Информационная безопасность банков. Информационная безопасность в банках: Закон и порядок Кто участвует в обеспечении информационной безопасности банка

17.11.2021

Банки и все, что с ними
связанно - всегда были мишенью для всякого
рода мошенников. В наше время эти
мошенничества связанны с электронной
преступностью. И я, как человек, который
пытается предотвратить их, хотел бы немного
осветить данный вопрос и развенчать миф о
хакере-одиночке - проникающим в банковские
системы и получающим ПОЛНЫЙ доступ к ее
информационным ресурсам.

Для начала рассмотрим
вопрос обеспечения безопасности
вычислительного комплекса. Под
безопасностью системы понимают -
способность противодействовать попыткам
проникновения, НСД, получения прав и
привилегий, а также уничтожения или
искажения информации. Нас больше всего
интересует внутренняя безопасность, т.е.
обеспечение функционирования системы в
штатном режиме и обеспечении целостности,
сохранности и конфиденциальности
информации.

Анализируя список
существующих угроз - можно определить
основные направления защиты банковской
системы:

Физическая защита. Т.е.
защита оборудования от механических
повреждений, хищений, установки спец.
оборудования для электромагнитного
съема.
Защита от НСД.
Защита электронного
документооборота. Т.е. шифрование с
открытым ключом всей значимой
электронной переписки.
Антивирусная защита.
Установка комплекса
специализированного программного
обеспечения по предотвращению
проникновения в вычислительную сеть
вредоносных программ.

Разобравшись с тем, что
такое безопасность и определившись в
значимости вопроса ее обеспечения перейдем
к освещению средств защиты электронных
систем.

К средствам защиты
относят программные, аппаратные и
аппаратно - программные системы.

По своим характеристикам
самую надежную систему защиты позволяют
реализовать только аппаратные и аппаратно -
программные средства. Это связанно с тем,
что данные системы чаще всего
специализированные, то есть выполняющие
определенные функции, что является большим
преимуществом, т.к. защитить или
протестировать специализированное
устройство намного проще, чем
универсальное. Еще одним преимуществом
специализированных систем является то, что
они позволяют физически и логически
изолировать блоки с критически важной
информацией. Кроме того, программно -
аппаратные системы обеспечивают надежную
защиту от модификации, удаления или хищения
информации системными программистами или
высоко квалифицированным персоналом.
Обычно в программно - аппаратных средствах
обеспечения безопасности
предусматривается функция стирания
секретной информации при попытках
физического проникновения в аппаратную
часть системы.

Учитывая еще и
экономическую эффективность системы
обеспечения безопасности, чаще применяют
только программные средства, т.к. стоимость
специализированных аппаратных модулей -
достаточно высока. При использовании
программных средств, вы получаете очень
гибкую, обеспечивающую достаточный уровень
защиты, и в то же время незначительную по
стоимости обслуживания программных
комплексов,(в сравнении с аппаратными,
систему. Еще одним немаловажным
преимуществом программной реализации
защиты - является возможность ее изменения
в сторону усложнения или упрощения, в
зависимости от потребностей обеспечения
безопасности.

С помощью программных
средств можно реализовать следующие
способы защиты:

Криптографическое
преобразование .
Т.е. шифрование информации. Самыми
распространенными методами являются DES
и RSA. DES - DATA ENCRIPTION STANDART - этот стандарт
криптографического преобразования
данных разработанный фирмой IBM для
собственных нужд, но позже ставший
федеральным стандартом США. Алгоритм DES
широко используется во всем мире,
является открытым и был опубликован. Он
прост в понимании, использует метод
защиты, который основан на ключе и не
зависит от степени "секретности"
алгоритма. RSA - на данный момент
является самым перспективным методом, т.к.
не требует передачи ключа для
шифрования другим пользователям.
Криптографическая модификация данных
осуществляется первым открытым ключом,
а восстановление информации происходит
с помощью второго секретного ключа.
Основное применение RSA на данный момент -
защита электронного документооборота. В
качестве примера можно привести
протокол SSL (Secure Sockets Layer), гарантирующий
безопасную передачу данных по сети. SSL
комбинирует криптографическую систему
с открытым ключом и блочное шифрование
данных. Единственным недостатком
алгоритма RSA является то, что он не до
конца изучен и не существует 100% гарантии
его надежности.
Аутентификация
пользователей .
Т.е. проверка правильности введенной
пользователем регистрационной
информации для входа в систему.
Используется для принудительного
применения избирательных прав доступа к
информационным ресурсам и прав на
выполнение операций в системе.
Разграничение
прав и привилегий пользователей на
доступ к информационным ресурсам .
Контроль
целостности информации, антивирусная
защита, аудит. Т.е.
отслеживание деятельности
пользователей и ПО работающих в системе
путем регистрации предопределенных
типов событий в системном журнале
безопасности, а также выполнение
определенных ответных действий или
запрещение выполнения.
Наблюдение за
работой комплексов защиты информации,
как программных, так и аппаратных .
Т.е. реализация средств контроля и
управления защитными механизмами
системы обеспечения безопасности.
Резервное
копирование и в последствии
восстановление информации .
Брандмауер ( firewall)
- система или комбинация систем,
создающая защитный барьер между двумя
или большим количеством сетей и
предотвращающая вторжение в частную
сеть. Firewall"ы служат виртуальными
барьерами для передачи пакетов из одной
сети в другую.

Главным недостатком
систем защиты, построенных на основе только
программных комплексов, является
возможность их анализа при НСД. В
результате чего нельзя исключить
возможность разработки способов
преодоления комплекса программных средств
обеспечения безопасности или его
модификации.

Продолжение следует...

Банковская деятельность всегда была связана с обработкой и хранением большого количества конфиденциальных данных. В первую очередь это персональные данные о клиентах, об их вкладах и обо всех осуществляемых операциях.

