Зачем банки скупают бизнес. Ненужный бизнес: почему банки избавляются от клиентов-предпринимателей. Ведомости: Зачем банки покупают пулы ипотечных кредитов

Объемы кредитования малого бизнеса с начала года сократились почти в 2 раза. Просроченные долги бизнеса перед банками растут, спрос на его услуги падает, и наращивать портфели в таких условиях банки не хотят. Банкиры рассказали "ДП", что происходит с кредитами малому бизнесу и почему этот вопрос становится все более болезненным для российских банков и предпринимателей.

"Мы всегда говорим: банки должны больше кредитовать малый и средний бизнес. Но если сегодня малый и средний бизнес не востребован в стране в силу каких-то причин, если сегодня нет поля деятельности для них, то какой смысл больше кредитовать? Это будут только невозвратные долги. Поэтому, мне кажется, действительно надо идти от потребления: есть потребление - есть спрос, будут деньги. Нет потребления - нет спроса, просто так заливать экономику ради создания искусственного спроса… Мы знаем, чем это заканчивается".

И хотя предприниматели уверяют, что малый бизнес всегда исправнее всего платит по кредитам, сухие цифры говорят об обратном. По данным " ", долг малого и среднего бизнеса (МСБ) перед банками за последний год вырос на рекордные 31,47%. На 1 августа 2015 года доля просроченной задолженности в этом сегменте кредитования достигла 12%. Все больше предпринимателей при всем желании платить по кредиту по существующим ставкам просто не в состоянии.

Больше банковских гарантий

Сейчас все популярнее среди предпринимателей становятся беззалоговые кредиты, банковские гарантии и кредиты на пополнение оборотных средств, отмечает председатель Дмитрий Курдюков. "Малый и средний бизнес умеет считать деньги ничуть не хуже чем крупный. Именно поэтому одним из наиболее востребованных банковских продуктов уже второй год являются гарантии, стоимость которых варьируется в зависимости от вида самой гарантии и обеспечения, но все равно ниже ставки по кредиту", - соглашается Дмитрий Прохоревич.

"Традиционно более 70% кредитов имели своей целью пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов. Конечно, сейчас эта доля несколько увеличилась и составляет примерно 80%. Пятая часть от объема кредитов (а не третья, как раньше) приходится на модернизацию действующих производств, автопарков, переоборудование и расширение складских и иных коммерческих помещений", - говорит о том, на что предприниматели берут кредиты в последнее время, Иван Макаров.

"Спрос на кредитование предприятий МСБ никуда не исчез. Поступают заявки, в большей своей части, на кредиты с целью финансирования оборотных средств, а также проектов по расширению или модернизации бизнеса", - говорит Антон Большаков, коммерческий директор региона "Санкт-Петербург Север", заместитель управляющего петербургского филиала .

"Любое кредитование в кризис более рискованно. Просто потому, что снижается спрос конечных потребителей. И здесь не стоит разделять сферы по степени рискованности. Но кризис не является основанием для того, чтобы финансовая сфера, неотъемлемой частью которой является банковское кредитование, брала паузу на это время. Более того, в кризис необходимость в заемных средствах зачастую становится еще более острой. Однако, наравне с поддержкой кредитования сектора МСБ банк должен также более детально анализировать финансово-хозяйственную деятельность заемщиков, обращая первостепенное внимание на перспективы развития конкретного бизнеса в разрезе срока планируемого кредита", - отмечает Антон Большаков.

Рискнуть и нарастить долю

Несмотря на то что глава ВТБ утверждает о невозможности роста кредитования МСБ, его дочерний "ВТБ 24" недавно заявил, что планирует увеличить объем выдачи кредитов в сегменте малого бизнеса в 2016 году почти в 1,5 раза, до 116-117 млрд рублей (по итогам 2015 года банк планирует выдать МСБ 83-86 млрд рублей). Крупные госбанки как раз могут позволить себе рисковать, в отличие от небольших, и у них есть возможность нарастить свою долю в этом сегменте, пока небольшие банки осторожничают и отказывают предпринимателям в ответ за заявки.

