Кредитный договор обязывает заёмщика ежемесячно оплачивать сбор определённой величины в пользу погашения кредита.
Если по какой-либо причине деньги не были перечислены на кредитный счёт вовремя или в полном объёме, возникает задолженность, поэтому клиент вынужден оплатить начисляемую неустойку.
Санкции за просрочку платежа в Альфа-Банке
Сроки внесения на кредитный счёт определённой суммы денег, равной установленному минимальному платежу по конкретному займу, указываются в соответствующем платёжном графике. Он разрабатывается в персональном порядке менеджером банка для каждого отдельного заёмщика.
Уточнить сумму платежа и дату его обязательного внесения на счёт можно у специалиста Альфа-Банка при личном посещении ближайшего офиса или при звонке в call-центр.
Если к обозначенной графиком дате на кредитном счёте клиента не будет иметься необходимая сумма денег, за каждый день неисполнения обязательств заёмщик обязуется оплатить неустойку. Величина пени за сутки просрочки платежа составляет 1% от задолженности по кредиту.
Кроме этого, Альфа-Банком предусмотрены штрафные санкции за возникновение просроченного долга по кредиту. В случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа с клиента удерживается 600–700 рублей в качестве штрафа за нарушение условий договора.
Аналогичные санкции предусмотрены за неисполнение обязательств перед банком владельцем кредитной карточки.
Например, держатель кредитки ALFA-MILES Visa Classic обязуется оплатить штраф в размере 700 рублей в случае образования просроченной задолженности. Лица, оформившие в Альфа-Банке потребительский кредит, уплачивают 600 рублей в качестве штрафного взыскания за просрочку минимального платежа.
Размеры штрафов, пеней и комиссий определяются конкретным тарифным планом, выбранным клиентом при заключении договора с банком.
Как узнать величину пеней и штрафов за просрочку платежа в Альфа-Банке?
Данную информацию возможно уточнить у сотрудника банка в ближайшем отделении или узнать через оператора call-центра.
Если у вас уже заключён кредитный договор с Альфа-Банком, нужные сведения содержатся в его тексте и сопутствующих документах.
Когда и как можно погасить долг по займу или кредитке?
Недостающую сумму ежемесячного платежа и начисленную за каждый день просрочки неустойку можно оплатить в любой момент.
Сделать это без удержания комиссионных сборов возможно через банкоматы Альфа-Банка и его партнёров, интернет-банк «Альфа-Клик», ближайший банковский офис или мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
Кроме этого, перечислить деньги в счёт погашения долга можно через сторонние финансовые организации, путём перевода средств через онлайн-сервисы или салоны связи.
Брала кредит в Альфа-банке, исправно платила, пока не наступили жизненные трудности. Платить перестала, так как долгое время не было заработка. За это время банк передал мое дело Коллекторскому агенству Сентинел Менеджмент. Теперь они присылают мне...
Альфа-банк заблокировал лимит по кредитке
Альфа банк заблокировал лимит по кредитке якобы в связи с просрочками в других банках. У меня нет на руках договора, но в тексте кредитного предложения ни слова о том, что банк имеет на это права, нет. Вопрос: 1. Имеет ли на это право банк?...
29 Сентября 2017, 08:56, вопрос №1765168 Наталья, г. Сергиев Посад
700
стоимость
вопроса
вопрос решен
Как удалиться из черного списка по кредиту, если были незначительные просрочки по оплате?
Здравствуйте. Ситуация следующая: из-за прошлых кредитов мне отказали в новом на технику. Один кредит(альфа-банк) закрыт,полностью погашен более полугода назад, но допущена была просрочка около месяца, изначально брался на технику,там проблем не...
Как вести себя с банком при просроченной задолженности?
У меня кредиты и кредитные карты в разных банках. Была кредитная карта в Альфа банке, платила регулярно и необходимые суммы. Потом возникли проблемы с работой и я подала на рефинансирование, перевели карту в потребительский кредит сумму немного...
Просрочил кредит в банке, что за это будет?
просрочил кредит в альфа банке на 20 дней, общая сумма кредита 13000, что за это...
Имеют ли право коллекторы всю ночь звонить на телефоны, которые я не указывала в анкете?
Здравствуйте у меня просрочен кредит звонят скрытого номера поставили автоответчик.Позвонила в Альфа банк сотрудник сказала что анкету передали Сентинел имеют ли право коллекторы всю ночь звонить на телефоны которые я не указывала в анкете и что...