Вся коммерческая информация, хранящаяся и обрабатываемая в кредитных организациях, подвергается самым разнообразным рискам, связанным с вирусами, выходом из строя аппаратного обеспечения, сбоями операционных систем и т.п. Но эти проблемы не способны нанести сколько-нибудь серьезный ущерб. Ежедневное резервное копирование данных, без которого немыслима работа информационной системы любого предприятия, сводит риск безвозвратной утери информации к минимуму. Кроме того, хорошо разработаны и широко известны способы защиты от перечисленных угроз. Поэтому на первый план выходят риски, связанные с несанкционированным доступом к конфиденциальной информации (НСД).

Несанкционированный доступ - это реальность

На сегодняшний день наиболее распространены три способа воровства конфиденциальной информации. Во-первых, физический доступ к местам ее хранения и обработки. Здесь существует множество вариантов. Например, злоумышленники могут забраться в офис банка ночью и украсть жесткие диски со всеми базами данных. Возможен даже вооруженный налет, целью которого являются не деньги, а информация. Не исключена ситуация, когда сам сотрудник банка может вынести носитель информации за пределы территории.

Во-вторых, использование резервных копий. В большинстве банков системы резервирования важных данных основаны на стримерах. Они записывают создаваемые копии на магнитные ленты, которые потом хранятся в отдельном месте. Доступ к ним регламентируется гораздо более мягко. При их транспортировке и хранении относительно большое количество человек может снять с них копии. Риски, связанные с резервным копированием конфиденциальных данных, нельзя недооценивать. Например, большинство экспертов уверено, что появившиеся в продаже в 2005 году базы данных проводок Центрального Банка РФ были украдены именно благодаря снятым с магнитных лент копиям. В мировой практике известно немало подобных инцидентов. В частности, в сентябре прошлого года сотрудники компании Chase Card Services (подразделение JPMorgan Chase & Co.), поставщика кредитных карт, по ошибке выкинули пять магнитных лент с резервными копиями, содержащими информацию о 2,6 млн. владельцев кредитных счетов Circuit City.

В-третьих, наиболее вероятный способ утечки конфиденциальной информации - несанкционированный доступ сотрудниками банка. При использовании для разделения прав только стандартных средств операционных систем у пользователей нередко существует возможность опосредованно (с помощью определенного ПО) целиком скопировать базы данных, с которыми они работают, и вынести их за пределы компании. Иногда сотрудники делают это без всякого злого умысла, просто чтобы поработать с информацией дома. Однако такие действия являются серьезнейшим нарушением политики безопасности и они могут стать (и становятся!) причиной огласки конфиденциальных данных.

Кроме того, в любом банке есть группа людей, обладающих в локальной сети повышенными привилегиями. Речь идет о системных администраторах. С одной стороны, это необходимо им для выполнения служебных обязанностей. Но, с другой стороны, у них появляется возможность получить доступ к любой информации и «замести следы».

Таким образом, система защиты банковской информации от несанкционированного доступа должна состоять как минимум из трех подсистем, каждая из которых обеспечивает защиту от своего вида угроз. Это подсистема защиты от физического доступа к данным, подсистема обеспечения безопасности резервных копий и подсистема защиты от инсайдеров. И желательно не пренебрегать ни одной из них, поскольку каждая угроза может стать причиной разглашения конфиденциальных данных.

Банкам закон не писан?

В настоящее время деятельность банков регламентируется федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В нем, помимо всего прочего, вводится понятие «банковская тайна». Согласно ему любая кредитная организация обязана обеспечивать конфиденциальность всех данных о вкладах клиентов. За их разглашение она несет ответственность, включая возмещение причиненного утечкой информации ущерба. При этом никаких требований к безопасности банковских информационных систем не предъявляется. Это значит, что все решения по защите коммерческих данных банки принимают самостоятельно, основываясь на опыте своих специалистов или сторонних компаний (например, осуществляющих аудит информационной безопасности). Единственной рекомендацией является стандарт ЦБ РФ «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения». Впервые он появился в 2004 году, а в 2006 был принят новый его вариант. При создании и доработке этого ведомственного документа использовались действующие российские и международные стандарты в области информационной безопасности.

ЦБ РФ может только рекомендовать его другим банкам, но не может настаивать на обязательном внедрении. Кроме того, в стандарте мало четких требований, определяющих выбор конкретных продуктов. Он, безусловно, важен, но в данный момент не имеет серьезного практического значения. Например, про сертифицированные продукты в нем сказано так: «...могут использоваться сертифицированные или разрешенные к применению средства защиты информации от НСД». Соответствующий список отсутствует.

Перечислены в стандарте и требования к криптографическим средствам защиты информации в банках. И вот здесь уже есть более-менее четкое определение: «СКЗИ... должны быть реализованы на основе алгоритмов, соответствующих национальным стандартам РФ, условиям договора с контрагентом и(или) стандартам организации». Подтвердить соответствие криптографического модуля ГОСТ 28147-89 можно путем сертификации. Поэтому при использовании в банке систем шифрования желательно применять сертифицированные ФСБ РФ программные или аппаратные криптопровайдеры, то есть внешние модули, подключающиеся к программному обеспечению и реализующие сам процесс шифрования.

В июле прошлого года был принят федеральный закон Российской Федерации «О персональных данных», который вступил в действие 1 января 2007 года. Некоторые эксперты связывали с ним появление более определенных требований к банковским системами защиты, поскольку банки относятся к организациям, обрабатывающим персональные данные. Однако сам закон, безусловно очень важный в целом, на сегодняшний день не применим на практике. Проблема заключается в отсутствии стандартов защиты приватных данных и органов, которые могли бы контролировать их исполнение. То есть получается, что в настоящее время банки свободны в выборе систем защиты коммерческой информации.

Защита от физического доступа

Банки традиционно уделяют очень большое внимание физической безопасности операционных отделений, отделений хранения ценностей и т.п. Все это снижает риск несанкционированного доступа к коммерческой информации путем физического доступа. Однако офисы банков и технические помещения, в которых размещаются серверы, по степени защиты обычно не отличаются от офисов других компаний. Поэтому для минимизации описанных рисков необходимо использовать систему криптографической защиты.