Однако на это остается не так много времени: кредитование МСБ начинает оживать вместе со снижением ставок. Кроме того, этот сегмент просел не так уж и сильно на фоне остальных и восстановиться сможет быстрее, уверены банкиры. "В целом сфера кредитования малого и среднего бизнеса все же смотрится лучше, чем некоторые другие направления кредитования. Скажем, в сфере потребительских кредитов спрос со стороны заемщиков по сравнению с прошлым годом упал в 3-3,5 раза", - отмечает Иван Макаров.

"Кроме того, надо понимать, что основная часть снижения выдач по итогам полугодия связана с резким провалом спроса на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса в начале года. С июля мы уже наблюдаем тенденцию восстановления как спроса, так и выдачи кредитов. Это связано в первую очередь со снижением процентных ставок по кредитам. В настоящее время заемщикам уже доступно беззалоговое кредитование в форме овердрафта по приемлемым ставкам. Кроме того, активно реализуются различные программы по поддержке потенциальных заемщиков из сферы малого бизнеса", - добавляет он.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Алюминиевые банки появились на прилавках около пятидесяти лет назад.

С тех пор они стали одной из самых популярных тар для хранения:

  • лимонадов;
  • газировок;
  • слабоалкогольных напитков.

Нет ни одного продуктового магазина, который не предлагал бы своим клиентам приобрести баночку холодного напитка жарким летним днем.

Популярность алюминия в современном маркетинге вполне ясна. Данный металл имеет хорошую устойчивость к органическим кислотам, содержащимся в газированных напитках и продуктах брожения. Прибавьте к этому легкий вес, и Вы получите идеальный металл для изготовления банок под прохладительные напитки.

Когда алюминиевые банки вошли в обиход, возникла серьезная проблема засорения улиц и даже целых городов . Ведь многие люди совершенно не задумываются об окружающей чистоте и выбрасывают банки прямо на землю. Однако на сегодняшний день этот вопрос полностью решен. Банки можно сдавать в пункты приема и, что самое замечательное, получать за это деньги .

Ниже читайте о том:

  • как правильно выбирать банки для отправки на переработку;
  • почем принимают алюминиевые банки;
  • как заработать больше.

Алюминиевые банки выгодно отличаются от прочих видов тары следующими преимуществами :

  • сохраняют изначальные качества напитка лучше, чем пластиковая тара;
  • полностью защищают содержимое от влияния окружающей среды, а сам металл не оказывает на него негативное воздействие;
  • банки из алюминия выгодны производителям благодаря простой транспортировке (они достаточно легкие и не бьются);
  • для покупателей банки особенно хороши тем, что быстро охлаждаются и способны долго «держать» холод;
  • это многоразовый продукт и он может подлежать дальнейшей переработке .

Такие предприятия являются перекупщиками и предлагают достаточно выгодные цены при сдаче лома цветмета в розницу, то есть по килограммам. Стоимость за килограмм в некоторых пунктах может возрастать из-за количества сдаваемых банок. Перед сдачей поинтересуйтесь наличием у пункта приема на осуществление данной деятельности.

Многие из организаций предлагают не только вывоз лома, но и следующие услуги :

  • очистку;
  • сортировку;
  • прессовку металла.

Правда, цена от этого меняется.

Если же есть возможность сдать банки оптом от нескольких тысяч кг, лучше сотрудничать напрямую с металлобазой или перерабатывающим заводом .

Там также могут организовать самовывоз продукта, да и цена порадует.

Разница будет лишь в том, что банки придется самостоятельно :

  • очищать;
  • сортировать.

В последнее время в России все более известным становится третий вариант «реализации» алюминиевых банок.

Это специальный аппарат по приему алюминиевых банок (фандомат ), который осуществляет прием поштучно. В больших городах такие чудо-машины обычно стоят в торговых центрах. Средняя стоимость приема одной алюминиевой банки в таком автомате около десяти копеек за штуку, а сдать ее может любой энтузиаст всякого возраста.

Хоть данная система только начинает развиваться в нашей стране, можно с уверенностью сказать, что за ней будущее по сбору металлолома.

Условия приема

Огромный плюс сдачи алюминиевых банок – это то, что продавец получает деньги сразу после доставки тары. Однако стоит заметить, что на каждом виде предприятий и частных компаний условия приема вторсырья могут различаться .

