В этой статье мы попробуем разобраться в таком вопросе, как инвестирование в драгоценные металлы. Выгодно ли вкладывать деньги в золото? Ответить на этот вопрос однозначно очень сложно. Прежде чем принять решение инвестировать свои вклады в драгметаллы, нужно тщательно ознакомиться со всеми тонкостями такого вложения. Здесь могут быть как свои плюсы, так и минусы.
Инвестиции в драгоценные металлы пользовались и всегда будут пользоваться огромной популярностью по одной простой причине – они мало подвержены инфляции, на их цену практически не влияют различные неблагоприятные факторы и события.
Выгодно ли покупать украшения из драгоценных металлов?
Покупку ювелирных изделий, инвестицией, скорее всего, не назовешь по причине низкой ликвидности. После приобретения украшения из золота, серебра или платины оно падает в цене. Ни один ломбард не даст вам за него ту цену, которую вы заплатили в магазине.
Есть, конечно, исключение. Это касается редких, эксклюзивных украшений, имеющих историческую ценность . Они не только не теряют своей стоимости со временем — наоборот, цена их растет с каждым годом. Для того чтобы выгодно суметь продать украшения, необходимо обладать незаурядными способностями и большим опытом в этом деле.
Спрос на ювелирные изделия намного больше, чем на камни. Продать украшение, по идее, должно быть намного проще, чем драгоценный камень. Но сколько на это уйдет времени, вам не скажет никто.
Бесспорно, покупка ювелирных изделий – это хорошее капиталовложение. Такое инвестирование, скорее всего, можно назвать долгосрочным, так как стоимость украшения может измениться в сторону увеличения через несколько лет. У таких вложений есть и свои преимущества перед валютными – они не теряют в цене со временем. Их можно не только держать в банковской ячейке, но и носить или передавать по наследству. Дома хранить дорогие украшения не рекомендуется, а в банке за хранение с вас возьмут деньги.
Если вы решили инвестировать в украшения, то лучше их приобретать на аукционах или специальных выставках. Изделия, которые продаются в обычных ювелирных магазинах, не будут представлять собой большой ценности даже через несколько десятилетий. Если вы потом захотите продать изделие через ломбард, вы сможете получить за него не более 60 – 70% его стоимости. Если вещь редкая, ее можно продать на аукционе (в России это московский аукционный дом «Гелос»). Цена продажи напрямую зависит от качества изделия, его старины и вашего везения.
Инвестировать в ювелирные украшения выгодно. Существует одно «но»: вы сможете получить прибыль с таких вложений только через несколько лет. Есть еще один фактор, который может оказать позитивное или негативное влияние на цену изделия, — мода. Она может как поднять цену, так и полностью обесценить изделие.
При покупке изделий из драгоценных металлов стоит помнить, что все они делятся на три группы:
- эксклюзивные;
- антикварные;
- с большими драгоценными камнями.
Приобретение ювелирных изделий из драгоценных металлов, скорее всего, можно назвать вложением средств, а не инвестированием.
Драгоценные металлы как объект инвестирования: вложения в слитки
Прежде чем остановить свой выбор на том, в какой металл лучше вкладывать деньги, следует изучить экономическую ситуацию и динамику ее развития.
На протяжении многих тысячелетий золото является основным денежным эквивалентом. Во время кризиса цена на этот металл всегда повышается. Инвестируя в металлы, следует помнить, что их цена не всегда прогнозируема. Стоимость ценных металлов зависит не только от состояния экономики, но и от перемен в законодательстве, от новых технологий и даже моды.
Одно из самых распространенных вложений денег – это инвестирование в золотые слитки . И тут возникает главный вопрос: стоит ли вкладывать деньги в золото? Изучив динамику цен на этот металл, можно с уверенностью сказать, что золото — самый выгодный вклад.