Сегодня на рынке имеется большое количество утилит, осуществляющих шифрование данных. Однако особенности их обработки в банках предъявляют к соответствующему ПО дополнительные требования. Во-первых, в системе криптографической защиты должен быть реализован принцип прозрачного шифрования. При его использовании данные в основном хранилище всегда находятся только в закодированном виде. Кроме того, эта технология позволяет минимизировать затраты на регулярную работу с данными. Их не нужно каждый день расшифровывать и зашифровывать. Доступ к информации осуществляется с помощью специального ПО, установленного на сервере. Оно автоматически расшифровывает информацию при обращении к ней и зашифровывает перед записью на жесткий диск. Эти операции осуществляются прямо в оперативной памяти сервера.

Во-вторых, банковские базы данных очень объемны. Таким образом, криптографическая система защиты информации должна работать не с виртуальными, а с реальными разделами винчестеров, RAID-массивами и прочими серверными носителями информации, например, с хранилищами SAN. Дело в том, что файлы-контейнеры, которые могут подключаться к системе в качестве виртуальных дисков, не предназначены для работы с большими объемами данных. В том случае, когда виртуальный диск, созданный из такого файла, имеет большой размер, при обращении к нему одновременно даже нескольких человек можно наблюдать значительное уменьшение скорости чтения и записи информации. Работа же нескольких десятков человек с файлом-контейнером большого объема может превратиться в сущее мучение. Кроме того, нужно учитывать, что эти объекты подвержены риску повреждения из-за вирусов, сбоев файловой системы и т.д. Ведь, по сути, они представляют собой обычные файлы, но довольно большого размера. И даже небольшое их изменение может привести к невозможности декодирования всей содержащейся в нем информации. Оба этих обязательных требования существенно сужают круг подходящих для реализации защиты продуктов. Фактически сегодня на российском рынке имеется лишь несколько таких систем.

Подробно рассматривать технические особенности серверных систем криптографической защиты информации нет необходимости, поскольку в одном из прошлых номеров мы уже сравнивали эти продукты. (Столяров Н., Давлетханов М. UTM-защита. ) Но стоит отметить некоторые особенности таких систем, наличие которых желательно для банков. Первая связана с уже упомянутой сертификацией используемого криптографического модуля. Соответствующее программное или аппаратное обеспечение уже есть в большинстве банков. Поэтому система серверной защиты информации должна предусматривать возможность их подключения и использования. Вторым особым требованием к системе защиты информации является возможность интеграции в систему физической безопасности офиса и/или серверной комнаты. Это позволяет защитить информацию от несанкционированного доступа, связанного с кражей, взломом и т.п.

Особое внимание в банках должно уделяться сохранности информации, поскольку она фактически является деньгами клиентов. Поэтому в системе защиты должны быть предусмотрены специальные возможности, минимизирующие риск ее утери. Одной из самых заметных является функция определения испорченных секторов на жестком диске. Кроме того, большую важность имеет возможность приостановки и отмены процессов первоначального зашифровывания диска, его расшифровывания и перешифровывания. Это довольно длительные процедуры, любой сбой во время которых грозит полной потерей всех данных.

Очень большое влияние на риски, связанные с несанкционированным доступом к конфиденциальной информации, имеет человеческий фактор. Поэтому желательно, чтобы система защиты предусматривала возможность уменьшения такой взаимосвязи. Достигается это путем использования надежных средств хранения ключей шифрования - смарт-карт или USB-ключей. Оптимальным является вхождение этих токенов в состав продукта, оно позволяет не только оптимизировать затраты, но и обеспечивает полную совместимость программного и аппаратного обеспечения.

Другой важной функцией, позволяющей минимизировать влияние человеческого фактора на надежность системы защиты, является кворум ключей. Суть его заключается в разделении ключа шифрования на несколько частей, каждая из которых отдается в пользование одному ответственному сотруднику. Для подключения закрытого диска требуется наличие заданного количества частей. Причем оно может быть меньше общего числа частей ключа. Такой подход позволяет обезопасить данные от нецелевого использования ответственными сотрудниками, а также обеспечивает необходимую для работы банка гибкость.

Защита резервных копий

Регулярное резервирование всей хранящейся в банке информации - абсолютно необходимая мера. Она позволяет существенно снизить убытки в случае возникновения таких проблем, как порча данных вирусами, выход из строя аппаратного обеспечения и т.п. Но в то же время она усиливает риски, связанные с несанкционированным доступом. Практика показывает, что носители, на которые записываются резервные копии, должны храниться не в серверной комнате, а в другом помещении или даже здании. В противном случае при возникновении пожара или другого серьезного инцидента безвозвратно утерянными могут оказаться как сами данные, так и их архивы. Надежно защитить резервные копии от несанкционированного использования можно только с помощью криптографии. В этом случае, храня ключ шифрования у себя, офицер безопасности может спокойно передавать носители с архивами техническому персоналу.

Основная сложность в организации криптографической защиты резервных копий заключается в необходимости разделения обязанностей по управлению архивированием данных. Настраивать и осуществлять сам процесс резервного копирования должен системный администратор или другой технический сотрудник. Управлять же шифрованием информации должен ответственный сотрудник - офицер безопасности. При этом необходимо понимать, что резервирование в подавляющем большинстве случаев осуществляется в автоматическом режиме. Решить эту проблему можно только путем «встраивания» системы криптографической защиты между системой управления резервным копированием и устройствами, которые осуществляют запись данных (стримеры, DVD-приводы и т.п.).

Таким образом, криптографические продукты для возможности их применения в банках должны также иметь возможность работы с различными устройствами, использующимися для записи резервных копий на носители информации: стримерами, CD- и DVD-приводами, съемными жесткими дисками и т.п.

На сегодня существуют три типа продуктов, призванных минимизировать риски, связанные с несанкционированным доступом к резервным копиям. К первому относятся специальные устройства. Такие аппаратные решения имеют множество преимуществ, в том числе и надежное шифрование информации, и высокая скорость работы. Однако они обладают тремя существенными недостатками, которые не позволяют использовать их в банках. Первый: очень высокая стоимость (десятки тысяч долларов). Второй: возможные проблемы c ввозом в Россию (нельзя забывать, что мы говорим о криптографических средствах). Третий минус заключается в невозможности подключить к ним внешние сертифицированные криптопровайдеры. Эти платы работают только с реализованными в них на аппаратном уровне алгоритмами шифрования.

