Могут ли приставы арестовать кредитную карту банка. Могут ли арестовать кредитную карту? Арест денежных средств

Когда банк может наложить арест на вашу кредитную карту. Как от него избавиться, стоит ли подавать в суд. Как перечислить деньги на карту.

Нередко жители Российской Федерации обращаются в банки с целью получить кредит. К сожалению, не каждый понимает, что подобный заем представляет собой «кредитное рабство. Хорошо, если платить по кредиту получается исправно, однако в кризис этим может похвастаться далеко не каждый. Увольнения, урезания зарплат – это привычное явление в «плохие» времена. Нередко у человека, оформившего заем, нет возможности его оплачивать. Вот в таких случаях арест на кредитную карту не должен вас особо удивлять.

У финансовых организаций есть право отправить дело относительно заемщиков, не выполняющих по различным причинам свои обязательства, в судебные инстанции. Такая ситуация не редкость, если задолженность человека становится просроченной. Банк не будет подавать на вас в суд, если вы просрочили платеж на несколько дней, но при большей временной задержке, например, несколько месяцев, неприятностей не миновать.

Реализация решения суда осуществляется судебными приставами. Согласно исполнительному листу, они имеют право взыскать с вас долг. Для этого могут заблокировать банковские счета или же конфисковать имущество.

Приставы направляют запрос в банк, чтобы получить сведения о реквизитах счета. Также они узнают об остатке на нем. Если у россиянина арестовали кредитную карту, то он больше не имеет возможности совершать различные финансовые операции, в частности пополнение и снятие средств. Если на нее поступают средства, то их списывают для погашения задолженности перед кредитором.

Что же можно сделать, если судебными приставами была арестована ваша кредитная карта?

Можно ли арестовывать кредитную карту?

В Российской Федерации могут быть заблокированы не только расчетные карты тех лиц, которые не выплатили долг, но и кредитные карты. Но такое действие можно назвать неправомерным. Исполнитель имеет право наложить арест на счета, которые используются чтобы хранить, пополнять, а также использовать свои средства. А деньги, которые есть на кредитной карте, принадлежат самому банку. При этом, как показывает практика, у клиента нет возможности использовать банковский продукт на все 100%. Даже ежемесячный платеж не получится внести. Подобное действие приводит к плохим последствиям – должнику могут начислить штраф, пеню. Практика показывает: те, у кого есть кредитные карты, получают сообщение от банка о ее блокировке. После этого должнику приходится иметь дело с судебными приставами.

Куда бежать и что делать?

Россияне часто задаются вопросом: что делать, если судебные приставы арестовали кредитную карту? Для начала следует обратить в банковскую организациюс просьбой предоставить некоторые документы:

• наличие задолженности;
• условия кредитования;
• справка, указывающая, что выпуск карты согласовывается с подписанным кредитным соглашениями (т.е., банковский продукт не является расчетной картой).

Кредитный договор, полученная от банка информация отдаются судебным исполнителям. Предварительно должникам необходимо узнать, в какие суды можно обратиться. Далее судебные приставы встречаются с должником. Перед этой встречей вам нужно ознакомиться с тем, какие у них есть права и обязанности. Это позволяет россиянину чувствовать себе уверенным в том, что судебные приставы не выходят за рамки свой компетенции. Необходимую информацию можно узнать из закона, который касается исполнительного производства.

После обращения к судебным приставам необходимо сразу же выяснить, по какой причине был произведен арест. После этого нужно написать заявление с просьбой разблокировать кредитный счет. Суды будут рассматривать это заявление, если стороны смогли договориться относительно погашение просрочки, которая и привела к аресту.

После этого обязательно нужно согласовать не только сроки, но и суммы регулярных платежей. Затем владелец карты обязан уведомить банк, предоставив документ, согласно которому арест с кредитной карты снимается. Судебные приставы должны сообщить кредитным организациям о постановлениях по банковским счетам.

Иногда судебные приставы и должники не приходят у единому мнению. Практика показывает, что на это влияет несколько причин, которые могут быть объективными или субъективными. Непосредственно владельцу счета необходимо пытаться найти выход из этой ситуации. Есть вероятность, что после обращения в суд исполнительный лист, которым руководствуются судебные приставы, признают недействительным либо просто отменят.

