Сегодня вы получите 5 советов, которые можно назвать основой финансовой грамотности и инвестирования. Применяя их на практике, вы сможете начать свой путь к финансовой устойчивости. И это не просто слова, а практика, подтвержденная большим количеством финансово свободных людей. Так что можете сразу занести эту статью в закладки.
То, что вы прочтете ниже – это не инсайт, а прописные истины , некоторые из которых известны человечеству много веков. Однако, в погоне за сложными схемами заработка, мы часто забываем о некоторых элементарных вещах, которые всегда помогают тем, кто ими пользуется.
Вот сегодняшние 5 советов – основа финансовой грамотности для начинающих и не только:
- Составьте личный финансовый план и ведите его постоянно.
- Откажитесь от кредитов на покупку ненужных «гаджетов».
- Постоянно откладывайте деньги со своего дохода независимо от его размера.
- Научите ваши деньги работать.
- Наращивайте инвестиционный капитал.
Составьте личный финансовый план
Мало просто прописать свои цели на 1 год вперед, хотя и это делает минимум людей. Основой вашей финансовой грамотности должен стать долгосрочный финансовый план с четкими суммами (можно учесть даже приблизительный процент инфляции) и сроками реализации.
Большинство рассуждает так: «Вот будет у меня миллион, тогда и подумаю, на что его потратить». Как вы думаете, при прочих равных, какова вероятность, что у этого человека появится миллион на «что-нибудь»? В любом случае, она меньше , чем у того, кто заранее знает, что он хочет и когда он это хочет:
- Укажите в нем все свои цели хотя бы на 10 лет вперед.
- Продумайте, сколько вам потребуется денег на эти цели.
- Разделите полученную сумму на количество месяцев до ее планируемой реализации, и вы получите необходимую сумму, которую надо откладывать ежемесячно.
Вы спросите: «Что делать, если необходимая ежемесячная сумма больше даже всего моего заработка?»
Частичным ответом на этот вопрос будут остальные 4 пункта в наших сегодняшних основах финансовой грамотности.
Откажитесь от кредитов
Сейчас сторонники общества потребления начнут кидать в нас гнилыми помидорами и кричать: «Живем один раз!», «…а если я завтра умру…», «…можно же получить все и сразу, главное – хорошая кредитная история…» и так далее. Если вы думаете также, и вас все устраивает, то смело закрывайте эту статью (и можете удалить из закладок, если уже успели это сделать).
Если же вы хотите стать финансово грамотным человеком, то не слушайте эти доводы – они сформированы умелыми маркетологами и корпорациями, которые хотят, чтобы мы покупали то, что они продают, а не то, что нам на самом деле нужно .
Иногда, конечно, при наличии приличной суммы и владения основами финансовой грамотности и инвестирования, можно взять кредит (нет, не на инвестиционные нужды!!!). И он даже будет выгоднее для вас. Но это не для большинства.
В данном случае под “Айфоном” мы имеем в виду все, в чем нет жизненной необходимости. Хотите получить скорее заветную игрушку? Научитесь основам финансовой грамотности – станете зарабатывать больше – быстрее ее себе купите за наличные, не переплачивая . И первый шаг к этому вы уже сделаете, если воспользуетесь всеми пятью нашими советами на практике.
Постоянно откладывайте деньги
Заведите себе привычку, которая может сделать вас миллионером (или миллиардером, если у вас большие амбиции) – постоянно откладывайте с каждого своего дохода некую сумму . Желательно начать минимум с 10% и научиться жить на оставшиеся 90%.
Поверьте, зачастую это намного проще, чем кажется. Особенно, если не платить банкам проценты за пользование ненужными «гаджетами» 🙂
Что делать, если денег даже на еду впритык хватает? Во-первых, срочно ищите пути повышения основного дохода; во-вторых, можно начать откладывать и 1%.
Главное – это выработать привычку откладывать деньги всегда и ни на какие покупки эти деньги не тратить!
