Трудно представить себе жизнь без банков. Во всех странах они олицетворяют экономику и финансовые рычаги. Это мощные влиятельные структуры, которые зарабатывают деньги. Такова их цель. Банкам неинтересны моральные стороны, им важна прибыль.
Люди обращаются за деньгами, но получают их на условиях, которые выгодны только кредитным организациям. Пользуясь невнимательностью заемщиков и дырами в законодательстве, они извлекают дополнительную прибыль с каждого клиента.
Банкиры делают деньги из воздуха. Учтена каждая мелочь. Юристы составляют типовые договоры, которые ущемляют права клиентов, а заемщикам ничего не остается, как идти на поводу. Хочешь денег, играй по установленным правилам.
Законодательство пишется для банкиров. Госдума поддерживает это и принимает нужные решения. Неизвестно сколько это будет продолжаться, но к западным и европейским стандартам мы придем нескоро. Банки используют все способы, чтобы извлечь прибыль.
Не гнушаются банки и обманом. Их способы откровенно нарушают не только гражданский кодекс, но и уголовный. ЦБ лишает лицензий недобросовестных игроков, но на их место приходят новые. В результате страдают клиенты и страховые компании, теряя миллиарды рублей.
Пока не будет законов способных жестко контролировать финансовую систему, банкиры не перестанут тянуть деньги при каждой возможности. И неважно мелкая сумма или крупная. Берут объемом, а не качеством.
Давайте рассмотрим основные уловки кредитных организаций, позволяющие оставить клиентов без гроша в кармане.
Скрытые комиссии
Информация о них указана в договоре мелким шрифтом со звездочкой-сноской. Люди невнимательно читают соглашение и не замечают подвоха. Суммы таких комиссий заоблачные. Например, при ипотеке используется незаконная комиссия за открытие счета. Потеря сотен тысяч рублей может стать результатом невнимательности заемщика.
Льготный период
Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются.
Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает деньги и думает, что вернет через 30 дней.
Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы.
Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.
Обман с пластиковыми картами
Банк может обмануть клиента с кредиткой. Выпускается карта с бесплатным обслуживанием на год. Клиент берет такую карту, она у него лежит, но деньги он не тратит. Затем банк выпускает новую карту и автоматически снимает плату за обслуживание. Карта уходит в минус, а человек становится должником.
Подробности выясняются неожиданным образом:
- заемщика не выпускают за границу;
- появляются приставы;
- приходит повестка в суд;
- человек не может зарегистрировать имущество.
Комиссии за снятие наличных через банкоматы
Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции.
То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут. Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора.
Банки не сообщают о долге
У клиента образовался долг, например, платеж прошел на день позже. Банк начисляет штраф, а затем включает проценты. При этом клиент платит исправно. Через пару лет ему сообщается, что он должник. Сумма будет очень приличная.
Конечно, на основании Закона (О потребительском кредитовании) никто не обязан бегать за заемщиком, но согласитесь, что подобное отношение доставляет серьезные проблемы клиентам организаций.
На штрафах банки зарабатывают хорошие деньги, а в результате страдают простые люди.
Обман с зарплатными картами
Коммерческая фирма заключила договор с банком, на выпуск зарплатных карт для сотрудников. В договоре было указано, что банк может взимать комиссию за обслуживание, если в течение полугода не происходит движения по счету. Затем, компания заключает договор с другим банком и делает другие карты. Со счетов сотрудников автоматически списываются деньги, и они попадают в разряд должников.
Мухлевать с вкладчиками, любимое занятие банков. Предположим, клиент решил забрать вклад раньше положенного срока, проценты могут не отдать.
Процентная ставка может быть даже ниже предписаний ЦБ, что противоречит закону.
Вклад может быть выдан не по первому требованию клиента, а через несколько дней. Причина простая, инкассация не привезла нужную сумму. Заказывайте деньги заранее. А в это время банк, крутит средства, извлекая прибыль.
Обман заемщика при выдаче кредита
Многие заемщики задаются вопросом, не дают кредит, что делать? Ведь деньги нужны срочно, как поступить? Мы неоднократно писали, что чужие средства необходимо тратить с умом, дабы избежать долговых проблем. Но люди совершают самую распространенную ошибку, они берут новый кредит, чтобы закрыть старый, тем самым вырывая себе глубокую яму.
Большинство не понимает, из-за чего это ведет к критическим последствиям. Оказывается, почти во всех банках одинаковые условия кредитования. Разница несущественна. Просто каждая кредитная организация маскирует скрытые проценты и если вы видите, что, кто-то обещает более выгодные условия, значит, у них есть дополнительные комиссии или .
Возьмем стандартную ситуацию, у заемщика имеется кредит, который он вовремя платит. Но что-то происходит и человек допускает просрочку платежа. Банк требует немедленно закрыть весь долг, плюс оплатить проценты и штрафы. При этом клиенту постоянно звонят и угрожают.
Конечно, человек пытается решить проблему и первое что приходит в голову, в другом банке. Он это делает и закрывает старый долг. Но поскольку условия займов примерно одинаковы, новый кредит он также не может платить. А что, собственно, изменилось? Так продолжается до тех пор, пока банки окончательно не перестают давать такому человеку в долг.
В итоге проблема не решена, и заемщик начинает искать новые способы получить деньги, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Несколько способов получить деньги
После того как все банки отказали, должник начинает закладывать имущество. Самое простое обратиться в ломбард. Так люди отдают банкам вещи находящееся в доме.
Затем идет автомобиль, если он есть и недвижимость. Знакомая ситуация? Конечно, происходит это при условии необходимости больших сумм. Большое количество предпринимателей, таким образом, лишились всего что имели.
Если человеку не дают кредит, а деньги ему нужны, и причем срочно, в ход идут все средства. Следующим заключительным этапом является обращение к частным лицам — ростовщикам. Которые смогут одолжить деньги, даже если кредитная история полностью испорчена.
Обман от ростовщиков
Сейчас набирает популярность новый вид частного кредитования. Заемщику дают большую сумму в долг, без процентов и переплат под залог его недвижимости. При этом смотрят предыдущие просрочки. Чем их больше, тем лучше.
Существует огромная вероятность, что заемщик допустит новую просрочку. Договоры составляются таким образом, что уже на 10 день задолженности у человека отбирают недвижимость либо просят оплатить всю сумму полностью. Причем залоговое имущество придется отдать, даже если вы решите применить новый .
Если все же заемщику удается расплатиться, то кредитор ничего не теряет. По статистике, только 30% отдают долг, остальные лишаются, порой, единственного жилья.
Еще вариант, людям дают большую сумму под залог, но фактически она меньше, чем указана в договоре. Переплата и будет процентной ставкой, причем иногда такие суммы разнятся до 40%. Будьте внимательны и юридически грамотны!
Ниже представлен распространённый способ хищения денег с банковских карт клиентов при прямом участии сотрудников банков. Схема, следующая:
- Создаётся устойчивая преступная группа, в которую входит банковский служащий, имеющий доступ к базе данных клиентов банка. В задачу которого входит передача данных о клиентах банка, преступникам, которые и похищают деньги с банковских карт своих жертв.
- Психологическая обработка владельцев банковских карт с целью получения ПИН-кода.
- Снятие средств со счета банковской карты злоумышленниками при помощи незаконно полученного ПИН-кода.
Схема хищения примитивная, но применяется часто, т. к. служащие банка хорошо знакомы с технологиями и имеют доступ к клиентской базе.
На примере реального случая незаконного снятия крупной суммы с дебетовой карты клиента, произошедшего в 2019 году в одном из Иркутских банков — можно проследить тактику обработки преступниками жертвы с целью выяснения ПИН-кода.
Как правило, потенциальной жертве звонят на мобильный телефон, номер которого находится в базе данных банка. Звонок преступники делают владельцу карты в то время, когда он занят, и внимание его несколько ослабевает. Это период с 8 до 9 часов утра, когда жертва собирается или уже добирается на работу на автомобиле, или с 5 до 7 часов вечера, когда она стоит в пробках на пути с работы домой.
Происходит диалог вовремя звонка преступника жертве приблизительно такого содержания:
— Здравствуйте! Вы Иванова И. И.? Проживающая по адресу (адрес клиентки банка указанный в реквизитах карты)? Номер вашей карты ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ?
— С вами говорит оператор клиентского отдела (название банка и вымышленное или настоящее). Ф. И. О. сотрудницы банка.
— К сожалению, ночью произошёл компьютерный сбой, и есть вероятность утечки данных банковских карт клиентов. Для того чтобы обезопасить средства на карте необходимо сгенерировать новые ПИН-коды.
— Просим сообщить код карты, который мы незамедлительно заменим новым, во избежание использования злоумышленниками старого ПИН-кода для незаконного снятия средств.
Вы можете проверить информацию по телефону (телефон, номер которого постоянно занят).
— Просим поторопиться, т. к. есть опасность потери средств.
С большой долей вероятности клиент предоставит пароль карты злоумышленнику, т. к. он в разговоре с потенциальной жертвой опирался на такую информацию о ней, которую мог иметь только банк. А это вызывает доверие…
В нашем случае жертва сообщила преступнику ПИН-код, в результате чего с карты была похищена крупная сумма денег.
Итог
Сотрудники банков никогда не запрашивают пароли от личных кабинетов и карт. Если к вам обратились с подобной просьбой – немедленно сообщайте об этом службе безопасности кредитора и в правоохранительные органы. Также страхуйте счета, подключайте СМС-сопровождения операций.
Если вам необходима бесплатная консультация специалиста, напишите свой вопрос в комментариях к статье или задайте его дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
Ежегодно банки по всему миру сталкиваются с различного рода мошенниками, которые ставят перед собой цель взять кредит и не платить. В каждой стране есть свои случаи и свои особенности. Но сейчас речь идет о России.
В нашем государстве процент мошеннических заявок на оформление займа составляет около 7%. И, следовательно, перед банками стоит задача повышать , дабы не допустить неприятного развития событий.
Конечно же, банкам удается уличить преступников и не допустить кражи. За предыдущий год по всей стране в общей сложности предотвратили более трехсот мошеннических операций. Правоохранительные органы задержали 280 злоумышленников. Также было обнаружено более сотни подставных фирм, которые занимались продажей поддельных документов: паспортов, справок о трудоустройстве, трудовых книжек и многого другого.
В такие организации, как правило, обращались лица, которые хотели оформить банковский кредит, но по каким-то причинам не могли это сделать (уже имелась кредитная просрочка, отсутствовали требуемые справки и т.д.).
Как мошенники работают?
Не будет лишним рассмотреть, как же злоумышленники обманывают финансовые учреждения и оформляют займы на крупные суммы. С этой целью они чаще всего занимаются подделыванием документов. Это самый распространенный и доступный вариант оформления кредита. Здесь есть несколько вариантов развития:
Который был утерян или украден;
Создают поддельные документы и на них оформляют кредит.
Здесь очень важно помнить, что если вы потеряли удостоверение личности или иной важный документ, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в соответствующие органы. В противном случае, ваш паспорт не будет числиться в базе потерянных документов, а злоумышленники спокойно могут оформить кредит на вас.
И тогда в банке решат, что вы захотели взять кредит и не платить. Если вы не предпримите соответствующих мер, то есть большая вероятность того, что в один прекрасный день вам придет письмо из финансового учреждения о том, что у вас имеется невыплата по кредиту. Доказать, что это не вы оформляли заем, и что ваш паспорт был утерян, будет довольно-таки сложно.
Стоит отметить, что при проведении мошеннических операций важную роль играют условия получения кредитов. Если для небольших ссуд нужен только паспорт, то для крупных сумм уже потребуются иного рода документы (справка о доходах 2-НДФЛ, справка с места работы и т.д.). Данные бумаги намного легче подделать, нежели удостоверение личности.
Чаще всего мошенники подделывают трудовые книжки (70% всех нарушений). Подделка паспорта не так популярна (10% случаев) и требует больше временных и денежных затрат. К тому же, за подделку справок о доходах следует менее серьезное наказание, чем за подделку удостоверения личности. В связи с чем многие мошенники идут по пути наименьшего сопротивления и выбирают первый тип документов.
Свой человек в банковском учреждении:
Само собой, есть и более хитрые способы обмануть банк и получить его средства. Очень часто группы мошенников имеют своего человека в нужном учреждении. Конечно, такая операция требует больше времени и затрат, но и появляется возможность оформить кредит на очень большие суммы. Ведь злоумышленник, работая в финансовой организации, может закрыть глаза на нарушения в подаче документов или вбить ложную информацию в базу – все, что нужно, чтобы преступник предстал добропорядочным гражданином, которому неведомо такое понятие, как невыплата по кредиту.
