Выгодные вклады в банках. Стоит ли хранить деньги на банковских депозитах: все «за» и «против. Самые высокие проценты по депозитам

Банковские вклады или депозиты – один из самых распространенных, доступных и привычных для нас вариантов получения пассивного дохода. В сущности здесь все просто: у человека есть свободная сумма денег, он отдает ее во временное пользование банку, который выплачивает вкладчику вознаграждение в виде процентов. Сложности начинаются на этапе выбора самого выгодного вклада.

Разные эксперты сферы высказывают иногда диаметрально противоположные мнения насчет того, чем нужно руководствоваться при определении, какой именно финансовый продукт будет наиболее целесообразным для человека, желающего приумножить свои средства при помощи банковского вклада. Кто-то считает, что во главу угла следует ставить надежность банка, а кто-то – высокие проценты.

Преимущества банковских депозитов для физических лиц

Рассматривая этот продукт в целом, можно отметить несколько серьезных плюсов для обычного человека:

• Понятность и доступность. Каждый может воспользоваться предложением от финучреждения и положить свои средства на депозит. Все знают, что это такое, могут свободно найти интересующую их информацию о конкретном вкладе и банке, посчитать предполагаемый доход.
• Надежность. В сравнении с другими инвестиционными программами и продуктами, только банковские депозиты имеют государственные гарантии возврата средств при возникновении проблем у того или иного коммерческого банка.
• Гарантия получения дохода. Только банковские вклады дают обязательную доходность. Все остальные инвестиции обладают другим характером, вложения в иные активы не гарантируют обязательной прибыли, они могут как дорожать, так и дешеветь, иногда принося убытки.
• Вложить на банковский депозит можно практически любую сумму, некоторые варианты стартуют от одного рубля. В других формах инвестиций нужно владеть серьезным капиталом.

Все ли действительно так хорошо с банковскими вкладами? Какие неприятности могут подстерегать наши деньги, если мы положим их на депозит? Чтобы ответить на эти вопросы, нужно немного углубиться в реалии экономики.

Краткий «ликбез»: откуда берутся проценты

Чтобы заработать, банки сами вкладывают средства в различные доходные продукты. Это может быть покупка высоколиквидных акций, валютные операции, кредитование. Те финучреждения, которые формируют свои основные активы из кредитного портфеля, оживленно привлекают средства на депозит. Сам банк зарабатывает на разнице выплачиваемых вкладчикам процентов и тех, что поступают ему от клиентов, взявших ссуду.

Зачастую отдается предпочтение потребительскому кредитованию. Получить такой займ может практически любой желающий без негативной кредитной истории, он быстро оформляется и может быть выдан даже без документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Кстати, можно в онлайн-режиме и бесплатно. Уклон в этот сегмент со стороны банков понятен, суммы таких займов меньше, соответственно, ниже степень риска их невозврата. Для большего понимания этого утверждения:

1. при ста клиентах-физических лицах, которые взяли по 10,0 тысяч рублей, общий размер составит 1 млн. к выдаче, из них только небольшая часть останется непогашенной, что для банка некритично;
2. при ста заемщиках-юрлицах сумма может увеличиться в разы, ведь потребности бизнеса несравнимы с нуждами граждан, и даже 10-я часть невозвращенных уже может представлять собою весомый риск для кредитора.

Кроме того, потребительские займы выгодны банку и потому, что они дороже.

Отсюда можно легко сделать вывод, что банкам намного безопаснее и выгоднее выдавать ссуды населению. Но это только усугубляет общую проблему. Беглый анализ без особого углубления в хитросплетения экономических тонкостей показывает, что наращивание потребительского кредитования и объемов депозитов только ухудшает положение:

• у производителей и бизнеса в целом становится меньше возможностей получить в распоряжение заемные средства;
• кредиты для юрлиц дорожают, ведь банки должны рассчитываться по процентам вкладов;
• займы для населения увеличивают потребительскую способность и, соответственно, косвенно способствуют инфляционным процессам.