Далеко не все пункты приема осуществляют прием алюминиевых банок поштучно.

Минимальный вес, обычно, составляет один килограмм, а на крупных предприятиях и перерабатывающих заводах – одну тонну.

Если Вы хотите сдать банки поштучно , то лучше обращаться к перекупщикам.

Их можно найти через :

  • дворников;
  • продавцов в магазине.

Но и цены у них соответствующие. Сдать банку за дорого можно и не надеяться.

Сдать одну алюминиевую банку выгоднее в специальный автомат по их приему, но нужно учитывать, что находятся они пока лишь в крупных городах.

Принимают они только такие банки, которые отвечают следующим критериям :

  • чистые;
  • целые;
  • с неповрежденным штрихкодом.

Килограммами сдавать проще и выгоднее.

Частные пункты приема берут банки любого:

  • вида;
  • формы;
  • качества;
  • предназначения.

Даже смятые грязные пивные банки, испачканные землей.

Такие компании сами осуществляют :

  • очистку;
  • сортировку;
  • переплав.

Если Вы хотите получить больше денег за килограмм, лучше сдавать банки:

  • чистые;
  • отсортированные.

Условия сортировки каждая организация определяет сама.

Чаще всего, просят распределить тару по:

  • объему;
  • назначению.

Реже – по химическому составу.

Также по возможности просят поместить банки в прессованные тюки для оптимальной погрузки в транспорт (при заказном вывозе ).

Что касается перерабатывающих заводов, там, обычно, покупают уже прессованную алюминиевую банку от нескольких сот килограмм.

Прием осуществляется согласно нормативным документам регионального масштаба, а продавец при сдаче обязан иметь с собой документ, удостоверяющий личность.

Лом принимается только:

  • в чистом;
  • в отсортированном по сортам и группам виде.

К составу лома цветмета на крупных предприятиях есть определенные важные требования :

  • металлургический выход должен составлять не менее 90%;
  • не допускается нахождения бумаги, железа и грязи;
  • требуется, чтобы масса металла на 95% состояла из алюминия, допускается наличие других металлов, но они должны составлять самую маленькую долю;
  • радиационные загрязнения недопустимы.

Цены на алюминиевые банки в пунктах приема

Для формирования средних цен рассмотрим стоимость приема алюминиевых банок на трех видах предприятий:

  • те, которые принимают банки совокупным весом от нескольких десятков и сотен килограмм;
  • предприятия, покупающие лом от килограмма;
  • места, где можно сдавать банки поштучно.

От 10-100 кг

В этом пункте мы взяли четыре крупных предприятия, которые либо сами занимаются переработкой металлолома, либо напрямую сотрудничают с такими заводами.

Мосвторма

Данное предприятие занимается приемом сырья различных типов. Один из них – алюминиевые банки. На сайте компании указано, что они принимают весом не менее 0,5 тонны . Минимальная цена составляет 45 руб./кг .

Повышение цены зависит от трех параметров:

  • весовые характеристики (чем больше Вы сдаете, тем больше становится стоимость сырья за кг);
  • чистота сырья (отсутствие грязи и примесей);
  • возможность самостоятельной доставки товара.

Также компания отмечает, что прием банок возможен только в спрессованном виде .

ВторРесурс

Одно из самых крупных предприятий культурной столицы России предлагает скупку алюминиевых банок от 50 кг по цене от 65 до 75 рублей за кг при использовании своего транспорта.

Цена меняется в зависимости от чистоты предлагаемого сырья.

Его стоимость будет понижена на 5% в случае, если лом содержит:

  • грязь;
  • примеси.

Если же продавец не может доставить груз самостоятельно , цена алюминиевых банок будет варьироваться от 40 до 68 рублей за килограмм.

МДМ ВторМеталл

Московское предприятие, принимающее алюминиевые банки по цене 64 руб./кг .

За такую стоимость можно продать лишь металлолом, который отвечает следующим критериям:

  • чистый;
  • спрессованный;
  • без содержания посторонних металлов и грязи.

Также компания предлагает надбавку в 10% при приеме оплаты безналичным расчетом.

