ВТБ в 2019 году изменил ставки на ипотечные кредиты. На каких условиях, и под какие проценты сегодня можно оформить ипотеку в банке ВТБ 24, читайте на этой странице.
Ипотека в банке ВТБ 24 в 2019 году
Взять ипотеку в банке ВТБ 24 для покупки жилья сегодня относительно просто. У банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за ипотечным кредитом жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России.
ВТБ 24 сегодня активно развивает зарплатный проект. Тем, кто получает зарплату на карту банка, взять ипотеку в ВТБ 24 еще проще, поскольку данные о трудовой деятельности и зарплате потенциального клиента у банкиров, как на ладони. Для зарплатных клиентов ВТБ 24 также предоставляет скидки.
На сегодняшний день в 2019 году банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько ипотечных программ:
- Новостройка;
- Вторичное жилье;
- Больше метров - ниже ставка;
- Победа над формальностями;
- Под залог недвижимости;
- Ипотека для военных;
- Ипотека с господдержкой;
- Рефинансирование.
Ипотека в ВТБ 24 в 2019 году: ставки изменились
В 2018 году ВТБ 24 постепенно снижал процентные ставки по ипотеке. Но на сегодняшний день, в январе 2019 года, проценты снова пошли в рост. Впрочем, ставка для вас будет снижена, если вы…
- Работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
- Получаете зарплату на карту ВТБ.
Рассмотрим условия получения ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и процентные ставки основных ипотечных программ банка.
1. Ипотечная программа «Новостройка»
По этой программе ипотека выдается на покупку строящегося или уже построенного жилья. Главное, чтобы право собственности на него еще не было зарегистрировано.
Условия ипотеки ВТБ на новостройку
> Срок: до 30 лет;
> Страхование: комплексное.
Процентные ставки
Базовые ставки:
Специальные программы:
Надбавка:
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном
Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает
2. Ипотечная программа «Вторичное жилье»
По этой программе ипотека выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Можно также оформить кредит на новое жилье, право собственности на которое зарегистрировано.
Условия ипотеки ВТБ на вторичное жилье
> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 10%;
> Страхование: комплексное.
Процентные ставки
Базовые ставки:
- от 10.6 % — для физических лиц
- от 10.3 % для держателей зарплатных карт;
- от 10.3 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
- от 10.2 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.
Специальные программы:
- от 11.1 % без подтверждения дохода (Победа над формальностями)
- от 10.1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м (Больше метров - ниже ставка)
- от 10.6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.
Надбавка:
0,5 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).
(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования)
Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает
3. Ипотечная программа «Больше метров - ниже ставка»
Ипотечный кредит по этой программе предоставляется банком ВТБ на покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройках площадью от 65 кв. метров. Приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, можно получить ставку ниже базовой.
Условия ипотеки ВТБ на квартиры от 65 кв.м
> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 20%;
> Страхование: комплексное.
Процентная ставка
- от 10,1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м
- от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.
Смотрите также, условия ипотечного кредитования в
4. Ипотечное предложение «Победа над формальностями»
Максимально простое оформление ипотеки в ВТБ на готовую или строящуюся квартиру по 2-м документам, без справки о доходах . Но есть ограничение: использование материнского капитала для формирования первоначального взноса не предусмотрено.
Условия ипотеки ВТБ по двум документам
> Сумма: от 600 тыс. до 30 млн руб.;
> Срок: до 20 лет;
> Первоначальный взнос: от 30% — новостройка | от 40% — вторичка;
> Страхование: комплексное.
Процентная ставка
- от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.;
- от 11,1 % без подтверждения дохода для других квартир.
(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).
Не подходит? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает
5. Кредит ВТБ «Под залог недвижимости»
Это крупный кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме. Причем она должна быть расположена в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица.
Условия кредита ВТБ под залог недвижимости
> Сумма: до 15 млн руб, но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
> Срок: до 20 лет (кратный 12 месяцам).
- от 12,6% — для физических лиц
- от 12,3% для держателей зарплатных карт;
- от 12,3% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
- от 12,2% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.
6. Ипотечная программа «Ипотека для военных»
Это кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья.
Условия ипотеки ВТБ для военных
> Сумма: до 2,435 млн руб.;
> Срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
> Первоначальный взнос: от 15%.
Процентные ставки
- 9,8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 10,0%).
7. Программа «Ипотека с господдержкой»
Это программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок.
