>

Как осуществляется перевод денежных средств. Бухгалтерский учет операций по переводу электронных денежных средств. Осуществить бухгалтерские проводки

Положение «О правилах осуществления перевода денежных средств», выпущенное Банком России в конце июня, касается всех форм и видов безналичных расчетов, включая даже далекие от НПС чеки и аккредитивы.

Речь идет о Положении ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П (далее — Положение № 383-П), опубликованном в «Вестнике Банка России» 28 июня 2012 г. № 34.

Документ вступил в силу по истечении 10 дней со дня официального опубликования, то есть 9 июля 2012 г.; отдельные положения его вступают в силу в иные сроки.

С этой же даты — 9 июля 2012 г. — признаются утратившими силу основные нормативные акты Банка России, регулировавшие ранее безналичные расчеты:
— Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (далее — Положение № 2-П);
— Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (далее — Положение № 222-П).

Поскольку указанные документы играли весьма важную — если не сказать основополагающую — роль в деятельности любой российской кредитной организации, можно смело утверждать, что изменения в законодательстве о безналичных расчетах потребуют от банков тщательной и скрупулезной переработки многих внутренних положений. При этом придется учитывать требования не только нового Положения № 383-П, но и всех законодательных и нормативных актов, регулирующих национальную платежную систему.

Общие положения

Как следует из названия нового документа, основным его предметом являются не безналичные расчеты, а переводы денежных средств. Однако при ближайшем рассмотрении выясняется, что и различные формы безналичных расчетов находят отражение в Положении № 383-П. Что, в общем, логично, поскольку ранее действовавшие Положения № 2-П и № 222-П утрачивают силу, а других документов по безналичным расчетам Банк России не выпускал.

Переводы денежных средств осуществляются в рамках следующих форм безналичных расчетов (п. 1.1 Положения № 383-П):
— расчеты платежными поручениями;
— расчеты по аккредитиву;
— расчеты инкассовыми поручениями;
— расчеты чеками;
— прямое дебетование (расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств);
— расчеты в форме перевода электронных денежных средств.
Первым же пунктом Главы 1 «Общие положения» регулятор вводит новое для сферы безналичных расчетов понятие — распоряжение о переводе денежных средств. Такое распоряжение может составляться:
— плательщиками средств;
— получателями средств;
— взыскателями средств (лицами или органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков).

При этом взыскатели средств могут являться получателями средств (а могут соответственно и не являться).

Довольно неожиданно выглядит перечень способов, посредством которых может осуществляться перевод денежных средств по банковским счетам или минуя их. Регулятор посчитал, что переводы — казалось бы, исключительно безналичный способ расчетов — могут включать в себя элементы расчетов наличными, в том числе:
— списание денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачу наличных денежных средств получателям средств — физическим лицам;
— прием наличных денежных средств, распоряжение плательщика — физического лица и зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств;
— и даже прием наличных денежных средств, распоряжение плательщика — физического лица и выдачу наличных денежных средств получателю средств — физическому лицу.

В последнем случае, очевидно, безналичные расчеты вообще оказываются не при делах.

Перевод денежных средств может быть осуществлен в «обратной последовательности»: сначала банк получателя средств исполняет распоряжение, а затем следует возмещение выплаченных получателю денежных средств банком плательщика в соответствии с договором. Такая схема расчетов традиционно применялась и раньше при расчетах непокрытыми (гарантированными) аккредитивами.

Перевод денежных средств может осуществляться с участием банка-посредника, не являющегося банком плательщика или банком получателя (тоже широко распространенная при расчетах аккредитивами практика).

Внутренние документы

Согласно п. 1.8 Положения № 383-П кредитным организациям необходимо утвердить внутренние документы, содержащие:
— порядок составления распоряжений;
— порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений;
— порядок исполнения распоряжений;
— иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

Указанные документы должны быть приняты в течение года со дня вступления в силу Положения № 383-П (п. 10.3).

Напомним, что ранее Банк России требовал от своих подопечных наличия разработанных и утвержденных Правил построения расчетной системы кредитной организации (Положение № 2-П), включающих различные аспекты осуществления расчетов с другими кредитными организациями и собственными подразделениями (филиалами).

Регламентировать взаимоотношения с клиентами в части безналичных расчетов до сих пор необходимости не было. За исключением разве что порядка и условий осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, упомянутых в п. 1.2.2 Положения № 222-П.

Кроме того, осуществление расчетов (наличных, безналичных) присутствует в «Перечне основных вопросов, связанных с осуществлением внутреннего контроля, по которым кредитная организация должна принять внутренние документы», утвержденном Положением ЦБ РФ от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

В любом случае банковским методологам и профильным специалистам придется если не разработать совершенно новый, то кардинальным образом переработать пакет внутренних документов, во всех подробностях описывающих процедуры расчетного обслуживания клиентов.

Кроме того, потребуется внесение изменений в типовые договоры на расчетное обслуживание, договоры банковского счета, договоры банковского вклада, а также в тарифы банка, так как поменяются наименования многих расчетных операций.

Внутренние документы не могут содержать положений, противоречащих законодательству, в том числе Положению № 383-П; по неизвестной причине регулятор решил изложить эту очевидную мысль в виде отдельной оговорки.

Переводы электронных денежных средств

Это как раз тот аспект безналичных расчетов, по которому кредитным организациям придется нормативную базу разрабатывать практически с нуля.

Начинать эту работу следует даже не с тщательного изучения соответствующих разделов Положения № 383-П, а с Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Именно этим документом вводится определение важнейших терминов, касающихся электронных денег, а также основные правила работы с ними. Положение № 383-П практически ничего нового к требованиям закона не добавляет.

Банки могут осуществлять переводы, включающие различные преобразования ЭДС в традиционные (наличные, безналичные) денежные средства и обратно, в том числе:
— переводы денежных средств по банковским счетам;
— переводы денежных средств без открытия банковских счетов.

В первом случае переводы осуществляются посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка ЭДС получателей средств.

Во втором случае — при осуществлении переводов без открытия банковских счетов (у отправителя платежа) — возможны следующие варианты:
— прием наличных денежных средств, распоряжения плательщика — физического лица и увеличение остатка ЭДС получателя средств;
— уменьшение остатка ЭДС плательщика и зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств;
— уменьшение остатка ЭДС плательщика и выдача наличных денежных средств получателю средств — физическому лицу;
— уменьшение остатка ЭДС плательщика и увеличение остатка ЭДС получателя платежа.