Кредит в альфа банке
я взял кредит в ОАО альфа банке 2013 году 245000 рублей на 5 лет ставка по кредиту 19,99% годовых платил 1,3 месяца в 2014 году ушел по уходу за ребенком на 1.5 года чтоб не потерять место на работе так как начались сокращения, ходил в банк хотел...
Просрочка и зарплата
У меня просроченный кредит в альфа банке.На данный момент я буду являться их зарплатным клиентом.В каком размере банк будет списывать деньги в счет погашения кредита?
Кредит в Альфа Банке
Добрый день! Ищу юриста для разрешения спора с Альфа Банком. В Альфа Банке карта была открыта с лимитом 750 тыс. Основной долг на сегодня составляет 477 тыс. с меня требуют 707 тыс. и это за полгода и ставка указана 24% годовых. Я возмутилась и...
Кредит в альфа банке
добрый вечер подскажите как действовать был кредит в альфа банке платил были просрочки платежей но тут перед новым годом они расторгают договор по своему усматрению хотя я все плачу вот сегодня поступил звонок что они продают мой долг коллекторам...
24 Января 2015, 20:33, вопрос №700943 михаил, г. Санкт-Петербург
Просрочен платеж по кредиту в Альфа Банке
Просрочил кредит Альфа-банке на два месяца грозят судом, в данный момент оказался без работы(примерно 2,5 месяца).Сумма кредита составляет около 25000 руб.Сейчас устраиваюсь на работу,какова вероятность неготивных действий со стороны банка?
27 Октября 2014, 22:52, вопрос №598116 Вячеслав, г. Санкт-Петербург
Просрочка по кредиту
В 2012 году был взят кредит в Альфа банке, все платили, в данный момент я не работаю третий месяц и платить возможности пока что нет, могут ли привлечь к уголовной ответственности?
Добрый день!
Я явлюсь клиентом альфа банка, была кредитная карта на 100 тысяч и потребительский кредит, так сложилась ситуация, что я не мог платить, и у меня образовалась просроченная задолженность перед банком. Кредит я заплатил, осталась просроченная задолженность по кредитной карте.
Мне позвонил сотрудник коллекторного агентства "Сентинел" с предложением по программе «Дисконтирование», вместо 127 000 заплатить 90 000.
Предложение интересное. И я, при всех своих сложностях, а я плачу сейчас регулярно, без просрочек, по кредитам еще 3 банкам, и дополнительно платить могу не более 5 000 р..в месяц, но Альфа-банк это не устраивает, они хотят все и сразу, поэтому и предложили, видимо дисконт, подсчитал возможности, и если их сложить, включая частный займ со стороны, мог бы за три месяца им наскребсти такую сумму.
Поэтому и предложил сотруднику "Сентинел" такую схему расплаты, помесячно: 10000+10000+единовременный остаток суммы задолженности.
При этом возникли дополнительный сложности.
1. Я попросил юридическое подтверждение дисконта от банка прислать мне на е-почту, с разъяснением его условий.
Сотрудник предложил мне позвонить в сам Альфа-банк. Я пришел в его отделение, там сказали, что ничего там нет для меня. Я позвонил на горячую линию, там автоматически перевели на "Сентинел", на того же сотрудника, который не правомочен в этом вопросе. Круг замкнулся. Когда неясные вопросы по задолженностям у меня возникали в других банках нашей страны, то почему-то удавалось поговорить с необходимым человеком, который мог ответить компетентно на все вопросы, с Альфа-банком этого не получилось, хотя дисконт шел, по словам сотрудника "Сентинел", именно от него, однако подтверждения этому я так и не получил.
2. Сотрудник "Сентинел" сказал, что дисконт все же есть, и он действует до конца текущего месяца. И дал согласие на озвученную выше схему расплаты по имеющейся задолженности. В случае осложнений он пообещал порешать проблему в индивидуальном порядке. Я решил рискнуть, и запустил процесс расплаты, в частности внес первую сумму по схеме. Формальная сумма задолженности у меня стала 117 000 р.
3. Месяц закончился, банк, по словам сотрудника "Сентинел", продлил мне дисконт еще на некоторое время.
Однако, с удивлением, я услышал, что сумма дисконта не уменьшилась на 10000 р, как я логично рассчитывал, ведь сумма общей задолженности стала меньше, а осталась прежней, 90 000 р.