В последнее время покупка золотых слитков стала наиболее выгодным вложением капитала. Самый верный и безопасный способ такой покупки – обратиться в Сбербанк России. Пятнадцать лет назад был подписан закон, который регулирует операции, связанные с покупкой золотых слитков.
Все слитки, находящиеся в банке, строго соответствуют ГОСТ. Если есть малейшее несоответствие, его отправляют на аффинажный завод для устранения недостатков.
Процедура покупки слитка несложная. Клиент в банке должен предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Банковский служащий в присутствии покупателя должен произвести визуальный осмотр слитка, взвесить его и полученные результаты сравнить с теми, которые отражены в сертификате качества на конкретный слиток.
Как вложить деньги в золото?
- Оформляется кассовая выписка и акт приема – передачи товара. Если клиент покупает несколько единиц, то указываются показатели и цена каждого золотого слитка.
- Покупателю выдается на руки сертификат производителя. Очень важна его сохранность. Без этого документа банк не выкупит у вас слиток.
- Сбербанк гарантирует юридическую чистоту сделки.
- Вся операция облагается НДС.
Инвестиции в монеты
Своим клиентам банки могут предложить два вида монет: инвестиционные
и памятные
. Сберегать денежные накопления в виде инвестиционных и памятных монет – очень востребованная функция. На российском рынке в последнее время наблюдается небывалый спрос на эти монеты. Это является своеобразной альтернативой покупки физического металла. В отличие от слитков, монеты не облагаются НДС.
Инвестиционные монеты выпускаются Центральным Банком из золота, серебра, палладия и платины. Цена такой монеты зависит от того, сколько в ней содержится драгметалла и от его стоимости. Коллекционная стоимость и популярность монеты так же играют не последнюю роль в ценообразовании.
Операции с монетами доступны всем слоям населения. Все желающие могут таким образом инвестировать свои средства.
Всем тем, кто интересуется инвестированием денежных средств в памятные монеты, следует учитывать следующий нюанс: их следует рассматривать только как подарок или сувенир. Они изготавливаются из серебра и продаются в красивой упаковке. В качестве инвестиционного инструмента их не рассматривают. Не подготовленные инвесторы не могут чувствовать себя уверенно на рынке памятных монет.
Если вы хотите выгодно вложить деньги, нужно покупать инвестиционные монеты. Не профессионалам в этом деле лучше обратиться за помощью и разъяснениями к банковским служащим. Они помогут вам грамотно инвестировать денежные средства в монеты. И вы сможете их дешево купить и через некоторое время выгодно продать и заработать на этом неплохую разницу.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что если вы хотите сохранить капитал на долгие годы, нужно покупать инвестиционные монеты из серебра или золота.
Металлический счет в банке
Металлический счет в банке – это банковский вклад в виде различных драгоценных металлов. В качестве «валюты» может выступать: золото, серебро, палладий, платина. На металлическом счете числится количество металла в граммах. Счет открывается в депозитарии, в нем содержится только один показатель – количество драгоценного металла в граммах. Если говорить более понятным языком, то на счете указано количество физического металла, а в хранилище банка находится на хранении определенный эквивалент металла.
Есть два вида металлического счета :
Размер вклада на металлический счет определяется банком. Как правило, минимальный показатель составляет 50 г металла. По этому счету проценты не начисляются.
Счет открывается на основании заключенного с банком договора. Клиенту на руки выдается свидетельство о том, что счет открыт. Депозитарий банка производит все операции на основании поручений, принятых от клиента. Закрыть металлический счет можно по поручению клиента или по решению суда. Если перед закрытием счета на нем есть металл, он переводится на другой счет клиента или на счет депозитария. За обслуживание такого вида счета банки взимают различные комиссии.
Резюме
Инвестирование в драгметаллы – это самый верный способ приумножить свое благосостояние. По мнению специалистов, стоимость платины или золота никогда не опустится ниже определенного значения, а это в свою очередь позволит не только сохранить, но и увеличить свой капитал.