Распоряжения о переводе денежных средств

Общим термином «распоряжения» Банк России обозначил все документы, на основании которых кредитные организации осуществляют переводы денежных средств.

Наиболее распространенными формами распоряжений являются:
— платежное поручение;
— инкассовое поручение;
— платежное требование;
— платежный ордер.

Перечисленные формы распоряжений применяются в рамках всех форм безналичных расчетов, указанных в п. 1.1 Положения № 383-П.

В приложениях к Положению № 383-П приведены подробные описания и характеристики указанных распоряжений: перечень и описание их реквизитов, формы распоряжений, номера реквизитов, а также максимальное количество символов в реквизитах распоряжений, составляемых в электронном виде.

Помимо четырех основных форм распоряжений, в практике банковской деятельности могут быть использованы и другие виды распоряжений (назовем их «нестандартными»), для которых Положением № 383-П не установлены перечень реквизитов и формы. Такие распоряжения:
— составляются отправителями распоряжений (клиентами, взыскателями средств, банками) с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществлять переводы денежных средств;
— составляются по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком;
— применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных п. 1.1 Положения № 383-П;
— должны содержать наименования распоряжений, не совпадающие с перечисленными выше.
Эти правила, по идее методологов Банка России, распространяются:
— на заявления, уведомления, извещения, составляемые в случаях, предусмотренных Положением № 383-П;
— заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств;
— составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности средств на его банковском счете.

В последнем случае, возможно, речь идет о выдаче заработной платы сотрудникам организации при наличии у нее картотеки неоплаченных документов. Такое «распоряжение», в отличие от денежного чека (не путать с расчетным!), банк может поместить в указанную картотеку до поступления необходимых денежных средств.

Таким образом, в рамках небольшого ассортимента существующих форм безналичных расчетов (их всего шесть) может быть использовано ничем — кроме фантазии участвующих в процессе сторон — не ограниченное число форм распоряжений.

Если кредитная организация использует в своей деятельности «нестандартные» распоряжения, то их формы, реквизиты и порядок работы с ними должны быть утверждены внутренними документами.

Распоряжения могут быть составлены как в электронном виде (в т.ч. с использованием электронных средств платежа), так и на бумажных носителях.

«Стандартные» распоряжения (четыре основные формы: платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера), а также банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.

Вопрос, является ли распоряжением банковский ордер (документ, порядок составления и применения которого установлен Указанием ЦБ РФ от 11.12.2009 № 2360-У «О порядке составления и применения банковского ордера» (далее — Указание № 2360-У), представляется пока открытым. Вероятно, это зависит от вида операции: в некоторых случаях банковский ордер может быть всего лишь расчетным документом, составленным на основании распоряжения, а в других — сам являться распоряжением. Так или иначе, разбираться в этом банковским методологам придется — при разработке пакета внутренних документов, посвященных переводам денежных средств.

Формы «нестандартных» распоряжений на бумажных носителях не должны превышать лист формата А4. Если форма такого распоряжения состоит из нескольких листов, то каждый лист оформляется в порядке, установленном банком, с учетом требований Положения № 383-П.

Количество экземпляров «нестандартных» распоряжений на бумажных носителях также устанавливается банком.

Кредитная организация и сама может являться «отправителем распоряжения». Банк России предусмотрел такую возможность для следующих ситуаций:
— списание (зачисление) денежных средств по банковскому счету, если банк является получателем средств (плательщиком);
— перевод денежных средств без открытия банковского счета, включая перевод электронных денежных средств, если банк является получателем денежных средств.
Можно предположить, что распоряжением (и одновременно расчетным документом) в этих случаях служит банковский ордер.
Главы 2-4 Положения № 383-П посвящены распоряжениям о переводе. В них рассматриваются:
— процедуры приема распоряжений к исполнению;
— процедуры отзыва распоряжений;
— процедуры возврата (аннулирования) распоряжений;
— порядок выполнения распоряжений;
— особенности выполнения процедур приема к исполнению распоряжений участников платежной системы;
— процедуры исполнения распоряжений и порядок их выполнения.

Нельзя не отметить, что материал указанных разделов Положения № 383-П является отличной заготовкой для разработки на&bsp;его основе соответствующих внутренних документов кредитной организации, упомянутых в п. 1.8.

Напоминаем, что Глава 3 «Особенности выполнения процедур приема к исполнению распоряжений участников платежной системы» вступает в силу с 1 января 2013 г.

…После подробного описания требований к работе с распоряжениями регулятор переходит к отдельным формам безналичных расчетов. И здесь его слог становится куда более лаконичным — особенно по сравнению с формулировками соответствующих глав канувшего в Лету Положения № 2-П.

Впрочем, общая концепция безналичных расчетов практически не меняется.

Расчеты платежными поручениями

Как и раньше, при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по его, плательщика, банковскому счету или без открытия банковского счета (для плательщиков — физических лиц) получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.

Платежное поручение также может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту) с учетом требований, установленных федеральным законом.

Как и прочие виды распоряжений, платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде либо на бумажном носителе.

Не изменился и срок действия этого документа: платежное поручение по-прежнему действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня его составления.

Если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счет клиента — получателя средств может осуществляться банком на основании составляемого им банковского ордера. При этом согласно Положению № 2360-У счет клиента должен быть открыт в том же банке (внутренняя транзакция).

Если речь идет о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, то в соответствующем распоряжении на бумажном носителе должны быть указаны:
— реквизиты плательщика;
— реквизиты получателя средств;
— реквизиты банков;
— сумма перевода;
— назначение платежа.

Также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком.

Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица может быть составлено в виде заявления.

Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком.

На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица кредитная организация составляет платежное поручение.

Все нюансы заполнения отдельных полей, ранее присутствовавшие в основном тексте положений о безналичных расчетах (особенно этим грешило Положение № 222-П), теперь изложены в приложениях к Положению № 383-П. Особое внимание рекомендуем обратить на правила заполнения реквизитов «Плательщик» и «Получатель» платежного поручения (как, впрочем, и инкассового поручения, и платежного требования) — строки 8 и 16 Приложения 1 к Положению № 383-П.

