Кредиты для участия в электронных торгах. Тендерные кредиты и займы. Определение и виды

Для многих компаний отсутствие денежного обеспечения участия в электронных торгах может стать камнем преткновения. Заказ уходит другим исполнителям, компания не может получить выгодный контракт.

Определение и виды

Тендерный кредит (гарантийный депозит) это финансовый продукт банков, который, по сути, представляет собой кредит на конкретные цели. Он позволяет юридическим лицам продемонстрировать свою состоятельность и платежеспособность, т.е. обеспечить возможность для участия в любом абсолютно аукционе, конкурсе, тендере. Он также помогает организациям заключать выгодные соглашения, не извлекая из оборота собственные средства.

Тендерный кредит - это целевая ссуда, которую организация не может использовать на другие нужды. На электронных торговых площадках (ЭТП) средства участников блокируются на специальных счетах, а затем возвращаются по реквизитам, указанным заказчиками. Кредитор снимает средства со счета организации в безакцептном порядке по окончании срока кредитования.

В российском законодательстве официально понятие тендерного кредита отсутствует, поэтому им в неформальном общении называют кредит, который банки выдают для обеспечения заявки на участие в торгах. Однако на практике банки предоставляют три вида тендерных кредитов, связанных с закупками товаров и услуг:

  1. Кредит для грамотного участия в торгах, обеспечивающий заявку
  2. Для выполнения контрактов и госзаказов в соответствии с их условиями
  3. Выдаваемый под акты выполненных работ, выплаты по которым задерживает заказчик, для окончания работ (под залог выручки в размере не более 15% суммы контракта).

Тендерный кредит может быть одноразовым или возобновляемым. Одноразовый предоставляют для участия в одном тендере, срок его не превышает 90 дней. Возобновляемый кредит можно использовать для участия в нескольких торгах в течение года. При этом каждый последующий кредит выдают после расчетов за предыдущий. Ставки по возобновляемому кредиту выше, а требования к получателю более жесткие.

Преимущества тендерного кредита для организации

  • Дает возможность участвовать в конкурсах на крупные контракты.
  • Организация может участвовать одновременно в нескольких тендерах в течение года.
  • Позволяет компании получать выгодные контракты, не извлекая деньги из оборота.
  • Позволяет продолжать работы по контракту, когда собственных средств недостаточно, или заказчик задерживает выплаты за выполненные работы.

Размер обеспечения заявки на участие в тендере определяется организатором торгов и составляет 0,5–5% максимальной первоначальной стоимости лота. Чем выгоднее заказ и больше участников, тем выше размер обеспечения заявок.

Срок кредитования от 30 дней до года, ставка от 9 до 21% годовых. Пониженная ставка обусловлена тем, что риски банков по невозврату этих целевых кредитов минимальны, особенно для торгов на электронных площадках.

Что нужно, чтобы получить тендерный кредит

  • Заполнить анкету-заявку на получение кредита по форме банка.
  • Предоставить копию извещения о проведении тендера, в котором указана необходимая для принятия заявки на участие сумма.
  • Открыть расчетный счет в этом же банке.
  • Подготовить и передать уставные документы и финансовую отчетность компании за требуемый период.

Срок рассмотрения документов 7–9 дней.

Воспользуйтесь услугами «Гарант Директ» для получения тендерного кредита. Мы подберем для вас наилучшие условия кредитования на выгодных условиях и поможем подготовить необходимые для оформления кредита документы. Все, что для этого нужно, - заполнить заявку на нашем сайте или позвонить по телефону менеджерам компании.

Читайте также

Кредит на исполнение государственного контракта

Если компания принимает участие в конкурсах на право выполнения муниципальных или государственных заказов по №44-ФЗ и №223-ФЗ, то кредит на госконтракт позволяет профинансировать участие в конкурсе и исполнение договора, не отвлекая из оборота собственные средства.