Научите ваши деньги работать
Накопленные под подушкой деньги, конечно же, будут обесцениваться из-за инфляции. Поэтому хранить их там категорически не рекомендуется! Необходимо научить свои деньги работать. То есть, познав основы финансовой грамотности, необходимо начать познавать основы инвестирования.
Начните изучать различные методы инвестиций. Сегодня доступ к такой информации неограничен. Можете начать в нашей Академии, параллельно интересуясь другими источниками получения денег с инвест капитала.
Если вы привыкнете откладывать часть вашего дохода и станете постепенно изучать тему инвестиций, то со временем у вас появятся и знания и средства для старта к вашей финансовой независимости или, по крайней мере – устойчивости.
Наращивайте инвестиционный капитал
Допустим, что вы прислушались ко всем предыдущим советам, касающихся практической части основ финансовой грамотности: откладываете 10% от своего дохода ежемесячно и уже начали вкладывать эти деньги.
Теперь важно, чтобы эти деньги приносили прибыль, которую вы можете капитализировать (реинвестировать – снова вкладывать) и ощутить на себе приятный эффект сложного процента .
Дальше просто наращивайте свой инвестиционный капитал и наслаждайтесь удовлетворением своих целей из финансового плана. Кстати, не забудьте его подкорректировать, если составили сразу, не дочитав до 3-го пункта – сроки реализации сократятся значительно.
Если следовать простым правилам и советам из этой статьи, можно стать миллионером!
Не буду скрывать, миллионером можно стать вообще не зная данных принципов, не следуя им, и даже действуя вопреки. Однако, ваши шансы существенно увеличатся, если вы не станете пренебрегать следующими полезными финансовыми советами:
1. Заведите себе привычку вести учет доходов и расходов в электронном или письменном виде. Таблицы для ведения семейного бюджета в экселе вы можете .
2. Избавьтесь от кредитных карт, потребительских кредитов и прочих долгов. Долги давят психологически, вгоняют людей в стресс и заставляют беспокоиться о завтрашнем дне. В итоге, за пользование чужими деньгами вы заплатите не только своими деньгами, но и своим здоровьем и своей энергией.
3. Вообще перестаньте брать деньги в долг. При покупке товаров с помощью заемных средств люди обычно тратят в среднем на 30% больше, чем если бы они оплачивали ту же покупку своими собственными деньгами. К тому же купленная в кредит вещь обходится порой в несколько раз дороже своей истинной цены.
4. Живите по средствам. Когда вы нарушаете это правило, вы теряете гармонию в собственной жизни. Вы тратите деньги, которых не заработали, Фактически, пользуясь тем, что вам не принадлежит, вы можете лишиться этого в любой момент! Осознайте разницу между своими потребностями - тем, что вам действительно нужно, и своими желаниями - тем, что «неплохо было бы иметь». Расставьте приоритеты так, чтобы сначала закрывать все потребности, а то что остается пускать на хотелки и развлечения.
5. Откажитесь от импульсивных покупок и необязательных трат. Составляйте список покупок перед походом в магазин и придерживайтесь его.
6. Работайте над повышением своих доходов. Узнайте, за что конкретно вам платят деньги, и развивайтесь в этой области. Приобретение более глубоких знаний в узкой нише, расширение сферы ваших компетенций и ответственности, повышение качества выполненной работы, а также более быстрое выполнение работы, могут стать ключом к повышению ваших доходов.
7. Не ждите быстрых результатов. Увеличение дохода - это результат длительной и регулярной работы, поэтому запаситесь терпением и начинайте двигаться к цели небольшими шагами.
8. Создавайте и приобретайте дополнительные источники дохода. Секрет финансовой стабильности многих успешных людей заключается в множественных источниках дохода.
9. Относитесь к деньгам с уважением - ваши деньги это ваше «законсервированное» время и энергия, которые вы потратили, чтобы их заработать.
10. Берегите деньги - не тратьте их на азартные игры, финансовые пирамиды, сомнительные предприятия и сделки.
11. Не давайте деньги в долг - велики риски и с людьми отношения испортить и деньги потерять. Оставьте банкам их работу.
12. Не разбрасывайтесь даже небольшими деньгами. Копейка бережет не только рубль, но и доллар, и евро!