Меня обманули? Или я что-то не понял? Где письменное предложение от банка о дисконте и его условиях?
4. И еще вопрос. Даже если я выплатил бы этот искомый дисконт полностью, то как это было бы зафиксировано юридически? Ведь, кроме слов сотрудника "Сентинел", которым я уже не знаю верить или нет, ничего нет.
5. Мне вообще-то выгоднее платить по 5000 р. ежемесячно, или меньше того, больше с меня не взять, даже по суду, в течение 2-3 лет, чем мозги себе так парить. Я итак сильно напрягся, поверив в дисконт, и собирая деньги для этого, ведь, казалось бы, всем выгодно- я избавляюсь от задолженности, с дисконтом, банк быстро получает свои деньги, я плачу частному лицу, занявшему мне некоторую ограниченную сумму, те же 5000 р в месяц, он согласен, все довольны, но нет же, кто-то хочет быть хитрее всех? Хочет, чтобы моя задолженность перед ним длилась еще 3 года? Так?
Зачем так делать?
16.06.2018
Обязанность вовремя оплачивать текущие платежи по кредиту лежит полностью на заемщике.
В момент заключения договора с заемщиком обычно оговариваются сроки уплаты ежемесячных взносов по погашению кредита. Клиент может предложить самостоятельно более удобную для него дату платежа и банк пойдет ему навстречу.
Но даже несмотря на все это бывают случаи, когда клиент не может оплатить вовремя очередной платеж по кредиту. И причины здесь могут быть очень разные: как уважительного, так и неуважительного характера.
Подробнее о просрочках
Какой случай просрочки может быть признан банком уважительной причиной? Любой заемщик может неожиданно заболеть или остаться без работы.
Банк может войти в положение должника в том случае, если должник вовремя известит его о случившейся неприятности. Заемщику могут предложить более удобные условия оплаты или перенести их на другие сроки.
Если же клиент просто игнорирует условия банка или относится безответственно к взятым на себя обязательствам, то здесь не стоит рассчитывать на благосклонность кредитного учреждения.
Достаточно будет всего двух-трех дневной просрочки по платежу и уже можно попасть на штрафы или другие предупредительные и взыскательные меры.
Штрафные санкции в Альфа Банке
Если вы просрочили платеж по кредиту будьте готовы к штрафным санкциям со стороны банка.
Они могут выглядеть в виде повышения процентов по сумме кредита или просто в виде отдельного фиксированного платежа.
Даже если банк наложил на вас подобные меры лучше оплатить их сразу же, так как с каждым днем сумма будет только расти.
Обычно такие штрафы составляют 50% от процентной ставки всего оставшегося кредита и ежедневно повышаются на сумму штрафа.
Если не получается погасить задолженность по разным причинам, лучше всего подойти в банк лично и попытаться объяснить сложившуюся ситуацию сотрудникам банка.
Банку невыгодно реализовывать арестованное имущество гражданина в счет погашения долгов, ему выгоднее получить долг в виде реальных денег.
Виды штрафов
В случае просроченной задолженности могут быть наложены следующие штрафные меры:
- банк может потребовать вернуть сразу всю сумму долга;
- до 2% от суммы задолженности каждый день может быть начислено в виде штрафа;
- банк вправе передать все требования коллекторским агентствам. При этом он может не ставить в известность самого должника;
- кредитор может подать на должника в суд и в судебном порядке должнику придется выплатить не только долг, но и все издержки по суду.
Кроме всего этого, у должника будет плохая кредитная история и взять следующий кредит в любом другом банке не получится.
Прежде чем идти в банк за кредитом следует хорошо взвесить свои возможности, чтобы не попадать в подобную неприятную ситуацию.
Размеры штрафов
По закону штраф может быть начислен единожды, но по каждому факту просроченного платежа.
Например, если самый минимальный штраф – 200 рублей , а вы не платите по кредиту уже 3 месяца , то вам нужно будет дополнительно внести еще 600 рублей .
Пени тоже могут начислять в зависимости от того, как долго не выплачивается кредит. Ставка рефинансирования на 2017 год составляла 8,25% годовых или 0,0229% за каждый день просрочки.
Если при подписании кредитного договора были предусмотрены другие условия или другие ставки, то банк вправе рассчитывать суммы штрафов и неустоек именно по этим условиям.
При возникновении просрочки Альфа Банк возьмет не менее 2% от суммы ежедневно.