Из этого следует, что настоящая ситуация может быть чревата банкротствами банков. Каким образом это предположительно будет происходить? Здесь следует акцентировать внимание на том, что это только возможное развитие событий, никак не прогноз. Представьте, что нам грозит еще один виток кризиса со всеми «прелестями» усиления инфляции, спадом производства, увеличением безработицы и снижением общего уровня доходов населения. Что произойдет с огромным числом потребительских кредитов? Из-за невозможности их обслуживать начнутся просрочки и невыплаты, что повлечет за собой перебои в самой банковской системе. Ведь если не будет притока денег от тех, кто взял займ, то финучреждениям негде будет получить средства, необходимые на оплату процентов по вкладам и их возврат.

Конечно, существует государственное страхование депозитов населения, по которому каждый вкладчик гарантированно получит свои сбережения (максимальный размер – 1,4 млн. рублей). Но здесь тоже есть свои нюансы. От каждого вклада банк, принявший его, перечисляет в Фонд страхования определенный процент, также его поддерживает бюджет страны. Хотя, если действительно «рухнут» 2-3 крупных и системообразующих банка, то вряд ли денег в ФСВ хватит на то, чтобы вернуть миллионам вкладчиков их средства.

Из этого прямо не следует вывод, что вклады – ненадежный и бесперспективный инструмент для сохранения и приумножения личного капитала.

Совет: если вы желаете по максимуму защитить свои сбережения, то диверсифицируйте вложения, используя и другие инвестиционные инструменты. А подыскивая , не останавливайтесь на каком-либо одном учреждении, старайтесь сотрудничать с несколькими. Это уменьшит риск столкнуться с проблемным банком и вложить в него все свои деньги.

Все же депозит сегодня – самый доступный и довольно надежный способ вложений с гарантированным доходом.

Что такое депозитный счет в банке физическому лицу?

Термины банковский вклад и банковский депозит имеют единое смысловое наполнение – они предполагают под собой некую сумму денег, которая передана гражданином в управление финансовой структуре с целью получения дохода вследствие проводимых с ней операций. Для этого на имя клиента, частного лица, открывается специальный депозитный счет, где и «лежат» его средства.

Прежде чем оценивать по выгодности или каком-нибудь другом, следует определиться с видом депозита. Предложений по этому виду финансовых продуктов много и, кажется, что они абсолютно разные. На самом деле все они базируются на нескольких классических типах.

Они делятся по условиям:

• Срочный сберегательный. Вложения делаются на конкретно определенный срок, пополнить сумму или снять ее часть нельзя. В этом формате, как правило, банки предлагают самый высокий процент по продуктам для физических лиц.
• Срочный пополняемый. Как видно уже из названия, здесь есть возможность добавлять к телу вклада при желании какую-либо сумму. Вариант удобен тем, кто желает накопить определенное количество денег путем регулярного откладывания средств, к тому же получив и проценты.
• Срочный расчетный. В этой версии можно совершать различные операции с деньгами - как приходные, так и расходные. Отличительная черта этого формата в том, что для него создается счет текущего типа, не депозитный. Его преимущество в статусе – на него не распространяются санкции и ограничения, которые могут быть введены в кризисные периоды, к примеру, запрет на досрочное снятие и т. п. Ставки здесь относительно невысокие и могут меняться в период действия вклада, есть правило «неснимаемого» обязательного остатка.

Также депозиты подразделяются по схеме начисления и выплаты процентов:

1. в конце срока вклада единоразово;
2. ежемесячно с возможностью снятия;
3. ежемесячно с капитализацией.