Вторую группу систем защиты криптографической защиты резервных копий составляют модули, которые предлагают своим клиентам разработчики программного и аппаратного обеспечения для резервного копирования. Существуют они для всех наиболее известных в данной области продуктов: ArcServe, Veritas Backup Exec и др. Правда, и у них есть свои особенности. Самая главная - это работа только со «своим» ПО или накопителем. Между тем информационная система банка постоянно развивается. И возможна ситуация, когда замена или расширение системы резервного копирования может потребовать дополнительных затрат на модификацию системы защиты. Кроме того, в большинстве продуктов этой группы реализованы старые медленные алгоритмы шифрования (например, 3DES), нет средств управления ключами, отсутствует возможность подключения внешних криптопровайдеров.

Все это заставляет обратить самое пристальное внимание на системы криптографической защиты резервных копий из третьей группы. К ней относятся специально разработанные программные, программно-аппаратные и аппаратные продукты, не привязанные к конкретным системам архивирования данных. Они поддерживают широкий спектр устройств записи информации, что позволяет применять их во всем банке, включая и все его филиалы. Это обеспечивает единообразие используемых средств защиты и минимизацию эксплуатационных затрат.

Правда, стоит отметить, что, несмотря на все их преимущества, на рынке представлено совсем немного продуктов из третьей группы. Это объясняется, скорее всего, отсутствием большого спроса на системы криптографической защиты резервных копий. Как только руководство банков и прочих крупных организаций осознает реальность рисков, связанных с архивированием коммерческой информации, число игроков на этом рынке вырастет.

Защита от инсайдеров

Последние исследования в области информационной безопасности, например ежегодное CSI/FBI Computer Crime And Security Survey, показало, что финансовые потери компаний от большинства угроз год от года снижаются. Однако есть несколько рисков, убытки от которых растут. Одно из них - намеренное воровство конфиденциальной информации или же нарушение правил обращения с ней теми сотрудниками, доступ которых к коммерческим данным необходим для выполнения служебных обязанностей. Их называют инсайдерами.

В подавляющем большинстве случаев воровство конфиденциальной информации осуществляется с помощью мобильных носителей: CD и DVD-дисков, ZIP-устройств и, самое главное, всевозможных USB-накопителей. Именно их массовое распространение и привело к расцвету инсайдерства по всему миру. Руководители большинства банков прекрасно понимают, чем может грозить, например, попадание базы данных с персональными данными их клиентов или, тем более, проводками по их счетам в руки криминальных структур. И они пытаются бороться с вероятным воровством информации доступными им организационными методами.

Однако организационные методы в данном случае неэффективны. Сегодня можно организовать перенос информации между компьютерами с помощью миниатюрной флэшки, сотового телефона, mp3-плеера, цифрового фотоаппарата... Конечно, можно попробовать запретить проносить на территорию офиса все эти устройства, однако это, во-первых, негативно скажется на отношениях с сотрудниками, а во-вторых, наладить реально действенный контроль над людьми все равно очень сложно - банк не «почтовый ящик». И даже отключение на компьютерах всех устройств, которые могут использоваться для записи информации на внешние носители (FDD и ZIP-диски, CD и DVD-приводы и т.п.), и USB-портов не поможет. Ведь первые нужны для работы, а ко вторым подключается различная периферия: принтеры, сканеры и т.п. И никто не может помешать человеку отключить на минуту принтер, вставить в освободившийся порт флэш-диск и скопировать на него важную информацию. Можно, конечно, найти оригинальные способы защиты. Например, в одном банке попробовали такой метод решения проблемы: залили место соединения USB-порта и кабеля эпоксидной смолой, намертво «привязав» последний к компьютеру. Но, к счастью, сегодня существуют более современные, надежные и гибкие способы контроля.

Самым эффективным средством минимизации рисков, связанных с инсайдерами, является специальное программное обеспечение, осуществляющее динамическое управление всеми устройствами и портами компьютера, которые могут использоваться для копирования информации. Принцип их работы таков. Для каждой группы пользователей или для каждого пользователя в отдельности задаются разрешения на использование различных портов и устройств. Самое большое преимущество такого ПО - гибкость. Вводить ограничения можно для конкретных типов устройств, их моделей и отдельных экземпляров. Это позволяет реализовывать очень сложные политики распределения прав доступа.

Например, некоторым сотрудникам можно разрешить использовать любые принтеры и сканеры, подключенные к USB-портам. Все же остальные устройства, вставленные в этот порт, останутся недоступными. Если же в банке применяется система аутентификации пользователей, основанная на токенах, то в настройках можно указать используемую модель ключей. Тогда пользователям будет разрешено использовать только приобретенные компанией устройства, а все остальные окажутся бесполезными.

Исходя из описанного выше принципа работы систем защиты, можно понять, какие моменты важны при выборе программ, реализующих динамическое блокирование устройств записи и портов компьютера. Во-первых, это универсальность. Система защиты должна охватывать весь спектр возможных портов и устройств ввода-вывода информации. Иначе риск кражи коммерческой информации остается недопустимо высоким. Во-вторых, рассматриваемое ПО должно быть гибким и позволять создавать правила с использованием большого количество разнообразной информации об устройствах: их типов, производителей моделей, уникальных номеров, которые есть у каждого экземпляра и т.п. Ну и, в-третьих, система защиты от инсайдеров должна иметь возможность интеграции с информационной системой банка, в частности с Active Directory. В противном случае администратору или офицеру безопасности придется вести по две базы пользователей и компьютеров, что не только неудобно, но и увеличивает риски возникновения ошибок.

Подводим итоги

Итак, сегодня на рынке есть продукты, с помощью которых любой банк может организовать надежную систему защиты информации от несанкционированного доступа и нецелевого использования. Правда, при их выборе нужно быть очень осмотрительным. В идеале этим должны заниматься собственные специалисты соответствующего уровня. Допускается использование услуг посторонних компаний. Однако в этом случае возможна ситуация, когда банку будет искусно навязано не адекватное программное обеспечение, а то, которое выгодно фирме-поставщику. Кроме того, отечественный рынок консалтинга в области информационной безопасности находится в зачаточном состоянии.

