договора, так как типовая форма договора не предусматривает подобного права выбора, поскольку не содержит пустых граф, предназначенных для заполнения, перечисления вариантов возможного выбора (согласования). Истец мог лишь принять условия кредитования, либо вовсе отказаться от заключения договора. Возможности как-то повлиять на предложенные Банком условия у заемщика не было.
В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователю), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Таким образом, нормами главы 48 ГК РФ, иными федеральными закона не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора.
Положительное решение Банка о предоставлении Иванову И.И. кредита полностью зависело от того, согласится ли клиент подключиться к программе страхования; заручившись первоначально «желанием» заемщика на подключение к программе добровольного страхования, Банк только при таком условии заключает кредитный договор.
Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования при заключении кредитного договора.
При обращении потребителя в Банк за получением кредита он не имеет как таковой заинтересованности в подключении к Программе добровольного страхования жизни и здоровья. Заемщик (потребитель) обращается в Банк именно с целью получения денежных средств (кредита) на неотложные нужды.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за подключение к программе страхования применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.
Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п. 1 ст. 779 ГК РФ, п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 16, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
С учетом изложенного условия Кредитного договора, ущемляющие права потребителей ничтожны (ст.ст. 168, 180 ГК РФ) и ООО «Банк» обязано вернуть денежные средства, полученные в результате включения в договор условий, ущемляющих права потребителя.
Поэтому, условие кредитного договора, предусматривающие выплату комиссии за подключение к программе страхования следует признать недействительным.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Таким образом, ответчик обогатился на сумму 55 350 р., не имея на то правовых оснований.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
С 13 апреля 2018 года — момента уплаты истцом вышеуказанной комиссии ответчик пользуется неосновательно его денежными средствами, поэтому суд полагает, что в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 079,90 р. за период с 13 апреля 2018 года по 07 июня 2018 года (55 350 р. * 8 % / 360 /100 * 413 дней).
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Действиями ответчика истцу причинен моральный вред. Истец оценивает причиненный моральный вред в размере 10 000,00 рублей.
На основании выше изложенного:
1. Признать недействительным условие кредитного договора, предусматривающее выплату комиссии за подключение к программе страхования.
2. Взыскать с ООО «Банк» в пользу Иванова Ивана Ивановича неосновательное обогащение в размере 55 350,00 рублей.
3. Взыскать с ООО «Банк» в пользу Иванова Ивана Ивановича проценты за пользование чужими денежными средствами — 5 079,90 рублей.
4. Взыскать с ООО «Банк» в пользу Иванова Ивана Ивановича компенсацию морального вреда — 10 000,00 рублей.
Приложение:
1. Копия искового заявления со всеми копиями приложенных документов для ответчика.
2. Кредитный договор № 11015985281.
3. Выписка из лицевого счета.
Дата искового заявления
Иванов Иван Иванович
Бланк документа «Исковое заявление о признании страховым случаем» относится к рубрике «Исковое заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.
В _____________________________
Истец: ______________________________
Адрес: ______________________________
Ответчик: Общество с ограниченной ответственностью «______________»
Адрес центрального офиса: _________________
Адрес для почтовых отправлений: ___________________________
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
Я, _______________________ _________ г.р. являюсь собственницей земельного участка, расположенного по адресу: _______________________, что подтверждается соответствующим Свидетельством о государственной регистрации права _________ от _________ г.
На указанном участке расположен дом № ___, который так же находится у меня в собственности.
____________ г. между мной и ООО «___________» был заключен договор (полис серии _____ № _________) добровольного страхования квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности, в соответствии с которым, дом, расположенный по адресу: _____________________________ был застрахован от повреждений на сумму ___________ руб. ___ коп.
_____________ г. сильными порывами ветра с моего дома были сорваны листы профнастила, в связи с чем, произошло затопление дома и находящегося в нем имущества.
Факт того, что в указанный день, действительно был сильный ветер, подтверждается соответствующей метеосправкой.
