Страховка осаго на 2 года. Минимальный срок страховки осаго. Имеет ли право банк навязывать услуги

Каждый, кто находится за рулем на территории Российской Федерации, обязуется управлять транспортным средством только при условии страхования своей автогражданской ответственности (ОСАГО). Следовательно, если вы являетесь владельцем авто, регулярно используете его для поездок самостоятельно или доверяете управление другим лицам, вам необходимо приобрести страховой полис.

Если вы опасаетесь того, что установленные государством лимиты выплат не смогут покрыть возможный ущерб, нанесенный вами другому водителю, его пассажирам, автомобилю или имуществу, принадлежащему государству, можете расширить стандартную ОСАГО дополнительным добровольным страховым взносом - ДСАГО. В этом случае лимит выплаты устанавливаете вы сами.

Кто должен иметь полис и чем грозит его отсутствие?

Каждый водитель на территории РФ в момент нахождения за рулем обязан иметь при себе водительское удостоверение, документы на машину и действующий полис ОСАГО.

Для лиц, которые по тем или иным причинам не могут предоставить сотруднику ГИБДД страховой документ, законодательством регламентирована штрафная линейка. Ее диапазон варьируется от 500 до 800 рублей. Но не стоит обманываться невысокими суммами штрафов и тянуть с оформлением ОСАГО. В случае, если ваша ответственность будет незастрахованной, а вы попадете в ДТП, оплачивать ущерб пострадавшей стороне вам придется самостоятельно, а эти расходы во много раз превышают и штраф, и стоимость самой страховки. Разумнее и выгоднее своевременно сделать полис и каждый раз отправляться в путь на своем автомобиле со спокойствием и уверенностью в том, что ваш бюджет надежно защищен.

Какие документы нужно подготовить?

Для того чтобы наши агенты как можно скорее приступили к работе по вашему страховому полису, вам необходимо предоставить нам перечень документов, приложенный к заявлению о желании заключить договор страхования. В обязательном порядке вам потребуется представить:

• свой паспорт и водительское удостоверение;
• права на вождение каждого из лиц, которые будут вписаны в полис, как допущенные к управлению авто (если ОСАГО неограниченная - этот пункт выполнять не требуется);
• свидетельство регистрации автомобиля;
• свидетельство вашего права собственности на авто;
• техпаспорт (техталон);
• технологическую карту;
• предыдущий полис (если вы уже страховали свою ответственность).

В заявлении нужно будет заполнить все графы и внести актуальную, правдивую информацию.

Сколько стоит ОСАГО для водителя со стажем два года?

Действующим законодательством федерации установлено четыре величины поправочного коэффициента возраста и стажа водителя (КВС). Основополагающий рубеж для величины стажа приходится на три года вождения. Также на показатель КВС влияет и ваш возраст. Так, для водителя младше 22 лет стоимость ОСАГО (стаж 2 года, как пример) будет рассчитана с учетом максимального КВС - 1,8. Для лиц старше 22 лет с тем же стажем этот показатель будет равен 1,7.

Для иностранных граждан КВС всегда равен 1,7 - для физических лиц, 1 - для юридических лиц, независимо ни от возраста, ни от стажа.
Более точно рассчитать, сколько стоит ОСАГО (стаж 2 года при возрасте водителя до и более 25 лет), предлагаем вам в нашем онлайн-калькуляторе. Программа учтет также и другие поправочные коэффициенты. Обращаем ваше внимание на то, что страховая премия не может превысить базовый тариф для вашего ТС в трехкратном размере.

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Сколько составит взнос ОСАГО лично для вас легко просчитать с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн режиме.
Если вы хотите только узнать величину страховой премии, введите в соответствующие поля корректные и актуальные данные о себе, своем автомобиле и лицах, допущенных к управлению. Программа автоматически подберет все необходимые поправочные коэффициенты и выдаст результат сразу после активации кнопки «Просчитать».

Также с помощью калькулятора можно оставить заявку для наших агентов, в которой вам нужно будет указать свои контактные данные. В кратчайший срок агент свяжется с вами для оформления полиса.

