Платежные каникулы райффайзен банка. Что такое кредитные каникулы и как их получить? Какова выгода кредитных каникул для заемщика

31.03.2022

Накапливание долгов и игнорирование ежемесячных платежей по кредиту чревато серьезными последствиями, поэтому банковские учреждения идут навстречу своим плательщикам и могут предложить оформить кредитные каникулы. Что это такое и как их получить?

Отсрочка платежа, предоставляемая в и других крупных банках, заключается в том, что заемщик на определенный срок получает возможность не вносить плату за кредит. В этот период он может не вносить платежи по кредиту. Кредитные каникулы предоставляются, как правило, на 3 месяца. За это время заемщик должен найти работу и решить свои материальные проблемы.

Условия предоставления кредитных каникул

Отсрочка платежей может предоставляться на разных условиях. Так, каждый заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию, может воспользоваться кредитными каникулами:

с полной отсрочкой ежемесячных платежей;
с частичной отсрочкой;
перерасчет суммы платежей в случае изменения валюты кредита.

Если предоставляются кредитные каникулы с полной отсрочкой платежа, то график выплат смещается на несколько месяцев. Следовательно, срок погашения кредита увеличивается на время действия кредитных каникул. Частичная отсрочка подразумевает выплату процентов за кредит, а уплата основного долга переносится на некоторое время.

Но далеко не все кредитные учреждения соглашаются оформить отсрочку. Получить ее в случае острой необходимости можно в или в ВТБ 24, который предлагает оформить отсрочку на следующих условиях:

услуга предоставляет 1 раз в год;
заемщик пропускает только 1 плановый платеж;
отсрочка предоставляется на платной основе;
срок кредита увеличивается на 1 месяц.

Преимуществами кредитных каникул являются отсутствие штрафных санкций, перерыв в выплате кредита, возможность стабилизировать материальное положение. Оформить отсрочку можно на время декретного отпуска, в период больничного или увольнения. Кроме того, оформив отсрочку, заемщик не испортит кредитную историю.

Если человек по каким-либо причинам перестанет вносить плату за кредит без получения отсрочки, то он автоматически попадает в список злостных неплательщиков. В будущем, скорее всего, ни один банк не выдаст ему займ.

Как можно получить кредитные каникулы?

Если Вы хотите знать, как оформить кредитные каникулы, то лучше всего обратиться в банк, в котором Вы взяли кредит. У каждой банковской организации свои условия оформления отсрочки платежа. Как правило, схема оформления услуги заключается в следующем:

обращение в банк с проблемой о невозможности своевременного погашения ежемесячного платежа;
предоставление документов, подтверждающих отсутствие денежных средств;
выбор оптимального варианта отсрочки;
заполнение типового бланка с заявлением на имя управляющего банка.

Какие документы нужны, чтобы оформить отсрочку? Заемщик может предоставить любой документ или справку, который может подтвердить временное тяжелое материальное положение. Например, копию трудовой книжки, приказа о прекращении трудовой деятельности или медицинскую справку о временной нетрудоспособности.

Если все свои деньги вы потратили на дорогостоящее лечение, то в данном случае можно предоставить справку с указанием стоимости лечения.

Ответить на вопрос, на какой срок можно оформить отсрочку, может только специалист кредитной организации, в которой был получен кредит. Во многих банках срок отсрочки не превышает 3-х месяцев.

После получения положительного решения о переносе платежа заемщику нужно получить новый график платежей. Но банк может отказать в предоставлении отсрочки по нескольким причинам. Например, если кредит был выдан менее 3-х месяцев назад или заемщик не вносил плату в установленные сроки. А в случае регулярной просрочки платежей обращаться в банк с просьбой предоставить отсрочку и вовсе бессмысленно.

Проблемы с выплатами оформленных кредитов знакомы большинству жителей нашей страны. Причина тому – потеря работы, сильные заболевания, нехватка денег. Просрочки платежей неминуемо приводят к ухудшению кредитной истории заемщика, начислению пеней, независимо от причины неуплаты долгов. Избежать этих негативных обстоятельств возможно заблаговременно. Достаточно обратиться в банковское учреждение и взять кредитные каникулы .

