Если в вашем портмоне появилась карта Шчодрая Беларусбанк, то вы получили выигрышный билет. Все потому что с этой карточкой клиенты могут пользоваться действительно щедрыми условиями обслуживания. Сейчас мы подробно объясним все детали этого предложения.
Характеристики карты «Шчодрая» от Беларусбанка
Беларусбанк выступает партнером множества уникальных партнерских программ, и поэтому в линейке его продуктов появилась щедрая карта «Шчодрая», позволяющая пользоваться не только стандартными услугами , но еще и получать бонусные вознаграждения за использование ее в качестве платежного инструмента в торговых сетях и интернет сервисах.
Карточка «Шчодра» выполнена в виде обычного пластика, который имеет следующие характеристики :
- Платежная система пластика - Мастеркард или БЕЛКАРТ Маэстро.
- Выпускается в 4 валютах : евро, доллары США, российские рубли и белорусские рубли.
- При оплате можно использовать магнитную ленту, чип или PayPass (бесконтактное проведение платежей до 20 БР в терминальной сети).
- Благодаря тому, что Шчодрая выпускается в разных валютах, владельцы могут проводить платежи в зарубежных сервисах и пользоваться ею за границей.
- Имеет статус сберегательной карты.
- Выдается клиентам на 3 года .
- Принимается к оплате в любой точке мира.
Видео по теме:
Магазины-партнеры карты «Шчодрая» от Беларусбанка
Программа кэшбэка клуба «Шчодры» не ограничивается только национальными магазинами партнерами. Так как она работает на базе платежной системы Mastercard, то в мире насчитывается уже более 1200 организаций , которые предлагают свои выгодные предложения держателям.
Так выглядит список партнеров карточки на официальном сайте банка В Республике Беларусь бонусы за расчеты картой «Шчодрая» происходят в более чем 7 тыс. торговых точках :
- В магазинах одежды (самый большой кэшбек в точках продаж ТУП «Белкоовнешторг Белкоопсоюза» до 7% ).
- В ювелирных салонах (12% можно получить в «Ювелирной мануфактуре» и 10% — в 7Карат).
- В продуктовых маркетах (7% возврата дают магазины ОАО «Гомельдрев»).
- В стоматологических центрах Богемия и Эстетической стоматологии можно вернуть до 6% средств .
- Мебельные салоны Асвик Групп позволяют экономить до 12% .
В дополнение к этому держатели «Шчодрой» при желании могут оформить себе рассрочку по программе «Магнит» по льготной цене с 50% скидкой.
Основные преимущества карты «Магнит» И это еще не все:
- Владелец карты «Шчодрая» от Беларусбанка» имеет право выбрать 3 владельцев пользователей систем Бархат, На старт, Карт Бланш и Магнит, которым он будет пополнять счет без начисления комиссии .
- Оформление страхового полиса со скидкой в 15% .
- Подключение сервиса .
- Льготный период пользования услугой СМС-оповещения (на протяжении 3 месяцев ).
Цена обслуживания карты «Шчодрая»
Как и большинство банковских продуктов, сберегательные могут быть выпущены двумя путями :
- В отделении банка.
- Через дистанционные сервисы для самообслуживания пользователей.
Способы оформления карты По этой причине тарификация за обслуживание разбита на два блока . Мы приведем пример оформления «Шчодрой» в национальной валюте :
При выпуске «Шчодрой» от Беларусбанка клиент может получить доступ и открыть аккаунты в следующих банковских сервисах :
Перевод с карты на карту Беларусбанка можно выполнить несколькими способами, и за некоторые из них снимается комиссия. На размер затрат влияют различные факторы - узнаем о нюансах этого вида операции.
