Кредиты Сбербанка на покупку автомобиля – возможность приобрести подержанные или новые автомобили различных марок и производителей. Сбербанк остаётся самой крупной и надёжной кредитной организацией , и предлагаемые им программы пользуются большим спросом у различных категорий заёмщиков. В данном банке можно получить крупный займ, однако заёмщик должен будет доказать свою платёжеспособность и благонадёжность, из-за которых чаще и возникают вопросы.
Особенности автокредитования в Сбербанке
Хотя автокредиты сегодня предлагаются практически каждой крупной банковской организацией, именно кредит Сбербанка на автомобиль вызывает большой интерес заёмщиков. Это уже не новая программа, с автокредитованием банк работает давно.
Воспользоваться его предложением уже успели сотни клиентов, поэтому можно говорить о действительно надёжной кредитной программе. В чем преимущества кредита на автомобиль от Сбербанка?
- Относительно невысокие процентные ставки. Минимальная ставка, которая предлагается на определённые группы машин, составляет 13,5% годовых, максимальная возможная ставка – всего 16%. Это значительно ниже, чем в коммерческих банках. Для сравнения, в ВТБ24 максимальная ставка равна 18% годовых, а в «Восточном экспресс банке» - 29%. Невысокий процент объясняется тем, что банк предъявляет высокие требования к заёмщикам и не выдаёт ненадёжные кредиты с высоким риском невозврата.
- Кредит на автомобиль в Сбербанке доступен на сумму в 5 000 000 рублей. Максимальная сумма фактически ограничивается только платёжеспособностью заёмщика, при достаточном уровне дохода в кредит можно приобрести практически любой автомобиль.
- Кредит на покупку автомобиля в Сбербанке предоставляется при небольшом первоначальном взносе: он составляет 15% от стоимости. При этом, если взнос составит 30%, то заёмщику необязательно предоставлять в банк справки о доходах. Крупный первый взнос сам по себе является гарантией платёжеспособности, и дополнительное подтверждение не потребуется.
- Новый автомобиль в кредит через Сбербанк можно приобрести в автосалоне на льготных условиях. Некоторые дилеры являются постоянными партнёрами банка, на определённые марки предлагается сниженная процентная ставка, начинающаяся от 13,5% годовых. Точный список марок, подходящих для льготного кредитования, вы сможете узнать на сайте банка или в официальных дилерских центрах. Автомобиль в кредит в Сбербанке по акции можно купить через салон по очень низким ставкам: продавец может сделать крупную скидку, которая будет равна части выплаты по кредиту.
- Сумма займа может быть увеличена при привлечении супруга/супруги в качестве созаёмщика. Если предоставить 2 справки о доходах, то банк учтёт общую сумму, и кредит можно получить на более дорогой и престижный автомобиль.
- Возможно досрочное погашение в любое время, кредит предоставляется без комиссий. Сбербанк выбирают ещё и потому, что он предоставляет кредиты без дополнительных скрытых платежей: точная сумма переплаты будет указана в кредитном договоре, каждому клиенту выдаётся индивидуальный график погашения.
Автомобили в кредит от Сбербанка выгоднее всего приобретать, если в данной организации вы получаете зарплату, пенсию или иной официальный доход. В этом случае ставка автоматически понизится на 1%, что уже уменьшит переплату по кредиту.
Кроме того, заявки таких заёмщиков рассматриваются всего за 2 часа, и очень скоро вы будет знать решение.
При этом к заёмщикам банк предъявляет достаточно высокие требования: необходимо официальное трудоустройство, и стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода. Это почти в 2 раза больше, чем по требованиям других банков.
Заёмщик должен иметь высокий уровень официального дохода, подтверждённый документами. Данная кредитная программа доступна только наёмным работникам, для индивидуальных предпринимателей и организаций разработан свой план автокредитования.
