© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus
Временная администрация «ФК Открытие» списала средства с личных счетов топ-менеджеров банка в связи с необходимостью его докапитализации. По данным портала «Банки.ру», списание коснулось как непосредственно топ-менеджмента, так и руководителей филиалов и бухгалтеров, а также региональных управляющих, имеющих личные счета в «Открытии». Некоторым региональным управляющим, по сути, заблокирован доступ ко всем имеющимся у них денежным средствам, включая поступления зарплаты.
Сложившаяся ситуация интересна тем, что подобный механизм санации Центральный банк РФ применил впервые. Теперь аналитики банковской сферы гадают, как могут развиваться события, - ведь найти аналогичные примеры в истории, чтобы посмотреть, «как было тогда», невозможно.
Как чуть не закрылось «Открытие»
Прекращение обязательств банка «Открытие» перед рядом управляющих работников и контролирующих банк лиц осуществляется в соответствии со статьей 189.49 федерального закона 127-ФЗ, регламентирующей участие Банка России в реализации мер по финансовому оздоровлению банка, сказал «Ридусу» управляющий директор «ФК Открытие» Александр Дмитриев.
Он разъяснил, что средства со счетов работников банка списываются в пользу этого банка как юрлица, и добавил, что где хранить свои сбережения сотрудникам банка - это их личное дело.
«В соответствии с законодательством, прекращение обязательств перед руководителями по кредитам, займам, депозитам и иным требованиям в денежной форме является одним из необходимых условий для докапитализации банка за счет денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора. Таким образом, это обязательный этап с точки зрения финансового оздоровления банка», - объяснил он причину такого решения в письменном ответе на запрос «Ридуса».
В число управляющих работников, в соответствии с законодательством, входят лица, занимающие должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера и его заместителя, а также руководители и главные бухгалтеры филиалов, члены совета директоров и контролирующие банк лица, уточнил Дмитриев.
ЦБ РФ 29 августа 2017 года объявил о санации банка «Финансовая корпорация Открытие», который был сформирован в результате интеграции более чем десяти банков меньшего масштаба в течение 2007-2014 годов.
С 1 июня по 24 августа 2017 года клиенты вывели из банка не менее 630 миллиардов рублей.
Так что ФЗ-127 подоспел очень вовремя: он был принят только в 2017 году.
Все в суд
Решение ЦБ в самом деле беспрецедентно, и поэтому нельзя предсказать, как будут развиваться события, а также предвидеть судьбу заблокированных средств менеджеров банка, предупреждает ведущий аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский.
«Вариантов может быть несколько, причем они могут происходить параллельно. Какая-то часть сотрудников „Открытия“, у которых ЦБ по факту конфисковал деньги, могут подать на него в суд. Основания для этого чисто юридически есть: в законе 127 четко не оговорено, по какому принципу топ-менеджеры несут солидарную ответственность, в каком объеме и т. д. », - сказал он «Ридусу».
Проще говоря, формально равные по уровню менеджеры банка могут быть совершенно не равны по характеру принимаемых решений. Например, директор по коммуникациям или какой-нибудь аналог главного завхоза никогда не подписывают решений, касающихся финансовой стратегии банка, и поэтому наказывать их за ошибки коллег не вполне справедливо, полагает эксперт.
«Логично, что те лица, которые довели банк до состояния, когда ему потребовалась помощь государства в огромных объемах, должны нести ответственность. С другой стороны, почему „отвечать рублем“ вынуждены только они, а их коллеги, которые успели вывести свои деньги со счетов своего банка, выйдут сухими из воды? В этом есть элемент несправедливости», - говорит Путиловский.
Вдобавок даже среди тех топов, чьи средства оставались на счетах «Открытия», у кого-то там завис один миллион, а у кого-то - сто миллионов. Заморожены же были все средства. Это тоже выглядит не вполне справедливо, добавляет аналитик.
«Я думаю, что этих оснований достаточно, чтобы руководство „Открытия“ подало в суд на ЦБ - именно как частные лица, которые остались без денег. Опасаться, что ведомство Набиуллиной обидится на такую строптивость, менеджменту санируемого банка не приходится: ведь ЦБ спасает его не в интересах топ-менеджеров, а в интересах клиентов и чтобы не допустить паники на рынке», - подчеркивает он.
Покажи мне твой инсайд
Впрочем, в и без того неоднозначной ситуации вокруг «Открытия» есть еще один весьма пикантный момент.
Как отмечает в своей статье «Банки.ру», топ-менеджеры «Открытия», невзирая на бедственное положение банка, незадолго до введения внешнего управления выписывали себе годовые бонусы на уровне предыдущих лет: по 50-100 миллионов рублей.
На фоне общей задолженности банка эти суммы никакой погоды не сделали. Но сам факт, что бонусы были выплачены на полгода раньше обычного, говорит о том, что руководство финансового учреждения прекрасно знало, что корабль идет ко дну, говорит главный экономист Института фондового рынка Михаил Беляев.
