Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере. Тендерный займ и его значение. Как получить? Тендерный заем

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Тендерный займ представляет собой особый вид кредитования, при котором юридические лица получают финансовую поддержку для участия в торгах и аукционах. В России появился относительно недавно, но быстро набрал популярность.

Позволяет приобрести необходимое для развития бизнеса имущество, сырье и другие ценные вещи без использования средств из оборота компании.

Что собой представляет

Тендерный займ – это специальный вид кредита, обеспечивающий финансовую поддержку при участии в аукционах. Заемные средства позволяют подавать заявки для участия сразу в нескольких торгах.

Благодаря финансированию со стороны кредитных организаций компания на аукционе может получить выгодные муниципальные и государственные заказы, обеспечив свою деятельность высокооплачиваемой работой.

Участие в торгах требует подтверждения платежеспособности. Но в некоторых случаях у компании нет свободных средств для внесения первоначального взноса или отсутствует возможность изъятия денег из оборота.

К преимуществам тендерного кредита относится:

Законодательные акты

Возможность привлечения заемных средств для участия в торгах регламентируется .

В нем сказано, что все участники аукциона должны внести от 0,5% до 5% от суммы заказа.

Он регламентирует порядок кредитования юридических лиц. В частности, сказано о необходимости возврата займа после окончания аукциона. Выдается ссуда на срок до 60 дней. Также регламентируется список документов, обязательных к предъявлению.

В законодательстве сказано, что право предоставлять тендерные займы имеют компании, зарегистрированные в Российском Реестре МФО. У них должен быть соответствующий документ, разрешающий кредитовать юридические лица.

Для чего необходим

Необходимость в тендерном займе возникает у компаний, принимающих участие в двух и более торгах. Для этого может потребоваться финансовая поддержка со стороны, поэтому привлекаются кредитные средства.

Процедура предоставления достаточно проста и не занимает много времени. Процесс оформления сравним с получением кредитной карты. Есть возможность подачи заявки в режиме онлайн. Срок рассмотрения заявления составляет всего несколько часов.

Особенностью тендерного кредита на обеспечение заявки для участия в торгах является его целевое назначение. Денежные средства могут быть использованы только по прямому назначению. Заемщик не может распоряжаться займом на свое усмотрение. Это минимизирует риски кредитора.

Выдается ссуда под проценты. Размер переплаты составляет от 1% до 20% от суммы кредита. Срок кредитования редко превышает 2 месяца. Необходимость в увеличении сроков отсутствует, поскольку после окончания торгов денежные средства возвращаются кредитору.

Сумма рассчитывается индивидуально. Как правило, для подачи заявки на участие в торгах требуется внести от 5% до 25% от стоимости продукта. Единственное, сумма займа не может превышать 1 миллион рублей. Если компания нуждается в большем объеме финансирования, то оформляется кредит.

Видео: тендерный кредит. Как получить

Чем отличается от кредита

Для участия в торгах компания может получить тендерный займ или кредит. Они отличаются особенностями оформления и условиями:

Займ	Кредит
Выдается микрофинансовыми организациями и на оформление отводится от 1 до 3 дней	на получение придется потратить не меньше 2 недель. Этот срок отводится на проверку компании-потенциального заемщика
Процентные ставки очень большие	здесь меньше, объясняется это более жесткими требованиями к клиентам и большими сроками кредитования при обращении в банк
Доступен практически всем организациям. МФО также могут делать запросы в БКИ, но при наличии незначительных просрочек им не отказывают	оформление подразумевает строгую проверку компании, в том числе, изучение кредитной истории. Если у банка возникают сомнения в платежеспособности потенциального заемщика и его финансовой устойчивости, в выдаче денежных средств будет отказано
Оформляется без обеспечения залогом и поручительством	для получения требуется предоставить в залог имеющееся имущество
МФО не проверяют платежеспособность клиента	банки досконально изучают финансовое состояние компании. И если потенциальный соискатель имеет задолженности по налогам или иным сборам, то в выдаче кредита будет отказано. Ссуда не доступна компаниям, имеющим убыточность в определенный промежуток времени
Маленькие суммы	а в банке можно получить кредит большего размер и если для участия в торгах требуется весомая сумма, то потребуется обращаться. В банке размер тендерного кредита по сумме практически не ограничен

Получить займ значительно проще, чем кредит. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, чем банки. И если компания только начинает свою работу на рынке товаров или услуг, то обращаться в банк бессмысленно.

