Обслуживание всех видов банковских счетов в рублях и иностранных валютах. Услуги интернет-банкинга. Международные расчеты, валютный контроль. Аккредитивы в рублях, банковские гарантии.
Полный комплекс расчетных и кассовых услуг. Открытие и ведение счетов в рублях и иностранных валютах, расчеты по аккредитивам и инкассо, прием и выдача наличных денежных средств, оформление паспортов сделок по экспортным и импортным контрактам, проведение конверсионных операций.
Расчетно-кассовое обслуживание – это перечень услуг, которые позволяют банку обеспечить проведение расчетных операций по счету клиента.
Преимущества оформления расчетно-кассового обслуживания в Джей энд Ти Банке:
- Персональный подход к нашим клиентам;
- Персональный консультант при открытии счета;
- Гарантия конфиденциальности.
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание
Необходимые документы для открытия счета
-
Расчетные счета открываются как компаниям и предпринимателям, зарегистрированным в Российской Федерации, так и фирмам-нерезидентам. Процедура открытия счета занимает не более 3-х банковских дней с момента предоставления пакета документов.
Для юридических лиц-резидентов |
| Перечень документов для открытия счета юридическому лицу-резиденту |
| Заявление для открытия счета |
Для индивидуальных предпринимателей |
| Перечень документов для открытия счета индивидуальному предпринимателю |
| Договор открытия расчетного счета в рублях |
| Договор открытия расчетного счета в иностранной валюте |
| Заявление для открытия счета |
| Заявление для открытия дополнительного счета |
Для юридических лиц-нерезидентов |
| Перечень документов для открытия счета юридическому лицу-нерезиденту |
| Договор открытия расчетного счета в рублях |
| Договор открытия расчетного счета в иностранной валюте |
| Заявление для открытия счета |
| Заявление для открытия дополнительного счета |
Как оформить расчетно-кассовое обслуживание? Как открыть счет?
Для того, чтобы получить расчетный счет, Вам необходимо обратиться в офис Джей энд Ти Банка, имея с собой весь необходимый список документов, а также заполненное заявление на открытие.
После проверки и рассмотрения заявки, специалисты банка составят соответствующий договор, в котором будут указаны тарифы на услуги, реквизиты, а также перечень услуг, которыми клиент планирует пользоваться на время действия договора.
Более подробную информацию Вы можете получить по телефону:
Ирина Новикова: +7 495 662 45 45 – доб. 024
Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое расчетно-кассовое обслуживание клиентов и предоставим тарифы ТОП-10 лучших банков с услугами РКО.
Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется банками юридическим и физическим лицам (ИП) за ежемесячную плату. Клиентам необходимо подготовить пакет документов и подписать договор на банковское обслуживание. После чего можно воспользоваться эквайрингом, зарплатным проектом и прочими удобствами.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись
Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и .
Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.
Подобрать расчетный счет
Что входит в расчетно-кассовое обслуживание
РКО подразумевает широкий спектр услуг, заключающихся не только в обслуживании самого счёта. Клиент вправе выбрать одну или несколько из них. Некоторые опции уже включены в стоимость пакетов услуг, а за другие предусмотрена отдельная плата.
Расчётно-кассовое обслуживание включает:
Расчетный счет. Наличные платежи разрешены только при сумме одного договора стоимостью до 100000 руб. Всё, что выше этого порога, должно проходить через банковский счёт. Его главное предназначение — осуществление переводов. Вы или банковский сотрудник формируете платёжное поручение с указанием суммы и назначением перевода, которое впоследствии реализуется в пользу получателя средств;
Эквайринг : торговый, мобильный и интернет. Банки предоставляют в пользование клиентов, занимающихся продажами товаров и услуг, специальное торговое оборудование. Оно позволяет произвести оплату покупателем безналичным расчётом. При это информация о совершённой продаже оперативно поступает в налоговый орган. Банками осуществляется установка и технический контроль за устройствами. Представители кредитной организации также проводят обучение по работе с оборудованием;
Валютный контроль. Для клиентов, ведущих деятельность с иностранными партнёрами, банки составляют паспорта сделок, проверяют договора на соблюдение норм законодательства;
Зарплатный проект. Если в штате организации или ИП имеются наёмные сотрудники, то осуществлять выплату заработной платы может банк. Для этого работодатель перечисляет средства на его счёт, а затем уже банковские сотрудники распределяют сумму между физическими лицами;
Корпоративные карты. К расчётному счёту можно привязать карту для оплаты представительских расходов, хозяйственных нужд или командировочных. Пластик позволяет снять наличные со счёта через банкомат;
Самоинкассация. Услуга банков позволяет внести выручку самостоятельно в банкомат. Вам не придётся посещать отделение кредитной организации: достаточно иметь специальный код, который вводится в устройство самообслуживания. После чего деньги зачисляются на расчётный счёт. Данная опция удобна для малого бизнеса с небольшим оборотом;
Мобильный банк. Через скачанное приложение можно контролировать остаток по счёту и совершать платежи по сохранённым шаблонам;
Интернет-банкинг. Это личный кабинет на сайте банка. Позволяет дистанционно вести обслуживание по счёту. Для этого не нужна помощь операциониста: любые операции вы сможете провести собственноручно, а специальное окно с чатом позволит связаться со специалистом. Чтобы составлять и направлять в банк платёжные поручения, необходимо приобрести токен, предоставляющий доступ к электронной подписи.
