При выборе кредитной карты основным критерием является продолжительность грейс периода. Считается, что чем он длиннее, тем лучше. Но на самом деле это не всегда так.
В статье я не только рассказываю об особенностях льготного периода и даю советы по его выгодному использованию, но и делаю обзор лучших кредитных карт с грейсом.
Что такое грейс период по кредитной карте, и как он работает?
Если говорить простыми словами, то льготный или грейс период - определенный временной интервал, в течение которого держателю кредитной карты не начисляются проценты за использование заемных средств. В некоторых банках в этот промежуток плата взимается, но в меньшем размере. Другими словами, можно достаточно продолжительное время пользоваться заемными деньгами, а потом погасить задолженность без процентов.
Главное условие предоставления грейса почти во всех банках в том, чтобы до его окончания потраченная сумма должна быть возвращена в полном объеме. В противном случае проценты будут удержаны по стандартной ставке. Также может быть оговорено, что следующий льготный период не будет предоставлен до тех пор, пока не погашена задолженность за предыдущий месяц.
Важно! Использование грейса не отменяет необходимость оплачивать минимальные платежи. Например, по карте Альфа-Банка 100 беспроцентных дней предоставляются только при условии ежемесячного внесения определенной части задолженности.
В большинстве банков льготный период длится до 50-55 дней, но некоторые финансовые организации предлагают 100 дней и больше.
Зачастую грейс распространяется только на безналичные операции, при этом часто «льготные» траты ограничены определенным перечнем. Почти всегда без начисления процентов не получится:
- снять наличные;
- перевести деньги друзьям или родственникам;
- перечислить деньги компании по реквизитам;
- пополнить электронный кошелек;
- оплатить мобильную связь через личный кабинет;
- пополнить свой счет и т.д.
Но некоторые банки всё-таки предоставляют возможность не платить проценты за все совершенные по карте операции, включая обналичивание и денежные переводы.
Главная хитрость банков в том, что грейс начинается не с даты покупки. То есть просто прибавить к ней 50 или другое количество дней будет неправильно.
По каждой кредитке условия предоставления беспроцентного периода будут свои. Но существуют общие правила расчета, которые можно применить к большинству банков.
Для разбора самой распространенной схемы расчета льготного периода нужно разобрать 2 понятия:
- Расчетный период - временной промежуток, в течение которого клиент тратит средства. Он обычно составляет 30 дней, но не всегда начинается с 1 числа месяца. Точкой отсчета может быть дата активации карты или первой операции по счету, также банк иногда сам устанавливает определенное число. Каждый месяц в указанную дату будет начинаться новый расчетный период.
- Платежный период - промежуток времени, в течение которого клиент должен внести потраченные деньги. Почти всегда он начинается сразу по окончанию расчетного периода, его продолжительность устанавливается банком.
Также еще есть термин «сумма к погашению» - объем денежных средств, которые нужно внести до окончания платежного периода для использования грейса. Если оплатить её только частично, то возможность пользоваться деньгами без процентов предоставлена не будет.
Пример
По карте Анатолия расчетный период начинается 5 числа каждого месяца и длится до 5 числа следующего. Грейс по его тарифу составляет до 55 дней. Из них 30 дней длится расчетный период, а 25 - платежный.
Анатолий совершил следующие траты:
- 6 мая - 12 000 рублей;
- 16 мая - 10 000 рублей;
- 6 июня - 5 000 рублей.
После 5 июня (последний день расчетного периода) у Анатолия будет 25 дней на оплату потраченных сумм. То есть он должен до 30 июня внести 22 000 рублей, иначе на эти операции будут начислены проценты.
Еще 5 000 рублей Анатолий потратил в следующий расчетный период, который длится с 5 июня по 5 июля. Эту сумму и все последующие траты за этот промежуток времени он должен внести до 30 июля.
Обратите внимание, что некоторые банки не открывают новый грейс до полного возврата всех сумм, потраченных в течение предыдущего.
Пример выше показывает не только принцип расчета льготного периода. Еще он поясняет, почему банки пишут «до 55 дней» - максимально долго без процентов пользоваться деньгами можно только при совершении покупки в первый день расчетного периода. В остальных случаях продолжительность грейса может быть иной. Например, если Анатолий совершит покупку 4 июня, то беспроцентное использование денег продлиться всего 26 дней. В этом случае лучше подождать и перенести траты на новый расчетный месяц.