Как перевести денежные средства с карты на карту: все способы
Для того чтобы произвести перевод денежных средств важно знать некоторые нюансы, от которых будут зависеть ваши дальнейшие действия. Дело в том, что выполнение этой операции может отличаться, на что влияет ряд факторов, а именно:
- получатель перевода. При владении обоими карточками никаких сложностей не возникнет. Если же вам нужно переслать средства иному лицу, тогда ход операции будет уже другим;
- банк, которому принадлежит платёжная карточка. Операции между разными банками производятся по-другому. Например, чтобы перевести деньги с карты Приорбанка на карту Беларусбанка понадобится указать дополнительные реквизиты и оплатить процент вознаграждения, предусмотренный условиями обслуживания;
- метод перевода. Существует несколько вариантов перечисления средств, в каждом из которых имеются свои нюансы, в том числе процент комиссии.
Обратите внимание, при выборе способа перечисления денежных средств, важно правильно указывать все реквизиты получателя (номер карточки, срок действия и иные, если это предусмотрено).
Итак, рассмотрим способы перечислений безналичных денег:
- Между карточками физического лица одного банка. Если вы собираетесь перечислить денежные средства со своего карточного счёта на другой, принадлежащий вам, тогда можете выполнить эту операцию без комиссий. Осуществить транзакцию можно посредством интернет-банкинга, в инфокиосках банка, через банкомат/мобильный банк (приложение) и в отделениях банка. Для использования того или иного метода перевода используйте инструкции и внимательно выполняйте все пошаговые действия, сохраняя/распечатывая чек.
- Между карточками разных владельцев, но одного банка. Перевод можно осуществить вышеперечисленными методами. Комиссия будет взиматься в любом случае, но её размер может отличаться, в зависимости от условий обслуживания.
- Между карточками разных банков. Чтобы перевести деньги с карты Беларусбанка на карту другого банка необходимо учитывать не только условия обслуживания банков, но и платёжные системы (В РБ их на данный момент три: Белкарт, MasterCard, Visa). Перевод между картами одной платёжной системы производится в стандартном режиме.
Например, перевести деньги с карты Беларусбанка на карту МТбанка можно посредством терминалов самообслуживания или через систему ЕРИП в кабинете пользователя интернет-банкинга.
На «чужие» платёжные карточки также можно осуществить перевод, но для этого потребуется указать немного больше сведений о получателе, чем обычно. А именно: ФИО получателя, номер счёта (он указан в договоре, не на карте), УНП и БИК банка, на который будут зачислены средства.
Обратите внимание. Совершать перевод между разными платёжными системами можно только определённое количество раз, не более 60 в месяц.
Как перевести деньги с карты Сбербанка на карту Беларусбанка?
Если у вас появилась необходимость в осуществлении транзакции по перечислению безналичных денежных средств, тогда вам необходимо указать все требуемые в форме отправки запроса данные. Однако, для осуществления перевода с карты Сбербанка на карточку Беларусбанка выполнить эту операцию можно только в отделении банка-отправителя, с помощью международного перевода, производимого непосредственно с одного счёта на другой (принадлежащих одному физическому лицу).
Обратите внимание. Комиссия за выполнение этой транзакции может составить от 50 до 1500 рос. Рублей (2% от суммы перевода). Снятие средств возможно в любом структурном подразделении банка-получателя.
Итак, выполнить перевод на карточку Беларусбанка с другого карточного счёта и наоборот - это выполнимая задача, которую можно произвести самостоятельно или с применением помощи сотрудника банковского учреждения.
Пластиком пользоваться, кажется, научились уже все. Некоторые в кошельках носят уже сразу по пять, а то и шесть пластиковых карточек.
Эта зарплатная, эта кредитная, эта с овердрафтом, а вот на этой я зарабатываю денежки, - хвастает мне знакомая. - Храню там деньги, а на них капают проценты. И делать ничего не надо.
На самом деле карточкой действительно можно не только расплачиваться за покупки, платить за услуги интернета или ЖКХ , но и зарабатывать небольшие бонусы.