Существующие виды

Существует три вида тендерных займов:

Для обеспечения заявки	каждый участник аукциона обязан внести определенную сумму на электронную площадку для доказательства серьезности своих намерений. Без первоначального взноса не допускается участие в торгах. Размер взноса составляет от 0,5% до 5% и определяется продающей стороной. При данном виде возможно предоставление банковской гарантии. Но она не действует в электронных аукционах, где требуется фактическое внесение денежных средств на счет, в том числе при помощи займа
Для подтверждения участия в тендере	по правилам проведения аукционов, победитель торгов должен подтвердить свое участие в контракте внесением денежных средств. Размер обеспечения составляет от 5% до 30%, но не меньше суммы аванса, если он был предусмотрен. Возможно увеличение обеспечения до 50% при условии, что цена контракта сильно упала во время торгов. Размер остается неизменным, если начальная цена не превышала 15 миллионов рублей, а компания, ставшая победителем, имеет возможность подтвердить свою добросовестность
По обеспечению работ по контракту	часто случается, что после выполнения работ по тендеру оплата от заказчика поступает не сразу. Если исполнитель нуждается в финансах, то он может оформить займ под залог подписанных актов о выполненных задачах

Также тендерные займы подразделяются в зависимости от вида кредитной линии:

Получение тендерного займа

Оформить тендерный займ можно во многих микрофинансовых организациях, предоставляющих услуги в данной сфере. Каждая компания формирует список требований к заемщикам и условий для выдачи кредита.

Наиболее часто кредиторы предъявляют требования:

1. Компания должна работать на рынке не менее полугода.
2. Отсутствие убытков за последний отчетный период.
3. Было выполнено не менее одного государственного контракта.

МФО могут дополнять список требований. Например, если сумма большая, кредитор может отказать клиентам, у которых есть задолженность перед бюджетными и внебюджетными организациями. Но получить кредит в банке значительно сложнее.

Помимо перечисленных требований, кредитор может при рассмотрении заявки учитывать следующие моменты:

• положительная репутация компании в интернете и СМИ;
• сумма ежемесячного товарооборота должна быть не меньше размера займа;
• соискатель не должен выступать ответчиком по текущим судебным делам;
• наличие имущества для обеспечения кредита.

По каким условиям

Для получения тендерного займа потребуется обратиться в микрофинансовую организацию. Они предлагают быстрое оформление кредита по минимальному пакету документов.

Рассмотрим условия займа в нескольких крупных МФО:

Подавляющее число организаций оформляют тендерный займ на срок не более 2 месяцев. Как правило, данный вид ссуды не нуждается в длительном кредитовании. Но компания может оформить и на больший срок, либо пролонгировать договор.

Для получения тендерного займа на исполнение контракта или обеспечение заявки необходимо обращаться в организацию, имеющую лицензию от Центрального банка РФ на осуществление данного вида деятельности.

Его можно оформить самостоятельно или обратиться к кредитным брокерам. Посредники за определенную плату помогут в подборе кредитной программы, подготовке документов и оформлении заявки.

Воспользоваться услугами брокеров можно в нескольких случаях:

1. Плохая кредитная история.
2. Открытые кредиты на большую сумму.
3. Отсутствие времени на проведение сделки.

Стоимость услуг брокера варьируется от 1% до 10% от суммы. Размер вознаграждения зависит от причин, заставивших обратиться к посредникам. Так, при плохой кредитной истории брокеру придется заплатить около 10% от суммы. Оплата производится по факту, после одобрения заявки.

В Сбербанке

Дочерняя компания Сбербанка России «Сбербанк АСТ» является самой крупной электронной площадкой в стране. Согласно статистическим данным, за прошедший год на ней было размещено больше половины прошедших торгов.

