Клиенты часто используют банковские вклады, чтобы накапливать средства, при этом вопрос получения прибыли вторичен. Поэтому банки предлагают прибыльные вклады, которые предусматривают начисление процентов на вложенную сумму, но также имеют в перечне услуг накопительные счета, которые можно пополнять, но за это размер процента будет ниже, чем в стандартном депозите. Поэтому открыть накопительный счет в рамках Сбербанка может любой человек, который хочет собрать определенную сумму средств и при этом получать невысокие проценты на сумму.
Что подразумевают под понятием «Накопительный счет Сбербанка»
На экране появится договор, с которым нужно ознакомиться и проверить всю информацию, поскольку после подписания будет считаться, что человек полностью ознакомлен с особенностями работы вклада. Только тогда можно нажать на кнопку оформления и подтвердить операцию кодом, пришедшим на телефон, прикрепленный к банковскому счету. Как один из вариантов, можно также работать с депозитом, в том числе и оформлять его, через мобильное приложение для телефона, следует только зайти в меню аналогичным способом и выбрать функцию открытия вклада.
Пополнять счет средствами можно в кассе любого офиса по предъявлению паспорта или сообщению реквизитов. Интернет-пользователи имеют возможность переводить деньги с карты на депозит с помощью системы. Закрывается счет только по личному заявлению, которое подается в то отделение, где открывался депозит. На протяжении семидневного периода договор будет закрыт, но перед этим нужно снять остаток со счета. Если клиент открывал вклад в интернете, то закрыть его он сможет в любом отделении банка.
Возможные ограничения
Главное ограничение и, соответственно, минус сберегательного счета Сбербанка заключается в том, что программа действует только для физических лиц, и для представителей бизнеса использоваться не может. Кроме того, если на счете находится крупная сумма, то для ее получения полностью нужно заранее уведомить банк, заказав выдачу наличных в конкретном офисе. Тогда сотрудники подготовят эти деньги, и к моменту, когда за ними обратится человек, они будут его дожидаться в кассе Сбербанка.
Основным преимуществом этого вклада является максимальная свобода клиента, в том числе и распоряжения собственными средствами. Поэтому дополнительных условий, связанных со снятием и пополнением, не предусмотрено, и клиент может получать доступ к деньгам в любой момент.
Сберегательный счет является программой вклада, предлагаемой Сбербанком населению. Сформировать его может любой человек, при этом отсутствуют ограничения на минимальную сумму, а снимать и пополнять можно в любой момент. Но у этого продукта предусмотрен низкий процент, который не принесет ощутимой прибыли клиенту и будет оптимальным только для накопления средств.
Деньги должны работать. Эта аксиома актуальна в любое время. Все мы помним, как в советское время подавляющее большинство населения хранило свои сбережения на сберегательных вкладах в банке. Экономические реформы 90-х годов несколько поубавили доверие населения к такому виду накопления и приумножения своих «кровных», однако, сегодняшнее экономическое положение в стране и нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность банков и сохранность вложенных в них средств, позволяет с уверенностью доверить свои деньги коммерческим организациям.
Что такое сберегательный счет Сбербанка?
Особое отношение многих клиентов этого банка сложилось в силу того, что именно через счета Сбербанка осуществляется большинство платежей – государственные субсидии, пособия, заработная плата, пенсии и т.д. Клиенты доверяют Сбербанку, т.к. более 50% его акций на 2017 год принадлежит государству.
Сберегательный счет представляет собой разновидность вклада, операции по которому не ограничены суммой снимаемых и пополняемых средств и временем пользования счетом. Сбербанк не накладывает на сберегательный счет никаких ограничений на финансовые транзакции.
Даже сняв все деньги со счета, вклад не закрывается, владелец может в любой момент продолжить пользоваться им, пополнив счет на любую сумму. Поэтому, перед тем, как отключить сберегательный счет Сбербанка, подумайте, возможно он вам еще понадобиться.
Преимущества сберегательного вклада:
- отсутствие ограничений на финансовые операции по счету;
- капитализация остатка на счету – Сбербанк ежемесячно начисляет проценты на остаток средств на счету. Начисляемая сумма зависит от наличия средств на счете в конце месяца;
- кэшбек – при совершении покупок или оплате услуг у партнеров Сбербанка клиенту возвращается определенный процент от суммы покупки;
- удобное использование счета для совершения безналичных платежей и банковских переводов;
- возможность управления денежными средствами через круглосуточно.