Между тем сделать правильный выбор совсем несложно. Достаточно вооружиться перечисленными нами критериями и внимательно изучить рынок систем безопасности. Но здесь есть «подводный камень», о котором необходимо помнить. В идеальном случае система информационной безопасности банка должна быть единой. То есть все подсистемы должны интегрироваться в существующую информационную систему и, желательно, иметь общее управление. В противном случае неминуемы повышенные трудозатраты на администрирование защиты и увеличение рисков из-за ошибок в управлении. Поэтому для построения всех трех описанных сегодня подсистем защиты лучше выбирать продукты, выпущенные одним разработчиком. Сегодня в России есть компании, которые создают все необходимое для защиты банковской информации от несанкционированного доступа.

Поволжский государственный университет сервиса

Альшанская Татьяна Владимировна, кандидат педагогических наук, доцент кафедры прикладная информатика в экономике, Поволжский государственный университет сервиса

Аннотация:

Данная статья отражает современное состояние методов зашиты информации банковского сектора и перспективы его развития. В статье раскрыты основные угрозы информационной безопасности банков. Приведены мероприятия по защите информации в банке, которые необходимо провести для создания эффективной системы защиты.

This article reflects the current state of methods of protection of information of the banking sector and its development prospects. The article covers the main threats to information security of banks. Presents measures to protect the information in the bank, to be carried out to create an effective system of protection.

Ключевые слова:

банк; информационная безопасность; защита информации.

information safety; information security.

УДК 338.14

Деятельность любого банка непосредственно находится в зависимости от того, с какой скоростью осуществляется обмен информации внутри него и в какой мере построена система защищенности информации. Результаты неразвитой банковской инфраструктуры катастрофичны: банк способен лишиться не только базы клиентов, но и их доверие. Столкновение с данной задачей привело к формированию новейших концепций защиты информации, которые разрабатывались согласно условиям кредитных институтов. Таким образом, исследование систем защиты информации в банковской сфере представляет собой актуальную задачу.

Согласно ст. 19 Федерального Закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27.07.2006 №149-ФЗ, защита информации представляет собой принятие правовых, организационных и технических мер, направленных на обеспечение защиты информации от неправомерного доступа, уничтожения, модифицирования, блокирования, копирования, предоставления, распространения, а также от иных неправомерных действий в отношении такой информации, соблюдение конфиденциальности информации ограниченного доступа, а также реализацию права на доступ к информации .

Защита данных банковской деятельности содержит в себе осуществление единого комплекса мероприятий — от аудита информационной защищенности и вплоть до формирования концепций защиты различных банковских служб. Эксперты данной сферы готовы сформировать ровно как самостоятельный модуль защищенности, так и полную концентрированную концепцию систему защиты данных.

В процессе реализации основных функций службы защиты информации возникают задачи, решение которых слабо поддается формализации. В данном случае возможно применение методов теории систем и системного анализа, направленных на активизацию интуиции и опыта специалистов .

Одним из методов защиты информации банка является контролирование прохождения и регистрации секретной информации. Наиболее значимым в данной проблеме является установление предельно безопасных альтернатив обмена файлами внутри банка.

Для защиты информации банка применяют концепции идентификации, характеризующие наличие прав доступа к данным. С этой целью применяют систему паролей для входа в локальную сеть банка. Они могут быть выбраны пользователем, сгенерированы системой либо присваиваться ему менеджером по безопасности. Кроме того, существуют пластиковые карты доступа с чипом. С помощью особого алгоритма система кодирует и вносит индивидуальные данные определенного пользователя. Электронные ключи действуют при контакте с механизмом на дверях, установленных в секретных помещениях, в серверных и пользовательских ПК.

Защита информации банка будет надежно работать только при своевременном определении системой внешних угроз. Во внешней среде системы разделяют следующие виды угроз информации, табл. 1.

Таблица 1. Виды угроз информации во внешней среде

	Наименование угрозы	Характеристика
	нарушение физической целостности	уничтожение, разрушение элементов
	нарушение логической целостности	разрушение логических связей
	модификация содержания	изменение блоков информации, внешнее навязывание ложной информации
	нарушение конфиденциальности	разрушение защиты, уменьшение степени защищенности информации
	нарушение прав собственности на информацию	несанкционированное копирование

Планирование систем защиты данных для компании должно содействовать уменьшению вероятных неблагоприятных результатов, связанных с применением информационных технологий, и гарантировать возможность осуществления ключевых целей и задач кредитной организации. Построение моделей при проектировании либо модернизации системы защиты данных в банках является естественным средством решения задач анализа и проектирования с наименьшими расходами и значительной отдачей. В банках используется модель нарушителя информационной безопасности, которая включает в себя:

Описание нарушителей информационной безопасности;
Классификация нарушителей информационной безопасности;
Описание опыта и знаний нарушителей;
Описание доступных ресурсов, необходимых для реализации угрозы;
Описание возможной мотивации действий нарушителя;
Способы реализации угроз информационной безопасности со стороны указанных нарушителей.

Для построения модели нарушителя используется информация от службы безопасности, риск-подразделений и службы внутреннего контроля банка о существующих средствах доступа к информации и ее обработки, о возможных способах перехвата данных на стадии передачи, обработки и хранения, об обстановке в коллективе и на объекте защиты, сведения о конкурентах и ситуации на рынке, об имевших место случаях хищения информации и т.п. .

Помимо этого, оцениваются реальные оперативные технические возможности правонарушителя с целью влияния на концепцию защиты либо на защищаемый объект. Под техническими возможностями понимается перечень разнообразных технических средств, которыми может располагать правонарушитель в ходе совершения операций, нацеленнеых против системы защиты информации.

