Сколько процентов может принести годовой вклад физическому лицу? Что нужно сделать для получения подарков при открытии вклада в банке? Как открыть вклад в интернет-банке онлайн?

Вы грезите поездкой к морю или новой машиной? Пытаетесь копить на свою мечту, но все безрезультатно? Читайте статью, и вы узнаете, как быстро не только накопить необходимую сумму, но и дополнительно заработать с помощью банковских вкладов!

Это то, что вам нужно? Тогда вперед!

1. Что дает открытие вклада?

Все больше россиян проявляют интерес к инвестированию свободных денежных средств. Выбор способов вложений для частных лиц достаточно широк.

Однако большинство из них требует от инвесторов специальных знаний, времени и довольно приличных сумм.

Пожалуй, самый простой и доступный способ вложений для частных лиц. За размещение денежных средств во вклады банк начисляет клиенту проценты, величина которых прописана в договоре. Условия в разных банках отличаются, а значит, и доходность также разная.

Сегодня в некоторых банках можно открывать онлайн-депозиты, которые практически не отличаются от обычных вкладов через отделения. Но такая услуга есть не во всех банках из-за ряда законодательных ограничений.

К примеру, физ. лицу депозит можно открыть лишь в его присутствии или его представителя. К тому же, договор можно заключать только в письменном виде.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но большинство кредитных организаций успешно обходят такие ограничения.

С чего начать

Открытие огнлайн-депозита в любом банке предусматривает выполнение таких условий:

• наличие обычного или карточного счета в этом банке;
• оформление заявки на подключение к интернет-банкингу;
• полученипе логина и пароля для авторизации в личном кабинете;
• авторизация;
• переход в раздел управления депозитами.

Важно! Большинство банков к интернет-банкингу новых клиентов подключают автоматически. Им достаточно явиться с паспортом в банковское отделение и оформить необходимую документацию.

Изначально для открытия счета может понадобиться несколько дней, но все последующие операции клиент может осуществлять через интернет очень быстро. «Бумажная волокита» при открытии онлайн вкладов отсутствует, оно выполняется на основании договора о комплексном обслуживании или другого договора, заключенного при первом открытии счета.

Процедура открытия онлайн вклада в системах интернет-банкингов разных кредитных организаций мало чем отличается.

Открытие онлайн вклада всегда начинается с внесения денег на предварительно открытый или уже существующий расчетный счет удобным для клиента способом, после чего эти средства можно использовать в различных целях, включая открытие дистанционного вклада

На что обратить внимание

Перед тем как открывать любой вклад в банке, необходимо узнать, в чем заключается сущность депозитов, какими они бывают.

А чтобы сделать правильный выбор банковского вклада онлайн, важно определить для себя самые значимые его параметры:

Возможный подвох

Перед открытием вклада онлайн, необходимо пристально изучать договор и обращать особое внимание на принципиально важные аспекты:

• доход;
• сроки;
• дополнительные условия.

Рассчет дохода зависит от сроков вложения: в разных банках начисляется по-разному (одни 360 дней берут за основу, другие — реальное количество дней). В грамотно составленном договоре количество дней в году указывается обязательно.

Важно обратить внимание, как к основной сумме прибавляются проценты. В договорах иногда прописывается график начислений и выплат по процентам даже по датам. Это актуально для клиентов, желающих получать рентный доход регулярно.

При выборе вклада с капитализацией процентов (доход начисляется на дополнительную сумму ранее заработанных %), важно изучить дополнительные условия, к примеру «% с учетом опций». Под этой формулировкой может скрываться «самое интересное».

Существуют депозиты, на которые за весь срок договора начисляют в разные периоды разные проценты. Но озвучивается только самая высока ставка.

Внимательно читая договор, можно обнаружить пункт, предписывающий порядок начисления %: в первые 90 дней - 7% , в течение 230 дней — 10% , а 12% только за последний месяц.

Важно! Необходимо постоянно следить за суммой неснижаемого остатка. Его несущественное уменьшение может повлечь за собой досрочное автоматическое расторжение договора.