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы подразумевают получение должником фактической отсрочки по долговым обязательствам. Задолженность остается неизменной, но пени перестают начисляться. Срок паузы неизменно зависит от вида кредитной программы, проблем, возникших у заемщика. Зачастую удается добиться отсрочки от трех до двенадцати месяцев. Кредитные каникулы – это временной отрезок, на протяжении которого должник должен полностью решить возникшие проблемы и продолжить выплату задолженности согласно условиям договора.

Немного о существующих разновидностях

1. Полная отсрочка по долговым обязательствам. Здесь подразумевается, что с заемщика будут временно сняты все долговые обязательства, а вносить ежемесячные платежи определенное количество месяцев не потребуется. Люди знающие, как получить кредитные каникулы , на личном опыте удостоверились, что на практике полная отсрочка встречается крайне редко. Финансовые учреждения предпочитают предлагать иные виды отсрочек по долговым платежам, а не кредитные каникулы.

2. Частичное освобождение от уплаты задолженности по кредитному договору. Банк выдает разрешение заемщику оплачивать меньшие суммы, от указанных в договоре изначально. Должник вынужден платить только процентные начисления. Заметим, что такие кредитные каникулы начисляются строго на остаток долга.

оформить

до 300 000 рублей
от 0% до 49,9%
55 дней
590 рублей
по паспорту
от 18 до 70 лет
в день обращения
2,9% + 290 рублей
по почте или
курьером
Mastercard
до 30%
до 12 месяцев
рассрочка
Тинькофф банк является популярной финансовой организацией, которая предлагает клиентам множество банковских услуг. Коммерческое учреждение является инновационным, прогрессирующим, стабильным и достаточно выгодным для сотрудничества. Многие частные и юридические лица находят полезные банковские продукты для денежных расчетов, переводов и платежей. Среди всех услуг особой популярностью пользуется карта – Тинькофф «Платинум».

Подробнее

Особенности оформления

О том, как получить кредитные каникулы, знают не многие, а единого порядка действий не существует, поскольку данная услуга банковских учреждений не является обязательной. Вероятно, что в том или ином банке вовсе не удастся договориться о предоставлении данного освобождения от долговых обязательств. Выходит, что финансовые организации сами контролируют возможность предоставления таковой помощи заемщикам, выбирают ее форму. Условия кредитных каникул везде разные.

Если посетить сайт Сбербанка, то вы не найдете официальных сведений о предоставлении услуги. Узнать их удастся в отделении банка, пообщавшись с менеджерами. Поговорите, как оформить кредитные каникулы по возможности ранее, как утратите платежеспособность. Порой сотрудниками предлагается реструктуризация. На сайте ВТБ24 информация об оформлении отсрочки размещена открыто. Клиенты знают, что отложить возможно лишь один платеж по кредиту.

В каждой финансовой организации следует уточнять, предоставляются ли ей кредитные каникулы и на каких условиях. Иногда приходится доказывать официально ухудшение финансового положения. Законодательство страны не запрещает банкам действовать так. Если заемщик информирует кредитора о потере работы, он может истребовать трудовую книжку для проверки наличия соответствующей отметки, оставленной биржей труда.

При условии предоставления услуг по отсрочкам, образец заявления размещается на сайте для предварительного скачивания и заполнения. Заявление на кредитные каникулы обрабатывается индивидуально специальным отделом просроченной задолженности. Туда направляют клиента для составления нового графика уплаты займа.

Преимущества и недостатки

Отзывы про кредитные каникулы крайне неоднозначны. Есть у них плюсы и минусы, требующие к себе внимания.

Преимущества

Говоря, как оформить кредитные каникулы заметим, что они выступают аналогом финансовой защиты заемщика и финансовой организации. Удается сохранить положительную кредитную историю кредитуемой стороны, избежать начисления пеней. Попадание в сложную денежную ситуацию не будет губительным для дальнейшей работы с финансовой компанией.