Просрочка по кредиту в Альфа-банке
Если просрочено будет хотя бы два текущих платежа, то заплатить придется еще один такой же платеж.
Как уменьшить размер штрафа
Можно попробовать договориться с менеджером банка и попытаться урегулировать ситуацию при визите в банк. Альфа Банк может пойти навстречу клиенту в том случае, если он до этого не имел штрафов и всегда платил вовремя.
Уменьшить или отменить штрафные санкции можно также через обращение в суд.
Заемщик должен самостоятельно подать заявление в судебную инстанцию с прошением уменьшить или отменить начисленные ему штрафы, пени и неустойку. Если заемщику получится убедить суд в том, что он не намеренно просрочил платежи и судья посчитает данную причину уважительной, то можно будет рассчитывать на уменьшение штрафов и рассрочку по платежам.
Также можно будет походатайствовать, чтобы суд пересмотрел график внесения платежей.
Например, попросить разрешить оплатить сначала сумму основного долга, а уже после проценты, пени и штрафы.
Другие последствия от просрочки
Наличие просроченных платежей в кредитной истории ведет к ухудшению имиджа клиента. Впоследствии такому клиенту скорее всего откажут в получении следующего кредита.
Если же все-таки кредит дадут, то под большие проценты, что тоже ударит по личному или семейному бюджету.
Передача невыплаченного кредита сторонней организации, которая занимается принудительным взысканием тоже является не лучшим выходом из ситуации. Коллекторы не всегда работают законными методами, хотя прекрасно это понимают.
В крайнем случае, согласно решению суда, дело передадут судебным приставам для принудительного взыскания долга. Сотрудники этой службы сначала предупредят должника о начатом производстве и предложат самостоятельно уплатить всю сумму долга одним платежом, либо частями.
Если же должник и в этом случае проигнорирует все предложения, то приставы могут описать имущество должника и выставить его на продажу.
В случае, когда должник будет чинить препятствия судебным приставам, его могут привлечь к уголовной ответственности.
Арестовать и выставить на продажу можно имущество, находящееся в собственности должника, автомобиль, различные ценные предметы, бытовую технику, акции и т.д.
Судебные приставы не имеют права арестовать недвижимость должника, если она является единственным жильем. Также нельзя арестовать и продать землю, на которой стоит дом должника.
Не подлежат аресту личные вещи заемщика, топливо, которое используется для обогрева или изготовления еды, а также вещи или имущество, которые должнику не принадлежат.
Обычно мало кто задумывается о стабильности своего финансового положения и его перспективах. В итоге многие не справляются с кредитной нагрузкой и начинаются просрочки платежей по кредиту.
Вторая беда - мало кто читает подробно кредитный договор. Поэтому просрочки по кредиту не воспринимаются, как что-то страшное: «аа, подумаешь, просрочил на два дня. В итоге-то заплатил!». Даже несмотря на то, что платёж в итоге был оплачен, просрочка наверняка повлекла за собой неустойки и увеличение суммы долга.
Неустойки по кредиту
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ неустойка состоит из двух компонентов:
- Штраф за факт неустойки. Штраф может быть как однократным, так и накладываться каждый раз при просрочке (что обычно и делается);
- Пеня, которая добавляется за каждый день просрочки. Обычно это какой-то процент от суммы долга;
Начисляться может либо штраф, либо пеня. Каждый банк выбирает сам для себя, какой вариант ему подходит.
Какие штрафы применяют банки за просрочку
Теперь от теории к практике. Какие же штрафы обычно применяются нашими банками на самом деле?
- Фиксированная сумма штрафа (например, штраф 500 рублей за каждую просрочку);
- Нарастающий штраф (например, за первую просрочку 500 рублей, за вторую и третью - 1000, последующие - 1500);
- Пеня от суммы платежа (например, ежемесячный платёж 5 тысяч, а штраф - 10%. Итого штраф - 500 рублей);
- Пеня от суммы долга (например, оставшийся долг 47 тысяч рублей, штраф 1%.
Просрочка в Альфа Банке
Итого штраф - 470 рублей);
Первый и второй вариант чаще всего встречается при работе с кредитными картами в большинстве банков (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит и т.д.). Третий и четвертый вариант часто встречается при ипотеке, автокредите или потребительском кредите.