Тарифы ТОП-10 банков на расчетно-кассовое обслуживание
Банки устанавливают собственные расценки на РКО. Они зависят от рейтинга кредитной организации, количества клиентов, разнообразия функций. Выгодный банк отличается невысокими тарифами и широким перечнем услуг. Предлагаем вам провести сравнение расценок РКО на основе тарифов ТОП-10 банков. Наш анализ поможет вам выбрать подходящий банк.
Тарифы всех банков
Точка
Банк Точка предлагает 3 пакета услуг: «Минимальный», «Оптимальный», и «Идеальный». Каждый из них уже включает определённый перечень услуг. Чем дороже стоимость пакета, тем больше возможностей у клиента. Стоимость обслуживания едина для всех регионов страны.
Предлагаем ознакомиться с тарифами банка в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0 — 2500 руб. |
| от 0 до 60 руб. в зависимости от пакета услуг | |
Зависят от пакета услуг. На максимальном тарифе:
Минимальная сумма комиссии — 100 рублей. Для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы снятие проходит без комиссии. |
|
| Операционный день | платежи между клиентами банка осуществляются с 00:00 до 20:50 |
| Возможности |
|
Тинькофф
Банк Тинькофф не имеет офисов по обслуживанию клиентов. Все операции проводятся дистанционно самими юридическими лицами и ИП. Кредитная организация разработала 3 пакета услуг, пользование которыми первые 90 дней — бесплатно.
Ознакомиться со стоимостью услуг банка вы можете, просмотрев данные в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | От 490 до 4990 рублей, начиная со 2-го месяца |
| Стоимость платёжного поручения | От 19 до 49 рублей в зависимости от пакета услуг. От 3 до 10 платёжек можно провести бесплатно, кроме пакета услуг «Профессиональный». |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) | 1 — 15% в зависимости от суммы снятия (также по каждому пакету услуг установлена минимальная комиссия в рублях — от 59 до 99 рублей за операцию) |
| Операционный день | 7:00 — 21:00 |
| Возможности |
|
Банк предлагает своим клиентам 3 пакета услуг: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Первый из них предполагает бесплатное ведение счёта, но с ограниченным перечнем операций. Самые широкие возможности клиент приобретает с пакетом «Безлимитный». Более подробную информацию о тарифах банка можно увидеть в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0, 690 и 4900 р. в зависимости от подключенного пакета услуг |
| Стоимость платёжного поручения |
|
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
|
| Операционный день | 5:00 — 20:30 |
| Возможности |
|
Сбербанк разработал новые пакеты услуг, которые будут удобны как начинающим бизнесменам, так и владельцам крупных предприятий. Вы сможете зарезервировать номер расчетного счета на сайте банка буквально за 5 минут. При этом на любом тарифе не взимается плата за проведение платежей в пользу бюджета и за подключение к интернет-банку.
Тарифы Сбербанка вы можете увидеть в нашей таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | 0 р. |
| Ежемесячное обслуживание | 0 — 9600 р. |
| Стоимость платёжного поручения | внешние переводы — от 16 руб., платежи внутри Сбербанка — бесплатные |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
|
| Операционный день |
|
| Возможности |
|
Локо-Банк
Банк предлагает своим клиентам подключить один из трех пакетов услуг на выбор. Чем выше обороты вашего бизнеса, тем дороже будет стоимость ежемесячного обслуживания. Всем клиентам Локо-Банка доступна услуга внесения наличных в любой точке страны. Вы можете внести выручку, назвав специальный код из СМС, а деньги поступят на счет в этот же день.
Росбанк
Тарифы на РКО в Росбанке выглядят следующим образом:
РКО в Росбанке имеет следующие особенности:
- Оформление счета за 1 день.
- Бесплатный интернет-банк на любом тарифе.
- Продленный банковский день с 9:00 до 20:00.
- Зачисление переводов «день в день».
Подробнее о Росбанке
Открытие счета в данном банке удобно начинающим предпринимателям и небольшим компаниям. Демократичные цены и высокое качество сервиса являются главными преимущества Веста Банка, за что его выбирают многие бизнесмены. Для клиентов предусмотрено три пакета услуг, внутри каждого из которых предоставляются бесплатные платежи в бюджет и подключение интернет-банка.
В новых тарифах банк делает акцент на дистанционном обслуживании своих клиентов. Если в вашей деятельности преобладают безналичные платежи, то ведение счета окажется весьма выгодным. При этом банк бесплатно заверит документы для открытия счета и предложит скидки на дополнительные опции.
