Предоставление жилья военнослужащим РФ – одна из главных проблем государственного масштаба.
С 2005 года была запущена госпрограмма по ипотечному кредитованию для сотрудников армии, не имеющих собственного жилья и заключивших договор о долгосрочной службе в Вооруженных Силах РФ.
Сбербанк активно внедрял эту программу и с этого года сделал несколько шагов к улучшению условий кредитования.
Перемены оказались существенными и коснулись корректировки процентов. Прежде была определена процентная ставка в размере 11,75 % и была чуть меньше, чем у других банков, подключившихся к этой программе.
В марте банк пошел на снижение процентов до 10,9%,. В октябре произошло второе понижение и сейчас их размер равен 9,5% , что значительно ниже относительно его предложений по стандартным ипотечным кредитам.
Второе изменение коснулось максимальной суммы по займу. С 2,05 млн руб. она была увеличен до 2,22 млн.руб. , что позволяет заемщикам расширить выбор среди объектов приобретаемого жилья.
Банк для сотрудников Армии России улучшил условия получения жилищного займа
Условия предоставления военной ипотеки
В этой части кредитования изменений не произошло. Военная ипотека Сбербанка предполагает следующие условия :
- кредит предоставляется военнослужащим-контрактникам, заключивших контракт на срок более 3 лет или тем, кто заключил его до 2005 года;
- кредитозаемщик должен быть подключен к НИС и иметь индивидуальный накопительный счет;
- кредитная сумма – в рублях;
- кредитная сумма не выше 80% рыночной или оценочной стоимости покупаемого жилищного объекта;
- срок действия ипотечного соглашения – до 20 лет;
- в качестве залога по кредиту выступает покупаемое жилье, которое обязательно страхуется;
- допускается досрочное погашение.
Преимущества военной ипотеки в Сбербанке
Военная ипотека в 2019 году, после происшедших нововведений, стала еще более выгодной для клиентов этого банка. Среди преимуществ следует отметить:
- понижение ставки до 9,5 % годовых;
- повышение максимальной кредитной суммы до 2,22 млн руб.;
- нет комиссии;
- нет обязательного условия по личному страхованию кредитозаемщика;
- предоставляется выбор на приобретение личного жилья в новостройках и среди объектов на вторичном рынке; помимо приобретения квартиры заемщики имеют право приобретать частные дома, коттеджы, таун-хаусы, комнаты;
- отсутствие подтверждения платежеспособности заемщика, обязательного при всех стандартных видах ипотечного кредита (единственным исключением может быть оформление ссуды на максимальную сумму);
- разрешено открывать накопительный вклад при наличии одного документа;
- можно использовать накопительный вклад в качестве первого взноса;
- предлагается всем военнослужащим, заключившим контракт;
- первый взнос составляет 20% (личные накопления или государственная субсидия);
- наименьший возраст кредитозаемщика – 21 год.
Как получить кредит
Покупка квартиры по военной ипотеке допускается только для участников накопительно-ипотечной системы. Сначала надо оформить свидетельство на целевой жилищный займ. Подобный документ оформляется в «Росвоенипотеке». Затем надо действовать по следующей схеме
:
- изучить рынок жилья и определиться с предполагаемой суммой займа;
- обратиться в банковское учреждение для подачи заявки на займ (при себе иметь паспорт и свидетельство на право займа);
- получить разрешение на поданную ранее заявку;
- на протяжении 60 дней выбрать подходящий вариант на рынке жилья;
- с пакетом документов по выбранному объекту снова обратиться в банк;
- после согласования подписать договор займа;
- застраховать залоговое имущество;
- приобрести жилье и предоставить в отделение договор купли-продажи;
- оформить регистрацию права собственности на купленное жилье.
С обновленными условиями жилье для военнослужащих стало ещё доступнее
Заключение
Сбербанк пошел на снижение по военной ипотеке, продолжая стратегию упрощения базовых процентных ставок. Разработанная ранее госпрограмма по кредитованию военнослужащих РФ позволяет многим защитникам Родины уже через несколько лет службы купить квартиру и решить свой квартирный вопрос. Огромный плюс этой программы – предоставление клиенту возможности выбора места и качества жилья.