«С формальной точки зрения в этом может не быть ничего противозаконного. Надо читать устав банка и что именно там говорится о политике поощрения акционеров и менеджмента. Хотя, конечно, здесь всё шито белыми нитками», - сказал он «Ридусу».
По мнению эксперта, совпадающий по времени одномоментный вывод 630 миллиардов со счетов банка и внеплановая выплата вознаграждения его руководству - звенья одной цепи.
«Это выглядит так, что руководство банка, зная настоящую, а не публичную отчетность, сообщило о реальном положении дел своим особо важным клиентам. Доказать, что кто-то воспользовался инсайдерской информацией, я не могу, но для простого совпадения это слишком уж неправдоподобно», - предполагает Беляев.
Точно так же призывы ЦБ к топ-менеджерам «Открытия» вернуть полученные бонусы юридически не имеют силы. «Это просто призыв к совести банкиров», - указывает аналитик.
«Здесь ведь формально придраться к чему-то невозможно: акционеры банка - его хозяева, и они имеют полное право эти деньги хоть руководству подарить в виде бенефитов, хоть в реку их выбросить. Кроме того, часть этих бонусов ЦБ уже и так „арестовал“, направив их на санацию банка», - говорит Беляев, добавляя при этом, что вряд ли среди топов «Открытия» так уж много тех, кто оставил свои бонусы на его счетах, зная, что дни банка сочтены.
«Здесь даже судебные иски - не решение, потому что не вполне понятно, из-за чего можно судиться. Ведь и ЦБ заморозил счета топ-менеджеров „Открытия“, действуя в рамках закона; но и руководство банка никаких законов не нарушило, выведя свои активы на счета других финансовых институтов», - заключает Беляев.
На частном коммерческом банке «Финансовая корпорация Открытие» Центробанк опробует новую мягкую схему санации. Физические клиенты банка, то есть простые граждане, не ощутят на себе никаких изменений - обслуживание идет и будет идти в прежнем режиме.
Банк России заявил о начале процедур по оздоровлению (санации) «Открытия» 29 августа. Центробанк направил деньги из Фонда консолидации банковского сектора в капитал банка, нуждающегося в помощи. Постепенно доля ЦБ в капитале «Открытия» дойдет до 75% и больше.
Ожидается, что на оздоровление банка потребуется 6-9 месяцев. А пока ЦБ назначил нового руководителя для «Открытия» - нынешнего главу ВТБ24 Михаила Задорнова. Экономист, который официально вступит в должность в 2018 году, уже разрабатывает успешную бизнес-модель для «Открытия».
Почему ЦБ помогает «Открытию»
Этот коммерческий банк достаточно крупный - 6 место по объему привлеченных средств населения (573,8 миллиардов рублей), чтобы не допустить его банкротства и паники среди вкладчиков. Известие о том, что ЦБ будет основным акционером, несомненно, успокоило клиентов - это сильная гарантия сохранности вкладов.
Отток депозитов из банка сначала остановился, а потом начался стабильный приток вкладов в «Открытие». Центробанк не прекратит помогать «Открытию» до той поры, пока прогнозы не будут стабильными.
Ни о каком банковском кризисе сейчас речь не идет. Наоборот, ЦБ сейчас имеет больше средств для помощи, чем раньше. В 2014 году объем рефинансирования доходил до 9 триллионов рублей. Сейчас банки совместно должны ЦБ менее 2 триллионов.
Обычно после санации банки продают акционерам. Продаст ли ЦБ «Открытие»? ФК «Открытие» - крупная корпорация, которая сама занималась оздоровлением банка «Траст». Такая покупка по карману лишь госбанкам масштаба Сбербанка и ВТБ. И этот факт говорит о том, что «Открытие» может стать государственным. Кроме того, когда акционеры банка попросили о санации, других претендентов, кроме ЦБ, не было.
Спасение «Открытия» - знак того, что ЦБ предпочитает стабильность и стремится к ней.
Деньги, деньги, дребеденьги,
Позабыв покой и лень,
Делай деньги, делай деньги,
А остальное всё - дребедень!
А остальное всё - дребедедень!
песня "О мальчике Бобби"
Инвестируй как Баффет или МИФ о равных возможностях!
Бонджорно!Наверняка вы не раз слышали такие фразы как "Инвестиционный портфель миллионера", "Инвестируй как Баффет" и прочие промывающие ваши мозги лозунги. Так вот, сегодня мы поговорим о том, почему всё это является в лучшем случае бредом бредовым не заслуживающим вашего внимания, а в худшем просто хитрым обманом, чтобы выудить из вас ваши денежки. Не спешите со мной спорить или закрывать статью со словами: "Тоже мне умник нашёлся - где ты, а где Баффет!" Вот именно! Задайте себе тот же самый вопрос - где вы, а где Баффет? У вас что, равные возможности? И не спешите с выводами, главная мысль статьи будет в последних абзацах.