В первом варианте обычно предлагаются самые высокие процентные ставки, ведь для банков он – наиболее выгодный. Пользуясь средствами на протяжении всего срока, учреждение не тратит на их обслуживание ни копейки. Во втором подвиде ставки несколько ниже, чем в предыдущем, но он незаменим для тех людей, кто нуждается в постоянном источнике пассивного дохода. Третьему варианту следует уделить особое внимание. Зачастую продукты с капитализацией позиционируют как наиболее выгодные по процентам. Но это не всегда так. Само понятие капитализации предполагает начисление процентов на уже полученные проценты по вкладу в прошлых периодах и присоединенные к телу депозита. Термин «сложные проценты» завораживает, и человек пребывает в уверенности, что такой подход даст в результате больше. Но это не всегда так, в таких форматах продуктов ставки обычно ниже, чем в варианте с выплатой в конце срока.

Совет : если вы рассматриваете несколько предложений по депозитам, анализируете или других, ищете лучшие, и если среди них есть версия с капитализацией, обязательно просчитайте вручную или с помощью другого инструмента предполагаемый результат каждого из них, а затем сравните. Возможно, вклад с выплатой процентов в конце срока окажется выгоднее, чем с капитализацией. Тогда в нем нет никакого смысла, по всем остальным параметрам он идентичен первому типу. Использовать встроенные на официальных сайтах онлайн-калькуляторы не рекомендуется, они могут не показать всей картины.

В последнее время начали появляться депозиты со специальными условиями:

• С авансовой выплатой процентов. Схема здесь такова, что банк с вкладчиком сразу рассчитывается по процентам, делая это в момент размещения депозита. Ставка в этом формате существенно ниже, чем во многих других, это понятно. Востребован продукт может быть в случаях необходимости получить определенную сумму денег немедленно, не тратя собственные сбережения.
• С плавающей процентной ставкой. Ее размер может зависеть от разных условий. Есть депозиты, где величина начисляемого дохода определяется сроком размещения. К примеру, в первые три месяца она одна, на следующий квартал ее размер будет больше на 1-2 пункта, и так далее, по нарастающей. Здесь желательно тщательно просчитывать результат и сравнивать с классическими продуктами, где выплаты проводят в конце всего срока депозита. Также существуют вклады с плавающими ставками, которые зависят от различных финансовых показателей – валютных курсов, биржевых индексов и подобного. Такие продукты требуют определенных знаний от вкладчика, чтобы можно было при необходимости проверить и оспорить установленный банком размер ставки.

Подыскивая для себя или других регионов, не забывайте, что такой депозитный продукт состоит не только из высоких процентов. Есть ряд критериев, которые напрямую влияют на результат, в том числе и нематериальные. Моменты, на которые следует обратить внимание при выборе депозита:

• его тип и схему начисления процентов;
• надежность и рейтинг банка;
• соответствие вашим конкретным условиям и задачам;
• уровень сервиса и клиентоориентированности в банке.

Вклады физических лиц в 2016 году и проценты по вкладам

Для начала нужно уточнить, что все процентные ставки по депозитам устанавливаются на основании нескольких взаимосвязанных факторов:

• роста/спада инфляции;
• увеличения/снижения притока денежных средств в банки от населения;
• ключевой ставки, определяемой Центробанком страны;
• конкуренции между финансовыми организациями за вкладчика.

Все эти факторы общие практически для всех стран. В 2016 году в России продолжает наблюдаться рост, пусть и невысокий, но существенный, инфляции, а также девальвации (обесценивания) рубля. Также есть тенденция к снижению уровня притока вкладов. ЦБ РФ ведет осторожную политику в плане изменения ключевой ставки, сегодня она определяется в размере 10,5 % годовых и снижена уже в пятый раз за период с 2014 года. Что это означает и как влияет на выбор выгодного вклада и надежного банка?

Взаимозависимость ключевой ставки и процента по депозиту

Ставка ЦБ РФ – тот показатель, от которого отталкивается любой банк при разработке своего депозитного продукта. Именно под такой процент готов взять на хранение денежные средства и выдает кредиты Центральный банк России коммерческим частным банкам. ЦБ категорически не рекомендует всем игрокам рынка существенно ее превышать при оформлении депозитов населению. По его мнению, допустимо здесь + 2%. Все, что свыше, уже считается рискованным и за эти продукты введены увеличенные отчисления в Фонд страхования вкладов.

Другими словами, если какой-либо коммерческий банк предлагает своим вкладчикам процент, который выше ключевой ставки на 3-3,5-4 и более пункта, то здесь нужно быть осторожным. Это уже игра не совсем по рекомендованным правилам регулятора, и такая организация ведет рискованную политику.

Есть и обратная сторона медали. Все крупные игроки финансового рынка с депозитными продуктами придерживаются установленных предписаний, но и процентные ставки от них невысоки. Иногда их продукты выглядят совсем невзрачно в сравнении с другими, что предлагают банки среднего или малого размера, и при подсчете потенциального дохода нет даже гарантии, что он покроет инфляционные потери. Для мелких и средних банков повышенный депозитный процент – инструмент конкурентной борьбы и привлечения клиентов. Поэтому, если вас привлекает продукт с высокими процентами, предлагаемый финучреждением не из ТОПа крупнейших, то, чтобы окончательно удостовериться в его надежности, можно провести анализ по следующим критериям:

• финансовые результаты банка в динамике;
• период работы на рынке;
• размер уставного капитала и собственных активов;
• учредители и бенефициары, а также их положение;
• кредитные и другие рейтинги;
• чистые и проблемные активы;
• выполнение банком требований и нормативов ЦБ, а также его статус в настоящий период. Особое внимание нужно обратить на последний пункт. Сегодня регулятор активно проводит «чистку рядов», отзывая лицензии. Вступать в отношения с проблемным банком категорически не стоит.

Практически всю эту информацию можно найти на сайте Центробанка России в открытом доступе. При этом рассматривать уровень надежности нужно не по отдельному банку, а сравнивая его в группе, где предлагаются аналогичные депозиты.

Кроме того, можно учитывать и другие аспекты. К примеру, какой-то банк выдает , то есть является участником государственной программы, куда входят только учреждения с хорошей репутацией. Этот момент также может стать плюсом при определении его уровня надежности.

Самые высокие проценты по депозитам

Сегодня часто появляются предложения - акционные или специальные продукты, где банки дают и хорошие условия, и максимально выгодные проценты:

• «Траст» и его «Щедрые проценты» – 9,9–10,35% в рублях в зависимости от срока и суммы.
• «Динамика» от СМП – до 10% годовых;
• «Персональный» от «Мособлбанка – до 9,7% в российских рублях.

Рынок депозитных продуктов для населения активно развивается, каждый день появляются новые предложения с выгодными условиями. Кроме того, не стоит забывать о ТОП-участниках. Депозиты сроком на год предлагают такие «киты» ,как «Альфа Банк» («Линия жизни», 8,8%), «Промсвязьбанк» («Моя выгода», 9,5%), «БинБанк» («Максимальный процент онлайн», 10,65 %) и некоторые другие.

Валютные вклады под высокий процент

Сегодня активны более 200 различных депозитов в валюте, которые нам предлагают различные банки. Ставки варьируются в среднем от 2,95% годовых до 0,01%. Наивысшие дают маленькие финансовые организации. У больших, к примеру, у «СБ» действуют невысокие, при всем том, что он крупнейший, старейший и проводит различные программы. по доступности стоит на высоком уровне, равно как и выдача потребительских займов. А вот по вкладам в валюте он занимает осторожную позицию.

Такая же картина наблюдается и у других серьезных игроков рынка. Хотя есть и исключения – «Россельхозбанк» и «Ваш доход (в конце срока)» гарантируют выплату 3,95% годовых при вложении суммы в 3,0 тыс. долларов США на трехлетний срок.