Сбербанк АСТ является особой площадкой для проведения торгов для малого и среднего бизнеса. На ней можно найти практически любое направление деятельности для развития компании.

Участниками становятся частные, государственные, муниципальные предприятия. Преимуществом работы с компанией является возможность оформления заявки представителям малого бизнеса, только появившимся на рынке товаров или услуг.

Несмотря на отсутствие жестких требований к заемщикам, Сбербанк АСТ требует предоставления расширенного пакета документов, подтверждающих финансовую устойчивость компании.

Так, юридическое лицо при обращении должно предоставить:

Процесс оформления

Первое, что потребуется сделать руководителю компании — это подобрать МФО, куда будет подано заявление. При выборе следует обращать внимание на детали:

Срок кредитования	следует учитывать, что привлекательные условия и срок кредитования в 30 дней не всегда выгодны для компании. Допустив просрочку, придется заплатить большую комиссию и штраф. Стоит сразу рассчитать свои возможности и лучше оформить займ на больший срок
Скорость оформления	если до проведения торгов осталось немного времени, следует учитывать срок рассмотрения заявки и оформления. Многие организации предлагают выдачу в течение суток
Требования к клиентам	отсутствие возможности предоставления залога и расширенного пакета документов подразумевает обращение в микрофинансовую организацию с минимальными требованиями к заемщикам

Пакет документов

Для оформления тендерного займа потребуется предоставить пакет документов:

В зависимости от условий кредитования в выбранной компании могут потребоваться другие документы. Список можно получить на сайте кредитора или при личном обращении.

Пошаговость получения средств

Процесс получения денежных средств при тендерном займе не отличается от кредитования по другим видам ссуд:

После оформления кредитного договора денежные средства переводятся счет, открытый на электронной площадке. В этом случае средства замораживаются до проведения аукциона. Если компания становится победителем, то деньги переводятся на счет продавца.

Преимущества сделки

Тендерный займ имеет преимущества для компании:

К преимуществам также можно отнести низкую процентную ставку, минимальные требования и возможность оформления с плохой кредитной историей.

Часто при проведении конкурсов на поставку тех или иных товаров и услуг от потенциальных соискателей требуют подтверждения финансовой состоятельности. Средств для обеспечения данного подтверждения хватает далеко не всегда, поэтому многие получают тендерный займ в кредитных организациях.

Почему необходим займ?

Заказчик при выборе компании, с которой в дальнейшем он будет сотрудничать, старается учесть все нюансы. Для него важно, чтобы результат совместной работы был максимально эффективным, именно поэтому доказать свою состоятельность являются уместными. Поставщику в этом случае необходимо извернуться, но доказать, что он может выполнять условия контракта в случае победы.

Щекотливость ситуации заключается в том, что обе компании – заказчика и поставщика – стремятся минимизировать свои расходы. Если заказчик несет траты по организации тендера, то потенциальный поставщик здесь оказывается в не слишком-то выгодном положении, поскольку вынужден брать дополнительные кредиты для участия в конкурсе.

Что такое тендерные займы?

Если сформулировать более точно, то под таким понятием следует понимать уникальный продукт, предложенный кредитно-финансовой системой, который позволяет тому или иному предприятию доказать свою платежную способность. Данный заём обычно выдается только лишь на определенный период, когда будет действовать тендер.

Организации, которая решила взять такой кредит, не придется выводить денежную сумму для подтверждения платежеспособности из своего оборота. Банк может выдать такой кредит на срок до трех месяцев с условием того, что заемщик в любом случае возвратит деньги, как только тендер будет завершен.

Тендерный займ на обеспечение заявки берется участником аукциона в том случае, если он не может предоставить 5% от общей суммы конкурса организаторам. Такое правило установлено существующим законодательством. С помощью этого залога компания-участник тендера подтверждает собственную заинтересованность в заключении контракта и способность вовремя выполнять финансовые операции.