УБРиР
Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает несколько пакетов услуг. При этом в первые 3 или 6 месяцев можно пользоваться счётом на выгодных условиях. К примеру, перевод согласно платёжному поручению осуществляется бесплатно неограниченное число раз.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | Уже включена в стоимость пакетов услуг. За подключение пакета может взимается плата. |
| Ежемесячное обслуживание | От 0 до 2200 рублей |
| Стоимость платёжного поручения | от 28 до 89 рублей |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) | Для ИП:
Для юридических лиц:
|
| Операционный день |
|
| Возможности |
|
Открытие
Банк Открытие имеет единый тариф на открытие счета в любом регионе. В банке предусмотрено три пакета услуг с лимитом на количество бесплатных платежей. Стоимость обслуживания внутри тарифов во многом зависит от способа распоряжения счетами: вы можете совершать операции через интернет-банк или обращаться к сотрудникам отделения.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Чтобы организация стала клиентом банка, ей необходимо заключить договор. Для этого понадобятся следующие :
- учредительные документы;
- данные из выписки ЕГРЮЛ;
- сведения об организации по форме банка;
- финансовая отчётность;
- рекомендации от деловых партнёров и кредитных организаций, в которых ранее обслуживалось юридическое лицо;
- справка об отсутствии задолженности перед налоговым органом;
- карточка с образцами подписей и печатей.
Для открытия счёта можно обратиться в отделение банка или оформить услугу через его сайт. После одобрения банком вашей организации в качестве своего клиента, вы сможете приступать к распоряжению собственным счётом: вносить или снимать средства, проводить платежи.
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям открытых в разных банках или в одном и том же.
А чтобы заключить физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:
- паспорт;
- сведения из выписки ЕГРИП;
- карточку с образцами подписей и печатью;
- сведения об ИП по форме банка;
- лицензии;
- годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
- доверенность (если счёт открывается представителем).
Как выбрать банк, на что обращать внимание
Сегодня представлено большое разнообразие банков, выбрать среди которых только один — непростая задача. Чтобы упростить ваши поиски наиболее подходящей кредитной организации, предлагаем ознакомиться с рекомендациями по выбору:
лучше открывать расчетный счёт в стабильном, крупном банке (Сбербанк, Точка (Открытие), Тинькофф, СКБ-Банк, УБРиР, Модульбанк). Эти параметры говорят о надёжности кредитной организации, а потому, разместив здесь свои средства, вы можете не переживать за них);
не доверяйте банкам, открывшимся совсем недавно (они предлагают самое дешевое обслуживание, но вы должны понимать, что это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, и не более того. Однако, есть новые банки, которые являются представительствами известных банков. Таким можно доверять);
не стоит посещать все банки, лучше просмотреть информацию о них на официальных сайтах или на нашем сайте в разделе (времени вы потратите гораздо меньше, к тому же сэкономите. Сегодня все банки имеют собственные сайты, на которых расположена необходима информация. Если у вас возникнет какой-то вопрос, всегда можно связаться со специалистом по телефону горячей линии);
выбирайте банк по дополнительным услугам на РКО и их стоимости (узнайте, какие опции будут вам доступны. Сможете ли вы воспользоваться эквайрингом, подключить зарплатный проект или выпустить корпоративную карту);
уделите внимание тарифам и пакетам услуг (лучше пользоваться услугами банка, предоставляющего именно пакеты услуг. Так вы сэкономите в год приличную сумму);
изучите особенности дистанционного обслуживания (всё больше бизнесменов переходят на ведение счёта без банковских сотрудников. И банки сегодня соревнуются в создании максимально удобных условий для своих клиентов. Качественная функциональность и понятный интерфейс интернет-банка — главные критерии поиска).
Выбирайте банк, который предлагает передовые технологии в обслуживании (Точка, Тинькофф и Модульбанк). Ведение вашего бизнеса заметно упростится. Дополнительные сервисы от банков, позволяющие вести бухгалтерию и отправлять отчётность в налоговую, помогут справиться с поставленными задачами гораздо быстрее. Удачи в выборе банка!
Подобрать расчетный счет
Расчетно-кассовое обслуживание в Банке СОЮЗ соответствует самым высоким стандартам — скорость, качество, надежность и удобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговые гарантии).
Размер ставок и тарифов определен, исходя из обычной банковской практики совершения соответствующих операций.
Плата за обслуживание счета клиента взимается Банком СОЮЗ ежемесячно, начиная с месяца, в котором открыт соответствующий счет. В случае отсутствия операций по счету в течение одного месяца, плата за расчетно-кассовое обслуживание не взимается. Плата за проведение операций взимается ежедневно в день совершения операции.
Тарифы, указанные в иностранной валюте, взимаются в иностранной валюте или в рублевом эквиваленте, рассчитанном по курсу ЦБ РФ на день оказания услуги, по усмотрению Банка СОЮЗ.
