Впервые банковская карта была выпущена в далеком 1951 году. За годы она претерпела массу изменений и сейчас можно найти много различных вариантов пластикового продукта, как дебетовые, так и кредитные. Большой популярностью пользуется именная банковская карта, однако, банковские компании предлагают клиентам оформить и неименной пластик моментального выпуска. Сегодня попробуем разобраться, в чем заключается отличие этих двух продуктов, и какую карточку лучше оформить.
Неименная пластиковая карточка может быть как дебетовая, так и кредитная. Это платежный инструмент, который выпускается в момент обращения и не имеет на лицевой стороне выгравированной надписи с именем и фамилией владельца. Получить такую карточку можно сразу же в отделении, так как ее номер привязывается к расчетному счету в момент оформления. Такие карточки еще называют не эмбоссированными, то есть они полностью гладкие, а информация на пластик наносится специальной печатью.
Выпускается пластик в трех платежных системах – VISA, МИР или MasterCard. Какую карточку выбрать решает сам клиент в момент выдачи. Карта моментального выпуска предназначается для совершения следующих операций:
- Для совершения безналичных платежей в торговых точках и крупных магазинах, где есть специальный POS-терминал.
- С ее помощью можно снять денежные средства в банкомате при необходимости.
- Открыть счет для обслуживания можно в любой валюте, не только в рублях.
- При помощи неименного пластика можно совершать различные денежные переводы и платежи в личном кабинете.
Также неименной пластик может использоваться для совершения платежей и оплаты покупок в онлайн магазинах. Вот так выглядит неименная карта:
На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.
Также среди отличий этих двух продуктов можно отметить следующие:
- Выпуск и срок изготовления . Как уже было сказано ранее, неименной пластик выдается в день обращения сразу же после подписания договора. Именная карточка выпускается в течение нескольких дней, или даже недель. Это время необходимо для того, чтобы перенести всю информацию о клиенте на лицевую сторону пластика.
- Комиссия за обслуживание . Неименная карта выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно , в то время как по именной карте устанавливается ежегодная комиссия за ведение счета. Размер комиссии зависит от банка-эмитента и составляет от 300 до 1000 рублей.
- Оплата за границей . При оплате покупок за пределами РФ могут возникнуть проблемы, если карта неименная, так как при необходимости нужно показывать паспорт владельца. А как подтвердить то, что карточка действительно принадлежит этому человеку, если на ней нет имени и фамилии.
- Перечисление всех пособий и заработной платы осуществляется только на именную карточку. Пластик моментального выпуска можно пополнять только самостоятельно или совершать переводы между счетами.
- Неименной платежный инструмент имеет ограничения на снятие наличных в банкомате.
- Карта моментально выпуска не действительна без подписи владельца пластика на оборотной стороне.
Читайте также:
Заканчивается срок действия карты Сбербанка порядок действий
Для наглядности сведем все отличительные особенности в одну таблицу:
| Отличительная особенность | Именная карточка | Неименная карточка |
|---|---|---|
| Выпуск и обслуживание | платно, согласно тарифам банка-эмитента | бесплатно |
| Срок изготовления | в течение нескольких дней от 3 до 10 | моментально |
| Возможность совершать платежи за пределами России | без каких-либо ограничений | не всегда такая возможность есть |
| Лимиты на снятие наличных | нет | до 50 тыс. в день |
| Наличие сведений о владельце | есть | нет |
| Автоматический перевыпуск | по окончании срока | не предусмотрен |
| Возможно ли использовать в качестве зарплатной карты | да | нет |
Если пользователь решит взять микрозайм с переводом на банковскую карту, то для этих целей может использоваться только именной пластик.
Какие ограничения установлены по неименным картам
Владельцы неименного пластика могут столкнуться с трудностями во время снятия наличных, ведь по таким продуктам установлены дневные и месячные лимиты на обналичивание счета. Таким образом, в день с неименной карты можно получить не более 50000 рублей через банкомат или кассу финансовой компании и не более 100000 рублей в течение месяца. Если клиенту необходимо получить большую сумму, то такой продукт ему однозначно не подойдет.
Однако стоит отметить, что в течение суток через мобильное приложение или личный кабинет Сбербанк Онлайн можно переводить до 1000000 рублей.