В завершение необходимо отметить, что эффективное использование моделей допустимо только при качественных исходных данных, необходимых для описания моделей при решении задач защиты. Значимым при этом является то обстоятельство, что подавляющее количество исходных данных обладает высокой степенью неопределенности. По этой причине необходимо не просто формировать необходимые данные, а регулярно производить их оценку и конкретизацию.

Библиографический список:

1. Альшанская, Т. В. Применение методов системного анализа специалистами по информационной безопасности [Текст] / Т. В. Альшанская. Информационные системы и технологии: управление и безопасность: сб. ст. III международной заочной научно-практической конференции / Поволжский гос. ун-т сервиса. – Тольятти: Изд-во ПВГУС, 2014. – 348 с.
2. Трофимова, В. В. Информационные системы и технологии в экономике и управлении [Текст] / В.В. Трофимова. М.: Юрайт, 2012. – 521 с.
3. Федеральный Закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27.07.2006 №149-ФЗ

Защите подлежит любая документированная информация, неправомерное обращение с которой может нанести ущерб Банку и/или клиенту, доверившей свою информацию Банку.

К такой информации относятся:

1. Все операции по лицевым счетам распорядителей ассигнований.

2. Сроки получения заработной платы учреждениями и организациями (по «зарплатным» договорам).

3. Планы контрольно-ревизионной работы.

4. Акты внешних и внутренних проверок.

5. Сведения о суммах, поступившего от конкретного плательщика.

6. Переписка с правоохранительными органами.

7. Сведения служебного характера, обсуждаемые в ходе совещаний, проводимых руководителями.

8. Сведения, составляющие коммерческую тайну предприятий, фирм, банков и других хозяйствующих субъектов.

9. Данные о программном обеспечении, используемом для обработки "операционного дня".

10. Схема движения документов "операционного дня".

11. Структура автоматизированных систем, порядок администрирования АС и информационных ресурсов, подлежащих защите, списки паролей и имен активного оборудования.

12. Описание информационных потоков, топология телекоммуникаций Управления, схемы размещения элементов АС.

13. Система защиты информации.

14. Сведения об организационно-технических мероприятиях по защите информации.

15. Штатное расписание и численность работников банка.

16. Персональные данные о сотрудниках.

17. Сведения из личного дела работающего, трудовой книжки, карточки Ф.№Т-2.

18. Сведения о доходах гражданина и имуществе, принадлежащего ему на праве собственности, данные о заработной плате и других выплатах сотрудникам.

19. Материалы расследований по заявлениям граждан и нарушениям трудовой дисциплины.

20. Иные сведения, касающиеся деятельности банка, ограничения на распространение которых диктуются служебной необходимостью.

Ресурсы АС включают данные, информацию, программное обеспечение, аппаратные средства, средства обслуживания и телекоммуникации.

Режим защиты информации устанавливается

в отношении информации, содержащей государственную тайну отделом обеспечения безопасности информации банка в соответствии с Законом Российской Федерации «О государственной тайне»;
в отношении конфиденциальной документированной информации - собственником информационных ресурсов на основании Федерального закона «Об информации, информатизации и защите информации»;

1.4.2. Возможные угрозы защищаемым информационным ресурсам

К числу идентифицированных угроз относятся:

1. Несанкционированный доступ.

2. Преднамеренные и непреднамеренные сбои в работе средств вычислительной техники, электрооборудования и т.п., ведущие к потере или искажению информации.

3. Перехват, искажение или изменение информации, передаваемой по каналам связи.

4. Нелегальное ознакомление с информацией.

1.4.3. Защита информационных ресурсов

Предотвращение возможных угроз защищаемым информационным ресурсам осуществляется:

1. От несанкционированного доступа - созданием системы защиты информации от НСД, которая представляет собой комплекс программно-технических средств и организационных решений.

К организационным решениям относится:

· обеспечение охраны объекта, на котором расположена защищаемая АС с целью предотвращения хищения СВТ, информационных носителей, а также НСД к СВТ и линиям связи;

· выбор класса защищенности АС в соответствии с особенностями обработки информации и уровнем ее конфиденциальности;

· организация учета, хранения и выдачи информационных носителей, паролей, ключей, ведение служебной документации, приемку включаемых в АС новых программных средств, а также контроль за ходом технологического процесса обработки конфиденциальной информации;

· разработка соответствующей организационно-распорядительной документации.

Подключение к глобальным вычислительным сетям осуществляется только по установлению действительной необходимости такого подключения, выполнении полного комплекса защитных мероприятий.

2. От преднамеренных и непреднамеренных сбоев в работе СВТ, электрооборудования и т.п., ведущих к потере или искажению информации.

Программное обеспечение (ПО), необходимое для функционирования информационной и телекоммуникационной систем оформляется в виде перечня и должно быть утверждено руководителем к применению.

Установка на рабочие места любых программ производится только специалистами ИТО. Самостоятельная установка программного обеспечения категорически запрещена.

С целью обеспечения защиты конфиденциальной информации от искажения или уничтожения в случае сбоев в работе СВТ и оборудования ведется резервирование защищаемой информации, а также используются источники бесперебойного питания. Периодичность и порядок проведения резервного копирования определяет администратор ЛВС, исходя из необходимости сохранности информации, ПО баз данных.

3. Перехват, искажение или изменение информации, передаваемой по каналам связи.

Передача конфиденциальной информации с грифом «Для служебного пользования» по открытым каналам связи с использованием электронной почты, факсимильной связи и любых других видов связи без использования средств шифрования запрещена.

Электронная почта используется для осуществления документооборота банка с другими организациями. Места размещения коммутационного оборудования по истечении рабочего дня опечатываются, двери закрываются на замок, доступ в них посторонним лицам без сопровождения ответственного лица запрещен. (Посторонними являются и сотрудники банка, которые по своим функциональным обязанностям не имеют отношения к эксплуатации данного оборудования).

Ответственными лицами регулярно проводится визуальный контроль всех телекоммуникаций с целью выявления или своевременного предотвращения попыток подключения специальных устройств для съема информации.

4. Нелегальное ознакомление с информацией.

С целью предотвращения нелегального ознакомления с информацией вход в помещения, где обрабатывается информация, подлежащая защите, должен быть ограничен.

