Начало истории банковского дела датируется VII веком до наступления нашей эры. Так называемые менялы или ростовщики, оказывали услуги по проведению операций обменного характера еще во времена древнего Вавилона. Первые банковские билеты назывались hudu (гуду) и обращались наравне с золотом высшей пробы.
На территории Древней Греции ростовщиков называли трапезитами. Эти люди не только обменивали монеты, но и принимали материальные ценности на хранение. Приблизительно в это же время зародились первые безналичные платежи, которые проводились через списание и начисление средств покупателей на специальных счетах.
История банковского дела
В России банковское дело появилось в XVII веке. Первые купеческие кредитные организации функционировали в Пскове еще в далеком 1665 году. Во времена правления Анны Иоанновны выдача ссуд практиковалась под определенный процент, а в качестве кредитора выступал монетный двор. В 1754 году на основании указа Елизаветы Петровны в России появляются первые кредитные учреждения – Купеческий банк в Петербурге, а также Дворянские заемные банки в обеих столицах.
История возникновения банков
История возникновения банков начинается задолго до наступления новой эры. Точкой отсчета можно назвать время появления товарно-денежных отношений, когда возникла необходимость в хранении денег и обмене. Одновременно в ряде стран (Италия, Вавилон, Греция) отмечалось ведение торговых книг, доверенными лицами в организации первичного банковского дела были жрецы и пара их слуг, которые и вели учет средств и их перемещение с фиксацией и производя просчеты в письменном источнике.
Сводные записи содержали суммы , имена владельцев денежных средств, в дополнение указывались одно или несколько лиц, которые, будучи доверенными, могли забрать сбережения от имени владельца. Возникновение банков было определено необходимостью взыскания налогов для правления государства и на развитие храмов, и ведения учета по ним. Зафиксированные в Древней Греции документы подтверждают выдачу под процент под письменные обязательства о возврате. Описанные факторы не означают наличие целостной, принятой в наше время банковской системы, но послужили начальными этапами, предшествующими возникновению банков как структуры.
История развития банковского дела
В 7 веке до н. э. начинается история развития банковского дела с вавилонских торговцев-ростовщиков и появлением банковских билетов, предназначенных для мены на золото, с древнегреческих менял, предлагающих услуги по обмену и размене монет, хранению денежных сбережений. Описан факт проведения безналичных операций, выполняемых путем списания определенных денежных сумм со счета клиента, находящегося на хранении у трапезита (ответственное лицо). Во втором веке н. э. Царские банки великих государств Фивы, Мемфиса и других вели учет и хранение налогов, принимали доход от деятельности собственных предприятий, расходуя средства на содержание государства, армию и вооружение.
Аргентарии Древнего Рима выдавали кредиты, привлекали депозитные средства от населения, занимались физическим переводом денежных средств в другие города. Банкиры обретали популярность ввиду развития торговли на дальние расстояния, наличия денежных средств различных государств и необходимости выполнения обмена одних на другие в специальных лавках (с итальянского – banko). Церковь в средние века препятствовала развитию долговых процентных обязательств, угрожая незахоронением, страшным судом. Крупнейшие банки отмечены в Генуэзской республике (время существования – 12-19 вв.), в Венецианской республике, созданный в конце 16 в.
Мировые банковские системы на современном этапе
Мировые банковские системы на современном этапе подразумевают 2 типа разделения. Система с независимым Центробанком действовала в странах: Япония, Франция, Бельгия, Германия, Швейцария и ряде других. Но с пониманием важности становления валюты на мировом рынке в качестве резервной и расчетной по ряду внешнеэкономических операций, более конкурентоспособной является система федерального резерва.
Федеральная система присуща США, отчего доллар применим как основная валюта в подавляющем большинстве государств. Ряд стран, жалеющих укрепиться на мировом рынке, стали частью Европейского союза, принял европейскую валюту за основную государственную. Таким образом, произошло объединение центральных банков рядов стран в единый европейский федеральный банк, занявший должное место на мировой арене, подвигая доллар. Россия также стремится не упустить лидерство и не завязнуть в мировом кризисе, упрочняя связи и предлагая проведение расчетов между странами в национальной валюте (рубле), минуя конвертацию в общепринятый доллар.
