Вопрос ипотеки касается каждой 3 семьи. Клиенты банка стараются ускорить погашение кредита. Быстрее забыть. Если взять один ипотечный займ — часто возникает желание взять 2 раз.
Как получить 2 ипотеку одновременно с первой, после погашения? Как определить собственность, право владения ипотечным жильем? Стоит ли бояться 2 ипотеки? Что нужно знать и учитывать прежде, чем взять кредит 2 раз? Вопросы стоит изучить прежде, чем брать банковские деньги.
Можно ли оформить несколько ипотек на одного человека?
Собственная квартира — роскошь. Мечта молодой семьи. Поэтому, собственное жилье приходится брать ипотекой. Квартира стает собственностью банка — предметом залога. Кредитор, таким образом, гарантирует возврат вложенных средств. С целью гарантирования выполнения условий договора, квартира по документам — собственность клиента. Имя закреплено договором оформления. Клиент (заёмщик) обязуется ежемесячно платить определенную сумму денег. Столько лет, сколько требует договор. Возможно досрочное погашение.
Возникает вопрос: можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого?
Один заёмщик, обращаясь к банку с просьбой записать квартиру на имя другого человека, может ожидать положительный ответ. Вероятность такого решения равна 0. Заёмщик может предложить иной вариант залога. Залог должен привлекать банк ценностью. Обязательно покрывать полную сумму задолженности. Заемщик — единственный владелец имущества. Хороший залог повышает шанс получить положительный ответ. Банк не может как угодно распоряжаться заложенным имуществом. Полностью быстро вернуть сумму задолженности обеспечит оформление обычной ипотеки.
Практика выделяет 3 варианта оформления ипотеки на одного человека, а квартиры на другого:
- Ипотека оформлена на одного человека, а платит ее другой — привлечение созаемщика. Доход созаемщика должен не быть ниже суммы установленной договором. Ежемесячно созаемщик обязан вносить минимальный взнос. Им может быть родитель, муж/жена. Платить должен человек, чье имя прописано — владелец ипотечного имущества;
- Заёмщик может попросить оформить квартиру на другого человека, при условии: последний может взять ответственность за все обязательства согласно договору. Главное — лицо отвечает требованиям, имеет доход не ниже суммы установленной банком — минимальный обязательный взнос. Иначе банк ответит отказом;
- Погашение досрочно — отличное решение, если нужно оформить квартиру на другого человека. Сразу после погашения, есть возможность снять обременения с квартиры, оформить для нужного владельца.
Сколько раз можно брать кредит на жилье?
Закон не устанавливает количественное ограничение количества кредитного жилья. Сколько ипотек может взять один человек решает банк, оценивая возможность клиента платить взнос, выполнять обязательства.
Ипотека на квартиру может быть одобрена 2 раз. Множество раз, если платежеспособность заёмщика позволяет. При этом финансовое учреждение оценивает кредитоспособность потенциального заемщика и его кредитную историю.
Как одному человеку взять ипотеку второй раз?
Чтобы взять недвижимость через займ 2 раз, необходимо соответствовать требованиям банка:
Зарплата — стабильный достаточный уровень заработка. Клиент должен зарабатывать ни менее суммы минимального взноса по обязательствам договора. Нужно обеспечить жизнь, платить коммунальные платежи. Вопрос: можно ли оформить две ипотеки на одного человека — пункт платежеспособности особо актуальный. Один заемщик должен платить ипотечный кредит по 2 договорам. Иметь возможность внести первоначальный взнос. Первоначальный взнос заёмщик платит самостоятельно финансовому учреждению. Остаточную стоимость банк платит ипотечным займом.
Иметь хорошую кредитную историю . Понятие скрывает возможность платить взнос вовремя. Стоит учитывать факт большой вероятности взять второй кредит под ипотеку через один банк. Объяснение: банк уже знает о возможностях — клиент для него «открытая книга». Новое финансовое учреждение вынуждено изучить клиента, перед одобрением заявки. Взять заём — значит получить персональную процентную скидку, бонус.