К недостаткам сберегательного счета относятся низкие процентные ставки. Сберегательный вклад относится к категории бессрочных, т.е. средства со счета могут быть сняты в любой момент по требованию вкладчика, что не выгодно банку.
В связи с уменьшением процентных ставок по кредитным продуктам, меняются и проценты по вкладам для населения.
| Тарифы на сберегательный счет от 16.04.2018г. в рублях (Классический вариант) | ||
| Остаток средств на вкладе | ставка годовых | |
| 0 до 30 000 рублей | 1% | |
| 30 000 до 100 000 рублей | 1,1% | |
| 100 000 до 300 000 рублей | 1,2% | |
| 300 000 до 700 000 рублей | 1,3% | |
| 700 000 до 2 000 000 рублей | 1,5% | |
| от 2 000 000 рублей | 1,8% | |
| Условия ставок для клиентов «Сбербанк Премьер» на 16.04.2018г. | ||
| Остаток средств на вкладе | ставка годовых | |
| 0 до 30 000 рублей | 1% | |
| 30 000 до 100 000 рублей | 1,65% | |
| 100 000 до 300 000 рублей | 1,80% | |
| 300 000 до 700 000 рублей | 1,90% | |
| 700 000 до 2 000 000 рублей | 1,95% | |
| от 2 000 000 рублей | 2,00% | |
В расчет минимального остатка принимается входящий остаток на начало
операционного дня. Для правильного расчета процентов средства должны храниться на депозите в течение месяца.
Как быстро открыть сберегательный счет в Сбербанке
Открытие сберегательного счета в Сбербанке доступно только физическим лицам.
Стать владельцем сберегательного счета можно двумя способами:
- в отделении Сбербанка
- на официальном сайте Сбербанка
Для оформления счета в отделении Сбербанка необходимо иметь при себе паспорта гражданина РФ либо иной документ, удостоверяющий личность. Специалисты банка предлагают клиенту для подписания стандартизированный договор, где указаны условия открытия счета, процентная ставка, права и обязанности сторон договора.
После подписания договора клиент вносит на счет необходимую сумму денежных средств и в дальнейшем может без ограничений пользоваться счетом для совершения финансовых операций.
Открытие сберегательного счета также доступно на официальном сайте банка. Для оформления счета необходимо перейти во вкладку «Частным клиентам», далее выбрать меню «Вложить и заработать», где найти пункт «Сберегательный счет». Управлять сберегательным счетом можно через «Сбербанк онлайн».
Процедура открытия счета интуитивно понятна, клиенту необходимо только следовать подсказкам сайта.
Сберегательный счет в Сбербанке может быть открыт в российских рублях, долларах США или евро.
Начисление процентной ставки зависит от размера взноса:
- для суммы от 30 тыс. рублей до 2 млн. рублей – ставка варьируется от 1,1 до 1,5 %;
- для суммы от 0 до 100 тыс. долларов США – 0,01%;
- для суммы от 0 до 100 тыс. евро – 0,01%
Таким образом, на рублевый счет ежемесячно начисляется определенная тарифом сумма при условии, если деньги находились на счету в течение полного месяца.
Срок действия счета – бессрочный.
По счету отсутствуют ограничения по минимальной сумме остатка по вкладу и минимальной сумме пополнения.
При открытии сберегательного счета через официальный сайт Сбербанка клиенту предлагается специальная форма, с помощью которой он сможет рассчитать доходность вложения на основе суммы пополнения, регулярности пополнения, регулярности частичного снятия средств со счета.
Как видно из процентных ставок сберегательный счет чаще используется как депозитарий либо удобный способ без комиссии совершать финансовые операции. Также можно перечислять средства на сберегательный счет с копилки Сбербанка.
Получить выгоду в виде процентов у владельца сберегательного счета вряд ли получится.
Чтобы не только сохранить свои денежные средства, но и получить пассивный доход от их хранения в Сбербанке разработаны альтернативные предложения. Сбербанк готов предложить своим клиентам более 10 тарифов, позволяющих приумножить сбережения путем передачи их кредитному учреждению на определенный срок.
Банковский продукт «Управляй Онлайн» от Сбербанка позволяет не только получать прибыль в виде процентов по вкладу, но и совершать финансовые операции по счету до окончания срока действия вклада. Вкладчик может совершать частичное снятие средств со счета, либо внесение дополнительных сумм на баланс.