В случае отказа клиента от данного поручения, уплаченная сумма комиссии возврату не подлежит.
Банк вправе предложить клиенту комплекс банковских услуг с определением иной стоимости и оформлением дополнительным соглашением к договору банковского счета или иного договора.
Банк вправе вносить по мере необходимости изменения в указанные тарифы с извещением об этом клиентов не позднее сроков, определенных договором банковского счета и иными договорами, заключенными между Банком СОЮЗ и клиентом.
Время операционного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
1. Время операционного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (время, в течение которого осуществляется прием платежных документов для проведения операций текущей датой) юридических лиц (за исключением кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей для платежных документов, предъявленных на бумажном носителе:
С 9 час.30 мин. до 13 час. 00 мин. по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 17 час. 00 мин. для внутренних платежей.
В пятницу и предпраздничные дни - с 9 час.30 мин. до 13 час. 00 мин по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 16 час. 00 мин. по местному времени для внутренних платежей.
В выходные и праздничные дни прием платежных документов не осуществляется.
2. Время операционного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (время, в течение которого осуществляется прием платежных документов по системе ДБО (Дистанционного-Банковского обслуживания)для проведения операций текущей датой) юридических лиц (за исключением кредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей для платежных документов:
С понедельника по четверг (кроме выходных, праздничных и предпраздничных дней): с 9 час.30 мин. до 16 час. 30 мин по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 17 час. 00 мин. по местному времени для внутренних платежей.
В пятницу и предпраздничные дни: с 9 час.30 мин. до 15 час. 30 мин. по местному времени для внешних платежей, с 9 час.30 мин. до 16 час. 00 мин. по местному времени для внутренних платежей.
В выходные и праздничные дни приём платежных документов не осуществляется.
3. Время кассового обслуживания клиентов БАНКА - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
С понедельника по четверг (кроме выходных, праздничных и предпраздничных дней): с 9 час.30 мин. до 16 час. 00 мин. по местному времени. В пятницу и предпраздничные дни: с 9 час.30 мин. до 15 час. 00 мин. по местному времени.
В выходные и праздничные дни кассовое обслуживание не осуществляется.
Информация для клиентов по открытию, ведению и закрытию счетов, перечни и типовые формы документов
Перечни документов для открытия счетов
Документы для открытия, ведения и закрытия счетов
- Правила открытия и ведения банковских счетов клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Банке СОЮЗ
- Оферта-Заявление об открытии счета доверительного управления
- Правила открытия и ведения счетов доверительного управления
- Оферта-Заявление об открытии специального банковского счета поставщика
- Правила открытия и ведения специальных банковских счетов поставщика
- Оферта-Заявление об открытии специального банковского счета платежного агента
- Правила открытия и ведения специальных банковских счетов платежного агента
- Оферта-Заявление об открытии специального банковского счета должника, предназначенного для зачисления денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, и для удовлетворения требований кредиторов за счет таких денежных средств
Результатом развития расчетно-кассового обслуживания физических лиц в Сбербанке РФ стало достижение лидирующих позиций в этом секторе рынка, основанное на конкурентоспособных ценовых условиях и качестве предоставляемых услуг, широком продуктовом ряде.
В условиях нарастания конкуренции сохранение лидирующего положения Сбербанка России на данном сегменте финансового рынка и дальнейшее развитие операций по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц связанно, прежде всего, с улучшением качества предоставляемых услуг, проведением гибкой тарифной политики и снижением трудоемкости операций для клиента и Сберегательного банка. В целях укрупнения размеров проводимых платежей и, соответственно, снижения их себестоимости, наряду с операциями, связанными с платежами за жилищно-коммунальные услуги, Сбербанк РФ развивает обслуживание платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, телекоммуникационные, страховые, медицинские и другие услуги. Сбербанк России активно поддерживает увеличение объемов безналичных поступлений во вклады, списаний со счетов по поручению клиента.
Сбербанк РФ значительно расширяет объемы операций по обслуживанию денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте. Увеличиваются объемы обслуживания имущественных сделок граждан, связанных с ними консультационных услуг, объемы услуг по аренде индивидуальных сейфовых ячеек.
К кассовому обслуживанию физических лиц относятся: приходно-расходные операции, купля-продажа иностранной валюты, реализация монет, слитков из драгоценных металлов, аренда индивидуальных сейфовых ячеек.
Приходно-расходные операции осуществляются в операционно-кассовом отделе. Отдел выполняет следующие функции: прием наличных денег и других ценностей, выдачу наличных денег и других ценностей.
Схема расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЦО № 4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре представлена на рисунке 4:
Рисунок 4 - Структура расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЦО № 4205 Сбербанка г.Комсомольса-на-Амуре
Физическое лицо желающее открыть счет по вкладу - заполняет приходный ордер, алфавитную карточку и договор вклада, а также дает образец подписи в лицевой карточке. Контролер дооформляет приходный ордер, в котором указывает номер счета клиента, номер филиала, причисляет проценты на внесенную сумму вклада и подписывает ордер, заводит Ф 1, в которой указывается:
- - фамилия, имя, отчество клиента;
- - номер счета;
- - номер филиала;
- - сумма первоначального взноса;
- - дата рождения клиента;
- - начисленные проценты;
- - место регистрации;
- - срок окончания вклада и срок капитализации.