Развитие банковского дела в России
Развитие банковского дела в России ознаменовалось не столь скорыми и целеустремленными темпами развития, как в основной части европейских государств. По этапам развития делиться на банковские системы Царской России, советскую и современную. Известно, что во времена Царской России существовало ряд запретов, в том числе под страхом казни, по выдаче кредитных средств и их принятию среди населения, чтобы не способствовать разрастанию бедности, поэтому в стране осталось ментальное свойство заимствования недостающих средств без комиссий среди знакомых и близких людей без обращения к посредникам. Процесс развития банков как отрасли пришелся уже на период отмены крепостного права, нарастая упущенный за годы потенциал.
В советское время произошла национализация всех предприятий, банков в том числе, с образование Госбанка. В постсоветский период банковская система России претерпела ряд сложнейших этапов реформирования.
Банковское дело в дореволюционной России
С развитием капитализма банковская система России сформировалась по типу европейской, разделившись на банки, принадлежащие государству, частные компании и иностранные предприятия. Госбанку была подчинена основная масса акционерных банков, государство не допускало никому занять ведущую роль в обозначенной сфере. Основная доля средств пребывала в столице и крупных городах. В зависимости от сословия человека он мог обратиться в банк своего уровня – иерархия банков процветала. Иностранные компании насчитывали немецкий и французский капитал.
Банковское дело в дореволюционной России процветало на основе привлеченных средств вкладчиков, чаще всего юридических лиц, и ссуд, выданных под векселя, залог товаров, квитанций, ценных бумаг и иных документов. Большую долю ссудного капитала (близко 60%) приносили залоговые займы под акции и облигации.
Основные предпосылки развития банковского дела
Основные предпосылки развития банковского дела еще до новой эры появились с развитием кредитно-денежной системы, ее популяризацией и созданием дополнительных возможностей. Так, Предпосылкой развития банковских отраслей кредитования и дебетования стало появление кредиторов и заемщиков, становления валютообменных операций – зарождение обменных лавок, специализирующихся на размене монет или полноценном обмене денег других государств, кочующих вместе с торговцами.
В 17-м веке стало ясно, что банковская структура станет мощнейшим экономическим инструментом ввиду уже сформировавшихся предпосылок глобализации отрасли в мире. Мировые товарные рынки, появление экономических притязаний со стороны разных государств, сложности ведения деятельности на территориях других стран – обозначенные факторы способствовали созданию мирового банковского дела.
Советский период деятельности банков характеризовался полной централизацией и национализацией банков. Командно-административный аппарат предполагал наличие одноуровневой банковской структуры, именуемой Госбанком (или Народным банком). Все банки стали собственностью государства, управляя территориально средствами предприятий и частных лиц.
Госбанк занимался выпуском денег, выдавал на небольшие сроки, выполнял РКО. Долгосрочные кредиты получали юридические лица от организации Стройбанк СССР. Вклады частных лиц были переданы Государственным трудовым сберегательным кассам СССР. Вскоре система была признана менее успешной, нежели в странах с рыночной экономикой, став предпосылкой в изменении курса развития кредитной системы страны.
Совет от Сравни.ру: Несмотря на ранее появление первых финансовых учреждений, а также кредитных организаций, развитие банковского дела в России сегодня существенно отстает по ряду параметров от аналогичного сегмента экономики в государствах ЕС, США, а также Японии и некоторых других странах. Семь десятилетий плановой экономики обусловили серьезное отставание отрасли от мировых стандартов. Сегодня банковское дело в РФ переживает второе рождение и справедливо считается одним из наиболее динамично развивающихся сегментов экономики государства.
Впервые банковские институты возникли в древнем мире (6 в до н.э. – 5 в н.э.). первые банкиры были менялами – осуществляли обмен монет. Впоследствии стали посредниками при платежах. Позднее стали выполнять депозитную функцию (принимать денежные знаки на хранение).