Минимальная сумма необходимая для открытия вклада «Управляй Онлайн» — 30 000 рублей, процентная ставка составляет от 2,75 до 3,80 %.
Полный перечень банковских продуктов, условия открытия вкладов, процентные ставки и другую информацию можно найти на официальном сайте Сбербанка.
Сберегательный сертификат – чем отличается от сберегательного счета?
Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, основная задача которой заключается не только в надежном хранении, но и приумножении денежных средств. Доходность сертификата в разы выше, чем у обычного сберегательного счета.
Процентная ставка по сертификату варьируется от 0,01 до 6,10% годовых в рублях (на 17.04.2018 год). Открыть вклад можно на срок от 91 дня до 1095 дней. Минимальная сумма для открытия сертификата 10 000 рублей.
Отличие сберегательного сертификата от счета в том, что по нему нельзя проводить финансовых операций, т.е. снимать либо пополнять счет.
Сберегательный сертификат – та «золотая середина», которая учитывает риски банка и удовлетворяет финансовые ожидания вкладчика.
Как снять деньги со сберегательного счета
Снять деньги со счета можно в любое время, для этого можно обратиться в отделение банка, перевести средства на карточку или воспользоваться услугой Сбербанк онлайн.
Сберегательный счет в Сбербанке – оптимальный способ хранения и приумножения денежных средств, позволяющий клиенту совершать финансовые операции без посещения офиса банка в режиме онлайн. Отсутствие временных ограничений на снятие денежных средств со счета делает сберегательный вклад удобным инструментом оперативного и свободного управления своими финансами.
Частые вопросы пользователей
- Страхуется ли сберегательный счет? Да, любой открытый счёт (вклад) в кредитной организации застрахован и защищен, по нему будет выплачена компенсация в случае возникновения каких-либо проблем.
- Что будет, если на сберегательном счете осталось 0 рублей? Так как счет бессрочный, даже при нулевом остатке он не закрывается. Вы всегда сможете перераспределить туда свои денежные средства.
- Возможно ли снятие наличных со счета? Чтобы снять денежные средства с депозита необходимо сначала перевести нужную сумму на обычный карточный счет. Также невозможно напрямую расплачиваться в магазинах с вкладов и иных депозитных счетов.
- Как посмотреть стандартный договор сберегательного счета? Вот типовая форма договора .
- Где найти в Сбербанк Онлайн Сберегательный счет? В разделе «Вклады и счета» -> «Открытие вклада».
- — как открыть.
Сбербанк — крупнейший и старейший популярный банк России. Многие клиенты ему доверяют и пользуются его услугами. Банк предлагает множество вариантов приумножения и сохранности своих средств, среди которых особенно выделяется Сберегательный Счет в Сбербанке. Что это такое и какие преимущества дает клиентам, читайте в рамках данной статьи.
Что такое Сберегательный счет?
Сберегательный депозит – бессрочный вклад, практически не имеющий ограничений по приходно-расходным операциям в рамках хранящейся на счету суммы. Кроме гарантий сохранности сбережений, банк предлагает небольшой накопительный доход в виде процента на сумму, с последующей капитализацией процентов каждый месяц.
Открытие и использование услуги не вызовет у вас трудностей, но прежде чем ею воспользоваться обратите внимание на следующие моменты:
- Сберегательный счет имеет минимальную ставку. Если вам нужно вложить средства под процент, воспользуйтесь депозитами.
- Проценты, начисляемые на депозит нельзя перевести на другой расчетный счет.
- Ежемесячные проценты нельзя перечислить и на пластиковую карту.
- Размер процентной ставки напрямую зависит от внесенной суммы. Максимальный доход можно получить от сумм в 2 млн. рублей или 100000 долларов.
Особенности вклада
Сберегательный счет в Сбербанке имеет следующие отличия от других аналогичных услуг:
- Может быть открыт в рублях, долларах или евро – для хранения средств и получения дохода.
- При рублевом вкладе, процентная ставка меняется, в зависимости от остатка – от 1,5 до 2,5% годовых.
- Для иностранной валюты, размер процентной выплаты составит 0,01%.
- Это бессрочный вклад, который не имеет ограничений по времени.
- Возможность пополнить счет или снять наличные есть в любое время.
- Минимальный размер хранящейся суммы не ограничен.