Недостатки

Отсрочка распространяется на всю задолженность, а в итоге повышается размер итоговой переплаты. Кредитные каникулы подразумевают выплаты процентов по задолженности. Итоговая переплата будет повышена на сумму выплаченных процентов за период действия отсрочки долговых обязательств. Порой приходится документально доказывать утрату платёжеспособности.

оформить

0 - 18000 руб.
по паспорту
от 18 лет
в день обращения
по почте или
курьером
до 6% на остаток
до 10%
Mastercard
Дебетовая карточка предназначена исключительно для людей с хорошим доходом, если один из них, то карта будет прекрасным инструментом как в повседневной жизни, так и в путешествии. Она оснащена самыми последними технологиями - PayPass, 3D Secure и чипом.

Подробнее

оформить

до 150 000 рублей
1100 дней
0 рублей
по паспорту
от 20 до 70 лет
в день обращения
по почте или
курьером
Mastercard
8% скидка "МЕДСИ"
Для отправки завки на получение карты Zero необходимо заполнить онлайн форму на официальном сайте МТС-Банка. За выпуск нужно единовременно заплатить 299 рублей, а далее ежемесячное обслуживание бесплатно, лишь 30 рублей будут взимать каждый день за использование кредитного лимита. Когда перед банком у вас нет задолженности, никаких платежей делать не нужно. Кредитный лимит, кстати, до 150 000 рублей. Выводить средства с карты можно в банкоматах любых банков, но не превышая лимит - 50 тыс. руб. в день и 600 тысяч в месяц.

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного долга , в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Поскольку кредитные каникулы - это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются. Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт. Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков.

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства - установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:

используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.

Частичная отсрочка выплат по кредиту - установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:

услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.

Индивидуальные условия , разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита - обычно несколько месяцев;
возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
ограничения по размерам обязательства - оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
пролонгация договора или ее отсутствие;
возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
специальные требования к состоянию кредитной истории;
включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.

Как получить кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем. В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения. Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.
Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул - подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях. При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное - соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его. Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

Бесплатно пользоваться деньгами Райффайзенбанка можно не более 50 дней. Причем учтите, что ЛП распространяется лишь на оплату покупок, остальные операции (выдача наличных, переводы) автоматом попадают под начисление процентов.

Ежемесячно в выписке банк указывает сумму, которую нужно внести до окончания срока погашения.

Схема ЛП

Райффайзенбанк самостоятельно устанавливает расчетную дату и сообщает ее клиенту при выдаче кредитки. Кроме того, эта дата всегда указывается в выписке. К примеру, если это 7-ое число, то отчетным периодом будет срок с 7-ого по 7-ое.

Все, что вы потратите в этот промежуток времени, нужно будет вернуть в течение следующих 20 дней (т.е. до 27 числа). Причем это касается только льготных операций, по остальным можно внести до этой даты только минимальный платеж.

Таким образом, задолженность, которую нужно оплатить до 27-ого числа для сохранения ЛП, включает в себя сумму долга отчетного периода и минимальный платеж.

Если внести всю задолженность не получается, тогда, чтобы не выйти на просрочку, необходимо оплатить хотя бы минимальный платеж. Его размер - 5% от задолженности на расчетную дату плюс проценты. Причем проценты будут начислены уже на всю сумму, так как действие ЛП прекращается.

Максимум и минимум

Как уже говорилось, максимальный срок ЛП в Райффайзенбанке составляет 50 дней. Столько получится только в том случае, если вы оплатите покупку в первый день отчетного периода (в нашем примере это 7-ое марта).

Минимальный срок может быть 20 дней - в случае, если вы произведете платеж в последний день отчетного периода - 6-ого апреля. Все, что будет потрачено в платежный период (т.е. с 1-ого по 27-ое апреля), попадает под действие следующего ЛП и подлежит погашению уже до 27 мая.

Кредитные каникулы - отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

Полная отсрочка платежа;
Частичная отсрочка платежа;
Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту. Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел. Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот - когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы. Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ. Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы - это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям. Поэтому нужно оценить свои силы и рассчитать на кредитном калькуляторе сумму ежемесячного платежа уже сейчас, чтобы потом не просить кредитные каникулы.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт