Содержание
Выплачивая банковский заем, люди порой сталкиваются с ситуацией нехватки денежных средств на погашение долга из-за трудного финансового положения. В этом нет ничего страшного, поскольку с подобная ситуация не нова. Не стоит откладывать платеж, формируя тем самым задолженность, а следует как можно скорее обратиться в банк за решением проблемы. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – возможность для клиентов банка заключить новый договор на выгодных условиях по отношению к существующему.
Что такое реструктуризация кредита
Изменение условий по действующему договору кредитования с целью снизить финансовую нагрузку называется реструктуризацией. Не стоит путать это понятие с рефинансированием, значение которого заключается в перекредитации через другой банк. При проведении реструктуризации долга банк может предложить сменить валюту платежа, увеличить срок выплат или даже инициировать отсрочку по погашению основного долга.
Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить отделение банка, где был выдан заем с просьбой осуществить переоформление. Однако для этого нужно убедить работника отделения, что финансовые обстоятельства ухудшились в силу определенных факторов. Подтверждением этому может быть справка из центра занятости, медицинские справки и прочие бумаги. При принятии положительного решения физическому лицу будет предложены новые условия договора.
Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24
Если заемщик вовремя обратился в банк, еще до момента образования задолженности, сотрудники и руководство всегда пойдут ему навстречу, чтобы не допустить появления просрочек и избежать судебных издержек при судебных разбирательствах. Банк ВТБ 24, идя навстречу своим клиентам, предлагает воспользоваться возможностью снизить или пропустить платеж. Для этого банк предлагает такие услуги, как:
- Льготный платеж;
- Кредитные каникулы.
Какие кредиты подлежат реструктуризации
Как показывает практика, практически все ссуды, полученные в банковском учреждении, можно реструктуризировать. Однако согласно официальной информации, размещенной на сайте банка, в настоящее время воспользоваться этой услугой могут лишь физические лица, взявшие потребительские займы. Среди них числятся следующие продукты:
- Крупный;
- Удобный;
- Ипотечный бонус.
На портале можно увидеть, что имеется возможность изменить условия договора по автокредитованию, но все вопросы по поводу уменьшения платежа либо отсрочки возможно решить, обратившись непосредственно в отделение, выдавшее ссуду. Там после беседы постараются найти компромисс. По ипотечным займам информация о реструктуризации отсутствует напрочь. Единственное упоминание касается рефинансирования займов, полученных на строительство и покупку недвижимости в других банках.
Особенности программы
Основная суть программы «Льготный платеж» состоит в том, что существует возможность снизить выплаты на первоначальном этапе. Для этого допускается произвести три такие операции. Это достигается за счет того, что все эти разы выплачиваются лишь проценты по ссудам, а основной долг не гасится. Выплата по нему начнутся со следующего после окончания предложения месяца.
«Кредитные каникулы» представляют собой предложение для физических лиц, которое заключается в том, что заемщик может пропустить один из платежей каждые полгода. Воспользоваться таким вариантом предлагается не раньше, чем через 6 месяцев после выдачи займа, но не позже трех месяцев до окончания всех платежей. Стоит понимать, что пропущенный платеж никуда не девается, а срок выплаты за счет этого каждый раз увеличивается на 1 месяц.
Программа рефинансирования позволяет не только уменьшить платеж по ранее выданным ссудам других банков, но и объединить до 6 существующих в один, в том числе выданные ВТБ 24 (потребительские, автокредиты и ипотеку), что удобно с точки зрения планирования финансовых трат. Кроме этого, появляется возможность одновременного увеличения срока платежа по пониженной ставке.
Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24
«Льготный платеж» – услуга, которую предложит оператор при оформлении займа наличными в отделении банка. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу в виде предложения «Кредитные каникулы» тоже подключается бесплатно при заключении нового кредитного договора. Если же ссуда была взята до сентября 2015 года, тогда надо прийти в офис банка и подписать дополнительное соглашение.
Требования к заемщику
Соответствовать особым требованиям физическому лицу при реструктуризации кредита не нужно. Они аналогичны тем, которые прописаны в правилах при получении ссуды – быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где выдавался заем. При реструктуризации займа способом рефинансирования обязательно нужно предоставить подтверждение источника постоянного дохода.