Для чего он нужен
Данный депозит не относится к числу вкладов с высокой процентной ставкой, поэтому нет особого смысла открывать его для получения дохода (для этого у Сбербанка есть более выгодные предложения, например, «Пополняй», «Управляй» или сберегательный сертификат).
Зато у него есть много других подходящих областей применения, например, отсутствие ограничений на суммы пополнения делает его удобным для хранения сбережений.
Лимитов на снятие денег тоже нет (для сравнения – с дебетовой карты Momentum, вы сможете снять до 50 000 рублей за сутки и до 150 000 р. за месяц). Полное снятие суммы с вклада обнуляет депозит, но не приводит к закрытию вклада: положите на него любую сумму, и на нее начнут начисляться проценты с ежемесячной капитализацией.
Пригодится такой вклад, и для денежных переводов на счета и карты Сбербанка или в другую кредитную организацию.
Условия оформления
Чтобы воспользоваться услугой «Сберегательный счет», достаточно иметь паспорт гражданина РФ и любую сумму денег. Средства можно вложить как в рублях, так в долларах и евро. Ограничений по минимальному и максимальному лимиту внесенных средств нет.
Кроме этого:
- Владелец счета может пользоваться своими средствами как пожелает. Пополнять, снимать часть или полную сумму, платить по счетам при наличии положительного остатка.
- При нулевом балансе счет не закрывается и продолжает действовать, а после пополнения — приносить небольшую прибыль. Определить срок счета можно сразу после открытия.
- Пополнять можно любыми суммами, от 1 рубля, евро или доллара.
- Процент начисляется на сумму остатка, что находится на сберегательном вкладе.
- В любой удобный момент можно снять средства по первому требованию. Если же срок определен и требуется досрочно расторгнуть договор, процент начисляется на разницу между минимальным остатком и фактическими средствами из расчета 0,01%.
Необходимые документы
Для открытия расчетного счета в отделениях Сбербанка, вкладчику необходимо быть старше 14 лет и иметь с собой документ, удостоверяющий личность.
Это могут быть:
- паспорт гражданина России с отметкой о постоянной или временной регистрации на территории РФ; загранпаспорт;
- водительские права;
- военный билет;
- служебное удостоверение;
- для иностранных граждан необходим иностранный паспорт и подтверждение права проживания на территории РФ (вид на жительство и др.).
Общие требования к частному лицу
Для начала, хотелось бы отметить, основные требования к лицу, желающему оформить счет в Сбербанке.
Для граждан Российской Федерации:
- Наличие документа, удостоверяющего личность (паспорт РФ, заграничный паспорт и т.д).
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
- Возраст не менее 14 лет. Если возраст вкладчика еще не достиг 14 лет, то вклад открывается от имени вносителя (родителя, опекуна).
Для иностранных граждан:
- Документ, удостоверяющий личность (национальный иностранный паспорт).
- Подтверждение права проживания на территории России (Вид на жительство, разрешение на временное пребывание).
- Ограничения по возрасту являются одинаковыми, как и для гражданина РФ.
Оформить договор на обслуживание банковского счета вы можете 2-мя способами:
- В отделении Сбербанка.
- Дистанционно, то есть посредством удаленных каналов обслуживания (банкомат, «Сбербанк онлайн»).
Процентные ставки
Расчет процентной ставки зависит от размера денежных средств на депозите. Проценты начисляются по данным за предыдущий месяц. Детальнее в таблице.
|
Рубли |
Доллар/Евро |
||
| Остаток | Процентная ставка | Остаток | Процентная ставка |
| 0 — 30000 | 1,5% | 0 — 1000 | 0,01% |
| 30000 — 100000 | 1,6% | 1000 — 3000 | 0,05% |
| 100000 — 300000 | 1,7% | 3000 — 10000 | 0,05% |
| 300000 — 700000 | 1,8% | 10000 — 20000 | 0,1% |
| 700000 — 2000000 | 2% | 20000 — 100000 | 0,1% |
| от 2000000 | 2,3% | от 1000000 | 0,1% |
Открытие счета
Открыть вклад не составит труда. Обратитесь в отделение к сотруднику с просьбой открыть сберегательный счет, предъявите паспорт гражданина Российской Федерации. Также, это можно сделать с помощью Сбербанк Онлайн: https://online.sberbank.ru
После получения статуса «Исполнен» вы можете работать со своим только что открытым счетом.
Как снять деньги со сберегательного счета?
Вернуть финансы со своего счета можно в любое время. Для этого возможно посетить учреждение, перевести финансы на пластиковую карту, либо прибегнуть к Сбербанку Онлайн.