Этот краткий обзор должен подсказать, что валютные депозиты с выгодными условиями сегодня найти можно. Однако стоит помнить об одном моменте, который делает их высокорисковыми. При банкротстве, отзыве лицензии регулятором, санации и других банковских проблемах валютный вклад подвергнется неприятным метаморфозам. Естественно, он будет выплачен, ведь это гарантируется ФСВ и государством. Но есть большой минус – расчет будет производиться в российских рублях по курсу на дату наступления страхового случая.

Специальные вклады для пенсионеров в 2016 году

На эту категорию населения банки уже давно обратили свое пристальное внимание в плане привлечения их сбережений. Они понимают, что пожилые люди в силу своей специфики умеют и хотят «копить» деньги. Поэтому депозитных программ и продуктов для них создано много. Как правило, они отличаются следующими параметрами:

• повышенной процентной ставкой;
• лояльными условиями по частичному снятию и пополнению;
• сравнительно меньшим, а иногда и вовсе минимальным, размером взноса.

В «Сбербанке» на базе стандартных продуктов «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» созданы специальные версии для пенсионеров, где действуют более выгодные, чем для работающих и трудоспособных клиентов, ставки. Кроме того, для них предназначен депозит «Пенсионный-плюс».

Актуальные предложения от финансовых организаций могут принести в среднем от 3,0% до 10,0% годовых.

В качестве вывода

Банковский депозит сегодня, при наличии некоторой доли риска, связанной с экономической ситуацией в целом, все же один из самых надежных и доступных инструментов для приумножения собственного капитала у физических лиц. Решение, какому из продуктов отдать предпочтение, нужно строить с учетом того, насколько надежен банк, а также исходя из некоторых других, нематериальных моментов:

• Месторасположение банка и его отделений. Иногда необходимо личное присутствие вкладчика, невозможно произвести все требуемые операции, используя только удаленный доступ. Если офис находится в другом городе, до него нужно добираться длительное время, то это уменьшает комфорт сотрудничества.
• Сервисы и степень внедрения инновационных технологий. Чтобы максимально сократить усилия по общению с банком при работе с депозитом, можно пользоваться онлайн-банкингом и другими инструментами через интернет, а также обслуживать свой вклад, к примеру, при его пополнении, через банкоматы или терминалы.

Еще два года назад наши банки под Новый год радовали вкладчиков праздничными акциями, во время которых депозитные ставки на время заметно повышались, иногда на 1-2 процентных пункта. Но, похоже, прошли те бодрые времена, когда банки охотно увеличивали свои пассивы, чтобы раздать в конце года побольше кредитов.

Анализ последних изменений на рынке валютных вкладов показал, что некоторые банка все же начали повышать свои проценты, в основном для долларовых сбережений. Впрочем, это движение нельзя назвать тенденцией, поскольку бОльшая часть кредитных организаций продолжает наоборот снижать доходность таких депозитов. Новая цена отличается от старой часто на 0,3-0,5 п.п. Сегодня самая высокая ставка тут 2,9-3,5% годовых, но порог суммы для открытия такого вклада начинается от 100 000 и более долларов США. А вот доходность 2,7% годовых вполне доступна и для небольших вложений.

Максимально дорогие вклады Сбербанка в данный момент выглядят так: 1,25% от 20 000 $, 0,25% от 20 000 €, 6,85% от 700 000 руб. И до 8% — .

Инфляция, на которую желательно ориентироваться вкладчику при выборе депозита, достигла в ноябре-2016 уровня 5,8% (месяцем ранее – в октябре она была 6,1% годовых). Банк России все еще не отказался от ориентира в 4% к концу следующего года, но уже высказывает опасения, что инфляция в России надолго зависнет на уровне 5-5,5%. И этому прогнозу есть свои веские причины, связанные в первую очередь с ростом продовольственных цен и инфляционными ожиданиями населения. Впрочем, никто не исключает и риска девальвационных шоков, которые, например, в 2014г придали росту цен и банковским ставкам невиданное ускорение.