Какие документы нужны
Как и при получении ссуды в ВТБ 24 сотрудники попросят не большой пакет документов, а лишь паспорт, который является подтверждением того, что клиент является гражданином России (можно предоставить и загранпаспорт, если простой отсутствует по каким-то причинам). В случае рефинансирования физическому лицу нужно будет предоставить справку о зарплате и копии кредитных договоров, подтверждающих наличие непогашенных задолженностей.
Заявление на реструктуризацию кредита
При выборе услуг «Отсрочка платежа» и «Кредитные каникулы» никакого заявления писать не придется – услуга подключается физическим лицам при оформлении займов. Если ссуды были выданы ранее, тогда нужно позвонить операторам колл-центра, хотя никто не запрещает посетить отделение банка и решить этот вопрос при помощи специалиста ВТБ 24. При рефинансировании можно воспользоваться дополнительной возможностью и заполнить заявку на сайте.
Онлайн-заявка
На сайте банка можно осуществить подачу заявления лишь на рефинансирование с объединением всех займов в один. Нужно будет указать личные данные, пол, дату рождения. Попросят заполнить адрес электронной почты и номер телефона. Кроме этого нужно подтвердить согласие на обработку личных данных. На следующем этапе придется отметить место работы, по возможности номер ИНН, название организации, если человек работает и уровень дохода за вычетом подоходного налога (13%), который затем необходимо документально подтвердить на бланке банковского образца или в свободной форме.
Можно ли подать заявление не по форме банка
Никто не запрещает человеку составить и написать письмо на имя главы ВТБ 24 с просьбой рассмотреть его ситуацию. Там требуется отразить суть проблемы и желательно документально подтвердить трудное финансовое положение. Это облегчит процесс взаимопонимания. Если будет вынесено положительное решение по вопросу, специалист предложит заполнить определенные бумаги и в индивидуальном порядке проинформирует про вариант, который по мнению сотрудников должен помочь решить вопрос с невозможностью гасить задолженность.
Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – условия
В зависимости от условий ранее выданного займа и оснований, на которые клиент ссылается с просьбой реструктуризировать кредит, будет рассматриваться возможность процедуры. Как правило, банк не отказывает в такой ситуации, главное – это обратиться до того момента, как сформировалась задолженность, иначе сотрудник может счесть заемщика неблагонадежным.
Рефинансировать можно залоговые и беззалоговые кредиты. Обязательным условием их является то, что выданы они должны быть физическим лицам в рублях и если до конца полного погашения ссуды осталось не менее 3 месяцев, но оплата осуществлялась как минимум последние полгода без задержек. На данный момент у клиента не должно быть просроченной задолженности.
Процентная ставка
В исключительных случаях банки прибегают к такому предложению, как пересмотр и снижение процентной ставки до минимально возможного значения. Применение варианта возможно, если клиент брал деньги в долг давно и под большой процент. Тогда будет предложено воспользоваться текущим предложением банка и закредитоваться по условиям новых договоров, чтобы погасить ранее выданный заем. Прибегнув к рефинансированию и объединению всех кредитов в один, стоит рассчитывать на 14,5–17 %.
Срок реструктуризации
Если воспользоваться предложением «Кредитные каникулы», тогда отсрочкой можно пользоваться каждые полгода, а при выборе продукта «Льготный платеж» от ВТБ целых 3 месяца платить одни лишь проценты. При рефинансировании и объединении займов период кредитования для физических лиц будет предложен в интервале от 6 месяцев до 5 лет. При этом следует обращать внимание, что чем продолжительнее время, на протяжении которого выплачивается задолженность, тем больше будет переплата, несмотря, что ежемесячный платеж будет меньше.
Сумма кредита
Количество денег, на которые клиент может рассчитывать при обращении в ВТБ 24 для реструктуризации займа, напрямую зависят от суммы задолженности по предыдущим кредитам и ежемесячному доходу. Здесь основная ставка будет делаться на срок предоставления ссуды, чтобы уменьшить кредитную нагрузку ввиду сложного материального положения. Заемщик приходит в банк не за новым кредитом (если только он не будет использован для погашения образовавшегося долга), а за возможностью снизить ежемесячный платеж, ведь в этом и заключается реструктуризация в ВТБ 24.
Условия погашения
Для ВТБ 24, как и любого другого банка, важно, чтобы клиент своевременно погашал задолженность, а не утаивал проблему и пытался скрыться от ответственности. Такая история влечет за собой увеличение основной суммы долга, поскольку будут начислены не только проценты, но и пеня, штрафы, комиссии и пр. Впоследствии возможен арест заложенного имущества физического лица, если такое прописано договором.