13. Откажитесь от вредных финансовых привычек , регулярно вытягивающих у вас деньги из кошелька, но не приносящих уже былого удовольствия. Мы тратим деньги, чтобы получить какие-то эмоции. При одинаковой цене разные вещи могут приносить разное количество эмоций. Например, кофе в кафе за 200 рублей, который вы привыкли выпивать после обеда, уже не вызывает восторга и удовлетворения, но все еще обходится вашему бюджету в 1000 рублей в неделю. За ту же тысячу вы могли бы получить гораздо больше эмоций, сходив на массаж или в кино.
14. Не стесняйтесь спросить о скидке и воспользоваться специальными предложениями. Продавцу наверняка будет выгоднее предложить вам скидку и продать товар, чем отказать в скидке и не продать ничего.
15. Изучайте литературу по финансовой грамотности. Ваше благосостояние напрямую зависит от уровня
16. Заведите себе личный финансовый план и следуйте ему.
17. Сначала платите себе - поздно пытаться откладывать деньги после того, как вы их уже потратили . Откладывать часть денег на достижение своих финансовых целей нужно сразу же, как только вы их получили.
18. Инвестирование проще, и доступнее чем вы думаете. К тому же некоторые финансовые инструменты позволяют во многом автоматизировать этот процесс. Главное понять, настолько ли это важно для вас, что вы готовы начать действовать ?
19. Покупайте необходимые качественные вещи. Качественные продукты, как правило стоят дороже, зато в использовании обходится дешевле.
20. Следите за тем, чтобы ваши доходы всегда росли быстрее ваших расходов. При этом ваши доходы всегда должны быть больше ваших расходов. Это один из основных принципов финансового благополучия.
21. Всегда считайте деньги, даже если они маленькие. Небольшие ежедневные траты могут складываться в огромные суммы за годы и в еще большие за десятилетия. Каждый раз, когда вы говорите себе что-то вроде «1000 рублей не деньги, не жалко и потерять», вы отбираете у себя самого в будущем десятки и сотни тысяч, в которые бы превратилась эта тысяча, если бы вы её грамотно инвестировали.
22. Сравните цены в разных местах перед тем как что-то купить. Лучше всего измерять цену в часах вашей жизни — сколько времени вам придется работать, чтобы набрать нужную сумму на эту покупку. Так вам будет проще сравнивать цену товара, которую вы платите с его ценностью для вас. Готовы ли вы отдать час жизни за чашку кофе? А месяц жизни за новый телефон?
23. Прислушивайтесь к советам профессионалов: в вопросах здоровья слушайте врача, о физической форме поговорите с тренером, личные финансы обсуждайте со своим личным финансовым советником. Можно, конечно, во всем разбираться самостоятельно, заниматься самолечением, и набивать свои собственные шишки. Но если вам важен быстрый и качественный результат — обращайтесь к соответствующим специалистам.
24. Не завидуйте другим людям, а учитесь у них тому, в чем они разбираются лучше вас.
25. Осознайте, что ваше финансовое благополучие целиком и полностью зависит от вас и ваших действий.
Если вы хотите решить свои финансовые проблемы, но не знаете с какой стороны к ним подступиться, и за что браться в первую очередь, обязательно к персональному финансовому советнику. Финансовый советник, как семейный доктор: поставит диагноз, предложит возможные варианты лечения, подберет необходимые медикаменты, и проконтролирует процесс выздоровления.
Экология потребления. Бизнес: Как правило, к финансовой грамотности приходят через огромное количество ошибок и проб, постепенно набирая опыт...
Грамотно распоряжаясь своими финансами - можно не только существенно снизить расходы, но и значительно увеличить толщину своего кошелька. Как правило, к финансовой грамотности приходят через огромное количество ошибок и проб, постепенно набирая опыт и игнорируя мудрые советы финансистов.
Представляем несколько основных моментов, на которые стоит обратить внимание, на пути к финансовой грамотности.