Деньги, которые получали на хранение, менялы стали выдавать в качестве кредитов и превратились в полноценный банк.
Средние века (5-18 в). Феодальное общество. Современные банки возникли в 13-15 вв. в Италии. Первый банк назывался Касса Святого Георгия в Генуе в 1408 г. Затем в Милане и Венеции возникли городские жиро-банки, которые специализировались на безналичных расчетах. Т
Термин «банкир» (меняла) появился в Венеции от слова «банко», что означает стол менялы. На этих столах осуществлялся обмен монет.
С развитием международной торговли банкиры стали открывать отделения за рубежом. Банки стали появляться во Франции, Англии, Испании, Нидерландах, ФРГ.
До конца 17 века банки обслуживали преимущественно торговлю, однако с возникновение буржуазии кредитами стимулировали индустриализацию (пароходы, паровозы и т.д.
Развитие банковского дела в Новое время (17-18 – конец 19 в.). Буржуазное общество
К 18 веку торговые города Италии утрачивают лидирующие позиции и центрами Европы становятся Амстердам и Лондон.
В Антверпене и Амстердаме банки стали осуществлять учет (покупку) векселей.
Слово «вексель» появилось в 12 веке и означало «обменное письмо». Использовался как средство обмена наличности для транспортировки ее на большие расстояния. впоследствии вексель приобрел кредитную функцию и стал передаваться по индассаменту третьему лицу. Стол вытеснять из обращения наличные деньги.
27 июля 1694 г. Был создан ЦБ Англии. Он получил монопольное право на эмиссию денег, стал кредитовать государство. Через 3 года стал вести счета государства, получать налоги. С 1751 года управляет государственным долгом. И в ВБ до 1827 года было запрещено создание других акционерных банков.
После отмены запрета появились 140 банков и основной особенностью их являлась узкая специализация.
Банк Франции был основан в 1800 году путем преобразования королевского банка. До этого времени печатать деньги было разрешено всем банкам и это заканчивалось бесконтрольно эмиссией, инфляцией и кризисом. Первые частные банки были основаны во Франции в 1814 году Джеймсом Ротшильдом. Банки специализировались на краткосрочном кредитовании. К 1847 году всего их было 26. было установлено ограничение на рост количества банков. Однако в этом году произошла Парижская революция и банковская система рухнула. К концу 19 века во Франции функционировало 4 банка:
- Парижская учетная контора
- Леонский кредит
- Генеральное общество для поощрения развития торговли и промышленности
- Торговый и промышленный кредит
Являлись депозитными институтами и кредитовали промышленность.
Германия. В германии первые банки появились в 18 веке – кредитовали шахты и рудники. К 19 веку функционировало 30 банков, большинство из них осуществляло денежную эмиссию. В 1845 году был основан Имперский банк (Рейхсбанк) современное название Бундесбвнк – это ЦБ Германии. С 1875 года имеет монопольное право на эмиссию денег. В 19 века образуется дойчебанк и дрезденбанк. Общее кол-во = 500.
США после гражданской войны 1775-1783 был основан Первый банк соединенных штатов. Он стал выпускать американский доллар. С 1791 года государство не выдавало другим кредитным организациям «чандлер» - документ н устав и лицензию.
В 1811 году чандлер был ликвидирован вместе с банком и возникло 400 новых банков. В 1816 году был основан Второй банк соединенных штатов, который работах 20 лет. Создавал филиалы без согласования с федеральных правительством и по его закрытию возникло огромное количество кредитных организаций. Во время гражданской войны 1861-1865 в обращении было 6000 видов банкнот. Проблемы банковского регулирования решились только с создания в 1913 году ФРС (ЦБ США).
Основными чертами европейской банковской системы к началу 19 века были:
- эмиссионный (государственный банк)
- наличие группы коммерческих (частных) банков, которые конкурируют между собой за клиентов.