«Чтобы карточка превратилась в депозит, ее нельзя обнулять»
По сути сберегательные карточки ничем не отличаются от зарплатных или кредитных. Ими можно запросто расплачиваться в магазине, заказывать товары в интернете или бронировать отель. Правда, всегда надо помнить о том, что на карточке есть неснижаемый остаток - сумма, меньше которой на счету быть не должно. К тому же для некоторых карточек нужен первоначальный взнос, который появится у вас на счете, и за выпуск карты тоже надо будет заплатить около 10 долларов. Кстати, неснижаемый остаток банк вернет, если вы решите расторгнуть договор.
Проценты практически во всех банках начисляются в конце каждого дня. Правда, где-то на остаток суммы, а где-то - на неснижаемый остаток.
Есть в банках и ограничения по количеству операций с карточкой. Так, например, в одном из банков по карте можно провести 30 операций в неделю на сумму не больше 45 млн. рублей, или 15 операций в день на 15 млн. рублей. Есть ограничения и по снятию наличных денег - в день можно не более 10 раз и не больше 15 млн. рублей, а в неделю только 20 раз до 10 млн. рублей.
При этом в каком бы банке вы ни завели карточку, ходить за своими процентами вам никуда не придется - они будут автоматически зачисляться на карту. И если у вас подключен интернет- или м-банкинг, то вы даже сможете отследить зачисленные средства не выходя из дома.
Правда, выгодной эту карточку можно назвать только, если на карточке у вас всегда будет сохраняться большая сумма. Ведь проценты банки начисляют каждый день на остаток. Выходит, если, к примеру, завести карту Беларусбанка в белорусских рублях, хранить на ней максимальную сумму 5 млн. рублей и не тратить ее, то за год можно заработать 1 млн. 225 тысяч рублей. Но это при условии, что сумма на карточке меняться не будет. Если же на карте будет 1,5 млн. рублей, то заработать на карточке удастся лишь 277 тысяч рублей. Поэтому стоит либо постоянно следить за тем, чтобы на карте оставалась большая сумма, либо выбирать карточки, по которым предлагают большие проценты даже при минимальных суммах остатка.
Условия по карточке
Проценты (в год)
Беларусбанк
Первоначальный взнос:
БЕЛКАРТ «Сберегательная» - 300 тысяч рублей;
Неснижаемый остаток на карточке: нету
Первоначальный взнос: «Сберегательная» Visa Electron - 100 долларов. Неснижаемый остаток на карточке: нету
Карта в белорусских рублях:
До 1 млн. рублей - 0,5%;
1 - 2 млн. рублей - 18,5%;
2 - 5 млн. рублей - 23,5%;
От 5 млн. рублей - 24,5%.
Карта в долларах:
До 1000 долларов - 0,5%;
1 - 4000 долларов - 3%;
От 4000 долларов - 5%.
Белинвестбанк
Первоначальный взнос:
«Сберегательная» VISA Electron на 3 года - 500 тысяч рублей.
Неснижаемый остаток на карточке:500 тыс. рублей
До 500 тыс. рублей - 0,01%;
От 500 тыс. до 1 млн. рублей - 1%;
От 1 до 5 млн. рублей - 15%;
От 5 млн. рублей - 25%.
Белагропромбанк
Первоначальный взнос: БелКарт-М - 300 тысяч рублей;
MasterCard Standard 1 млн. рублей или 300 долларов либо евро;
MasterCard Gold - 5 млн. рублей или 1000 долларов или евро;
Maestro - 100 долларов или евро.
Неснижаемый остаток на карточке:
Белкарт - 300 тыс. рублей; - MasterCard Standard - 1 млн. рублей, если карточка в белорусских рублях, 300 долларов или евро для карточки в иностранной валюте;
MasterCard Gold - 5 млн. рублей
или 1 000 долларов или евро.
Maestro -100 долларов или евро.
300 тыс. рублей.
100 долларов или евро.