Нечестный и честный грейс - что это такое
Описанная выше схема привычна - именно она применяется чаще и дольше всего. Для ее обозначения используется обывательский термин «честный грейс».
Но есть и другой вариант расчета. При этом он не является нечестным или некорректны, он просто другой.
Некоторые банки используют следующую схему:
- фиксируется дата первой покупки после восстановления кредитного лимита;
- с этого момента начинается отсчет льготных дней;
- все последующие траты нужно будет вернуть до указанной даты.
Для наглядности приведу пример.
У Семена была кредитка с грейс периодом 100 дней. 1 августа он потратил 5 000 рублей, а затем в течение 100 дней совершил еще около 10 операций. Вернуть все потраченные в течение этого времени деньги он должен до 8 ноября (1 августа плюс 100 дней).
Такая схема обычно применяется по картам с грейс периодом 200 или 100 дней. «Нечестность» в том, что у клиента на погашение некоторых операций, может остаться совсем мало времени. Если Семен, например, совершит какую-либо покупку 5 ноября, то без процентов он сможет использовать потраченную сумму только 2 дня.
При такой схеме расчета почти все банки требуют вносить ежемесячные платежи в размере 5-10% от суммы задолженности.
Лучшие кредитные карты с грейс периодом
Из примера выше видно, что не всегда карта с наибольшим грейс периодом лучше других. При выборе кредитки внимание следует уделять комплексу факторов - стоимости годового обслуживания, удаленности и часам работы офиса, комиссии за снятие наличных и другим.
Я проанализировала рынок и выбрала 5 кредиток, которые заслуживают вашего внимания. Карты рассрочки (например, Халва от Совкомбанка) в этом обзоре не рассмотрены.
Для наглядности и удобства их основные условия сведены в таблицу.
| Название банка | Продолжительность и особенности расчета грейса | Годовая процентная ставка | Комиссия за снятие наличных | Стоимость обслуживания | |
|---|---|---|---|---|---|
| ВТБ (бывший ВТБ 24) | 101 день со дня первой расходной операции, распространяется на снятие наличных | 26% | 5,5% от суммы, минимум 300 рублей | 249 рублей в месяц или бесплатно при покупках на сумму от 5 000 рублей в месяц | |
| Сбербанк | до 50 дней на безналичные траты, началом расчетного периода считается день, следующий за днем совершения покупки | 27,9% | 3% от суммы, минимум 390 рублей | 750 рублей в год | |
| до 55 дней, на получение наличных не распространяется | от 12% до 49,9% | 2,9% от суммы плюс 290 рублей | 590 рублей в год | ||
| до 55 дней, действует только на безналичные операции | от 21,9% до 39,9% | первые 10 000 рублей без комиссии, далее 2,9% от суммы плюс 290 рублей | 499 рублей в год | ||
| Почта Банк | до 120 дней, распространяется только операции оплаты товаров или услуг. Расчетный период длится 1 месяц, после чего еще 90 дней дается на погашение задолженности | от 22,9% до 31,9% | 5,9%, минимум 300 рублей | 900 рублей в год |
Отдельное внимание заслуживают банк Восточный Экспресс и Альфа-Банк. В их продуктовой линейке представлены как карты с «честным» грейсом до 56-60 дней, так и кредитки с возможностью без процентов пользоваться заемными средствами до 100-180 дней.
Примечание. В таблице указаны основные тарифные планы, предлагаемые тем или иным банком. Во многих кредитных организациях представлены и другие карты, но в большинстве случаев особенности расчета беспроцентного периода у них аналогичны перечисленным выше.
Знаете ли вы как правильно пользоваться картой с льготным периодом? Не платя банку проценты. Казалось бы все просто. Дается срок, к окончанию которого нужно полностью погасить кредит. И все.
А известно ли вам о честном и нечестном грейс-периоде. И чем они различаются. Какая схема беспроцентного кредитования более выгодная? Порядке начисления и условиям по платежам? Это стоит обязательно знать перед выбором кредитки с льготным периодом.
Перефразируя известное выражение:
«Пользоваться картой с беспроцентным периодом хорошо! А правильно пользоваться — еще лучше!».
Что нужно знать о льготном периоде
Что такое льготный период?