Как оформить страховку онлайн?

Услуга оформления страхового полиса в онлайн режиме значительно упрощает весь процесс его получения. Вы можете без лишней траты времени и усилий заказать ОСАГО, буквально не выходя из дому. Для того чтобы купить ОСАГО для водителя со стажем 2 года онлайн, вам потребуется только заполнить электронную форму заявления для заключения договора о страховании. Сюда необходимо внести информацию о ваших персональных данных, технических характеристиках авто, выбранном типе ОСАГО (ограниченная или расширенная), а также приложить документы. Для этого сделайте сканы всех значимых сторон свидетельств, техпаспорта, водительских прав и всех страниц паспорта гражданина РФ. Файлы изображений загрузите сюда же, на сайт.

После этого останется только оплатить страховой взнос и получить свой полис.

Поправочные коэффициенты играют немаловажную роль в стоимости ОСАГО. Наши специалисты подскажут вам самый оптимальный вариант оформления полиса. Также, сотрудничая с нами, вы можете быть уверенны в прозрачности нашей деятельности, устойчивом финансовом положении компании и надежности гарантий касательно выполнения нами своих обязательств по договору.

Всегда выбирайте только успешное сотрудничество. В своей деятельности мы стремимся именно к таким деловым отношениям со своими клиентами.

ОСАГО - это полис обязательного страхования гражданской ответственности для владельцев транспортных средств (ТС). С помощью ОСАГО можно возместить ущерб, который был причинен автомобилю и другим участникам ДТП. Минимальный срок страхования ОСАГО зависит от категории транспортного средства .

Застраховав с помощью ОСАГО свою гражданскую ответственность, вы избавитесь от забот по возмещению нанесенного ущерба пострадавшим. Компенсацию возьмет на себя ваша страховая организация.

Минимальный срок ОСАГО

Чтобы определить минимальный срок страховки ОСАГО, нужно установить категорию транспортного средства. Каждая категория имеет собственный минимальный срок автогражданского страхования. Выделяют 3 категории транспортных средств: ТС, зарегистрированные на территории другого государства и въехавшие на территорию Российской Федерации; ТС, въезжающие на территорию России транзитом; ТС постоянно эксплуатируемые на территории Российской Федерации.

Согласно действующему законодательству, минимальный период страхования автогражданской ответственности в 2019 году составляет три месяца.

Чем меньше срок страхования, тем дешевле оно будет стоить владельцу транспортного средства . Для расчета стоимости полиса на несколько месяцев используются указанные в таблице коэффициенты:

Дополнительная информация:

• Выгоднее приобретать полис обязательного страхования сразу на целый год. Оформление страховки на несколько месяцев обойдется дороже.
• Цена годового автострахования соответствует цифрам, обозначенным в полисе и не меняется в течение года, даже если цена страховки возрастет. При оформлении полиса на небольшой срок обязательно узнавайте стоимость годовой страховки ОСАГО. Всегда есть возможность сделать страховку на несколько месяцев и доплачивать лишь при необходимости продлить период использования.
• Период страхования разделен на несколько частей. Таким образом, при оформлении заявки можно расписать весь страховой год вперед (два месяца зимой, месяц летом, три осенью и т.д). Во время оплаты учитывается лишь общее кол-во месяцев в календарном году.

Срок действия ОСАГО

Владельцы транспортного средства, зарегистрированного в другой стране и временно находящегося на территории Российской Федерации (сроком не более двух недель) должны приобрести полис на 5 или 15 дней.

Автомобили, следующие к месту постоянной эксплуатации и автомобили, следующие в пункт проведения технического осмотра (ПИК) должны быть застрахованы на срок в 20 дней. Если владелец ТС по истечении данного срока не оформит постоянный полис ОСАГО, он будет вынужден покинуть территорию РФ.

Для остальных автомобилей, эксплуатируемых на территории Российской Федерации срок действия договора обязательного автострахования составляет один год. Учтите, что страховой год не всегда равен календарному.