Развитие банковского дела в новейшее время (20-21 в.). капиталистическое и посткапиталистическое (информационное) общество
Банковские системы претерпели огромные изменения в результате мировых войн.
В результате кризиса и гиперинфляции в Германии в 1933 году к власти пришел Гитлер в 1934 году монопольное право на эмиссию получил Рейхсбанк.
В 1939 году значительно сократилось количество банков и были предприняты антиинфляционные меры. После ВОВ-2 в советской зоне все отделения Рейхсбанка были закрыты, а в западной зоне были созданы 11 отделений Рейхсбанка по образцу ФРС.
В 1948 году была проведена денежная реформа. В современном виде немецкий ЦБ появился 30 июля 1957 года – Дойче Бундесбанк, включал 11 управлений и 130 отделений и филиалов. Это был первый уровень банковской системы. Второй уровень – 4 000 коммерческих банков, 45000 филиалов.
Современная банковская система Великобритании появилась в 1946 году, когда банк Англии перестал быть акционерным и стал правительственным. В 1979 году банк Англии стал контролировать банковскую систему и выдавать лицензии, но с 1997 года банковским надзором занимается государственный комитет по банковскому надзору. Кроме Банка Англии в банковскую систему входят:
- банковские учреждения
- кредитные институты (страховые компании, пенсионные фонды и т.д.)
Крупнейшим банком является Барклайс Банк (купил Лемон Бразерс). Число банков составляет более чем 2000.
Франция. В 1945 году было образовано 3 банка «Креди Леон», «Банк насиональ де пари», «Сосьете Женераль». В настоящее время первый уровень банковской системы = Банк Франции и оргнаны банковского надзора (национальный кредитный совет, комитет банковской регламентации, банковская комиссия, комитет кредитных учреждений.
На втором уровне:
- банковские учреждения
- специальные кредитные институты (сберкассы, управления почтовыми чеками_
Крупные банки – Кредиагриколь, Париба и др.
США. До 1912 года в банковской системе существовало долее 20000 банков, 7000 осуществляли эмиссию. В 1913 году страна была разделена на 12 округов, в каждом из которых было создано отделение ФРС (всего 13).
Банковская система
- первый уровень ФРС
- второй уровень коммерческие банки (национальные - лицензия выдается федеральными властями, и банки штатов – лицензия выдается властями штатов).
Крупнейшие банки: Сити Групп, Голдман Сакс, GP-морган Чейз, Bank of Аmerika.
Еще по теме История возникновения и развития банков и банковской деятельности.:
- 2. Социальная сущность банковской системыи банковской деятельности
- 2.1 Характеристика угроз экономической безопасности банковской системы России
- 2.2 Экономические риски и оценка устойчивости банковской системы России
- 1.2. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И БАНКОВСКОГО ПРАВА
- История возникновения и развития банков и банковской деятельности.
- Тема 5.1. История развития и структура построения банковской системы РФ
- § 2.1. ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО ПОЛОЖЕНИЯМ ФУНКЦИЙ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
- § 1.1. К истории вопроса о возникновении и развитии экономической субординации юридических лиц
- 1. Исторические тенденции развития отношений «участник хозяйственного общества -хозяйственное общество».
- 2.1. Понятие, сущность, цели и значение надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций
- §3. Основы правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации
- §3. Полномочия Центрального банка России в условиях банковских кризисов
- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права -
Всё делалось просто в те давние дни. Если у кого-либо было много денег, то он просто клал их в банку, закапывал ее под забором, говорил: «У меня деньги в банке», и больше ни о чем не беспокоился.
© Льюис Кэрролл (Чарлз Латуидж Доджсон)
Банк (от итал. banco - скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты). Сегодня под банком, как правило, понимают финансовые институты, которые распоряжаются и управляют денежными активами, различными ценными бумагами (), драгоценными металлами (серебро, золото и т.п.) и недвижимостью.