Залог. Получить ипотечный кредит один человек может второй раз с плохой историей. Собственность, передаваемая под залог, должна окупить сумму выданную под ипотечный кредит;
Обязательное страхование . Получить второй кредит может один человек, согласившись на комплексное страхование. Страхование жизни, имущественных прав — дополнение с правом выбора. Одобрить комплексное страхование — значит повысить шансы. Зарекомендовать себя серьезным клиентом.
Выбор банка — важный момент оформления займа для человека. Есть ряд причин, когда оформить кредит через один банк невозможно.
Лучше оформлять кредит в другом банке:
- Первоначальный кредитор отказался оформить 2 займ;
- Банк не оправдал ожидания, дальнейшее сотрудничество невозможно. Выбрать другой;
- Сбербанк имеет много лояльных программ для сфер населения. Сбербанк предлагает использовать часть материнского капитала, как первоначальный взнос;
- Удалось найти банк, допускающий возможность платить дифференцированными платежами. Выгодно для заёмщика. Дифференцированные платежи предоставляет Сбербанк. Платить любым удобным способом. Банк, интернет, банкомат, терминал. Присутствует возможность сделать взнос постоянным — оформить автоплатеж;
- Банк предлагает условия кредитования с меньшими затратами.
Оформить ипотечный кредит в Сбербанке, любом другом легко. Главное изучить требования. Выбрать подходящие условия кредитования. Банк оценит возможность платить ежемесячно, способность внести первоначальный взнос, качество залога.
Возросло на 70%. Многие из людей в 2018 году взяли ипотечный заем по второму и более кругу .
Однако многих граждан интересует, сколько раз можно взять ипотеку и есть ли на это какие-либо ограничения со стороны банков или закона.
Ограничения в банках
Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более.
Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка – это платежеспособность заемщика. Ипотека – это довольно длительное обязательство. Она выдается на основании ФЗ №102. Порою выплаты осуществляются многие года, и весь этот срок нужно вносить ежемесячные платежи. Причем нужная сумма должна быть на счету в установленный срок.
Соблюсти подобные требования может только гражданин, который получает регулярный и стабильный доход. Вот почему финансовая компания обязательно потребует, чтобы клиент подтвердил свою трудовую занятость. Здесь возможно несколько вариантов подтверждения доходов:
- справка, подтверждающая доходы, если гражданин осуществляет работу по найму;
- свидетельство о зарегистрированном ИП, если гражданин работает на себя.
Так же большое значение имеет и стаж гражданина, который должен составлять не менее года.
Финансовые компании не забывают еще и о том, что у гражданина имеются иные потребности. Поэтому идеально, чтобы размер взноса составлял не более 30% от всего ежемесячного дохода заемщика. Однако на практике большинство финансовых компаний одобряет заем даже в том случае, если платеж составляет половину от всего дохода.
Что говорит закон?
После того, как жилище приобретено в кредит, оно оформляется финансовой компанией как залог, что приписано в 102 ФЗ, ст. 6. Такое условие обеспечивает добросовестность гражданина. Так же гражданин, согласно ФЗ «Об ипотеке», должен ежемесячно погашать не только основной долг, но и проценты по кредиту .
Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?
Увы, но современная статистика такова, что зарплаты граждан страны не хватает даже для одной ипотеки. Однако потенциальный клиент банк в этом случае может призвать созаемщика – тогда при выдаче ипотеки будет учитываться суммарный доход.
Конечно, при таких обстоятельствах гражданин может с успехом оплачивать и несколько кредитов. Однако не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет платить кредит, то это придется сделать созаемщику.
Поэтому если вы решили взять несколько ипотек – подумайте, где вы возьмете средства в случае финансового кризиса в семье.
Вероятность одобрения повторной ипотеки
Разберем, в каких случаях финансовая компания будет рада одобрить клиенту повторный заем.
От чего зависит?