Особенности финансовой процедуры

Прежде чем обращаться в банк за получением кредита, следует знать о том, что:

• Средняя процентная ставка по таким займам в российских банках равна 20%.
• Решение об итоговой ставке будет принято после предоставления документов о запрашиваемой сумме и сроках кредитования.
• Заём оформляется в течение 2-3 недель. За это время поставщик может упустить выгодный конкурс и время будет потрачено зря.

Для получения займа не нужно вносить залог и привлекать каких-либо поручителей. Это упрощает процесс и позволяет экономить время, которое в противном случае пришлось бы потратить на проверку дополнительного количества документации. После получения кредита на компанию налагается ряд дополнительных обязательств, которые нужно выполнить за три месяца.

Чтобы банк смог выдать один или несколько тендерных займов, та должна предоставить скромный пакет документов. Он должен состоять из заполненной документации (анкета), финансовых отчетов за последний период. Кроме того, в нем должна присутствовать ссылка на проводимый тендер, для которого и нужен заём.

Когда без тендерного займа нельзя обойтись?

Некоторые организации вовсе могут обойтись без кредита, поскольку способны доказать свою состоятельность. Но если нет возможности подтвердить серьезные намерения предприятия, придется обращаться в банк для получения кредита. Организации могут заключать выгодные контракты и выигрывать крупные тендеры именно с помощью аукционов. Поэтому тендерные займы обрели такую популярность.

В каких еще случаях берется такой кредит:

• если компания может выполнить крупный заказ, но у нее нет возможности заплатить обеспечительный взнос;
• предприятие желает принять участие сразу в нескольких тендерах, которые считает для себя важными, при этом она не имеет столь большого количества оборотных средств.

Руководители малых и средних предприятий прекрасно знают, что такое тендерный займ – это необходимо им, чтобы принимать участие в конкурсах на поставку тех или иных товаров и услуг. Кроме того, с помощью тендеров их участники нарабатывают клиентуру, позитивно влияют на собственную репутацию и занимают определенное положение на рынке.

Госзаказ за последние несколько лет стал самым стабильным источником прибыли для предприятий. Именно этим объясняется ежегодно увеличивающееся количество компаний, желающих принять участие в тендерах. С помощью кредитов можно также выработать хорошую историю, благодаря которой банки в дальнейшем не будут слишком долго томить компанию с одобрением заявки.

Где еще можно получить кредит для тендера?

Руководители некоторых предприятий считают, что тендерные займы можно получить только в крупных кредитных организациях, но это далеко не так. Существует несколько вариантов получения подобного кредита, каждый из которых обладает определенной специфичностью. Все они доступны для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса.

Если организация не может обратиться в банк за получением кредита, она может воспользоваться услугами брокера. Многие предприятия предпочитают поступать именно так, поскольку организаторы тендеров очень часто устанавливают слишком маленькие сроки, за которые невозможно оформить заём в кредитной организации.

Сегодня на рынке существует огромное количество компаний-операторов, предоставляющих подобные кредиты участникам тендеров. Надо сказать, что такие операторы пользуются огромным спросом и востребованностью, поэтому кредит у них можно будет оформить в считанные дни после подачи заявления.

Брокеры не только помогут предоставить займ в короткие сроки – они не потребуют взамен какого-либо дополнительного обеспечения и залога. Нужно лишь предоставить упрощенный набор документов, а наличие расчетного счета в других кредитных организациях при этом не является обязательным пунктом.

Брокерские услуги абсолютно бесплатны, участнику тендера не придется платить оператору дополнительную комиссию – он получит процент от сотрудничества с кредитными организациями. При выборе брокера рекомендуется ознакомиться с характеристиками оператора, мнением клиентов и бизнес-экспертов.

Что делать после победы на тендере?

Все знают о необходимости возврата тендерного займа, что это необходимо сделать во избежание появления проблем с оператором и существующим в России законодательством. После того, как потенциальный участник тендера внес средства для подтверждения денежной состоятельности, они автоматически замораживаются организаторами конкурса.