Начинается это всё начинается со школы, продолжается в институте, а у некоторых даже на работе! Да и в телевизоре нам постоянно напоминают: что у вас море возможностей и перед вами открыты все пути-дороги! Прямо так и напутствуют по окончании школ и универов... Никто не хочет сказать правду, что перед вами будет масса закрытых дверей, куда вы в жизни не попадёте. Если у ваших родителей нет знакомых и связей, то хорошую работу вам будет ой как нелегко найти и вообще само ваше образование может на деле оказаться не таким уж крутым, как вам это казалось! Нет у нас никаких равных возможностей и быть не может! К успеху и благосостоянию каждый стартует со своей отправной точки и расстояние, которое необходимо преодолеть очень различается. Да, вы можете пробиваться сами и самостоятельно обзаводиться полезными знакомствами, но ваш старт будет отличаться от тех, у кого это всё уже есть изначально!
Желаете инвестировать как Баффет? Кстати, здесь его фамилия в несколько нарицательном смысле - это может быть любой другой богач-миллионер. Теперь сравните какие у него есть возможности, а какие у вас? Вы ведь знаете, что одной из главных идей, на которых Баффет сколотил первые крупные состояния было - покупать контрольный пакет перспективных, но находящиеся в кризисе небольших предприятий, оптимизировать управление и бизнес-процесс и тем самым добиваться роста стоимости акций. Вы можете себе позволить купить хотя бы шаурмечную на перекрёстке? Ещё одним из ключей к успеху он называл грамотно составленный портфель и постоянная покупка перспективных акций. Посчитайте - сколько акций вы можете купить на свою месячную зарплату или на отложенные деньги? И насколько диверсифицированным получится такой ваш портфель?
Или может быть вы можете, так же как он, открыть свою инвестиционную компанию и осуществлять доверительное управление капиталами? Знаете какой нужен минимальный уставной капитал для таких компаний, а сколько потребуется на содержание и зарплаты сотрудникам? Сомневаюсь, что вы даже задавались такого рода вопросами. Продолжать этот список я не буду, при хорошем анализе этого вопроса мы найдём ещё тьму тьмущую аргументов "почему вы не Баффет" и почему вам нельзя слепо и бездумно копировать его идеи и стратегии. У вас и него просто совершенно разные возможности и здравомыслящие люди это должны учитывать.
К сожалению многие псевдо-Гуру и инфобизнесмены будут пользоваться вашим желанием быть такими же богатыми и успешными как Баффет. Это их хлеб, они просто зарабатывают на своих курсах рекомендуя вам "думать как миллионер", а иногда даже действовать как миллионер... не учитывая какая пропасть лежит между офисным планктонным менеджером, ещё вчера бывшим студентом и дядькой миллиардером. Я не шучу и хорошо, если вы просадите пол зарплаты на курсах и тренингах - это ещё пол беды! Вот если вы вдохновившись успехом, возьмёте крупненький кредит где-нибудь в сбере и откроете совершенно неперспективный и не прибыльный в текущих условиях бизнес по давно протухшему "рецепту" горе-гуру... вот тут то может и случиться настоящая ЖОПА. Причём с самой большой буквы Ж.
"Какую мрачную картину вы нарисовали. Тогда уж лучше без машины… Лучше пешком ходить" - скажет читатель словами Ивана из фильма "Курьер" . Что же делать? Постараюсь объяснить свою главную мысль, вот мы и добрались до этих последних абзацев. Не надо тупо копировать то, что говорит, что делает и даже как думает миллионер и богатый человек!!! В копировании только китайцы преуспели, да и то, не так уж они тупо копируют как нам отсюда кажется. Каждый раз, когда какой-то успешный человек что-то делает и достигает успеха, то постарайтесь осознать - хватит ли вам возможностей, чтобы сделать то же самое или вам надо как-то видоизменить эту идею под себя, а может и вовсе отбросить или хотя бы отложить до той поры, пока вы получите хоть какие-то реальные возможности для её реализации.
Самая главная мысль - это понимать не то, что делают богатые люди, ни что они думают, а почему! ПОЧЕМУ? Без этого вопроса, не помогут никакие "Золотые правила богатства" или "10 шагов к успеху". Это всё конечно может помочь и может быть важным, но только вместе с пониманием "почему?" именно делать надо именно так, а не иначе и подходит ли этот совет и способ под ваши возможности и окружающие вас условия. Ну а конечно отговаривать вас делать свой бизнес или инвестировать я не буду. Просто я не хочу, чтобы мои читатели не зная броду сунулись сразу в водоворот, а потом получили жопу разной величины и разочаровались во всех этих инвестициях и рынках. На этой радостной ноте мы и закончим! Море удачи и Дачу у моря нам всем!
вторник, 23 апреля 2019 г.
Invest Trial Demo 2019 - Конкурс трейдинга на демо-счетах
Парадокс. На конкурсе мокрых маечек от самих маечек мало что зависит.