Если клиент в прошлом уже выплатил заем и при этом у него не было ни просрочек, ни штрафов, то такому заемщику Кредитор с радостью одобрит повторный кредит.
Если же, наоборот, заемщик просрочил один или несколько кредитов, либо и вовсе не выплатил долг, то его занесут в черный список, и на повторную ипотеку в данной финансовой организации он может не рассчитывать.
О том, как правильно брать ипотечный заем, рассказывается в видеоролике .
Ипотека – единственный способ для многих обеспечить себя и свою семью недвижимым имуществом. Способ очень дорогостоящий и автоматически ставящий получателя средств для приобретения жилья в заведомо невыгодное положение должника перед банком, в котором был заключён соответствующий договор целевого кредита. К сожалению, в условиях российских реалий, где изо дня в день приходится наблюдать крах экономики и нестабильность валютной системы, говорить о каких-то положительных моментах, связанных с ипотекой, не приходится – фактически, это очередной ход государства по превращению своих граждан в подневольных рабов системы. Однако же, как и было отмечено, для тех, чей доход не позволяет совершить покупку частного дома либо квартиры единовременно, посредством наличного либо безналичного расчёта, ипотечный договор станет единственным вариантом, как позаботиться о том, чтобы быть обеспеченным на долгие годы вперёд стенами вокруг и всеми коммунальными удобствами для жизни.
Однако даже в состоянии пребывания в длительном экономическом кризисе и практически полного отсутствия возможностей выбраться из него в ближайшие годы, — если верить показаниям финансовых и политических экспертов, — всегда находятся и те, кто способен обернуть ситуацию в свою пользу. Это же касается и договора целевого кредита – и вопрос «сколько раз можно брать ипотеку одному человеку» может оказаться далеко не таким абсурдным, как может показаться на первый взгляд. Например, этим активно интересуются арендодатели, которые не желают тратить большие суммы на приобретение жилья, но хотят иметь доход от проживания на его территории лиц, готовых заплатить за такого рода услуги. Актуален подобный вопрос и для большинства частных предпринимателей и представителей юридических лиц, которым нужно несколько единиц недвижимости для реализации масштабных проектов. Именно эта категория, как правило, при сотрудничестве с банком выражает готовность не только поддерживать идеальную кредитную историю в рамках одного договора, но и заключить несколько таких документов. И, конечно же, перед этим необходимо узнать, сколько же раз в жизни вообще можно брать ипотеку и каковы будут условия каждой последующей сделки.
Ипотечный договор – условия заключения
Одним из главных критериев, по которому представители банка будут оценивать возможность заключения с их стороны договора целевого кредита на единовременное предоставление крупной суммы денежных средств, предназначенных для приобретения недвижимости – это платёжеспособность каждого потенциального клиента. Критерием таковой для подобной организации может выступать только официальный документ, свидетельствующий об уровне дохода кредитополучателя. При его предоставлении и подтверждении его подлинности шансы получить ипотеку автоматически возрастают как минимум наполовину. На этом же этапе специалисты банка решают, сколько раз можно брать ипотеку на жильё тому или иному лицу – ведь фактически, если финансовое положение человека позволяет ему своевременно погашать все задолженности, и этот факт документально им подтверждён, то никаких препятствий для такого сотрудничества возникнуть не может.
ВАЖНО: Приоритетными клиентами для любого банка являются лица с высоким уровнем ежемесячного дохода: придерживающегося стабильных показателей либо постоянно растущим. Показателем высокой платёжеспособности будет выступать готовность отдавать минимум 30% от месячного заработка. Для тех, кто заинтересован в многократном заключении договора ипотеки и желает знать, сколько раз его можно взять, ответ специалистов будет всегда однозначным: столько, сколько можно себе позволить в финансовом плане. Соответственно, чем больше раз будет браться ипотека – тем больше отчислений из собственного дохода придётся делать в пользу кредитодателя, а с учётом того, что речь идёт о недвижимом имуществе, их можно смело оценивать в 50 и более процентов от такового.