Мошенничество через сторонние компании:
Очень часто бывает так, что человек обращается к кредитным брокерам, чтобы оформить ссуду. Вот тут на сцену выходит второй по популярности вид обмана, который называют «черные брокеры». Такие организации принимают вас, получают все необходимые документы и дальше направляются в банк, чтобы провести очередную нелегальную операцию. Возможно, заемщику брокер даже и предоставит требуемые средства (само собой, оформив на него намного большую сумму), но вскоре ничего не подозревающий клиент получит уведомление с заголовком «Просрочка кредита».
Как распознать преступника?
К сожалению, даже сейчас, когда существуют разнообразные технологии и способы выявления поддельных документов, очень трудно обнаружить правонарушения. Все потому, что выдача кредитов в банковских учреждениях проходит очень быстро, дабы удовлетворять потребности всего населения в денежных средствах. Вследствие этого, сотрудники финансовой организации попросту не могут уделить много внимания каждому клиенту, изучая его поведение, внешний вид и предоставленную документацию. Однако бывают и удачные моменты, когда работникам банковского учреждения удается заметить некоторые несоответствия и не дать ход преступному плану.Пример обмана банка клиентом:
Если вы являетесь банковским работником, то помните: в случае возникновения любых подозрений при изучении документов, предоставленных заемщиком, необходимо незамедлительно подать их в службу безопасности, чтобы она предприняла меры. Тогда уже у мошенника не выйдет взять кредит и не платить, сбежав с деньгами. Существует большое количество способов выявить правонарушителей. Их можно разделить на три вида.
Первый тип – это непосредственная оценка человека, который хочет получить кредит. Сотрудник банка оценивает внешние параметры заемщика: внешний вид, речь, волнуется ли он, как отвечает на вопросы, врет ли. Это, пожалуй, самый простой в осуществлении способ, но и самый ненадежный. Ведь могут попасться подготовленные мошенники с соответствующим опытом. Или же честный гражданин, который при разговоре будет волноваться, но по совершенно иным причинам;
Второй способ выявить нарушения – анализ документов. Здесь уже можно получить более точные и правдивые результаты. Оцениваются все поданные бумаги. При проверке паспорта его номер вбивается в соответствующий сервис, где система покажет состояние данного документа (существует ли он в действительности, в розыске или нет). Поэтому будьте очень внимательны, если потеряли удостоверение личности (об этом было сказано выше);
Третьим методом уличения преступника является связь с родственниками или работодателем. Сотрудник банка звонит по месту работы и уточняет, числится ли там такой-то человек, как долго, каково его положение, успехи и т.д. Этот способ дает очень хорошие результаты, однако, может и навредить. К примеру, честный гражданин, желающий получить кредит, обратился в банк. Оттуда звонят в офис, где он работает. Может статься так, что данный заемщик будет не в самых лучших отношениях с руководителем или с кем-нибудь из сотрудников, и человек захочет насолить, сообщив неверную информацию (к примеру, может сказать, что у гражданина есть крупная просрочка в другом банке). Так что нужно быть очень осторожным.
Помните, что бдительность никогда не повредит!
Этим летом вся страна гадала, что же будет с жителем Воронежа, который переписал договор с банком и потребовал компенсацию в 24 млн. К счастью для сторон, конфликт решили «по-джентельменски», к несчастью для юристов, прецедент так и не был разрешён в судебном порядке, а значит, узнать, кто был прав, а кто виноват в этой ситуации, не представляется возможным. Как бы там ни было, «приз зрительских симпатий» определённо получит воронежец, который смог обхитрить банк.
Желание обмануть банк воспринимается чуть ли ни как попытка восстановить мировую справедливость. Однако, идя на поводу у этого желания, вы становитесь не Робин Гудом, а банальным мошенником. Многие люди сегодня до сих пор даже не представляют, что будет, если обмануть банк.
Доверяй, но проверяй
Не стоит думать, что в банках поверят вам на слово. У каждой кредитной организации есть своя служба безопасности, которая обязательно проверит абсолютно все документы, поступившие от заёмщика. При необходимости позвонят на работу, супругу или супруге, обратятся в бюро кредитных историй, чтобы узнать, есть ли вас обязательства перед другими банками.
Конечно, есть банки, которые дают кредиты без поручителей и без подтверждения дохода. Но получить крупную сумму на таких условиях вряд ли удастся. Скорее всего, первый раз дадут только небольшой кредит под высокий процент, чтобы не рисковать и составить представление о заёмщике.
Бывают и исключительные случаи, когда, как например, в случае с воронежцем, из-за какой-то неполадки или чьей-то оплошности, клиенту всё-таки удаётся обмануть банк. Но, в большинстве случаев, это для него выходит боком.