Конкурс трейдинга на демо-счетах
Всем привет! Уже полным ходом продолжается очередной ежегодный конкурс от Московской биржи - Invest Trial Demo 2019 . Он проходит на демо-счетах и позволяет любому желающему научиться торговать на бирже и заработать реальные деньги совершенно бесплатно! Вам не нужно платить за участие или вносить деньги для торговли. На конкурсе Инвест Триал 2019 вы не соревнуетесь с другими участниками, достаточно лишь получить положительный результат торговли больше минимального размера выплаты, поэтому шанс победить есть у каждого. Торгуйте виртуальными деньгами, зарабатывайте реальные! По хорошему это конечно не конкурс инвесторов, а конкурс трейдеров.Конкурс "Инвест Триал 2019"
Дата проведения:
с 1 апреля 2019 года
по 31 мая 2019 года.
Условия конкурса:
Каждый участник получает 90 000 виртуальных рублей, т.е. по 30 000 на фондовой, срочной и валютной секции Московской Биржи.
Призовой фонд конкурса:
8 миллионов реальных рублей будет распределен между участниками, чья положительная доходность (по результатам конкурса) превысит 3000 рублей.
Специальные задания и призы:
В рамках Конкурса среди Участников Конкурса, которые стали победителями в соответствии с п. 7.1 Положения и подали заявление в соответствии с п. 7.5 Положения, разыгрываются 4 дополнительных приза в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей каждый. Для участия в розыгрыше дополнительных призов Участник Конкурса должен в Личном кабинете Участника Конкурса на Сайте Конкурса оставить прогноз значения цены каждого из 4 инструментов:
1) Лукойл акции обыкновенные;
2) Московская биржа акции обыкновенные;
3) Курс доллара США к рублю с поставкой завтра;
4) Фьючерс на нефть марки Brent;
на 18:45:00 часов 05 июля 2019 года. Сделать прогноз возможно по 19:00 часов по московскому времени 31 мая 2019 года.
Дополнительные призы вручаются Участникам Конкурса, которые первыми и с максимальной среди подавших прогнозы Участников Конкурса точностью угадали значение цены одного из 4 инструментов на 18:45:00 часов 05 июля 2019 года.
Каждый Участник Конкурса имеет право сделать только один прогноз.
Наиболее важные положения конкурса:
- В конкурсе могут участвовать граждане России старше 18 лет. При регистрации участник должен указывать реальные и полные данные. Указание некорректных данных может стать основанием для отказа в предоставлении выигрыша.
- Брокерский счёт участника должен быть открыт не ранее 01 сентября 2018 года . Если вы открыли счёт на Московской бирже раньше этой даты, то к сожалению уже не сможете принять участие в конкурсе, даже если закроете его и откроете новый счёт.
- Торговля будет осуществляться через платформу QUIK.
- На время конкурса участникам будет доступен широкий спектр инструментов: 16 акций, 2 фонда FinEx, 1 ОФЗ, 2 корпоративные облигации, фьючерсные контракты на 8 активов, 3 валютные пары.
- Выплата производится по заявлению на банковский счет победителя, выплаты на имя другого лица не допускаются.
- Максимально выплачиваемая сумма выигрыша – 45 000 руб, т.е. по 15 000 руб. на каждой из секций Московской биржи
- Минимально выплачиваемая сумма выигрыша – 3 000 руб на всех площадках.
- Если число победителей Конкурса превысило 2600 участников, то призерами Конкурса могут стать только Участники Конкурса, занявшие с 1 по 2600 место включительно. Определение места победителя Конкурса происходит по времени выполнения последнего из конкурсных заданий. Денежный приз в таком случае составит 3 000 рублей.
- В конкурсе не допускается использование высокочастотных алгоритмов, т.е. роботов (подача суммарно более 300 заявок на всех рынках в торговый день, а также подача более 10 заявок в минуту).
- Для получения денежного приза Призер Конкурса должен в течении 30 календарных дней с момента окончания Конкурса подать Организаторам Конкурса Заявление на выплату призовых согласно Приложению №3. По истечении данного срока Заявления на выплату не рассматриваются.
- Если по итогам конкурса счёт отрицательный, то разумеется ничего платить не надо, это виртуальные средства.
- С первых 4000 рублей приза налог не взимается, со всего, что выше – взимается по ставке 35%. Мосбиржа является налоговым агентом.
- Сроки выплаты денежного приза: по 31 декабря 2019 года.
Для участия в конкурсе вам необходимо заполнить регистрационную форму на сайте одного из брокеров-партнёров московской биржи. Зарегистрироваться в конкурсе возможно только один раз и только у одного брокера, повторные регистрации одних и тех же лиц будут отклонены организаторами конкурса. Регистрироваться в конкурсе можно практически до его окончания, до 24 мая 2019 года.
Конкурсный торговый терминал предоставляется брокером.
Участвовать в конкурсе:
Чтобы стать участником конкурса необходимо заполнить регистрационную форму на сайте одного из партнёров конкурса:
Успехов в торговле!!! Туловище будет болеть за вас!
воскресенье, 21 апреля 2019 г.
Министр финансов Украины Наталья Яресько сказала, что Украина через 25 лет будет как Швейцария. Теперь все сидят и думают: то ли по площади, то ли по населению...