Согласно п. 5.8 Положения № 383-П распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода и назначение платежа. Такое требование, по-видимому, может сделать незаконной практику некоторых банков по приему денежных средств для зачисления их на карточные счета клиентов банка через банкоматы с функцией cash-in без идентификации плательщика.

Впрочем, возможно, и у банков найдутся аргументы в свою защиту: например, тот факт, что вноситель денежных средств не использует карту — электронное средство платежа. На что противная (от слова «напротив») сторона сможет возразить, что банкомат сам по себе является электронным средством платежа, ибо он есть «средство или способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств»… Но это уже совсем другая история.

На основании распоряжений плательщиков — физических лиц кредитная организация может составить платежное поручение на общую сумму с направлением банку получателя средств, получателю средств согласованным с банком получателя средств, получателем средств способом реестра или распоряжений плательщиков — физических лиц.

При расчетах платежными поручениями могут применяться «нестандартные» распоряжения, предусмотренные п. 1.11 Положения № 383-П. В этом случае, очевидно, используется только платежный (расчетный) документ, составляемый на основании «нестандартного» распоряжения.

Расчеты по аккредитиву

Глава 6 «Расчеты по аккредитиву» — самая большая по объему и подробная по содержанию среди разделов, описывающих различные формы безналичных расчетов. В рамках данной статьи мы ее подробно рассматривать не будем.

Из новшеств (по сравнению с утратившим силу Положением № 2-П) можно отметить следующие позиции.

Передача аккредитива, изменений условий аккредитива, заявлений, уведомлений, извещений и иной обмен информацией по аккредитиву могут осуществляться в электронном виде с использованием любых средств связи, позволяющих достоверно установить отправителя. Разумеется, допускается также обмен информацией на бумажных носителях.

При поступлении аккредитива, изменений условий аккредитива, заявлений, уведомлений, извещений и иной информации по аккредитиву банк должен выполнить все предусмотренные Банком России и внутренними документами процедуры приема к исполнению распоряжений (Глава 2 Положения № 383-П).

Реквизиты и форма (на бумажном носителе) аккредитива устанавливаются банком самостоятельно. Регулятор устанавливает лишь перечень обязательной информации, которая должна быть указана в аккредитиве.

При исполнении непокрытого (гарантированного) аккредитива исполняющий банк вправе не осуществлять исполнение аккредитива до поступления денежных средств от банка-эмитента, за исключением случая подтверждения аккредитива подтверждающим банком.

Исполнение аккредитива осуществляется посредством перевода денежных средств платежным поручением исполняющего банка на банковский счет получателя средств или посредством зачисления соответствующей суммы на банковский счет получателя средств в исполняющем банке.

Расчеты инкассовыми поручениями

Инкассовые поручения применяются:
— при расчетах по инкассо в случаях, предусмотренных договором;
— при расчетах по распоряжениям взыскателей средств.

Получателем средств может являться банк, в том числе банк плательщика.

Инкассовое поручение составляется, предъявляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде или на бумажном носителе.

Применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо возможно при определенных условиях. Так, в договоре банковского счета между плательщиком и банком плательщика должны присутствовать условия:
— о списании денежных средств с банковского счета плательщика и представлении плательщиком в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика;
— об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, при появлении у клиента банка новых контрагентов и контрактов, предусматривающих расчеты инкассовыми поручениями, каждый раз будет возникать необходимость заключения дополнительных соглашений к договору банковского счета (указания в нем сведений об обязательстве плательщика и основном договоре).

Право предъявления инкассовых поручений к банковскому счету плательщика может быть подтверждено получателем средств посредством представления в банк плательщика соответствующих документов. Каких именно — должно оговариваться между плательщиком средств и его банком.

Если получателем средств является банк плательщика, условие о списании денежных средств с банковского счета плательщика может быть предусмотрено договором банковского счета и (или) иным договором между банком плательщика и плательщиком.

Списание денежных средств с банковского счета клиента-плательщика в этом случае может осуществляться банком в соответствии с договором банковского счета на основании банковского ордера (внутренняя транзакция).

В целях исполнения «нестандартного» распоряжения взыскателя средств, не являющегося инкассовым поручением и предъявленного непосредственно в банк плательщика, указанный банк составляет инкассовое поручение.

Инкассовое поручение взыскателя средств может быть предъявлено в банк плательщика через банк получателя средств.

Инкассовое поручение, предъявляемое через банк получателя средств, действительно для представления в этот банк в течение 10 календарных дней со дня его составления.

Банк получателя средств, принявший инкассовое поручение в целях взыскания денежных средств, обязан предъявить инкассовое поручение в банк плательщика. Сроки такого предъявления Банк России почему-то не уточняет.

При расчетах инкассовыми поручениями могут применяться «нестандартные» распоряжения, предусмотренные п. 1.11 Положения № 383-П.

Расчеты чеками

В отношении этой, весьма экзотической на сегодняшний день, формы расчетов регулятор был предельно лаконичен. Вероятно, можно было бы вообще обойтись без этого раздела в Положении № 383-П, но из Гражданского кодекса слов не выкинешь, поэтому пришлось соответствовать.

В результате чекам достались несколько абзацев, на основании которых банк, желающий с ними работать, может разработать внутренние правила, практически не ограничивая свои фантазии: расчеты чеками осуществляются в соответствии с федеральным законом и договором; чек должен содержать реквизиты, установленные федеральным законом, а также может содержать реквизиты, определяемые кредитной организацией; форма чека устанавливается кредитной организацией; кредитная организация обязана удостовериться в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом; чеки кредитных организаций применяются при осуществлении перевода денежных средств, за исключением перевода денежных средств Банком России.

Нет даже упоминания о том, может ли чек быть оформлен в электронном виде или только в бумажном.

Добавим, что чек в данном случае служит распоряжением, но не расчетным (платежным) документом. На основании предъявленного к оплате чека кредитная организация должна сформировать свой расчетный (платежное поручение) или кассовый (расходный кассовый ордер) документ, обосновав тем самым движение денежных средств.

Прямое дебетование

И в этом разделе требования Банка России изложены достаточно кратко.

Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование) осуществляются в порядке, установленном федеральным законом, в соответствии с требованиями глав 1, 2 и 4 Положения № 383-П.