1. «Подушка безопасности»
Подавляющее большинство людей считает, что какие-то накопления совершенно ни к чему: все равно все потеряешь, так зачем копить, если можно все потратить уже сейчас и купить некую нужную вещь?
Возможно, на конкретное мгновение жизни это решение может показаться и верным, но уже через некоторое время вам может потребоваться некоторая сумма на непредвиденные расходы: мелкий ремонт в офисе, повышение цен у поставщиков, и т.д.
Как оплатить эти расходы, если накоплений нет совсем? Кредит могут не выдать, и на его получение часто требуется несколько дней и даже недель, а у вас может и не быть этого времени.
Именно поэтому важно помнить про первое правило: нужно всегда иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных расходов на непредвиденный случай.
2. Накопления «под матрасом» вместо банка
В России менее 50% населения пользуется банковскими депозитами и до 5% - являются инвесторами на фондовом рынке. И все по той причине, что мало кто доверяет каким-то финансовым инструментам, предпочитая хранить накопления дома под подушкой/матрасом/в тумбочке и др.
На самом деле, подобный вид «инвестиций» дает гарантированный доход минус 10-13% годовых! Причина проста – инфляция. Так, ваши сегодняшние 500 тыс. руб., положенные в тумбочку, через 5 лет превратятся уже в 310 тыс. руб. при инфляции 10% в год.
Поэтому правило второе: не стоит хранить накопления в тумбочке – лучше их разместить хотя бы на банковском депозите, чтобы спасти от инфляции . Вы боитесь банкротства банка? Учите, что при размещении в одном банке до 700 тыс. руб. при отзыве у него лицензии вы гарантированно вернете свой вклад в целости и сохранности благодаря системе страхования вкладов.
3. Неправильные параметры кредита
Решив взять кредит в банке , важно помнить о том, что он должен быть в той валюте, в которой вы получаете вашу прибыль . Чаще всего это рубли. Если поддаться искушению взять кредит в валюте по более низкой ставке, можно потом получить рост ваших ежемесячных платежей по кредиту на 30-50% из-за падения курса рубля.
Быть не слишком большим: берите кредит не «с запасом» на всякий случай, а именно на ту сумму, которая вам нужна. Учтите, что, взяв лишние 50 тыс. руб. в кредит, вы должны будете вернуть банку уже 75 тыс. и больше.
Поэтому кредит лучше брать в рублях, на самую необходимую сумму и на минимальный срок, чтобы платеж по кредиту составлял до 20-30% вашего дохода.
4. Инвестиции без срока
Невозможно грамотно инвестировать, если не знать, ради какой конкретной цели это делается. При этом «заработать» - не является целью. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет. Только четко определив ее можно грамотно подобрать подходящие именно вам инструменты для инвестиций.
Так, если вы инвестируете с целью накопить на некую важную цель через 1-3 года, то лучше предпочесть банковские депозиты и высоконадежные облигации или фонды облигаций.
Если же речь о цели через 3-10 лет, то, помимо депозитов и облигаций, вы можете добавить в свой портфель до 50% акций или фондов акций. Ну а если вы инвестируете на 10 и более лет, то можно увеличить долю акций до 70-80%.
5. Рискуйте с умом
Если ваш коллега или сосед инвестирует в акции и радуется доходности 20% годовых и более, это не значит что и вам нужно срочно покупать их. Дело в том, что у каждого человека – свой уровень склонности к риску. И если ваш сосед временами готов терпеть падение стоимости своих акций до 50%, то вы можете оказаться к этому не готовы, продадите акции как раз в самый неподходящий момент, получите убытки и будете разочарованы в инвестициях.
Поэтому очень важно правильно определить свою склонность к риску : если вы не готовы к значительным падениям стоимости ваших инвестиций, размещайте большую часть средств в депозиты и надежные облигации. Если вы готовы к резким колебаниям размера ваших сбережений – можно значительную их часть разместить в акции.