Как оформить банковскую гарантию

Оформление банковской гарантии включает этапы подготовки компании, выбора надежного банка и работы с документами. Каждый этап требует времени и трудозатрат. Поручить работу брокерам - быстрый способ получения гарантии при экономии времени и средств.

Банковская гарантия АСТ Сбербанк

ЗАО «Сбербанк АСТ» - торговая электронная площадка. Участникам госзакупок система АСТ предлагает онлайн оформление банковских гарантий по ФЗ-44 и ФЗ-223 у банков-партнеров за 2 дня непосредственно через эту площадку, выступая брокером БГ.

Если организация, принявшая решение участвовать в каком-либо тендере, не имеет в этот момент достаточно денег для перечисления на обеспечение заявки или она не желает выводить крупные объемы средств из оборота, то для такой организации существует возможность оформить тендерный кредит на обеспечение заявки в Москве.
Такой вид кредитования представляет собой специальный заем, который может получить участник тендера (конкурса, электронного аукциона), то есть участник, размещающий государственный либо муниципальный заказ с четким соблюдением действующего законодательства.

В тендерах принимают участие компании, по правилам и вовремя оформившие и подавшие заявки на участие. Если заявка подана правильно и при этом обеспечена, у этой компании появляются весомые шансы на получение государственного заказа. Обеспечение заявки – это конкретная сумма денежных средств одной из сторон размещения заказа, которая блокируется на счете электронной торговой площадки, принадлежащем этому участнику. Это делается для обеспечения некой гарантии ее участия в торгах, а также для подтверждения достоверности предоставленной информации.

Регламентировать отношения в сфере государственных и муниципальных тендеров призван Федеральный Закон №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». В нем же идет речь о том, что у заказчика существует прямая обязанность по установлению обеспечения заявки, а сумма обеспечения должна быть прописана в тендерной документации. Величина обеспечения может варьироваться в пределах от 0,5 до 5% от максимальной стоимости контракта. В малом предпринимательстве эта цифра ограничивается 2%. Для заказчика на электронной торговой площадке открывается специальный счет, на который он должен перевести необходимую сумму. Участник размещения заказа получает извещение об аккредитации на площадке и реквизиты счета единовременно.

Тендерная документация предусматривает требования, в соответствии с которыми должна быть подана заявка:

  • Пакет документов, прикладываемых к заявке, должен соответствовать технической документации.
  • Обеспечение заявки должно быть подано единовременно с самой заявкой.
  • Тендерная документация содержит в себе адрес подачи заявок.
  • Заявка может быть подана как в электронном, так и в бумажном формате.
  • Отозвать либо изменить заявку возможно, но только пока не истекли сроки ее подачи.

Заявка на тендер подается только после того, как на счете электронной площадки будет достаточно денежных средств. Когда заявка зафиксирована, эти средства блокируются. Если участник выходит из аукциона, то сумма разблокируется площадкой автоматически. Однако деньги не возвращаются на счет заказчика, а остаются на этой же площадке. Заказчик сам решает, хранить ли их здесь до очередного тендера или перевести на свои реквизиты.

В соответствии с действующим законодательством, фирма, которая принимает участие в торгах или на аукционе, обязательно должна на счете государственного заказчика зарезервировать до 5%, рассчитывающихся от первоначальной цены за лот. И для тех организаций, которые не заинтересованы в отвлечении средств из оборота для таких целей, есть возможность взять тендерный кредит. Поэтому в данной статье мы расскажем подробно о том, где и как получить тендерный кредит с целью обеспечения тендерной заявки.

Рука держит символ материального прироста

В наше время все более популярными становятся конкурсы, аукционы и торги по размещению государственных заказов. И тендерный кредит предназначен для обеспечения тендерной заявки на участие в одном или сразу нескольких из них.

Тендерный кредит – что это такое?