При организации своего рабочего места сотрудник так располагает экран дисплея, чтобы затруднить просмотр информации выведенной на экран посторонним лицам.

При оставлении по каким-либо причинам своего рабочего места сотрудник обязан выйти из сети или заблокировать экран монитора.

1.4.4. Защита от вирусов

Какой должна быть антивирусная защита?

В общем случае, антивирусная защита банковской информационной системы должна строиться по иерархическому принципу:

службы общекорпоративного уровня - 1-й уровень иерархии;
службы подразделений или филиалов - 2-й уровень иерархии;
службы конечных пользователей - 3-й уровень иерархии.

Службы всех уровней объединяются в единую вычислительную сеть (образуют единую инфраструктуру), посредством локальной вычислительной сети.

Службы общекорпоративного уровня должны функционировать в непрерывном режиме.

Управление всех уровней должно осуществляться специальным персоналом, для чего должны быть предусмотрены средства централизованного администрирования.

Антивирусная система должна предоставлять следующие виды сервисов на общекорпоративном уровне:

получение обновления программного обеспечения и антивирусных баз;
управление распространением антивирусного программного обеспечения;
управление обновлением антивирусных баз;
контроль за работой системы в целом (получение предупреждений об обнаружении вируса, регулярное получение комплексных отчетов о работе системы в целом);

на уровне подразделений:

обновление антивирусных баз конечных пользователей;
обновление антивирусного программного обеспечения конечных пользователей, управление локальными группами пользователей;
на уровне конечных пользователей:
автоматическая антивирусная защита данных пользователя.

Функциональные требования

Удаленное управление. Возможность управления всей системой с одного рабочего места (например, с рабочей станции администратора).
Ведение журналов. Ведение журналов работы в удобной настраиваемой форме.
Оповещения. В системе защиты должна быть возможность отправки оповещений о происходящих событиях.
Производительность системы. Необходимо регулировать уровень нагрузки от антивирусной защиты
Защита от различных типов вирусов. Необходимо обеспечить возможность обнаружения вирусов исполняемых файлов, макросов документов. Кроме этого, должна быть предусмотрены механизмы обнаружения неизвестных программному обеспечению вирусов.
Постоянная защита рабочих станций. На рабочих станциях должно работать программное обеспечение, обеспечивающее проверку файлов при их открытии и записи на диск.
Автоматическое обновление антивирусной базы. Должна быть предусмотрена возможность автоматического получения обновлений антивирусной базы и обновления антивирусной базы на клиентах.

Общие требования

Программно-технические компоненты системы антивирусной защиты должны обеспечивать формирование интегрированной вычислительной среды, удовлетворяющей следующим общим принципам создания автоматизированных систем:
Надежность - система в целом должна обладать продолжать функционировать независимо от функционирования отдельных узлов системы и должна обладать средствами восстановления после отказа.
Масштабируемость - система антивирусной защиты должна формироваться с учетом роста числа защищенных объектов.
Открытость - система должна формироваться с учетом возможности пополнения и обновления ее функций и состава, без нарушения функционирования вычислительной среды в целом.
Совместимость - поддержка антивирусным программным обеспечением максимально-возможного количества сетевых ресурсов. В структуре и функциональных особенностях компонент должны быть представлены средства взаимодействия с другими системами.
Унифицированность (однородность) - компоненты должны представлять собой стандартные, промышленные системы и средства, имеющие широкую сферу применения и проверенные многократным использованием.
Кроме того, система должна обеспечивать регулярное обновление используемой антивирусной базы, содержать в себе механизмы поиска ранее неизвестных вирусов и макро вирусов, как наиболее распространенных и опасных в настоящее время.

Требования к надежности и функционированию системы

Система антивирусной защиты не должна нарушать логику работы остальных используемых приложений.
Система должна обеспечивать возможность вернуться к использованию предыдущей версии антивирусных баз.
Система должна функционировать в режиме функционирования объекта (рабочая станция/сервер) на котором она установлена.
Система должна обеспечивать оповещение администратора системы при сбоях или обнаружении вирусов.

1. На первом уровне защищают подключение в Интернет или сеть поставщика услуг связи - это межсетевой экран и почтовые шлюзы, поскольку по статистике именно оттуда попадает около 80% вирусов. Необходимо отметить что таким образом будет обнаружено не более 30% вирусов, так как оставшиеся 70% будут обнаружены только в процессе выполнения.

Применение антивирусов для межсетевых экранов на сегодняшний день сводится к осуществлению фильтрации доступа в Интернет при одновременной проверке на вирусы проходящего трафика.

Осуществляемая такими продуктами антивирусная проверка сильно замедляет работу и имеет крайне не высокий уровень обнаружения, по этому в отсутвии необходимости фильтрации посещаемых пользователями веб-узлов применение таких продуктов является не целесообразным.

2. Как правило, защищают файл-сервера, сервера баз данных и сервера систем коллективной работы, поскольку именно они содержат наиболее важную информацию. Антивирус не является заменой средствам резервного копирования информации, однако без него можно столкнуться с ситуацией, когда резервные копии заражены, а вирус активизируется спустя полгода с момента заражения.

3. Ну и напоследок защищают рабочие станции, те хоть и не содержат важной информации, но защита может сильно снизить время аварийного восстановления.

Фактически, антивирусной защите подлежат все компоненты банковской информационной системы, связанные с транспортировкой информации и/или ее хранением:

Ø Файл-серверы;

Ø Рабочие станции;

Ø Рабочие станции мобильных пользователей;

Ø Сервера резервного копирования;

Ø Сервера электронной почты;

Ø Защита рабочих мест (в т.ч. мобильных пользователей) должна осуществляться антивирусными средствами и средствами сетевого экранирования рабочих станций.

Средства сетевого экранирования призваны в первую очередь обеспечивать защиту мобильных пользователей при работе через Интернет, а также обеспечивать защиту рабочих станций ЛВС компании от внутренних нарушителей политики безопасности.