Если проанализировать все предложения, то варианты погашения могут быть различными: с возможностью отсрочки платежа, увеличением срока пользования кредитом или на условиях вновь выданного займа. Для погашения задолженности предусмотрены варианты внесения средств через:
- кассы банка;
- банкоматы и устройства самообслуживания;
- интернет;
- почтовые отделения;
- сеть Золотая Корона.
Что делать при отказе в реструктуризации кредита
В случае если банк отказал реструктуризовать долг, можно повторно написать заявление, собрав недостающие документы. Еще рекомендуется получить письменный ответ, где будет изложена позиция учреждения и причины отказа. С этим экземпляром можно будет в будущем идти в суд для решения спорного вопроса. Для судьи это будет прямым доказательством того, что клиент пытался решить проблему. Кроме этого, можно воспользоваться услугами других банков и рефинансировать существующий кредит на выгодных условиях там.
Обычно, клиент имеет право начать платить больше, чем требует график ежемесячных платежей, но не меньше - сумма, внесенная не вовремя или меньшая по размеру, чем требуется, будет означать просрочку платежа, что влечет за собой начисление штрафных санкций. Если просрочки становятся регулярными, банк вправе обратиться в суд или к коллекторам. Заемщик может лишиться залогового имущества и понести другие ощутимые финансовые потери.
Чтобы этого не произошло, можно воспользоваться такой услугой, как реструктуризация. Хотя любой банк предоставляет такую услугу неохотно, в ряде случаев это оказывается возможным. В данной статье мы поговорим о том, что такое реструктуризация ранее взятого кредита в одном из крупнейших банков ВТБ 24 физическому лицу.
Что касается кредитов других банков, то их не реструктуризируют, а рефинансируют. Об этом мы поговорим в следующий раз.
Что это такое и какие условия
Перед тем как вы узнаете что это такое, мы предлгаем так же ознакомится с нашим матриалом на тему: так как это очень полезная информация.
Что такое реструктуризация? Это пересмотр условий заключенного ранее кредитного договора, что возможно в том случае, если клиент перестал справляться со своими кредитными обязательствами, и при этом объективно его вины здесь нет (происходит задержка заработной платы, ее сокращение, наступила болезнь и т.п.).
ВТБ 24 официально заявляет о своей готовности реструктуризировать кредит, взятый на приобретение автомобиля или на другие нужды. Пересматривается график погашения задолженности, сокращается размер платежей, которые необходимо вносить каждый месяц к определенному числу.
Также банк может предоставить льготный период (так называемые «каникулы»), когда в течение нескольких месяцев ставка действует сниженная. После этого она повышается, так что банк ничего не теряет; но зато клиент в течение нескольких, самых сложных для себя месяцев получает передышку и может найти подработку или новую работу, а также как-то иначе поправить свое материальное положение.
Причины, при наличии которых реструктуризация кредита в ВТБ 24 может стать возможной:
Нахождение клиента в неоплачиваемом отпуске.
Прибавление в семье (произошло снижение уровня дохода на каждого отдельного члена семьи).
Ухудшение материального положения по объективным причинам (увольнение, сокращение заработной платы).
Уход заемщика в отпуск по беременности и родам.
Любое из вышеперечисленных состояний необходимо подтвердить документально. Только тогда можно заручиться согласием банка пересмотреть условия выплаты кредита.
Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24
В банке ВТБ 24 реструктуризация кредита происходит по стандартной схеме. Для начала вам необходимо лично обратиться в офис банка и написать там заявление. Образец бланка отсутствует - поскольку данная услуга не афишируется, то и официальных бланков для нее нет. Вы можете написать заявление также дома от руки или напечатать на компьютере.
Поскольку данная процедура пересмотра условий кредита в ВТБ24 физическим лицам требует определенных условий (как писалось выше, это должны быть объективно ухудшившиеся материальные условия клиента), необходимо описать ситуацию с учетом данного момента и приложить подтверждающие документы.
Не забудьте после текста заявления указать пункт «Приложение» и перечислить там все копии документов, которые вы отдаете вместе с основной бумагой.