Обратившись в ООО «___________» за выплатой я получила ничем не мотивированный, неправомерный отказ (копию прилагаю).
Так, при осмотре нашего дома оценщиком было установлено, что затопление произошло из-за выхода грунтовых вод, а не из-за дыры, образовавшейся в крыше. Страховая компания, рассмотрев доводы ответчика, в письме от _________ г. сообщила мне, что отказывает в страховой выплате по причине того, что мое имущество было повреждено не паводком, а грунтовыми водами, что не является страховым случаем.
При этом, никакого внимание на то, что в действительности затопление произошло за счет отсутствия части крыши, ни эксперт, ни страхования компания не обратили.
Считаю, что отказ в признании случая страховым и выплате соответствующей денежной компенсации не основывается на фактических обстоятельствах дела и подлежит отмене в судебном порядке.
Фактически, со стороны ООО «____________» имеет место уклонения от исполнения обязательств по оговору страхования.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Более того, отношения, возникшие между мной и Ответчиком регулируются не только гражданским законодательством, но и Законом РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Считаю, что неправомерными действиями Ответчика мне был причинен моральный вред, размер которого я оцениваю в…
Так же, для составления настоящего искового заявления я вынужден был обратиться за юридической помощью, стоимость которой составила __________ руб. ___ коп.
Расходы на оплату юридической помощи были понесены мной фактически и подтверждаются документально, в связи с чем, считаю разумным взыскать их стоимость в Ответчика в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 131, 132 ГПК РФ
1. Обязать Ответчика признать случай от __________ г. страховым и выплатить Истцу страховую сумму в размере ___________.
2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере ________________
3. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на оплату юридических услуг в размере ______________
Приложение:
1. Копия свидетельства о государственной регистрации права;
2. Копия Договора (полиса) страхования;
3. Копия Акта № ___________ от ___________ г.
4. Копия ответа на заявление от ___________ г.;
5. Копи справки о погоде;
6. Комплект документов по числу лиц, участвующих в деле;
« »____________2014 г. _________________________________________
-
Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много. -
На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться. -
Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
В _______________ районный суд г. ___________________
Адрес: ________________________
тел.:___________________
Истец: _______________________
Адрес:_______________________
Ответчик: _______________________
Адрес: _______________________
в соответствии с ч. 2 п. 4
ст. 333.36 НК РФ госпошлиной не облагается
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
О защите прав потребителей
«___» ______________ ____________ г. между сторонами заключен кредитный договор № _____________ от по условиям которого Потребителю предоставлен кредит в размере _______________________ руб. под ___________ % годовых. Между тем, в кредитный договор были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права истца, как потребителя, а именно: обязывающие заемщика уплачивать комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере ___________________ . Подключение к программе страхования при заключении кредитного договора являлось для истца в день заключения договора единственным, навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств (страхование жизни и здоровья), что в свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. У заемщика не было права выбора другой страховой компании, размера страховой суммы, страховых рисков, кроме рисков, предусмотренных заявлением на страхование, до заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых программ, не была доведена информация о комиссионном вознаграждении банка за услуги по подключению к программе страхования. Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.
«__» ________________ _______ г. Потребитель обратился к Ответчику с претензией с требованием в течении 10 дней выплатить денежные средства уплаченную за подключение к программе страхования жизни и здоровья. Претензионные требования Ответчик до сегодняшнего дня не удовлетворил.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Как следует из п. 2. ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно пункту 2 ст. 15 ГК Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо произвело или должно будет произвести для восстановления его нарушенного права, а также утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб) и неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Так как Ответчик не исполнил в срок претензионные требования, то на необоснованное удержание денежных средств подлежат начислению проценты в порядке ст.395 ГК РФ.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, с Ответчика в пользу Потребителя подлежит взысканию проценты в порядке ст.395 ГК РФ с «__»__________ ____________ г. по «__»__________ ____________ г.