Инвестиции на территории Украины
Уже сегодня пройдут выборы президента Украины и с весьма высокой вероятностью они закончатся сменой верховного главкома и соответственной всей власти. Причём, надо заметить, все предыдущие смены президентов весьма сильно влияли на ситуацию в стране, я бы даже сказал - кардинально. Если внешних сил, влияющих на страну снаружи, всего лишь три: Европейская, Американская и Российская, то вот внутренних группировок просто не счесть. Причём, сразу и не разберёшь к какому из трёх внешних векторов развития они тяготеют. Есть даже несколько группировок, которые пропагандирую неприсоединение ни к какому из трёх блоков, но они к власти точно не придут. Украина однозначно присоединится к одному из военно-политических блоков, возможно даже частями к разным, это мне кажется наиболее вероятным сценарием.
понедельник, 15 апреля 2019 г.
Глупо откладывать деньги на чёрный день, лучше инвестировать в светлые!
Мастер-класс Роберта Роли «Как обеспечить достойное финансовое будущее, не терять время и деньги»
День добрый друзья!
Знаете ли вы, что если вы инвестируете вместе с финансовыми компаниями, брокерами и банками, то их стандартная финансовая комиссия в 2-3% на длительном отрезке времени съедает до 50% от вашего реального дохода? А то, что 90% самых популярных финансовых продуктов являются наименее выгодными для частных инвесторов.
Хотите знать почему? Приходите и вы узнаете ответ и то, как некоторые люди все-таки попадают в число тех, кто смог достичь финансовой независимости.
17 апреля 2019 года впервые в России Академия Брайана Трейси проводит ОТКРЫТЫЙ мастер-класс Роберта Роли . Мастер-класс будет проходить в Москве утром и вечером, а также будет доступна онлайн-трансляция вечернего мастер-класса.
Проведение этого мастер-класса для Роберта Роли является важной частью его миссии, и он выступит без гонорара, поэтому и участие в очном мастер-классе - БЕСПЛАТНОЕ!
Кто такой Роберт Роли?
Роберт Роли - признанный эксперт и частный инвестор, который помог уже 100 000 человек по всей Европе улучшить свою финансовую жизнь. Недаром в 2015 году за свою деятельность он получил звание "Лучший бизнес-спикер Европы" по версии London"s Professional Speakers Academy.
вторник, 19 февраля 2019 г.
Рубля нет, топора нет, рубль должен и главное - всё правильно!
(из известного анекдота)
Baring Vostok, Майкл Калви и другой взгляд на иностранные инвестиции
Доброго дня, дорогие читатели! Сегодня поговорим о весьма неожиданном и нашумевшем деле - аресте Майкла Калви. Наверняка, вы уже много чего прочитали на эту тему, но туловище постарается посмотреть на это дело под другим углом. В большинстве статей, которые я видел на эту тему за последние дни, внимание концентрировалось на конкретных деталях корпоративных споров компании Майкла с Аветисяном, муссировались темы кто из них кому должен и кто на самом деле мошенник. Конечно всевозможные хитросплетения и комбинации в бизнесе дело довольно интересное, но если уделить этому слишком много внимания мы можем пропустить что-то важное. Знаете, как известные фокусники отвлекают внимание на непонятные движения, а при этом буквально у вас под носом проворачивают весь фокус и вы не понимаете как такое случилось. Вот здесь такая же ситуация.
Отдадим должное некоторым авторам, кроме технических деталей корпоративных конфликтов, они пошли дальше и стали задаваться вопросами - как это скажется на инвестиционном климате России и отношениях с США? Ведь Калви не простой человечек, а самый настоящий гражданин штатов! Наверно первый случай, по крайней мере за последнее время, когда у нас арестовывают такого влиятельного американца. Наших шишок и их детишек крайне регулярно арестовывают в заграницах, но вот чтобы наоборот - такого не наблюдалось. Практически все в один голос соглашаются, что подобный поворот событий сильно снизит инвест-привлекательность российской экономики для иностранцев. Но вот главный вопрос, по крайней мере из крупных изданий, пожалуй никто не осмелился озвучить, или может я не нашёл - а нужны ли нам вообще иностранные инвестиции?
Нет, нет... не в том смысле, чтобы развивать нашу экономику на иностранные средства. От такого конечно никто не захотел бы отказываться, а я имею ввиду те самые "инвестиции", которые больше напоминают кабалу потребительских кредитов. Вот, когда вам лично банк звонит и настойчиво предлагает потребкредит под полсотни годовых, да ещё со страховкой на все случаи жизни, вы в восторге от такого предложения? На радостях в банк тут бежите? Разумеется нет, вы раздражённо вешаете трубку. Конечно никто не откажется от разумных инвестиций с справедливым разделением будущей прибыли. Но будет ли сильный предлагать слабому такие условия? Не... Со слабыми не договариваются - им диктуют свою волю и здесь, ни Америка ни Россия ни Китай не будут исключением. Кто сейчас сильнее, тот и прав.