После завершения тендера все его конкурсанты получают назад свои денежные средства, предоставленные ранее. Теперь необходимо возвратить их кредитной организации или же брокеру, с которым было заключено соглашение о предоставлении необходимой денежной суммы. В том случае, если участник аукциона не успевает вернуть деньги вовремя, он имеет право попросить заемщика предоставить ему дополнительную отсрочку. Не исключено, что данная отсрочка может стать платной. Это необходимо уточнить при обсуждении вопроса.

Некоторые предприятия боятся связываться с тендерами, опасаясь, что они не сумеют справиться с большим количеством процедур и оформлением документов. На самом деле все это можно выполнить под руководством специалистов кредитной организации или брокера. Они прекрасно знают, как выдавать займы. В любом случае, рекомендуется внимательно читать контракты, которые подписываются предприятием, и сразу же выяснять все непонятные моменты. Только тогда удастся избежать появления проблем в дальнейшем.

Из этого материала вы узнаете: сложно ли получить тендерный займ, чем он отличается от привычного кредитования, на каких условиях выдаются займы, и на какую его сумму могут рассчитывать участники торгов.

Первые траты на участие в госакупках ждут компанию уже на этапе подачи заявки на участие в процедуре выбора поставщика: чтобы принять участие в понравившемся тендере поставщику придется внести обеспечение заявки. А это 1% от начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, если она меньше 3 млн руб., и от 0,5 до 5% от НМЦ, если она превышает 3 млн руб.

Если это крупная компания, проблемы с денежным обеспечением заявки вряд ли возникнут. С трудностями могут столкнуться молодые предприниматели или небольшие компании, у которых нет возможности изымать средства из оборота.

Еще несколько лет назад у предпринимателей была только одна возможность быстро найти деньги - оформить тендерный кредит. Сегодня же на рынке появилась новая удобная услуга для участников торгов - тендерный займ.

В соответствии с Федеральными законами в России для участия в аукционе на получение определенного заказа требуется внести определенный взнос, составляющий до 5% номинальной стоимости заявки. Многие российские компании стараются принимать участие не в одном аукционе, а параллельно в нескольких.

Собственных средств компании на эти цели не всегда хватает. В таких ситуациях на помощь приходят тендерные кредиты или займы.

Что это такое и для чего нужен

Тендерный заем является уникальным продуктом в сфере современного кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При помощи полученных от кредитной организации дополнительных денег каждая компания может обеспечить себе участие в аукционе по распределению крупных государственных и муниципальных заказов, тем самым, обеспечив свое предприятие высокооплачиваемой работой.

Каждая компания для участия в торгах должна подтвердить свою платежеспособность, внеся определенную сумму взноса.

Для многих компаний, особенно это касается сектора мелкого и среднего бизнеса, тяжело вывести денежные средства из постоянного оборота даже на небольшой период времени. Деньги для участия в торгах можно взять в займ в банке или микрофинансовой компании.

Тендерный займ на обеспечение контракта выгоден не только соискателям заказов на выполнение работы, но и организаторам аукциона, то есть заказчикам. Чем больше организаций принимает участие в торгах, тем наиболее подходящую компанию могут выбрать заказчики.

Выдается тендерный кредит в необходимой сумме на срок не более чем на 90 дней. Средняя ставка по такому виду кредитования составляет 17 – 20%. Займ должен быть погашен в течение ближайших дней после завершения аукциона.

Аукционы по размещению заказов производятся на электронных площадках, наиболее распространенными из которых являются:

• Сбербанк – Аст;
• РТС тендер;
• ЭТП ММВБ;
• Спецстройторг.

Не стоит путать тендерный займ и банковскую гарантию. Займ – это кредитование, а гарантия – это документ, выдаваемый банковским учреждением для подтверждения платежеспособности юридического лица.

Чем отличается тендерный займ от тендерного кредита

Каждая организация может получить тендерный кредит или тендерный займ. Основное отличие финансовых продуктов состоит в компании – займодавце. Тендерный кредит выдается банками. На получение такого кредита требуется от 2 до 3 недель.

Тендерный займ выдается микрофинансовыми организациями и различными инвестиционными фондами. Для получения такого займа кредитуемому лицу потребуется от 1 до 3 дней.