Получателем средств может являться банк, в том числе банк плательщика (например, в случае когда прямым дебетованием осуществляется погашение задолженности заемщика по кредиту в его банке).

При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств применяется:
— платежное требование;
— иное («нестандартное») распоряжение получателя средств.

Следует отметить, что инкассовые поручения при данном способе расчетов не применяются, несмотря на их внешнее сходство с платежными требованиями.

Интересно, что Банк России не указал на необходимость составления банком плательщика расчетного документа (платежного требования) при поступлении «нестандартного» распоряжения при расчетах путем прямого дебетования, как это предусмотрено при расчетах инкассовыми поручениями.

Если получателем средств является банк, списание денежных средств с банковского счета клиента-плательщика при наличии заранее данного акцепта плательщика может осуществляться банком в соответствии с договором банковского счета на основании составляемого банком банковского ордера.

Платежное требование составляется, предъявляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде либо на бумажном носителе.

Платежное требование может быть предъявлено в банк плательщика через банк получателя средств либо непосредственно в банк плательщика.

Платежное требование, предъявляемое через банк получателя средств, действительно для представления в банк получателя средств в течение 10 календарных дней со дня его составления.

Заключение

Новый нормативный акт Банка России, регламентирующий осуществление переводов, только что вступил в силу, и поэтому пока рано говорить о его практической применимости. Однако можно с уверенностью утверждать, что разъяснения, изменения и дополнения к Положению № 383-П не заставят себя ждать: достаточно много нюансов осуществления безналичных расчетов остались нераскрытыми. В то же время тема документа касается не только всех кредитных организаций России, но и их клиентов — организаций и физических лиц.

Кроме того, изменения ждет в ближайшее время и само законодательство о национальной платежной системе; а значит, подзаконные акты, в том числе выпускаемые Банком России, тоже этой участи не избегут.

Поэтому, вероятно, к этой теме мы еще вернемся.

А пока кредитным организациям следует сосредоточиться на внутренней документации: мониторинге договоров с клиентами на предмет их соответствия новым требованиям Банка России и разработке внутренних документов по безналичным расчетам.

Содержание

Если вы остались в чужом городе без копейки, не стоит отчаиваться, ведь всегда можно попросить друзей, родных или коллег перевести вам пару тысяч туда, где вы сейчас находитесь. Множество компаний согласятся за определенное вознаграждение отправить деньги в любую точку мира. Для этого можно использовать банковские переводы наличных средств или транзакции с карты на карту в режиме онлайн.

Что такое банковский перевод

Банковские переводы денег являются самой распространенной формой международных расчетов, хотя активно используются и внутри страны. В простом понимании – это способ передачи средств от одного лица другому, осуществляемый, как правило, по прямым корреспондентским счетам. С развитием компьютерных технологий процесс стал не только более простым, но и занимает совсем немного времени – иногда порядка нескольких секунд. Банковское законодательство РФ выделяет три вида переводов, каждый из которых имеет свою специфику и правила осуществления:

  • простой (документы от экспортера направляются непосредственно к импортеру);
  • документарный (осуществляется только при предъявлении финансовых документов);
  • с использованием банковских чеков.

Внутри страны

Внутренние транзакции могут производиться как между разными банковскими учреждениями, так и внутри самой организации. Межбанковские происходят не напрямую, а через Центробанк (национальный банк). Делать их можно при помощи операциониста по заявлению или же воспользовавшись интернет-банкингом. Во втором случае можно сэкономить значительные деньги, ведь нет необходимости платить комиссию за услуги банковского работника.

Если нужно осуществить транзакцию между отделениями одного банка в безналичной форме, используется межфилиальный перевод. По сравнению с межбанковским он занимает меньше времени, поскольку проводится по внутренним расчетным счетам. Часто к такому способу отправления денег прибегают при нехватке средств в одном филиале, например, для выплаты клиенту крупной суммы.

Международный перевод

Для транзакций между участниками разных государств в любой иностранной валюте используются международные банковские переводы. Одной из популярных платежных систем, которая занимает лидирующие позиции, является СВИФТ (SWIFT). Через нее проходит подавляющее большинство валютных операций между юридическими или физлицами из разных стран. Каждый банк, входящий в это сообщество, имеет свой идентификационный код. По валютному законодательству все транзакции из-за рубежа или внутри страны между резидентами и нерезидентами подлежат контролю.

С карты на карту разных банков

На каждом пластике нанесен 16-значный номер, который является уникальным. Он помогает не только идентифицировать банк и платежную систему, выпустившую карточку, но и осуществить перечисление денег от одного держателя другому. Для этого нужно воспользоваться банкоматом, терминалом самообслуживания или интернетом и, введя определенные параметры, отправить деньги с одной карты на другую. Если есть необходимость перевести крупную сумму денег, в целях безопасности рекомендуется воспользоваться услугами банковского учреждения.

Денежный перевод

Отличительной особенностью денежного перевода от банковского является то, что для его проведения дополнительно может использоваться почтовая система, поэтому пользуются они популярностью чаще у физических лиц. Они тоже могут быть внутренними и международными. Оплата коммунальных услуг, штрафов, кредитов – это тоже денежные переводы, которыми ежедневно пользуются граждане России.

Участники системы

В системе денежных переводов всегда участвует как минимум три стороны:

  • отправитель. Лицо, которое инициирует транзакцию и, как правило, платит за ее совершение.
  • получатель. Лицо, кому адресованы деньги, и кто является конечным пользователем системы.
  • банк бенефициара. Учреждение, которое получает платежное поручение.
  • банк-посредник. Организация, которая непосредственно осуществляет процесс, но не является банком отправителя либо поручателя.

Назначение перевода

Отправитель и получатель вправе самостоятельно определять назначение денежного перевода. Это может быть оплата за товар или оказанные услуги, либо же простые перечисления денег между людьми. При расчете обязательно указывается, за что было совершено перечисление. В случае с частными лицами отправителю необходимо указать, что транзакция не связана с предпринимательской деятельностью.