Банк Премьер Кредит, вклад Выгодное сотрудничество

Здесь достаточно высокая ставка даже для небольших вложений от 30 000 руб. Доходность зависит от срока – чем он длиннее, тем выше процент в линейке 2-8-9-10,5% годовых. Точное количество дней депозитного договора можно выбрать самостоятельно в рамках: от 31 до 367. Прибыль выплачивается раз в месяц. Банк неохотно принимает от клиентов инвалюту, поэтому здесь максимальная ставка для долларов и евро 0,5%, которая присутствует в других вкладах.

Предложение действует при соблюдении дополнительных условий, описанных на сайте банка. У этого депозита нет никаких опций, то есть, не предусмотрены ни частичный расход, ни пополнение, ни льготы досрочки.

Небольшой московский банк, однако, имеющий пять офисов в столице и два в регионе. Уровень кредитоспособности фининститута рейтингуется в «Эксперт РА».

ББР Банк, вклад Новогодний спринт

Сезонная акция, действующая до конца января, предлагает вкладчикам ставку 10% годовых с минимальными суммами сбережений от 30 000 руб. Срок здесь один – 300 дней, без возможности другого выбора. Все проценты выплачиваются по окончании договора. Инвалютные сбережения можно разместить на другом вкладе «Доходный» под 0,8-2% годовых на срок до двух лет.

Из дополнительных функций есть только возможность пополнения счета. Она ограничена первым месяцем после подписания договора и минимальной суммой 30 000 руб. при каждой приходной операции.

Акционеры «Балтийского Банка Развития» одновременно являются его советом директоров. Деятельность кредитной организации представлена двумя допофисами в Москве и пятью региональными филиалами.

СДМ-Банк, вклад Пенсионный

Проценты прибыли хоть и фиксированы на весь срок договора, однако их конкретная величина зависит от момента открытия вклада. По условиям предложения доходность равна ставке Центробанка (которая иногда меняется) уменьшенная на 0,2 п.п. Сегодня депозитный договор заключается под 9,8% годовых. Самое примечательное – срок вклада возможен в рамках 3-5 лет, где клиент сам определяет точное количество дней. Ежеквартальная капитализация увеличит прибыль.

Счет можно пополнять почти весь срок, кроме последних трех месяцев. Также предусмотрено однократное частичное снятие суммы в пределах 1/3 объема вклада. Есть и льготы при досрочном расторжении.

Банк с девятью региональными офисами трудно назвать небольшим. Столичных жителей обслуживают тринадцать отделений.

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП), вклад Супервклад

Вкладчику можно выбрать один из трех сроков: 271-367-547 дней. Им соответствуют ставки: 9,25-9,75-9,25% годовых в рублях или 1,9-2,25-1,9% в долларах США. Выплата процентов происходит в виде ренты – раз в месяц без капитализации. Ставку можно увеличить на 0,2 п.п. при соблюдении условий, размещенных на интернет портале банка. Нижний порог входа – 1 000 000 руб.

Депозит является пополняемым. Дополнительные взносы от 100 000 руб. или 3 000 долларов/евро принимаются в первые девять месяцев действия договора. Забрать деньги с вклада можно досрочно с сохранением части процентной ставки, начиная с третьего месяца договора.

Питерский банк представлен в Москве одним отделением. Всего у фининститута работает пять филиалов в регионах, помимо головного бизнеса в Северной столице.

Интехбанк, вклад Инвестор

Минимальная сумма договора – 50 000 руб. Доходность вложений – 9,6% годовых. Срок только один без возможности выбора – 372 дня. Прибыльные проценты выплачиваются каждый месяц на текущий счет, откуда ими можно пополнить вклад, т.е. произвести «ручную» капитализацию. Дополнительные условия для открытия вклада – читайте на сайте банка.

Пополнение возможно любыми суммами и на любых сроках действия договора. Снять часть вклада без полного его закрытия тоже можно, оставляя нетронутым остаток не менее 500 000 руб. Досрочное расторжение на сроке более полугода сохранит все начисленные к этому времени проценты.