Контролер выписывает сберегательную книжку, в которой должно быть указано:
- - наименование и место расположения сбербанка;
- - номер счета по вкладу;
- - сумма принятая во вклад.
При дополнительном взносе клиент заполняет приходный ордер, в котором он указывает фамилию, имя, отчество владельца счета, сумму взноса, дату совершения операции и подписывает ордер.
Денежные средства могут быть приняты во вклад от другого лица при предъявлении сберегательной книжки и паспорта вносителя. В случае если книжка не предъявляется, наличные деньги принимаются по квитанции, оригинал которой остается у вносителя.
Основными документами при совершении расходных операций в банке являются денежные чеки, расходные ордера. При выдаче денежных средств со вклада клиент предоставляет паспорт, сберегательную книжку и заполненный расходный ордер.
Контролер проводит расходную операцию по лицевому счету, выводит остаток процентов и делает запись в сберегательной книжке.
Клиент - физическое лицо может оформить доверенность или завещание по вкладу.
Также в настоящее время более широкое значение приобрели валютные операции с физическими лицами.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Косомольска-на-Амуре создана универсальная система расчетно-кассового обслуживания по всему комплексу операций с иностранной валютой. В операционных кассах Сберегательного банка проводятся следующие операции:
- - покупка-продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли (доллары США, евро, японские йены, китайские юани);
- - покупка и продажа платежных документов (дорожных чеков) в иностранной валюте за наличные рубли, а также продажа и оплата платежных документов за наличную иностранную валюту;
- - прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение;
- - прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты;
- - операция по размену платежного денежного знака;
- - замена неплатежного денежного знака на платежный денежный знак;
- - покупка платежных денежных знаков за наличные рубли;
- - обмен платежного денежного знака иностранного государства одного номинала на платежный денежный знак того же иностранного государства с тем же номиналом;
- - выдача наличной иностранной валюты/наличных рублей по дебетным и кредитным картам.
Имея счет в рублях и иностранной валюте, можно купить или продать валюту, находящуюся у клиента - физического лица на счете, путем совершения безналичной конверсионной операции по счету. Для этих целее в банке ежедневно устанавливается специальный курс покупки и продажи для проведения конверсионных операций со счетом физических лиц.
При наличии вклада в рублях и иностранной валюте при совершении операции покупки необходимо заполнить ордер на списание средств с рублевого вклада и ордер на зачисление средств в валюте на сумму, рассчитанную по установленному банком курсу на день совершения операции.
В настоящее время ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре открывают физическим лицам валютные счета до востребования и срочные. Процентные ставки по валютным вкладам систематически пересматриваются банком в соответствии с рыночной конъюнктурой. Вклады принимаются на имя определенного лица. Структура вкладов в иностранной валюте в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре представлена в приложении Б.
В состав нетрадиционных банковских операций входят операции банков с драгоценными металлами. Драгоценные металлы обладают инвестиционной ценностью и являются инструментом образования и накопления денежных средств. Поэтому они относятся к финансовым активам и могут являться объектом банковских сделок.
Операции с драгоценными металлами как с валютными ценностями регулируются Законом РФ от 10.12.2003 г. № 173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и Законом РФ от 26.03.1998 г. № 41 - ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».
Драгоценными металлами являются золото, серебро, платина, металлы платиновой группы (палладий, иридий, родит, рутений, осмий) в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий.
Для того, чтобы проводить операции с драгоценными металлами, банк должен получить разрешение на осуществление таких операций - лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Указанная лицензия выдается Центральным банком РФ действующему банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление операций в инвалюте. Вновь создаваемый банк тоже может получить лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами вместе с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).
Лицензия (разрешение) на осуществление операций с драгоценными металлами дает банку право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами:
- 1. покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет своих клиентов, действуя в качестве комиссионера или поверенного по договорам комиссии или поручения;
- 2. привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц;
- 3. размещать привлеченные и собственные драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета в других банках, а также предоставлять займы в драгоценных металлах;
- 4. предоставлять и получать рублевые и валютные кредиты под залог драгоценных металлов;
- 5. осуществлять хранение и перевозку драгоценных металлов;
- 6. осуществлять сделки купли-продажи драгоценных металлов.