Сберегательный счет в Сбербанке – это удобный способ не только сбережения своих финансов, но и их приумножения. Клиент может совершать любые банковские операции, не выходя из дома. Отсутствие временных ограничений на снятие финансов со счета делает сберегательный депозит удобным инструментом быстрого и свободного управления своими средствами.
Досрочное снятие средств
Сберегательный счет в Сбербанке не имеет строго определенного периода действия и в соответствии с Условиями, допускает снятие средств в любое время.
Этим он выгодно отличается от других банковских предложений, имеющих строгие хронологические границы – например, вклад «Сохраняй Онлайн» с процентной ставкой 5,63% может быть открыт на срок от 1 месяца до 3 лет.
Читайте также статьи:
Недостатки вклада
Говоря про недостатки, нужно понимать, что они носят условный характер. Такой депозит не предоставляет возможность получать высокий процент по хранящимся деньгам, но он и не предназначен для этого.
Зато он свободен от ограничений (нет лимита на снятие наличных и срок действия), что делает его удобным инструментом повседневной личной бухгалтерии. Только необходимо знать – доход по процентам тут нельзя выводить на отдельный счет, но при небольшой сумме начислений, это не является серьезной проблемой.
Закрытие счета
Важно! Чтобы закрыть сберегательную книжку должны выполнятся два условия: закрытие происходит в рабочее время, счет не служит в качестве источника погашения кредита.Так же как и открытие, можно совершить в Сбербанк Онлайн:
В известной советской кинокомедии герой Леонида Куравлёва – Жорж Милославский – рекомендовал гражданам хранить деньги в сберкассах, если, конечно, они у них есть. Примечательно, что высказывание комического жулика является действительно неплохим жизненным советом. Размещение денежных средств на банковских счетах позволяет не только защитить сбережения от обесценивания, но и получать от вклада определённый доход.
Лидером по открытию вкладов для физических лиц в России считается Сбербанк. Эта кредитно-финансовая организация предлагает широкий выбор банковских программ, которые различаются условиями открытия и процентной ставкой на остаток. Наиболее простым, но эффективным вкладом для населения является «Сберегательный счёт». Открыть его может любой желающий, пополняется вклад любым удобным способом и не лимитирован по срокам действия.
Для начала необходимо уточнить, что вклады бывают накопительными и сберегательными. В первом случае счёт обычно открывается только для клиентов данного банка, которые уже имеют вклады, являются держателями зарплатных либо кредитных карт.
По таким программам предусматривается более высокая процентная ставка, но имеется и ряд ограничений. Например, клиент не может снимать деньги или пополнять счёт в течение определённого времени. Разумеется, ни один банк не может запретить клиенту распоряжаться собственными деньгами, но, нарушая условия, человек лишается набежавших процентов.
На этом фоне сберегательные счета выглядят более универсальными и практичными. В частности, свой вклад «Сберегательный счёт» Сбербанк позиционирует в качестве удобного инструмента для повседневного пользования.
Отметим, что это достаточно ёмкая и точная характеристика. Владельцы такого счёта могут в любое время снимать денежные средства или пополнять счёт. Однако за подобную вседозволенность приходится расплачиваться минимальной процентной ставкой на доступный остаток.
Важно! Распоряжение денежными средствами по сберегательным вкладам не ограничивается, что является безусловным преимуществом таких счетов.
Что нужно знать о вкладе «Сберегательный счёт»
Особых условий и подводных камней у данного вклада нет, однако существует ряд характерных особенностей, о которых следует знать потенциальным вкладчикам.
Здесь можно выделить такие моменты:
- валюта – российские рубли, доллары и евро;
- целевое использование – хранение сбережений и получение дохода на доступный остаток средств;
- процентная ставка – фиксированная для иностранных валют и изменяемая в зависимости от суммы, если счёт обслуживается в рублях;
- снятие/пополнение – в любое время без ограничения сумм;
- срок действия – не ограничивается по времени.
Нужно уточнить, что в отношении хранящихся сумм Сбербанк также не устанавливает каких-либо правил или ограничений.
Для чего нужен сберегательный счёт?
Такой вклад можно сравнить с собственным кошельком: здесь хранятся деньги, которыми можно пользоваться по мере необходимости. Фактически, вкладчик просто передаёт персональные сбережения на хранение в Сбербанк, при этом накладных расчётов за открытие и обслуживание счёта не предполагается, а на хранимый остаток «капает» пусть небольшой, но стабильный процент.