Самые первые банки мира родились из организаций, которые осуществляли коммерческую деятельность и обладали солидным уровнем денежных средств и клиентов, за счёт которых они стали вести кредиторскую деятельность и таким образом извлекать проценты прибыли.
Позднее по ходу расширения своей деятельности появились и совершенно новые виды операций, которые также стали обеспечивать прибылью банки. С ростом доходности такие финансовые организации стали пользоваться спросом у “сорвиголов”, а ограбления банков стали проблемой для полиции.
Однако, в сегодняшнем 21 веке нельзя представить жизнь без банков, они есть практически везде и именно банки играют одну из важнейших ролей в развитие экономики любой страны. Сегодня мы подробно рассмотрим топ 10 самых старых банков мира, которые до сих пор продолжают вести свою деятельность. Итак, поехали:
Самые старые банки мира
№1. Monte dei Paschi di Siena Италия, 1472 г.
Данный Банк был основан 27 февраля 1472 года Генеральным советом Сиенской республики для выдачи микро кредитов по небольшим процентным ставкам, тем жителям, кто не имел достаточного уровня дохода. Monte dei Paschi di Siena - это самый старый банк в мире, который работает и по сей день. На сегодня имеет более 2000 отделов и 4.5 млн клиентов. В штаб-квартире банка, Палаццо Салимбени, хранится собрание разного рода произведений искусства и уникальные документы исторического характера, принадлежащие банку. Коллекция недоступна для каждого человека.
Некоторые эксперты считают, что самый первый банк в мире был основан в Генуе под названием Banco di San Giorgio в 1407 году. Однако данный банк просуществовал относительно недолго, до 1805 года. Поэтому именно Monte dei Paschi di Siena считается как самый старый действующий банк в мире.
№2. Berenberg Bank Германия, 1590 г.
Банк основан в 1590 году продавцами одеждой, братьями Гансом и Паулем Беренбергами из Антверпена в современной Бельгии. Далее к банку присоединился Джон Госслер. Логотип банка является два совмещенных герба семей Беренберг и Госслер, изображая Беренберг – медведя и ногу гуся - Госслер. Изначально Berenbergs занимались продажей и производством тканей, и их компания являлась купеческим домом, одним из самых крупных игроков на рынке импорта-экспорта ткани. Компания довольно быстро расширила границы своего бизнеса, занимаясь реализацией других товаров и стала участвовать в судоходстве и инвестициях в 17 веке.
№3. Stadsbank van Lening Голландия, 1614 г.
Кредитный банк в Амстердаме был основан в 1614 году. В основном Банк состоит из 6 отделений, двух магазинов и аукционного дома. Stadsbank van Lening в качестве залога способна принимать разные ювелирные изделия из драгоценных металлов (золота, серебра), бриллиантов, а также товары, как велосипеды, музыкальные инструменты и т.п. Вещи будут находиться в залоге около 6 месяцев, если же их не выкупают обратно, то подобные вещи трансформируются в лоты аукционного дома. Торги производятся 1 раз в месяц для ювелирных изделий и 1 раз в 2 месяца для других. Не выкупленные товары отправляются в магазины компании.
№4. Sveriges Riksbank Швеция, 1668 г.
Riksbank по праву считается одним из самых старых из существующих центральных банков мира. Он был основан в 1668 г. Его предшественником был Стокгольм Банко, частное банковское учреждение, которое разорилось, когда выдало слишком много кредитов без нужного залога. Palmstruch, который отвечал за выдачу кредитов, был приговорён к смертной казни, однако позднее его помиловали. Новый банк, чтобы не повторять ошибок старого, приступил к работе под строжайшим контролем риксдаг сословий.
№5. C. Hoare & Co Англия, 1672 г.
Hoare & Co английский частный банк, самый старый банк в Великобритании и пятый во всём мире. Основали его в 1672 году сэром Richard Hoare, C. Hoare & Co остается семейной собственностью и сегодня он управляется одиннадцатым поколением прямых потомков Hoare. Richard Hoare был успешным ювелиром, тогда ювелиры имели очень безопасные помещения, которые были необходимы для кредитования своих клиентов, с этого стартовала работа C. Hoare & Co. Символом банка стала кожаная позолоченная бутылка.
№6. Metzler Bank Германия, 1674 г.
Metzler Bank - частный банк со штаб-квартирой во Франкфурте-на-Майне. Metzler Bank является вторым старейшим банком в Германии, и с момента своего основания в 1674 до настоящего времени находится в исключительной собственности семьи основателей.
В 1742 году сын основателя Benjamin Metzler, был избран в совет директоров Франкфуртской фондовой биржи. С тех пор собственники банка непрерывно представлены в органе управления Франкфуртской фондовой биржи.
№7. Barclays Англия, 1690 г.
Barclays один из крупнейших в мире финансовых учреждений с широким представительством в Европе, США и Азии. Операции конгломерата осуществляются через дочерний Barclays Bank PLC. Современное банковское учреждение было основано в 1896 году. Это произошло после того, как некоторые мелкие английские банки объединились и стали выступать под общей маркой Barclays and Co. Barclays является генеральным спонсором Английской футбольной Премьер-лиги.
№8. Coutts Англия, 1692 г.
Coutts был основан в 1692 и полный контроль над ним принадлежит Royal Bank of Scotland Group.
Банк который в итоге стал Coutts & Co, первоначально был небольшим магазином, который создан на пляже Лондона, под символом три короны, ювелира и банкира John Campbell. Владелец банка погиб в 1712 году, при этом оставив бизнес на членов своей семьи. А в 1755 году внучка Джона Кэмпбелла, вышла замуж за торговца и банкира, James Coutts и данный банк стал известен как Campbell & Coutts.
№9. Bank of England Англия, 1694 г.
Банк первоначально был воздвигнут в роли казначейства для английского правительства. Сегодня он является центральным банком Англии и организует работу Комитета по всей денежной политике, отвечающего за управление кредитно-денежной политикой страны.
№10. Bank of Scotland Шотландия, 1695 г.
Его основали актом парламента Шотландии 17 июля 1695 года для того, чтобы поддерживать предпринимательство в стране и на началах банковской монополии сроком на 21 год. Это первое и последнее коммерческое учреждение, которое было создано парламентом Шотландии и функционирующим по сей день.
По-началу банку нельзя было давать кредиты правительству без одобрения парламента, это подчеркивало направленность банка на развитие бизнеса в перспективе. Ну вот и всё, в данной статье вы узнали, какой был первый банк в мире и ознакомились с рейтингом — топ-10 самых старых банков на земле.
12.06.2015Исследователи, занимающиеся изучением денежного обращения и монетного счета, уже почти четыре века спорят о характере обращения и происхождении монетно-весовых систем. Некоторые источники содержат термины, которые использовались для обозначения грошовых единиц или пушных товаро-денег: куна, векша, скот и пр. Историки утверждают, что данные денежные единицы были шкурками соответствующих зверей, которые использовались в обращении на денежном рынке. Однако стремительное развитие производства, углубление общественного разделения труда и совершенствование товарно-денежных отношений уже в VIII-IX веках привели к вытеснению таких товаро-денег с рынка и замене их монетами. В XII-XIII столетиях во время так называемого «безмонетного периода» меховые товаро-деньги вновь приобрели определенную роль на рынке.Международные отношения расширили валютный ассортимент древнерусского государства. Развитие торговых связей с соседями повлияло на распространение западноевропейского (каролингского) фунта, который равнялся 50 кунам. Именно с помощью куны (1/25 гривны) осуществлялся пересчет с западноевропейской системы весовых единиц в византийскую.Всеми финансами государства ведала казна, отраслевое управление делами осуществляли такие органы, как приказы, зародившиеся в начале XVI века. Казенный приказ ведал общегосударственными учреждениями, земский – отвечал за полицейские функции, поместный – заведовал государственными землями и т.д.