Тарифной сеткой некоторых банков за снятие наличных, пополнение вложений через банкоматы или безналичные переводы предусматриваются комиссионные проценты. Такие пункты следует искать в «иных условиях…». Не лишним будет проконсультироваться, как они применяются к деньгам вкладчиков.

Владельцам валютных счетов необходимо изучить пункт в договоре, где прописан курс конвертации для вложений (он может отличаться от обменного).

Открытие по интернету может скрывать и приятные сюрпризы в виде дополнительного процента к годовой ставке и подарочной банковской карты. С картой все может оказаться непросто: выдача бесплатная, а комиссия за обслуживание станет неприятной неожиданностью.

Детали обслуживания в Сбербанке

Самыми востребованными продуктами у онлайн вкладчиков Сбербанка сегодня считаются депозиты « », «Управляй», «Пополняй».

Пополняй

Продукт создан на основе традиционного депозита. Для его открытия и пополнения не нужно являться в отделение, процедура выполняется через интернет.

Этот депозит считается отличным выбором для клиентов, желающих накапливать путем постоянного пополнения вклада. При онлайн открытии ставка выше, чем при открытии в отделении.

Минимальные сроки вклада – 3 месяца , максимальные – 3 года . Пополняется в любое время. Наименьшая сумма вложения - 100 $/€ или 1000 руб .

Размер вклада увеличивается в результате прибавления %. Их можно снимать переводить на карточный счет. Проценты начисляются ежемесячно. При досрочном закрытии — ставка 0,01% .

Таблица начислений:

Скрытые препятствия и подводные камни в онлайн вкладах Пополняй тоже имеются:

• снимать деньги со счета в первые 3 месяца нельзя – теряете проценты;
• невозможно частично снимать средства;
• при расторжении договора досрочно % начисляются без помесячной капитализации.

Ограничена и наибольшая сумма вложения, она равна изначальному взносу, умноженному в 10 раз. 0,5% ставки начисляют в случае превышения депозитом этой суммы на разность между реальной и максимально допустимой суммой. Это ограничение не касается пенсионеров.

Сохраняй

Этот депозит сегодня считается одним из высокоприбыльных продуктов Сбербанка. Оформлять его можно в любой в валюте. Период вложения устанавливаются в индивидуальном прядке, но в рамках от 1 до 36 месяцев .

Данный вклад отличается наличием и отсутствием операций по расходам и взносам. Эта программа зависит от периода размещения денег и их суммы. Для пенсионеров предусмотрены лояльные условия.

Внимание! Зачисленные % можно снимать онлайн. При этом чековая сумма не меняется, а капитализируется только оставшаяся часть процентов.

Преимущественные аспекты:

• быстрое открытие (до 5 минут );
• минимальные затраты;
• экономическая выгода - годовой % по онлайн депозиту, на 1% выше , чем по традиционному;
• простое управление (через интернет-банкинг);
• возможность расторжения договора в любое время.

Управляй

Целью является наличие возможности, кроме хранения и приумножения капитала на депозите, активно им пользоваться в удобной для клиента форме. Инвестировать можно в любой валюте. Наименьшая сумма вклада 30000 руб., или конвертация по курсу.

«Управляй» предоставляет вкладчикам больше возможностей для применения вложенных денег. Разрешает операции пополнениея и снятия денег со счетов частично.

Снимать можно до определеного размера (минимального остатка), рассчитанного от суммы вложения. Но для пользователей пенсионного возраста льготных условий нет.

Важно! Программа предусматривает повышение ставки при достижении суммой вклада того размера, которому соответствует повышенная ставка. С этой целью заключают соглашение о повышении неснижаемого остатка.

Особенности начисления %:

Банки предоставляют возможность открытия дистанционного депозита по доверенности, использования электронно-цифровой подписи

Где выгоднее открыть

В исследованиях РБК (изучались 30 банков с максимальным количеством интернет-пользователей) рассматривался самый выгодный депозит на 1 год размером в 100 000 руб. , доступный онлайн пользователям, и сравнилась его доходность в отделениях, главным критерием рассматривали максимальную ставку, без капитализации %.