азмер процентов составляет _____________________ = (сумма долга) руб. х кол-во дней просрочки х 8,25 % / 360 дней
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Моральный вред, я оцениваю в размере _________________________ руб.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф.
На основании вышеизложенного в соответствии с п. 6 ст. 13, ст. 15, п. 2 ст. 16 Закона «О Защите прав потребителей», ст. 1, ст. 167, ст. 168, ст. 1102, ст. 1103 ГК РФ
ПРОШУ СУД:
1. Взыскать с Ответчика в пользу потребителя _________________ руб. __ коп., уплаченных в качестве платы за подключение к программе страхования жизни и здоровья.
2. Взыскать с Ответчика в пользу Потребителя проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ______________________.
3. Взыскать с Ответчика в пользу потребителя компенсацию морального вреда в размере ______________________________ .
4. Взыскать с Ответчика в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».
Приложение:
1. Копия кредитного договора;
2. Копия договора на подключение к программе страхования жизни и здоровья;
3. Иные документы
«___» ________________ _________ г. ____________________/______________________/
Октябрьский районный суд г. Кр-ска
Адрес: г. Кр-ск, пр-т Ленина, д.2
Тел.: 41-92-81
Истец Васильева Василиса Васильевна
Адрес: 664019, г. Кр-ск,
ул. Котовского, д. 5, кв.16
Тел. 914 813 6140
Ответчик КБ»Банк»ООО
Адрес:г. Кр-ск, пр. Ленина, д.94
Тел. 51-18-30,51-38-91
Цена иска 95 709,65
(девяносто пять тысяч семьсот девять рублей 65 коп.)
Исковое заявление
о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда
Между Васильевой Василисой Васильевной и КБ «Банк» ООО был заключен кредитный договор на сумму 202 240,00 рублей с выплатой 22,9 % годовых сроком на 24 месяца на условиях тарифного плана «без комиссий 22,9%».
Истец по кредитному договору №22 от 05.08.2018г, заключенному между истцом и ответчиком, была подключена к программе страхования, по условиям которого банк застраховал жизнь и здоровье истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ОАО СК «Страховая Компания».
Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению истца к Программе страхования с оплатой данных услуг в размере 0,6 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита в размере 42240 рублей, удержанной единовременно при выдаче кредита.
Согласно условиям представленного кредитного договора №22 от 05.08.2018г. ООО КБ «Банк» оказываемая услуга по подключению к Программе страхования состоит в заключении со страховой компанией договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. То есть, выдача банком кредита заемщику — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно условиям подписанного истцом договора общую сумму кредита заемщиком предложено предоставить путем ее безналичного перечисления на счет.
В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст. 851 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с законом от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Статья 4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями. При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан передать потребителю товар, который соответствует образцу и (или) описанию.
В указанном договоре №22 от 05.08.2018г банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования в ОАО СК «Страховая компания». При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования. Страховая премия, удержанная Банком при выдаче кредита, составила 42 240 рублей. Подписывая предложенную форму договора, Васильева В.В. полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора по тарифному плану «без комиссий 22,9%».
При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано. Васильевой В.В. не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах.
Включение в кредитный договор пункта 4, предусматривающего взимание страховой премии, истец рассматривает как ущемление прав потребителей. В условия кредитного договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается Заемщиком в кредит. В то же время, не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность договора страхования.
Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 42 240,00 рублей.
05.09.2018 истец обратилась к банку с заявлением об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой вернуть сумму страховки за минусом периода страхования до отказа от услуги страхования, также было подано заявление на выдачу Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лица КБ «Банк» ООО. В ответ на данное заявление поступил отказ.
Кредитный договор, заключенный с банком, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание, кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги, самого договора страхования, тарифов по договору страхования, правил страхования истцу банком при заключении кредитного договора не предоставлено, размер суммы, подлежащей удержанию в качестве страховой премии в кредитном договоре не указан. С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» нарушает установленные законом права и интересы потребителей.
Положения кредитного договора №22 от 05.08.2018г, согласно которым, на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям Федерального закона «О защите прав потребителей».