Достоинства неименного пластика
Карточки моментального выпуска имеют целый ряд существенных достоинств:
- оформление продукта занимает не более 15 минут, а получить карту можно в день обращения;
- годовое обслуживание по данному продукту не взимается;
- с помощью пластика можно также снимать наличные и совершать покупки в сети интернет;
- для оформления необходим только паспорт клиента.
Недостатки неименной карты
Но, несмотря на все положительные качества, пластик без имени имеет также и ряд недостатков:
- такой продукт не подлежит автоматическому перевыпуску, поэтому по окончании срока необходимо оформлять карту заново;
- пластик не действителен без подписи владельца;
- такие карточки больше всего подвержены различным мошенническим действиям со стороны третьих лиц;
- ограничения по сумме снятия в день и месяц.
Что предлагают российские банки
Наибольшей популярностью среди населения пользуются карты моментального выпуска Сбербанк. Они так и называются MOMENTUM. Оформить ее можно в отделении финансовой компании при предъявлении паспорта . Выпускается и обслуживается платежный инструмент бесплатно. Владельцы пластика также являются участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».
Также неименной пластик предлагают оформить и другие российские банки:
- Ренессанс Кредит выдает платежный инструмент по одному документы в течение 10 минут. Владелец пластика может получить кэшбэк на все покупки в размере 1% от суммы и до 7,5% на остаток при размещении денежных средств на лицевом счету. Выдача осуществляется при оплате 99 рублей, а ежемесячное обслуживание не взимается, если сумма всех расходных операций в месяц более 5000 рублей.
- Хоум Кредит Банк выдает дебетовый неименной пластик моментального выпуска под названием «Ключ». Выпуск и обслуживание счета осуществляется бесплатно, а срок действия платежного инструмента 5 лет. В сутки можно получить с карты наличных на сумму не более 50000 рублей, а в месяц не более 500000 рублей. При совершении покупок в онлайн-магазинах партнерах банка можно получить кэшбэк до 30% от стоимости товара.
- Почта Банк предлагает клиентам на выбор два продукта – карта «Пятерочка» и карточка с кэшбэком «Вездедоход». Пластик с кэшбэком стоит 500 рублей, а возврат с совершенных покупок составляет до 3%. В месяц можно получить возврат в размере до 5000 рублей. Карта «Пятерочка» дает возможность владельцу получать повышенные баллы при совершении покупок в сети магазинов «Пятерочка», которые затем можно использовать для оплаты покупок. Выпускается и обслуживается платежный инструмент бесплатно.
На сегодняшний день Сбербанк предоставляет пластиковые карты нескольких платёжных систем и видов, в том числе . Среди этого перечня, наибольшей популярностью пользуется неименная карта от Сбербанка. Данная популярность обусловлена скоростью выдачи и доступными опциями. О них и пойдёт речь в данной статье.
Преимущества и недостатки неименных карт от Сбербанка
Неименная карта - это пластиковый продукт от Cбербанка, который относится к начальному уровню. На сегодняшний день к данному уровню относятся следующие карты Сбербанка: , . Под начальным уровнем подразумевается наличие базовых опций, таких как: обналичивание, перевод, оплата, а также ограничений в виде отсутствия инициалов на пластиковом носителе, а также кода . Эта разновидность дебетовых карт имеет ряд положительных и отрицательных сторон. Рассмотрим их по-отдельности.Преимущества неименной карты от Cбербанка:- простота получения;
- с собой нужно иметь только паспорт;
- карта выдаётся и обслуживается бесплатно;
- возможность подключить . Таким образом клиент получает ряд дополнительных услуг. Некоторые из них доступны дистанционно.
- можно получить только одну неименную карту;
- многие популярные торговые площадки и интернет-магазины не принимают оплату неименными картами;
- в случае кражи или , карта не подлежит восстановлению или в отделении Сбербанка;
- экстренное снятие наличных при утере карты не доступно.
Важно! У неименной карты Сбербанка отсутствует функция экстренной выдачи денег при утере или повреждении пластикового носителя за границей.
Условия и особенности использования неименных карт Сбербанка
При всех вышеописанных функциях и недостатках, неименная карта может использоваться во всех повседневных финансовых операциях. Также к достоинствам можно отнести участие данной серии карт в . Любой клиент Сбербанка может «Спасибо» на карту и возвращать до 20% от потраченной суммы в виде бонусных баллов. Максимальное количество бонусов можно получить, если оплачивать в Сбербанка. Эти магазины также принимают бонусы в счет погашения части стоимости товара. В список партнеров входят такие торговые сети, как: , и т.д.