По итогам исследований, лучшие предложения сегодня представляются банками: Хоум кредит

Преимущества и подводные камни онлайн вкладов

Агентство Markswebb Rank & Report известило о публикации нового ежегодного рейтинга банков, в который более удобна дистанционная - с использованием интернет-банков, мобильных приложений и банкоматов - работа с депозитами.

В рейтинге Private Deposit CX Rank 2016 оказалось 25 банков, среди которых и лидеры рейтинга-2015, а также крупнейшие банки по количеству онлайн-вкладчиков. По словам генерального директора Markswebb Rank & Report Алексея Скобелева, несколько банков приняли участие в исследовании по своему желанию: Росбанк, "Зенит", Тинькофф Банк, «Уралсиб», СМП Банк.

Исследование проводилось поэтапно. Сотрудниками агентства были изучены интерфейсы 25 банков, потом они предпринимали попытки удаленного открытия вкладов на 0,5 млн рублей. При оценке банков было использовано 200 критериев с присвоением каждому веса — в зависимости степени важности, по мнению пользователей.

На первом месте Private Deposit CX Rank 2016 оказался Тинькофф Банк . Стоит сказать, что прежде он вообще не принимал участия в этом рейтинге. Банк набрал 75,4 балла (из 100 возможных). оставив позади Сбербанк, которому отвели вторую позицию. По словам Скобелева, Тинькофф Банк располагает лучшим сайтом и мобильным приложением, чего не наблюдается у конкурентов. Это можно объяснить спецификой банка: дистанционностью всех вкладов в нем и отсутствием офисов.

Вдобавок, в этом банке дистанционно открыть вклад может любой человек, а не только действующие клиенты. У остальных 24 участников рейтинга эта возможность отсутствует. Второе преимущество лидера состоит в том, что у него нет длинной и путанной линейки вкладов: по сути, Тинькофф Банк предлагает один депозит, причем с четко прописанными в Интернет-и-мобильном банках условиями.

Сбербанк , занявший вторую позицию, показал хороший результат, за год он поднялся с 10-го места на 2-е. Впрочем, по мнению Скобелева, главным образом, это можно объяснить тем, что изменилась методика рейтинга. В нынешнем году в учет принимались только депозиты, а в прошлом аналитиками также оценивалась возможность открыть вклад дистанционно наряду с управлением накопительными счетами. В итоге год назад в топ-10 лидеров попал Альфа-банк , в котором открыть накопительный счет дистанционно можно, а вклад - нельзя, эта опция недоступна. Изменение методики привело к смещению банка на 16-ю позицию.

На третьем месте оказался Промсвязьбанк , недавно возглавивший рейтинг интернет-банков, по версии Markswebb Rank & Report. Что характерно, еще год назад он не поднялся выше 6-й строчки в рейтинге дистанционного обслуживания. Но, по словам Скобелева, Промсвязьбанк осуществил перезапуск мобильного и интернет-банков, после чего интернет-банк дополнился необычными функциями: возможностью смены настроек по вкладу (куда направить проценты, включение и отключение их капитализации), а также заказ справки о наличии вклада или движении на нем средств.

Последние места рейтинга заняты 4-мя банками, которые вообще не дают возможности удаленного открытия вкладов - Газпромбанк , опустившийся за год на три позиции в рейтинге, и новички в лице банков «Югра», СКБ и «Советский». При этом в некоторых из них доступно отслеживание открытых в офисах банка вкладов. К примеру, интернет-банк СКБ-банка - это пополнение вкладов с карт или счетов в других банках.

Ни один из лидеров прошлого года по удобству дистанционного открытия депозитов не смог сохранить прежних позиций. Лидер-2015 — Московский кредитный банк — занимает сегодня 5-ю строчку рейтинга, ВТБ24 — десятую, а бывший год назад на 3-м месте банк «Возрождение» в 2016 году опустился на 15-е место. По мнению Скобелкина, эти перемены связаны с тем, что на рынке появились новые сильные участники — тот же Тинькофф Банк». Не последняя роль в распределении мест отведена и обновлению методик. Раньше самый большой вес при подсчете баллов был за возможностью работать со вкладами через банкоматы, а сегодня максимальный вес за интернет-банками. МКБ и ВТБ24 отлично обслуживают депозиты через банкоматы, но их онлайн-сервисы пока недостаточно развиты.