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с частью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.
Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 6.08.2018 по 17.12.2018 составляет 1229,65 рублей (42240 * 131 день *8/360*100= 1229,65 рублей).
10.10.2018 истец обратилась к банку с претензией с требованием вернуть удержанную сумму страховой премии в размере 42240,00 рублей за подключение к программе страхования, как услугу навязанную банком при заключении кредитного договора в нарушение требований закона о защите прав потребителей.
В ответ на данное обращение КБ «Банк» (ООО)сообщил о невозможности произвести возврат/перерасчет комиссии за подключение к программе страхования, поскольку услуга по подключению к программе страхования была оказана полностью: банк с согласия истца передал необходимую информацию в страховую компанию и заключил договор личного страхования в отношении ее жизни и здоровья.
Таким образом, ответчик не принял мер к надлежащему исполнению требований о возврате страховой премии в связи с ее незаконным удержанием при выдаче кредита.
В связи с этим срок исполнения КБ «Банк» (ООО) требования, изложенного в указанном выше обращении начался 10.10.2018 и должен был быть исполненным до 20.10.2018, однако требование истца исполнено не было.
Из п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 29.09.1994 «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей следует, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в ст. 23, п. 5 ст. 28, ст. ст. 30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом, исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения, поскольку должник не выполнил возложенную на него п. 5ст. 13 названного Закона обязанность удовлетворить требования потребителя по уплате неустойки в добровольном порядке.
В соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена — общей цены заказа.
Период взыскания неустойки — с 21.10.2018- даты окончания 10-дневного срока, предоставленного ответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по 17.12.2018г.
Расчет неустойки: 42240,00 рублей * 58 дней (с 21.10.2018 по 17.12.2018) * 3 / 100 = 73497,60 рублей. В соответствии со ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Поэтому неустойка к взысканию составит 42 240,00 рублей.
Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях истца из-за действий ответчика, не соответствующих действующему законодательству.
В соответствии со ст. 15 Закона № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Истец оценивает компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей.
На основании вышеизложенного прошу:
1. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 42 240,00 рублей.
2. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 229,65 рублей.
3. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) неустойку в размере 42 240,00 рублей.
4. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей.
5. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) сумму убытков в связи с оплатой юридических услуг в размере 5 000,00 рублей.
Приложение:
1. Копии искового заявления со всеми копиями приложенных документов для Ответчика.
2. Кредитный договор №22 от 05.08.2018г.
3. График платежей по кредитному договору №22 от 05.08.2018г.
4. Выписка по лицевому счету за период с 06.08.2018г по 18.09.2018г.
В предлагаемой нами статье, вы найдете образец иска к страховой компании при ДТП, который в полной мере соответствует требованиям действующего закона «Об ОСАГО» и нормам ГПК РФ.
Получив страховую выплату, потерпевшие часто не соглашаются с ее размером.
Нередко страховщики безосновательно отказывают в страховом возмещении.
И в тех, и в других случаях, решение страховой компании может быть оспорено страхователями.
Для этого им следует обращаться в суд с исками о взыскании ущерба, причиненного в ДТП.
Процедура составления искового заявления у большинства потерпевших, решивших самостоятельно защищать свои права, вызывает множество вопросов, требующих разъяснения.
Действующее законодательство, которым регулируется порядок искового производства в судах, устанавливает общие требования к форме и содержанию искового заявления, определяет порядок его предъявления в суд.
Относительно исков к страховым компаниям при ДТП эта тема освещена в соответствующей статье сайта.
В целях наиболее полного понимания и наглядного восприятия ранее изложенного материала, оказания практической помощи потерпевшим в деле защиты их законных прав и интересов в судебных тяжбах с зарвавшимися страховщиками, мы предлагаем ознакомиться с образцом иска к страховой компании.