Программа автокредитования для организаций
Предприниматели и юридические лица могут получить автомобиль в кредит в Сбербанке по программе «Бизнес-авто». Она распространяется на все типы коммерческого транспорта: это легковые машины, предназначенные для коммерческого использования, грузовики, микроавтобусы, строительная техника и иной специальный транспорт.
В этом случае Сбербанк кредит на покупку автомобиля может предоставить на очень крупную сумму, минимальный размер займа – 150 000 рублей. Итоговый размер кредита будет зависеть только от платёжеспособности предприятия.
Организациям и предпринимателям автомобиль в кредит Сбербанк может предоставить на следующих условиях:
- Срок кредитования может достигать 8 лет, такое предложение доступно для заёмщиков, берущих кредит повторно. Для сельхозпроизводителей займ может быть выдан на 7 лет.
- Процентная ставка по кредиту начинается от 13,6% годовых, причём её итоговый размер в каждом случае определяется индивидуально.
- Компания или индивидуальное предприятие должны предоставить полную финансовую отчётность. будет проведена полная проверка бизнеса, только после этого банк примет решение о выдаче займа. Организация-заёмщик должна существовать не менее полугода, и она должна демонстрировать стабильный рост прибыли.
- Первоначальный взнос составляет 10-20% для разных категорий заёмщиков и различной техники. В любом случае сумма первого взноса окажется вполне доступной для организации.
По всем кредитным программам Сбербанка купленную машину необходимо страховать. Полис КАСКО можно приобрести в одной из партнёрских организаций, сбербанк предлагает достаточно большой выбор.
Есть и ещё одна полезная возможность: кредит на автомобиль в Сбербанке онлайн. Подать заявку можно через интернет, в этом случае не придётся ждать своей очереди в офисе. Во всех проведённых операциях по счету, клиенту будут приходить уведомления, достаточно подключить специальную услугу «Мобильный банк».
Банк, который известен, пожалуй, каждому жителю России. Он относится к числу крупнейших не только в РФ, но и в странах СНГ. Акциями банка на 50 % владеет Центробанк РФ, еще почти половина принадлежит иностранным инвесторам.
Кредиты на покупку автомобиля от Сбербанка
Еще недавно банк предлагал оформить автокредит по ставке от 13,5 % до 16 % сроком на 5 лет. Однако, сегодня здесь можно оформить только потребительский займ на любые цели, в том числе и на приобретение автомобиля. Такой вариант имеет ряд плюсов:
- Процентная ставка ниже, чем у автозайма.
- Не нужно оформлять приобретаемый автомобиль в залог банку.
- Не нужно заключать КАСКО.
- Нет требований к автомобилю – можно приобрести как новый, так и с пробегом, в салоне или с рук.
Рассмотрим кредитные продукты Сбербанка, которые лучше всего подходят для покупки автомобиля.
Кредит без обеспечения
- Сумма от 250 000 до 3 миллионов рублей (с поручительством – до 5 миллионов рублей).
- Ставка от 12,5 % 18,5 % (зарплатным клиентам и тем, кто получает пенсию на карту Сбербанка, сделают скидку от минимальной в размере 1 процентного пункта. Если привлечь поручителя, можно снизить максимальную ставку на 1 процент).
- Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет.
К поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщикам.
Кредит на любые цели
- Процентная ставка от 12,9 % до 19,9%.
- Сумма от 30 000 до 3 миллионов (до 5 миллионов при наличии поручителя).
- Сроки кредитования до 5 лет. Возможно погасить займ в любое время без комиссии.
Регулярно проводимые банком акции позволят снизить ставку – подробности уточняйте в офисах.
Что требуется от заемщика
- Наличие гражданства РФ.
- Постоянная регистрация в регионе, где есть офис банка. Если регистрация оформлена временная, то сроки кредитования не могут превышать сроки регистрации.
- Есть трудовой стаж и постоянный, подтвержденный источник доходов.
- Возраст от 21 года до 65 лет к моменту возврата средств согласно условиям кредитного договора (займ может быть выдан заемщику от 18 лет, но при условии поручительства трудоустроенных родителей).