В системе сбора налогов с населения главную роль выполнял приказ Большого прихода, куда отправлялась преобладающая часть собираемых средств. Чтобы лучше и правильнее оценивать платежеспособность жителей отдельных местностей, были организованы особые финансовые приказы – «четверти» («чети»), отвечавшие за определенные государственные районы. Каждый из них получил наименование по основному из подведомственных ему городов: Галицкая, Владимирская, Новгородская, Нижегородская четверти. Приказ как орган был ликвидирован после потери временно завоеванных территорий. Сама система управления государственными финансами не имела стройного порядка, и упорядочить ее получилось лишь в 1655 году с созданием Счетного приказа указом Алексея Михайловича.Первые купеческие ассоциации возникли в городах средневековой Руси уже в XVII веке. А в 1665 году псковский воевода А.М. Ордин-Нащёкин открыл небольшой банк для поддержания «маломочных» купцов. Он просуществовал недолго и был закрыт, когда воеводу отозвали в Москву.Одной из серьезных причин на пути развития банков стала острая нехватка серебра. В погоне за решением проблемы в 1654 году правительство уравняло стоимость медных и серебряных денег, однако, данное решение лишь спровоцировало инфляцию из-за из-за низкой покупательной способности меди. На серебряных и медных монетах значилась одна и та же стоимость, но покупная способность у них отличалась. Ситуация еще больше осложнялась тем, что государство платило служилым людям медью, а налоги брало серебром. После Медного бунта в 1662 году правительство полностью изъяло из обращения медные деньги.В начале XVIII века Пётр I начал реформу российских финансов. Стали выпускаться крупные серебряные монеты – рубли , а также полтинники (50 копеек). Для упорядочения финансовой системы страны царь создал Камер-коллегию по управлению государственными доходами, Штатс-контор-коллегию по управлению расходами и Ревизион-коллегию, контролировавшую первые две инстанции. Кроме того, Пётр I активно поощрял развитие предпринимательства, но при этом препятствовал появлению независимых кредитных организаций. Как предполагают историки, такое решение главы государства было вызвано необходимостью финансирования реформ, что легче сделать при сосредоточении средств в царских руках.История банков в России берет свое начало 8 января 1733 года, когда императрица Анна Иоанновна подписала указ «О правилах займа денег из Монетной конторы». Так начался 127-летний период функционирования уникальной российской дореформенной банковской системы.В своем развитии банковская система Российской империи прошла два этапа. На первом этапе (с 1733 по 1860 года) были ликвидированы дореформенные банки и учрежден Государственный банк, а специфика российской банковской системы состояла в том, что почти все банки были государственными. Второй период (1860–1917 года) характеризуется изменениями банковской структуры страны, в частности ликвидацией Государственного заемного банка.Суммы, которыми оперировала Монетная контора, были сильно ограниченными, и выдавались они только под залог золота и серебра из расчета 8% годовых сроком на год с правом отсрочки. Возможность пользоваться услугами конторы имели только придворные. Эффективность работы Монетной конторы стала заметнее через несколько лет: с 1734 года по 1752 год выдача ссуд выросла более чем в 16 раз (с 400 до 6452 ссуды).Указ Елизаветы Петровны от 13 мая 1754 года об учреждении государственного Заемного банка положил начало организации государственного ипотечного кредита для представителей дворянского сословия , а также подтоварного кредита для купечества .Согласно данному указу банк состоял из двух самостоятельных учреждений: Банка для дворянства (конторы находились в Санкт - Петербурге и Москве) и Банка для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции. Первый вскоре стал называться Дворянским , второй - Коммерческим, или Купеческим .Как и в соседних европейских государствах, до середины XIX века в качестве наиболее надежного обеспечения рассматривалось недвижимое имущество. Казначейство предоставляло денежные средства для выдачи ссуд ипотечным банкам под 6-8% годовых при частном кредите до 20% и выше. На подтоварный кредит купеческим банкам выделялись значительно меньшие суммы.