Грейс-период — льготный период по кредитной карте, в течении которого можно пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное успеть полностью погасить задолженность к окончанию срока. В таком случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял — столько и отдаст.
Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.
На что обратить внимание и что нужно знать!
Основные параметры карточек с льготным периодом
Срок беспроцентного кредитования
Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .
То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.
В льготный период платить не нужно совсем?
Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.
Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.
Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%. Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.
Как действует беспроцентный период
В состав грейс-периода входит два параметра:
- Расчетный или отчетный период.
- Платежный период.
В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).
Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.
Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.
Например, в сентябре вы совершаете покупки по карте. Это отчетный период. С 1 по 20 октября начинает действовать платежный период к сентябрю. Параллельно с 1 по 30 октября идет отсчет нового платежного периода. Но операции по нему будет учитываться только в ноябре.
Даты погашения
Когда начинается отсчет расчетного периода?
Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .
Платежный период уже будет зависеть от платежного.
Что будет, если не платить вовремя?
Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.
В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.
То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.
Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.
Зачем это нужно банкам
Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?
Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.
На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.
Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.
Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.
Как работает беспроцентный период
Банки используют различные схемы грейс-периодов. Однозначно сказать какой из них самый выгодный или удобный не получиться. Для каждого все индивидуально.
Рассрочка
Самый простой для понимания способ беспроцентного кредитования. Вы совершаете покупки. Сумма делится на количество месяцев рассрочки. И каждый следующий месяц нужно погашать эту часть.
Например, если в январе приобрели холодильник за 30 тысяч с рассрочкой на 3 месяца, то ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по апрель. То есть, до полного погашения долга.
Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.
Если по одному товару рассчитались полностью, то ежемесячный платеж уменьшается.
Вот как выглядит эта схема, на примере .
Следующий вид беспроцентного кредитования, многие называют нечестным грейс-периодом. Так как по факту, вместо заявленного срока (причем немалого) — реальный период кредитования может составлять всего несколько дней!!!
Это связано с алгоритмом начисления и выплатами в грейс-период.
Честный грейс-период
Рассмотрим классическую схему.
Карта с 50 дневным льготным периодом.
Расчетный период действует один месяц. С 1 по 30 (31) число месяца. За это время владелец карты, совершает безналичные операции (в пределах кредитного лимита).
С началом нового месяца (и платежного периода) банк присылает клиенту выписку о сумме долга. И дает ему время погасить задолженность до 20 числа.
Все что было потрачено в новом месяце — переносится на оплату на следующий.
Получаем, что по кредитке максимальный срок пользования деньгами банка — 50 дней. Минимальный — 20 дней.
К началу нового льготного периода, нужно полностью закрыть долг по предыдущему. В таком случае, можно продолжать пользоваться новыми кредитными средствами бесплатно.
Если у карты более длительный период, например 120 дней.
При честном грейс-периоде, платежи будут вносится следующим образом.
На всю сумму покупок, совершенных в течении месяца (отчетного периода) — всегда дается 90-120 дней на погашение (если были покупки в конце месяца, естественно на 30 дней меньше). Плюс, в каждом следующем месяце, во время действия расчетного периода, нужно вносить минимальный платеж (до 20 числа). Рассчитанный от суммы общего долга.
Пример. В сентябре вы потратили 10 000 рублей. У вас есть время до января, погасить кредит. В октябре, ноябре и декабре в расчетный период нужно вносить минимальный платеж (например, 5% или 500 рублей). К 20 числу января нужно закрыть оставшуюся задолженность — 8 500 рублей.
На все операции по карте в октябре — долг погасить нужно до февраля.
Получается, что карту не обязательно выводить в ноль (как у нечестного грейса), чтобы продолжать пользоваться беспроцентным кредитом с максимальным сроком.
Главное, чтобы не было просроченных задолженностей. Иначе, льготный период аннулируется.
Как пользоваться кредиткой правильно
Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.
В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.
Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.
Пользование кредитными картами без уплаты процентов — выгодная услуга от банков. Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 предоставляет клиентам банка такую возможность на определенных условиях.
Что это такое?
Грейс период (Grace Period) – это определенный промежуток времени, за который человек может использовать средства с кредитной карты и вернуть их полностью, не переплачивая проценты.