- За последние 5 лет общий стаж должен составлять не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее 6 месяцев (для получателей зарплаты на карты банка достаточно проработать не менее 6 месяцев за последние 5 лет и не менее 3 месяцев на текущем месте).
Какие документы необходимо предоставить
- Паспорт РФ.
- Заявление-анкету на кредит.
- Заверенную копию трудовой книжки или трудового договора. Могут быть заменены справкой работодателя, где прописаны занимаемая заемщиком должность и стаж работы. Справка должна быть заверена подписью и печатью, содержать все необходимые реквизиты.
- Справка о размерах заработной платы за последние полгода (2-НДФЛ, справка по форме работодателя, справка по форме банка). Если количество отработанных месяцев меньше, можно предоставить сведения о зарплате за фактически отработанный период.
Использовать автомобиль в современном мире очень важно, а главное удобно. Для того, чтобы приобрести желаемый автомобиль, можно воспользоваться автокредитом от Сбербанка.
Данный кредит представляется для приобретения нового транспортного средства в автосалоне. Банк перечисляет в автосалон необходимую сумму денег, а заемщик в последствии выплачивает сумму кредита, с начисляемой процентной ставкой.
Калькулятор автокредита сбербанка 2017 позволяет самостоятельно определить выгодный для себе кредит. Можно подобрать размер первоначального взноса, узнать под какую процентную ставку будет выдан кредит, а так же срок его погашения. Это очень удобно, поскольку можно узнать свои затраты.
При приобретении автомобиля в кредит обязательным требованием является его страхование. При желании стоимость страховки могут внести в сумму кредита.
Требования к заёмщику
Особых требований к заемщику Сбербанк не выдвигает. Заемщик обязан предоставить в банк такие документы:
- заявление-анкета,
- паспорт гражданина РФ, если нет указания о месте постоянной регистрации, можно предоставить документ о временной регистрации,
- справка о доходах и документ, котрый подтверждает трудовую деятельность,
- документы из автосалона на приобретаемый автомобиль.
При приобретении автомобиля заемщик должен выплатить первоначальную сумму взносам в размере 15-30% стоимость транспортного средства.
Процентные ставки
Сумма автокредита выдается в евро или долларах США, а также в российских рублях. В случае валютного кредитования ставка полцентна составит12,5-14,0 %. Если сумма была взята в рублях, то процентная ставка составит 15,5-17,0% в год.
Досрочное погашение
Досрочно погасить сумму кредита можно в зависимости от того, какая схема кредитования была указана в договоре. Аннуитетные платежи имеют одинаковую сумму к оплате ежемесячно. Дифференцрованные имеют сумму, которые зависят от фактической суммы задолженности.
Ограничения
Кредит в Сбербанке предоставляется только следующим заемщикам:
- Имеют гражданство РФ.
- Возраст заемщика от 21 и до 75 лет.
- Рабочий стаж, на теперешенм месте работы, должен быть более 6 месяцев.
- Клиент должен предоставить спраку, подтверждающую свою платежеспособность.
- Кредитная история должна быть идеальной.
- Оформить автокредит можно только при предоставлении регистрации.
Всего несколько десятилетий назад покупка автомобиля считалась непозволительной роскошью. По наличию машины в семье судили о материальном состоянии. В наше время авто - это просто средство передвижения. Приобрести его в кредит может практически каждый человек.
Сегодня в России множество банков, где с минимальным набором документов, можно оформить займ на покупку автомобиля. Но среди разнообразия финансовых организаций, россияне часто выбирают «Сбербанк», считая его надёжным и проверенным.
Условия получения кредита
На официальном сайте «Сбербанка» есть кредитный калькулятор, где при желании возможно рассчитать примерный ежемесячный платёж. Условия получения и проценты по ссуде разнообразны и зависят от многих факторов - суммы займа, срока предоставления, цели кредита . Для клиентов банка порядок предоставления кредита - один; для тех, кто не имеет никакого отношения к банку - другой. Но основными условиями являются:
- гражданство РФ ;
- возраст от 21 до 65 лет ;
- постоянное место работы (не меньше полугода на последнем месте и, как минимум 1 год общего стажа).