Преступление
Оформляя заявку на получение кредита, некоторые заёмщики так бояться получить отказ, что начинают привирать в ответах на вопросы, наивно полагая, что если правда вскроется, худшее, что им грозит – отказ в получении кредита. Некоторые даже обращаются в компании, которые предлагают так называемую «помощь в оформлении кредита», а фактически просто готовят липовые справки. Всего за 8-9 тысяч из безработного могут на бумагах сделать сотрудником какой-нибудь фирмы с солидным доходом.
Есть и те, кто ради получения нового кредита, готовы на совсем уж неординарный шаг – поменять фамилию и паспорт. Причём не просто поменять, а сделать это дважды, чтобы в штампе о смене документа не было информации о той фамилии, которая подпортила кредитную историю.
На самом деле, даже незначительная, по мнению клиента, ложь, может навсегда испортить его репутацию и кредитную историю. И тот факт, что банк посчитает такого клиента недобросовестным, ещё не самое страшное. Дело в том, что согласно 159 статье уголовного кодекса обман банка – это самое настоящее преступление.
И наказание
Если обман вскрылся ещё до процесса подписания договора и сумма не колоссальная, банк, скорее всего, не будет тратить время на разбирательства в суде и просто откажет в кредите, занеся вас в так называемый «чёрный список».
Если же страшная правда открылась уже после того, как договор с банком заключён, или ещё хуже, выдан кредит, и по нему уже есть просрочка, то для клиента всё может закончиться уголовным преследованием. Минимальное наказание за обман банка – 120 тысяч рублей или ограничение свободы – подписка о невыезде. За мошенничество можно получить и реальный срок от двух до десяти лет в тюрьме.
Так что помните, случай, когда клиенту из Воронежа удалось обхитрить банк (хотя 24 млн он так и не получил) – один, а случаи, когда по всей стране людей арестовывают за попытку обмануть банк, взяв, например, кредит по чужому паспорту, случаются каждую неделю. Так что учитесь доверять банкам и оправдывать их доверие.
Сегодня огромное количество людей живут в кредит. Кто-то решает взять займ, чтобы совершить крупную покупку. Другие занимают деньги на путешествия, свадьбу или лечение.
Всех клиентов банка можно условно разделить на две категории: одни стараются добросовестно гасить обязательства, другие ищут способ как не платить кредит и кинуть банк без серьезных последствий.
Причин, по которым заемщик не платит займ множество: сокращение на работе, болезнь, иные тяжелые жизненные обстоятельства или банально нежелание расставаться с заработанными деньгами.
Существует несколько способов того, как законно избежать обязательства оплачивать кредит. В зависимости от варианта заемщик не будет гасить проценты или возвращать займ вообще.
К таким способам можно отнести:
- мирное урегулирование вопросов с банком (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка);
- применение срока исковой давности;
- поиск лазеек в договоре;
- объявление заемщика банкротом.
Мирное урегулирование
Если вопрос, как не платить кредит и проценты по нему, возник по причине тяжелых жизненных обстоятельств, лучше всего будет попытаться мирно договориться с банком, в котором оформлен договор и официально получить разрешение не гасить займ, хотя бы временно.
Причина, по которой банк соглашается пойти на уступки, заключается в том, что в случае передачи дела в суд кредитор может потерять не только время, но и проценты.
Ведь суд вправе отменить штрафы и неустойки, а также зафиксировать сумму долга.
Чаще всего кредитные организации предлагают следующие варианты своим заемщикам:
- реструктуризация долга обычно подразумевает увеличение срока займа с целью снижения размера ежемесячного платежа;
- рефинансирование представляет собой оформление нового кредита, который направляется на погашение задолженности;
- при отсрочке платежа в течение определенного срока заемщик гасит только проценты.
Использование исковой давности
Законом установлен срок исковой давности по востребованию кредитного долга. Он равен трем годам. Получается, что знание этого принципа выступает еще одним вариантом того, как не платить кредит официально.
Моментом для отсчета исковой давности служит последний контакт с заемщиком. То есть чтобы воспользоваться этим принципом для отказа от оплаты займа, необходимо избегать любого контакта с банком: нельзя отвечать на звонки, открывать дверь сотрудникам, принимать заказные письма.
Если контакт все-таки произойдет, отсчет срока исковой давности начнется сначала.