Поэтому большинство зарубежных "инвестиций" больше похожи на анекдот, который я вынес в заголовок: рубля нет, топора нет и рубль должен. Такие "инвесторы" вкладываются только в отрасли, позволяющие выкачивать доходы из контролируемых стран в страны бенефициары. Тьфу, поганое слово, аж 5 ошибок в нём сначала сделал. Никто не допустит, чтобы на его же деньги они сами вырастили сам себе конкурента. Не подумайте, что это я так полностью оправдываю наших доморощенных внутренних «инвесторов», главным образом в лице российского государства. Описанная система касается не только внешних инвестиций, но и большинства внутренних, включая государственные. Доходы в большинстве случаев всё ещё утекают из страны.
Но всё таки ситуация начиная меняться. Группа «местные» во власти нашей страны начинает набирать всё большую силу, их иногда называют патриотами, однако патриотизм это всё же совсем другое, название «местные» им больше подходит. Так что сейчас идёт пересмотр многих инвестиционных правил, да и в целом взаимоотношений между странами и объединениями. Будет ли лучше жить население нашей страны и тех стран, что к России примкнёт, если не все доходы будут уходит из страны, а скажем оседать в виде роскошных усадеб, дворцов, построек различных религиозных или политических культов (вроде Ельцин Центров) - это спорный вопрос, но для «местных» такой вопрос не стоит, для них это просто жизненная необходимость. Так что в мире будут большие перемены и Россия тут не исключение. Будет интересно.
P.S.: В качестве послесловия дам небольшой прогноз от Туловища) На мой взгляд, этот арест уже действие достаточно смелое с далеко идущими последствиями, поэтому усугублять его вряд ли будут. Никаких неожиданных проблем со здоровьем приведших к скоропостижной кончине данного господина мы скорее всего не увидим, однако не могу такого обещать для его российских соратников. Будет наложен какой-нибудь огромный штраф, активы конфискуют, а гражданина заморской страны просто отправят обратно, подальше за океан. Сделают это разумеется не сразу, надо пару месяцев хотя бы помуссировать, снять хорошее шоу для любителей политических пьес. Чем там заокеанские друзья-партнёры ответят, спрогнозировать не возьмусь. Будем наблюдать;)
В связи с событиями в банковском секторе в 2017 году, бурно обсуждаемых в соцсетях и часто упоминающихся в СМИ. Много людей задаются вопросом, что такое санация банка и что делать вкладчикам Открытия и Бинбанка, попадающие под эти действия. Какие последствия этих действия для обычных клиентов. Давайте разберемся.
В медицине санация подразумевая принятие ряда лечебно-профилактических мер по оздоровлению организма. В банковском секторе примерно то же самое. Санация банка направлена на поддержание и финансовое оздоровления. Процедура подразумевает комплекс различных процессов и решений, таких как структурная перестройка, реструктуризация кредиторской задолженности, сокращение числа рабочих, изменения ассортимента выпускаемой продукции, проводят и много другое.
Эти и все другие меры должны помочь банку избежать банкротства. Что б продолжить работать и получать доход. Поэтому, в санации должны быть заинтересованы в первую очередь учредители и акционеры учреждения. И именно они должны первыми проводить эту процедуру.
Санация может проводится акционерами банка, кредиторами или иными лицами, заинтересованными в восстановлении платежеспособности учреждения. Но в чем интерес Центрального банка России поддержания Бинбанка и Открытие в 2017 году. И почему именно эти, а не другие, нуждающиеся в финансовых вливаниях?
Процесс санации строго регламентируется законом РФ. Ранее процессом занималось Агентство страхование вкладов, а Центробанк лишь выявлял проблемные банки, определял уровень превышения над доходами и активами размера долга, выделял льготный кредит АСВ по льготной ставке о,5%, а Агентство уже в свою очередь выдавало кредит санируемому учреждению под 0,51% годовых сроком на 10 лет.
Но с апреля 2017 Банк России принял решение, что этот механизм уже не эффективен из-за снижения инфляции в стране. По причине снижения кредитных ставок Центробанк решил, что надо увеличивать суммы на санации для покрытия отрицательного капитала санируемой организации. В этих условиях разумнее не выдавать кредит, а выкупать банк, а именно акции и активы, вплоть до 100 % всего капитала финансового учреждения. И это вроде бы хорошо, проблемная организация переходит в государственную собственность , а это гарантия надежности.
Как происходит санация Бинбанка и Открытия в 2017
Но на какие деньги происходит выкуп собственности проблемного банка? Все затраты на санацию Открытия и Бинбанка будут произведены за счет Фонда консолидации банковского сектора, который и был создан именно для таких случаев в июле 2017 года. Управляет фондом Центробанк России. Он же и выделил на уставной капитал 1,5 млрд рублей . Но откуда Центробанк берет деньги, как он финансируется?Основными источниками доходов банка России является эмиссия денег, средства из бюджета и средства от собственной инвестиционной деятельности. Если Центробанк захочет спасти любой проблемный банк, то он может просто напечатать необходимую сумму денежных средств, как это и стало с Открытием, на санацию которого потребовалось около 300 млрд рублей. Следующим в очереди на оздоровление Бинбанк, которому может понадобиться еще 150 млрд рублей.