Экополис

Здесь за килограмм лома алюминиевых банок можно получить от 20 рублей . Компания делает упор на то, что цена будет повышаться в зависимости от количества сдаваемого лома. Однако точной информации по поводу повышения цены сайт предприятия не дает.

От килограмма

Здесь рассмотрено пять наиболее популярных частных пунктов приема трех крупнейших городов России.

МеталлЭксперт24

Московская компания предлагает скупку алюминиевых банок по цене 68 руб./кг . Условия повышения или понижения цены не указаны, но предложен расчет стоимости товара по фотографии .

Металл+

Компания Металл+, расположенная в Москве, указывает две цены за килограмм алюминиевых банок. 45 рублей за килограмм получат те, кто сдает банки в розницу, то есть от 1 до 99 кг . А те, кто решил продать более 0,1 тонны за раз получат 50 рублей за один килограмм. При этом, в стоимость включается вывоз сырья предприятием .

Мосвторметалл

Здесь же цена составляет 64 руб./кг , однако в нее не включен самовывоз. Также сайт компании уведомляет о том, что на крупные партии товаров цена может заметно возрасти.

ООО Ресурс

На данном предприятии указана цена от 40 рублей за кг алюминиевых банок. Стоимость может вырасти до 42 рублей при безналичном расчете и до 45 рублей при сдаче лома от одной тонны.

Ритэн Металл

Новосибирское предприятие «Ритен Металл» готово скупить лом алюминиевых банок за 59 руб./кг . Здесь принимать оплату картой тоже выгодно: стоимость вырастет до 60 руб./кг.

Компания принимает лишь следующие банки:

  • чистые;
  • отсортированные.

Цена может вырасти в зависимости от веса товара.

Поштучно

Ни крупные предприятия, ни мелкие пункты приема не будут принимать алюминиевые банки весом до одного килограмма.

Поштучно банки можно сдать лишь перекупщикам или найти в своем городе фандомат – автомат для приема алюминиевых банок.

При поштучном приеме алюминиевых банок цена за штуку разнится, но в среднем составляют от 30 до 50 копеек .

Средняя цена лома алюминиевой банки представлена в таблице:

Как получить более высокую цену?

Чтобы получить как можно больше прибыли от сдачи алюминиевых банок, нужно заранее подготовить благоприятной экологической обстановки на нашей планете.

К тому же для сдачи данного вида лома не нужны какие-либо финансовые затраты. Вам не потребуется дополнительно покупать для поиска и различное металла. Ведь банки есть практически в каждом дворе и вам даже будут благодарны, если вы захотите их собрать.

Как происходит прием алюминиевых банок специальным автоматом в Швеции, смотрите в данном видео:

Для российских банков сегмент малого бизнеса традиционно находится в аутсайдерах - что по части кредитования, что по части некредитных сервисов и РКО. Доходность банков в сегменте не стоит тех усилий, которые требуется потратить на предпринимателей. И тех проблем, которые они могут принести кредитным организациям: масса времени на работу с документами, постоянный мониторинг денежных поступлений, высокие риски привлечения внимания регулятора.

Проблема получила общественный резонанс, когда на Восточном экономическом форуме один бизнесмен пожаловался главе Сбербанка Герману Грефу о том, что банки блокируют предпринимателям счета, формируется «черный» список таких предпринимателей, и тем, кто в него попал, трудно открыть счет в банке. То есть, фактически можно ставить на бизнесе крест. Недавно стало известно, что бизнес-омбудсмен Борис Титов обратился в ЦБ с предложением создать службу для защиты интересов бизнеса, в частности, от подобных действий и привлекать банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований.

Количество жалоб на незаконные блокировки счетов и трансакции в десятки раз превышает в последнее время количество остальных обращений

По данным «Деловой России», с начала 2017 года банки заблокировали счета порядка 500 тыс. предпринимателям. Причем количество жалоб на незаконные блокировки счетов и трансакции в десятки раз превышает в последнее время количество остальных обращений. Основанием для блокировки служит закон 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», направленный на борьбу с отмыванием денег и «черным» сектором экономики. Закон действует уже более 16 лет, но в последнее время ЦБ ужесточил регулирование в части обслуживания предпринимателей. Например, добавилось требование документального подтверждения бенефициарных владельцев. Но это далеко не все. Вопросы могут вызывать такие ситуации, как, например, непрофильные поступления на расчетный счет предпринимателя, нецелевое расходов средств, недостаточная сумма налогов с оборота.