Родственники в случае выхода на связь с ними сотрудников банка должны утверждать, что не знают, где находится тот, кто оформлял кредит. Если в течение трех лет заемщик найден не будет, долг будет списан.
Поиск лазеек в договоре
Центробанк России предъявляет к кредитным организациям требования по выдаче займов. Так, банк по закону должен сообщать клиенту (желательно в приложении к кредитному договору, которые заемщик подписывает прежде чем взять деньги) следующую информацию:
- сведения о существующих в учреждении схемах кредитования с их сравнением;
- расчет общей стоимости займа с учетом всех расходов и страховок, в том числе эффективного процента;
- подробный анализ схем погашения кредита;
- условия досрочного возврата займа.
Важным условием является то, что банк вообще не имеет права оформлять кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает пятьдесят процентов размера заработной платы заемщика.
Как ни странно, но банки редко выполняют перечисленные выше требования. Стремясь заманить клиента любым возможным способом, сотрудники стараются скрыть максимум минусов каждой схемы кредитования, подтверждения дохода большинство из них вовсе не требует. В особенности это относится к кредитным картам.
Чтобы воспользоваться этим способом того, как не платить кредит, следует обратиться в суд. В иске необходимо подробно описать все нарушения закона, допущенные банком при выдаче кредита.
Если решение суда будет в пользу заемщика, проценты по займу можно будет вычесть из суммы долга, либо взять себе в качестве денежной компенсации. Сумму займа заплатить все равно придется. Только делать это можно будет несколько лет.
При этом принудительно могут потребовать выплачивать ежемесячно в счет гашения не более двадцати процентов официальной заработной платы.
Как не выплачивать кредит, признав себя банкротом?
С 2015 года в России у заемщиков появилось право отказаться от оплаты кредита, пройдя процедуру банкротства. Использовать этот вариант можно, если у гражданина имеются неисполненные обязательства на сумму не меньше пятисот тысяч рублей.
Для признания себя банкротством заемщик должен направить заявление в судебные органы.
Если способом того, как не платить кредит, было выбрано банкротство, придется набраться терпения. Процесс это длительный, он включает следующие этапы:
- составление графика погашения долга;
- арест материальных ценностей;
- продажа имущества;
- передача должником средств по всем банковским картам управляющему;
- направление полученных средств на выплату долга.
В том случае, если никакого имущества у гражданина нет, или его стоимости не достаточно, чтобы полностью погасить долг, он будет списан. Получается, что если гражданин, признан банкротом, погашать долг ему не придется и получится кинуть кредитную организацию.
Важно понимать, что такая процедура обладает рядом недостатков:
- физические лица банкроты три года не могут руководить какими-либо организациями;
- 5 лет нельзя взять новые кредиты;
- в течение пяти лет невозможно вновь признать себя банкротом;
- может быть временно ограничен выезд за границу.
Заемщикам, которые начинают искать способ, как не платить кредит законно, можно дать ряд рекомендаций:
- при возникновении трудностей желательно сразу уведомить банк для попытки мирно урегулировать вопрос;
- заемщику стоит попробовать уговорить банк снизить проценты, увеличить срок, предоставить отсрочку платежа;
- можно попытаться взять кредит на рефинансирование в другом банке с целью улучшения условий выплаты долга;
- тем же, кто окончательно решил кинуть банк, можно порекомендовать заблаговременно переоформить все имущественные права на родственников.
Можно обратиться к так называемым антиколлекторам, отзывы о которых есть в интернете. Они помогут заемщику разобраться в нюансах отказа от взятых на себя обязательств по поводу оплаты кредита. На суде такие организации выступают на стороне заемщика, пытаются повернуть дело в максимально выгодную для должника сторону.
Важно понимать: несмотря на то, что существует довольно много способов того, как не платить кредит на законных основаниях, все они трудновыполнимы. Придется потратить множество времени и усилий, прежде чем будет достигнут результат.
Кроме того, отказ (даже вполне законный) от уплаты кредита имеет ряд отрицательных последствий. Это как возможность судебной передачи денежных средств и имущества должника в счет оплаты кредита, так и невозможность получить займ в будущем.
Более того, отказ от гашения долга, также как и предоставление ложных сведений, считаются в России мошенничеством. За подобные действия вообще грозит уголовная ответственность.
Поэтому в момент принятия решения взять кредит важно трезво оценить свои возможности. Если нет уверенности в том, что займ будет погашен, лучше отказаться от желания его оформить.