Естественно, процентные ставки по тендерному кредиту ниже, чем по тендерному займу. Но банковский кредит могут получить далеко не все предприятия и компании. Банки внимательно проверяют кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Микрофинансовые компании и инвестиционные фонды, выдающие тендерные займы, как правило, не проверяют кредитную историю заемщика, а, следовательно, получить необходимые деньги могут все желающие.

Большинство банков требуют залог под предоставляемую сумму. Финансовые компании этот фактор не учитывают.

В отличие от МФО банки досконально проверяют платежеспособность заемщика и требуют для получения займа отсутствия задолженностей по обязательным налогам и сборам и по иным кредитам. Банки ни в коем разе не выдадут заем убыточным в какой-либо промежуток времени компаниям.

МФО и иные финансовые структуры более лояльны по отношению к своим клиентам.

Виды

В настоящее время займы, выдаваемые для участия в торгах, бывают 3-х видов:

• кредит, направляемый на обеспечение участия в конкурсе по выбору исполнителя работ. Эта первая стадия, которую необходимо пройти организации для получения крупного заказа на выполнение определенного вида работы;
• кредит, полученный для исполнения обязательств по государственным заказам. Подобный кредит выдается компании, выигравшей тендер, в двух ситуациях:
  • когда у компании не хватает собственных средств для начала выполнения порученных работ;
  • когда заказчик требует дополнительное обеспечение в счет будущего выполнения работ.
• кредит, в качестве обеспечения по которому служат акты готовой продукции или выполненных предприятием работ. Подобный займ выдается исполняющей организации для оплаты естественных потребностей в случае временного прекращения заказчиком финансирования проекта.

Существует и другая классификация тендерных займов, основанная на взаимоотношениях заемщика с кредитуемой организацией.

В связи с этим займы бываю 2-х видов:

1. Кредиты, выдаваемые на проведение определенного тендера.
2. Возобновляемые кредиты, заключаемые на определенный период, в течение которого предприятие может получить несколько займов для участия в конкурсе.

Где можно взять и по каким условиям

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Название кредитора	Сумма займа, руб./Срок кредитования	Процентная ставка по тендерному займу	Время на оформление кредита
Промо Тендер	До 250 млн./На период проведения торгов	Проценты не начисляются, но взимается комиссия от суммы кредита. Минимальная комиссия – 10 000 рублей	2 дня
Паллада	По договоренности/До 3 месяцев	От 7%	1 день
Адепт	100 тыс. – 1 млн./До окончания аукциона	4,5% единоразово, но не меньше 14 000 рублей	1 день
Банкгарантия	От 50 тыс./2 мес.	Комиссия от 4%	2 – 3 дня
Альянс	До 30 млн./По необходимости	От 2%	1 день
Содействие предпринимательству и строительству	договорная/1 мес.	Комиссия 2 – 4,5% + ставка 8%	1 день
Корпорация РИМ	договорная/До 2 мес.	13% + 4% комиссия компании	От 3 часов
Городская сберегательная касса	100 тыс. – 1 млн./10 – 60 дней	12% в год + 4% от суммы займа	1 – 3 дня
Микрофинанс	50 тыс. – 1 млн./1 – 3 мес.	Единоразовая комиссия от суммы кредита	1 день
Русмикрофинанс	100 тыс. – 1 млн./От 10 дней до 3 мес.	12% годовых и доп. комиссия 4%	От 1 до 3 дней

Как видно из таблицы выгодно получать тендерный займ в «Палладе». Эта компания давно стала наиболее популярной у многих юридических лиц.

В Сбербанке

Тендерный займ в Сбербанке, самом крупном российском банке, можно получить только для участников торгов на площадке Сбербанк – Аст.

Банком разработаны специальные программы, займодавцем по которым являются различные кредитные учреждения.