Условия ипотеки ВТБ с господдержкой
> Сумма:
— от 1,5 млн до 8 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в Москве;
— от 1 млн до 8 млн руб — в Московской обл. и Санкт-Петербурге;
— от 600 тыс. до 8 млн рублей — в Ленинградской обл.;
— от 500 тыс. до 3 млн руб. — для жилых помещений в других регионах РФ.
> Срок: от 1 до 30 лет (кратно 12 мес.)
> Первоначальный взнос: от 20%.
Процентные ставки
- 6% годовых — на льготный период;
- Ключевая ставка ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора + 2 п.п. — после окончания льготного периода.
Длительность льготного периода:
- 3 года — в случае рождения второго ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022;
- 5 лет — в случае рождения третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022;
- 8 лет — в случае рождения второго и третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022.
8. Программа «Рефинансирование ипотеки»
Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту! Программа распространяется на ипотечные кредиты, выданные другими банками для приобретения квартир, а также предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.
Условия
> Сумма: до 30 млн рублей;
> Срок: до 30 лет.
Процентные ставки
- от 10,1% годовых.
Узнать об условиях рефинансирования ипотеки в ВТБ
Как получить ипотеку в банке ВТБ 24
После того, как клиент выбрал подходящую ипотечную программу, он может оставить онлайн-заявку на кредит (для зарплатных клиентов) или заявку на подробную консультацию.
- Сотрудник банка свяжется с вами в течение трех часов после отправки анкеты (в рабочее время);
- Решение по кредиту будет принято за один — два (в некоторых случаях 4-5) рабочих дня. Ответ банка вы получите в SMS-уведомлении. Кредитное решение банка действует 122 дня (4 месяца);
- Выберите квартиру и передайте пакет документов по квартире на проверку в банк.
- Обратитесь в одно из отделений банка ВТБ 24 для заключения сделки по покупке квартиры.
Кто может взять ипотеку ВТБ 24: требования к заемщику
Банк предъявляет, на первый взгляд, простые, но, с другой стороны, очень расплывчатые требования к заемщикам:
- Наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за ипотекой в банк ВТБ 24, необязательно;
- Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ 24);
- Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству.
Как повысить сумму ипотечного кредита
Для увеличения суммы кредита вы можете привлекать поручителей. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита. Поручителями могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика - родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные).
Кстати, надо знать, что в качестве обязательных поручителей банк привлекает супругов заемщика, если между супругами не заключен брачный договор.
ВАЖНО! Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по ипотеке в случаях, когда заемщик по тем или иным причинам не погашает кредит.
Документы для получения ипотеки в ВТБ
Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, надо представить в банк большой пакет документов. Вот их перечень:
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС или ИНН
- Справка о доходах физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по форме банка). Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки
- Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет
Документы для ипотеки по программе «Победа над формальностями»
При оформлении ипотеки по программе «Победа над формальностями» на надо справки о доходах. Достаточно всего двух документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС или ИНН;
Для мужчин, не достигших 27 лет, также требуется военный билет.
ВТБ 24 ипотека процентная ставка 2019 калькулятор на вторичное жилье зависит от выбранного продукта кредитования. Для участия в программе необходимо соблюдать требования учреждения: соответствие возрастной категории, материальное положение клиента, срок выплат.
В кредит можно приобрести квартиру, которая находится в залоге. Если первый заемщик не выполнил обязательства перед банком, то недвижимость возвращается фин. организации. Приобретается имущество, которое находилось в залоге, по более выгодным условиям.
Кредитование на вторичку характеризуется:
- минимальным размером первоначального взноса - 500 тыс. руб.;
- сроком выдачи заемных средств до 30 лет;
- переплатой 13,5 % годовых - действует только при дополнительном оформлении страховки и для заемщиков, которые получают заработную плату на счет в банке. Общая сумма переплат рассчитывается с помощью онлайн-калькулятора;
- ежемесячный платеж не должен составлять более 60 % от дохода, получаемого заемщиком.
Кредитование предлагается физ. лицам в возрасте 21+. Ипотека в ВТБ 24 условия в 2019 году процентная ставка на вторичку составляет 12,1 %.
Более выгодная программа оформления вторички принята в 2019 г. Заемщик имеет право отказаться от страховки, но в таком случае размер переплаты прибавится на 1 %.
Конкретные платежи составляет организация на основе предоставленных документов. Для оформления договора следует:
- заполнить анкету (возможно подать онлайн-заявку на официальном сайте).
- После предварительного положительного решения клиенту будет предложено посетить офис учреждения. Уже на этой стадии следует собрать полный комплект документов. Обязательная документация:
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки;
- иной способ подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ).