6. Финансовый план
Если человек думает только о покупке автомобиля через год, покупку квартиры через 3 года и оплату образования сына через 10 лет не планирует, то он накупит нужную сумму на автомобиль, но останется без первоначального взноса. Из-за больших кредитных выплат он не сможет накопить сумму, необходимую на обучение сына, и тот будет поступать не в самый лучший ВУЗ, чтобы попасть на бесплатное отделение. О выходе на пенсию и говорить не приходится. Весь это неблагоприятный сценарий был реализован потому, что человек имел перед собой одну цель, а не полноценный финансовый план .
7. Пренебрежение страхованием
В России страхование квартир, машин и тем более жизни непопулярно, т.к. большинство считает, что с ними точно ничего не может произойти. Расходы на ремонт квартиры, на компенсацию затопленным соседям снизу, на восстановление собственного здоровья в большинстве случаев неожиданные и требуют существенных трат, к которым далеко не все готовы. Поэтому страхование имущества, ответственности и жизни является залогом уверенности в завтрашнем дне каждого человека.
8. Начало накоплений на пенсию за пару лет до выхода на нее.
О пенсии нужно думать как минимум за 10 лет до нее.
9. Пренебрежение налоговыми льготами
Не так много людей знают и пользуются всеми видами налоговых вычетов. А между тем любой может ежегодно получить на счет до 15 600 руб., если он оплачивал обучение, лечение, инвестировал в свое пенсионное обеспечение или занимался благотворительностью. Если же вы покупали квартиру или дом, вы можете получить на счет до 260 тыс. руб. плюс дополнительная компенсация за проценты по кредиту на покупку недвижимости. опубликовано
Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности. Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.
Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом». В нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.
Что такое финансовая грамотность?
Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:
Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.
Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, . Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они . Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.
Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.
Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.
Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.
Применение финансовой грамотности в жизни
Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.
Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.
Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.
Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.
Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и человеком.
Как научиться финансовой грамотности?
Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.
Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.
В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.
Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является . Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.
Хотите проверить свои знания?
Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу.
Уроки по финансовой грамотности
Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.
Цель курса : познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.
Задача курса : развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.
Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков.
Как проходить занятия?
Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.
Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение. Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.
Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про финансовую грамотность.
Сегодня вы узнаете:
- Что такое финансовая грамотность.
- Зачем быть финансово грамотным.
- Как стать более финансово грамотным.
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.
Говоря проще, финансовая грамотность — умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.
Финансовая грамотность влияет на общее благосостояние человека. То есть, чем лучше человек разбирается в базовых и продвинутых экономических понятиях, тем больше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.
Финансовая грамотность населения влияет на общую экономику страны.
Основы финансовой грамотности
- Знания Налогового кодекса.
- Теоретического и практического знания бухгалтерии.
- Составления базового плана доходов и расходов.
- Знания понятия «Деньги» и их использования.
Эти основы являются фундаментом финансовой грамотности. После них уже можно переходить к расширению своих знаний в области инвестиций, бизнеса, маркетинга и пр.
Уровни финансовой грамотности
Некоторые издания подразделяют финансовую грамотность на уровни: 0, 1, 2 и 3. Четкой классификации этих уровней нет. Можно лишь выделить несколько черт, характерных для каждого:
- 0 уровень — отсутствие или минимальные понятия о финансовой грамотности.
- 1 уровень — базовое понятие финансовой грамотности.
- 2 уровень — использование базовых инструментов инвестирования.
- 3 уровень — полноценное использование всех финансовых инструментов.
Разница между 1 и 2 уровнем финансовой грамотности намного выше, чем между 1 и 0. Ведь наработать базу по общей информации о бухгалтерском учете, налогообложении и экономических знаниях в целом достаточно просто. Но получить конкретную информацию в области инвестиций гораздо сложнее.
Не стоит думать, что обычному гражданину будет достаточно 1-го уровня финансовой грамотности. Но несмотря на то, что 2 и 3 уровень изучают исключительно инвестиции, без них вы не сможете увеличивать количество своих денег, и как следствие, общее благосостояние.
Грамотность человека на третьем уровне можно выразить следующим образом: большинство его сбережений находятся в акциях и облигациях не только топовых компаний, но и средних предприятий, которые показывают активный рост.