1 - 2 млн. рублей - 7%;
2 - 5 млн. рублей - 7,5%
5 - 10 млн. рублей - 8,5%;
От 10 млн. рублей - 9,5%.
Карта в белорусских рублях:
1 - 5 млн. рублей - 8%;
5 - 10 млн. рублей - 9%;
От 10 млн. рублей - 10%.
Карта в долларах или евро:
До 1000 - 3%;
1 - 2000 - 3,5%;
2 - 5000 - 4%;
От 5000 - 4,5%.
Карта в долларах или евро:
До 500 долларов или евро - 2,5%;
500 - 2000 - 3%;
2000 - 5000 - 3,5%;
От 5000 - 4%.
Приорбанк
Первоначальный взнос: VISA Electron - 1 млн. рублей, 200 долларов или 200 евро. Неснижаемый остаток: нету
Карта в белорусских рублях:
До 2,5 млн. рублей - 0,01%;
2,5 - 5 млн. рублей - 20%;
5 - 10 млн. рублей - 23%;
От 10 млн. рублей - 25%.
Карта в долларах или евро:
До 500 - 0,01%;
500 - 2000 - 3,0%;
2000 - 5000 - 3,3%;
От 5000 - 3,5%.
Первоначальный взнос: Visa Classic
В белорусских рублях - 500 тысяч рублей;
в иностранной валюте - 100 долларов или евро. Неснижаемый остаток: нету
В белорусских рублях:
До 2 млн. рублей - 10%;
2 - 5 млн. рублей - 13,5%;
От 5 млн. рублей - 27%.
В долларах или евро:
До 1000 - 1%;
1000 - 3000 - 1,5%;
От 3000 - 2%.
Технобанк
Первоначальный взнос: В белорусских рублях
Visa Classic - 900 тысяч рублей;
в иностранной валюте Visa Classic - 300 долларов или евро.
В белорусских рублях:
До 10 млн. рублей - 20%;
10 - 100 млн. рублей - 25%;
От 100 млн. рублей - 30%.
В иностранной валюте:
До 10 тысяч - 3,5%;
От 10 тысяч - 4,25%.
Паритетбанк
Первоначальный взнос: нету Visa Classic Неснижаемый остаток: 200 долларов
200 долларов
В долларах или евро:
До 200 долларов или евро - 0,1%;
200 - 1000 долларов или евро - 2%;
1000 - 3000 долларов или евро - 3%;
От 4000 - 4%.
В российских рублях:
До 6000 рублей - 0,1%;
6 - 30 тыс. рублей - 2%;
30 - 90 тыс. рублей - 3%;
От 90 тыс. рублей - 4%.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
«Лучше всего выбирать карточки, на которых проценты начисляются на ежедневный остаток»
Я считаю, что сберегательная карта - очень полезная вещь. С одной стороны, вы совершенно свободно можете пользоваться деньгами, с другой - получать дополнительный доход, - говорит редактор портала Infobank.by Жанна Кулакова. - Банковские вклады, золото или ценные бумаги - все эти инструменты сбережений предполагают ряд неудобств. Например, по вкладам обычно ограничены расходные операции. То есть вы или получаете доход, или забираете деньги раньше установленного срока и теряете начисленные проценты. Золото сильно колеблется в цене, есть риск того, что вместо дохода вы получите убыток. К тому же банки продают слитки гораздо дороже, чем покупают, и эта маржа тоже съест часть возможного дохода. Если вы приобретете облигации, то вообще некоторое время не будете иметь возможности забрать деньги, даже с потерей дохода. Поэтому сберегательная карта - в своем роде уникальный инструмент. Здесь и доход получите, и деньги будут всегда под рукой. Мнение о том, что при маленьких суммах сбережений сберкарта невыгодна, является ошибочным. Сберегательных карточек на рынке - великое множество. Некоторые из них действительно предполагают ставки 1 - 5% при небольшом остатке. Но наряду с такими предложениями существуют карты, по которым доходность составляет 25 - 35% даже при минимальных суммах на счете. Поэтому нужно просто внимательно изучить предложения банков и выбрать наиболее подходящее. Даже если у вас не получается откладывать вообще никаких денег, вы можете каждый месяц класть свою зарплату на карточку, постепенно расходовать деньги и тоже получать доход. Рекомендую выбирать те карты, по которым доход начисляется в зависимости от ежедневного остатка на счете. Также обязательно обращайте внимание на наличие неснижаемого остатка - если вы не планируете держать на карте крупных сумм, то неснижаемый остаток, кроме неудобств, ничего вам не принесет. Ну и, конечно, не забывайте о стоимости выпуска и обслуживания карты - за это банки тоже частенько взимают вознаграждения, порой отнюдь не маленькие.