Тендерный кредит на обеспечение тендерной заявки — это один из банковских продуктов, обладающий уникальной способностью – обеспечить заявку на участие в аукционе или торгах, при котором нет необходимости изымать из оборота собственные финансовые средства. Сумма, на которую будет выдан тендерный кредит, чтобы обеспечить тендерную заявку, не превышает 5% от стоимости контракта.

Для такого вида займа существует альтернативный вариант – банковская тендерная гарантия . Ее суть – гарантия обеспечения исполнения своих обязательств со стороны победителя торгов относительно подписания с заказчиком договора. Стоимость ее, как и стоимость тендерного кредита, равна 5%. И тендерный кредит, и гарантия, ограничиваются сроком действия, который, в качестве даты завершения, предусматривает подписание контракта сторонами или выдачу банковской гарантии, которая будет обеспечивать исполнение контракта, если тендер будет выигран участником торгов.

Для чего тендерный кредит предназначен?

На данный момент в условиях законов современной экономики нашей страны для многих компаний все более актуальным и стабильным источником дохода становится государственный заказ. Число фирм, которые выявляют желание участвовать в аукционах или торгах по размещению таких заказов, увеличивается с каждым годом. Но далеко не каждая организация может себе позволить оформить тендерный заем . Объясняется это тем, что сумма, необходимая для обеспечения заявки на участие, может отсутствовать либо тормозить в целом деятельность компании и производство, если ее изъять из оборота. При этом, денежные средства, которые необходимы для обеспечения, подлежат обязательному резервированию на протяжении проведения тендера на счете заказчика. Как правило, это занимает от 1 до 2 месяцев.

Для таких случаев предусмотрен тендерный кредит. К другим преимуществам кредита, предназначающегося для обеспечения тендерной заявки, можно отнести возможность принимать участие одновременно в нескольких торгах и аукционах, а также стать участником крупных конкурсов, обеспечивающих в случае победы большое количество инвестиций, направленных на производство организации.

Подписание документов тендерного кредита

Тендерный кредит: где и как можно получить?

Где же еще можно получить тендерный кредит, как ни в банке, подумают многие при упоминании о таком виде займа. Но такое учреждение – не единственное, которое занимается оформлением документации тендерных кредитов .

Тендерный кредит при получении в банке

Безусловно, что всегда можно обратиться в банк для получения тендерного кредита на обеспечение тендерной заявки. Однако, не следует забывать, что получение кредита в таком учреждение предусматривает много формальностей по оформлению, на которые придется потратить не так уж мало времени. К примеру: заполнению подлежат необходимые для оформления кредита анкеты, также потребуется предоставить определенный пакет документов (состав его схож с тем, который предоставляется при оформлении обычного кредита) и выплатить комиссионное вознаграждение банку. Также при оформлении тендерного кредита это может быть:

  • открытие расчетного счета в банке;
  • предоставление отчетности по финансам;
  • предоставление залога или обеспечения.

Наглядно финансовая отчетность представляет собой:

  • наличие основных средств;
  • отсутствие задолженностей
  • отсутствие убытков;
  • наличие чистых положительных активов;
  • средняя выручка (необходимый пункт, помогающий определить возможность погасить кредит).

Индивидуально в банке оговариваются прочие условия, касающиеся оформления в банке тендерного кредита, чтобы обеспечить тендерную заявку. К таким можно отнести размер денежно суммы, срок выдачи и т.п.

Тендерный кредит при получении в брокерской компании

Зачастую сроки, устанавливаемые заказчиком на предоставление обеспечения, достаточно малы. И при обращении в банк для получения тендерного кредита, в большинстве случаев не получается в срок внести нужную сумму.

На данный момент существуют и успешно развиваются, осуществляя свою деятельность, специальные компании-операторы, которые занимаются оформлением тендерных кредитов, «упрощающие» в полной мере для компаний участие в торгах. Обращаясь в такую организацию к брокеру, можно оформить тендерный кредит:

  • не открывая в банке расчетный счет;
  • без предоставления обеспечения или залога;
  • в более сжатые сроки;
  • с упрощенным пакетом необходимых документов.