Условия этих программ представлены в таблице:

Параметры тендерного займа	Программа «Кредитование»	Программа «Микрокредитование»
Сумма кредита, руб.	500 тыс. – 9 млрд.	до 500 тыс.
Срок кредитования, мес.	2	2
Процентная ставка по кредиту, %	14 — 21	16 — 22
Дополнительная комиссия	от 1,5% (минимальная сумма комиссии 15000 рублей)	от 2% (минимум 20000 рублей)
Время оформления	3 дня	2 дня

Для получения тендерного займа в Сбербанке юридическое лицо обязано предоставить:

• заявление установленной кредитной организацией формы;
• справку от торговой площадки о наличии обязательств заемщика;
• бухгалтерские балансы за последние четыре отчетных периода;
• детализация 51 счета компании за последние 12 месяцев;
• за последние два квартала оборотные ведомости счетов 60, 62, 76.

Пакет необходимых документов

Для получения займа от юридического лица, являющего потенциальным заемщиком, потребуется:

• заявление установленной компанией формы, которое можно оформить в одном из отделений или на сайте кредитора;
• копии документов, на основании которых юридическое лицо занимается предпринимательской деятельностью. Сюда входят: устав, свидетельства и разрешения и так далее;
• копии бухгалтерских документов компании, по которым ведется отчетность, за последние два отчетных периода. Если компания работает по упрощенной системе налогообложения, то она обязана предоставить копию декларации и книги учета оборотных средств. Для других предприятий – копии бухгалтерского баланса.

В зависимости от компании – кредитора пакет документов может изменяться. Прежде чем приступать к оформлению займа необходимую документацию лучше уточнить у специалистов компании.

Необходимым условием для получения займа в большинстве компаний является стаж работы заемщика, который должен составлять не менее 6 месяцев.

Некоторые финансовые компании требуют от заемщиков доказательств о выполнении предыдущих аналогичных контрактов или работ, предоставляемых заказчиком тендера.

Как получить

Процедура получения тендерного займа ничем не отличается от процедуры получения иного кредита юридическим лицом:

• на первом этапе выбирается кредитная организация и собирается необходимый для подачи заявки пакет документов (примерный перечень указан выше);
• посредством интернета или непосредственного присутствия в кредитном учреждении составляется заявка, содержащая основные условия займа;
• пакет документов совместно с заявлением передается на рассмотрение кредитным экспертам займодавца, которые и принимают решение;
• заемные отношения оформляются при помощи кредитного договора.

Если кредитор решает выдать тендерный займ, то он может быть переведен либо на банковский счет заемщика, либо непосредственно на счет заемщика, открытый на торговой площадке, на которой будет проводиться аукцион.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы с вами поговорим о тендерном займе. Количество участников государственных и коммерческих тендеров с каждым годом неуклонно растет. Соответственно растет и спрос на финансовые инструменты, которые позволяют сделать такое участие максимально удобным и эффективным.

Новоиспеченные участники, да и уже бывалые игроки сталкиваются с одними и теми же трудностями, в частности с нехваткой свободных оборотных средств для участия в торгах. В этих случаях им на помощь приходят банки и различные микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить денежные средства на выгодных условиях. Из этой статьи вы узнаете, что такое тендерный займ, для каких целей он необходим, а также где и как его можно получить.

1. Тендерный займ: определение понятия

Тендерный займ - вид быстрого кредитования, получаемый поставщиком (участником закупки) для обеспечения участия в торгах, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий, предусмотренных контрактом. Такой займ берется в том случае, когда у участника нет свободных средств, либо когда нет возможности извлечь эти средства из оборота компании.

Хочу обратить ваше внимание на то, что тендерный займ и это не одно и то же. Тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом.

Во-первых , займ может выдать любая микрофинансовая организация, имеющая соответствующую лицензию, а кредит можно получить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности (т.е. в банке).

Важный момент! Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа.

Во-вторых , кредит может получить не каждая компания, так как банк проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика. Займ же могут получить практически все желающие.

В-третьих , банки могут потребовать внесение залога под выданную сумму, а вот микрофинансовые компании при выдаче займов залога не требуют.

В-четвертых , при получении займа не нужно открывать расчетный счет, требуется меньшее количество документов, а срок рассмотрения заявки значительно короче. Это очень важно, когда до окончания срока подачи заявки на участие в остается совсем мало времени.

