Накопительное страхование жизни. Программы накопительного страхования жизни в сбербанке

Накопительное страхование жизни позволяет получить денежное возмещение в страховом случае. При этом необходимо знать правила его оформления.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В России не сильно развиты услуги страховых компаний, как например, в США или странах Евро Союза, где каждый гражданин обязан быть застрахован.

В России население не доверяет страховым компаниям, потому что из-за нестабильной экономики сегодня может быть данная страховая компания, а завтра она уже банкрот и, естественно, деньги никто не вернет, и при несчастном случае никто не выплатит страховую сумму.

Однако накопительное страхование жизни можно оформить и в надежной страховой компании.

Но для того, чтобы понимать, как это сделать, необходимо изучить правила оформления страхования и список организаций.

Важные аспекты

Что это такое

Если вкратце объяснить, как это происходит на практике — вы подписываете договор со страховой компанией на оговоренный период

Согласно договоренностям, которые прописаны в договоре, вы ежегодно вносите страховые взносы на счет страховой компании, в свою очередь СК обязуется застраховать вашу жизнь/здоровье, сохранить ваши деньги, и приумножить их.

При этом страховая компания делает выплату в ситуации наступления несчастного случая.

В каких случаях применяется

Выгодно ли накопительное страхование жизни? При наступлении страхового случая, вы в обязательном порядке получаете выплату страховой суммы, о которой ранее было оговорено и прописано в договоре.

Выплаты происходят независимо от того сколько взнос вы сделали, и какая у вас сумма. Как правило, страховая сумма выплат зачастую во много раз превышает суммы страховых взносов.

Зачастую страховые риски такие:

• сметь застрахованного лица;
• , как результат несчастного случая;
• временная безработица.

Законодательные аспекты

Деятельность страхования регулирует такие законы:

Принцип работы

Страхование жизни имеет такой принцип работы:

1. В данной программе предусмотрено вносить страховые взносы либо раз в год, либо раз в полгода.
2. Исходя из своих возможностей и целей, клиент выбирает сумму взносов, и срок на которых оформляется страхование.
3. Застрахованным считается клиент с момента подписания договора, и претендует на выплату в случае страхового случая независимо от того какую сумму уже внес.
4. Все кто может получить вместо вас страховой взнос, прописано в договоре.
5. В течение срока действия договора скапливается ваш доход, который выдается вам в конце срока.
6. Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, при этом получить свою сумму с учетом накопления.
7. Исходя из пакета услуг данного продукта, и целей клиента, возможно подключение различных опций.

Как происходит расчет стоимости

В основе лежат ежемесячные затраты и доход человека. Например, Ваш ежемесячный доход составляет 35000 рублей. В год это 420 тыс., значит, для страхования вам понадобится такая сумма.

Застраховаться вы, например, хотите на 15 лет. Значит, каждый год вам необходимо вносить по 28тыс. Данную всю сумму вы можете получить уже после первой выплаты, если имеется страховой случай.

Условия предоставления организаций

Принцип накопительной программы, итоговый результат и т. п., зависят от условий той компании, с которой клиент, непосредственно, собирается сотрудничать.

Давайте рассмотрим несколько примеров на тему накопительного страхования жизни в 2019 году.

Сбербанк

Сбербанк давно известен всей стране, занимает самые первые места по опросам у населения, по качеству и востребованности.

Помимо кредитного обслуживания, депозитного и т. п., в банке действуют две актуальные, на сегодняшний день, программы накопительного страхования жизни, а именно:

Имеется некий нюанс, в случае наступления первой или второй группы инвалидности за время действия договора, клиент освобождается от обязательного внесения платежей.

За него это будет исполнять страховая организация.

Росгосстрах банк

В банке Росгосстрах действуют три предложения относительно страхования:

ВТБ 24

Банк «ВТБ24» (входящий в состав сети «ВТБ») и компания «ВТБ-Страхование» предлагают программы накопительного характера для клиентов с кредитным пакетом «Бизнес-экспресс».