Вклад в драгметаллы – это получение довольно высокого уровня дохода на перспективу. Спрос на драгоценные металлы с каждым годом растет, что увеличивает его стоимость. В результате, можно рассчитывать на высокие дивиденды.
Данный вид инвестирования в нашей стране занимает третье место после инвестиций в акции и в недвижимость. Для того, чтобы работа в этой сфере была успешной и приносила хороший доход, необходимо обладать отличными знаниями в экономике.
Стоит помнить, что инвестиции в драгметаллы будут выгодны и актуальны до тех пор, пока запасы этого богатства на нашей планете не исчерпаются.
Наиболее простой способ инвестировать в драгоценные металлы – приобрести монеты, ювелирные изделия, слитки.
В банках предложат слитки золота массой от 1 г до 1 кг и слитки серебра массой от 100 г до 1 кг.
Основной минус в том, что в банке при покупке металла удержат с Вас 18% НДС, который при продаже не возмещается. Потому, чтоб получить хотя бы минимальную выгоду от данной сделки, цена приобретаемого металла должна вырасти хотя бы на 20-25% к моменту, когда Вы будете продавать его, что может занять весьма долгий период времени.
Если вы не можете держать в руках ваше золото, значит у вас нет золота.
Есть вариант и с монетами. Банки предлагают 2 вида монет — памятные и инвестиционные.
Инвестировать в монеты
Памятные монеты покупают либо коллекционеры, либо как запоминающийся подарок. Памятные монеты, аналогично слиткам, «утяжеляются» 18% НДС, также цена их зависит, кроме содержащегося в них металла, также от ценности, которую представляют они с точки зрения нумизматики.
История читателя: есть тематические серии, например с Ойстрахом. Они достаточно редки. Мне как-то удалось сбыть почти десяток таких монет в музыкальной школе. Неплохо заработал.
Монеты Инвестиционные как нельзя более точно оправдывают своё наименование. Налоговый кодекс их освобождает от дополнительного налогообложения, в принципе цена их очень приближается к цене драгоценного металла, который содержится в них.
Есть и такой вариант инвестиций в драгметаллы, как набирающие популярность «металлические счета». Хотя в этом случае Вам не удастся почувствовать всю притягательность обладания подлинным металлом.
Металлический счёт
Приобретение и продажа металлов совершаются «виртуально» либо, проще говоря, исключительно на бумаге. Вы можете купить любое количество драгоценного металла и это тут же будет отражено у Вас на счёте как отметка о приобретении определённого металла с его количеством в граммах. В этом случае НДС не взимается. В данный момент Сбербанк РФ — монополист в данном секторе, однако предлагаемые им условия довольно лояльны.
«Металлический счёт» обычно открывают на 1 год, при этом включена возможность автоматической пролонгации. Нет фиксированного минимума для открытия счёта. Ну а доход Ваш будет прямо определятся ситуацией на мировом рынке.
Ювелирные украшения
История читателя: в середине 90х мы возили серебряные ложки, сувенирные монеты и прочую мелочь из серебра в Москву из Нюрнберга (Германия). Перевозился объёмный товар и мы бесплатно подгружали такой мелочёвкой. В Москве продавали с наценкой в 2 раза. Бизнес закончился тогда, когда кончился бесплатный транспорт.
Текущие курсы драгоценных металлов
Расценки за 1 грамм:
Золото 3201.94
Серебро 36.41
Платина 1769.6
Палладий 3070.28
Прогнозы на месяц:
Золото 3554.6963839414
Серебро 39.954433393611
Платина 1821.657655771
Палладий 3103.761171094
Изменения:
Золото 2884.19 3201.94 317.75 11.016957967402
Серебро 33.18 36.41 3.23 9.7347799879445
Платина 1719.03 1769.6 50.57 2.9417753035142
Палладий 3037.16 3070.28 33.12 1.090492433721
Александр Игоревич
Время на чтение: ~ 4 минуты
Наиболее популярным типом инвестирования в драгоценные металлы в развивающихся странах является покупка ювелирных изделий. Однако население стран с развитой экономикой предпочитает другие способы инвестирования посредством драгметаллов, которые способны приносить более ощутимый и стабильный доход.