Приобретение жилья для защитников Родины в нашей стране оформляется через жилищную субсидию, с ее помощью можно рассчитываться по ипотечному кредиту или оплатить уже полученный заём, чтобы купить собственное жилье.
Для этого государством выбрано несколько крупных банков. Одним из самых надежных из них стал Сбербанк, у которого стабильно крупнейшая величина активов. Выгодные условия кредитования и минимальные на данный момент ставки обслуживания кредита в 1,5 процента годовых.
Эта программа льготного займа называется «Военной ипотекой». Она работает по инициативе и при поддержке государства для социальной защиты военнослужащих. Принять в ней участие возможно после получения свидетельства на право оформления займа.
Свидетельство предъявляется выбранному банку на срок не более 20 лет. Выплата полученного кредита будет идти за счет очередного начисления субсидии, поступающей на личный накопительный счет заемщика.
Залогом в кредитовании станет купленное жилье. Оно должно быть застраховано для предупреждения его неожиданного повреждения или потери до конца выплат.
Участниками военной ипотеки могут стать не только действующие военные, но и те, кто успел уйти в запас, начиная с возраста 21 год. Банк не станет требовать доказательств их платежеспособности. Их заменит документ о членстве в НИС – накопительной ипотечной системе.
Для члена НИС, каждого отдельно, в банке открыт свой счет, на него ежемесячно приходят целевые взносы. Их сумма накапливается три года. После чего у военнослужащего появляется право обратиться в банк для приобретения жилья. Банки охотно участвуют в программе кредитования военнослужащих по контракту, стараясь предложить наиболее интересные и привлекательные условия.
Такой вид банковской деятельности подчинен специальным законам, регулирующим все этапы этого вида ипотечного кредитования. В них четко определены основные условия для получателя кредита по Военной ипотеке. Он должен быть:
- не младше 21 года;
- служить не менее трех лет;
- иметь договор о службе по контракту после 2005 года;
- собственный номер и накопительный счет.
Что позволяет покупать готовые квартиры в или . В том числе и за городом, но только в качестве постоянного жилья.
Выбор кредитных учреждений для участников программы военной ипотеки достаточно богатый. Но после сравнения условий кредитования любых ее участников, нетрудно убедиться, что именно в Сбербанке они для заемщика наиболее выгодны. Особенно после последних изменений на 2019 год. Потому что:
- здесь самая низкая — 9,5 % годовых;
- наибольшая величина займа до 2 330 тысяч рублей;
- время выплаты до 20 лет;
- выдача денег без комиссии;
- не комиссионных сборов;
- возможен полный расчет с банком раньше срока;
- не требуется страхование жизни и здоровья заемщика.
Оформить подобный кредит можно как по месту прописки военнослужащего, так и по месту расположения приобретаемой недвижимости. При этом для получения кредита не потребуется других дополнительных подтверждений его кредитоспособности.
В любом самом отдаленным уголке страны доступным и выгодным вариантом заключения ипотечного договора остается один из филиалов Сбербанка. И не только из-за низкой процентной ставки, но и возможностей покупки жилья, независимо от официальной регистрации, не привязываясь к месту службы или проживания семьи. При этом сроки для рассмотрения представленных документов по кредиту Военной ипотеки составляют не более 6 дней.
Необходимые документы для получения военной ипотеки от Сбербанка
Основным среди них является свидетельство военнослужащего о праве на целевой жилищный заём. К нему прикладывается:
- копия паспорта;
- банковская анкета-заявление;
- свидетельство члена НИС;
- документы на приобретаемое жилье.
Иногда банк может запросить по кредитуемой недвижимости. После определения суммы кредита, утверждения документов банк дает предварительное согласие на сделку. У кредитуемого появляется 60 дней для сбора подробных документов на объект кредитования.
Он должен представить:
- оценку эксперта стоимости объекта;
- засвидетельствовать гос. регистрацию права собственности на него;
- подтвердить договор купли-продажи;
- отсутствие посторонних обременений;
- выписки из домовой книги
После передачи документов от 5 до 10 рабочих дней может уйти на заключение договора с банком, оформления страховки на жилье и получение кредита для того, чтобы стать полноценным собственником или . Теперь выплата ипотеки будет производиться с его счета НИС, регулярно пополняемого государством.