Как сделать банковский перевод

Сама процедура не занимает много времени и сил. Для ее осуществления отправителю нужно прийти в офис банка либо почты и заполнить заявку на совершение операции. Поручение плательщика в другие страны может заполняться на русском языке при наличии межбанковских договоров. После того, как оно будет проверено сотрудником отделения и подтверждено, нужно внести необходимую сумму через кассу. По заключению отправитель получает определенный код, который он должен сообщить получателю. Только зная секретный пароль, он может получить денежные средства.

Реквизиты для межбанковского перевода

Для осуществления межбанковских транзакций нужно знать конкретные данные. Для физических лиц это:

  • фамилия, имя, отчество;
  • ИНН получателя (требуются не всегда).

Если транзакция осуществляется в пользу юридического лица, тогда нужно предоставить:

  • наименование организации;
  • КПП (не всегда обязательно).

Поскольку счет, на который будут перечисляться деньги, открыт в определенном банке, то потребуются:

  • наименование банка-получателя;
  • БИК (банковский идентификационный код) – это идентификатор банка, который у каждого учреждения свой;
  • корреспондентский счет;
  • номер международного счёта получателя в формате IBAN (не стоит путать его с номером карты, особенно если деньги перечисляются на пластик).

Особенности трансграничных переводов

Перечисление денег за рубеж осуществляются по определенным правилам. Так, например, если необходимо быстро отправить определенную сумму, а у получателя нет счета в банке, тогда необходимо воспользоваться одной из систем денежных транзакций. Если же счет имеется, понадобятся другие банковские реквизиты получателя:

  • личные данные адресата (ФИО) либо название компании;
  • название банка;
  • SWIFT-код;
  • номер счета получателя.

Как сделать перевод с карты на карту

Перевод средств с карты на карту осуществить проще всего. Для этого нет необходимости посещать банковское отделение, заполнять множество бумаг или заполнять многочисленные данные получателя. В современном мире для отправки денег с карты на карту используется система p2p. Для осуществления транзакции необходимо иметь карточку любого банка, знать номер пластика получателя, его имя и фамилию, как они указаны на самой карте. После этого нужно зайти на интернет-сервис, который осуществляет подобного рода операции, и заполнить предлагаемые поля.

Перевод денежных средств онлайн

Многие пользователи банковских услуг для проведения расчетов используют интернет банк. Это специальное приложение, для входа в которое клиент использует специальные идентификаторы – логин и пароль. Войдя в личный кабинет можно совершать платежи или же осуществлять транзакции между картами одного или разных банков и даже разных платежных систем. Для этого необходимо знать имя и фамилию владельца пластика, а также 16-значный номер, нанесенный на лицевую сторону. Данные вводятся в специальную форму, а подтверждение операции осуществляется вводом сеансового пароля.

Системы денежных переводов

Перевести деньги в пределах одного населенного пункта или из одной страны в другую можно, прибегнув к услугам систем денежных переводов. В настоящее время их существует не один десяток (системы Moneygram, Migom, Киберденьги и др.), однако не каждая представлена во всех государствах. Возможностей предать деньги в пределах России и даже ближнего зарубежья гораздо больше, нежели тех, которые способны осуществить отправку денег в страны, например, Латинской Америки.

Блиц перевод Сбербанк

Сегодня вы не найдете в Москве предложение перевести денежные средства при помощи системы Блиц, поскольку на смену ей пришла новая и усовершенствованная версия – Колибри. Для транзакций можно использовать не только российские рубли, но и доллары США или евро. Сама операция занимает не более часа. Для перечисления денег не потребуется открытие банковского счета, хотя перечислить деньги получится лишь по территории России и в те страны, где есть дочерние банки Сбербанка. Получить деньги можно, назвав контрольный код, который выдается вместе с квитанцией отправителю.

Western Union

Система Western Union представлена больше чем в 180 странах мира. Для транзакций используются доллары США, хотя по России можно использовать рублевые отправления. Адресат в другом государстве получит деньги в национальной валюте по курсу системы. Для отправки денежной суммы нужно знать лишь имя отправителя, который при выдаче перевода должен предъявить паспорт и назвать уникальный десятизначный код. Для осуществления операции открытие счета не потребуется. Получатель может снять деньги в любом отделении уже через 15 минут, что можно расценивать как мгновенно.

Золотая корона

Российская система электронных платежей представлена не только в РФ и странах СНГ, но и благодаря тесному сотрудничеству с другими платежными системами предлагает отправку денежных сумм в другие страны мира, в том числе некоторые государства Европы, Турцию и Китай. Существует возможность проведения онлайн транзакций через интернет с банковской карты отправителя.

Для осуществления операции не потребуется открывать счет, а весь процесс занимает несколько минут. Для отправки денег нужно заполнить заявление, а для получения лишь указать пароль и предъявить паспорт или другое удостоверение личности. Код приходит получателю через смс-сообщение, а отправитель информируется о поступлении денежной суммы адресату.

Юнистрим

Осуществить транзакцию денежных средств можно между адресатами больше чем в сотне стран мира. Причем в некоторых из них можно использовать лишь адресную (с указанием банка), а некоторых безадресную отправку. Деньги могут находиться в системе до 1 месяца, после чего они будут возвращены обратно. Перечисления в системе осуществляются в рублях, евро и долларах США. Получить деньги можно будет спустя пару минут, предъявив удостоверение личности и назвав десятизначный код и валюту транзакции. При необходимости можно осуществить отмену перевода, если он еще не был доставлен.

Система Юнистрим запустила новую услугу Cash2Card для своих клиентов. Она позволит осуществлять отправку денег с использованием банковской карты Visa или MasterCard, выпущенные российскими эмитентами, карты American Express и Diners Club International, эмитированные Баком Русский Стандарт, а еще Visa и Master Card, выпущенные иностранными эмитентами. Кроме этого, осуществить транзакцию можно через мобильное приложение или терминалы самообслуживания.

Contact

Первая российская платежная система Contact дает желающим возможность осуществить переводы в рублях, долларах и евро больше чем в 150 странах мира. Зачисление денег происходит от одного часа до суток в зависимости от страны. Преимущество системы заключается в том, что с ее помощью можно не только перевести деньги, но и:

  • оплачивать счета юридических лиц;
  • пополнять банковские карты;
  • погашать микрозаймы или кредиты;
  • оплачивать ЖКХ-услуги;
  • бронировать авиа или ж/д билеты и пр.