Если вы обращаетесь в судебные органы, то предоставьте максимальное количество документов, а также доводов, которые доказывают правильность вашей позиции. Как показала практика, иногда большое влияние оказывают документы, которые указывают, что из-за блокировки счета клиент не может выполнить свои непосредственные обязательства по кредитному договору. Если судебные органы принимают положительное для вас решение, то происходит разблокировка кредитного счета.

Если вы хотите выиграть судебную тяжбу, то придется смириться с тем, что это займет много времени. Будет просто идеально, если человек не использует свою кредитную карту слишком активно, а лимит сохраняется в пределах максимальной суммы. Если у вас на карте есть долг, требующий погашения, то необходимо отыскать способ ее пополнения. Практика показывает, что на счет, который был заблокирован, деньги зачислены не будут.

Как перечислить средства на арестованную кредитную карту?

Если кредитную карту арестовали, то у вас еще сохраняется возможность перечислить на нее деньги. Клиент банка может попросить сотрудников кредитной организации предоставить ему другие реквизиты для проведения оплаты. Второй способ – это внести деньги через кассу. В таком случае деньги уходят на погашение долга, который накопился у вас по карте.

Также стоит помнить, что банк не может вам запретить вовремя погасить задолженность, образовавшуюся по текущим обязательствам. Это значит, что кредитная организация может требовать перечислить средства на тот счет, который арестован, а вы можете провести оплату посредством депозита нотариуса.

Для начала следует понимать, в каких случаях судебные приставы могут получить доступ к собственности физического лица, которым является в том числе и банковская карта.

На вопрос, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту, следует ответить утвердительно, но произойдет это событие только после определенных процедур.

Арест кредитной карты

Если после подачи искового заявления от кредитной организации суд постановил заблокировать все счета клиента, или списать все имеющиеся в распоряжении средства в пользу кредиторов, то ФССП (Федеральная Служба Судебных Приставов) имеет полное право арестовывать счета и карты клиента, будь то они дебетовые или кредитные.

Отметим, что в суд банки и прочие компании, которые занимаются выдачей кредитов населению подают не сразу. В интересах заемщиков тоже стоит на первом месте урегулирование споров с должником мирным путем.

Что делать, чтобы карту не заблокировали

Для предотвращения факта ареста кредитки или просто самого случая подачи банком на должника в суд, можно предпринимать ряд действий:

• Планировать свои расходы и выплачивать своевременно кредитные минимальные платежи;
• Не «опустошать» весь кредитный лимит по карте, принимая сам случай будущей оплаты как далекий и не самый интересный момент в жизни, о котором в момент покупки и думать не следует;
• Если появилась просрочка по кредиту, обратиться в банк и сообщить о невозможности оплаты вовремя и задать вопрос, какие действия предпринять впоследствии (такой факт обращения как раз может быть очень важен, так как практика показывает, что банки подают иски в суды различных инстанций на тех граждан, которые после получения кредита «пропали» из поля зрения банкиров);
• При получении искового заявления следует явиться в качестве ответчика в суд и обосновать причину неуплаты по кредиту и рассказать Суду о желании предпринять действия по надлежащему исполнению своих обязательств по займу.

Что делать, если счет «заморозили»

Если все-таки просрочки по займу скопились в достаточном количестве и банк подал требование, то судебные приставы могут арестовать счета должника, в том числе и все пластики, которые к ним привязаны. Для мирного решения вопросов, возникших после этого случая, необходимо предпринять ряд действий:

• Узнав о «заморозке» счета и кредитки, посетить банк и взять выписку, в которой информируется о блокировании кредитки и счетов клиента;
• С данными документами посетить ФССП и узнать причину ареста и реквизиты документов, именно дату постановления и номер ее, когда данное решение вступило в силу;
• Посетить банк, договориться о встрече с уполномоченным лицом (руководителем отделения крупного банка или представителем центрального офиса, если банк не обладает широкой филиальной сетью) и вступить в переговоры, изъяснив причину неоплаты и план дальнейших действий по реструктуризации долга;
• Начать рассчитываться по долгам.

В случае если физическое лицо должным образом оплачивало кредиты и узнало об аресте своих карт и их блокировке внезапно, то, конечно, следует действовать другими способами. Следует собрать в кредитном учреждении информацию, подтверждающую оплату по счетам в срок и с такими документами пойти в ФССП, а если предъявление документов о своевременной оплате долга не возымеет действие, обратиться со встречным иском.