Потенциальным вкладчикам важно понимать, что сберегательный счёт не предназначен для получения дохода, и если целью его открытия является именно капитализация размещённых средств, то лучше присмотреться к другим предложениям Сбербанка, доступным для физических лиц.
Сберегательные вклады обычно открываются для безопасного хранения и неограниченного использования денежных средств.
Важно! Безусловным преимуществом такого счёта является отсутствие лимитов на первоначальный взнос. Фактически, вклад можно открыть, просто заключив договор, вносить средства при этом необязательно.
Как открыть вклад?
Сбербанк предлагает своим клиентам два варианта выполнения данной операции: лично посетить ближайшее банковское отделение или воспользоваться сервисом интернет-банкинга.
Первый способ более понятен большинству потенциальных вкладчиков, но не совсем удобен. Ключевым недостатком здесь является необходимость личного присутствия, что предполагает трату времени. Однако данный нюанс можно отнести и к преимуществам: при личном визите можно проконсультироваться со специалистом и подобрать оптимальный для себя способ хранения денежных средств.
Интернет-банкинг выглядит более удобным, но, чтобы воспользоваться этим способом, у человека на руках должна иметься именная банковская карта, иначе доступ к сервису Сбербанк-Онлайн становится невозможным.
Открытие сберегательного вклада через интернет
Это несложная процедура, которая выполняется в 7 этапов. В среднем общее время открытия счёта занимает не более получаса.
Чтобы стать вкладчиком Сбербанка, необходимо выполнить следующие шаги:
- Получить пароль и логин для доступа в систему Сбербанк-Онлайн.
- Выполнить авторизованный вход в «Личный кабинет».
- Найти на панели управления раздел, посвящённый счетам и вкладам.
- Выбрать подраздел «ОТКРЫТЬ ВКЛАД».
- Определить условия размещения денежных средств.
- Установить предпочитаемую валюту.
- Подтвердить решение путём ввода одноразового пароля, полученного в СМС-уведомлении от абонента 900.
С этой минуты расчетный счёт становится активным, доступным для пополнения или снятия денежных средств. Положить на хранение первые деньги можно сразу же, совершив безналичный перевод с любой из прикреплённых к Сбербанку-Онлайн банковских карт.
Важно! Через «Личный кабинет» в системе можно распечатать электронный договор в бумажный формат.
Какие документы потребуются?
Ещё одним преимуществом «Сберегательного счёта» является простота заключения договора и минимальный пакет документов.
В частности, открыть вклад может любой гражданин России в возрасте от 14 лет, предъявив любой из перечисленных документов:
- российский паспорт: отметка о постоянной/временной регистрации в регионе обязательна;
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- военный билет/паспорт моряка;
- удостоверение служебного пользования, которое может подтвердить личность.
Вкладчиками могут становиться и иностранные граждане при условии, что у них имеется национальный паспорт и разрешение жить и работать на территории РФ.
На каких условиях открывается «Сберегательный счёт»?
Прежде чем заключать договор на открытие и обслуживание, имеет смысл ознакомиться с условиями, на которых Сбербанк работает с физическими лицами. Это элементарное правило поможет избежать неприятностей в будущем, и лучше понять механизм финансовых операций, доступных в рамках этого предложения.
Ознакомиться с обязательными условиями можно дистанционно, воспользовавшись ссылкой https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/sb_schet . После перехода пользователь попадает на официальный интернет-ресурс Сбербанка, в раздел сайта, посвящённый «Сберегательному счёту». Необходимую информацию можно скачать бесплатно в формате PDF-файла, открыв пункт «КЛИЕНТСКИЕ ДОКУМЕНТЫ».
Рассмотрим основные моменты, связанные с вопросами открытия, обслуживания и проведения финансовых операций.
Что нужно знать о сроках?
Согласно условиям настоящего договора вклад является бессрочным: действует с момента открытия в течение неограниченного времени.
Прекращение договора обычно происходит по инициативе вкладчика, который должен заблаговременно уведомить Сбербанк о своём решении в письменной форме.
Операция закрытия выполняется в 7-дневный срок с момента принятия такого заявления в бумажном или электронном виде. По желанию вкладчика, остатки денежных средств снимаются или переводятся на другой расчётный счёт.