Один из нескольких банков Республики Татарстан имеет четыре региональных филиала. Московское отделение представлено одним офисом в Гостиничном проезде.

Русский Стандарт, вклад Пополняемый

Минимальный первоначальный взнос – 30 000 рублей. Правда, при открытии вклада через интернет-банкинг начальный порог снижен до 10 000 руб. Клиенту предоставляется выбор из двух сроков 181 или 360 дней, которым соответствуют две ставки в зависимости от валюты: в рублях – 9-9,5% годовых, в долларах 1,5-2%, в евро 0,75-1,25%. Способ начисления процентов – всё в конце срока.

Дополнительные условия договора представлены двумя полезными опциями: неограниченное ничем пополнение и возможность открытия счета дистанционно.

– крупнейший фининститут в России, специализирующийся на розничном кредитовании. Из его более полутора сотен отделений по всей стране в Москве расположено почти три десятка.

Ак Барс, вклад Праздничный процент

Лучшая рублевая ставка банка 9,3% годовых действует на двух сроках – 186 или 372 дня. На сроке 93 дня доходность чуть меньше – 9,2% годовых. Минимальный объем сбережений, размещаемый на вклад – 30 000 руб. Раз в месяц вкладчику выплачиваются проценты. Предложение действует до конца текущего года. Воспользовавшись интернетом, вкладчик может увеличить доходность на 0,2 п.п. Лучший валютный депозит носит название «Персона».

Увеличение суммы депозита возможно, но есть ограничения по сроку и сумме: при каждой операции минимум по 5 000 руб. в течение первых двух месяцев после открытия.

Самый крупный региональный банк Республики Татарстан. Среди 32 филиалов кредитной организации по всей стране есть два отделения в Москве.

Абсолют Банк, вклад Прогрессивный доход

Вклад из тех, которые называют «лестничные проценты», а это значит, что каждый квартал процентная доходность меняется. Средний результат получается следующий. Для суммы от 50 000 руб. средний итог 8,15% годовых, для суммы от 1 400 000 руб. – 9,15%. Длительность договора – 367 дней. По выбору вкладчика проценты можно снять в виде ренты или капитализировать. Валютные сбережения принимаются на другой депозит «Абсолютный максимум +».

Приходные операции возможны только в первой половине срока договора и в общей сумме до 1 000 000 руб. Минимальный порог каждого допвзноса – 3 000 руб. Предусмотрена льготная ставка, если вклад закрывается до срока.

Кредитная организация представлена в Москве 13 офисами. Сеть филиалов банка охватывает пять регионов.

Хоум Кредит Банк, вклад Максимальный доход

С максимальной ставкой 9% годовых с несколько отличающимися условиями. Оба вклада рассчитаны на сбережения от 1 000 руб. Если срок у «Максимального дохода» — 18 месяцев, то у «Капитала» — 36 месяцев. Система начисления процентов у первого – ежемесячная рента или капитализация на выбор. У второго – все проценты выдаются в конце срока. Максимальный валютный доход ищите в депозитном продукте «Доходный год».

Оба депозита являются пополняемыми. Сумма приходных операций – от 1 000 руб. Есть ограничения по сроку пополнения. Оба счета можно открыть через интернет-банкинг.

Банк является одним из лидеров в сегменте POS-кредитования, поэтому его сеть филиалов представлена по всей России. 23 отделения отмечены на карте Москвы.

Совкомбанк, вклад Максимальный доход

На депозит можно вложить от 30 000 руб. или от 5 000 долларов/евро. Диапазон сроков от 31 до 365 дней, в рамках которого действуют ставки: 8,8% или 9% годовых в рублях. Самые высокие из них для вложений сроком 3-6 месяцев. Вкладчик волен самостоятельно выбирать длительность договора с точностью до дня. Проценты – в конце. Операции через интернет-банк прибавят к ставке 0,3 п.п.