Надо помнить, что в случае блокировки кредитных продуктов, на них все равно с помощью сторонних карт или терминалов оплаты можно будет вносить деньги. Погашая кредит. Об этом не стоит забывать, когда принимается решение о погашении просроченного долга.

Существует и еще одна крайняя мера, ответить на вопрос, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту? Правозащитники предлагают самостоятельно искать огрехи в работе сотрудников этого госаппарата и подавать встречные иски в случае нарушения при работе должностных инструкций. Процедура данная является, не побоимся этого выражения, последним и неблагодарным делом, а истец должен разбираться в тонкостях гражданских исков не хуже квалифицированного адвоката.

На что еще стоит обратить внимание

Арестовать карты и счета в целом могут не только в случае долга банку. Нет смысла говорить, что каждому управляющему автомобилем гражданину следует соблюдать ПДД.

В статье:

Любая государственная система не является чем-то совершенным, прежде всего потому, что в ее формировании играет свою роль каждый занятый в системе человек. А это означает, что исключать человеческий фактор нельзя. Данное утверждение относится и к системе работы судебных приставов. Однозначной трактовки, могут ли приставы арестовать кредитную карту, не существует. Все дело заключается в том, что считать источником дохода должника.

Как происходит процесс ареста денежных средств

Когда в Федеральную службу судебных приставов поступает решение суда о взыскании с конкретного физического лица определенной суммы, формируется исполнительное производство.

Судебный пристав, назначенный инициатором процесса, делает запрос в банк, чьим клиентом является должник, с требованием получения сведений о состоянии счетов должника.

Многим это кажется возмутительным, но данная мера с недавних лет закреплена законодательно: банки не имеют права скрывать информацию о реквизитах и прочих данных должника от государственных служб.

А вот вопрос – могут ли приставы арестовать кредитную карту, например, Сбербанка – волнует многих заемщиков. Ведь речь идет не о собственных средствах заемщика, а о деньгах банка, взятых взаймы у финансового учреждения на определенных условиях.

По завершении процедуры ареста, клиенту банка, если у него подключен мобильный банк, приходит смс-оповещение о списании определенной суммы денежных средств с его счетов. И здесь уже не играет роли, какой тип счета был открыт у клиента банка – дебетовая карта, накопительный счет (в данном случае имеется в виду зарплатный счет или вклад) или какой-либо другой.

В случае изъятия денежных средств со счета держатель карты не может ею пользоваться в дальнейшем: расплачиваться ею при совершении покупок, пополнять счет или снимать денежные средства.

Разумеется, это происходит лишь в том случае, если сумма задолженности превышает остаток по карте. Если же задолженность меньше, то карта продолжает действовать. Однако остаток средств на ней уменьшается ровно на сумму изъятой задолженности. И на вопрос, могут ли арестовать кредитную карту судебные приставы, ответ очевиден: не могут.

Что делать если вашу кредитную карту арестовали

При обнаружении списания денежных средств, в первую очередь клиенту стоит обратиться в отделение банка. Как правило, специалист выдает документ – справку, которая подтверждает списание денежных средств на основании судебного решения либо исполнительного производства. Если происхождение подобной суммы непонятно, и клиент может это доказать, то в этом случае следует обратиться к исполнителю – судебному приставу, чьи фамилия, имя, отчество и контакты указаны в выданной банком справке.

Как узнать про свои долги на сайте судебных приставов

Держателю кредитки стоит твердо знать, что закон на его стороне, и судебный пристав не имеет права арестовать кредитную карту независимо от суммы задолженности.

Когда могут арестовать карту

Это может быть и минимальный штраф ГИБДД, пришедший по камерам видеонаблюдения, и значительная сумма транспортного или имущественного налога, значащаяся как неуплаченная. Стоит учесть и тот факт, что к задолженности прибавляется исполнительский сбор, размер которого, в зависимости от региона, может составлять и тысячу, и полторы тысячи рублей.

Если же у клиента банка и держателя кредитной карты возникают сомнения в правомерности действий, то в этом случае он должен сначала обратиться в орган, в чью пользу были взысканы денежные средства (например, налоговая служба), чтобы получить полную информацию обо всех уплаченных за текущий год налогах, штрафах, пенях, сборах и прочих видах платежей.