Но это больше относится, как стандартная страховка при кредите. Стало известно, что на 2019 год организация «ВТБ-Страхование» разработало и выпустило новую программу накопительного страхования «Резервный фонд».

Он включает в себя набор страховых групп рисков. При открытии пакета, уже с первой выплаты, гражданин имеет право при наступлении страхового случая, на выплату полного пакета.

Договор заключается от 7 лет до 20 лет с минимальным стартовым взносом в 25 тыс. руб.

Другие

Для примера рассмотрим предложения от страховой «ренессанс Жизнь». В наличии две программы:

На что обратить внимание при заключении договора

Если вы решили открыть накопительную программу страхования жизни в банке, то менеджер обязан вас предварительно проконсультировать по данному вопросу.

Указав на условия оформления, и прочее. Каждый клиент имеет право предварительно ознакомиться с содержанием будущего договора.

Подписать просто в слепую бумагу и надеяться на хорошее - неправильно .

После подписания договор набирает силу, и если всплывут какие-то нюансы, не выясненные во время консультации, то будет тяжело уже доказать обратное.

Вовремя оформленный полис страхования позволяет избежать многих проблем в будущем. Но возникает вопрос, в каком банке можно оформить полис с более выгодными для себя условиями. Выбор очевиден! Сбербанк, самый крупный и надежный банк России, предлагает множество программ страхования. Одной из наиболее востребованной среди населения услуг сегодня является «Страхование жизни от Сбербанка».

На новом сайте ск сбербанк страхование жизни предложено несколько видов договора, о которых дальше и пойдет речь.

Защита близких

• Переломы костей тела;
• при химических и термических ожогах;
• при получении тяжелых травм;
• при обморожениях.

Также договор страхования жизни в Сбербанке подразумевает выплату, когда произошла смерть близкого человека по причине попадания его в аварию или железнодорожную катастрофу.

Каждая программа договора по защите близких включается в себя определенные обязательные элементы, такие как:

• Размер одноразового взноса;
• величина страховой суммы;
• перечень лиц, на которых распространяется компенсация.

Отдельно существуют три категории близких родственников, на которых можно оформить договор страхования жизни:

• Дети до 24 лет;
• супруги от 18 до 65 лет;
• родители, возрастом от 35 до 75 лет.

Стандартная страховая премия в договоре о таком типе услуг определена в трех вариантах: 900, 1800 и 4500 рублей. В каждом из случаев клиент получает суммы по риску «Травмы» в пределах 100.000, 200.000 и 500.000 рублей.

Отдельно существует услуга под названием «Защита близких плюс», которая предоставляет клиентам несколько другие условия для оформления полиса.

Глава семьи

Страхование жизни и здоровья главы семьи является очень важным, так как этот человек чаще всего обеспечивает своих близких всем необходимым, зарабатывая деньги и решая возникающие проблемы. Полис в таком случае позволяет сохранить финансовое благосостояние родственников даже в самых сложных жизненных обстоятельствах.

Среди страховых случаев данной программы страхования стоит выделить такие условия, как:

• Смерть главы семейства в результате несчастного случая;
• обретение инвалидности из-за несчастного случая.

На официальном сайте https://www.sberbank-insurance.ru/ можно определить следующие преимущества страхования:

• Быстрое оформление договора;
• необходимость предоставления только паспорта клиента;
• выбор различных уровней страховой премии;
• действие полиса по всему миру 24 часа в сутки.

Страховая премия может быть в объеме 900, 1800 и 4500 рублей. Соответственно, клиент получает страховую сумму в размере 300.000, 600.000 и 1.500.000 рублей.

Защита семьи

Защитить свою семью от каких-либо несчастных случаев – это важная задача, которой не следует пренебрегать. Цена вопроса незначительная по сравнению с гарантией финансовой безопасности близких. «Сбербанк страхование жизни» — надежный инструмент защиты близких.

Существует несколько категорий тех, кто может попасть под действие полиса по защите семьи:

• Супруги (от 18 до 70 лет);
• дети (от 2 до 50 лет);
• внуки (от 2 до 30 лет).

Страховка оформляется на один год. По истечении этого срока возможна пролонгация договора между банком и клиентом.