По мнению Скобелева, главная перемена в том, что мобильные банки постепенно трансформируются из кальки с интернет-банков в полноценные каналы обслуживания. Это же наблюдается и в дистанционном обслуживании банковских карт, а теперь коснулось и депозитов. Кроме этого, все большее количество банков предлагают дистанционное открытие вкладов. По сравнению с прошлым годом отмечен 2-кратный рост количества интернет- и мобильных банков, через которые доступно онлайн открытие депозитов.

По мнению директора департамента информационных технологий СДМ-банка Олега Илюхина. разумеется, банкам интересен переход в онлайн — это ведет к сокращению операционных издержек. При этом, по мнению генерального директора Frank Research Group Юрия Грибанова, параллельно идет развитие дистанционного кредитования и привлечения вкладов, у банков отсутствует перекос в ту или иную сторону. Но технически открытие вклада удаленно проще, чем дистанционное оформление кредита: банк предъявлял мало требований к обработке персональной информации. По уровню сложности для банка открытие депозита дистанционно можно сравнить с обычным денежным переводом с одной карты на другую.

По мнению Скобелева, банкам нужно решить много вопросов, касающихся удобства дистанционной работы со вкладами. Допустим, есть такой недочет: нередко вклад открывается дистанционно, но вот управление им доступно только через офис. Банки пока оставляют без внимания многие важные вопросы, с которыми сталкиваются вкладчики: это и пополнение вклада, и возможность его закрытия, и вопросы по процентам. Развитие дистанционных вкладов предполагает эволюционный подход, поскольку революционный в данном сегменте услуг требует больших денег, а их попросту нет.

Агентством Markswebb Rank & Report был проведен опрос среди 3 тыс. человек с целью выяснить, какие банковские продукты ими востребованы. Потом агентство глубинно проинтервьюировало 20 активных вкладчиков в возрасте от 25 до 50 лет. По итогам удалось выяснить, на основании каких критериев вкладчики выбирают тот или иной банк, какие сложности сопутствовали им при открытии вкладов. На последнем этапе сотрудники агентства протестировали интерфейсы 25-ти банков для удаленного открытия вкладов. Максимальное количество баллов, которое мог набрать банк - 100.

Системы онлайн-банкинга очень удобны – ведь все операции со счетами, кредитами и вкладами вы можете производить, не выходя из дома. Однако многие до сих пор не решаются открывать депозиты без визита в банк, опасаясь за сохранность своих средств.
Не стоит беспокоиться – системы интернет-платежей уже давно отлажены банками так, что открыть вклад онлайн можно не только быстро, но и абсолютно безопасно. Предлагаем вам краткую инструкцию по тому, как произвести эту операцию.

Если вы еще сомневаетесь, стоит ли отдать предпочтение онлайн-вкладам или отнести деньги в банк лично, предлагаем вам список преимуществ заключения договора через интернет:

• Это комфортно – вы экономите силы, время и деньги, которые потратили ба на поездку в офис банка, стояние в очередях, заполнение документов и т.д.
• Это безопасно – вам не нужно обналичивать средства и нести их в отделение банка, а значит, вероятность кражи устранена.
• Это быстро – сейчас практически у всех деньги хранятся на счетах. Чтобы перевести свои средства на депозит, достаточно нескольких кликов мыши.
• Это выгодно – многие банки, стремясь снизить нагрузку на офисы, предлагают по онлайн-вкладам ставки на 1-2% выше, чем по обычным депозитам, которые открываются лично в отделении.
• Это законно – возможность заключения договоров депозита онлайн, с использованием электронной цифровой подписи, оговаривается о основных актах, регулирующих банковскую деятельность. Таким образом, заключенный договор абсолютно легитимен даже без подписания «бумажной» версии.
• Это защищено – онлайн-депозиты, как и традиционные, подпадают под действие системы страхования вкладов.

Как мы видим, оформление депозита через интернет имеет только плюсы – а это значит, что можно спокойно доверить свои деньги банку в режиме «онлайн».

Открываем вклад онлайн

Каким же образом происходит процедура оформления онлайн-депозита? Пройдем основные шаги.

