Вы сталкивались с ситуацией, когда в магазине или в такси не было сдачи с крупной купюры? Или когда у вас с собой лишь банковская карта, а в ресторане, как назло, принимают только наличные? Пластиковые карты потихоньку отвоёвывают у купюр место в портмоне. За отмену налички выступают ведущие мировые экономисты. Россия не отстаёт - даже председатель правления Сбербанка Герман Греф предлагает упразднить наличный расчёт.
Чем раньше мы научимся работать с безналом, тем проще будет жить, когда утихнут хруст банкнот и звон монет. Тем более, в наше время для приёма карточек достаточно телефона и небольшого девайса, который умеет читать банковский пластик.
Назад в будущее мобильных платежей
Технология мобильного эквайринга зародилась в США в конце двухтысячных. Первым и самым популярным провайдером был и остаётся проект Square . Самые известные российские поставщики: 2can , LifePay , Яндекс.Касса и Pay-me . Кроме того, многие банки предлагают собственные мобильные решения без посредников. Давайте разберёмся, как это работает и что требуется от нас с вами, чтобы войти в волшебный мир mPOS-терминалов.
Задавшись целью принимать безнал при помощи мобильного телефона, первым делом нужно приобрести мобильный терминал (он же mPOS или кардридер). Этот маленький кусочек пластика подключается к разъёму для наушников и обучен читать карты. Чаще всего такие устройства считывают информацию с магнитной ленты. Для этого достаточно шоркнуть картой через специальный зазор на корпусе устройства, ввести информацию о платеже, телефонный номер покупателя (для отправки электронного чека по СМС) и попросить клиента расписаться на экране смартфона.
Наше государство ведёт себя осторожно, поэтому даже при оплате через мобильный терминал требует выдавать ещё и бумажные чеки. Это значит, вам нужно купить и зарегистрировать ещё и кассовый аппарат. Стоит такая штука 20–30 тысяч рублей и потребляет ещё 500–2000 в месяц за обслуживание. Кассовый чек не требуется только тем компаниям, которые оказывают услуги населению и выписывают квитанции на бланках строгой отчётности.
На первый взгляд, мобильный эквайринг не упрощает жизнь - по-прежнему нужен дорогой кассовый аппарат. Но если ваша цель - больше зарабатывать, а не меньше тратить, учитесь собирать деньги всем удобными для клиента способами. Чтобы принимать банковские карты, всё равно потребуется стационарный или мобильный терминал. Плюсы последнего очевидны: простота в использовании и отслеживании транзакций, компактность и отсутствие необходимости регистрировать mPOS в налоговой.
Сфер применения куча:
- интернет-магазины (при оплате курьеру)
- транспортные услуги, такси
- предприниматели по-вызову (бытовые, медицинские и прочие услуги)
- лотки, ларьки, киоски
- кафе, парикмахерские, маленькие магазинчики
Подключаем мобильный эквайринг
Процесс подключения у разных провайдеров отличается, но в общем предстоит следующее:
- заключить договор с провайдером (набор необходимых документов минимален, часто хватает скана паспорта и ИНН)
- попросить провайдера настроить техническую интеграцию
- получить мобильный терминал и скачать специальное мобильное приложение
- подключить ридер, авторизоваться в личном кабинете, заполнить реквизиты и начать приём платежей
Этот процесс можно провернуть за несколько дней. Мы справились за 3. Если понадобится кассовый аппарат, его можно приобрести вместе с мобильным терминалом у поставщика услуг мобильного эквайринга или у рекомендованных партнёров.
Учитываем мобильные платежи в налогах
Ещё раз напомним, что кардридер на учёт в налоговой инспекции ставить не нужно. Деньги, принятые через мобильный терминал, в налогах учитываются просто: отбиваем кассовый и электронный чеки, ждём поступления на расчётный счёт и отражаем доход на всю сумму, которую заплатил клиент, с учётом комиссий.