Личная финансовая грамотность
Личная финансовая грамотность — совокупность знаний отдельного человека обо всех экономических явлениях. Общая финансовая грамотность — средний показатель по стране. Повышая личную финансовую грамотность, вы способствуете улучшению экономической ситуации в стране, хоть и косвенно.
На что влияет финансовая грамотность
Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.
Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.
В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.
То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.
И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.
5 плюсов быть финансово грамотным
Некоторые люди до сих пор думают, что если они не бухгалтеры и экономисты, то им, вообще, необязательно знать даже азов экономики. Цели у каждого человека разные, но финансовая грамотность — путь к достижению многих из них.
Мы приведем вам пять плюсов финансовой грамотности.
1. Формирование основ финансового мышления.
Финансовое мышление — самая важная черта для предпринимателя. Но большинство думает, что обычному человеку это не нужно. Давайте на примере разберем, что это не так.
В 2014-м году один грамотный автовладелец продавал машину, которая на тот момент стоила 500 тысяч, за 450 тысяч. Это было начало лета, финансовый кризис еще не грянул, но тучи сгущались. Его отговаривали, просили подождать несколько месяцев: найдется человек, который возьмет и за 500 и за 520 тысяч. Но он продал, потом через несколько месяцев курс рубля стремительно падает, и цены на недвижимость и авто летят вниз.
Вот пример финансового мышления. Человек, потеряв в один момент потенциальные 50 тысяч, сэкономил намного больше. И повышая финансовую грамотность, вы сможете увидеть больше или сохранения средств.
2. Повышение благосостояния.
Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, зарплата и грамотность человека часто мало связаны. Но доходы формируются не только из зарплаты. Есть еще инвестиции, которые на западе определяют благосостояние человека. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах. Получают с них проценты, и к пенсии им, вообще, не нужны дополнительные источники дохода.
Чем лучше вы знаете финансовую систему, тем больше вы зарабатываете.
3. Разгрузка.
Знакомы с таким распространенным стереотипом: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где присутствует культ «трудоголизма». Если ты не пропадаешь на работе 60 часов в неделю, значит, ты не работаешь, и у тебя нет денег. Но реальность говорит нам совершенно о другом.
Богатых можно разделить на две большие категории: тех, кто действительно много работает, и тех, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но в большинстве — разные. Те, кто много работает, действительно получают больше. Только и тратят они также много. А еще у них совершенно не остается свободного времени.
Те, кто работают эффективно, наоборот, знают, как работает вся система, и понимают, как можно зарабатывать больше, прилагая к этому меньше усилий. Конечно, результат один — больше денег. Только если вы повышаете грамотность, как мы уже выяснили, вместе с ней растет и финансовое мышление, которое увеличивает ваш заработок.
4. Уменьшение расходов.
Финансово грамотный человек в состоянии контролировать свои расходы. Здесь затронем немного психологии. Вы знаете, как продается большинство товаров в торговых центрах, не основных, за которыми вы идете, а именно дополнительных, которые вы и не планировали покупать? Красочные прилавки, автоматы с кофе, мини-кафе, бары стоят в тех местах, среди которых вы проходите. Вы можете пройти мимо и не тратить деньги, но чаще всего вы выберете что-то и потратите больше.
Также и в жизни. Вы можете избежать дополнительных трат, которые вам навязаны, если будете финансово грамотным. Вы хотите взять кредит? Но лучше подождать 2 месяца и купить вещь самостоятельно. Хотите слетать в отпуск, но в последний момент случилось нечто непредвиденное? У вас есть подушка безопасности.
Чем выше ваш уровень грамотности в вопросах финансов, тем большего количества ненужных расходов вы можете избежать.
5. Снижение рисков.
Нашей финансовой неграмотностью норовит воспользоваться практически каждый. Мы можем легко это увидеть, просто придя в банк. Менеджер будет рассказывать о том, что это дешевый кредит и что вы сможете быстро его погасить. Вы сами знаете, что за такими речами скрывается: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.
