Одно из выгодных предложений Сбербанка - это кредит на любые цели. Предложение доступно гражданам старше 18 лет. Займ выгоден оптимальной процентной ставкой, большим кредитным лимитом и минимальным требуемым пакетом документов. Принимают решение по заявке от 2 минут.
Основные преимущества кредита на любые цели от Сбербанка
- Максимальный срок рассмотрения заявки с момента подачи всех требуемых документов - двое рабочих суток;
- Кредитный лимит при соответствии всем требованиям может достигать 5 000 000 рублей;
- Процентная ставка варьируется, но не превышает планку в 15,7%;
- Если вы планируете получить сумму до 300 000 рублей, параллельно являетесь действующим клиентом Сбербанка из документов требуется только паспорт;
- Кредит на любые цели выдается на срок до 5 лет.
На максимальный кредитный лимит могут рассчитывать исключительно клиенты банка, которым заработная плата поступает на счет Сбербанка. Для других граждан лимит ограничен 3 000 000 рублей. Кредит на личные цели выдается от 30 000 рублей.
Процентная ставка при займе от 1 миллиона рублей может составлять 11,7%. Однако, действует индивидуальная установка процентной ставки.
Как подать заявку
- Для подачи заявки действующим клиентам Сбербанка можно воспользоваться интернет-банкингом «Сбербанк Онлайн»;
- Заявки принимаются во всех офисах России банковской организации.
Требуемый пакет документов
При себе необходимо иметь только паспорт, если официальная заработная плата или пенсия потенциальному заемщику начисляется на карту Сбербанка. Остальным гражданам необходимо подготовить следующие документы:
- Действующий паспорт;
- Справку 2-НДФЛ;
- Копию трудовой книжки.
При отсутствии второго или третьего документа менеджеры банка могут предложить альтернативу.
Требования к заемщикам
Совершеннолетний гражданин, не достигший 21 года, может рассчитывать на кредит только в случае получения зарплаты или пенсии на счет банковской организации. Данное требование к гражданам от 21 года отсутствует. Рассматриваются заявки потенциальных заемщиков в возрасте до 65 лет.
Если у заемщика открыт счет в Сбербанке и на него поступает заработная плата, стаж работы должен составлять не менее 3 месяцев на актуальной работе. В случае с трудоустроенными пенсионерами, пенсионные отчисления которым поступают на счет в Сбербанке, требование по стажу на актуальном месте работы аналогичное. При этом общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее полгода.
Если заемщик не получает заработную плану на счет банка, стаж работы должен составлять не менее полгода (в случае с действующим рабочим местом). Минимальный стаж за прошедшие 5 лет - 12 месяцев.
Способ получения
После одобрения заявки денежные средства перечисляются на дебетовую карту банка. Не рассматриваются виртуальные банковские карты. Для получения кредита у заемщика должен быть действующий карточный продукт от Сбербанка. Поступление средств происходит после подписания кредитного договора в этот же рабочий день.
Если у клиента новая банковская карта, возможно получение кредита исключительно на карточный продукт формата «Momentum».
Досрочное погашение
Заемщик имеет право досрочно закрыть кредит без уплаты процентов. Для данной цели в отделении подается специальное заявление. Досрочное погашение выгодно тем, что клиент выплачивает исключительно те проценты, которые были начислены за срок использования денег.
Также погашение возможно через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн». Отсутствуют ограничения на минимальную часть досрочного закрытия кредита.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Выбрать страховку к кредиту;
Посмотреть предварительный график платежей;
Выбрать удобную дату погашения;
Посмотреть индивидуальные условия кредитования;
Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
Овердрафт погашен или не используется;
Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
Валюта карты - рубли;
На счёт карты не наложен арест.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?
Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
11 Апр
Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.
Сегодня вы узнаете:
- Что такое потребительский кредит;
- Какой пакет документов запрашивает банк;
- В каких банках лучшие предложения для ИП.
Особенности потребительского кредитования
Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность и получить деньги в долг.
Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.
На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:
- Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
- : дачу, гараж или добавить средства для ;
- Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
- Пройти лечение;
- Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
- Сделать хороший ремонт в квартире;
- Приобрести автомобиль.
Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?
На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:
- Платежеспособности клиента;
- Наличия стабильного заработка и официальной работы;
- Наличия залогового обеспечения;
- Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.
Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.
Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.
Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:
- Платежеспособность . Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
- Оценку менеджером . Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
- Кредитную историю . Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.
Может ли ИП взять потребительский кредит
Многие предприниматели, чтобы расширить , стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?
Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.
Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.
Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:
- Развитие собственного бизнеса;
- Приобретение нового оборудования;
- Наращивание производственной базы;
- Модернизация с целью расширения ассортимента;
- Приобретение торговой площади и многое другое.
Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.
Особенности кредитования ИП
Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.
Особенности потребительского кредитования для ИП:
- Платежеспособность.
Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.
При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.
- Кредитная история.
Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.
Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский , если:
- У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
- Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
- Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
- Вы не , чтобы списать все финансовые долги перед банками.
- Бизнес.