• Шаг первый . Становимся клиентом банка. Для того чтобы открыть вклад в режиме онлайн, вам нужно заключить с этим банком договор обслуживания – то есть открыть счет, с которого вы впоследствии будете переводить деньги на свой депозит. Если он у вас уже есть, то этот шаг можно пропустить. В противном случае визит в банк неизбежен.
• Шаг второй . После подписания договора вы вносите деньги на свой счет – наличным или безналичным способом.
• Шаг третий . Регистрируетесь в интернет-банке, получаете логин и пароль.
• Шаг четвертый . Выбираете вклад, который можно оформить онлайн, заполняете требуемые сведения, подтверждаете анкету. Здесь нужно будет указать номер карты или счета, с которого будут списаны средства для размещения на депозите.
• Шаг пятый . Через некоторое время операция пополнения счета депозита будет завершена, а статус заявки банк поменяет на «исполнена». С этого момента вы становитесь вкладчиком.

Таким образом, при наличии открытого счета в выбранном банке вы можете открыть вклад за считанные минуты . Это очень удобно, особенно если вы являетесь активным пользователем онлайн-банкинга, обслуживаетесь в этом финансовом учреждении в рамках зарплатного проекта, имеете ссуды, кредитные и дебетовые карты.

→ Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк?

Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк?

С каждым годом все большее количество российских банков предлагает физическим лицам открыть вклад дистанционно - посредством интернет-связи. Стремление руководства финансово-кредитных организаций шагать в ногу со временем понятно, ведь сегодня все чаще продвинутые банковские вкладчики интересуются интернет-банкингом.

Желающих воспользоваться банковскими услугами в режиме "онлайн" на самом деле было бы больше, просто многие потенциальные клиенты интернет-банков не уверены в надежности виртуальных договоров и их безопасности. В этой статье мы постараемся дать ответ на вопрос - Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк?

Интернет-банк - все по закону

Начнем с того, что интернет-банкинг - это абсолютно легальное направление банковского бизнеса. Электронные подписи и документы узаконены российским законодательством и множеством нормативных актов, по этому поводу вкладчики могут не беспокоиться. Более того, сами кредитные организации прописывают необходимые юридические обоснования во внутренних Правилах документооборота, наличие которых проверяет главный надзорный орган - Центробанк.

Мобильный банк - удобно, выгодно и современно

Первая реклама интернет-вкладов начала появляться относительно недавно, хотя, интернет-банкинг существует уже не первый год. В Москве и Петербурге такой сервис предлагают несколько десятков кредитных учреждений. Нет сомнений, что с ростом популярности услуги среди клиентов число предложений на рынке будет расти. Многие интернет-пользователи успели оценить удобство различных онлайн-сервисов - от бронирования билетов в кино до оплаты коммунальных услуг.

Онлайн-сервис очень удобен и для банков. И не только удобен, но и выгоден, поскольку он не только оптимизирует многие процессы по работе с клиентами и расширяет географию присутствия, но и сокращает накладные расходы на прием и обслуживание клиентов в традиционных оффлайновых офисах.

Очевидна выгода и для самих вкладчиков, которые экономят время на посещение кредитных учреждений и получают удобную возможность удаленного управления своими средствами 7 дней в неделю и 24 часа в сутки. На нашем сайте можно ознакомиться с .

А если банк окажется банкротом или произойдет масштабный сбой в системе банка?

Онлайн-вклад, как и любой другой депозит физлиц, . Это означает, что порядок возврата денег по нему ничем не отличается от порядка возврата средств по стандартной программе.

В случае банкротства интернет-банка сведения о клиентских операциях должны поступать в АСВ в электронном и в бумажном виде. На основании полученной информации составляется реестр вкладчиков, претендующих на возмещение. При этом клиенту для обращения в Агентство по страхованию вкладов достаточно будет предъявить документ, удостоверяющий личность.

IT-инфраструктура любого современного банка представляет собой безумно сложную систему, надежно защищенную от взломов, сбоев и ошибок. При этом постоянно создаются резервные копии всей имеющейся информации о счетах клиентов на отдельных серверах. Даже в случае масштабного сбоя информация обо всех интернет-вкладах будет восстановлена без каких-либо потерь.