Правила пополнения
Зачисление средств на счёт производится без ограничений по суммам. Для проведения операций клиентам предлагается два способа на выбор:
- Наличными через терминалы самообслуживания или расчётно-кассовые отделения Сбербанка.
- Безналичный перевод: Сбербанк-Онлайн или банковские карты.
В обоих случаях транзакции проводятся бесплатно и не облагаются комиссией.
Возможность досрочного снятия
Условия данного предложения не ограничивают вкладчика временными периодами по снятию денежных средств, поэтому нужная сумма может быть выведена в любое время. Этим условием «Сберегательный счёт» выгодно отличается от других вкладов, по которым предусматриваются временные интервалы для размещения и вывода сбережений.
Что нужно знать о процентах?
Полагающиеся проценты начисляются на доступный остаток денежных средств, находящихся на вкладе. Механизм капитализации достаточно прост: чем большую сумму вкладчик хранит, тем выше его прибыль.
На практике система работает следующим образом:
- До 30 000 рублей – 1%;
- До 100 000 рублей – 1.1%;
- До 300 000 рублей – 1.2%;
- До 700 000 рублей – 1.3%;
- До 2 000 000 рублей – 1.5%;
- Свыше 2 000 000 рублей – 1.8%.
Для вкладов в любой иностранной валюте ставка предлагается фиксированная, поэтому процент не зависит от размера суммы, хранящейся на счёте. В настоящее время прибыль по валютным счетам составляет 0.01%.
Дополнительные возможности и условия
Вкладчики могут хранить средства на счёте либо распоряжаться ими по своему усмотрению. Во втором случае за некоторые финансовые операции будет взиматься дополнительная комиссия.
Выглядит это так:
- безналичный перевод средств по России или клиентам другого банка – 1%; если счёт в иностранной валюте – 0.5%;
- рублёвый перевод через отделение в другом городе – 1.5%; клиенту другого банка – 2%;
- перевод в иностранной валюте – в другой город 0.7%; клиенту другого банка – 1%.
Снятие наличных или транзакции, совершённые внутри одного населённого пункта, не предполагают дополнительных комиссий.
Сбербанк предлагает клиентам различные инструменты для сохранения и приумножения денег. Одной из разновидностей таких продуктов является сберегательный счет. Он позволяет накапливать средства и сохранять управление над ними. Для удобства потребителей им можно управлять не только через офис, но и в Сбербанк Онлайн – фирменном сервисе удаленного обслуживания частных лиц.
Сберегательный счет в Сбербанке – что это такое?
Сберегательный счет является разновидностью текущих счетов с возможностью получения процентов на деньги клиента. Иногда данный тип счетов называют также накопительными.
Допускается открытие счетов данного типа в рублях, а также в другой валюте (долларах, юанях и т. д.). Это позволяет защитить сбережения без дополнительных инфляционных рисков.
Рассмотрим, как работает счет:
- между финансовым учреждением и клиентом заключается договор;
- при возможности осуществляется пополнение ранее открытого счета;
- ежемесячно начисляются проценты;
- в конце месяца выплачиваются проценты;
- при необходимости клиент в любое время пополняет счет или снимает с него деньги.
Особенности вклада
Банк позиционирует сберегательные (накопительные) счета в качестве альтернативы банковским вкладам. Но заключается все же договор банковского счета. Это приводит к тому, что продукт имеет определенные особенности:
- Бессрочный характер. Договор заключается на неопределенный срок. Это значит, что клиент может подключить счет и пользоваться им неограниченное количество времени без необходимости продлевать соглашение с кредитной организацией. По стандартным депозитам обычно сроки не превышают 3 лет.
- Возможность совершения любых операций. Пополнить счет или снять с него деньги можно в любой момент. При этом уже выплаченные проценты не будут потеряны. Даже если остаток опускается до 0 р., расторгать договор необязательно.
- Невысокие ставки. Банк не знает, когда клиент решит забрать деньги и не может предлагать достаточно высокие проценты, т. к. средства приходится размещать с учетом возможного изъятия в любой момент.
- Правила начисления процентов. Они не совпадают с теми, что предусмотрены по депозитным продуктам.
- Права банка. По счету у кредитной организации есть возможность менять условия, уведомив потребителя заблаговременно. По вкладам закон запрещает изменять их в течение всего срока договора.
Для чего нужен сберегательный счет?