Если вы платите налоги с разницы между доходами и расходами, не забывайте учесть в расходах комиссию платежной системы. Она удерживается сразу при переводе денег на ваш расчетный счёт (то есть денег вы получите меньше, чем заплатил покупатель). Но учесть комиссию можно только в конце месяца, когда платежная система пришлёт акт. Если у налоговой появятся вопросы, этот акт можно будет скачать и показать инспектору. Если комиссию берёт банк, никакого акта не требуется и расходы можно учитывать сразу.
Многие предприниматели для собственного удобства отбивают кассовые чеки пачкой в конце дня. Формально, это нарушение закона о кассовой дисциплине и оно сурово преследуется (до 50 000 рублей штрафа для юрлиц и до 5000 для ИП и). На практике небольшие компании редко на этом попадаются и предпочитают рискнуть, чтобы не таскать с собой громоздкую машинку для печати чеков.
Ограничения
Лимит на сумму платежей устанавливается индивидуально. Например, Яндекс.Касса по умолчанию позволяет принять одним платежом не больше 15 000 рублей, в сутки - 100 000, а в месяц - 500 000. Но лимиты можно расширить, обратившись в техподдержку сервиса.
Если вы хотите принимать зарубежные карты (особенно AmEx или UnionPay), следует уточнить, поддерживает ли такую возможность поставщик мобильного эквайринга.
В первую очередь нужно выяснить у провайдера, дружит ли ридер с вашим смартфоном или планшетом. Поставщики мобильного эквайринга поддерживают большинство устройств на iOS и Android, а вот обладателям телефонов на Windows Phone и более экзотических ОС придётся сложнее.
Поломки
Мобильные терминалы устроены нехитро, поэтому работают стабильно и долго. У всех ридеров есть гарантийный срок - 1 год. В случае поломки устройство можно вернуть или обменять.
Большинство провайдеров мобильного эквайринга переводят деньги на ваш расчётный счёт уже на следующий день после совершения платежа, и проблемы возникают редко. Но если деньги застряли, волноваться не стоит. Позвоните в службу поддержки провайдера, и они во всём разберутся.
Безопасность
Чаще всего безопасность волнует самого покупателя, который не привык доверять карточку смешному квадратику, приклеенному к смартфону. Но причин для беспокойства нет. Мобильный терминал настолько же безопасен, как и машинка, через которую мы прокатываем карточку на кассе.
Мобильные решения используют тот же интернет (только вместо туговатого GPRS это может быть более шустрый 3G или даже LTE) и те же принципы защиты данных. Информация шифруется карт-ридером и обрабатывается на сервере провайдера, куда попадает по защищённому каналу. Сервера компаний поставщика должны быть сертифицированы по стандарту безопасности индустрии платёжных карт PCI-DSS.
Цены
Сервис, который предоставляет услуги мобильного эквайринга, берёт комиссию за каждую транзакцию. Условия у всех примерно одинаковые - за каждый платеж с вас удержат от 2,7% до 3%. Сам терминал обычно выдают бесплатно, дополнительных денег за обслуживание и поддержку тоже не берут.
Время попробовать!
Мы хотим, чтобы безнал был повсюду. Это упрощает жизнь и освобождает карманы от мятых бумажек. Если вы до сих пор носитесь с огромным POS-терминалом или вовсе отказываетесь от безналичных денег, настало время попробовать кое-что получше.
А чтобы попробовать было легче, мы подружились с сервисом Яндекс.Касса и договорились о специальных условиях только для своих. Оставьте заявку по специальной ссылке , а ребята из Яндекс.Кассы подарят 3 месяца обслуживания по тарифу Премиум на все методы онлайн-оплаты и при любом обороте вашей компании. За это время можно познать прелести мобильного эквайринга и сделать жизнь своих клиентов чуточку проще.
Интересные посты из прошлого:
Все статьи мы анонсируем в Телеграме . Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь:)
Что такое эквайринг?Эквайринг - это оплата картами. Услуги эквайринга подключают кафе, магазины, интернет-магазины, службы доставки, такси, продавцы концертных билетов.
В обычных магазинах покупатели прикладывают карту к терминалу и оплачивают покупку. Для оплаты на сайте покупатель вводит данные карты и отправляет их в магазин. В обоих случаях это система эквайринга.