Золотые слитки
Наиболее популярными на мировом рынке являются инвестиции в драгметаллы путем вложения свободных денежных средств в . В различных странах данная область инвестирования регулируется местными законодательными актами.
Среди преимуществ такого способа вложения денежных средств можно отметить:
- минимальные риски финансовых потерь, поскольку золото дорожает с течением времени;
- возможность приобретения слитков различного размера (от 1 грамма до нескольких килограмм).
При этом покупатели могут воспользоваться различными способами покупки металла и его хранения.
Однако имеются у данного способа инвестиций в драгметаллы и один существенный недостаток - многие крупные банки регламентируют минимально возможные объемы покупки золота, что сокращает возможности инвесторов с небольшим капиталом.
Монеты из драгметаллов
В качестве альтернативы первому виду вложения финансовых ресурсов можно выбрать . Их также называют слитковыми, а их стоимость формируется под влиянием двух основных факторов:
- цены использованного для чеканки золота;
- суммы компенсации затрат на изготовление и реализацию монет (как правило, 4-8% от стоимости драгоценного содержания в монете).
Современный инвестиционный рынок, как правило, предлагает драгоценные монеты различных стран, и все они доступны частным инвесторам. Самым важным преимуществом монет из драгметаллов является их высокая ликвидность, а также стабильность стоимости. Кроме прочего, в ряде стран приобретение таких монет не облагается НДС.
В этом материале:
В нынешний кризисный для нашей экономики период, когда национальная валюта стремительно падает, многие люди задаются вопросом: а как же если не приумножить, то хотя бы сохранить те средства, которые уже имеются? Некоторые по привычке сметают с полок магазинов бытовую технику и другие товары, кто-то верит в финансовую систему страны и упорно открывает рублевые депозиты, ну а кто-то ищет новые методы сохранить свой капитал.
Одним из таких способов уже давно стал депозит в драгоценных металлах. То есть счет в банке открывается не в какой-либо валюте, а в эквиваленте драгметалла, и проценты начисляются на металл, а не на сумму вклада. Несмотря на необычный способ сохранения денег, подобной возможностью пользуются тысячи людей. Среди самых популярных банковских металлов стоит отметить платину, золото и серебро. Платина весьма дорогая, хотя ее стоимость стабильно растет уже много лет, серебро напротив – весьма дешево, поэтому если речь идет о сбережении крупной суммы, серебра придется приобрести очень много. Остается самый популярный металл – золото. Давайте разберемся, стоит ли игра свеч, и стоит ли вкладывать деньги в золото в этом году. И в какой металл выгоднее вкладывать деньги?
Одним из очевидных плюсов подобных вкладов является отсутствие резких колебаний стоимости металлов. То есть любая валюта мира подвержена различным катаклизмам, и может буквально за несколько дней потерять несколько пунктов стоимости, тогда как драгоценные металлы обычно дорожают и дешевеют плавно. Этим также объясняется и медленный рост или падение котировок золота на мировых рынках. Получается, что инвестиции в драгоценные металлы зачастую выгоднее валютных вкладов, но только при условии долгосрочных вложений. Если Вы планируете совершить вклад на несколько лет или даже десятилетий – золото будет идеальным инструментом для заработка. Если же примерный срок вклада год или несколько лет, то, скорее всего комиссия банка поглотит всю вашу выгоду.