Беспроцентный кредит на различные цели в каждом банке имеет свои условия. ВТБ 24 предоставляет льготный период использования кредитных средств сроком на 50 дней.
Кредитные карты пользуются большим спросом, нежели обычные потребительские займы, так как дают возможность в течение определенного периода погасить задолженность без уплаты процентов и штрафов. Беспроцентная выплата займа должна осуществиться полностью в срок, иначе ВТБ 24 начнет насчитывать пенни на остаток по задолженности.
Кредитная карта с льготным периодом пользуется популярностью у людей. Многие не полностью вникают в условия и требования банка по выплатам, и тогда им приходится платить большие проценты, значительно выше, чем у обычных займов, часто даже превышающие 30% .
Поэтому клиенты банка должны заранее уточнить у сотрудников ВТБ 24 все правила использования заемных средств, чтобы обезопасить себя от огромной суммы долга.
Как рассчитывается Grace Period?
Самое важное , что должен знать клиент банка – это, до какого времени можно погасить долг без уплаты процентов. Грейс период в ВТБ 24 рассчитывается по определённой схеме.
Данный временной срок делится на две части:
- Первая часть длится 30 дней и разрешает использования кредитных средств в любой форме.
- Вторая часть длится 20 дней, за которые заемщик должен выплатить сумму долга полностью.
Займ нужно вернуть, не зависимо от обстоятельств, до двадцатого числа месяца, последующего после взятия денег. Взяли вы деньги 5 мая или 28 мая, выплатить долг вы должны до 20 июня в полном размере. Так что целесообразнее начинать пользоваться деньгами, взятыми в долг, в начале месяца, чтобы срок выплат был дольше.
Статья по теме:
Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ 24 и как их получить?
Варианты работы с Грейс периодом?
Grace Period — удобная функция, как для клиентов банка, так и для самого ВТБ 24. Многие забывают доплатить копейки, опаздывают с выплатой на незначительный срок (счет идет на часы) и тогда начинают начисляться проценты. Чтобы этого избежать, за своей кредитной карточкой всегда нужно следить. Контролировать остаток и сумму долга можно при помощи:
- Выписки по счету, полученной в банке или банкомате;
- Консультанта, позвонив ему на горячую линию ВТБ 24 ;
- Мобильного банка или , где отображены все данные по карточкам и счетам.
Использование Грейс периода подразумевает три варианта работы с ним:
- Деньги, взятые в долг, полностью возвращены до 20 числа нужного месяца и проценты на их использование не начисляются. То есть человек возвращает чистую сумму, взятую изначально.
- Сумма к погашению в банке не была оплачена полностью, но человек внес минимальную часть платежа (3% от взятого займа). Тогда банк не будет начислять штраф за неуплату, но проценты на остаток долга начнут начисляться по указанному тарифу.
- Клиент полностью не выплатил займ и не внес ни одного платежа, предусмотренного банком в минимальном размере. Банк начислит не только пенни, но и определенную сумму штрафа за неуплату.
Сумма к оплате при несоблюдении условий часто превышает двукратный размер, нежели изначальный займ по карточке. Окончание Грейс периода может подкрасться незаметно и тогда человеку придется заплатить в банк большую сумму при неуплате долга. Поэтому следить за своим балансом по карте нужно постоянно.
Как можно использовать средства?
Средства по кредитной карточке ВТБ 24 с учетом Грейс периода можно использовать по-разному:
- Осуществить денежный перевод на другую карточку или счет;
- Снять наличные средства в банкомате или кассе банка;
- Погасить заемными средствами другой кредит;
- Оплачивать покупки в интернете;
- Расплачиваться карточкой в магазинах, кафе, ресторанах.
Грейс период в ВТБ 24 распространяется абсолютно на все операции с кредитными средствами. Клиентам ВТБ 24 стоит учитывать, что деньги снятые в банкомате с кредитной карточки считаются с учетом комиссии, особенно, если снятие проводилось в сторонних банкоматах. Размер комиссии часто может превышать 5% .
Поэтому, если вы сняли 1000 руб., то вернуть на карточку до окончания Грейс периода вам необходимо 1000 руб. + комиссию в размере 50 руб., если она составляет 5%.
Согласно этим условиям льготных выплат, использовать кредитные карточки лучше для безналичной оплаты и денежных переводов, тогда не придется переплачивать за комиссию. Проценты за пользование наличными средствами, снятыми с карты, не начисляются в течение всего льготного периода, что предусмотрено договором о льготных условиях.