Предприниматели жалуются, что им приходится объяснять и предоставлять документы практически по каждой даже небольшой операции. Без этого банки имеют право не проводить операции, ссылаясь на подозрительность движения денежных средств.

В июле 2017 года ЦБ выпустил методические рекомендации №18-МР и №19-МР, в которых указаны признаки таких подозрительных операций. В этих документах регулятор указал на рост объема операций по снятию денег с дебетовых карт юрлиц и ИП, что может свидетельствовать о незаконном использовании этих денег (проще говоря, обналичивании). И порекомендовал банкам исполнять требования 115-ФЗ не формально, а более жестко: передавать информацию о таких клиентах.

Признаки довольно спорные, по ним сложно достоверно сказать, добросовестный ли это предприниматель или он работает «в черную»

К признакам подозрительных бизнесов относятся, например, короткий срок работы компании (менее 2 лет), большой объем наличных в обороте (более 30% от недельного оборота), минимальная налоговая нагрузка. Как видим, признаки довольно спорные, по ним сложно достоверно сказать, добросовестный ли это предприниматель или он работает «в черную». Например, фирма, занимающаяся курьерской доставкой, компания по доставке пиццы или интернет-магазин вещей будет получать больше 30% наличных от оборота в день. Два года работы - и вовсе признак, который касается всех стартапов и молодых бизнесов.

Например, в нашей практике был случай, когда банк закрыл счет компании просто из-за резкого роста объема поступлений. Комплаенс-службе кредитной организации показалось подозрительным, что компания несколько месяцев не получала денег - для регулятора почему-то это значит, что фирма не функционировала - а потом за месяц на счет пришли миллионы. Но ведь это совершенно естественно для нового предприятия! Сначала решаются организационные вопросы, ведутся переговоры с партнерами и клиентами, и только потом начинаются поступления средств. Но банку намного безопаснее закрыть счет, чем разбираться в ситуации, потому что ЦБ может отозвать за несоблюдение 115-ФЗ лицензию.

У банка должно вызывать вопросы, если у предпринимателя несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные

Есть более понятные подозрительные моменты. Например, у банка должно вызывать вопросы, если у предпринимателя несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет. Причем деньги снимаются регулярно, в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего, а сумма - менее 600 тыс. рублей или близка к максимальному лимиту снятия. Также банк должен начать проверку бизнеса, если деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных, или от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов. Также предпринимателю нужно осторожно переводить деньги на свой личный счет - при их быстром снятии банк может оценить это как подозрительную операцию.

Требования регулятора могут затронуть практически все сферы малого бизнеса, особенно сферу услуг, торговли, туризма и другие. По данным «Деловой России», в июне в «черном» списке ЦБ было 200 тыс. клиентов из МСБ, а на текущий момент их стало 500 тыс. Такими темпами до конца года число подозрительных предпринимателей вырастет до 1 млн. При этом, согласно оценкам Минэкономразвития, число субъектов МСП в России по итогам 2016 года составляло 5,5 млн (2,9 млн ИП и 2,6 млн малых компаний).

Все попадающие в «черный» список ЦБ определенно будут сталкиваться с трудностями при открытии счетов в банках, хотя данный «шорт-лист» и является рекомендацией, а не директивой. Вряд ли в условиях чистки рынка кредитные организации захотят работать с клиентами, которые привлекут к ним внимание ЦБ.

Нарушение 115-ФЗ является одной из ключевых причин отзыва лицензий

Складывается парадоксальная ситуация, когда, с одной стороны, государство заинтересовано в развитии малого предпринимательства, а, с другой, любое подозрительное движение по счетам приводит к немедленной блокировке средств. В результате получается, что, с одной стороны, банкам рекомендуется работать с малым бизнесом - финансировать, предлагать некредитные продукты. С другой, именно этот сегмент является и довольно трудозатратным, и не слишком маржинальным, да еще и самым проблемным с точки зрения регулятивных рисков. Нарушение 115-ФЗ является одной из ключевых причин отзыва лицензий. По нашим оценкам, в 2016 году по этому основанию ЦБ отозвал примерно треть всех лицензий.