В каждой категории по защите семьи предусмотрены свои условия страхования. Это касается суммы выплаты и ежемесячного страхового взноса. Осуществлять оплату можно в личном кабинете Сбербанк Страхования на официальном сайте. После подписания договора будет доступен вход в личный кабинет.

Подушка безопасности

Такое необычное название страховой программы дает понять, что в непредвиденных ситуациях договор страхования придет на помощь также, как и подушка безопасности в автомобиле. Суть программы в основном сводится к тому, что, заплатив минимальный взнос за страховку, вы получаете во много раз превосходящий размер выплаты принаступлении страхового случая.

Для выбора данной программы страхования нужно определиться:

1. Какой период действия страховки выбрать – (программа предусматривает срок от 5 до 30 лет);
2. Необходимый объем финансовой защиты – около 2-3 годовых доходов считается наиболее оптимальным вариантом;
3. Определить для себя периодичность плат за страховку (раз в год, или помесячно).

Сбербанком определены страховые риски, при которых клиент может получить выплату денег. К ним относятся следующие события:

• Получение травм вследствие несчастного случая;
• обретение инвалидности первой или второй группы;
• летальный исход несчастного случая;
• летальный исход вследствие ДТП с любым видом транспорта.

Важно!

Личный кабинет «Сбербанк страхования» жизни позволяет отслеживать необходимую информацию по договору. а также совершить платежи по операциям. Зарегистрироваться на сайте можно лишь при наличии договора по услуге «Подушка безопасности» или любой другой программе.

При заключении договора у клиента существует возможность финансового вычета (возврат до 13% годового взноса (НК России, ст. 219 с 01.01.2015)

Корпоративная страховая программа

В сбербанке можно выделить особый вид страхования для защиты сотрудников предприятий от увечий и иных несчастных случаев.

Корпоративная страховая программа позволяет работнику обрести уверенность в завтрашнем дне. Процесс оформления состоит из нескольких пунктов:

1. Ознакомление с различными вариантами страховых программ, а также выбор наиболее подходящей из них;
2. Определение объема финансовой защиты работника (от 100 тысяч до 1 миллиона рублей);
3. Подписание всех документов;
4. Оплата услуги.

Данный договор предусматривает страхование либо всех сотрудников компании, либо на нескольких (больше 10). Также предусмотрены определенные льготы по налогам.

К примеру: страховые суммы, полученные при наступлении страхового события, не предусматривают НДФЛ (для получателя выплаты, ст. 213 НК РФ).

Оформить полис можно на различных условиях в отношении как себя, так и своих родных или же сотрудников предприятия. Отзывы о данной услуге преимущественно положительные, благодаря тому, что банк постоянно и в полном объеме выполняет возложенные на себя обязательства.

Накопительное страхование жизни позволяет одновременно накопить крупную сумму денег, получить дополнительный доход за счет процентов и застраховать жизнь и здоровье. В последнее время такой вид инвестиций стал хорошей альтернативой долгосрочным вкладам. Сегодня в статье мы познакомимся с программами накопительного страхования Сбербанка и рассмотрим их преимущества.

Принципы накопительного страхования

Условия классических программ страхования предусматривают внесение единоразового взноса, который гарантирует получение компенсации в случае наступления страхового случая. После окончания срока договора вложенные деньги не возвращаются.

При накопительном страховании клиент вносит регулярные страховые взносы в течение всего срока действия договора. При этом полис оформляется на длительный срок, который может достигать 20-30 лет, что позволяет накопить крупную сумму к определенному событию (совершеннолетие детей, свадьба, пенсия).

Страховые взносы делятся на две части: одна покрывает расходы страховщика и страховку, а вторая инвестируется в различные финансовые инструменты для получения дополнительного дохода. Инвестиционная часть накоплений в зависимости от стабильности финансовых инструментов тоже делится. Одна часть приносит фиксированный доход в рамках 2-4 процентов годовых, а оставшаяся доля зависит от финансовой успешности компании.