Эквайринг бывает трех видов:
интернет-эквайринг - для оплаты на сайтах и в соцсетях;
торговый эквайринг - для магазинов и кафе;
мобильный эквайринг - для передвижных точек и курьеров
.
Эквайринг - это оплата картами. Услуги эквайринга подключают кафе, магазины, интернет-магазины, службы доставки, такси, продавцы концертных билетов.
В обычных магазинах покупатели прикладывают карту к терминалу и оплачивают покупку. Для оплаты на сайте покупатель вводит данные карты и отправляет их в магазин. В обоих случаях это система эквайринга.
Эквайринг бывает трех видов:
интернет-эквайринг -
для оплаты на сайтах и в соцсетях;
торговый эквайринг -
для магазинов и кафе;
мобильный эквайринг - для передвижных
точек и курьеров
.
Кому нужны услуги эквайринга?Торговым точкам с оборотом 60 млн рублей в год и больше. Такие магазины обязаны принимать карты к оплате. Это требование законодательства.
Интернет-магазинам . Если вы продаете через интернет, эквайринг поможет принимать безналичную оплату. Это поможет бороться с кассовым разрывом: вы не ждете, пока служба доставки соберет оплату наличными с покупателей и пришлет вам, а получаете деньги сразу на счет. Без эквайринга оплатить покупку картой сложно: нужно зайти в интернет-банк и заполнить реквизиты магазина. Деньги будут идти дня три. Эквайринг сэкономит время вам и покупателю.
Обычному магазину или кафе . Если принимать только наличные, продавцам придется искать сдачу, а покупателям - банкомат поблизости, чтобы снять деньги. Эквайринг снимает эту проблему: покупатель платит картой и продавец выдает чек.
Службам доставки . Если курьер носит с собой терминал для эквайринга, ему не нужно носить с собой мелочь для сдачи и беспокоиться о сохранности наличных, пока он в разъезде.
Торговым точкам с оборотом 60 млн рублей в год и больше. Такие магазины обязаны принимать карты к оплате. Это требование законодательства.
Интернет-магазинам . Если вы продаете через интернет, эквайринг поможет принимать безналичную оплату. Это поможет бороться с кассовым разрывом: вы не ждете, пока служба доставки соберет оплату наличными с покупателей и пришлет вам, а получаете деньги сразу на счет. Без эквайринга оплатить покупку картой сложно: нужно зайти в интернет-банк и заполнить реквизиты магазина. Деньги будут идти дня три. Эквайринг сэкономит время вам и покупателю.
Обычному магазину или кафе . Если принимать только наличные, продавцам придется искать сдачу, а покупателям - банкомат поблизости, чтобы снять деньги. Эквайринг снимает эту проблему: покупатель платит картой и продавец выдает чек.
Службам доставки . Если курьер носит с собой терминал для эквайринга, ему не нужно носить с собой мелочь для сдачи и беспокоиться о сохранности наличных, пока он в разъезде.
Зачем он нужен?Эквайринг помогает магазинам увеличивать выручку, делать покупателей лояльнее, бороться с очередями и налаживать сотрудничество с банком.
С эквайрингом больше шансов увеличить выручку. Представьте, что есть два покупателя: Андрей и Марина. Андрей расплачивается наличными, а Марина - карточкой. Если в магазине нет эквайринга, покупку сделает только Андрей, а если есть - оба.
Оплата картами быстрее, чем наличными. Кассир не просит покупателя найти деньги помельче и не ищет сдачу, значит, обслуживает быстрее. Так эквайринг борется с очередями.
С эквайрингом банк видит обороты по счетам. Если магазину понадобится кредит, это поможет банку принять положительное решение.
Эквайринг помогает магазинам увеличивать выручку, делать покупателей лояльнее, бороться с очередями и налаживать сотрудничество с банком.
С эквайрингом больше шансов увеличить выручку. Представьте, что есть два покупателя: Андрей и Марина. Андрей расплачивается наличными, а Марина - карточкой. Если в магазине нет эквайринга, покупку сделает только Андрей, а если есть - оба.
Оплата картами быстрее, чем наличными. Кассир не просит покупателя найти деньги помельче и не ищет сдачу, значит, обслуживает быстрее. Так эквайринг борется с очередями.