- для снятия наличных средств или пользования услугами Сбербанка через терминалы и банкоматы;
- для оплаты услуг при помощи системы удаленного банкинга ( , );
- для подключения автоматической , и т.д;
- в случае осуществления со своего счёта;
- при использовании системы бонусов от Сбербанка, например, .
При выдаче неименной карты сотрудник проводит обязательный инструктаж по возможностям и ограничениям её использования.
Процедура оформления и требования к клиенту
Получить неименную карту может любой гражданин России, достигший возраста 14 лет и имеющий паспорт.Процедура получения выглядит таким образом:
- Необходимо лично явиться с паспортом в любое отделение Сбербанка и обратиться к сотруднику.
- Заполнить стандартное заявление.
- Заключить УДБО.
- Получить карту в течении 15-20 минут.
Дополнительные возможности и лимиты неимнной карты Сбербанка
Как было сказано ранее, данная карта выдаётся бесплатно, и не требует платы за обслуживание. Но Сбербанком предусмотрены различные комиссии, предназначенные для компенсации затрат на обслуживание таких счетов:- Максимальная сумма оплаты в день – 100 тысяч рублей;
- Лимит для снятия без комиссии в Сбербанке – 50 тыс. рублей в сутки;
- Месячный лимит обналичивание в кассе Сбербанка – 100 тысяч рублей.
- в рамках суточного лимита в кассах Сбербанка: без комиссии;
- с превышение суточного лимита в кассах Сбербанка: 0,5% от суммы превышения лимита;
- в рамках суточного лимита другого территориального банка: 0,75% от суммы снятия;
- с превышением суточного лимита другого территориального банка: 0,75% от суммы превышения лимита;
- отделения Сбербанка, в котором был открыт счет карты: без комиссии;
- другого территориального банка: 0,75% от суммы снятия;
- дочерних банков: 0,75% от суммы снятия;
- других кредитных организаций: 1 % от суммы, но не менее 150 рублей.
Пополнение неименной карты
Внести деньги на неименную карту можно несколькими способами:- Через кассу Сбербанка в любом отделении.
- Через терминал.
- Переводом с другого счёта, используя Личный кабинет или «Мобильный банк».
- Подписаться на получение .
- Заказать ежемесячную выписку на электронный адрес.
- Заказывать выписки через Онлайн-банк.
- Позвонить на .
Определяющее преимущество уже было упомянуто - скорость получения «пластика». Т.к. на карте отсутствуют имя и фамилия владельца, банк может выпускать такие платежные средства заранее. А при желании клиента получить карту просто распечатываются нужные документы.
Несколько слов об анонимности. Да, карта неименная. Но это не анонимность. В базе данных банка паспортные данные клиента заведены и связаны со счетом карты.
Другой плюс неименного платежного инструмента - стоимость . Естественно, банк, выпуская карты заранее, заказывает самый дешевый «пластик». Ведь неизвестно, купят ли его до окончания срока действия. Поэтому и стоимость таких карт невысокая (а часто они выпускаются и обслуживаются бесплатно).
В каких случаях клиенту может понадобиться неименная карта?
Во-первых, если поджимают сроки и карта необходима срочно. Во-вторых, если кредиткой не собираются пользоваться постоянно, а она больше нужна для страховки. Зачем же платить за карту высокого уровня?
С преимуществами разобрались. Теперь о недостатках:
- Низкий класс карты . Чаще всего неименные карты - это Electron и Maestro (бывают, правда, исключения). С такими картами за границу не поедешь. Они могут быть не приняты как банкоматами, так и торговыми точками. Понятно, что и о бронировании автомобилей или отелей речь обычно даже не идет. А у Maestro нет CVV-кода, поэтому ей в Интернете не расплатиться.
- Низкая безопасность . Точнее, безопасность-то одинаковая, но ситуации разные. Например, украли карту. Если она неименная, расплатиться ею в магазине может кто угодно (если торговый работник не попросит паспорт). В противном же случае есть шанс, что кассир не допустит к оплате мужчину с картой, на которой имя и фамилия женские.