При таком порядке обеспечения прав военнослужащих на собственное жилье им не приходится для этого стоять в очереди годами.
Калькулятор военной ипотеки Сбербанка
Основная особенность военной ипотеки состоит в том, что главная часть выплат по ней ложится на государство. Поэтому приобретенная военнослужащим недвижимость до полной выплаты кредита находится в двойном залоге у него и у банка.
Для своевременного перехода жилья окончательному собственнику военнослужащему важно четко понимать все подробности расчета кредита и выплат по нему. В Сбербанке для этого создана специальная программа под названием , которая позволяет вычислить онлайн все возможные расходы.
Его можно найти на сайте банка в разделе «Ипотечные кредиты». По ней можно заранее просчитать величину регулярных выплат и процентную ставку в них. Для этого там необходимо указать:
- цену недвижимости;
- объем платежа в виде первоначального взноса;
- величину заемных платежей;
- срок выплаты кредита;
- величину имеющихся накоплений на счете НИС военнослужащего.
Она считается отдельно с учетом даты вступления в программу и последнего платежа. Хотя полученную сумму тоже нельзя считать окончательной, поскольку изменения в программу Военной ипотеки вносятся постоянно. Кроме того, на заемщика ложится оплата оформления кредита.
В том числе:
- и собственной жизни;
- оплата ячейки в банке;
- услуги риэлтерской компании.
Калькулятор ипотеки Сбербанка
Военная ипотека, которая входит в список ипотечных продуктов Сбербанка носит специализированный характер и предлагается только определённой категории граждан. Это специальная программа, направленная на обеспечение жильём семей военнослужащих и предоставления им ипотечного займа на льготных условиях с государственной поддержкой. Какие условия выдвигает Сбербанк по военной ипотеке, и максимальная сумма в 2019 году, доступная по этому продукту?
Служащие вооружённых сил РФ, имеющие трёхлетний стаж, получают специальный расчётный счёт, на который поступают государственные отчисления с периодичностью раз в год. Все средства, накопленные на счету, могут быть использованы только на покупку жилья.
Полная сумма накопленных отчислений становится доступной военнослужащему только после того, как его военный стаж достигнет двадцатилетней отметки.
Однако, использовать средства в качестве первоначального взноса по ипотеке можно спустя три года, после начала участия в государственной программе. Даже после того, как часть средств с накопительного счёта была использована на покупку жилья, на него продолжают поступать государственные отчисления, которые выступают в качестве средств для погашения ипотеки.
В 2019 году предлагается военная ипотек от Сбербанка на условиях, представленных ниже.
- Процентная ставка по ипотечному продукту составляет 10,9% годовых.
- Максимальная сумма кредита 80% от стоимости недвижимости, но не боле 2220 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос соответственно составляет 20% от цены приобретаемой недвижимости.
- Срок займа до 20 лет, с условием того, что дата возврата займа не превышает период, на который предоставлен целевой жилищный займ.
- Ипотека предоставляется в рублях, недвижимость выступает обеспечением по займу.
Требования к заёмщику относятся к возрасту, он не должен быть моложе 21 года, а также обязательно являться участником НИС.
Преимущества военной ипотеки
Так как этот продукт разработан совместно с государством и обеспечивается государственно поддержкой, то он имеет массу преимуществ перед другими однотипными предложениями финансовой организации.
- Процентная ставка по военной ипотеке значительно ниже стандартных предложений другим категориям граждан, за исключением ипотеки «Молодой семье».
- Предоставляется возможность приобрести недвижимость не только в новостройке, но и на вторичном рынке.
- При этом формат жилой недвижимости не имеет значения: квартира, Таун-Хаус или частный дом на земельном участке.
- Этот вид ипотечного кредитования не требует подтверждения доходов и платёжеспособности заёмщика.
- Комиссии за предоставления жилищного займа отсутствует. А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.
Ипотека не требует поручительства или участия созаемщиков. Предусматривается полный возврат налоговых отчислений, рассчитанный исходя из суммы процентов, уплаченных по займу.