Сегодня многие банки в Беларуси готовы предложить своим клиентам на выбор несколько сберегательных карт. Всего на рынке сейчас около 30 вариантов этого продукта, если не считать карточки премиального сегмента..
Каждая карта имеет свои особенности: например, могут быть варианты, которые хороши для активного использования, а есть те, которые подходят для сбережений и, по сути, заменяют собой вклад. Но в любом случае все хотят получить максимальный дополнительный доход, поэтому при составлении рейтинга мы опирались именно на процентные ставки.
карта | до 10 млн | 10-50 млн | 50-100 млн | от 100 млн |
Сберегательная | от 0,5% до 20% | |||
Сберегательная | от 0,01% до 18% | от 18% до 25% | ||
Белгосстрах | ||||
Тайничок | от 0% до 10% | от 20% до 28% | ||
Калейдоскоп | от 22% до 27% |
Как мы видим, по доходности сберегательные карты не уступают срочным банковским вкладам. По сравнению с депозитами сберкарты имеют как преимущества в виде мобильности и доступности денежных средств, так и недостатки в виде нефиксированной процентной ставки.
"Сберегательная" от Беларусбанка
Карта "Сберегательная" хорошо подойдет для крупных сбережений, так как имеет лучшую ставку для сумм от 100 миллионов в размере 28%. Так же "сберка" имеет конкурентные ставки от 10 до 100 миллионов, а вот на суммах до 3 миллионов банк практически ничего вам не заплатит, всего лишь 0,5%.Карта:
БЕЛКАРТ
Стоимость:
бесплатное оформление и обслуживание карты
Неснижаемый остаток:
отсутствует
отделения и банкоматы Беларусбанка, банкоматы БПС-Сбербанка, Белинвестбанка и Белагропромбанка.
отделения и инфокиоски Беларусбанка
"Сберегательная" от Белинвестбанка
Лучшее предложение для крупных сумм от 100 миллионов. Если вы решите оформить эту карту, не забудьте захватить 500 тысяч для первоначального взноса, он же будет в дальнейшем неснижаемым остатком, на который также будут начисляться проценты. Что касается мелких сумм, то на суммы до 1 миллиона будет начисляться только 0,01%. На суммах до 15 миллионов карта также уступает своим конкурентам, предлагая только до 18%. Ставка является плавающей, и банк имеет право изменить ее в течение нескольких дней.Помимо выгодных процентов преимуществом карты "Сберегательной" также является наличие широкой сети отделений банка и банкоматов банков-партнеров, в которых можно без комиссии снять сбережения.
Карта:
Visa Electron, Maestro, БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro
Стоимость:
75 000 за оформление карты (разовая плата)
Неснижаемый остаток:
500 000 рублей
Снятие наличных без комиссий:
банкоматы Белинвестбанка, Беларусбанк, Белагропромбанк, а также МТБанк (если вы оформили карту Visa).
Пополнение наличными без комиссий:
через инфокиоск или отделение Белинвестбанка.