Программы кредитования и годовой процент
Автокредита, как такового, в «Сбербанке» нет. Но взять ссуду на покупку машины вполне реально. Финансовое учреждение предлагает два вида займа на любые цели.
Потребительский кредит
Банк предлагает своим клиентам возможность оформить кредитный займ на сумму от 15 000 до 3 000 000 рублей на любые цели, в том числе на покупку автомобиля.
- примерныйпроцент годовых — от 14% до 19% на срок от 3 до 24 месяцев и от 15% до 20% на срок от 25 до 60 месяцев.
- Для обычных клиентов примерный годовой процент — от 15% до 20% на срок от 3 до 24 месяцев и от 16% до 21% на срок от 25 до 60 месяцев.
Потребительский кредит под поручительство
Сумма займа под поручительство физических лиц может варьироваться от 15 000 до 5 000 000 рублей под более привлекательный годовой процент.
- Для владельцев зарплатных и пенсионных карт примерные ставки от 13% до 18% на срок до 3 лет и от 14% до 19% на срок до 5 лет.
- Для обычных клиентов примерно от 14% до 19% на срок до 3 лет и от 15% до 20% на срок до 5 лет.
Порядок оформления
Для получения кредитного займа необходимо оставить в отделении банка заявку, предоставив требуемый пакет документов.
Зарплатные клиенты «Сбербанка» могут оформить кредитный займ онлайн , через личный кабинет. Для получения кредита в отделении, нужно предоставить банковскую карту «Сбербанка» и документ, удостоверяющий личность.
Необходимые документы
Для оформления кредита потребуются следующие документы:
- заявление-анкета ;
- паспорт (обязательно гражданство РФ и прописка);
- справка о заработной плате за последние полгода ;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки ;
Досрочное погашение автокредита
По возможности, кредит можно погасить досрочно в любое время . Сделать это можно как онлайн, так и в отделении банка, написав соответствующее заявление. Услуга по погашению кредита бесплатная.
Калькулятор автокредита от Сбербанка – удобная и простая программа, которая позволит рассчитать, сколько придется выплачивать по взятому займу, на какую сумму может рассчитывать клиент при определённом уровне дохода. Такие программы есть на сайтах почти всех крупных кредитных организаций, однако в Сбербанке он обладает дополнительными возможностями для расчёта. Однако нужно помнить, что идеально точно рассчитать автокредит в Сбербанке калькулятор не поможет: при вычислении итоговой ставки влияют разные факторы, и на одну и ту же сумму могут начисляться разные проценты.
Как рассчитать кредит по калькулятору?
Калькулятор Сбербанка по автокредитам предлагает три варианта вычислений : по величине дохода, по сумме займа и по размеру платежа, который клиент готов вносить каждый месяц в течение всего срока. Это очень удобно: можно за несколько секунд получить информацию о том, стоит ли обращаться в банк, и на какие суммы кредитования можно рассчитывать. Подробнее о том, как рассчитывать заём по калькулятору:
- Автокредитный калькулятор от Сбербанка позволяет определить, насколько выгодным окажется полученный заём. Для этого в поля программы вбивается стоимость автомобиля, размер первого взноса (не менее 15%), а также срок, в течение которого вы предполагаете расплатиться. От срока зависит процентная ставка по кредиту: если ссуда берётся на год, она составит 14,5% годовых, 2 года – 15,5%, 3 года и больше – 16%. Справа вы увидите результат расчёта: будет показан график платежей, причём будет указано, какая сумма уходит на платёж по основному долгу, а какая – погашает банковские проценты. Также будет указан размер ежемесячной выплаты и переплата, которую потребует данный заём.
Пример расчета: покупатель выбирает в салоне автомобиль «Фольксваген», стоимость которого равна 750 000 рублей. Кредит через заявку из автосалона оформляется на 3 года, первоначальный взнос – 112500 р. (15% стоимости). Ежемесячно клиенту придётся выплачивать по 22 255,56 р., переплата по кредиту будет равна 163 700,12 р.