Рассчитать военную ипотеку в Сбербанке: калькулятор
Позволяет рассчитать продукт Сбербанка «Военная ипотека» калькулятор, реализованный на сайте кредитной организации. Но стоит помнить, что кредитный калькулятор носит ознакомительный характер и полученный результат может отличаться от реального положения вещей.
При этом для более точного расчёта необходимо указать более полный перечень данных:
- сумма накопленных государственных отчислений;
- оценочная стоимость недвижимости, которую необходимо приобрести;
- процентную часть первоначального платежа, а также его сумма в рублях;
- внесение личных средств для первого взноса, если такое необходимо;
- размер кредита, который необходим;
- процентная ставка и срок кредитования в месяцах.
После того как все данные будут максимально объективно указаны система предоставит результат расчёта, в котором будет представлена информация о платежах. А также полной стоимости кредита и переплате по ипотеке.
Стоит отметить, что отзывы о военной ипотеке от Сбербанка расположенные на форуме участников государственной программы имеют исключительно положительный настрой.
Стоит отметить, что именно Сбербанк является основным участником на рынке ипотечного кредитования. Его предложения значительно более выгодные, чем аналогичные предложения от других банков. При этом эта финансовая организация одной из первых вступила в государственную программу по обеспечению жилой недвижимостью служащих вооружённых сил РФ. Благодаря этому он не только готов предложить военнослужащим лучшие условия, но и позволяет более оперативно рассмотреть заявку и принять решение по ней. Это связано с тем, что кредитор обладает достаточным опытом в выдаче и оформлении подобных займов.
Главным условием в выборе жилплощади для приобретения является тот факт, чтобы недвижимость располагалась на территории присутствия банка.
Со Сбербанком такой проблемы практически не существует, так как его представительства имеются во всех уголках страны. Если с момента вступления в число участников программы НИС прошло три года, смело обращайтесь в Сбербанк России и оформляйте жилищный кредит быстро и на лучших условиях.
Многие граждане нашей страны служат в армии. Одним из наиболее ярких преимуществ службы в армии - является возможность получить жилье в . Военнослужащий может выбрать один из двух вариантов: покупка нового строящего жилья или покупка готового жилья.
И в том и в этом случае Сбербанк готов предоставить Вам льготный кредит под 9,5 % годовых.
Почему стоит взять кредит в Сбербанке
- Ставки были снижены
- От вас не требуется подтверждения платежеспособности
Как получить ипотеку от Сбербанка военнослужащему
- В первую очередь Вам нужно получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
- Заходим на портал от Сбербанка и оставляем заявку на ипотеку
- После рассмотрения заявки банком получаем одобрение ипотеки
- Собираете необходимый пакет документов по интересующему вас жилью
- Подписываем в банке документы по ипотеке, найдя ближайшее , и страхуем залог по кредиту
- Получаем кредит и вот - квартира ваша.
Условия получения военной ипотеки Сбербанка
- Сумма кредита не должна быть выше 85% от оценочной стоимости жилья. То есть первый взнос в размере минимум 15% от стоимости жилья вы должны иметь при себе.
- Срок кредита не должен превышать 20 лет
- Обеспечением по кредиту будет выступать покупаемое жилое помещение - оно будет находиться в залоге у банка
- Согласно закону ГК РФ вы будете обязаны застраховать покупаемую в ипотеку жилплощадь от рисков утраты/гибели.
- Процентная ставка по ипотеке фиксированная и составляет 9,5 % годовых.
- Возраст заемщика военнослужащего должен быть не менее 21 года.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Срок рассмотрения заявки на военную ипотеку составляет 6 рабочих дней.
Максимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке
Максимальная сумма ипотеки составляет 2,33 млн рублей (2 300 000 рублей)
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Благодаря порталу ДомКлик от Сбербанка подобрать жилье стало еще проще. Не надо ждать своей очереди в отделении банка или тратить много времени на подбор жилья. Ведь на портале ДомКлик есть все необходимое для этого. Достаточно настроить удобный фильтр и можно начать поиск по большому каталогу недвижимости. Желаем вам приобрести жилье вашей мечты!