Основные особенности сетевых экранов для рабочих станций:

Контролируют подключения в обе стороны

Позволяют известным приложениям получить доступ в Интернет без вмешательства пользователя (autoconfig)

Мастер конфигурирования на каждое приложение (только установленные приложения могут проявлять сетевую активность)

Делают ПК невидимым в Интернет (прячет порты)

Предотвращают известные хакерские атаки и троянские кони

Извещают пользователя о попытках взлома

Записывают информацию о подключениях в лог файл

Предотвращают отправку данных, определённых как конфиденциальные от отправки без предварительного уведомления

Не дают серверам получать информацию без ведома пользователя (cookies)

Антивирусная защита информационных систем - важнейшая и постоянная функция общей системы экономической безопасности банка. В этом деле недопустимы временные послабления и отступления от стандартов. Независимо от уже существующих в банке решений по антивирусной защите всегда полезно провести дополнительный аудит и оценить систему глазами независимого и компетентного эксперта.

В современном мире хранение банковской информации, ее стоимость и значимость многократно возросли, что, в свою очередь, не могло не привлечь рост преступного интереса к ней.

Необходимость обеспечивать безопасность хранения данных, регулярная смена и проверка паролей и контроль вероятности утечки информации стали неотъемлемой частью работы каждого банка.

Для совершения кражи и взлома банковской системы злоумышленнику вовсе не обязательно врываться в банк. Осуществить взлом пользователь сети может со своего персонального компьютера, поэтому проблема вопроса информационной безопасности в банках стоит достаточно остро.

Банковские информационные системы и базы данных содержат конфиденциальную информацию о клиентах банка, состоянии их счетов и проведении различных финансовых операций.

Необходимость сохранять информационную безопасность этих данных очевидна, но без быстрого и своевременного обмена и обработки информации банковская система даст сбой. Поэтому необходима целая , которая сможет обеспечить защиту банковской информации и конфиденциальность клиентской базы.

Последовательность мер по защите этих данных можно представить таким образом:

оценка и разработка конфиденциальной информации;
оборудование объекта для осуществления защиты;
контроль эффективности принятых мер.

Банк может полноценно осуществлять свою деятельность лишь в случае налаженного обмена внутренними данными и надежной системой защиты. Оборудование информационной защиты банковских объектов может иметь различные формы.

Доступ к данным банка защищается с помощью системы идентификации, то есть паролями или электронными ключам. Работа с персоналом, использующим банковскую систему, включает в себя проведение инструктажей и контроль выполнения необходимых требований.

Строгий учет каналов и серверов, а также меры, обеспечивающие техническую защиту информации и безопасность банка подразумевают защиту резервных копий, обеспечение бесперебойного питания оборудования, содержащего ценную информацию, ограниченный доступ к сейфам и защиту от утечки информации акустическим способом.

Для анализа эффективности принятых мер необходимо вести учет или запись, которые будут отмечать работоспособность и действенность примененных в банке.

Принципы информационной безопасности банка

Несмотря на множество возможностей взлома и утечки информации, безопасность банковских данных и их конфиденциальность обеспечить вполне возможно.

Современные методы позволили усовершенствовать систему криптографии, а также реализовать такую меру, как электронная цифровая подпись (ЭЦП). Она служит аналогом собственноручной подписи и имеет непосредственную привязку к электронному ключу, который хранится у владельца подписи. Ключ состоит из двух частей: открытой и закрытой, и защищен специальным кодом.

Система безопасности в целом – это непрерывный процесс идентификации, анализа и контроля. Существует ряд основных принципов, согласно которым осуществляется обеспечение информационной безопасности банка:

своевременное установление и обнаружение проблем;
возможность прогнозирования развития;
актуальность и эффективность предпринятых мер.

Также необходимо особо подчеркнуть важность тщательной и регулярной работы с персоналом, поскольку обеспечение безопасности информации во многом зависит от качественного и аккуратного выполнения требований, предъявляемых службой безопасности.

Угрозы информационной безопасности банка

Человеческий фактор является основной и главной угрозой информационной безопасности, напрямую зависящей от человеческих отношений. Большая часть утечки информации объясняется халатностью персонала банка.

По статистике, около 80% правонарушений приходится на сотрудников банка, то есть на тех, кто непосредственно имел или имеет доступ к данным.

Однако, обеспечение внутренней информационной безопасности банка крайне необходимая мера не только для защиты конфиденциальности данных от профессиональной халатности и безалаберности, но и от намеренного взлома баз данных.

Кроме внутреннего фактора, существует также техническая угроза информационной безопасности как банков так и . К техническим угрозам относятся взломы информационных систем, лицами, не имеющими прямого доступа к системе, криминальными или конкурирующими организациями.

Съем и получение информации в данном случае производится с применением специальной аудио или видео аппаратуры. Одной из современных форм взлома является использование электрических и электромагнитных излучений, обеспечивающих злоумышленникам возможность получения конфиденциальной информации, и представляющих техническую угрозу утечки.

Компьютерные системы – это необходимое средство для осуществления работы банка, однако одновременно это и одно из самых уязвимых мест предполагаемой технической утечки.

Опасность и угрозу для программного обеспечения могут представлять также различные вредоносные для носителя информации компьютерные вирусы, программные закладки, которые способны разрушить введенные коды.

Самым известным способом решения вирусных проблем программного обеспечения являются лицензионные антивирусные программы, успешно справляющиеся с данной проблемой.

Защитить банковскую информацию от внутренних и внешних утечек поможет грамотный специалист в этой области и программное обеспечение, позволяющее отслеживать и блокировать передачу информации на съемные носители (например – флешки).

Важным направлением защиты также является своевременное распознавание и ограничение утечек различного вида.

В заключение можно отметить, что в силу экономической важности банковских систем, обеспечение их информационной безопасности является обязательным условием. Поскольку информация, находящаяся в базе данных банков представляет собой реальную материальную стоимость, то требования к хранению и обработке этой информации всегда будут повышенными.

Специфика и особенности системы обеспечения безопасности, безусловно, индивидуальны для каждого отдельного банка, поэтому комплексное и профессиональное предоставление систем защиты является необходимым условием работы всей банковской системы.