- Автокредитный калькулятор в Сбербанке также позволяет посчитать заём по уровню зарплаты клиента. Сбербанк учитывает исключительно официальный доход, подтверждённый справкой 2-НДФЛ, также можно привлекать супругу/супруга как созаёмщика, поэтому при расчётах можно учитывать и совокупный доход всей семьи. В калькуляторе указывается размер дохода, а также срок, на который вы собираетесь брать кредит.
Пример: Совокупный доход семьи Ивановых составляет 45 000 рублей. Они собираются взять кредит на машину на срок 4 года. В этом случае ставка будет равна 16% годовых. Максимальная сумма кредита в этом случае будет равна 952 707,57 р., ежемесячная выплата составит 27 000 рублей.
- Третий вариант - калькулятор по автокредиту в Сбербанке позволит рассчитать кредит по возможности ежемесячных выплат. Расчёт ведётся по тому, сколько клиент готов платить каждый месяц. Это зависит и от уровня дохода, так как кредитная выплата не должна превышать 40% зарплаты. В программу вносятся данные о выплатах и о сроке, на который клиент планирует брать заёмные средства.
Пример: Гражданин Иванов готов выплачивать каждый месяц 15 000 рублей и хочет взять кредит на машину на 5 лет. Максимальная сумма кредита при этом составит 616 825,59 р., ставка – 16% годовых. При такой величине процентной ставки за 5 лет накопится переплата в размере 283 174,38 р., то есть за машину придётся переплатить почти половину стоимости.
Автокредит Сбербанка калькулятор в любом случае рассчитывает только примерно. Некоторые условия могут понижать или повышать ставку, поэтому лучше обратиться в банк и попросить бланк с точным расчётом.
Можно ли сэкономить на кредите?
Автокредитный калькулятор Сбербанка можно использовать, чтобы убедиться, насколько можно уменьшить переплату при соблюдении нескольких условий. В Сбербанке действует несколько специальных предложений, ориентированных на различные группы заёмщиков и на определённые марки машин. Кредит на автомобиль по калькулятору Сбербанка можно посчитать ещё до подачи заявки, поэтому можно заранее определиться с самым выгодным вариантом займа.
Есть несколько вариантов, которые помогут сэкономить на автокредитовании:
- Кредит в Сбербанке особенно выгодно брать, если вы в нем получаете зарплату или пенсию. В этом случае ставка автоматически понижается на 1%, а документы будет намного проще собрать. Это легко объяснить: банк может отслеживать перемещение денег на ваших счетах, а значит, он легко составит представление о вашей платёжеспособности.
- Переплату можно существенно уменьшить, если внести крупный первоначальный взнос с уменьшением срока кредитования. В этом случае долг будет несколько труднее выплачивать, так как вырастут ежемесячные платежи, но ставка будет ниже, и в итоге вам не придётся отдавать банку крупную сумму.
- Можно сэкономить, приобретая автомобили в салонах по специальным программам. Через сайт официального дилера данной марки вы сможете узнать, является ли Сбербанк постоянным партнёром. В этом случае ставка может быть уменьшена сразу на несколько процентов, и кредит окажется более выгодным.
- Ставку по кредиту всегда увеличивает плохая кредитная история. Даже если банк и выдаст ссуду, он все равно будет страховать себя от возможного риска, поэтому переплата будет намного больше.
«Сбербанк онлайн» - кредитный калькулятор по автокредиту, который позволит заранее посчитать, как и на чем можно сэкономить. Сайт доступен в любое время, и лучше заранее узнать обо всех возможностях, которые предлагаются банком.
Сбербанк – одна из наиболее надёжных кредитных организаций, но она же предъявляет максимальные требования к своим заёмщикам. Здесь предлагаются займы на все марки отечественного и зарубежного транспорта, доступно кредитование подержанных автомобилей.