Описанные выше положения касаются только автовладельцев, регулярно эксплуатирующих свое транспортное средство. В случае, если ТС эксплуатируется менее года, ОСАГО оформляется на более короткий срок . Стоимость страховки будет снижена на соразмерную сумму.

Способ расчета страховки на меньший период

Страховые компании предпочитают продавать страховки на полный период (1 год), из-за чего «короткие» страховки при расчете на год получаются более дорогостоящими. Таким образом, чтобы оформить страховку на 3 месяца, автолюбителю потребуется заплатить 50% от годовой стоимости ОСАГО, а 6 месяцев обойдутся в 70% стоимости. Приобретение ОСАГО на 10-11 месяцев, обойдется в стоимость одного «полновесного» года.

Как продлить период использования ОСАГО

Годовая стоимость полиса ОСАГО - величина постоянная. По общему правилу, договор обязательного автострахования всегда заключается на один год - данная информация указана в правом верхнем углу полиса.

В случае, если ТС подлежит продаже, его страхуют на минимальный срок. Этот шаг позволяет автовладельцу существенно сэкономить средства.

Если по определенным причинам продажа не состоится, страховку можно будет продлить до конца полисного года . За оставшиеся 9 месяцев нужно будет доплатить половину годовой стоимости ОСАГО (столько же, сколько за первые 3 месяца). Таким образом, заплатив 0,7 годового ОСАГО за первые 6 месяцев, за следующие вы заплатите 0,3 годовой страховки.

Как сэкономить на полисе ОСАГО

Правила ОСАГО не предусматривают оплату гражданского автострахования в рассрочку. Но водитель может оплатить страховку поэтапно следующим образом: внести первичную оплату за 3 месяца (0,5 годовой страховки), продлить полис на 3 месяца (0,2 годовой страховки), а затем доплатить за оставшиеся 6 месяцев 0,3 от годовой суммы.

Не забывайте заранее продлевать период использования страховки. В противном случае, вас ждет штраф с повышающим коэффициентом срока (Кс).

Штраф за управление ТС в период использования, не предусмотренный полисом ОСАГО

За управление автомобилем в не предусмотренный полисом ОСАГО период, вас могут оштрафовать на 500 руб . Более строгое наказание следует за невыполнение требования застраховаться по ОСАГО. За отсутствие договора ОСАГО вас оштрафуют на 800 рублей .

Если в нестраховой период произойдет дорожно-транспортное происшествие - страховая компания выплатит пострадавшему часть ущерба, после чего предъявит недобросовестному страхователю регрессное требование и потребует возмещения своих расходов.

Заключение

Итак, на какой срок можно оформить ОСАГО? Автовладелец может заключить договор ОСАГО на ограниченный временной период (минимальный срок - 3 месяца). Страховая премия за начальные месяцы рассчитывается с повышающим коэффициентом, а страхователь имеет право продлевать период использования на любое количество месяцев - доплачивая за них вплоть до конца действия полиса. Общая стоимость автогражданского страхования всегда одинакова и не меняется в течение года.

В свете перемен, происходящих в «автогражданке», а также по причине чрезвычайной актуальности вопроса повышения тарифов ОСАГО, Российский Союз Автостраховщиков, основной координатор деятельности страховых компаний, предложил внести в расчет ОСАГО очередные изменения. На этот раз они касаются коэффициентов по возрасту и стажу водителей. Разработанные поправки должны стать инструментом снижения стоимости страховки для старших и опытных водителей и значительного ее увеличения для молодежи. Однако как изменится положение страхователей ОСАГО на самом деле?

Текущие коэффициенты

Таблица 1. Текущие коэффициенты.