Касательно цен на желтый металл сегодня, стоит обратить внимание на мнения экспертов рынка. Так, стоимость драгоценных металлов обычно имеет периоды стабильного роста и стабильного же падения, причем повторяются эти процессы постоянно. Если смотреть статистику за прошлые 8-10 лет, то становится видно, что после достижения пика цены примерно в 1800 долларов за унцию в 2011 году, золото начало дешеветь, достигнув сегодняшней цены около 1100 долларов за тройскую унцию. Но аналитики настаивают на том, что это еще не дно падения – судя по всем показателям, золото ориентировочно достигнет отметки в 1000-1050 долларов за унцию, и лишь потом начнет расти. Как бы то ни было, дальше будет только рост, и насколько он станет стремительным, никто не знает. Понятно только то, что при желании вложиться в золотые слитки, делать это нужно сейчас или в самое ближайшее время.
Если Вы задались вопросом, в какой металл лучше вкладывать деньги, то вам стоит подробно изучить все возможные варианты. Помимо золота, неплохими металлами для сохранения своих сбережений считаются платина и палладий. Цена на эти металлы не подвержены сильным изменениям, а значит, стабильный доход от такого вклада Вам обеспечен. Только вот стоимость их выше золота, да и найти для покупки такие металлы проблематично. Таким образом, золото становится одним из самых привлекательных и доходных инструментов долгосрочного инвестирования. Но какой вид вложений в золото стоит выбрать, чтобы получить максимальную прибыль? Сегодня вклады в драгметаллах имеют несколько основных форм:
- Ювелирные украшения и золотые изделия.
Обезличенный металлический счет
Все способы имеют как очевидные плюсы, так и серьезные недочеты. К примеру, обезличенный металлический счет является, наверное, лучшим вариантом с точки зрения безопасности вклада, ведь надежный банк никуда не денется. Однако стоит помнить, что при закрытии счета Вам придется уплатить 13% налога с прибыли, которая получена за счет начисления процентов. (Как правило, банки начисляют по ОМС небольшой процент — от 0,25 до 3% годовых). Доход, полученный в результате повышения цен на металл, налогом не облагается. Еще одним неприятным моментом является то, что банки вольны сами устанавливать котировки, не опираясь на цены Центробанка. Ну и конечно комиссия за услуги – при краткосрочном вложении эти траты могут поглотить львиную долю Вашей прибыли.
Золото в слитках
Золото в слитках можно купить в любом крупном банке, и получить прибыль при продаже металла через определенное время, когда его стоимость возрастет. Существенный недостаток этого варианта в том, что при покупке слитка вы заплатите НДС 18% от стоимости металла, причем при продаже НДС вам не вернут. Таким образом, фактически стоимость слитка будет на 18% больше. Кроме того, слиток нужно где-то хранить, чтобы защитить от хищения.
Украшения
Остаются ювелирные украшения и предметы, выполненные из желтого металла. Как инвестиция, украшения едва ли смогут принести Вам денег, так как начальная стоимость любого изделия включает работу мастера, а не только цену материала. Захотев продать через время свои украшения, Вы столкнетесь с такой проблемой, что все будут предлагать лишь цену золотого лома, а не реальную стоимость изделия. Такой нюанс не коснется украшений, имеющих историческую или художественную ценность, но подобных изделий очень мало.
Решив инвестировать в золото, Вы принимаете правильное решение. Но стоит учесть все тонкости и нюансы этого вопроса, прежде чем тратить свои сбережения, и тогда Ваши вклады точно принесут Вам прибыль!
Каталог монет
Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.
Если деньги утекают как вода, почему не перевести их в твёрдую валюту? Едва ли найдутся инструменты инвестирования, соперничающие по стабильности с золотом и серебром. Тем не менее выгодно вложить деньги в драгметаллы не всегда представляется возможным. Рассмотрим этот способ инвестирования подробнее.
В какой драгметалл вложить деньги?
В качестве инструментов выгодного инвестирования в драгметаллы принято использовать следующие четыре металла:
Золото;
Платина;
Серебро;
Палладий.
1. Особенности инвестирования в золото .
В связи с ограниченностью в мировых запасах, имеет неизменно высокую стоимость. Легко оборачивается в валюту в любой стране. Имеет широкий выбор способов инвестирования: приобретение золотых слитков, драгоценных монет, открытие металлических счетов и вкладов в банках.