С этим документом уже можно и нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов, чтобы доказать отсутствие задолженности. Если у специалиста ФССП не возникнет вопросов, то арест будет снят, а денежные средства возвращены. Однако на будущее стоит помнить, что приставы не имеют права арестовать кредитную карту.

Когда появляются серьезные финансовые трудности, возникает вопрос, могут ли приставы арестовать кредитную карту, и будет ли это правомерным. По решению суда могут накладываться ограничения, в частности банковские счета блокируются, а с дебетовых карт списывается часть средств. Работает ли это правило для кредиток?

Регламент по закону

По запросу суда банковские учреждения обязаны предоставлять информацию о состоянии счетов клиента, в том числе и о балансе на кредитной карте. Однако данные, которые передаются в форме отчета суду, определяет сам банк, поэтому баланс и номера расчетных счетов могут остаться банковской тайной.

Лучшие предложения по кредитным картам:

Лучшие предложения по займам:

Что касается списания средств с кредитной карточки, то по закону это невозможно. Деньги на специальном карточному счету кредитки – это собственность банка, а не клиента. Однако есть один нюанс: судебные приставы могут забрать средства, которые заемщик вносит для оплаты долга.

Банковские учреждения не сразу переводят полученные от клиента деньги на специальный кредитный счет, и в этот промежуток осуществляется списание. Регулирует это Федеральный закон «Об исполнительном производстве», в частности статья 81.

Важно! Учитывая тот факт, что некоторые кредитные карты позволяют хранить на них собственные средства клиента, то их списание также становится возможным.

Как вести себя, если приставы наложили арест на кредитку?

А на практике могут ли арестовать кредитную карту? Несмотря на то что заемные деньги принадлежат банку, карточный счет блокируют вместе с дебетовым. Такое действие является неправомерным вне зависимости от тяжести судебного процесса, поскольку арест кредитной карты приводит к серьезным долгам.

Клиент не только не может воспользоваться займом, но и вернуть долг у него не получится, появляются пени и крупные штрафы. В этом случае следует предпринять ряд действий:

1. После того как из банка пришло сообщение о блокировке карточки, необходимо поднять условия кредитования. Следует запросить в учреждении справку о том, что счет не является расчетным. Также оформляется документ, подтверждающий минусовой баланс и рост задолженности.
2. Перед встречей с судебными приставами следует тщательно изучить ФЗ, регулирующий арест имущества и банковских счетов. На этом этапе необходимо подготовить данные, подтверждающие неправомерную блокировку.
3. В разговоре с приставами следует уточнить причину, по которой была осуществлена блокировка. Договорившись о плане погашения задолженности, из-за которой было принято решение наложить арест на кредитную карту, можно рассчитывать на восстановление специального карточного счета.

Если мирный путь решения вопроса не привел к урегулированию ситуации, следует обратиться в суд для отмены исполнительного листа. Обязательно прикрепить к делу бумаги, подтверждающие, что арестовывать кредитный счет приставы не имели права. Это может быть выписка с подтверждением суммы долга.

Поскольку до момента разблокировки счета может пройти несколько недель и даже месяцев, можно предпринять следующие меры:

1. Обратиться в банк для открытия второго счета для оплаты кредита.
2. Во избежание списания средств вносить оплату только в отделении банка.
3. Посредством депозита нотариуса также есть возможность оплачивать долги.

Согласно нормам Гражданского кодекса, кредитор не может препятствовать клиенту и мешать ему возвращать задолженность даже при наложении ареста, поэтому в самой сложной ситуации можно избежать начисления штрафов и вовремя проводить платежи по кредиту.

Кредитные карты и банковские счета считаются материальным имуществом граждан, поэтому часто становятся объектом изъятия судебными исполнителями в процессе выполнения исполнительных обязательств по делу, которое касается изъятия долгов, погашения задолженностей и выполнения прочих материальных обязательств. Поэтому все стороны судебных производств интересуются вопросами, могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту .

Согласно с действующим государственным законодательством, судебная исполнительная служба имеет законное право вынести решение об официальном аресте кредитной или любой другой банковской карточки исключительно при наличии серьезных оснований. Поводом для подобных действий выступает отказ от оплаты коммунальных квитанций или же отсутствие внесения платежей по кредитам, отказ от выполнения прочих долговых обязательств и требований. Причинами блокировки кредитной или любой банковской карточки могут выступать следующие обстоятельства:

1. Долги, которые истребованы в качестве алиментов на содержание несовершеннолетних детей или недееспособных особ;
2. Наличие непогашенных штрафов;
3. Задолженность по кредиту;
4. Наличие задолженностей по коммунальным квитанциям;
5. Прочие долговые обязательства или судебные материальные обязательства.