Если вы только вчера получили свидетельство о , то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.
На практике получить средства в долг на развитие могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.
- Залоговое обеспечение.
Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.
В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:
- Квартира;
- Машина;
- Дача;
- Гараж;
- Земельный участок;
- Ценные бумаги.
Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.
- Дополнительные сведения.
Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:
- Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
- Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
- Есть ли административные или уголовные правонарушения.
Виды потребительских кредитов
Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.
Рассмотрим все возможные виды:
- Без справок, или всем известный по паспорту.
Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.
- Экспресс-кредит.
Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.
- Потребительский кредит.
Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.
Необходимые документы для оформления кредита
Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:
- Паспорт;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
- Налоговая декларация за последний год;
- Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
- Квитанции об уплате налоговых взносов.
По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:
- Если привлечен поручитель:
- Паспорт поручителя и второй личный документ;
- Копия трудовой книжки поручителя;
- Справка о размере заработной платы поручителя.
- Когда предоставляется залог:
- Свидетельство о праве собственности.
Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.
Специальные программы для ИП
Для ИП банки разработали сразу несколько программ:
- Кредит для открытия дела . Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.
Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить . Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.
- Кредит для развития . По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.
Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:
- Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности . Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
- Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение . При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
- Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования . Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
- Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка . Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.
В каких банках можно взять кредит
Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.
Перечень банков:
Сбербанк
Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие» . Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.
Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.
ВТБ 24
Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.
ОТП-Банк
Совкомбанк
Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.
Альфа-банк
Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.
Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».
И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2020 года.
Способы взять кредит ИП
Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).
Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары.
При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.
Какие кредиты может взять ИП
Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:
- Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
- Потребительский кредит для ИП . Данный вид кредита ИП может взять ка физическое лицо. Для большой суммы требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
- Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса . Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
- Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.
ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП
Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.
Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования. Специалисты нашего блога уже провели анализ и составили рейтинг лучших банков для ИП .
В 2020 году лучшие кредитные предложения есть у Банка Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями программ кредитования ИП как физических лиц, так и со специализированными кредитными программами для индивидуальных предпринимателей.
Лучший банк дающий кредит ИП без залога и поручителей
ОТП — это один из лучших банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.
Условия кредитования для людей ведущих свой бизнес
- Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
- Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
- Процентная ставка — от 10.5% годовых.
- Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.
Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.
Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения
Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты лицам, занимающиеся развитием своего бизнеса. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:
- Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
- Процентная ставка варьируется от 10.9%;
- Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
- Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
- Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.
Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.
Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент
Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.
- Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
- Базовая процентная ставка от 12% годовых;
- Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
- Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
- Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.
ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.
Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.
Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка
Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем.
Условия бизнес-кредита от Сбербанка
- Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
- Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
- При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
- Базовая ставка равна 16,5% годовых.
- Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
- Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.
Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.
Банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ
Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры.
Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости. Выдача необходимой суммы денег бизнесменам происходит без бюрократии, лишних справок и в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.
На каких условиях можно взять кредит
- Срок кредита до 20 лет, а ставка от 11%.
- Сумма до 8 млн. рублей (но не более 70% от рыночной стоимости квартиры).
- Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
- Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
- Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.
Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости
В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.
Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.
Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.
Краткие условия кредита ИП:
- Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
- Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
- В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.
Кредиты банков для ИП как физическому лицу
Кроме вышеперечисленных, есть банки выдающие кредиты физическим лицам, являющиеся ИП:
- — от 9.9% годовых до 1.3 млн. рублей.
- — потребкредит до 1 млн. рублей.
- — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.
Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.
Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.
Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента.
Понятие целевых займов
Основные представители целевых кредитов – ипотека и автокредит. Заемщик оформляет кредит именно на приобретение движимого либо недвижимого имущества. Изменить цель оформления нельзя, а использование кредитных средств строго контролируется банком.
Механизм оформления целевого кредита включает следующие этапы:
- Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует , то он предоставляет акт выбора. В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
- Подача заявки на предоставление ссуды. Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
- Подписание кредитного соглашения .
- Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).
По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок. Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента. Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.
Нужно ли указывать цель кредита при оформлении потребительских займов?
Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.
Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента. При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.
Россияне часто оформляют кредиты на ремонт, обучение детей, отпуск, погашение кредитов в других банках, организацию торжественных событий и возврат долгов (по коммунальным услугам, родственникам и знакомым). Цель оформления кредита банк не может проверить, но она имеет большое значение при согласовании заявки.
Бесплатная помощь в получении кредита:
На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты?
Между банкирами существует негласное правило по выдаче нецелевых займов. На некоторые цели финансовые учреждения охотно предоставят запрашиваемую сумму, а на другие откажут, независимо от доходов клиента.
С выдачей займа не возникнет проблем, если в графе «цель кредита» вы укажите:
- оплата обучения:
- ремонт;
- покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
- покупка мебели, бытовой техники.
На какие цели обычно отказывают?
Существует большая вероятность отказа банка по кредиту , если деньги вам нужны на:
- Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
- Погашение долгов. Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.
- Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия). По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.
Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И помните, при оформлении потребительских кредитов вас никто не заставляет сообщать реальную цель оформления займа.