То есть МФО, а также прочие финансовые структуры более лояльны к своим клиентам, нежели банки.

2. Цели получения тендерного займа

Существуют 3-и основные цели получения тендерного займа:

1. на участие в тендере;

Тендерный займ на обеспечение заявки

Актуальность такого займа заключается в том, что компания одновременно принимает участие не в одной процедуре закупок, а, как правило, в нескольких. Размер обеспечения заявки варьируется от 0,5% до 5% от , соответственно изъять из оборота такие средства для большинства участников не представляется возможным. Поэтому разумным решением является взять деньги под эти нужды в микрофинансовой компании.

В противном случае, дефицит финансовых средств может лишить компанию шанса принять участие в понравившемся тендере.

Тендерный займ на обеспечение и исполнение контракта

Данный займ может использоваться, как в качестве обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения условий самого контракта.

Размер обеспечения исполнения контракта может варьироваться от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.

Наиболее востребованным в настоящее время является , поскольку авансирование в большинстве контрактов не предусмотрено.

3. Условия получения тендерного займа

В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.

При получении займа пакет документов включает в себя:

• анкету-заявление;
• финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
• копии учредительных документов;
• реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.

4. Как получить тендерный займ?

Получить тендерный займ очень просто и ниже я расскажу вам о том, как это сделать.

Шаг 1. Переходим по и оставляем заявку на расчет стоимости займа.

Шаг 2. В течение 1 часа менеджер компании свяжется с вами по указанному вами номеру телефона, чтобы уточнить все детали.

Шаг 3. Вы отправляете бухгалтерскую отчетность за предыдущий год и за последний завершенный период текущего года, а также несколько учредительных документов (паспорт директора, ИНН, ОГРН, договор аренды офиса или свидетельство о собственности).

Шаг 4. Компания в течение 1 часа примет решение и даст вам свое заключение о лимите разового займа, это поможет вам выбирать именно те лоты для участия, на которые вы сразу сможете получить займ.

Шаг 5. Вы отправляете ссылку на лот, для обеспечения заявки на участие в котором вам необходимы денежные средства.

Шаг 6. Подписываете договор, оплачиваете комиссию за выдачу займа и получаете деньги на электронную площадку (ЭТП) в тот же день. Размер комиссии составляет — от 3% до 5% от выданной суммы.

Шаг 7. После завершения электронного аукциона тендерный займ возвращаются на счет компании самой площадкой.

Шаг 8. Ожидаете итогов аукциона и, в случае победы, вы можете и заказать её на самых выгодных условиях.

Как видите все очень просто и понятно. Давайте рассмотрим, в чем же заключаются преимущества работы с финансовой компанией.

Во-первых , это короткие сроки получения займа. Вы получаете деньги на площадку в течение 4-х часов с момента обращения в рамках одобренного лимита.

Во-вторых , заявка на тендерный займ может быть отправлена онлайн из любой точки Российской Федерации и вам не нужно приезжать в офис компании, т.к. все взаимодействие происходит дистанционно, а документы подписываются .

В-третьих , вы можете одновременно участвовать в нескольких закупках, тем самым увеличивая свои шансы на победу.

В-четвертых , вам не нужно извлекать деньги на участие в торгах из оборота своей компании.

В-пятых , оформление займа осуществляется без залогов, поручительства и открытия счета.

В-шестых , денежные средства выдаются для участия торгах, как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.

Если вам необходим займ, то вы можете оставить свою заявку здесь.

5. Выводы

Подводя итог всему вышесказанному можно однозначно сказать, что тендерный займ является отличным инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких торговых процедурах без ущерба для своей основной деятельности.

Такой финансовый инструмент в первую очередь будет полезен малому и среднему бизнесу, которые участвуют в небольших закупках. Для участия в торгах с более высокой НМЦК необходимо будет оформлять не займ, а тендерный кредит.

На этом моя статья подошла к концу. Теперь вы знаете, что такое тендерный займ и как его получить. Надеюсь, что изложенный материал был для вас полезен. Удачи вам и до встречи в следующих выпусках.

P.S.: Ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.