Однако общественный резонанс может привести к решению данной проблемы. В частности, бизнес-омбудсмен Борис Титов попросил ЦБ выпустить рекомендации по применению «антиотмывочных» нормативных актов. Также речь может пойти и создании механизма реабилитации компаний, попавших в «черные» списки, но по факту ведущий здоровый и добросовестный бизнес.

То, что еще недавно казалось хламом, вдруг приобрело ценность. Банки, не прошедшие в систему страхования вкладов (ССВ), накануне нового года взлетели в цене. Причем банки проблемные, с дырами в балансах и обязательствами перед юрлицами, - таким еще недавно предрекали мгновенную смерть после окончания приема в ССВ. Но, как выяснилось, они не собираются умирать. Более того, на владельцев таких «банчков» стали выходить бизнесмены с предложениями о покупке. Для чего?

Исключительно для использования их под обналичивание крупных сумм или схемные сделки. Проводить такие операции в открытую, через благополучные банки, становится все опаснее - именно поэтому возросла потребность в банках, находящихся «при смерти». Поговаривают, что спрос превысил предложение и за месяц подобные активы подорожали на $200-300 тыс. Если в начале декабря проблемные банки шли за $1-1,2 млн., то теперь за них готовы платить $1,2-1,5 млн. Нет ничего удивительного в том, что пик ажиотажа пришелся на декабрь - традиционно «обнальный» месяц. Вполне очевидно, что ближе к концу первого квартала - во время очередного всплеска спроса на наличку - цены вновь вырастут.

Перед проведением сделки из банка обычно выводится клиентская база, растаскиваются основные средства, а пустышка, по сути лицензия, переходит в другие руки. Через три-четыре месяца после того, как такой банк уличат в незаконных действиях, ЦБ отзовет лицензию.

Но до этого времени новые владельцы спецорганизаций - в банкирском мире их именуют «обнальными» помойками - сумеют неплохо заработать. Ведь священная война, объявленная государством отмыванию грязных денег, как водится, не заставила исчезнуть бизнес, а просто подняла в цене услуги. За два года - с тех пор как финразведка, силовые органы и ЦБ взялись за эту проблему - тарифы за «обнал» выросли с 1,5% до 6%, а доходность бизнеса увеличивается день ото дня.

Как только ЦБ лишит «помойку» права на работу, ушлые бизнесмены приобретут другой банк: на рынке о таких лавочках становится быстро известно, и недостатка в заказах великие комбинаторы не испытывают.

По словам участников рынка, «помоечная» клиентура постоянно кочует за серыми банкирами, сейчас «обнальный» рынок держит несколько десятков лидеров этой сферы. Они известны клиентскому кругу, но по банковским документам не проходят никогда. В «подписанты», то есть в руководители, которые будут ставить подписи на финансовых документах, как правило, вербуются люди, идущие на хорошее вознаграждение, - за этот период они смогут обеспечить себе безбедное существование.

ЦБ сейчас едва ли не ежедневно «отстреливает» банки, замешанные в отмывании грязных денег. Только с начала этого года ведомство Игнатьева по этой причине отозвало лицензии у семи структур, причем одна из них смогла пройти проверку на пригодность и была допущена в ССВ. Позже выяснилось, что банк среди прочего промышлял обналичиванием крупных сумм. Первый зампред ЦБ Андрей Козлов в свое время жаловался: стоит регулятору отозвать лицензию у одного «обнального» банка, как на его месте появляется другой. Отследить цепочку сложно - организации покупаются не напрямую: меняются их собственники. Обычно это пять ООО, между которыми распределены доли в банке, поскольку покупку более 20% акций по закону следует согласовывать с ЦБ. На руководящие посты, как правило, приглашаются люди незасвеченные, ведь предложенные кандидатуры также должны быть одобрены надзорным органом. Вообще на рынке действует немало юридических фирм, которые смогут очень грамотно оформить смену владельцев и топ-менеджмента - претензий со стороны властей не возникнет.