Лидер

Корреспондентская сеть системы срочных переводов Лидер представлена не только в России и странах СНГ, но и других государствах мира. К сожалению, в РФ сеть ее представительств развита недостаточно, но с ее помощью можно отправлять денежные суммы в рублях долларах, евро. Кроме этого, имеется возможность осуществлять транзакции и в национальных валютах. Для оформления перевода потребуется лишь паспорт.

Еще можно воспользоваться бесплатной услугой СМС-информирования. Для этого нужно указать номера мобильных телефонов отправителя и получателя. Система сообщит получателю, что ему отправлены денежные средства, а отправителя проинформирует о выплате наличных денежных средств адресату. Существует несколько способов отправки денег посредством платежной системы:

  • через кассы банков, сотрудничающих с компанией;
  • при помощи терминалов Qiwi;
  • используя карточку Альфа банка через Альфа-клик;
  • через электронный платежный сервис Leomoney.

Комиссия и лимиты

Для того чтобы перевести определенную денежную сумму, необходимо захватить с собой удостоверение личности. Поскольку перечисление не осуществляются бесплатно, надо быть готовым к тому, что по условиям обслуживания за каждую операцию придется уплатить определенный процент, которая у каждой платежной системы имеет свои нюанс. Это касается и суммы операции. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с основными параметрами рассмотренных выше систем:

Платежная система

Лимиты отправки

1,75% (минимальная сумма – 150 р.) при расчетах внутри России;

1. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

3. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

4. Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств.

5. Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств , осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

6. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе).

7. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

8. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.

9. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.

10. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.

11. При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

"Практическая бухгалтерия", 2011, N 9

Новые правила оказания услуг по переводу денежных средств, в том числе связанные с применением электронных денег и использованием электронных средств платежа, в большинстве своем начнут действовать осенью этого года. Рассмотрим процедуры денежных переводов и их особенности.

С 29 сентября 2011 г. такие платежные услуги, как денежные, почтовые переводы и прием платежей, будут осуществляться по новым правилам. Дело в том, что в этот день, за исключением отдельных положений, вступает в силу Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ). Он регламентирует порядок оказания платежных услуг, в том числе в виде перевода денег, и использования электронных средств платежа, устанавливает субъектов национальной платежной системы (далее - НПС) и требования к их деятельности, а также условия организации и функционирования платежных систем, правила надзора и наблюдения в НПС.

Через платежные системы происходит перевод денежных средств. Тем самым расчеты наличностью при внутренних и международных платежах заменяются безналичными расчетами. Формами платежных систем являются проведение финансовых трансакций (последовательных взаимосвязанных операций) с помощью банкоматов, платежных киосков, POS-терминалов, карт с хранимой денежной стоимостью. Электронные платежные системы выступают подвидом платежных систем, которые обеспечивают трансакции электронных платежей через сети, в том числе Интернет или платежные чипы.

Рассмотрим основные моменты оказания услуг по переводу денежных средств.

Общий порядок перевода

Перевод денег в рамках применяемых форм безналичных расчетов производят операторы по переводу денежных средств, то есть организации, имеющие на то право: Банк России, Внешэкономбанк, кредитные организации. Свои услуги они предоставляют на основании договоров с клиентами (плательщиками или получателями денег). В переводе могут быть задействованы также юридические лица, за исключением кредитных организаций, или индивидуальные предприниматели, которые играют роль банковских платежных агентов и субагентов.

Денежный перевод оператор производит по распоряжению клиента (плательщика или получателя денег) за счет денежных средств плательщика, которые находятся на его банковском счете или предоставлены им без открытия такового. Перевод выражается:

  • в зачислении денег на банковский счет их получателя;
  • в выдаче ему наличных;
  • в учете денежных средств без открытия банковского счета (только при переводе электронных денежных средств).

Наряду с операторами, обслуживающими плательщика и получателя средств соответственно, в переводе могут участвовать другие операторы (посредники в переводе). Причем если плательщика и получателя средств обслуживает один оператор, то окончательность перевода, за исключением перевода электронных денег, наступает, когда денежные средства зачислены на банковский счет их получателя или ему обеспечена возможность получения наличных. При обслуживании разными операторами - при зачислении денег на банковский счет оператора, обслуживающего получателя средств, в момент окончательности перевода обязательство оператора, обслуживающего плательщика, перед последним прекращается.

Следует иметь в виду, что внесение наличных денег на свой банковский счет или их получение со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом.

Предоставление сведений

Ознакомление клиентов в доступной для них форме с условиями денежного перевода в рамках применяемой формы безналичных расчетов является обязанностью операторов по переводу денежных средств. В Законе N 161-ФЗ закреплен порядок такого ознакомления: оно должно быть произведено еще до осуществления перевода. При этом до клиентов следует довести информацию:

  • о размере вознаграждения и порядке его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
  • о способе определения обменного курса, применяемого при переводе денег в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
  • о порядке предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором;
  • иную информацию, обусловленную применяемой формой безналичных расчетов.

Законом N 161-ФЗ также установлена обязанность клиента представить оператору достоверные контактные данные, а в случае их изменения - своевременную обновленную информацию.

Обязанность оператора, который осуществляет перевод денежных средств, по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных Законом N 161-ФЗ, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у него контактной информацией. Об этом говорится в п. 13 ст. 5 названного Закона.

Перевод электронных денег

Начнем с определений электронных денег и оператора электронных денежных средств. Первые представляют собой предварительно предоставленные обязанному лицу (оператору по переводу электронных денежных средств) денежные средства, информация о которых учитывается без открытия счета в банке.

Отличием безналичных денежных средств от электронных денег является то, что первые находятся на банковском счете. Электронные деньги же размещаются в кредитной организации, которая банковской может и не быть. Главное, чтобы она имела право переводить средства без открытия банковских счетов (осуществлять перевод электронных денежных средств). Такая кредитная организация является оператором электронных денежных средств.

Внимание! Электронными деньгами не являются денежные средства, полученные организациями, которые осуществляют профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, ПИФ и НПФ и учитывают информацию о размере предоставленных средств без открытия счета в банке (п. 18 ст. 3 Закона N 161-ФЗ).

Условия перевода

Для перевода электронных денег клиенты должны предоставить оператору денежные средства на основании заключенного с ним договора. Если клиент - гражданин, перевод может быть осуществлен как с использованием, так и без использования счета в банке. Если клиентом является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то электронные деньги переводятся только с применением банковского счета.