Подключить сберегательный (накопительный) счет имеет смысл в ситуации, когда планируется откладывать часть средств на определенную покупку, отпуск и т. д., но при отсутствии уверенности, что деньги в ближайшее время не понадобятся. В этом случае клиент получает возможность оперативно управлять своими финансами без расторжения договора.
Некоторые потребители используют продукт и в других целях, например, для конвертации валюты по выгодному курсу. В онлайн-банке он более привлекательный, чем в отделениях. А иногда можно и получить дополнительный доход, своевременно сделав вложение в валюту.
Еще одним применением счета иногда становится обход карточных лимитов на получение наличных. Особенно это актуально для владельцев социального/моментального пластика, с которого за сутки не получится снять больше 50 000 р. Эти ограничения не распространяются на вклады и сберегательные счета.
Процентные ставки
Сбербанк даже по срочным вкладам редко предлагает большие ставки. Проблем со средствами у финансового учреждения нет, и дополнительной потребности в депозитах оно не испытывает. По сберегательным счетам из-за возможности совершения расходных операций ставки действуют еще ниже. В валюте она всегда будет установлена на уровне 0,01 %, а для рублевых счетов – 1–1,8 % годовых.
Обязательно учитывать особую схему начисления процентов. По ставке, зависящей от суммы, они начисляются только на минимальную сумму, размещенную в течение месяца. На ее превышение проценты начисляют, уже исходя из 0,01 %.
Какие возможности предоставляет накопительный счет в Сбербанке
Счет позволяет клиенту полностью управлять своими деньгами. Свободно можно делать пополнения, а также снимать, переводить и т. д. с него средства. А также можно осуществлять с накопительных счетов переводы на другие счета или другим людям.
Если при переводе валюты счета источника и получателя не совпадают, то конвертация произойдет автоматически по курсу для онлайн-банка, более выгодному, чем для обмена наличных.
Как быстро открыть сберегательный счет в Сбербанке
Многие привыкли, что для открытия счетов надо посетить офис и заключить договор. При этом потребуется только подписать документы. Вносить сразу деньги необязательно. Но данный способ получения банковских услуг неудобен из-за необходимости лично посещать офис.
Значительно удобней открыть счет через онлайн-сервис финансовой организации. Для этого потребуется выполнить всего 4 действия:
- Зайти в систему удаленного обслуживания.
- Перейти к разделу управления активными счетами и щелкнуть по кнопке «Открыть счет».
- Выбрать продукт и указать нужную валюту.
- Проверить заявление и подписать его разовым паролем.
Как снять деньги со сберегательного счета
В некоторых случаях деньги необходимы наличными. Для их получения можно воспользоваться кассами или карточками. Если нужна относительно небольшая сумма, то удобней воспользоваться возможностью перекинуть деньги на пластик через онлайн-банк или приложение для смартфона. Наличные с него можно получить стандартным способом в банкоматах. 
Замечание. Если валюты счета и карты различаются, то произойдет автоматическая конвертация по курсу, действующему в текущий момент. Он указан на главной странице кабинета пользователя. 
Крупную сумму не всегда удобно снимать с помощью пластика из-за лимитов. Но ее всегда можно получить наличными в офисе. Потребуется предъявить паспорт и назвать, откуда нужно получить деньги. Но если планируется получить более 100–150 тыс. р., то придется предварительно заказать деньги. Иначе их может не быть в наличии.
Недостатки вклада
На первый взгляд, сберегательные счета могут показаться очень привлекательными. Но к сожалению, они не лишены недостатков. Главный из них – крайне низкие процентные ставки. Даже инфляцию они не позволяют окупить, а значит есть существенный риск, что реально приобрести что-то на сбережения со временем выгоднее не получится, чем при их размещении.
Еще одним недостатком продукта является возможность изменения условий по ставкам финансовой организацией в одностороннем порядке. В отличие от депозита по счету, ставка не гарантируется весь срок договор. В любое время ее могут снизить, разместив лишь предварительное уведомление на сайте в виде файла с новыми ставками.
Фактически из-за недостатков для хранения сбережений накопительные счета подходят только для небольших сумм в ситуациях, когда открыть полноценный вклад потребитель еще не готов. Но зато у этого продукта есть альтернативное применение – обмен валют и снятие крупных сумм. Для этих целей он незаменим.
Сбербанк Онлайн позволяет с удобством открывать сберегательные счета и управлять ими. Это один из простых продуктов для тех, кто только начинает копить деньги на какие-то определенные цели. Все операции по счету можно также проводить дистанционно.