"Белгосстрах" от МТБанка
Карту можно оформить только в почтовом отделении. При оформлении необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 150 000 рублей. Если размер первоначального взноса будет 5 000 000 рублей и более, в подарок вы получите страховку от травм и несчастных случаев.Безусловно, на данный момент карта "Белгосстрах" - это наиболее выгодное предложение для небольших и средних сумм до 50 миллионов, однако стоит отметить, что процентные ставки могут быть изменены с предупреждением всего лишь за 1 день.
Карта:
Visa Classic
Стоимость:
бесплатное оформление и обслуживание
Неснижаемый остаток:
отсутствует
Снятие наличных без комиссий:
МТБанк, отделения почты, банкоматы Белинвестбанка и Белгазпромбанка.
Пополнение:
отделения почты, МТБанк.
"Тайничок" от Франсабанка
Карта "Тайничок" наряду со сберкартами Беларусбанка и Белинвестбанка приоритет отдают крупным и средним суммам. Уже с 15 миллионов вы будете получать 28%, что делает эту карту наилучшим вариантом при значительных движениях по счету.Неудобство при работе с этой картой может доставить небольшое количество отделений Франсабанка и отсутствие банков-партнеров: в Минске всего 3 центра банковских услуг.
Карта:
БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ
Стоимость:
разовая плата за выпуск карты – 60 000 рублей
Неснижаемый остаток:
отсутствует
Снятие наличных без комиссий:
отделения и банкоматы Франсабанка
Пополнение наличными без комиссий:
отделения Франсабанка
"Калейдоскоп" от Хоум Кредит Банка
Пожалуй, единственная сберегательная карта, которая имеет конкурентные ставки как для мелких, так и для средних и крупных сумм. Минимальная ставка не опускается ниже 22%, при этом "Калейдоскоп" является лидером по доходности на суммах от 50 до 100 миллионов и делит лидерство с картой "Белгосстрах" на суммах от 10 до 50 миллионов.Об изменениях процентных ставок банк уведомляет за 10 дней. К недостаткам карты можно отнести отсутствие банков-партнеров, учитывая не сильно развитую региональную сеть банка.
Карта:
MasterCard Electronic
Стоимость:
разовая плата за выпуск карты - 35 000 рублей
Неснижаемый остаток:
20 000 рублей
Снятие наличных без комиссий:
отделения и банкоматы ХКБанка
Пополнение наличными без комиссий:
отделения ХКБанка
В Беларусбанке выдают дебетовые, а также карту рассрочки. Условия, как получить карту в Беларусбанке, варьируются, в зависимости от типа банковского продукта.
Виды карт в Беларусбанке
Беларусбанк выпускает дебетовые, кредитные и карту рассрочку. Дебетовую карту можно получить для расчета за товары и услуги, снятия наличных. Кредитную карту и карту рассрочки оформляют, когда не хватает личных средств на покупки. Главное отличие между ними - по карте рассрочки не начисляют проценты.
Клиент может выбрать карточку от платежной системы:
- VISA;
- MasterCard;
- Белкарт.
Условия получения карт в Беларусбанке
Условия зависят от типа банковского продукта. По кредитным картам предоставляется определенный лимит. По карте рассрочки возможно начисление процентов на остаток средств, хранящихся на счете. предполагает начисление бонусов или cash back, скидки в партнерских организациях.
Чтобы оформить карту в 2020 году в Беларусбанке необходимо предоставить:
- заявление;
- паспорт;
- сведения о доходах (только для получения кредитки);
- другие документы по требованию банка.
Размер годового обслуживания зависит от конкретно взятого продукта и используемого пакета услуг. Премиальные карты, которые позволяют снимать деньги в любых банкоматах мира без комиссии, будут значительно дороже. Зато они предлагают премиальное обслуживание.
С помощью нашего сайта возможно подать заявку на . При этом можно сравнить все карточные продукты Беларусбанка на этой странице.