Последствия просрочки в некоторых банках
Для полноты картины публикую штрафные санкции за просрочку, которые действуют в ряде банков (информация может быть актуальной не для всех кредитов того или иного банка):
Альфа-Банк
2% от суммы платежа за каждый день просрочки
Хоум Кредит
Этот банк позволяет просрочить платеж по кредитке до 15 дней. После этого начисляется штраф 300 рублей. На 25 день добавляется штраф 500 рублей, через 10 дней - еще 800 рублей. На 60 день и в последующие месяца штраф составляет по 800 рублей. Для потребительских кредитов с 10 дня начисляется пени 1% от суммы долга за каждый день.
Кредит Европа Банк
Пеня 15% от суммы ежемесячного платежа, минимум 300 рублей.
Открытие
Пеня 0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
Русский Стандарт
Первая просрочка - 300 рублей
Вторая - 500 рублей
Третья - 1000 рублей
Четвертая - 2000 рублей
Сбербанк
Пени за каждый день просрочки в размере 0.5% от суммы просроченного платежа.
Подводя итог
Вот такие штрафы за просрочку в наших банках. Нетрудно представить, что пропуская «всего» пару ежемесячных платежей вы можете очень сильно увеличить сумму долга перед банком. К примеру, у вас кредит в Сбербанке с ежемесячным платежом 14000 рублей. Вы просрочили платёж на 14 дней, следовательно вам придётся заплатить пени: 0.5% от суммы 14000 = 70 рублей в день. За 14 дней пени составит 980 рублей.
Итого, просрочив платёж на 14 дней, вы стали должны банку на 980 рублей больше. Кроме того, в последнее время за частые просрочки многие банки практикуют расторжение договора и требование досрочно погасить кредит.
Твитнуть
Просрочка платежа в Альфа банке
Что делать при просрочке кредита по карте Альфа-Банка?
Еще статьи по теме
Просрочка в альфа банке
Большинство людей хотя бы один раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда не хватает средств для приобретения крупной вещи. В таких случаях обращаются за кредитом. Сума займа может быть значительной.
Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.
Для таких ситуаций в Альфа Банке предусмотрена услуга отсрочки платежа по кредиту.
Как получить отсрочку?
Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.
Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.
Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.
Какие документы предоставляются?
Помимо заявления отсрочки кредита клиент обязан предоставить документы, подтверждающие ситуацию. В случае увольнения с работы нужно предъявить копию приказа об увольнении и ксерокопию нужной страницы трудовой книжки. При обнаружении серьезного заболевания – справки из больницы. Финучреждение рассматривает такие виды документов:
- Копию приказа об увольнении. Большую роль играет причина увольнения.
- Выписки и медицинской карточки клиента банка.
- При рождении ребенка предоставляется справка ос составе семьи. К нему прилагается ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
- В случае смерти единственного кормильца в семье предоставляется копия свидетельства о смерти.
Можно заручиться поддержкой двух поручителей. При этом важно, чтобы их кредитная история была положительная, а уровень официального дохода – высоким.
Как предоставляется услуга?
Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:
Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.
Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.
Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.
Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:
- Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
- Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
- Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.
Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки. При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).
Особенности предоставления отсрочки по платежам в Альфа Банке
Оформляется отсрочка в виде дополнительного письменного соглашения к основному договору. По документу заемщику предоставляются кредитные каникулы, после завершения которых устанавливается новый график совершения платежей. При этом не начисляются штрафные санкции.
Дополнительное соглашение содержит пункты с таким содержанием:
- Банк предоставляет отсрочку только на тело кредита. Другие платежи (проценты, комиссионый взнос, страховка) должны быть своевременно оплачены клиентом.
- Каникулы могут предоставляться на разный срок. Максимальный период – 12 месяцев. Однако стоит помнить, что финучреждение всегда вдвое сокращает период, указанный в заявлении клиента.
- В документе могут быть описаны разные варианты кредитных каникул. Чаще всего отсрочка предоставляется на выплату тела кредита. При этом клиент обязан своевременно погашать проценты по договору. Иногда отсрочка предоставляется на всю сумму ежемесячного платежа.
- Наличие у заемщика просрочек значительно влияет на срок кредитных каникул.
При отказе в получении отсрочки заемщик имеет право на реструктуризацию задолженности в Альфа Банке. Иногда сотрудники финансового учреждения сами предлагают увеличить срок кредитования и таким образом оформить отсрочку.
Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом. Заемщик может самостоятельно пересмотреть график внесения платежей, заменив ежемесячные взносы ежеквартальными. Увеличенные сроки предоставляют дополнительное время для поиска средств.
Вывод
При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.