Процедура
Если ваше заявление будет одобрено (возможно, не с первого раза, так что не стесняйтесь обращаться повторно, к примеру, в другой офис или с требованием рассмотреть заявление другим служащим банка), вас пригласят для подписания нового договора.
Хотя, по сути, изменения вносятся в уже заключенный между вами и банком договор, оформляется реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 отдельным пакетом документов. Там прописываются все изменившиеся условия.
Вы не обязаны соглашаться на все, что предлагает банк. Если условия пересмотра договора вас не устраивают, ничего не подписывайте. Если банк не идет на уступки, обращайтесь в суд.
Банк отказал в реструктуризации? Требуйте письменный отказ! С ним уже можно будет идти в суд.
Потребительский кредит
Важными условиями для того, чтобы изменить график платежей с целью избежания просрочек, является отсутствие эти самых просрочек до настоящего времени. В противном случае банк может вам отказать. Но есть и еще один нюанс.
Если к настоящему моменту вы уже не раз просрочили платеж, то за вами могли накопиться существенные по величине суммы штрафов, пени и неустоек. Все это добавилось к основной сумме долга. В такой ситуации банк сам может обратиться к клиенту и предложить ему пересмотр условий потребительского кредита. Но тогда реструктуризация в ВТБ 24 будет носить невыгодные для вас условия. Банк, по сути, выдаст вам новый кредит на погашение старого, который вырос за счет наложения штрафных санкций. Скажем, если вам на момент первой просрочки оставалось оплатить 50 000 рублей, то теперь, когда вы пропустили 2-4-7 или больше платежей, сумма уже могла вырасти до (к примеру) 100 000 рублей. Вот эту сумму вам оформляет банк в новый кредит. При этом ни копейки на руки вы не получаете - банк заявляет, что полностью погасил ваш первый кредит, но теперь вы погашаете новый. Условия погашения могут быть более выгодными - уменьшится ежемесячный платеж. Но при этом увеличится период выплат.
Не соглашайтесь на реструктуризацию, если к основной сумме кредита прибавилась значительная сумма, состоящая из штрафов и пени. Обратитесь в суд за расторжением ранее заключенного кредитного договора. Суд учет ваше ухудшившееся материальное положение и обяжет банк провести реструктуризацию потребительского кредита на приемлемых для вас условиях.
Автокредит
Реструктуризация автокредита возможна - об этом говорится на сайте банка ВТБ. Но для этого вам придется предпринять ряд шагов, в первую очередь - провести независимую оценку автомобиля.
Изменение графика платежей по автокредиту может сопровождаться требованием заключить страховку на случай дальнейших невыплат по займу (а также обязательно оформить страхование жизни и здоровье, страховку на случай увольнения и т.п. - если при заключении первоначального договора они оформлены не были).
Подать первичную заявку можно на сайте онлайн.
Информация, которую потребуется указать:
Персональные данные и контакты.
Данные ранее заключенного договора.
Причины, вызвавшие необходимость запросить пересмотр графика платежей.
Пожелания в отношении суммы ежемесячного платежа.
Информация о текущем размере доходов.
Кредитные карты
Долг кредитной карты мало чем отличается от обычного долга перед банком. Разве что процентами, которые могут вдвое, а то и больше, превышать таковые у потребительского кредита. Если лимит карты почти полностью исчерпан, сумма ежемесячного платежа будет достигать немалых величин - особенно для крупных лимитов, от 100 000 рублей и более. Как правило, банк требует ежемесячного возвращения суммы, составляющей не менее 6 % от суммы основного долга. То есть, если задолжали 20 000 рублей, в месяц на оплату долга по карте будете тратить минимум 12 000 рублей. Если помимо этого долга есть и другие, даже такая сумма может оказаться неподъемной.
Немаловажно, что из этих положенных вами на счет карты 12 000 в счет погашения основного долга (12 000 рублей) пойдет максимум тысяч 8-9. Остальное «съедят» проценты. Вот почему выплаты затягиваются на долгие месяцы и даже годы. А если еще и периодически пользоваться картой для оплаты товаров или услуг, кабала может стать пожизненной.
Чтобы избавиться от карточного долга, лучше всего попросить не реструктуризацию, а рефинансирование. В таком случае вам выдадут новый кредит, покрыв им старый, закроют карточный счет, заберут карту. И вам останется только выплачивать новый кредит по ясной и прозрачной схеме.