Текст
Вероника Кушнарева
Обход законов и нахождение изъянов в системе не только удел мошенников. Предприимчивые люди по всему миру благодаря нестандартному мышлению находят выгоду там, где, казалось бы, её быть не может. И такие истории далеко не всегда являются лишь выдумками голливудских сценаристов. В этом материале мы вспомнили о 10 «лайфхакерах», которые играли по правилам, но в итоге оказались в крупном выигрыше.
Против банка банковскими методами
Бывший сотрудник правоохранительных органов 42-летний Дмитрий Агарков сыскал славу по всему миру благодаря своей шутке над банком «Тинькофф. Кредитные системы». Он отсканировал высланный ему по почте договор и мелким шрифтом внёс в него свои изменения, добавив, что процентная ставка за пользование кредитом и комиссия за выдачу наличных средств составляет 0 %. Банк этот документ подписал просто потому, что никто из сотрудников договор не стал перечитывать. После двух лет использования Агарковым банковской кредитной карты на него был подан иск, который суд удовлетворить отказался. Свои права через суд принялся качать и сам Агарков, решивший отсудить у кредитной организации 24 млн рублей, но после долгих разбирательств обе стороны пошли на мировую .
Год VIP-сервиса бесплатно
Китаец Квонг Иф Йи По целый год был клиентом VIP-зоны аэропорта, хотя так ни разу никуда и не улетел. Сервис аэропорта для клиентов бизнес-класса предлагал целый спектр услуг, стоимость которых, как предполагалось, была уже включена в билет. Среди них было и первоклассное питание, бар, зона отдыха - при этом всё совершенно бесплатно. Квонг Иф, однажды купив билет в бизнес-класс на самолёт China Eastern Airlines, всякий раз его откладывал, продлевая таким образом своё «членство» в VIP-клубе аэропорта Юшу Ксиань. Он каждый день проходил регистрацию, чтобы пообедать по высшему разряду, а затем, перенося свой вылет на следующий день, благополучно возвращался домой. Это повторялось каждый день в течение целого года, пока он наконец не был разоблачён: дело в том, что его имя в списке пассажиров на борту ни разу не значилось, и перенос рейса он осуществлял порядка 300 раз.
Наёмный труд программистов из Китая
Отдел безопасности одной американской компании однажды обнаружил, что один из сотрудников тратит слишком много интернет-трафика на поиск видео, а также на безотносительный к деятельности компании интернет-браузинг сайтов Reddit и eBay. Оказалось, что сорокалетний специалист по программному обеспечению просто делегировал всю свою работу на аутсорс специалистам из Китая. Кстати, на оплату услуг шанхайских работников у него уходила лишь пятая часть личного заработка, так что за просмотр видео с котиками и онлайн-шопинг ему ещё и неплохо доплачивали.
Обход антитабачного закона
в Миннесоте
В 2007 году в штате Миннесота в США был принят антитабачный закон, который запрещал курение в барах. В зимнее время никто из посетителей бара не хотел ходить покурить на улицу из-за сильных морозов, соответственно курящая публика оставалась дома, а владельцы баров и ресторанов теряли прибыль. Лазейку в законодательстве нашли довольно необычную. Согласно закону, вы освобождаетесь от ответственности за курение в неположенном месте, если вы являетесь актёром и играете роль, которая предполагает курение сигарет и табака. Поскольку закон не уточнял, касается ли это только профессиональных артистов или любителей, владельцы местного бара Barnacle стали устраивать вечерние театральные представления, где весь персонал и посетители становились актёрами. Формат таких «актёрских» вечеринок вышел далеко за пределы штата на радость американским любителям табака и назло блюстителям закона.
В отпуск за счёт производителя пудинга
Подростки, нажившиеся на любителях «клубнички»
Два молодых парня из Нью-Джерси разместили объявление в New York Post о продаже сета из 10 топовых фильмов с пометкой XXX всего за $ 49.95. Обычно комплект из 10 кассет стоил не менее $100, и предложение казалось очень выгодным для любителей жанра. Главным условием сделки была оплата денежным переводом или чеком по почте - наличные и банковские карты не принимались. Покупателей оказалось немало. Предприимчивые ребята открыли банковский счёт, куда переводили средства с полученных чеков. Своей компании, на которую был открыт счёт, они присвоили громкое название CHILD PORNOGRAPHY VIDEOS INCORPORATED. После этого подростки отправляли обратное письмо о том, что из-за большого количества желающих они не в силах удовлетворить все заказы. К извинениям в письме прикладывался чек на 49.95$ от компании CHILD PORNOGRAPHY VIDEOS INCORPORATED, но обналичивать их никто не спешил, чтобы не вызывать подозрений. Хотя все чеки и счёт были абсолютно легальными, клиенты не боролись за свои права из этических соображений.