Банки проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Металлические счета открываются для физических и юридических лиц, включая банки. Для хранения драгоценных металлов банки открывают металлические счета ответственного хранения. Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены от своего имени и за свой счет. Для осуществления операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов банки открывают обезличенные металлические счета.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре реализует золотые мерные слитки. Мерные слитки изготовлены и маркированы российскими организациями в соответствии с действующими государственными стандартами, массой от 1 г до 1 кг с содержанием химически чистого золота не менее 99,99 % лигатурной массы слитка. Банк оказывает квалифицированную помощь и консультацию при реализации мерных слитков. При продаже к ним прилагаются документы, подтверждающие происхождение слитков (сертификат или паспорт завода-изготовителя).
Цены на реализацию мерных слитков из драгоценных металлов устанавливаются с учетом налога на добавленную стоимость и меняются в зависимости от котировки покупки Банка России.
Также ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет продажу юбилейных и памятных монет из драгоценных металлов. Юбилейные и памятные монеты являются валютой РФ, в их изготовлении используются дорогостоящие материалы (драгоценные металлы), применяются сложные технологии чеками и методы художественного оформления, придающие монетам специфические свойства и позволяющие им обращаться как в качестве средства платежа по номинальной стоимости, так и в качестве предметов коллекционирования и инвестирования.
Клиентам предлагаются серебряные монеты достоинством 1 руб., 2 руб., 3 руб., 25 руб., золотые монеты достоинством 10 руб., 25 руб., 50 руб., 100 руб. Спрос на монеты клиентами - физическими лицами настолько велик, что удовлетворять его с каждым годом все сложнее.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре принимает платежи в пользу предприятий, учреждений и организаций, платежи в бюджет и внебюджетные фонды, добровольные взносы граждан:
- - платежи за квартиру, коммунальные услуги (электроэнергию, газ, телефон и пр.);
- - налоги и платежи, зачисляемые в бюджет и внебюджетные фонды (технический осмотр транспортных средств, регистрация по месту жительства, целевой сбор за заграничный паспорт, ордер на квартиру и др.);
- - страховые платежи и платежи госстраха;
- - платежи добровольных обществ;
- - поступления добровольных взносов от населения и организаций.
Прием платежей производится банком независимо от места жительства плательщика и нахождения счета организации-получателя платежа.
Указанные операции производятся путем приема наличных денег и в порядке безналичных расчетов по поручениям вкладчиков о перечислении сумм со счетов по вкладам.
В таблице 11 представлены сведения о сумме операций о расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре.
Таблица 11- Сведения о сумме операций о расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре тыс.руб за 2002-2004 гг.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре оказывает клиентам банка - физическим и юридическим лицам по предоставлению в аренду индивидуальных сейфов:
- - для хранения ценностей и документов;
- - для проведения расчетов по операциям купли-продажи недвижимости;
- - нотариусам для хранения наследственного имущества в связи с совершением нотариальных действий по наследственным делам.
Индивидуальный сейф предоставляется клиенту в аренду на основании заключенного с банком договора аренды на срок, определенный сторонами. По соглашению сторон срок аренды может быть продлен.
Одним из важнейших направлений в работе коммерческого банка по совершенствованию обслуживания физических лиц является развитие безналичных расчетов граждан с торговыми, коммунальными и другими предприятиями. В настоящее время банки выполняют широкий круг расчетно-кассовых операций: принимают платежи населения в пользу предприятий, учреждений, организаций, а также в доход государственного и местного бюджетов; выдают расчетные чеки для оплаты товаров и услуг; производят по поручению вкладчиков безналичные расчеты по платежам; выполняют другие операции.
В последние годы значительно расширился круг товаров и услуг, за которое население может рассчитываться безналичным путем. Одной из форм безналичных расчетов служат расчетные чеки.
Расчетный чек Сбербанка России - именной денежный документ, удостоверяющий право на получение суммы в валюте РФ за счет средств, помещенных клиентом в Сбербанке России. Срок действия расчетного чека 4 месяца.
Расчетный чек выдается на имя физического лица при внесении им наличных денежных средств на расчетный чек либо списания суммы со счета по вкладу и может быть использован клиентом для получения наличных денежных средств либо зачисления суммы расчетного чека на счет по вкладу.
По желанию клиента расчетный чек может быть выписан на имя другого лица, которое в этом случае становится владельцем расчетного чека.
При выдаче расчетного чека взимается плата за услуги в размере 0,5 % от суммы. При оплате расчетного чека размер платы за услуги составляет 0,5 % от суммы.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет операции по продаже дорожных чеков следующих компаний-эмитентов American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa Interpayment.
Дорожные чеки в долларах США и евро можно приобрести в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре:
- - за наличную валюту;
- - за наличные рубли;
- - путем списания средств с валютного или рублевого вкладов.
Виды дорожных чеков, оплата которых совершается в операционных кассах и обменных пунктах Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре: American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa, Citicorp.
Дорожные чеки очень просты в использовании. При покупке чеков клиент проставляет свою подпись на каждом приобретенном чеке. При предъявлении к оплате, владелец должен повторно расписаться на чеках в присутствии лица, принимающего дорожные чеки. Оплата чека производится при идентичности подписей. Такая система страхует владельца от риска утраты чека.