Что касается именно реструктуризации, то это менее выгодно для клиента. Да и банки в случае с кредитками идут на такой шаг неохотно.
Расчет реструктуризации
Станет ли для вас выходом такой шаг? В некоторых случаях бывает логичнее признать себя банкротом (что тоже имеет свои негативные последствия) или обратиться за услугой рефинансирования. Или вообще расторгнуть договор коедитования через суд.
Используйте специальный калькулятор, чтобы рассчитать, как должны измениться условия выплаты кредита, чтобы они стали для вас приемлемыми. Для этого в отдельные поля необходимо вписать время погашения кредита, процентную ставку, сумму задолженности. Чем больше будет срок погашения, тем меньшим можно сделать ежемесячный платеж. Процент можете указывать старый - как правило, он изменению не полежит.
Нашли оптимальное соотношение размера платежей ко времени погашения всего долга? Его и указывайте в заявлении пересмотр условий кредита. Как оформить заявление, мы писали выше. Так же мы уже говорили про которая очень многих выручает
Реструктуризация любого кредита проводится только один раз. Если раньше данная процедура уже была применена в отношении данного кредитного продукта, не стоит надеяться на то, что банк пойдет вам навстречу повторно.
Документы для перекредитования в ВТБ 24
По сравнению с оформлением кредита с нуля, вам потребуется облегченный пакет документов. С другой стороны, придется приложить все имеющиеся документы, подтверждающие временное (или уже постоянное) ухудшение вашего материального положения.
Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24
Написать его можно дома или в офисе, подать онлайн или лично. Допускается и написание от руки. Заявка на реструктуризацию кредита онлайн в любом случае будет рассматриваться до 10 рабочих дней. Образец заявления на реструктуризацию кредита можно попробовать попросить у служащих банка. Но обычно таких бланков не бывает, разве что вас устроит универсальная форма, к которой вы допишете дополнительную информацию.
Копия паспорта
Копия кредитного договора
Копия трудовой книжки
Справка о доходах с места работы
В зависимости от того, по какой причине вы просите банк о реструктуризации, прикладывается соответствующий документ:
Больничный лист (если болезнь длится уже не первый месяц),
Справка о наступлении инвалидности,
Справка из Центра занятости населения о том, что вы состоите там на учете,
Справка о беременности,
Справка о рождении ребенка,
Реструктуризацию долга не проведут без веской причины. Так что не поленитесь и соберите все необходимые доказательства того, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме.
Как сделать реструктуризацию кредита ВТБ 24 при помощи государства? Вы можете подать документы для реструктуризации в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Подача пакета документов осуществляется вместе с банком - ВТБ успешно сотрудничает с данной организацией. Главное, чего можно добиться - реструктуризации долга на выгодных для вас условиях за счет снижения процента, уменьшения суммы выплат, списания части долга или заморозки выплат на несколько месяцев.
По госпрограмме может быть списано до 30 % от суммы оставшегося долга (но не более полутора миллионов рублей).
Банку вариант с АИЖК тоже выгоден - агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.
Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.
Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.
Заемщики банка не застрахованы от проблем, возникающих от отсутствия денежных средств на погашение ежемесячного платежа. Этот вопрос касается многих заемщиков, поэтому не нужно усугублять ситуацию, а следует незамедлительно обратиться в ВТБ 24 и пояснить проблему.
Иногда реструктуризацию долга путают с назначением рефинансирования, но это абсолютно разные понятия. Рефинансирование - это перевод долговых обязательств из одной финансовой организации в другую, а реструктуризация - это пересмотр кредитного договора в силу затруднительного положения заемщика и подбор лояльной программы по решению вопроса.
При выборе метода реструктуризации банк может воспользоваться несколькими способами снижения финансовой нагрузки на клиента:
- увеличение срока платежа;
- смена валюты кредитования;
- отсрочка по выплатам.
Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно явиться в то отделение банка, где был выдан кредит и постараться убедить сотрудника банка в том, что обстоятельства действительно поменялись не в лучшую сторону. Необходимо предъявить доказательства, подтверждающие невозможность оплаты
. Это могут быть справки из медицинского учреждения, трудовая книжка, где записано число увольнения сотрудника или иные документы, указывающие на невозможность оплатить ежемесячный платеж.
Если банк примет решение в пользу клиента, тогда будут пересмотрен график и основные условия по оплате долга.