Если заемщик готов внести более 40 % от стоимости будущей недвижимости, то возможно предоставление всего двух документов: паспорт гражданина РФ. На выбор: заграничный паспорт с отметкой о путешествиях, свидетельство о постановке лица в налоговую, СНИЛС, военный билет.
Сотрудники учреждения для уточнения любых сведений могут попросить дополнительную документацию. Решение будет принято в течение 4-5 рабочих дней, приходит в виде смс-уведомления.
Ипотечный калькулятор
- Кредитование с низкой процентной ставкой (гос. помощь) - 12 %, максимальный лимит - 8 000 000 руб. для жителей столицы, 3 000 000 - для остальных городов. Минимальный срок: 3 года, первоначальный взнос составляет 20 % от общей стоимости жилища.
- Новостройки. Максимальный доступный срок - 50 лет, кредит выдается под 14 % годовых. Остальные требования идентичны.
- Вторичка. Продукт предлагает те же условия, что и для «Новостроек».
- Рефинансирование из валюты в рубли. Минимальная сумма - 170 000 руб., максимальный срок - 30 лет. Кредит рефинансируется по ставке 11,95 %.
На сайте представлен калькулятор, который поможет произвести расчеты. Для этого нужно выбрать между видом приобретаемого жилища: новостройка или вторичка.
- регион, в котором планируется приобрести квартиру;
- стоимость будущей недвижимости;
- сумму первоначального взноса (минимум 20 %)
- ежемесячный доход заемщика.
(!) Важно! Врачам, учителям, гос. служащим и зарплатным клиентам будет предоставлено более выгодное кредитование.
Пример расчета: если клиент хочет купить квартиру стоимостью 3 млн. рублей и располагает размером первоначального взноса в 600 тыс. руб. и доходом на уровне 50 тыс. руб., то ежемесячный платеж составит 21 061 руб.
Стоимость указана с учетом минимальной переплаты и максимального срока выплат (30 лет). В данном случае также появляется информация следующего характера: «С вашим уровнем дохода банк может предложить большую сумму (3 млн. 400 тыс.)»
Ипотека на вторичное жилье для молодой семьи
Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье представляет социальные программы. До 2019 г. предоставлялись кредиты с гос. помощью. На сегодня учреждение предлагает оформить ипотечный договор с зачетом материнского капитала в качестве суммы первоначального взноса.
Материнский капитал составляет больее 450 тыс. рублей и способен покрыть начальные расходы. Минимальная переплата - 12,1 % годовых.
Если капитала не хватает, а жилая недвижимость имеется в собственности, то можно приобрести жилище под залог квартиры. Кредит в таком случае будет менее выгоден - 14 %, но возможно приобрести недвижимость подороже - в размере до 15 млн. рублей.
Ипотечный калькулятор ВТБ 24 поможет рассчитать сумму ипотеки по данным на 2019 год. Сделайте расчёт на калькуляторе с официального сайта и выберите самый выгодный займ.
Ипотека – инструмент, позволяющий молодой семье обзавестись собственным жильем, и не жить долгие годы «на чемоданах», арендуя квартиру. Однако покупка ипотечной недвижимости требует серьезного, продуманного до мелочей подхода и точного финансового расчета. И поможет в этом деле простой и функциональный калькулятор, позволяющий:
- Оформить максимально выгодный кредит;
- Рассчитать ежемесячные отчисления;
- Определить максимально возможный размер займа;
- Взвесить собственные шансы на закрытие кредита с досрочным погашением.
Наиболее взвешенной и практичной программой для калькуляции можно назвать ипотечные калькуляторы ВТБ 24, которые позволит получить всю необходимую ипотечную информацию. Ваша информация – ваше лучшее оружие в борьбе за собственное жилье.
Процентные ставки в ВТБ 24
- «Больше метров – ниже ставка» от 9,5%
- «Покупка жилья» от 9,7%
- «Победа над формальностями» от 10,7%
- «Рефинансирование ипотеки» от 9,7%
- «Ипотека для военных» от 10%
- «Залоговая недвижимость» от 10%
- «Кредит под залог имеющегося жилья» от 11,45%
Условия кредитования в 2019 году
- установлена фиксированная процентная ставка на весь период кредита от – 8,8%;
- валюта кредитования – рубли РФ;
- размер суммы выдавваемого кредита - не более 80% (по 2 документам – не более 50%) от стоимости покупаемой недвижимости;
- период кредита – до 30 лет (по 2 документам – максимум до 20 лет);
- сумма предоставляемого кредита – до 30 млн рублей;
- комиссий за оформление кредита не взимается;
- при досрочном погашении отсутствуют ограничения и штрафы.