Брешь в системе кредитных карт CitiBank
У CitiBank есть кредитная карта, которая позволяет возвращать 5 % от покупок на счёт телефона операторов Airtel, BSNL, Vodafone и других. Проверка телеком-сервиса проводится на базе Merchant Category Codes, а доставку финансов и определение их статуса осуществляют MasterCard и Visa. Airtel запустила свой электронный кошелёк, который можно пополнять с помощью кредитной карты, интернет-банкинга и использовать эти деньги при покупках в интернете. MCC (4-значный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки в операции оплаты по банковским картам) у компаний Airtel и CitiBank одинаковый, поэтому процент от операций с картой банка можно переводить на кошелёк телефонного оператора, а затем снова отправлять его на счёт карты. Этой лазейкой успели воспользоваться многие американцы.
Австралийское княжество из 30 человек
В конце 60-х австралийский фермер Леонард Кэсли получил очень большой урожай пшеницы. Учитывая сельскохозяйственные квоты, введённые государством, это могло стать для него проблемой. Повышать объёмы легальной реализации зерна правительство не собиралось и даже наоборот грозило отнять «лишние» земли. В отчаянии от такой несправедливости Леонард предпринял попытку выйти из состава Австралии и объявить свою землю самостоятельной страной. Так, пять семейств из Провинции Хатт-Ривер объединились в княжество с самостоятельной валютой, символикой и правителем в лице Его Высочества Принца Хата Леонарда I. В силу затянувшихся разбирательств правительство Австралии не сумело предотвратить этот процесс сепарации, так как сроки апелляции истекли. Таким образом, в 1972 году провинция перестала платить налоги, и по сей день в самостоятельном государстве проживают 30 человек (хотя паспортов выдано около 14 000). Кстати, пример Кэсли вдохновил на создание множества микронаций по всему миру.
Плавучие дома в Сиэтле, необлагаемые налогами
Много лет назад массовое переселение жителей американского Сиэтла внутри города резко поменяло его облик. Началось всё с того, что в начале XX века кто-то из особо предприимчивых горожан обнаружил, что по закону движимое имущество, такое как лодки, плоты и прочий водный транспорт, налогом не облагается, а значит, можно построить дом на воде и ничего не платить за него государству. Так, омываемый тихоокеанским заливом с одной стороны и озером Вашингтон c другой, Сиэтл быстро оброс домами на плотах и лодках. Эти жилища строили в основном те, кто не мог позволить себе купить землю. Со временем плавучие домики заполонили всё озеро, что привело к загрязнению экосистемы водоёма и вмешательству государства. Количество водных построек ограничили, к домам подвели электричество, и статус домов-плотов приравняли к обычным зданиям. Из приютов для бедняков эти дома превратились в жилища для особенно состоятельных граждан. Теперь плавучие дома считаются одной из достопримечательностей города.
Билеты на самолёт за счёт монетного двора США
Известно, что купюра номиналом в $1 обходится США дороже, чем монета в $1, которая может находиться в обращении намного дольше. В 2010 году монетный двор решил увеличить циркуляцию долларовых монет, предложив всем желающим купить их онлайн, используя кредитки. Причём никаких ограничений на количество приобретаемых монет, которое может заказать себе каждый, не было. Джейн Льяу Льяу была одной из немногих, кто догадался на этом заработать по следующей схеме. Она заказывала монеты в огромном количестве, используя Cash Back карту, позволяющую получить возврат небольших процентов от суммы покупки в виде бонусных миль от авиакомпании. Затем она получала монеты с бесплатной доставкой, несла их в банк на депозитный счёт, гасила кредитный баланс. Благодаря прорехе в системе Джейн удалось сэкономить на билетах и бесплатно летать в отпуск. Другие не менее предприимчивые люди воспользовались другими бонусами, которые предполагали их банковские Cash Back кредитки. Монетный двор на данный момент ограничил продажи монет, которые могут быть заказаны одним человеком за определённый период времени.