За продажу дорожного чека банк взимает комиссию 0,5 % (min 1 долларов США). Дорожные чеки принимаются к оплате по всему миру в магазинах, ресторанах, отелях, службах сервиса. Обмен дорожных чеков в банках и других финансовых учреждениях на выплату государства пребывания выгоднее, чем обмен наличных долларов США. Дорожные чеки являются бессрочными. В случае необходимости чек можно обменять за наличную валюту или рубли в Сбербанке России или других финансовых учреждениях.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет перевод вкладов (полностью или частично) и наличных денег (как для зачисления во вклады, так и для выплаты наличными деньгами) в любое учреждение Сбербанка России, а также в любой банк России и за границей. Сбербанк России предлагает минимальные сроки осуществления перевода:
- - валютный перевод - 3 дня;
- - рублевый перевод по России - 3 дня;
- - рублевый перевод в системе Сбербанка России - 3 дня;
- - срочный перевод наличных денежных средств в системе (территориальные банки и отделения) Сбербанка России - 24 часа.
Для перевода вклада или наличных денег клиенту - физическому лицу необязательно иметь счет по вкладу в том учреждении Сбербанка России, в которое переводятся денежные средства. Клиенту предоставлено право осуществлять перевод вклада (полностью или частично) или наличных денег как на свое имя, так и на имя любого другого лица.
В приложении В представлены тарифы за услуги по переводу денежных средств, установленные в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре.
Механизм функционирования системы электронных денежных расчетов индивидуальных клиентов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания частных лиц на дому и на рабочем месте, как способ доведения различных услуг до потребителя.
Служба помощи Сбербанка России круглосуточно предоставляет по телефону держателям карт следующие услуги:
- - блокировка карт по телефонному сообщению клиента;
- - консультация клиента о порядке действий в случае утери или кражи карты;
- - рекомендации о порядке действий клиента в случае выявления спорных транзакций;
- - предоставление информации о расходном лимите по авторизации, остатке по счету, расходных операциях и операциях пополнения счета, причинах отказа в обслуживании карты, пунктах обслуживания.
Кроме предлагаемых традиционных пластиковых карт международного стандарта, Сберегательный банк России осуществляет безналичные платежи в системе расчетов по банковским картам АС «Сберкарт». Это микропроцессорная карта, которая работает в рамках системы Сбербанка РФ.
Карта АС «Сберкарт» - банковская карта со встроенным микропроцессором и нанесенным логотипом Сбербанка России или товарным знаком «Сберкарт». Микропроцессорная карта АС «Сберкарт» выдается учреждениями Сбербанка резидентам РФ - юридическим и физическим лицам на срок 12 или 24 месяца исключительно в рублях. Далее по желанию срок продлевается. При каждой операции сумма списывается непосредственно с карточки, а не с карточного счета, то есть микропроцессор несет изменяемую информацию о сумме денежных средств. Для клиентов - физических лиц предусмотрено два вида карт: зарплатная и личная.
Зарплатная карта АС «Сберкарт» эмитируется в рамках реализации совместных «зарплатных проектов» с предприятиями в России. Она предназначена для получения заработной платы, гонораров, стипендий и других доходов, а также для оплаты товаров, работ, услуг и получения наличных денежных средств в подразделениях Сбербанка России, осуществляющих операции с картами. Годовое обслуживание счета заработной банковской карты осуществляется бесплатно. Ежедневное начисление процентов на остаток денежных средств на счете карты производится в расчете 2 % годовых.
Личная карта АС «Сберкарт» выдается клиенту - физическому лицу для собственных целей. Первый год обслуживания такой карты стоит 250 рублей, каждый последующий год 125 рублей. Начисление процентов на остаток денежных средств, производится ежеквартально, из расчета 2 % годовых.
Выдача наличных рублевых средств, по обеим картам, в пределах территориального банка, выдавшего карту, осуществляется бесплатно, в других филиалах - взимается плата в размере 1 % от суммы получаемых наличных средств. Первоначальный взнос для открытия счета банковской карты и не снимаемый остаток на счете не предусмотрен.
В таблице 12 представлены сведения о привлечении средств физических лиц на счета банковских карт АС «Сберкарт» в ЦО №4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре.
Таблица 12 - Сведения о привлечении средств на счета банковских карт АС «Сберкарт» в ЦО №4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре.
Анализируя таблицу 12 можно сделать вывод, что популярность АС «Сберкарт» в г.Комсомольске-на-Амуре растет, т.к. объем привлеченных средств увеличился с 321 тыс.руб в 2002г. до 40076 тыс.руб в 2004г. и составил 39755 тыс.руб.
Таким образом, достоинствами микропроцессорных карт АС «Сберкарт» являются:
- - широкая сеть обслуживания;
- - экономичность - все операции расчета в торговых и сервисных предприятиях производятся без комиссии;
- - быстрота оформления операций и минимальный объем заполняемых документов - карта выдается в день открытия счета;
- - безопасность - высокий уровень защиты карточки исключает несанкционированный доступ к счету;
- - скорость и простота обслуживания;
- - функциональность - наличие на карте двух счетов: один - полностью защищенный паролями, а другой - без паролей, позволяет совершать мелкие покупки без набора Пин-кода.
Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, который банк предоставляет своим клиентам. В этот комплекс услуг входит обслуживание текущего счета клиента (безналичные платежи в пределах остатка средств на счете клиента), снятие денежных средств, интернет-банкинг, покупка/продажа иностранной валюты, прием платежей от третьих лиц за товары и услуги, прием денежной выручки в кассу банка, инкассация выручки, банковская гарантия и многое другое.
Конкретный перечень услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) фиксируется в двухстороннем договоре.
РКО предоставляется банками как юридическим, так и физическим лицам.
Перечень услуг для физических лиц значительно меньше. Обычно это пополнение/снятие денежных средств, безналичные платежи, интернет-банкинг. Большинство банков берут оплату с физических лиц за конкретную предоставленную услугу (либо % за снятие денежных средств, либо стоимость платежного поручения, либо комиссию за безналичное пополнение счета клиента и т.д.).
Однако есть банки (ПАО «УкрСиббанк» — пакетное предложение «All inclusive»), которые берут ежемесячную абонплату за предоставляемый пакет услуг (текущий счет + пластиковая карта + интернет банкинг), не зависимо от того, выполнялись ли клиентом какие-либо операции за текущий месяц или нет.
РКО для юридических лиц
Перечень услуг для юридических лиц намного больше, ведь львиная доля в доходах банка от РКО формируется именно за счет обслуживания юридических лиц. Очень сильная конкуренция в этом сегменте заставляет банки, с целью привлечения новых клиентов, предоставлять льготный, так сказать «пробный» период обслуживании для новых клиентов. Обычно этот период равен 3-6 месяцам. В этот период банк за формальную плату открывает счет, подключает услуг интернет-банкинга, устанавливает более низкую комиссию для покупки/продажи иностранной валюты.
Все это делается с целью «привязать» клиента к уровню сервиса, создать лояльного клиента, который потом будет сотрудничать на стандартных условиях.
Если Вы решили воспользоваться подобным предложением со стороны банка, наш Вам совет – зафиксируйте себе, с какого периода у Вас начинается обслуживание по стандартным условиям и во сколько раз возрастет его стоимость по сравнению с льготным периодом. Кроме этого, в договоре на РКО обязательно ознакомьтесь с порядком информирования Вас, как клиента, об изменениях в условиях расчетно-кассового обслуживания.
На сегодняшний день банки обычно не «напрягают себя «индивидуальным подходом к клиенту» — объявление на сайте либо в отделении банка считается достаточным для ознакомления клиента с изменениями. Так что будьте внимательны в этом вопросе, дабы новая стоимость услуг РКО не стала для Вас неожиданной новостью.
Средняя стоимость РКО на сегодня при условии пользования текущем счетом, интернет-банкингом, снятием денежных средств и осуществлением до 50 безналичных платежей составляет 150-200 грн. в месяц. Юридические лица платят за РКО за каждый месяц, при условии осуществления операции. Если операций по текущему счету клиент не проводил, то и абонплату банк начислять не будет. Но если хотя бы одну операцию клиент совершит, то он будет вынужден заплатить абонплату за целый месяц.
Некоторые банки (ПУАО «ФИДОБАНК», ПАО «ПУМБ») готовы идти на встречу своим клиента и устанавливать индивидуальные, более лояльные, условия обслуживания в рамках РКО. Советуем Вам узнать о такой возможности и в Вашем банке.
Что такое банковская картотека 1 и 2?
С понятием РКО неразрывно связано понятие банковской картотеки.
Банковская картотека – это клиентские расчетные документы, которые характеризуются как не выполненные и контролируются со стороны банка, в котором клиент имеет текущий счет.
Имеется несколько причин, по которым в картотеку банка попадают платежные документы плательщика:
- нехватка собственных денежных средств для исполнения платежных поручений;
- ожидания акцепта плательщика для исполнения;
- ожидания проведения платежа без акцепта согласно законодательства.
В банке различают Картотеку №1 и Картотеку №2.
В Картотеку №1
попадают документы, для выполнения которых требуется разрешение (как пример — решение уполномоченных органов о том, что клиентский счет арестован полностью либо частично и т.п.).
Картотека № 2 используется в том случае, когда на клиентском счете не хватает средств для того, чтобы платежный документ выполнился немедленно. Это первая причина попадания в картотеку согласно вышеуказанного списка.
В будущем выполнение данного документа осуществляется по мере поступления на счет клиента денежных средств. Кроме этого, следует обратить внимание на то, что, созданные клиентом новые платежные документы не выполнятся банком до тех пор, пока картотека не закроется. Однако платежные поручения в картотеке могут оплачиваться частично, в отличие от обычных.