Регистрация и подтверждение дохода:
- для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
- потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
- предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
- возможен учёт до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;
Ипотечный кредит в банке выдается под следующие виды недвижимости:
- На участок земли.
- На новостройку.
- На вторичное жилье.
- На строительство частного дома.
Всем заемщикам, в том числе и бюджетникам, банк предлагает следующие возможности для получения ипотеки:
- С или без поручителей.
- Со справками о доходах или без подтверждения дохода.
- С определенным взносом или без первоначального взноса.
- Специальные условия для молодой семьи
В зависимости от выбора конкретной кредитной программы отличается стоимость переплаты, срок кредитования и выбор формы расчета. Для большего удобства клиентов банка предусмотрена возможность закрывать кредит с досрочным погашением, оформлять ипотеку с материнским капиталом. На большую выгоду и преференции могут рассчитывать клиенты, имеющие зарплатный проект в банке, также особые условия предлагаются для пенсионеров.
При заинтересованности в более подробной финансовой и расчетной информации по кредитным платежам доступен онлайн расчет стоимости, который поможет оценить свои финансовые возможности.
Ипотека на вторичное жилье, предлагаемая банком ВТБ 24 в Москве, позволяет стать обладателем собственной недорогой квартиры. Стоит учитывать, что финансовые учреждения предъявляют достаточно строгие требования к такой недвижимости. Она должна быть в доме со всеми инженерными коммуникациями, построенном не из дерева и с отдельно выделенными санузлами и зонами приема пищи.
Особенности ипотека от ВТБ 24
Вы можете приобрести готовое вторичное жилье на следующих условиях:
Так как банк ВТБ 24 готов дать займ на приобретение вторичного жилья, то дом не обязательно должен быть новостройкой. Важно, чтобы он просто соответствовал требованиям финансового учреждения по качеству недвижимости.
Процент за пользование кредитом начинается от 12,1%. Он может изменяться в зависимости от стоимости жилья, вносимого первого взноса, срока погашения и других параметров. Подробную информацию вы можете узнать непосредственно у менеджера финансового учреждения.
Взять ипотеку на вторичное жилье может любой гражданин от 21 года, которому на момент погашения займа будет не более 70 лет. Срок кредитования варьируется от 1 года до 30 лет.
Вы можете использовать калькулятор на сайте Выберу.ру, чтобы предварительно рассчитать схему оплаты и размер переплат. Для этого достаточно открыть заинтересовавший вас финансовый продукт в Москве и указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и срок погашения. Полученные результаты помогут сразу оценить свою платежеспособность и нагрузку на семейный бюджет.
Ипотечный калькулятор ВТБ 24 содержит основную информацию по ипотечным кредитам этого банка и предназначен для расчета реальной стоимости кредита и составления графика платежей.
Банк ВТБ 24 предоставляет широкий выбор ипотечных программ кредитования , среди которых можно выделить несколько базовых программ:
- «Покупка готового жилья» - на покупку готового жилья;
- «Квартира в новостройке» - на покупку строящегося жилья;
- «Победа над формальностями» - кредит с упрощенными требованиями по документам;
Также банк предоставляет кредиты «Ипотека + материнский капитал» и «Ипотека + жилищный сертификат» с возможностью использовать государственную помощь при оплате первоначального взноса, при этом остальные условия данных кредитов соответствуют условиям программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».
Помимо этого, в ВТБ 24 есть и ипотечные кредиты с индивидуальными условиями, к примеру, «Ипотека для работников олимпийских объектов» и «Ипотека для военных».
Для определения возможности кредитования, в банк следует предоставить следующие документы:
- Анкета заемщика;
- Паспорт заемщика;
- Второй документ, подтверждающий личность (военный билет, паспорт моряка, водительское удостоверение);
- Копия трудовой книжки, трудового договора;
- Справка о доходе;
- Дополнительные документы о трудовой занятости, дополнительных доходах и расходах, кредитной истории и прочее.
Для получения кредита по программе «Победа над формальностями» достаточно предоставить в банк 2 документа: паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение или свидетельство государственного пенсионного страхования).
Условия кредитования под залог недвижимого имущества:
Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 является страхование риска утраты и повреждения приобретаемого жилья. Также банк предлагает своим заемщикам застраховать риски утраты жизни и трудоспособности, а также прекращения или ограничения прав собственности на жилье. В случае, если заемщик отказывается от оформления двух последних вариантов страхования, процентная ставка будет увеличена на 3% годовых.
В целом, условия ипотечного кредитования Банка ВТБ 24 интересны за счет длительных сроков кредитования, низких значений первоначального взноса. Процентные ставки находятся на среднем уровне.