Размер взносов рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от возраста, пола, состояния здоровья, профессиональной деятельности страхователя, а также количества рисков и дополнительных опций, включенных в договор. От перечисленных факторов зависит соотношение накопительной и страховой составляющих полиса. Чем меньше риска видит страховая компания, тем больше средств направляет в накопительную часть для получения дохода.

Преимущества и недостатки накопительного страхования

Программы накопительного страхования жизни позволяют сформировать накопления к определенному сроку и защитить свою семью от непредвиденных ситуаций. После внесения первого регулярного взноса клиент может быть уверен, что его близкие получат целевую сумму даже при наступлении страхового случая. А если страховая компания грамотно распоряжается накопительной частью взносов, то у клиента появляется возможность получить неплохой дополнительный доход и при этом не задумываться о том, куда инвестировать свои средства.

Однако доход от накопительного страхования – это долгосрочная перспектива, поэтому для «быстрых» инвестиций желательно подобрать другие финансовые инструменты. Минусом программ, рассчитанных на получение целевой суммы ребенком, является оплата НДФЛ в размере 13%.

Как действует накопительное страхование в Сбербанке

Сбербанк дает клиенту возможность определить целевую сумму и срок, к которому необходимо создать накопления, комфортную периодичность оплаты страховых взносов и перечень событий, на которые распространяется страховая защита.

Оплачивать взносы можно единовременно, ежегодно, ежеквартально или раз в полгода. Страховая защита начинает действовать сразу после внесения первого взноса. Средства из взносов инвестируются, что позволяет получить дополнительный доход на накопления.

Если клиент в результате утраты трудоспособности не имеет возможности вносить регулярные взносы, то их оплачивает страховая компания. Для этого при подписании договора надо подключить опцию освобождения от уплаты страховых взносов.

При наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, страховая компания выплачивает компенсацию. При этом целевая сумма и другие параметры договора не изменяются.

После окончания срока действия договора страховая компания выплачивает лицу, указанному в договоре, целевую сумму и дополнительный инвестиционный доход.

Программы Сбербанка

Семейный актив

Эта программа рассчитана на клиентов, которые являются основными кормильцами в семье. По окончанию действия программы страховая компания выплачивает основную суму накоплений и дополнительный доход. Если наступает страховой случай, то семья клиента получает гарантированную целевую сумму и инвестиционный доход.

В рамках страхования клиент пользуется налоговыми льготами. По дожитию застрахованного лица НДФЛ выплачивается с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования Центрального банка России.

Срок действия договора составляет 5-30 лет. Возраст застрахованного лица должен быть в пределах 18-80 лет на момент окончания программы.

Первый капитал

Данная программа позволяет создать накопления в пользу ребенка к определенному сроку. Накопительная часть продукта сочетается со страховой, обеспечивающей защиту семьи в случае потери дохода из-за нетрудоспособности кормильца.

После окончания срока договора Сбербанк выплачивает адресную помощь ребенку к определенной заранее дате. Это может быть совершеннолетие, получение образования, свадьба или покупка жилья.

При наступлении страхового случая с кормильцем (смерть или инвалидность 1, 2 группы) регулярные страховые взносы продолжает вносить страховая компания. После окончания срока действия договора ребенок получает оговоренную целевую сумму. Длительность программы составляет 5-23 года. Возраст ребенка должен быть от 1 до 24 лет на момент окончания договора, а взрослого – от 18 до 80 лет.

Что предлагают другие компании?

СК «Ренессанс Жизнь»

Компания предлагает программы «Вклад в будущее» и «Будущее». Накопительное страхование доступно клиентам в возрасте от 18 до 55 лет, а на момент окончания договора клиент должен быть не старше 65 лет. Срок действия полиса для программы «Будущее» — не менее 10 лет, для программы «Вклад в будущее» — 5 лет. Доступно три стратегии инвестирования с разным уровнем риска: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Представлена и программа «Дети» с минимальным сроком действия – до исполнения ребенку 17 лет. Минимальный срок договора – 5 лет. Полис можно оформить на ребенка в возрасте от шести месяцев до 24 лет на момент окончания срока действия договора.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Росгосстрах предлагает четыре программы накопительного страхования. «Семья» — срок действия от 5 до 40 лет, возраст застрахованного должен быть в пределах 18-65 лет, при этом на момент окончания срока действия договора возраст не может превышать 70 лет. «Дети» — программа рассчитана на 5-21 год, возраст ребенка – от 1 до 23 лет, а страхователя – от 18 до 70 лет. Продукт «Сбережение» на срок до 40 лет позволяет создать крупные накопления, а полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» действует от 7 до 40 лет.

Как выбрать страховую компанию?

Страховые программы сложно сравнивать, потому что для каждого клиента используются индивидуальные тарифы, которые зависят от многих факторов. Поэтому изначально клиент должен опираться на общие требования к возрасту и сроки программы. Если стандартные параметры вам подходят, тогда стоит обратиться в офис компании для индивидуального расчета стоимости полиса и уточнения условий предоставления услуги.

С недавнего времени многие финансовые организации стали преподносить давно известную услугу страхования по-новому. Получается такая себе старая конфетка, но в несколько обновленной обертке. При помощи данной услуги теперь можно не только застраховать жизнь самого заемщика на случай невыплаты кредита, но и обезопасить всю его семью от несчастного случая и угрозы для жизни. Не так давно данный сервис появился и в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк. Страхование жизни и здоровья здесь осуществляется по специально разработанным программам. Что это за банковские продукты? В чем заключается их суть? И насколько они интересны конечному потребителю?

Какие программы страхования действуют в Сбербанке

На данный момент предлагает Сбербанк страхование жизни и здоровья всем желающим. Каждая из программ, относящихся к данному предложению, связана со страхованием определенных лиц. Она позволяет обезопасить их от несчастных случаев, получения травм и прочих опасных моментов. Например, здесь вы сможете оформить:

• «Главу семьи онлайн».
• «Защиту близких онлайн».
• «Защищенного заемщика онлайн»,
• «Страхование путешественников онлайн».
• «Страхование от несчастных случаев и болезней».
• «Накопительное страхование жизни».
• «Инвестиционное страхование жизни».

Оформление полиса для защиты семьи без кормильца

Оформляя страхование жизни и здоровья, Сбербанк предлагает делать это в соответствии с тематикой страховых программ. К примеру, годовой полис «Глава семьи» позволяет обеспечить родных и близких определенной финансовой помощью в случае лишения жизни или нанесения вреда здоровью основному кормильцу. К страховым случаям по данному договору относятся:

• Получение инвалидности (1-я, 2-я группы).
• Летальный исход главы семьи.
• Летальный исход, наступивший из-за железнодорожной или авиакатастрофы.

Сам процесс подключения к программе выполняется на официальном веб-сайте ООО СК «Сбербанк: страхование жизни». Для оформления такого полиса достаточно заполнить анкету онлайн и ожидать получения страхового договора на указанный вами электронный адрес. По словам многих пользователей, которым удалось зарегистрироваться в ООО «Сбербанк: страхование жизни» и получить данный полис, такая помощь была как раз кстати. Те из них, кто все же потерял кормильца из-за наступления несчастного случая, смогли получить материальную компенсацию в полном объеме.

Получение полиса для защиты родственников

Данная страховка («Сбербанк: страхование жизни») дает возможность застраховать от несчастных случаев следующие категории граждан:

• Детей в возрасте от 2-14 лет.
• Супругов в возрасте от 18-65 лет.
• Родителей от 35-75 лет.

Как видите, возраст застрахованных лиц в данном случае колеблется в пределах от 2 и до 75 лет. Поэтому участниками страхования могут быть как дети, так и лица пенсионного возраста. Причем данная страховка, по рассказам многих застрахованных лиц, легко покрывает расходы на медицинское лечение, оказание профессиональной помощи при получении переломов, обморожения, тяжелых травм и ожогов. Сумма страховой защиты при этом колеблется от 100 000 и до 500 000 рублей. Данный полис также оформляется онлайн, а оплатить его можно на сайте организации. Причем всем желающим предлагаются сразу несколько вариантов расчета, один из которых - оплата картой.