После выкупа проблемных финансовых учреждений в них будут происходить некого рода изменения, направлены на улучшения финансовой ситуации. После этого он может быть выставлен на продажу. Одним из возможных покупателей может стать группа ВТБ.
Причины санации банков Открытие и Бинбанка
Зачем заниматься санацией проблемных банков, если можно просто отозвать лицензию у них и раздать средства вкладчикам,
которые найдут где их разместить. Зачем печатание денег, терпеть дополнительные расходы, зачем затраченное время и силы на оздоровление?
- Центробанк называет банк Открытие системообразующим, то есть влияющим на финансовую структуру страны. Не желая идти на риски и подвергать дополнительным рискам принято было решение на выделение средств для его оздоровления.
- С Бинбанком все немного сложнее. У учредителей есть средства на санирование собственными силами . НПФ Сафмарт, являющийся активом Бинбанка, ранее управлялся Алексеем Кузнецовым, назначенным генеральным директором Фонда консолидации банковского сектора, созданным для управления средствами для санации, в том числе Бинбанка. Многие финансисты считают именно это основной причиной вливания денег.
Что делать вкладчикам санируемых банков в 2017
Вкладчиков банков Открытия и Бинбанка надо понять следующие:
Плохими моментом является печать большой суммы денег, которая не пойдет на развитие экономики. Это может подтолкнуть к росту инфляцию и вызвать повышение цен. Так же отрицательным моментом может оказаться государственное управление. Как известно, не все государственные предприятия работают эффективно и достигают больших финансовых успехов.
В ближайшее время вкладчикам попадающих под санацию банков Открытие и Бинбанка опасаться нечего. Во время переходного периода и начала государственного управления ничего страшного не случится. История знает много случаи перехода финансовых учреждений в государственную собственность. Большинство из них заканчивались хорошо.
Чем чревата санация для юридических лиц
За 2017 год более 40 банков прекратили свою работу из-за отзыва лицензии. В большинстве своем это небольшие кредитные организации местного\регионального масштаба, которые были созданы для обслуживания бизнес-процессов своих хозяев. Прекращение деятельности такой организации не будет заметным явлением в банковском мире.
Сложнее становится ситуация, когда речь идет о системозначимом банке федерального масштаба. Ликвидация такой организации запустит волну недовольства по всей стране и принесет урон банковскому сектору. Для поддержания ликвидности и сохранения устойчивости крупных банков сейчас применяется процедура санации или «финансового оздоровления». Не секрет, что проблемы возникают даже самых успешных организаций. Для того, чтобы поддержать ее в трудный момент и помочь «вылезти» из проблем, ЦБ разработал процесс санации, при котором банк остается действующим, а клиенты не испытывают сложности в работе с ним.
Что такое санация банка?
Санация предполагает комплекс мер, направленных на стабилизацию и улучшение финансового состояния банка путем финансового влияния денег, продажи или передачи проблемного актива другому инвестору или увеличение собственного капитала. Санация позволяет избежать банкротства и ликвидации банка в моменте. Она дает возможность восстановить показатели до нормативного уровня и остаться «на плаву».
По сути, санация для банка является спасением от разорения и лишения лицензии. Такое оздоровление говорит о том, что ЦБ не считает положение выбранной для санации организации безнадежным. Ликвидация такого банка может нанести тяжелые последствия для банковского сектора.
В настоящее время санация проводится при участии ФКБС (Фонда консолидации банковского сектора). В обмен на участие в управлении банком, ЦБ перегоняет в него транш для поддержания ликвидности и нормализации показателей. Санируемый банк остается работоспособным, а ЦБ повышает качестве финансового рынка через контроль за деятельностью банка. Переданные ЦБ активы очищаются от рискованных и могут заново приватизироваться собственниками при обратном выкупе.
В 2017 году под ударом оказались три системозначимых банка: Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк. Именно они стали первыми участниками нового механизма санации. ЦБ не исключает, что в скором времени еще несколько банков из ТОП-30 будут санированы подобным способом.
Зачем применяется санация?
ЦБ считает нужным оздоравливать банк, если:
- Действия руководства банка по инвестированию капитала стали рискованными. Для быстрого увеличения своего капитала, менеджмент банка делают ставки на высокодоходные, но рисковые активы, а также не рассчитывают свои силы при санации других банков. Такая ситуация сложилась с банком Открытие, которые принял на санацию по старой схеме банк Траст, и с Бинбанком, который взял банки группы Рост.