Требования банка к клиенту для предоставления реструктуризации
Программа по реструктуризации предоставляются в частном порядке , если банк поймет, что заемщик нуждается в ней. Эта мера применяется в том случае, если заемщик добросовестно вносил платежи и попал в затруднительную ситуацию в силу веских обстоятельств. Банк может не предоставить возможность по получению льготных условий, если причины не будут серьезными.
Ставка по процентам
По рефинансированному займу действует ряд особенностей, отличающих этот вид программы от других предложений ВТБ 24. К основным условиям относят:
- сумма оформленного займа должна начинаться от 30000 тысяч рублей и может достигать одного миллиона рублей;
- важно отметить, что при желании подать заявку через интернет, сумма долга не должна превышать 500000 тысяч рублей;
- процентная ставка составляет 13,95% в год;
- отсутствие просрочек по платежам.
Клиент может обратиться в финансовую организацию двумя способами: через сайт ВТБ 24 или при посещении отделения банка.
От клиента, который не должен быть моложе 21 года, потребуют написание заявления на предоставление реструктуризации. Его образец можно получить в отделении ВТБ-24 или на официальной сайте финансовой организации.
Допускается два варианта написания заявления: от руки и машинописным способом. Заемщик пишет два экземпляра бумаг. В них он указывает основную причину, мешающую оплате ежемесячных платежей, и подает заявление вместе с требуемым пакетом документации.
В поданном заявлении должна быть проставлена дата приема, а сотрудник при этом должен расписаться в нем. Если заявление принято неверно, доказать правоту, при наступлении просрочки будет невозможно.
Допускается подача заявления написанного не по образцу. В нем должна присутствовать такая информация:
- наименование финансовой организации и точные реквизиты;
- условия, номер и дата, когда был создан и подписан договор;
- подробное описание ситуации;
- число и месяц, когда наступила первая просрочка;
- просьба клиента, с которой он обращается к кредитору.
Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на программу по реструктуризации, он должен заполнить, а затем предоставить соответствующее заявление и следующие документы:
- паспорт;
- справку с места трудовой деятельности и уровень официального дохода;
- если имеются дополнительные заработки, они также должны быть предоставлены в виде документов, подтверждающих этот факт;
- поскольку реструктуризацию назначают в силу затруднительных обстоятельств, нужно принести документацию, доказывающую их наличие: справку, выданную со стационара, документ с биржи, где клиент ищет работу.
- справку, подтверждающую беременность;
- заключение о смерти гражданина.
У реструктуризации есть ряд преимуществ, которые позволяют клиенту расплатиться с долговыми обязательствами путем проявления лояльности со стороны банка. Преимущества заключаются в следующем:
- Увеличение срока выплат и снижение ежемесячного платежа, но не более чем на один год. За это время заемщик может решить финансовые трудности.
- Перерасчет расчетного курса валюты, что является выходом из ситуации при резком валютном скачке.
- Возможность оставить положительную историю по кредитам. Этого можно добиться через быстрое обращение к кредитору, то есть до наступления просрочки.
- Возможность временно не оплачивать долг.
- Внесение личных изменений в условия по выплатам, если банк будет согласен с ними.
Реструктуризация обладает некоторыми недостатками, о которых также нужно знать перед обращением в банк. К ним относят:
Что делать, если поступил отказ?
ВТБ 24 может отказать в реструктуризации. В таком случае, клиент может не выйти на очередной платеж, поскольку у него нет денег, что повлечет негативную кредитную историю и прочие проблемы.
Если поступил отказ, нужно быть настойчивее и постараться направить повторное обращение, только уже не к менеджеру банка, а в кредитный отдел. Важно проверить, чтобы заявление было принято с прописанным числом и подписью от сотрудника.
Банк должен предоставить ответ в письменном виде. Если поступил повторный отказ нужно обращаться в суд, где следует преподнести все необходимые документы и экземпляры заявлений и руководствоваться статьей 451. Заемщик и его адвокат должны будут доказать тот факт, что обстоятельства были действительно вескими и оплата не могла быть совершена.
Заключение
Программа по реструктуризации долга для физических лиц действует в банке ВТБ 24 уже несколько лет и пользуется спросом. С ее помощью заемщики могут получить льготы в оплате кредита, которые помогают вернуться в привычный график платежа и снова вносить установленные суммы. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, нужно воспользоваться этой программой.
Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам позволит изменить условия выплат по займу и сохранить положительную кредитную историю, если имеется уважительная причина для пересмотра условий.
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация – это особая система, позволяющая пересмотреть определенные правила по выплатам кредита в пользу заемщика.
Пересмотр и изменение условий выплат осуществляется только при наличии уважительной причины. Эта причина должна быть подтверждена документально, в ином случае велика вероятность получить отказ в реструктуризации кредита от ВТБ 24.
На сегодня реструктуризация от банка ВТБ 24 позволяет людям воспользоваться следующими льготами:
- Выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а не вносить полную сумму платежа.
- Выплачивать лишь платежи по кредиту без внесения процентов.
- Временно отложить выплаты.
- Использовать заложенное имущество для оплаты кредита.
- Увеличить срок выплат, тем самым уменьшив ежемесячные платежи (но не более чем на один год можно продлить срок).
- Провести перерасчет валютного долга на рублевый (часто используется при сильном скачке курсов валют).
- Внести личные изменения в условия выплат.
Чтобы узнать, как реструктуризовать кредит конкретно в каждом случае по желанию заемщика, следует обратиться непосредственно в отделение ВТБ 24, так как часто банк оставляет за собой право выбора формы реструктуризации.
Заявление на реструктуризацию может быть принято с поправками банка, если они вас не устраивают, то нужно будет заново писать его и просить изменить условия.
Обращение в банк о реструктуризации лучше подавать как можно скорее, чтобы показать, что вы хотите исполнить свои долговые обязательства, а не уклоняетесь от уплаты, просто произошел непредвиденный случай, из-за которого вы не можете временно погашать кредит.
Оформить реструктуризацию кредита в ВТБ 24 может любое физическое лицо, сумма кредита которого, находится в пределах 30 000 руб — 1000 000 руб
. Также реструктуризация проводится только тем лицам, которые не пропустили ни одного платежа и не было задержек по выплатам (опоздание платежа даже на сутки также учитывается, даже если и были уплачены все пенни).
ВТБ 24 является лояльным банком, всегда идущим навстречу добропорядочным плательщикам. Он предлагает своим клиентам массу выходов при возникновении трудностей с оплатой по кредиту, если произошли непредвиденные ситуации, повлиявшие на платежеспособность клиента. Если вовремя обратиться в банк, то можно решить любой вопрос мирным путем, а не дожидаться дома судебного извещения.
Все пункты должны обязательно быть заполнены, так как не качественная заявка скорее отклонится банком, нежели ответственно составленное прошение о реструктуризации. Заявление пишется в двух образцах, банк рассмотрит его в течение 5 рабочих дней , после чего выдаст ответ в письменной форме.
Заемщик должен помнить, что при подаче заявки онлайн, возможная сумма реструктуризации не будет превышать 50 000 руб.
Не всегда получается подать заявление по форме банка, и тогда заемщик может написать его в свободной форме.
В заявке следует обязательно указать пункты:
- Название банка и все его .
- Дату и номер заключения кредитного договора, его условия.
- Описание ситуации, в связи с которой, человек не может осуществлять выплату займа;
- Дату первого просроченного платежа.
- Условия, на которых клиенту хотелось бы осуществить реструктуризацию (снизить ежемесячные выплаты или сделать перерасчет).
Ответ придет в письменном виде, где банк укажет, в какой форме он согласен провести реструктуризацию кредита. Далее заемщик может согласиться или отказаться от таких условий.
Что делать в случае отказа?
Если на прошение о реструктуризации пришел отказ, то можно заново написать письмо и более детально объяснить причину своей временной неплатежеспособности. Если банк откажет и во второй раз, можно собрать необходимые бумаги, подтверждающие нелегкое финансовое положение заемщика, и подать заявление в суд.
Если в ходе судебного разбирательства, заемщик докажет свою правоту и подкрепит доводы документально, банк может предложить реструктуризацию на очень выгодных условиях, так как ни одна банковская организация не хочет терять свой статус, чему и способствуют судебные разбирательства.
Преимущества и недостатки
За реструктуризацией кредита в ВТБ 24 обращаются многие заемщики при возникновении непредвиденных финансовых трудностей. Сотрудничать с банком гораздо лучше, нежели уклоняться от выполнения своих долговых обязательств. Преимущества данной услуги и недостатки можно сравнить в таблице.