Выдача полиса для потенциальной защиты заемщика

Страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» предлагает услуги страхования, необходимые для самого заемщика и финансовой организации. Чаще всего под страховую защиту попадают быстрые и ничем неподкрепленные займы, а также жилищные кредиты. Помимо того, что данный полис является прекрасной подушкой безопасности для банка-кредитора, он также очень выгоден для заемщика. Дело в том, что такая страховка помогает обеспечить ему определенную финансовую защиту, например, при получении им серьезной травмы, приведшей к существеному ухудшению состояния здоровья, инвалидности или летальному исходу. При наступлении страхового случая ваш полис позволит покрыть оставшуюся часть денег по выданному займу.

Общие сведения о полисе «Страхование путешественников онлайн»

ООО «Сбербанк: страхование жизни» позаботилось и о туристах, отправляющихся на отдых в разные страны мира. С его помощью можно застраховать не только свой багаж на случай утери и кражи, но и собственную жизнь, здоровье.

По рассказам многих пользователей, данная страховка помогла им решить проблему с лечением и транспортировкой из другой страны, где была получена травма. При этом размер ее напрямую зависел от срока пребывания на территории иностранного государства, числа застрахованных лиц и размера страховой защиты. Срок действия данного полиса составляет от пары дней и до года.

Как происходит страхование от несчастных случаев и болезней

При выборе данного полиса объектом страхования, как правило, становится физическое или юридическое лицо, банк. Сама страховка обязуется обезопасить застрахованный объект от последствий разного рода заболеваний, травм, получения группы инвалидности и летального исхода.

Для подключения к этой страховой программе достаточно обратиться в ближайшее отделение финансовой организации и сообщить о выборе программы. Далее останется лишь написать заявление, подписать договор и оплатить страховку. Сделать все это можно непосредственно в банке.

Как застраховать и накопить при помощи полиса

Накопительная программа позволяет за определенный промежуток времени собрать энную сумму денег. Затем ее можно потратить при наступлении страхового случая, связанного с ухудшением состояния здоровья или при вероятной угрозе жизни. При этом данный полис дает возможность скопить определенный целевой капитал, предназначенный, например, для внесения первоначального взноса по жилищному займу или оплаты учебы в вузе.

Инвестиционный продукт банка

Отдельного внимания заслуживает универсальный страховой и одновременно инвестиционный продукт СК «Сбербанк: страхование жизни». Отзывы о нем можно услышать в весьма позитивном ключе. По рассказам одних пользователей, достаточно одного взноса, чтобы началось начисление дивидендов. Причем ваш вклад делается сразу в двух направлениях: в пользу высокодоходных и безрисковых инвестиционных инструментов. При этом программа позволяет застраховать заинтересованное лицо от несчастных случаев, а также принести ему постоянный и почти неограниченный доход.

Почему встречаются отрицательные отзывы

Среди мнений пользователей о страховых программах партнера Сбербанка можно услышать не только положительные, но и отрицательные высказывания. Например, некоторые пользователи разочарованы одной из накопительных систем. По их словам, для получения дохода приходится слишком много ждать (5-15 лет), а сами заработанные суммы гораздо ниже обещанных.

Другие жалуются на то, что в определенных случаях им приходится доказывать свою правоту не только на словах, но и даже в суде. Некоторые возмущены, что страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» возврат не выполняет, а если и производит, то эта сумма очень далека от изначально вложенной.

Однако, какая бы ситуация не послужила причиной столь негативных отзывов, необходимо смотреть в корень проблемы. А все дело в том, что перед подписанием договора страхования его обязательно следует внимательно прочитать. Казалось бы, так просто. Однако именно этого многие из пользователей и не делают. К слову сказать, Сбербанк вполне лояльно относится к запросам клиентов, поэтому с радостью дает образец договора для домашнего изучения. Следовательно, если вам предложили новый вариант страхования, не поленитесь попросить образец договора и внимательно его изучить. И только тогда количество негативных отзывов значительно сократится.