Ниже представлено видео о деталях и тонкостях получения тендерного кредита у брокеров :

Фирмы-операторы, занимающиеся оформлением кредитов для обеспечения тендерных заявок, взаимодействуют с банками достаточно тесно. Этот фактор позволяет таким фирмам значительно быстрее производить свою деятельность и использовать при этом комплексный подход к каждому клиенту. Подобные организации помогают быстрее и по упрощенной системе получить тендерный кредит.

Брокер предоставляет свои услуги по оформлению тендерного кредита бесплатно, так как получает свое вознаграждение от кредитных организаций, которые являются их партнерами.

Тендерное кредитование становится все более популярным на территории Российской Федерации. Участие в конкурсах на выполнение каких-либо работ позволяет компаниям расти в финансовом плане.

Отсутствие должного обеспечения при выполнении работы вынуждает заказчика искать другого исполнителя. Тендерное кредитование создано так, чтобы этого не происходило. Оно решает этот вопрос и выступает надежным поручителем для заказчика.

Суть тендеров заключается в том, что заказчик организовывает специальный конкурс среди потенциальных исполнителей. При выборе исполнителя, заказчику необходимо быть уверенным в хорошем результате.

Компании, соревнующиеся в конкурсе, заинтересованы доказать, что их предложения – самые лучшие на фоне конкурентов и выгоднее для организатора. Кроме того, все участники тендера хотят минимизировать свои затраты на участие в этом мероприятии.

Характеристика услуги

Тендерный кредит – финансовая услуга, с помощью которой компании во время участия в конкурсе подтверждают свою платежеспособность, не выводя заранее из оборота финансовых средств.

По сути, тендерным является специальный кредит, который банки дают участникам конкурса на срок не более 90 дней для подтверждения их заявки в тендере (за счет этих денег оплачивается обеспечительный взнос).

Для участия в конкурсе компании должны сделать взнос в размере 5% от суммы контракта организатору аукциона. Это действие – подтверждение желания компании произвести сделку и её платежеспособности.

Особенности продукта

По этому виду кредита в РФ средняя процентная ставка составляет около 17-20%. Окончательная ставка складывается из суммы и срока кредитования. Срок действия тендерного кредита может длиться не более 2-3 недель.

Чтобы получить такой кредит многим банкам достаточно предоставить минимум документов:

Обычно в таких случаях банкам не нужен залог и поручители, что упрощает процесс кредитования и использование этой финансовой услуги.

Кому это нужно?

Этот вид кредита используется, когда компания по какой-то причине не может вывести из оборота нужную сумму денег для участия в аукционах и конкурсных соревнованиях. Само участие в таких конкурсах позволяют компаниями заключать выгодные сделки.

Бывает, у организации есть все необходимое для реализации крупного заказа, а свободных денег на обеспечительный взнос в обороте нет. Именно тогда и приходит на помощь тендерное кредитование.

Иногда случается и так, что фирме требуется принять участие сразу в нескольких аукционах. Уплачивая обеспечительный взнос в одном из них, оборотные средства у фирмы-участника замораживаются на счету. И нужны дополнительные финансовые инструменты, к которым можно отнести тендерный кредит.

Услуга помогает участникам малого и среднего бизнеса поучаствовать в необходимых конкурсах и продолжать свою деятельность без необходимости вывода денег из оборота.

Организаторам аукционов такие кредиты дают возможность привлечь больше компаний и тем самым позволяют выбрать наиболее подходящего исполнителя для выполнения работы или совершения сделки.

Кто выдает такие кредиты?

ЗАО «Сбербанк-АСТ» занимается тендерным кредитованием совместно с банками-партнерами в пилотном режиме.

Официальный сайт организации расположен по адресу sberbank-ast.ru