Кредитная карта – это незаменимая вещь в современном мире. С ней удобно совершать различные покупки, особенно когда собственные средства заканчиваются. Погасить задолженность можно с небольшим процентом или вовсе без него. Если вы хотите узнать, как пользоваться кредитными средствами бесплатно, то самое время узнать, что такое грейс-период.
Что такое грейс-период по кредитной карте
Грейс-период или более простыми словами – льготный период кредитования – это некий промежуток времени, установленный банком, в течении которого вы можете погасить кредитный долг без уплаты процентов банку. Такие условия погашения займа действуют для .
Нюансы грейс-периода, о которых необходимо знать
Ньюансы грейс периода
Чтобы успешно пользоваться кредитной картой с грейс-периодом лучше сразу изучить все условия предоставления льготного периода:
- Узнать, действует ли грейс-период на все операции по карте, поскольку некоторые банки предоставляют такую услугу лишь для оплаты покупок безналичным способом и в Интернете, а снятие средств в банкомате с кредитной карты уже происходит без грейс-периода.
- Узнать, с какой даты начинается отсчет грейс-периода: с 1 числа месяца, в котором совершена оплата с помощью кредитной карты, или непосредственно с даты совершения покупки.
- Узнать продолжительность грейс-периода, причем обращать внимание на те условия, где продолжительность указана с предлогом «до» — обычно здесь и кроется подвох со стороны банка, поскольку сам грейс-период значительно меньше указанных после этого предлога дней.
- Узнать, какой процент начисляется после окончания льготного периода.
- Узнать, нужно ли вносить ежемесячный обязательный платеж и каким он должен быть.
Расчет грейс периода по карте
Поэтому рассчитывайте заранее и не доводите момент погашения кредита до последнего дня, поскольку кредит считается выплаченным лишь тогда, когда деньги поступят на счет.
Кредитные карты с грейс-периодом известных российских банков: как пользоваться
Разбираемся с грейс периодом по карте
Практически все известные российские банки предоставляют своим клиентам услугу кредитования с грейс-периодом. Рассмотрим самые популярные на сегодняшний день банки и их схемы грейс-периода.
Схема беспроцентного периода в ВТБ 24
Грейс период по карте банка ВТБ 24
Расчетный период и льготный: ловушка для клиентов
Стандартная длительность грейс-периода у большинства банков составляет 50 дней, реже – 2 месяца. Иногда этот срок увеличивается до 90 и даже до 100 дней. Чаще всего этот срок делится на два периода, в один из которых вы можете свободно совершать покупки и расплачиваться в Интернет, а в другой вы можете постепенно выплачивать кредит. Первый период называется расчетным, реже – отчетным, и составляет обычно 1 месяц. Причем важно узнать у банка, когда начинается расчетный период – с момента первого снятия денег с кредитки или с начала месяца. По завершении расчетного периода необходимо внести минимальный ежемесячный платеж. Вот тут часто и попадаются клиенты, которые думают, что льготный период в 50 дней подразумевает, что 50 дней можно ничего не оплачивать.
На самом деле, по окончании расчетного периода необходимо закинуть на счет определенную сумму, некий минимальный платеж. А уже по окончании всего льготного периода, банк требует полной выплаты задолженности. Если этого не происходит, то на задолженность начисляются проценты, которые необходимо будет выплатить. Стоит сказать, что не во всех банках действует такая схема, есть исключения. Но прежде, чем брать кредит, необходимо узнать все нюансы, чтобы потом не выплачивать огромные задолженности.
Количество всевозможных карт в карманах наших граждан неуклонно увеличивается, поскольку кредитование наличными уже пользуется значительно меньшей популярностью, чем раньше. Многие заемщики успели убедиться, что, несмотря на рекламные заверения банков, этот кредитный продукт достаточно дорог.
Кредитные карты сегодня стали куда более востребованным инструментом, однако финансовая грамотность большинства россиян до сих пор остается на весьма низком уровне. Даже имея «пластик», многие заемщики не знают, что такое грейс-период и как им правильно пользоваться.
Особенности разных карт
Смешивая понятия «пластиковая» и «кредитная» карта, некоторые не различают эти порой разные Между тем не каждый «пластик» является кредиткой.
По сути, любая карта представляет собой лишь инструмент доступа к счету в банке. От того, к какому виду счета привязана карта, будет зависеть, станет она расчетной или кредитной.
Дебетовая (расчетная) карта просто позволяет расплачиваться за товары в пределах остатка собственных денежных средств ее владельца. Кредитка же позволяет ее хозяину получить доступ не только к личным деньгам, но и к ссуде, которую банк предоставляет заемщику.
Понятие грейс-периода
Любой кредит выдается по принципу срочности и платности, поэтому за пользование деньгами всегда начисляется определенная плата, рассчитываемая в процентах. Минимизировать или вовсе избежать ее позволяют именно кредитные карты с грейс-периодом.
Решив воспользоваться такой картой, каждый заемщик должен изучить правила пользования ей, чтобы извлечь максимальную выгоду из имеющегося у него финансового инструмента. Особенности механизма действия льготы подробно изложены в банковском договоре. Изучив его пункты, можно разобраться, что такое грейс-период.
По сути, он представляет собой определенный временной отрезок, в течение которого действует льготный режим кредитования, а именно: можно воспользоваться заемными средствами без оплаты либо рассчитаться за них по сниженной ставке. Главным условием здесь становится факт полного погашения задолженности перед окончанием срока действия этого периода.
Преимущества льготного кредитования
Кредиты с грейс-периодом весьма удобны, например, в случаях или нерегулярности поступления доходов. Однако подходить к их выбору и оформлению нужно очень тщательно, поскольку существует риск не уложиться в отведенные вам льготные дни.
Если полностью рассчитаться до окончания грейс-периода не получится, придется расстаться с процентами, которые будут начислены на сумму заемных средств. В этом случае итоговая стоимость заимствований может неприятно удивить неискушенного заемщика. Поэтому стоит тщательно изучить величину процентных ставок, а также особенности расчета льготного периода, прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре.
Особенности расчета
Льготный период заимствования может быть как у возобновляемых, так и у овердрафтных кредитных карт. Понять, в каждом конкретном случае достаточно сложно. Ведь программы разных отличаются как по методам его расчета, так и по числу операций, которые имеют значение для его течения. Кроме того, продолжительность льготного периода не является строго фиксированной. В разных банках она варьируется от 1 до 2 месяцев. Чаще всего применяется интервал в 50-55 дней.
Нюансы пользования картами с льготным периодом
Собирая сведения о том, что такое грейс-период, обратите внимание на несколько важнейших его особенностей. Прежде всего, он обычно распространяется только на безналичные операции, в частности, оплату посредством карты товаров или услуг в торговых и сервисных предприятиях.
Оформив карту с грейс-периодом, вы можете начать пользоваться ей незамедлительно, однако необходимо помнить, что первая проведенная операция означает открытие льготного срока ее действия. Многие при этом забывают, что снятие наличных денег в банкомате - это тоже банковская транзакция, причем льготной она не является.
Виды льготных периодов
Вопрос о том, когда начинается первый грейс-период, достаточно сложен для понимания. Для ответа на него необходимо усвоить порядок расчета сроков беспроцентного кредитования, которым пользуются банки. Несмотря на все многообразие заемных программ по карточным продуктам, существует 2 основных типа льготных периодов:
- По каждой произведенной транзакции (кредитному траншу). Он подразумевает, что в течение оговоренного срока (грейс-периода) после совершения операции никакие проценты не начисляются. Они будут начислены и списаны банком только после погашения получившейся задолженности.
- По совокупности транзакций, совершенных в Тогда для полноценного использования льготного периода придется полностью погасить задолженность до дня, знаменующего окончание периода. Грейс-период становится плавающей величиной, максимальной для операций, совершенных в его начале, и минимальной - для последних проводок.
Фактически карта с грейс-периодом представляет собой весьма удобный и «продвинутый» финансовый продукт, позволяющий при грамотном подходе занимать у банков деньги на весьма выгодных принципах. Единственно необходимым условием льготного кредитования является абсолютная финансовая дисциплина заемщиков. Вы должны четко понимать все особенности выбранного варианта заимствования, тщательно отслеживать все траты и скрупулезно вести учет как списанных, так и зачисленных на карту денежных средств.