Для покупки используют именно проблемный банк, поскольку на них самая низкая цена на рынке, да и чистых балансов для проведения незаконных операций не требуется. Для сравнения: стоимость кредитной организации, вошедшей в ССВ, при полном отсутствии проблем и наличии клиентской базы, теперь превышает $3 млн. По словам экспертов, специализирующихся на купле-продаже кредитных организаций, примерно через год большинство не принятых в ССВ банков будут ликвидированы - удержаться на плаву без участия в системе, вложений в инфраструктуру и привлечения квалифицированных кадров все сложнее и сложнее. Судьба таких «банчков» предрешена, так что единственный шанс не остаться внакладе - выгодно сбыть свой бизнес, пока есть спрос и процветает доходное «обнальное» дело.

Сергей Пустынский

Кредитование малого и среднего бизнеса с начала года сократилось на 10% и это притом, что крупный бизнес наращивает привлечение заемных средств, а государство не снижет поддержку малых предпринимателей. Почему банки не спешат кредитовать некрупный бизнес, и есть ли для этого объективные причины?

Изменить негативный тренд до конца года не получится, несмотря на рост господдержки МСБ со стороны государства и рост кредитного портфеля Сбербанка на 35 млрд. руб. Все остальные кредитные организации по итогам года сократят финансирование этого сектора экономики, признают в Банке России. Это крайне тревожный сигнал, считает премьер Дмитрий Медведев. И тут, по его словам, прослеживается определенная тенденция. Он напомнил, что уже в минувшем году отмечалось сокращение кредитования малого и среднего бизнеса на 5%, а текущий год может еще более усложнить ситуацию. Глава правительства признал, что меры поддержки кредитования работают плохо, хотя государство через корпорацию МСП выделило на эти цели в текущем году 70 млрд. руб.

В свою очередь, президент организации «Опора России» Александр Калинин отметил, что кредитование малого и среднего бизнеса снижается из-за по-прежнему высоких ставок по выдаваемым ссудам, недостатком залогового обеспечения, и в целом нежелания банков возиться с мелкотой, когда есть возможность кредитовать крупный бизнес.

По итогам текущего года кредитование некрупного бизнеса не сильно изменится по сравнению с 2015 годом, а рост начнется не раньше следующего года считают в Национальном агентстве финансовых исследований. Там провели опрос, согласно которому спрос на кредиты был отмечен только у половины субъектов малого бизнеса. Остальные предпочитают для развития использовать собственные средства или деньги партнеров, а кредиты берут только на пополнение оборотных средств. Но и те малые предприниматели, кто хотел бы открыть кредитную линию, чаще всего получают отказ банка, и только 10-12% получают желанные деньги. И тут, по мнению экспертов, есть объективные причины.

К сожалению, просрочка по кредитам малому бизнесу остается на очень высоком уровне, отмечает Максим Лукьянович из банка ВТБ 24. По его словам, в среднем по отрасли она достигает 18%, что вдвое выше, чем при кредитовании физлиц и корпоративного сектора. Плюс требование ЦБ резервировать от 75% до 100% ссуд, выданных малым предпринимателям. Все это делает данный вид кредитования низкомаржинальным, а подчас и убыточным. Кроме того, постоянно возникают проблемы с анализом таких заемщиков из-за некачественной, а подчас и фальсифицированной бухгалтерской отчетности. Да и качество залогов оставляет желать лучшего. Хотя эта проблема часто решается за счет госгарантий по кредитам МСБ.

Гарантии государства по кредитам малому бизнесу надо увеличить в этом году как минимум в два раза, считают в «Опоре России». Это позволит резко нарастить кредитование некрупного бизнеса. С начала года таких гарантий выдано на 25 млрд. руб., а потенциальный спрос на них достигает 1 трлн. руб.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

Чтобы подписаться на канал 1neof в Telegram, достаточно пройти по ссылке https://telegram.me/firstneof с любого устройства, на котором установлен мессенджер, и присоединиться при помощи кнопки Join внизу экрана.