Важный момент. На перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денег, отведено не более трех рабочих дней. Отсчет начинается со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления им наличных в целях перевода без открытия банковского счета. Перевод же электронных денег осуществляется незамедлительно после принятия оператором распоряжения клиента (п. 5 ст. 5 и п. 11 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Следует обратить внимание, что при переводе электронных денег юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться только их получателями. В качестве плательщиков они вправе выступать, лишь когда переводимые средства предназначены к получению физическим лицом. При этом последнее должно использовать персонифицированное электронное средство платежа.

Виды электронных средств платежа

Электронные средства платежа, используемые физическими лицами, могут быть двух видов: персонифицированными и неперсонифицированными.

Электронное средство платежа является персонифицированным, когда оно используется клиентом-гражданином, в отношении которого оператор провел идентификацию в соответствии с Законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ (далее - Закон N 115-ФЗ). То есть совокупность мероприятий по установлению определенных сведений о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с применением оригиналов документов и (или) заверенных копий. Условием использования персонифицированного электронного средства платежа является наличие у такого клиента остатка электронных денег в размере, равном в любой момент времени 100 000 руб. и менее, либо суммы в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 руб. по официальному курсу Банка России.

Электронное средство платежа признается неперсонифицированным, если оно используется клиентом-гражданином, в отношении которого оператор идентификацию не провел. При этом у клиента имеется остаток электронных денег в размере, равном в любой момент времени 15 000 руб. и менее. Отметим, что общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 000 руб. в течение календарного месяца.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут использовать корпоративное электронное средство платежа, которое позволяет их идентифицировать.

Начало и процесс перевода

Итак, клиент предоставляет оператору деньги. Последний принимает их к учету. Для этого он формирует запись, которая отражает размер его обязательств перед клиентом в сумме предоставленных им денежных средств, то есть остаток электронных денег.

Распоряжение плательщика в пользу получателей средств является основанием для перевода электронных денежных средств. Перевод можно осуществлять также по требованию их получателя. При этом соответствующее условие должно быть предусмотрено договором с оператором. Деньги можно переводить как через одного оператора (если и плательщик, и получатель денег являются его клиентами), так и через нескольких.

В процессе перевода оператор одновременно осуществляет следующие действия:

  • принимает распоряжение клиента и уменьшает остаток его электронных денег;
  • увеличивает остаток получателя на сумму перевода электронных денежных средств. Таким образом, перевод после принятия оператором распоряжения клиента происходит незамедлительно.

В Законе N 161-ФЗ предусмотрена также возможность осуществлять названные выше действия в разное время (автономно), но только в случаях, специально предусмотренных договором, а также когда плательщиком является физическое лицо, а получателем - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом получатель электронных денег обязан ежедневно передавать оператору информацию о совершенных операциях для учета. Делать это ему необходимо не позднее окончания рабочего дня оператора.

Подтверждение об исполнении распоряжения клиента о переводе электронных денег оператор направляет незамедлительно после исполнения распоряжения. В случае, когда электронное средство платежа используется в автономном режиме, подтверждение должно быть отправлено незамедлительно после учета информации о совершенных операциях, которую оператор ежедневно принимает от получателя средств.

Окончание перевода

После того как оператор осуществил все действия по переводу электронных денег, такой перевод становится безотзывным и окончательным. Если клиент использует электронное средство платежа автономно, то перевод становится безотзывным в момент такого использования и окончательным после учета оператором информации о совершенных операциях, которую тот ежедневно принимает от получателя средств.

Внимание! Характеристиками перевода денежных средств являются его безотзывность и окончательность. Первая обозначает отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени. Вторая - предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.

При наступлении окончательности перевода электронных денег денежное обязательство плательщика перед получателем прекращается. В случае автономного режима использования электронного средства платежа денежное обязательство плательщика перед получателем прекращается в момент наступления безотзывности перевода электронных денег.

Судьба остатка электронных денег

Информацию об остатках электронных денежных средств, как и сведения об осуществленных переводах, оператор должен учитывать постоянно. При этом он не вправе:

  • предоставлять клиенту деньги для увеличения его остатка;
  • начислять проценты на оставшиеся денежные средства.

Остаток электронных денег (его часть) клиента - физического лица, который использует неперсонифицированное электронное средство платежа, по его распоряжению подлежит переводу исключительно на банковский счет и не может быть выдан наличными денежными средствами.

Остаток (его часть) клиента - физического лица, который использует персонифицированное электронное средство платежа, по его распоряжению может быть переведен на банковский счет, переведен без открытия банковского счета или выдан наличными денежными средствами.

Остаток (его часть) электронных денег клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя может быть по его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет. В этой связи такой клиент обязан иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств, или предоставить ему информацию о банковском счете, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств.

Сведения, которые должен предоставить оператор

До заключения договора с клиентом - физическим лицом оператор электронных денежных средств обязан предоставить ему следующую информацию:

  • о своем наименовании и месте нахождения, а также о номере его лицензии на осуществление банковских операций;
  • об условиях использования электронного средства платежа, в том числе в автономном режиме;
  • о способах и местах осуществления перевода электронных денежных средств;
  • о способах и местах предоставления денежных средств клиентом - физическим лицом оператору электронных денежных средств;
  • о размере и порядке взимания оператором электронных денежных средств вознаграждения с физического лица в случае взимания вознаграждения;
  • о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с оператором электронных денежных средств.

Оператор электронных денежных средств обязан обеспечить невозможность использования электронного средства платежа до ознакомления клиента - физического лица с указанной информацией.

А.В.Лазарева

Профессиональный бухгалтер

Несмотря на то что денежный перевод по почте России в последнее время явно потерял свою актуальность, многие до сих пор пользуются данным сервисом. Почта России предлагает несколько вариантов отправлений денежных средств гражданам во все города нашей страны и за ее пределы. Об этом и пойдет далее речь.

Как осуществляется перевод

Чтобы отправить деньги посредством почтового перевода, необходимо лично прийти в ближайшее отделение связи. Процедура оформления напоминает банковский перевод, от заявителя потребуется заполнить документ и предоставить паспорт, остальные действия выполняет оператор.