- Несовершенство системы оплаты картой в магазинах. Если карта неименная, продавец торговой точки сравнивает подпись на карте с подписью на чеке (либо вы вводите Пин-код). Он не имеет права отказать в совершении транзакции, однако вправе попросить вас предъявить паспорт. Увы, но в реальной жизни часты случаи, когда у кассира неименная карта вызывает повышенное подозрение.
- Более высокая ставка. Понятно, что при мгновенной выдаче банк не может проверить клиента полноценно, а потому ставка по таким картам, как правило, выше.
Многие считают, что неименной картой нельзя платить в Интернете. Но это вполне возможно, просто при онлайн-платеже в соответствующую графу нужно ввести латинскими буквами фамилию и имя владельца. Хотя, в зависимости от интернет-магазина, принимающего оплату, могут возникнуть свои нюансы.
Как видно, продукт противоречивый. Но только клиент решает, что сильнее: преимущества или недостатки? Российские банки активно предлагают неименные карты. С некоторыми из них познакомимся ниже.
Неименная карта Банка Русский Стандарт
В-третьих , совершая безналичные операции с помощью карты в магазинах-партнерах программы, клиент получает скидки.
В-четвертых , карту можно получить не только в отделениях Банка Русский Стандарт. Это привычный путь, но есть и другие:
- Заказать неименную кредитную карту можно на сайте Русского Стандарта. Для этого необходимо оформить онлайн-заявку, после чего на телефон придет sms-сообщение с решением банка. В случае положительного ответа карту «Кредит в кармане» клиент забирает в тот же день в удобном ему отделении.
- Получить карту можно в аэропортах Шереметьево, Пулково, Ростов-на-Дону, Толмачево, Внуково.
- «Пластик» выдают также многочисленные партнеры Русского Стандарта - их более 3500 тысяч (Евросеть, Техносила, Мегафон, М.Видео, Домотехника, ДМС и многие другие).
Тарифы карты «Кредит в кармане»:
- Ставка - 36%.
- Снятие наличных - собственные средства (без комиссии в системе банка и 1%, минимум 100 руб., в банкоматах других банков), кредитные средства (4,9%, минимум 100 руб.).
- Льготный период - до 55 дней.
- Лимит - до 150000 руб.
Сложно представить жизнь современного человека без пластиковой дебетовой карты. При оформлении данного продукта каждый знает, что существует платежная система Visa или MasterCard. Но что такое платежный инструмент Unembossed? Многие клиенты банка даже не слышали о таком продукте.
Стоит знать, что unembossed – это неэмбоссированный платежный инструмент, который выдается сразу на руки клиенту. На таких картах имя владельца не указывается. В большинстве случаев такой продукт с интересным названием сразу выпускают в присутствии клиента.
Возможности данного продукта:
- можно оплачивать товары и услуги, как в торговых центрах, так и во Всемирной паутине;
- перечислять средства на счет другого банка;
- контролировать все расходные и приходные операции в режиме реального времени.
Выдача «пластика» возможна как в офисе финансовой компании, так и в любом салоне сотовой связи. Неименной банковский продукт можно заказать даже через интернет, с доставкой на дом.
Однако стоит принимать к сведению, что мгновенный по выпуску банковский «пластик» имеет один большой недостаток. Неименные карты не принимают к оплате за пределами Российской Федерации. Поэтому, отправляясь в путешествие, потребуется обратиться в банк и оформить кредитный или дебетовый продукт, с указанием фамилии и имени владельца счета.
Оформить неименную дебетовую карту
Получать неименные карты можно как лично в офисе финансовой компании, так и через интернет. Такой продукт предлагают такие крупные банки, как:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Росбанк.
Основное преимущество оформления заключается в том, что специалист банка запрашивает только личный паспорт.
Процедура оформления в офисе:
- Обратиться в офис финансовой компании, имея на руках только личный паспорт;
- Заполнить анкету;
- Подождать пока сотрудник банка выпустит моментальный счет;
- Получить «пластик» и активировать его.
Все оформление занимает по времени не более 10 минут. Если вы экономите личное время, то можно заказать дебетовую карту через интернет. Такая услуга сегодня пользуется большой популярностью.
Процедура оформления через интернет:
- Выбрать финансовую компанию и пройти регистрацию на официальном сайте;
- Заполнить анкету в личном кабинете;
- Загрузить качественное фото паспорта;
- Выбрать вариант доставки.