С эквайрингом банк видит обороты по счетам. Если магазину понадобится кредит, это поможет банку принять положительное решение.
Сколько стоят услуги эквайринга?Если вы подключаете эквайринг в Модульбанке, платить нужно только комиссии с покупок, ежемесячной платы не будет. Если вы продаете не в интернете, а в жизни, еще понадобится терминал.
Часто банки дают терминал в аренду. Тогда продавец каждый месяц платит абонентскую плату, а банк может забрать терминал, если у магазина снижаются обороты. Это особенно неудобно тем, у кого сезонные продажи, например, вагончик с мороженым или товары для дачи.
В Модульбанке вы получаете терминал в собственность: платите за него один раз, и терминал ваш. Мы его не отберем.
Комиссия с покупок зависит от вида эквайринга и тарифа, который подключил клиент. Минимальная комиссия с покупки - 1,5 %, максимальная - 2,3 %. Самый простой терминал для эквайринга стоит 13 000 рублей, самый дорогой - 27 000 рублей.
Если вы подключаете эквайринг в Модульбанке, платить нужно только комиссии с покупок, ежемесячной платы не будет. Если вы продаете не в интернете, а в жизни, еще понадобится терминал.
Часто банки дают терминал в аренду. Тогда продавец каждый месяц платит абонентскую плату, а банк может забрать терминал, если у магазина снижаются обороты. Это особенно неудобно тем, у кого сезонные продажи, например, вагончик с мороженым или товары для дачи.
В Модульбанке вы получаете терминал в собственность: платите за него один раз, и терминал ваш. Мы его не отберем.
Комиссия с покупок зависит от вида эквайринга и тарифа, который подключил клиент. Минимальная комиссия с покупки - 1,5 %, максимальная - 2,3 %. Самый простой терминал для эквайринга стоит 13 000 рублей, самый дорогой - 27 000 рублей.
Как подключить эквайринг?
Для интернет-эквайринга мы прислаем вам смс-код, которым вы подписываете заявление на добавление интернет-магазина. Рассказываем действия, которые нужно сделать, чтобы встроить эквайринг на сайт. Обычно встроить эквайринг на сайт занимает не более 20 минут.
Если вы уже клиент Модульбанка, напишите нам в чат. Мы пришлем анкету: часть мы заполним за вас, а часть - вы сами. Мы проверим анкету - это занимает один рабочий день. После этого мы пришлем вам заявление на эквайринг. После этого нужно заключить договор.
Для торгового эквайринга мы сами отправим вам терминал.
Для интернет-эквайринга мы прислаем вам смс-код, которым вы подписываете заявление на добавление интернет-магазина. Рассказываем действия, которые нужно сделать, чтобы встроить эквайринг на сайт. Обычно встроить эквайринг на сайт занимает не более 20 минут.
Что такое мобильный эквайринг? Каковы его преимущеста для ИП? Как подключить мобильный эквайринг физическим и юридическим лицам?
Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».
Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.
Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.
1. Мобильный эквайринг - что это такое и как он работает
Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.
Это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.
Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.
MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:
- через аудиоразъем;
- при использовании технологии Blue-tooth;
- через USB-вход.
Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.
MPOS-терминал - это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.
Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.
Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.
В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.
Механизм проведения такой операции представлен ниже:
- Покупатель вводит платежные данные.
- Процессинговый центр обрабатывает информацию запроса на факт соответствия и корректности.
- После получения запроса и проведения авторизации банк-эквайер перенаправляет пользователя в платежную систему.
- Платежная система определяет банк, которым была выпущена карта и формирует дополнительный запрос для авторизации в процессинговом центре финансового учреждения.
- Процессинговый центр передаёт продавцу информацию о положительных результатах авторизации и уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.
Будущее мобильного эквайринга в России
Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.
Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.
На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги - насколько это будет прибыльно для него.
2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен
Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.
Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.
Вот некоторые из них:
- обработка поступающих запросов;
- авторизация карты;
- перевод средств на счет организации-продавца;
- учет бумажного и электронного документооборота;
- уведомление покупателей о проведении операций.
Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.
Услуга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.
Например
Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.
Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.
3. Мобильный эквайринг для ИП - преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей
Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.
Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.
Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:
- увеличение торгового оборота;
- повышение конкурентоспособности компании;
- снижение рисков, связанных с оборотом наличности (кражи, грабежи, поддельные деньги);
- уменьшение расходов на инкассацию;
- повышение качества обслуживания;
- повышение покупательской способности.
Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.
Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.
Например
На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.
После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.
4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц - 5 простых шагов
Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.
Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга
Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.
Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые - нет. Подробно о том, и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.
При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.
Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.
Шаг 2. Заполняем анкету
На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании - название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.
Шаг 3. Подписываем договор
Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.
Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.
Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга
Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.
Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.
Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.
Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах - eBay, Amazon, Taobao.
Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение
Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.
После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.
5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга - ТОП-5 банков с лучшими тарифами
Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.
При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.
Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.
Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу - чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.
В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:
№ Банк Стоимость мобильного оборудования Комиссия при совершении платежа, % Тип терминалов 1 Промсвязьбанк Бесплатно 2,75 Цифровые 2 Альфа-Банк 1850 рублей 2,75 Цифровые 3 Банк Москвы 1200 рублей 0,3-3 Цифровые 4 Сбербанк 1500-2500 рублей 0,5-2,2 Цифровые 5 Райффайзенбанк 880-4400 рублей 1,7-2,1 Цифровые 6. Мобильный интернет-эквайринг - кто находится в зоне риска и как его избежать
Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.
Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.
Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.
Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.
С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.
Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.
Также следует заметить, что все страхи продавцов, связанные с поломкой и полным выходом из строя мобильных POS-терминалов, не имеют под собой никаких оснований. Замена, ремонтные работы и стандартное сервисное обслуживание проводится сотрудниками технического отдела банка бесплатно.
Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.
В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.
Преимущества мобильного эквайринга
Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг . Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.
Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide и т.д.
Мобильный эквайринг от компании 2сan
Преимущества:
- Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
- Гибкая система тарификации и сроков возмещения
- Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
- Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
- Средний уровень увеличения чека – 20%
- Абсолютная безопасность производимых расчетов
- Понятная система составления отчетности
- Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
- Простота в управлении платежами
Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:
- Простоту подключения необходимых систем
- Безопасный сервис и надежность в расчетах
- Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
- Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
- Компактную и удобную систему отчетности
- Возможности формирования аналитических отчетов по продажам
Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.
Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.
Расчёты с клиентами при помощи банковских карт теперь доступны всем! Если у вас небольшой бизнес, но вы тоже хотите идти в ногу со временем – воспользуйтесь услугой эквайринга для ИП от Payin Payout!
Продаёте товары или предоставляете услуги? Продвигаете свой бизнес в Интернете? Тогда вам просто необходим сервис моментальной оплаты при помощи банковской карты! Эквайринг для ИП помогает увеличить оборот чуть ли не вдвое, уже в первый месяц. Кроме того, благодаря онлайн-расчётам вы сможете:
- сэкономить на обслуживании кассы и инкассаторских услугах,
- избавиться от рисков, возникающих при использовании наличных,
- проследить за активностью клиентов, сформировать базу данных.
Эквайринг для физических лиц - больше возможностей, меньше бюрократии!
У вас есть банковская карта, и вы активно используете эквайринг для физических лиц? Расширить возможности расчётов при помощи «пластика», а также электронных кошельков поможет фирма Payin Payout.
Эта услуга всё более востребована, ведь растёт число клиентов банков, предпочитающих безналичные платежи, а также – число магазинов, работающих в режиме онлайн. Согласитесь – удобнее делать покупки и производить другие расчёты сразу без лишних хлопот и бюрократических трудностей!
Услуги фирмы Payin Payout - это способ идти в ногу со временем, использовать все преимущества цифровых технологий в повседневной жизни. Благодаря эквайрингу для физических лиц вы можете:
- делать покупки, не выходя из дома;
- избавиться от необходимости хранить и носить с собой наличные,
- избежать рисков, связанных с подделкой купюр.
Компания Payin Payout предлагает профессиональные услуги по внедрению системы эквайринга для ИП и физических лиц. Мы поможем вам организовать систему электронных расчётов быстро и без лишних хлопот.