Не следует относить к инвестиционному золоту ювелирные изделия. Украшения имеют пробу гораздо ниже слитков и могут выкупаться только по стоимости лома.
2. Вложение денег в серебро .
Серебра в мировых запасах приблизительно в 4 раза больше, чем золота. В связи с этим оно никогда не достигнет стоимости второго. Тем не менее серебро гораздо более волатильный металл, это значит, что его цены колеблются чаще, чем цены на золото. Благодаря этой особенности, вложения в серебро несут как больший риск, так и позволяют больше заработать.
3. Инвестирование в палладий и платину .
Палладий и платина являются так называемыми техническими металлами, так как их ценность напрямую связана с востребованностью в промышленности. Одной из самых крупных сфер использования платины и палладия является автопром. Так, сокращение либо рост производства автомобилей влекут соответствующие изменения цен на данные металлы. В то же время такая зависимость даёт возможность легко предвидеть изменение стоимости в будущем.
Вложения в платину и палладий имеют низкую ликвидность, то есть возможность быстро и без потерь конвертировать их в валюту. Это связано с большим спредом — разницей между ценой, по которой был куплен металл, и по какой может быть выкуплен обратно. Высокий спред является следствием слишком малого количества учреждений, готовых выкупить металл обратно.
Как вложить деньги в драгметаллы?
Способов инвестирования в металлы существует несколько.
1. Приобретение слитков .
Вес слитка может быть от 1 грамма и выше и может приобретаться как для себя, так и в качестве презента. Подарки в золотых слитках широко распространены в наше время.
2. Драгоценные монеты .
Следует учитывать, что в отличие от слитков, монеты несут расходы на чеканку, которая в дальнейшем включается в стоимость.
Различают 2 вида монет:
Из-за простого оформления и минимальных затрат на чеканку, имеют стоимость, максимально приближенную к цене на металл;
Коллекционные - имеют художественный дизайн, выпускаются ограниченным тиражом, в связи с чем несут также нумизматическую ценность, которая в дальнейшем может вырасти гораздо выше стоимости металла.
3. Открытие банковского металлического счета .
Для заведения обезличенного металлического счета (ОМС) можно как принести в банк ранее приобретённый металл, так и купить его непосредственно в банке. Последний вариант более выгоден, так как избавит вас от оплаты налога на добавленную стоимость, обязательной при обычной покупке.
Металл приобретается у банка по текущему курсу на дату открытия счета, при закрытии - возвращается по курсу, актуальному на день закрытия.
На остаток средств на ОМС банк предлагает начисление процентов. Выплата процентов производится за период действия ОМС и может производиться как в граммах металла, так и конвертироваться в денежные средства.
Вкладывать ли деньги в золото, серебро? Какие существуют риски?
Если стоимость платины и палладия напрямую обуславливается технической потребностью в них, то на ценность золота и серебра в большей степени влияет состояние мировых рынков. Так, в 2013-м году опасения, что Греция выставит на продажу часть золотого запаса, повлекли существенное падение цен.
Перед вложением средств в металлы нелишне проследить изменение стоимости. В случае если цены находятся на пике, возможно, следует подождать, так как за любым ростом следует снижение.
Если вы открываете металлический счет, тщательно отнеситесь к выбору банка, так как на вклады в драгметаллах не распространяется защита системы страхования вкладов. В случае банкротства, получить вложенные средства будет крайне трудно.
Следует учесть, что драгметаллы не являются инструментом стремительного обогащения, так как предлагают сравнительно невысокую доходность. Тем не менее устойчивость к инфляции и скачкам валют, делает их незаменимыми в портфеле инвестора. С целью диверсификации вложений, эксперты рекомендуют держать в драгметаллах около 10—50% всех инвестиций, что позволит защитить капитал даже в период кризиса.