Бесплатная юридическая консультация

Заявка успешно отправлена!

В ближайшее время с вами свяжется наш юрист и проконсультирует вас.

Процессуальные особенности процесса блокирования кредитной карты

Законодательством для выполнения блокировки банковских карт предусматривается определенная процедура, которая включает в себя несколько важных этапов:

1. Получение судебного решения, которое подтверждает необходимость оплаты задолженностей или выполнения прочих исполнительных действий;
2. Составление и отправка исполнительного листа с определенными требованиями в конкретный банк, клиентом которого является должник;
3. Арест и непосредственная блокировка кредитки.

Судебные приставы на законных основаниях могут заблокировать банковскую кредитку, однако, будут ли сняты все средства, и что делать в подобных ситуациях, знает не каждый. В соответствии с предписаниями, становые имеют право изъять не более половины суммы, которая хранится на банковской кредитке. В некоторых случаях данный процент может превышать 70 %, а прежние сбережения с прошлых месяцев могут быть изъяты полностью.

Способы решения проблемы, связанной с блокировкой кредитной карты

Опытные адвокаты предлагают конкретные решения, которые помогут кардинально изменить ситуацию в случае ареста денежных средств на банковских кредитках. Первый шаг - сотрудничество с судебными приставами. Для продуктивного контактирования с исполнителями предварительно нужно позаботиться о наличии справки, которая сможет подтвердить факт ареста. Далее необходимо посетить государственную исполнительную службу и написать заявление с конкретной просьбой о снятии ареста счета. Если в результате проверки наличие долгов будет подтверждено, то необходимо договориться с приставами о постепенном изъятии долговой суммы в течение определенного срока до момента, пока все долги не будут закрыты.

В случае ареста кредитки, на которую начисляется зарплата, пенсия или прочие социальные выплаты, необходимо непосредственно договорится с работодателем о выдаче наличных сумм или изменить условий в документации, которая регламентирует особенности получения социальных пособий. Альтернативный вариант - непосредственное общение со стороной кредиторов, который имеет законное право отозвать свой иск. Обычно для достижения подобных результатов гражданам приходится частично погасить задолженность и предложить выгодные условия дальнейшего выполнения долговых обязательств.

Юристы предлагают всем должникам обратиться в суд с заявлением, которое позволит обжаловать сумму ежемесячных выплат. Подобный способ идеально подойдет для всех, кто имеет прочие источники дохода, помимо зачислений на кредитки. Наиболее оптимальный выход - полное погашение всех задолженностей, после чего арест с банковской карты будет снят полностью.

Процедура разблокирования кредитной карты

Снять арест кредитной карты полностью возможно исключительно в том случае, если пристав сможет предоставить банку соответствующее документальное подтверждение. Если же сроки разблокировки счета значительно затягиваются без наличия законных оснований, граждане имеют возможность обратиться с личной жалобой в органы прокуратуры или суда. Для предоставления подобной документации не обязательно лично посещать организацию, так как всегда можно отправить жалобу заказным письмом.

Чтобы снять арест банковского счета, гражданин должен составить и подать заявление в государственную службу исполнителей. В подобном документе должники должны указать следующую личную информацию и достоверные сведения о деле:

1. Конкретное наименование и место расположения службы судебных исполнителей;
2. Инициалы пристава, в полномочия которого входит контроль исполнительного производства;
3. Личные и адресные данные должника;
4. Номер и точные реквизиты, дата открытия исполнительного производства;
5. Номер судебного решения, в пределах которого было организовано конкретное производство;
6. Наименование банка и адрес расположения банка, клиентом которого является особа;
7. Точные реквизиты заблокированного счета.

В результате рассмотрения данного заявления судебные приставы должны направить в банковские учреждения официальное уведомление о полном снятии блокировки с кредитной карты. Если с карты были сняты полностью все финансы, клиентам банков необходимо срочно предпринимать ряд действий: обратиться в офис банка для уточнения причины изъятия средств, организовать встречу с судебными становыми для детализации всех нюансов дела, получить справки о текущем финансовом положении и выяснить статус кредитной карты у сотрудников банка.