Сколько раз может заключить ипотечный договор один человек
На самом деле, количество раз, которое одно конкретное лицо может заключить договор целевого кредита, определяется только им самим – точнее говоря, тем, сколько он может и готов платить по договорным обязательствам и не нарушать условия действующего законодательства. Это значит, что каждый месяц ему придётся гасить в установленном банком размере часть самого долга, а также добавлять в его копилку денежные средства в качестве процентов за единовременное предоставление подобной услуги.
Тем, кто интересуется, сколько раз в жизни можно взять ипотеку, стоит также учесть тот факт, что залоговая недвижимость, выступающая предметом договора, должна быть обязательно застрахована, как и жизнь, здоровье и некоторые имущественные права самого кредитополучателя. Не следует забывать и о штрафных санкциях от банковских организаций – это могут быть как обычные дополнительные пени, так и конфискация имущества.
В каком банке лучше получать ипотеку, если это нужно сделать несколько раз
Однозначного ответа о лучшем поставщике такого рода услуг дать невозможно – условия каждой организации в той или иной степени выгодны для одной категории клиентов и совершенно неприемлемы для другой. Согласно оценкам экспертов, наибольшей популярностью в части предоставления ипотеки резидентам Российской Федерации пользуется ООО «Сбербанк». Для тех же, кто не является гражданином РФ, вопрос о том, сколько раз можно взять ипотеку, будет неактуален – без соответствующих документов им будет весьма проблематично достичь с банком хотя бы единоразового соглашения.
Заключение
Таким образом, чтобы иметь возможность заключать договор целевого кредита несколько раз с одним и тем же банком, необходимо соблюдение всего нескольких условий:
- российское гражданство;
- возможность своевременно погашать задолженность по основному долгу и процентам;
- документальное подтверждение платёжеспособности установленного организацией-кредитодателем образца;
Если все они соблюдены – никаких проблем по данному вопросу у клиента не возникнет, и все его запросы будут качественно и своевременно удовлетворены.
Если предыдущий долг по ипотеке полностью погашен, то нет значительных препятствий в том, чтобы оформить следующий. Но, рассматривая претендента на получение ипотечного займа, отдельное внимание уделяется его возрасту . Он не должен быть старше 75 лет в момент предполагаемого погашения задолженности.
Клиент, который желает оформить ипотеку дважды, а то и трижды, в лице банка даже обладает некоторыми преимуществами.
- Во-первых, если с предыдущим кредитом покончено, то платежеспособность заемщика возрастает, а значит, становится выше и сумма займа, который может быть одобрен.
- Во-вторых, удачно погашенная ипотека становится частью кредитной истории человека, а при выдаче нового займа, банки на нее обращают не последнее внимание.
- И, наконец, недвижимость в собственности у предполагаемого заемщика – это, своего рода, дополнительные гарантии для кредитной организации.
Оформление нескольких ипотек за короткий срок предполагает, что, скорей всего, предыдущий займ еще не погашен.
Учитывается суммарный доход человека , в который включается не только зарплата, но и всевозможные государственные пособия, пенсии и т.д. Источником прибыли могут стать и деньги от сдачи в аренду жилья, на котором еще числится обременение ипотекой.
Эта возможность не может быть использована без согласия кредитной организации. В противном случае, если клиенты захотят пойти в обход устоявшемуся порядку и банку, в свою очередь, об этом станет известно, он может выдвинуть требования о досрочном погашении кредитного долга.
Теперь вы знаете, сколько раз одному человеку можно брать ипотеку.
Реально ли оформить повторно?
Сотрудники банка обязательно поинтересуются, что будет делать их клиент в случае потери работы, а вместе с тем и основного источника дохода. Также, в расчет берется и тот факт, что на содержание нескольких жилых помещений, соответственно, потребуется и больше материальных вложений.
Оформить ипотечный займ в рамках государственной программы «Молодая семья» можно один раз в жизни. Поскольку право на участие в проекте получают только те, кто нуждается в жилье.