В дореформенный период в России ссуды ипотечными банками выдавались на основе примерной оценки доходов землевладельца как душевладельца. Капитал клиента банка устанавливался в соответствии с количеством принадлежавших ему ревизских душ, а обеспечением ссуды была земля с прикрепленными к ней крестьянами. Такой порядок кредитования, с одной стороны, позволял землевладельцам брать довольно большие ссуды, с другой стороны, создавал большие трудности для государственных ипотечных банков. Даже при очень умеренной процентной ставке часто только на уплату процентов требовалась сумма, превышающая доходы с поместья. В результате банки выдавали в качестве ссуд полученные из казны средства, но не в состоянии были их вернуть, поскольку землевладельцы не платили проценты по кредиту и не гасили его, а конфискация имений была большой редкостью. По этой причине государственные банки не принимали вкладов, будучи не в состоянии возвращать их и выплачивать проценты, а перед правительством время от времени вставал вопрос о необходимости предоставления этим банкам новых средств из казны.Однако с 1770 года начался прием вкладов с выплатой процентов по ним , которая производилась из расчета 5% годовых. При низкой торгово-промышленной активности, связанной с господством натурального хозяйства, эти 5% годовых по депозитам были основой более чем столетней банковской монополии государства. Россия оставалась единственной страной в мире, неограниченно принимавшей вклады в государственные банки и начислявшей по ним сложные проценты. Таким образом, владельцы получали вкладные билеты, которые можно было, как деньги, передавать другим лицам, получив еще минимум 4%. В результате почти все накопления денежных капиталов сосредотачивались в государственных банках. Из-за низкой хозяйственной активности большая часть вкладов оставалась неиспользованной. Это послужило поводом к тому, что уже с конца XVIII века казна для покрытия бюджетных дефицитов стала прибегать к «позаимствованиям» из Заемного банка, удельный вес которых составлял 5-8% и увеличивался в случае кризисов или войн до 12-15%.Для осуществления операций Дворянского банка казна предоставила оборотный капитал 750 тысяч рублей. Банк выдавал ссуды на срок до 3 лет от 500 до 10 тысяч рублей в одни руки из расчета 6% годовых под залог золота, серебра, изделий с алмазами и жемчугом. Невыкупленный залог подлежал продаже на аукционе с возвратом заемщику излишка после погашения долга. С 1770 года банк начал принимать вклады с выплатой по ним 5% годовых.Первоначально пользоваться банковским кредитом имели право только великорусские дворяне и иностранцы, принявшие российское подданство. В 1766 году такое право получили дворяне-землевладельцы Лифляндии и Эстляндии. Десять лет спустя - белорусское дворянство, а в 1783 году - смоленское и малороссийское.В задачу Купеческого банка входило обеспечение занимавшихся внешнеторговой деятельностью русских купцов дешевым кредитом, что способствовало развитию внешней торговли, активизации торгового баланса и укреплению вексельного курса. Для осуществления операций банк из казны получил 500 тысяч рублей. Он выдавал ссуды из расчета 6% годовых русским купцам, торговавшим только при порте в Санкт-Петербурге, под залог товаров в размере 75% их стоимости и сроком до одного года. Однако для получения ссуды необходимо было свидетельство Коммерц-коллегии и поручительство купцов.Возглавил Купеческий банк президент Коммерц-коллегии. Ограниченный перечень функций банка и незначительный капитал, находившийся в его распоряжение, послужили причиной того, что розданные купцам средства банка превратились в бессрочные и долгосрочные ссуды. Кассы банка опустели, поступлений не хватало даже на выплату жалования его служащим. В 1764 году капитал банка, составляющий 802 тысячи рублей, был полностью выдан в ссуды. Общая сумма просроченных займов составляла 408 тысяч рублей, ее половина была погашена должниками к 1766 году. В 1770 году Купеческий банк практически прекратил свою деятельность, хотя официально он был ликвидирован в 1782 году. Остатки средств Купеческого банка были переданы Дворянскому банку.Об одной из ключевых финансовых реформ и новом этапе развития отечественной банковской системы, главной особенностью которого стала ликвидация государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков, читайте в нашей