Почтовый перевод денег почта России имеет несколько преимуществ. Во-первых, эта услуга доступна абсолютно всем и физическим и юридическим лицам, в каждом городе и населенном пункте есть отделение почты. Во-вторых, есть несколько разных по тарифам и условиям видов переводов, каждый клиент имеет возможность наиболее приемлемый для себя. В-третьих, посредством почты можно отправлять деньги наличными и безналичными переводами.

Тарифы и условия

На данный момент почта России предлагает несколько вариантов денежных отправлений. Каждый из них отличается тарифами и условиями. Далее, каждый перевод следует рассмотреть более подробно. Кстати, всю актуальную информацию вы найдете на официальном сайте Почты России.

Экспресс-перевод Форсаж

Название данной услуги говорит само за себя, согласно условиям сервиса получатель может получить перевод мгновенно. Есть два вида перевода Форсаж – это адресный, деньги можно забрать в одном конкретном отделении почты, или безадресный, перевод можно получить в любом отделении почтовой связи.

Отправить деньги экспресс-переводом можно в любой регион РФ и страны ближнего зарубежья, Максимальная сумма перевода 500 тысяч рублей и 150 тысяч рублей за границу . За данную услугу взимается комиссия с отправителя, ее необходимо уплатить при отправке денежных средств.

Размер комиссии по адресным отправлениям:

  • до 3000 рублей – 150 рублей;
  • от 3000 до 7500 рублей – 300 рублей;
  • от 7500 до 500 тысяч рублей – 1,7%, но не более 2000 рублей.

Размер комиссии на безадресные переводы:

  • до 3000 рублей – 99 рублей;
  • от 3000 до 300 тысяч рублей – 1,2%, но не менее 149 и не более 1000 рублей.

Тарифы на международные отправления взимается единый сбор – 1,8% от размера отправления, но не менее 149 рублей.

Обратите внимание, что отправить деньги посредством почты можно на домашний адрес получателя стоимость почтового перевода составит 1,77% от суммы, но не менее 29,5 рублей .

Дополнительные услуги

Почтовый перевод

Данный вид денежного отправления имеет несколько преимуществ. Во-первых, максимальная сумма перевода до полумиллиона рублей. Во-вторых, пользоваться услугой могут не только физические лица. В-третьих, получить деньги можно не только в ОПС, но и безналичным переводом. Единственный недостаток, получить отправление можно только в одном отделении российской почты.

Комиссия за перевод по России:

  • до 1000 рублей – 70 рублей+5%;
  • от 1000 до 5000 рублей – 80 рублей+4%;
  • от 5000 до 20000 рублей – 180 рублей+2%;
  • более 20000 рублей – 280 рублей+1%.

Сколько идет денежный перевод по почте по России, это напрямую зависит от нескольких факторов, а именно суммы и отделения почтовой связи. В среднем сроки варьируются от 2 до 8 рабочих дней . За пределы нашей страны средства доставляются от 2 и более рабочих дней.

Узнать, сколько стоит почтовый перевод денег по России можно на официальном сайте, благодаря удобной форме цена рассчитывается автоматически, для этого нужно лишь указать населенные пункты отправителя и получателя и сумму к отправке.

Western Union

«Вестерн Юнион» – это самая крупная в мире система международных денежных отправлений. Посредством почты России Можно отправить перевод только за пределы РФ, для внутренних переводов нужно выбрать другой вариант.

Максимальная сумма к отправке – 375 тысяч рублей, комиссионный сбор не менее 150 рублей . Тариф на перевод зависит от пункта назначения и суммы к отправке, информацию можно получить на сайте или в отделении связи. Чтобы отправить деньги отправитель должен иметь при себе паспорт.

Обратите внимание, чтобы получить на почте сумму более 100 тысяч рублей , ее нужно предварительно зарезервировать в том отделении, куда были отправлены деньги, по паспорту и номеру отправления оператор скажет дату, когда перевод можно будет забрать.

Электронные переводы

Если вы хотите отправить деньги таким образом, чтобы получатель смог забрать их в отделении почты России, но при этом сделать это дистанционно, можно воспользоваться сервисом Qiwi. Отправить средства можно через любой Qiwi терминал, электронный кошелек или мобильное приложение.

Чтобы воспользоваться услугой, нужно знать адрес получателя и его почтовый индекс. Преимущество заключается в том, что сервис доступен круглосуточно. Стоимость услуги зависит от выбранного способа отправки: через терминал комиссия 2%+60 рублей, через кошелек – 2,5%+60 рублей. Максимальная сумма к отправке вместе со сбором 15000 рублей.

Перевести деньги с банковской карты на адрес получателя через сайт почты

Денежные отправления между банковскими картами

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам перевести деньги не выходя из дома через свой официальный сайт. Почта России аналогичным образом оказывает услугу через свой официальный сайт. Для отправления денег нужно знать номер карты получателя и сумму перевода, максимальная – 50000 рублей.

Комиссия за данную операцию – 1,6%, но не менее 60 рублей по России.

Как и когда получать деньги

Для начала, когда деньги поступают в отделение почты получателя, почтальон приносит уведомление и оставляет его в почтовом ящике. С извещением можно явиться в отделение с паспортом и получить свои средства. Если отправление было заказано на дом, то почтальон приносит деньги по указному адресу и передает лично в руки получателю. Если на момент визита почтальона получателя не было дома, то ему придется забирать деньги самостоятельно в ОПС.

Денежные средства может забрать только заявленный получатель, третьим лицам нужна нотариально заверенная доверенность.

Безадресные экспресс-переводы можно получить в любом ближайшем ОПС. Получателю понадобится только паспорт и контрольный номер, его должен сообщить отправитель, которому он будет известен при отправлении средств.

Отслеживание почтовых переводов

Перевод почтовый идет несколько дольше, нежели экспресс-перевод, поэтому узнать, что деньги поступили можно только тогда, когда в почтовом ящике будет лежать извещение. Но, как показывает практика, в связи с нехваткой почтальонов, уведомление может быть не доставлено в срок. Но узнать точно, сколько идет почтовый перевод денег по России, можно на официальном сайте почты, там же вы найдете сервис отследить отправление. Узнайте у отправителя трек-номер и введите его в отведенное поле, чтобы получить информацию об отправлении.