Несколько заемщиков на квартиру
Выплатить ипотеку – не так легко. Это финансовые обязательства, которые длятся ни один десяток лет. Не каждому человеку под силу с этим справиться. В этом случае, он имеет полное право привлечь созаемщиков.
На этот вариант сделки банки, как правило, соглашаются без проблем. И тогда уже будут рассматриваться финансовые возможности не одного человека, а всех в совокупности.
Важно! Нельзя не брать во внимание возможность отказа от выполнения своих обязательств одного из созаемщиков. В этом случае выплата долга целиком ляжет на плечи того, кто остался.
Как взять одновременно два кредита на жилье?
Хороший клиент, который оценивает свои возможности и несет ответственность за взятые на себя обязательства, всегда ценится банками.
Если проблем с выплатой кредитов у заемщика не было, платежи совершались в срок, при повторном обращении можно рассчитывать на пониженную процентную ставку и более выгодные условия по кредитному договору.
Ипотека – это целевой кредит, который предназначен на приобретение квартиры или дома. Денежные средства на жилье можно получить у банка по сниженной процентной ставке, по сравнению с обычным, потребительским кредитом.
Сколько раз можно брать ипотеку зависит только от платежеспособности человека, обычно банки не против оформления сразу нескольких таких займов, а тем более, не препятствует заключению нового договора после погашения долговых обязательств.
Для чего нужна ипотека и как ее оформить
Ипотечный кредит – это займ, при котором жилье остается под залогом у банка до полного погашения задолженности. Кроме основного долга, гражданин должен выплатить и начисленные проценты, которые, нередко, превышают саму сумму кредита.
Необходимость взять ипотеку возникает у многих людей, так как стоимость жилья намного превышает доходы человека. Ипотека может быть двух вариантов:
Бесспорным плюсом ипотеки является возможность приобрести квартиру и жить в ней сразу, после оформления всех документов. Право собственности на жилое помещение будет у человека, взявшего кредит, а копии документов, подтверждающих это, предоставляются в банк.
Прежде чем оформлять ипотеку, необходимо найти подходящее жилье или, как минимум, определиться с суммой, которую реально потратить на жилье. Нередко люди исходят из ежемесячного платежа, который они смогут возвращать банку.
В этом случае можно воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет рассчитать доступную сумму. Оформление ипотеки происходит в несколько этапов:
После этого можно оформлять право собственности и переезжать. Банк предоставит график платежей, в котором указаны суммы ежемесячных платежей.
Сколько раз можно взять ипотеку
Иногда человеку может потребовать несколько квартир, по различным обстоятельствам. В этом случае очень важно узнать, сколько раз можно брать ипотеку. Не стоит сразу переживать, если при еще не погашенной ипотеке появилась необходимость купить еще одну квартиру.
Банки не ограничивают количество такого вида кредитов, которые может взять одни человек. Существует только один критерий, по которому оценивается возможность предоставления второго и последующих ипотечных займов – доход гражданина, на которого оформляется договор.
Как правило, банк допускает наличие нескольких долговых обязательств, если платеж по ним не превышает 30% от доходов гражданина. Многие банки делают исключение, исходя из обстоятельств, позволяя выплачивать сумму, равную 50% заработной платы. Существует два варианта повторного оформления ипотеки:
Из этого можно сделать вывод, что брать ипотеку в банке можно ровно столько раз, сколько это необходимо и насколько позволит финансовое состояние человека. Интересно, что при повторном оформлении договора гражданин может привлечь других созаемщиков, тем самым увеличив возможную сумму кредита.
Оформление ипотеки – серьезное решение для многих людей, следует морально подготовиться, что выплачивать ее придется не один десяток лет и хорошенько подумать перед решением взять второй кредит. При финансовом благополучии и наличии стабильного заработка запретить взять ипотеку не может не один банк, так как главное для кредитного учреждения – своевременная выплата суммы основного долга и начисленных процентов.