Исковое заявление о защите прав потребителя по договору страхования и возмещении ущерба, причиненного в дорожно-транспортном происшествии, составлено с учетом изменений и дополнений в закон «Об ОСАГО» на 01.12.2014 года.
Мировому судье судебного участка № 8
судебного района г. Н – ска
Московской области
Иванов Иван Илларионович,
прож. г. Н - ск, ул. 40 лет Победы
ПРЕДСТАВИТЕЛЬ ИСТЦА:
Адвокат адвокатского кабинета АП РО
Петров Петр Петрович,
адрес регистрации
г. Н-ск, пр-т Космонавтов 3/111
ОТВЕТЧИК:
ОАО "Страховая компания «ЭкоСтрах»
юридический адрес: г.. Москва
пр – т Соколова дом 567 офис № 1234
ЦЕНА ИСКА: 49066,94 рублей.
ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ
/о защите прав потребителя по договору страхования и возмещении ущерба,
причиненного в дорожно-транспортном происшествии/.
В соответствии со справкой о дорожно – транспортном происшествии № 125/02 -2014г., выданной 05 ноября 2014 года отделом ГИБДД УМВД России по г. Н – ску:
05 ноября 2014 года в 13 часов 10 минут на ул. Варламова в районе д. 22 г. Н -ска Московской области произошло дорожно-транспортное происшествия при следующих обстоятельствах: водитель автомобиля Киа Рио государственный регистрационный знак Х 707 ОР/ 150, Карабанова Екатерина Алексеевна в нарушение п. 9.10 Правил дорожного движения РФ, допустила столкновение с автомобилем Нисан Альмера государственный регистрационный знак Р 245 МС/150, принадлежащем мне, Иванову Ивану Илларионовичу. За нарушение п. 9.10 ПДД РФ, водитель Карабанова Е.А. привлечена к административной ответственности по ч. 1 ст. 12.15 КРФ об АП. Гражданская ответственность водителя Карабановой Е.А. застрахована в ООО « Ру-Страх» по страховому полису ССС 0675259977. Моя ответственность застрахована в ОАО "Страховая компания «ЭкоСтрах», полис страхования ССС 0272254970.
В соответствии с требованиями статьи 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» я обратился к Страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков. Страховщик по результатам рассмотрения моего заявления, произвел страховую выплату в размере 68760,33 рублей (выписка из лицевого банковского счета прилагается). Данная сумма не покрывает расходов на ремонт поврежденного автомобиля.
Для определения фактического размера причиненного ущерба я обратился к независимому эксперту – технику ИП Дмитриеву В.Г. В соответствии с экспертным заключением № ОА -160/14 стоимость восстановительного ремонта автомобиля Нисан Альмера государственный регистрационный знак Р 245 МС/150 с учетом износа запасных частей, узлов и агрегатов подлежащих замене составляет: 114827,27 рублей. (стр. 13 Заключения).
Таким образом, размер ущерба, подлежащий взысканию с ответчика, составляет:
114827,27 рублей –68760,33 рублей = 46066,94 рублей.
Также мною были понесены расходы по эвакуации принадлежащего мне поврежденного автомобиля от места дорожно-транспортного происшествия к месту стоянки, которые составили 3000 рублей (договор – счет № 127 от 05.11.2014 г. прилагается).
Общий размер ущерба не возмещенного Страховщиком (цена иска) составляет:
46066,94 рублей + 3000 рублей = 49066,94 рублей.
В целях досудебного урегулирования спора, в соответствии с требованиями статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, мною в адрес Страховщика была направлена претензия от 20 ноября 2014 года с приложением копии экспертного заключения № ОА -160/14 об определении стоимости восстановительного ремонта автомобиля Нисан Альмера государственный регистрационный знак Р 245 МС/150 и копии договора – счет № 127 от 05.11.2014 г. об оплате услуги эвакуации.
До настоящего времени Страховщик не исполнил обязанность по договору страхования надлежащим образом, мотивированный отказ в удовлетворении заявленных мною требований не представил (копия претензии и почтовая квитанция прилагаются).