- Полученный «пластик» активировать в личном кабинете или по бесплатному телефону справочной службы кредитора.
На практике кредиторы могут предлагать доставку по почте или заказным курьером. Второй вариант в большинстве случаев оплачивается за счет клиента банка.
Неименная дебетовая карта – наиболее простой банковский продукт, тем не менее, предоставляющий немало возможностей. Рассмотрим особенности карточки и ее виды, выдаваемые некоторыми учреждениями.
Плюсы и минусы неименной карточки
Основным преимуществом неименного пластика является скорость выдачи. Клиент вправе получить ее в момент подачи заявления. Обусловлено это отсутствием информации о владельце на карте, а ведь именно для нанесения инициалов и требуется порой и до 10-14 дней, если клиент обращается за продуктом более высокого уровня. Неименная дебетовая карта без паспорта не оформляется. Но это единственный обязательный к предъявлению документ.
Нельзя заказать неименную карту
Лишь несколько учреждений не сотрудничают по данному направлению. Например, вы не сможете заказать неименную дебетовую карта Тинькофф. Но это скорее исключение, т.к. онлайн-банку необходимо иметь информацию о клиенте из-за отсутствия личного взаимодействия.
Особенности неименной карты
Отличия ее от иных форматов пластика, что можно назвать и недостатками, состоят в таких пунктах:
- Некоторые операции и платежи провести онлайн нет возможности (зависит от интернет-площадки);
- Нельзя расплачиваться за границей и снимать деньги в банкоматах;
- В банкоматах иных учреждений нельзя получить наличные или узнать баланс;
- Вторую карту аналогичного формата или дополнительную оформить нельзя;
- При утрате, потребуется заказывать новый продукт, восстановлению он не подлежит.
Особенности условий по банкам
Несмотря на присущие неименной дебетовой карте минусы, она пользуется постоянным спросом. Объясняется это преимущественно бесплатным обслуживанием и возможностью проводить платежи, переводы, принимать средства, т.е. выполнять основные банковские операции, в том числе онлайн.
Карта Сбербанка
Неименная дебетовая карта Сбербанка – одна из наиболее известных в стране. Выпускается в формате Маэстро или Visa Electron. Процедура оформления подразумевает подписание договора УДБО и предъявление паспорта.
К карте подключается Онлайн и Мобильный банк, что позволяет самому проводить операции, настраивать автоплатежи, подключать бонусную программу и др. Минусом считается невозможность оформить получение заработной платы на нее и возобновить при утрате ПИН-кода.
Карта ВТБ 24
Неименная дебетовая карта ВТБ 24 Visa Classic Unembossed Instant Issue выдается бесплатно при оформлении любого пакета услуг: Классический, Золотой, Платиновый, Привилегия. Стоимость обслуживания ее бесплатная, а вот за пакет услуг будет взиматься оплата. При подписании договора клиент сразу получает:
- Неименную карту;
- Автоматически открывается 3 счета в разной валюте;
- Бесплатно подключается услуга информирования по тарифу Базовый;
- Подключение к карте онлайн-банка.
Карта Альфа банка
Неименная дебетовая карта Альфа банка выдается только действующему клиенту, у которого открыт счет и есть основная карта на него. Неименной продукт может выступать лишь дополнительным, по условиям учреждения.
Карта Росбанка
Неименная дебетовая карта Росбанка выдается преимущественно вкладчикам или заемщикам на бесплатной основе. Также ее может оформить не клиент учреждения, если его устраивает минимум возможностей продукта: один счет, отсутствие дополнительных карт, 0,01% годовых на остаток. Любые дополнительные услуги являются платными. Для оформления необходимо открыть пакет услуг Простой.
Карта ОТП банка
Наиболее интересные условия предоставляет неименная дебетовая карта ОТП банка. Здесь продукт выступает «доходным», т.е. подразумевает начисление 7% на баланс. Выпуск происходит в формате MasterCard и Visa. Оплата взимается в размере 49 рублей в месяц.
Заключение
Итак, неименная дебетовая карта пользуется большим спросом у клиентов банков. У нее много преимуществ: быстрая выдача, совершение покупок, быстрые переводы и т.д. Есть у такой карты и минусы - в некоторых случаях продукт не поддерживает онлайн оплату, нельзя выпустить такую карту повторно, а также по неименной дебетовой карте нет возможности снять наличные за границей или в банкоматах других банков.