Повышая свою финансовую грамотность, вы будете меньше попадать в такие ситуации. Банальный пример: на сайте в банке стоимость потребительского кредита будет указана в районе 20 — 25% годовых. Вроде много, но относительно терпимо. При этом реальная стоимость потребительского кредита будет 40 — 45% из-за дополнительных страховок, навязанного обслуживания и дополнительных функций вроде SMS-информирования и платы за приложение.
На то, чтобы понять основы финансовой грамотности, времени нужно немного. Несколько недель по 1 — 2 часа в день, чтобы почитать профильную литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого будет достаточно.
Как повысить финансовую грамотность
Банк России давно пытается ввести программу повышения финансовой грамотности. В некоторых школах сотрудники ЦБ и специально обученные люди проводят курсы лекций, конкурсы и тематические мероприятия, посвященные финансовой грамотности.
Но если вы не школьник, то заниматься придется самостоятельно. Овладеть простой базой довольно легко. Немного профильной литературы, несколько популярных книг, и вот вы уже представляете себе, как все устроено, и как с этим работать.
Чтобы углубить свои знания, придется постараться. Самое важное направление, без которого вы не сможете спокойно наслаждаться жизнью — . Да, вложение денег на Западе сейчас очень развито. И это неспроста.
Еще Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желания») писал: «Деньги должны делать деньги» .
А теперь давайте перейдем к более конкретным книгам и учебникам, с помощью которых вы сможете повысить свою финансовую грамотность.
Книги и учебники по финансовой грамотности
Разберемся, с чего начать изучение финансовой грамотности. Сначала поговорим об интернет-ресурсах. Сайты, посвященные инвестированию, обзорам банков и работе кредитной системы страны в целом, помогут вам разобраться, как работает финансовая система страны, и узнать, почему задача перераспределения ресурсов — одна из самых важных для экономики.
Наш сайт как никто другой подходит для повышения уровня финансовой грамотности.
А также, сайты по инвестициям вроде РБК отлично расширяют понимание фондового рынка. На сайте Центрального Банка есть неплохие тесты. В них вы узнаете о признаках фальшивых денег, что тоже будет полезно.
Теперь об учебниках и специализированных книгах:
- «Азбука финансовой грамотности» Аведин. В. — базовый учебник, который стоит почитать каждому. Рассказывает о финансовой грамотности, зачем она нужна и почему каждый уважающий себя человек должен изучать её.
- Финансовый анализ. Ефимова О. Прикладной учебник по финансовому анализу.
Этих двух книг будет достаточно для того, чтобы вникнуть в суть вопроса. И в конце о бестселлерах литературы. Здесь можно выделить несколько реально значимых книг:
- «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Книга о том, как правильно пользоваться деньгами. Автобиография.
- «Трилогия Желания». История американского предпринимателя, у которого в жизни было все. Взлеты на бирже, собственный бизнес, падения и тюрьма.
- «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Это настоящая библия капитализма. Будет полезна для тех, кто хочет понять предпринимательство, и узнать, почему оно так важно для всей страны.
О разных курсах повышения финансовой грамотности однозначного ничего сказать нельзя. С одной стороны, они действительно предоставляют информацию. С другой — в открытом доступе её и так хватает. Лучше не платите N-ую сумму за какой-нибудь курс повышения грамотности, а почитайте книги, которые представлены выше.
Сразу стоит сказать, что блоги и группы Вконтакте вроде «Мышление миллионера» и пр. не принесут никакой практической пользы. В них только цитаты и «вода».
Почитав всю литературу и подписавшись на рассылки сайтов, вы сможете не только повысить свой уровень финансовой грамотности в целом, но и понять, интересно ли вам углубляться в эту тему. Если решитесь, то выбирайте после этого литературу под свой конкретный профиль: налоги, бухгалтерию, общую экономику, инвестирование, биржевую игру и т. д.
Заключение
Финансовая грамотность в современном мире ценится очень высоко. Прежде всего, это инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше вы знаете, тем большее количество методов вы можете использовать. Если вы хотите улучшить свою жизнь, зарабатывать больше, прикладывая к этому меньше физических усилий, то стоит начать с базы — с повышения финансовой грамотности.