В соответствии положениями статьи 16.1 ФЗ « Об ОСАГО» отношения между мною и Страховщиком, распространяются положения закона «О защите прав потребителей».
В соответствии со статьей 931 ч.4 ГК РФ, ст.ст.7, 12, 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» считаю, что сумма 49066,94 рублей должна быть взыскана с ответчика в мою пользу, в возмещение материального ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием.
На основании изложенного
Взыскать с ответчика ОАО «Страховая компания ««ЭкоСтрах» в мою пользу в возмещение материального ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием по обязательствам из договора страхования ОСАГО страховой полис ССС 0272254970 – 49066,94 рублей.
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 333.36 части 2 Налогового кодекса РФ освободить меня от уплаты госпошлины.
ПРИЛОЖЕНИЕ:
копия искового заявления, доверенность представителя, ордер адвоката, копии /экспертного заключения – 2 экз., выписка из лицевого банковского счета – 2 экз., копия договора – счета № 127 от 05.11.2014 г. об оплате услуги эвакуации -2 экз., копии претензии и почтовой квитанции от 20.11.2014 г. -2 экз.
Истец: _______________________________________________________/И.И. Иванов /
Представитель истца по доверенности:_____________________________ /П.П. Петров/.
Что следует указать в иске к страховой компании при ДТП
Образец иска к страховой компании при ДТП можно условно разделить на четыре составные части: вводную, описательную, мотивировочную, заключительную.
Каждая из частей несет в себе определенную информационно – смысловую нагрузку. Рассмотрим их подробнее.
Вводная часть.
Вводная часть иска содержит сведения о суде, в который предъявляется исковое заявление, истце и его представителе, ответчике. Если в деле участвуют третьи лица, то следует внести в графе «ТРЕТЬИ ЛИЦА» их установочные данные (ФИО, адрес, телефон, факс). В этой части заявления необходимо указать цену иска и его название.
Описательная часть.
Описательная часть в приведенном образце иска к страховой компании при ДТП выделена курсивом. В ней подробным образом излагаются обстоятельства дорожно – транспортного происшествия, с указанием водителей – участников происшествия, их транспортных средств, данных о нарушении ими норм ПДД РФ и привлечении виновного лица к административной ответственности.
В этой части иска должны быть отражены сведения о страховых компаниях и полисах страхования ОСАГО водителей транспортных средств. Информация, изложенная истцом в описательной части иска должна полностью подтверждаться и соответствовать данным справки о ДТП.
Мотивировочная часть.
Мотивировочная часть иска включает в себя как юридическое, так и фактическое обоснование всех требований, заявленных истцом к ответчику.
В ней истец приводит доказательства заявленных исковых требований.
Если версия истца относительно обстоятельств дорожно-транспортного происшествия отличается от официальной версии, установленной при дознании по делу, то её суть излагается в мотивировочной части.
Здесь же рассчитывается цена иска, и формулируются исковые требования.
Важно помнить, что последние изменения в закон « Об ОСАГО» (статья 16.1) обязывают потерпевшего до предъявления иска в суд обратиться с претензией к Страховщику.
В мотивировочной части должны быть представлены доказательства соблюдения истцом досудебной процедуры урегулирования спора.
Заключительная часть.
Заключительная часть искового заявления называется условно «просительная».
В ней истец выражает просьбу, адресованную к суду, об удовлетворении заявленных им требований, и называет эти требования.
Имеющиеся у истца ходатайства к суду, связанные с рассмотрением дела, могут быть заявлены им в этой части иска.
Приложение.
В разделе «ПРИЛОЖЕНИЕ» истец составляет опись документов, приобщенных им к иску.
В заключительной части заявления проставляется дата его предъявления в суд и подпись подателя (истца или его представителя).
Уважаемые читатели, на примере образца иска к страховой компании при ДТП мы рассмотрели один из возможных вариантов его оформления. Конечно же, каждый отдельно взятый случай требует от составителя иска творческого и индивидуального подхода.