Как мы видим, на данный момент существует всего 4 группы страхователей. По мнению многих аналитиков, этого недостаточно, чтобы в полной мере учесть поведенческий фактор, который гораздо в большей степени зависит от возраста и стажа водителей. Так, по разным данным 70-80% договоров ОСАГО покупают автовладельцы со стажем более трех и возрастом старше двадцати двух лет. Но это очень большая и крайне неоднородная группа, в которой не совсем честно уравниваются по стоимости ОСАГО , к примеру, двадцатитрёхлетний студент со стажем вождения четыре года и почтенный отец семейства со стажем 20-30 лет. Исходя из этих соображений, РСА разработал гораздо более дифференцированную тарифную сетку, увеличив число градаций почти в шесть(!) раз.

Что предлагает РСА?

Таблица 2. Таблица коэффициентов, предлагаемая РСА.

Безусловно, мы видим перед собой более детальную разбивку, которая, по мнению РСА, будет регулировать поправочные коэффициенты с максимальной точностью и честностью. Но что, по сути, скрывается за этими совсем не маленькими цифрами для клиентов ОСАГО?

Благо или блажь?

Центробанк России, куда РСА направил свое предложение по коэффициентам, пока хранит молчание. Зато интернет гудит, обсуждая предлагаемые изменения, пытаясь вычислить в процентах, насколько и для кого возрастет или уменьшится цена ОСАГО. Кто выиграет, а кто проиграет? Очевидно, что пока процесс реформирования «автогражданки» не завершится, делать какие-либо прогнозы бессмысленно. Но всё же некоторые моменты хочется прокомментировать.

• СМИ: «Предлагаемые коэффициенты позволят существенно снизить стоимость ОСАГО для водителей старше 45 лет и со стажем более 11 лет». После повышения тарифов ОСАГО и ожидаемого в некоторых регионах увеличения территориальных коэффициентов, фраза «позволят существенно снизить» звучит некорректно и вводит в заблуждение. Кроме этого, неизвестно еще, что принесет нам 2015 год, в котором тарифы ОСАГО тоже обещают подкорректировать. И маловероятно, что в меньшую сторону.
• РСА: «В настоящее время старшие и опытные водители субсидируют более молодых и менее опытных, переплачивая за полис ОСАГО» . То есть, предложенная корректировка позволит развернуть ситуацию на 180 градусов: переплачивать-субсидировать будут уже молодые автовладельцы. В этом есть некоторая доля лукавства.

Чтобы разобраться в вопросе чуть более досконально,рассмотрим параметры стажа-возраста более критично. Итак, 45 лет – это возраст, когда у человека, как правило, дети уже достигли совершеннолетия и получили права. Но далеко не у каждого есть возможность приобрести для своего отпрыска машину. Поэтому заботливые родители обычно вписывают молодых водителей в свой полис ОСАГО (или делают страховку неограниченной, что обходится в такую же сумму), дабы те имели возможность совершенствовать искусство вождения под чутким руководством старших. Но ведь стоимость страховки определяется по самому молодому водителю! В итоге наш опытный автовладелец должен будет платить за ОСАГО очень и очень дорого.

Таких вариантов удорожания полиса много. Будут обязательно вписывать родственников, друзей, сослуживцев, мужья – жен, жены – мужей. А разбивка на такое большое количество групп приведет к тому, что полис останется относительно недорогим только при условии, что в него будет вписана компания водителей одинаково солидного возраста и с большим стажем. То есть объективно страховая премия значительно вырастет по абсолютному большинству полисов ОСАГО.

Немного посчитаем

Будем исходить из того, что поправки РСА одобрены, и коэффициенты превратились в реальность. Какую сумму покажет новый калькулятор ОСАГО молодому водителю автомобиля с увеличенным на 25% тарифом (мощность двигателя от 70 до 100 л.с.)?

Таблица 3. Стоимость страхования.

Прямо скажем, для нашего уровня жизни суммы совсем не демократичные.

Пока РСА просит лишь рассмотреть предложенные изменения, и не факт, что данные поправки получат положительную оценку. Из-за слишком высоких значений новая таблица коэффициентов многими воспринимается, как замаскированная попытка поднять стоимость ОСАГО под благовидным предлогом заботы о клиенте. Тем не менее, тенденция обозначена, и в этом виде или другом, но расширенная тарификация по возрасту и стажу водителей будет принята в ближайший год.