- Сильный отток средств на фоне рыночной паники. Наученные горьким опытом клиенты банка часто при первых признаках нестабильности закрывают свои вклады досрочно или снижают сумму до страховой – 1,4 млн.р. Так у банка Открытие на этом фоне оттока капитал упал на 30% за три месяца, что привело к вынужденной санации. Сейчас банк работает в прежнем режиме. Особо осторожные вкладчики все же пока не рискуют и не держат вклады в этом банке, предпочитаю более низкую доходность в другом банке, но с более высокой надежностью.
- Вывод средств из банков с мошенническими намерениями. Именно из-за этой причины были лишены лицензии многие банки, включая банк Югра. Остальные участники банковского сектора в большей или меньшей степени проводят подобные операции, но до них пока ЦБ не добрался.
- Экономическое положение. Кризисы и нестабильность рыночной экономики также негативно влияют на деятельность банка. В связи с этим банк теряет устойчивость, вследствие чего лишается лицензии или уходит на санацию.
- Просрочки по кредитным обязательствам в течение последних 6 мес.
- Нарушение сроков уплаты налогов из-за нехватки денег на счетах (более 3 дней).
- Невыполнение требований ЦБ по установленным нормативам.
- Сокращение капитала за год на 20% и более.
- Снижение стоимости активов ниже размера уставного капитала.
ФЗ № 127 обязывает руководство банка обратиться в ЦБ при обнаружении одной из указанных причин. К обращению должен быть приложен план по финансовому оздоровлению. Также по результатам внеплановых и плановых проверок ЦБ вправе сам инициировать процесс санации.
Что происходит со средства юридических лиц при санации?
Счета юридических лиц оказываются главными пострадавшими при лишении банка лицензии, поскольку они не попадают страхование. Исключение – счета ИП, которые страхуются АСВ до 1,4 млн.р. Для всех остальных ООО, ЗАО и пр. лишение лицензии означает остановку деятельности и заморозку денег на расчетных счетах. В процессе ликвидации им выплачивается компенсация. Однако, этот процесс может идти годами, а денег может и не хватить.
Санация банка для юрлиц является безболезненным продолжением деятельности, поскольку счета продолжают обслуживаться в том же режиме без ограничений и приостановок. К тому же появляется возможность подыскать себе другой банк, открыть там запасной расчетный счет и перевести основные средства туда. Уходить полностью из санируемого банка, считают эксперты, нет смысла. Для удержания клиентов такой банк предоставляет более выгодные условия и тарифы. Правда, рисковать и держать все деньги здесь тоже не стоит.
Во время санации все платежи и расчеты по счетам юрлиц проводятся, согласно регламенту вовремя и без задержек. Первые итоги санации обычно подводятся через 6 месяцев после введения временной администрации, поэтому не стоит паниковать и пытаться в первые дни вывести все деньги со счетов.
Могут ли средства юридических лиц быть «замороженными» при санации?
В условиях санации все средства юрлиц находятся в их полном распоряжении. Банк не применяет никаких ограничений и блокировок. Распоряжаться деньгами владельцы бизнеса могут по своему усмотрению: проводить оплату, зачислять, снимать наличные и проч. Как было сказано выше, санация, особенно по новой схеме через ФКБС, является благоприятной для всех. Банк сохраняет свою работоспособность и лояльность клиентов, а клиенты продолжают обслуживаться в прежнем режиме. Поводов для паники в данном случае нет никакой. Даже если намечается, что банк даже после санации пойдет «ко дну», у всех есть время решить для себя судьбу своих счетов и денег.
Что делать при санации?
Часто о санации банка все узнают из утренних новостей, когда в банк уже введена временная администрация. До этого в прессе появляются новости о нестабильности банка, правда, пресс-служба банка всегда все отрицает и призывает не верить информации. Верить все-таки стоит. Итак, если появилась информация, что банк попал под санацию, стоит поступить следующим образом:
- Прочитать информацию на ведущих информационных ресурсах. Если речь идет о санации через ФКБС, то волноваться не стоит. Это означает, что банк будет работать в прежнем режиме. Бежать и снимать все деньги не нужно.
- Посетить отделение банка. Вполне вероятно, что в первые дни там будут толпы ничего непонимающих клиентов с требованиями вернуть им деньги. Поскольку наличные средства привозятся под заказ, нужных объемов в первый день может и не оказаться. Если решение забрать все деньги все же окончательное, то стоит уточнить, в какие сроки это можно будет сделать. Если речь идет о сумме до 1,4 млн.р., то снимать их досрочно также не стоит – сумма попадает под застрахованную.
- Для юрлиц в случае санации банка стоит завести себе запасной расчетный счет, конечно же, в более спокойном банке. Если ограничений на операции санируемый банк накладывать не будет, то можно продолжать деятельность на прежнем месте. Если вводятся ограничения или появляются задержки в платежах, то стоит сократить объемы платежей и запустить их уже с нового счета. Депозиты юрлиц не попадают под страхование АСВ, поэтому пока не стоит размещать вклады на длительные сроки и на большие суммы.
- Отслеживать новости и информацию о санируемом банке из СМИ. Если появится негативная информация, то стоит уже решать, оставаться в этом банке или же перестраховаться и подыскать новый банк для обслуживания.