Из удобных опций есть только допвзносы. Но обратите внимание на заявление банка, что он может отказать вкладчику в приходных операциях в любой момент.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

“Банк Москвы” предлагает несколько выгодных вкладов для физических лиц на 2016 год, проценты до 10,58 % годовых.

Отличные программы: с капитализацией, с ежемесячным снятием процентов, с повышением ставки в последующих периодах, для пенсионеров и зарплатных клиентов и др.

Максимальный процент по всем депозитам банка (10,58 % годовых) , можно получить, вложив 1,5 млн. рублей на один год (с учётом капитализации, программа “Максимальный доход”) .

Так же нужно знать, что при открытии вклада через интернет-банк или банкомат, к ставке прибавляется бонус в виде 0,3 % годовых в рублях, и + 0,1 % годовых в долларах и евро.

Все программы вкладов “Банка Москвы” (закон о “системе страхования вкладов”) .

1. Вклад “Правильный ответ” – увеличение ставки по периодам срока

Данный депозит можно открыть через интернет-банк, либо офис банка.

Минимальная сумма открытия – 100 тысяч рублей (в другой валюте вклад открыть нельзя) , срок – 380 дней.

Как Вы увидите в таблице, ставка растёт согласно временному периоду (их четыре) , и равна от 8,0 до 12,0 % годовых (средняя по всему сроку – 9,75 %) .

Ставка растёт в процессе капитализации – каждые 95 дней. Проценты будут выплачены Вам в конце срока вклада.

Пополнять и частично снимать депозит – не разрешается.

2. Вклад “Максимальный доход” – максимальная ставка годовых

В данной программе можно встретить максимальную ставку по всем депозитам банка, правда сумма вклада для её получения – очень солидная.

Очень низкая минимальная сумма открытия – 1 тысяча рублей, 100 евро-доллар.

Продукт идёт с капитализацией (проценты выплачиваются в конце срока) , и без неё (ежемесячное снятие на счёт карты) .

Срок вклада на выбор клиента – от 91 до 1095 дней.

При досрочном снятии – в период со 180 дней – выплачивается по ставке, равной 60 % от фиксированной (см. таблицу ниже) .

Таблицу даю со ставками при открытии через интернет-банк или банкомат, если будете открывать через офис, отнимите от нужного значения 0,3 % годовых.

Примечание: жирным шрифтом в таблице , обозначены ставки при капитализации …

3. Вклад “Текущий пенсионный” – получаем доход даже за 1 день

Правда говоря, проценты в этой программе совсем мизерные – 4 % годовых (но это по крайней мере лучше, чем хранить “в чулке”) .

Минимального лимита открытия и пополнения нет, проценты выплачиваются раз в квартал.

Для открытия вклада, нужно будет подойти в офис банка с Паспортом, и подписать договор (предварительно его изучив) .

4. Вклад “Максимальный рост” – отличная ставка и море бонусов

И последний продукт, который мы бы рекомендовали вкладчикам, имеет следующие плюсы: приличная “чистая” ставка – до 9,71 % годовых, небольшая сумма открытия – 1 тысяча рублей, возможность снятия до “неснижаемого остатка” (разрешается один раз, после 180 дня) , льготные условия досрочного расторжения (сохраняется 60 % ставки) , вклад можно пополнять, капитализация и ежемесячное снятие.

Так же программа “несёт в себе” улучшенные условия для своих зарплатных клиентов и пенсионеров.

Вклад можно открыть в рублях, долларах (максимальная ставка – 2,13 % годовых) , евро (максимальная ставка – 1,31 % годовых) .

Срок вклада – от 91 до 1095 дней, по желанию клиента-вкладчика.

Жирным шрифтом в таблице отмечены ставки с капитализацией. Данные проценты действуют, при открытии вклада через банкоматы или интернет-банк, если открываете депозит через офис, отнимите от параметра ставки – 0,3 % годовых.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Вклад «Накопительный счет»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру