Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.

Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами. Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке. Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.

Что такое ОМС – обезличенный металлический счет

Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам . Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.

Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.

При этом учитывайте, что на руки актив не выдается. Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка. В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).

Как выгодно заработать на ОМС

Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.

Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска , так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада

Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.

Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет

Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).

Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.

Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.

В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.

К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.

Открываем ОМС в Сбербанке

Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.

Чтобы открыть ОМС, необходимо:

1. Иметь при себе паспорт и ИНН.
2. Быть гражданином РФ.
3. Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).

ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.

Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:

1. Отсутствие платы за открытие услуги.
2. Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, “здесь и сейчас”.
3. Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
4. Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

Обратите внимание на следующие моменты:

1. Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
2. Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.

Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.

Уплата комиссии производится за следующие услуги:

1. Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
2. Перевозка слитка в другой банк.
3. Открытие и закрытие.

Открыть ОМС со своим слитком драгметалла

При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.

Кто может открыть ОМС

Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке

Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:

1. Деньги хранятся в своей “реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
2. В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
3. Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
4. ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
5. Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.

Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады. Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи. Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.

В заключение

Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль. Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты. Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.

Юридическая консультация бесплатно в режиме онлайн

Обезличенный Металлический Счет — Насколько выгодно его иметь?

Обезличенные металлические счета (ОМС)

— Обезличенные металлические счета (ОМС)
— Виды ОМС
— Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов
— Доходность
— Металлические счета в Сбербанке
— Металлические счета в ВТБ24
— Заключение

ОМС - это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов. То есть, это счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото, серебро, платина и палладий. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.

Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами - в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу. Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Налог возник бы в том случае, если клиент приобрел металл в слитках для хранения вне специализированного хранилища банка.

В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели ОМС могли получить доходность до 20-30% годовых. Но у ОМС есть серьезный недостаток - на них не распространяется система страхования вкладов.

Виды ОМС

Какую форму ОМС выбрать, зависит от индивидуальных предпочтений и условий различных банков. Существуют два вида ОМС.

Срочные обезличенные металлические счета.
Договор с банком заключается на определенный, заранее оговоренный срок, с фиксированной процентной ставкой. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Причем вы можете выбрать в какой форме вам начисляются проценты(в золоте или рублях) При досрочном расторжении договора, проценты не выплачиваются.

ОМС «До востребования».
Здесь нет никаких жестких сроков. В любой момент вы можете снять или пополнить ваш ОМС. Платой за такую свободу будет отсутствие процентов. То есть прибыль вы получите только за счет разницы курсов.
Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов.

Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов

Основные преимущества ОМС:

Сохранение и приумножение своих средств в условиях мирового финансового кризиса.
В отличии от сделок с физическим металлом, ОМС не облагаются НДС.
Высокая ликвидность. В любой момент вы можете закрыть счет, продав металл.
Отсутствие проблем с хранением и транспортировкой металла.
Низкий порог входа.(Особенно актуально для малого капитала).

Читайте статью о том, что такое .

Основные недостатки ОМС:

Обезличенные металлические счета не попадают под закон о страховании вкладов.
Это означает, что в случае неожиданного закрытия банка, суммы даже менее 700000 рублей, компенсированы не будут. Поэтому выбирайте только самые надежные государственные банки.

Различные условия, предлагаемые банками.
Эти различия заложены в спрэде, то есть разнице между ценой покупки и ценой продажи. Выбирайте банки, с наиболее выгодными условиями.

Обычно в банках проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются.

При продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3-х лет (13 % для резидентов). В этом случае можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Доходность

Металлические счета без начисления процентных доходов.
Доход владельцев ОМС формируется только за счёт роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут.

Металлические счета с начислением процентных доходов.
Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счёт оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения. Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счёт процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах), и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период.

Обезличенный металлический счёт.
Удобное средство вложений в драгметаллы. С другой стороны, в случае, если банк прекратит обслуживание клиентов, действия с металлическим счётом произвести будет невозможно, в то время как металл в виде слитков всегда доступен владельцу.

Обезличенный металлический счёт не участвует в системе банковского страхования.

Металлические счета в Сбербанке

Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.

Преимущества обезличенных металлических счетов:

Возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов.
Мгновенная покупка/продажа металла в момент обращения.
Отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде.
Хорошая альтернатива фондовому рынку.
Бесплатное открытие и ведение счета.
Возможность оформления ОМС на несовершеннолетнего.

Важно знать:

Убедитесь в технической возможности открытия ОМС в выбранном вами филиале, а также возможности приобретения обезличенного металла путем списания средств со счета.

Обезличенные металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов.

В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Не облагаются НДФЛ доходы, полученные от реализации драгоценных металлов, находившихся в собственности физического лица три года и более. Физическое лицо имеет право на получение имущественного налогового вычета.

Металлические счета в ВТБ24

Операции с ОМС возможно совершать в ВТБ24-Онлайн только для клиентов с онлайн-счетами, в любом удобном для вас месте.

Купить у банка обезличенный драгоценный металл за рубли РФ;
продать обезличенный драгоценный металл банку за рубли РФ;
перечислять драгоценные металлы на другие обезличенные счета, открытые на ваше имя в ВТБ24 в том же металле.

Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:

Основные преимущества:

Отсутствие НДС при приобретении металла;
возможность продавать и покупать драгоценные металлы в любое время;
отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;
возможность получать высокий доход за счет роста цен на металл;
возможность диверсифицировать свои сбережения;
упрощенная процедура покупки-продажи металла.

Пополнить металлический счет можно:

При покупке металла у банка.

На ваш счет будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях исходя из текущего курса продаж ВТБ24. При этом количество приобретаемого металла не ограничивается весовыми стандартами слитков (как в случае физической покупки) и зависит только от вашего желания.

Путем перевода металла с других ОМС в том же металле, открытых на ваше имя в ВТБ24.

Расходные операции по ОМС:

Вы можете продать банку драгоценный металл со своего ОМС за рубли РФ по курсу покупки ВТБ24. Эквивалент денежных средств за металл будет зачислен на ваш текущий счет.

Вы также можете перевести драгоценный металл с одного ОМС на другой. Важно, чтобы оба ОМС были открыты на ваше имя в ВТБ24 в одном и том же металле.

Особенности операций с ОМС:

Минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла:
для серебра - минимум 1 г;
для золота, платины и палладия - минимум 0,1 г.
нет минимального неснижаемого остатка;
проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются;
операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т.е. прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся;
срок договора обезличенного металлического счета не ограничен;
совершение операций по счету осуществляется в соответствии с тарифами банка;
хранение денежных средств на ОМС не попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц, соответственно на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов, участником которой является ВТБ24.

Заключение

ОМС– это лучший инвестиционный инструмент для приумножения и сохранения сбережений, когда в мире нестабильная обстановка. Рассчитан этот вид инвестиций на длительный период времени. Он подходит больше консервативным инвесторам, так как с их помощью можно получать прибыль с минимальными рисками.

Не забывайте также и о диверсификации, поэтому нужно обращать особое внимание на несколько самых популярных металлов.

На сегодняшний день существует множество инструментов, с помощью которых можно дифференцировать вложения. Средства можно хранить наличными дома, размещать в банковских вкладах, на сберегательных счетах. В последнее время набирают популярности драгоценные металлы. Банки предлагают клиентам не только приобрести слитки, но и воспользоваться услугой ОМС (обезличенный металлический счет) или открыть металлические счета ответственного хранения.

Суть

ОМС – это альтернатива стандартного депозита. Банки открывают металлические счета, а в качестве валюты принимают золото, серебро, платину в обезличенном виде. Учет движение ценностей осуществляется в граммах без индивидуальных признаков (номера и количества слитков, пробы, название производителя и т. д.).

Металлический счет – это передача металлов на хранение банку. Клиент передает ценности по описи, в которой указываются масса, проба, производитель, номер слитков, а кредитное учреждение отвечает за их сохранность. Банк не имеет права использовать ценности. По окончании договора он должен вернуть те же слитки, без изменения количественных и качественных признаков. За хранение ценностей взимается плата.

ОМС отличается от металлического счета. Вкладчик не становится владельцем ценности в физическом эквиваленте, а покупает ее по курсу банка на момент сделки. Золото, серебро, платина начисляются в граммах на счета. Чаще всего металлы покупают за наличные деньги. Но некоторые банки дают возможность списать средства с текущего счета или внести физический металл в слитках.

Бесплатно открываются и закрываются металлические счета. Курс покупки и продажи формируется исходя из данных о реальных сделках на товарной бирже и учетной ставки ЦБР. Обналичивание ОМС заключается в реализации «виртуальной» ценности по курсу банка на день операции.

Виды ОМС

1. Срочные. На такой счет проценты не начисляются. На нем просто хранятся «золотые запасы» клиентов. Доход возможен только в случае роста стоимости ценностей. При этом металл забрать (например, в случае резкого роста его стоимости) можно в любой момент.
2. Депозитный счет предусматривает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток. Но воспользоваться средствами можно будет только по окончании действия соглашения. Если вкладчик расторгнет договор раньше срока, он лишится дохода в виде процентов.

Обычно договора на открытие счета в золоте заключаются на срок от одного месяца до одного-двух лет. Максимальная ставка - 5 % годовых, на короткие сроки (1-3 месяца) - до 1,5 %. Чтобы открыть счет, нужно сразу приобрести 50-100 грамм металла. Это увеличивает сумму инвестиций. Чем больше взнос и срок хранения, тем больший процент предложит кредитное учреждение.

Преимущества

Их не так уж и мало:

• возможность приумножить средства при увеличении стоимости;
• возможность уменьшить риски потерь из-за колебаний на финрынке;
• высокая ликвидность - банк откроет счет в день обращения клиента;
• возможно получить вклад ОМС в слитках (уплатив 18 % НДС);
• металлический счет в Сбербанке открываются бесплатно, комиссии за операции отсутствуют;
• операции с ценностями не облагаются НДС;
• низкий порог вхождения (металлический счет в Сбербанке, "ВТБ 24" открывается при условии вложения 0,1 грамма золота);
• отсутствие затрат на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Недостатки

По сравнению с преимуществами, их мало, зато они довольно значимые:

• металлические счета не участвуют в системе страхования вкладов, и в случае банкротства банка вкладчик потеряет свои сбережения;
• имеется спред (разница между ценами покупки и продажи), что снижает эффективность вложений, делает инвестора зависимым от ценовой политики.

Документы

Чтобы открыть металлический счет, ИП нужно предоставить:

• заявление;
• копию паспорта;
• карточку с образцами подписей;
• копию документа о госрегистрации ИП;
• карточку постановки на учет в ПФР, ГИПН, если будут осуществляться операции с металлами в физической форме.

Чтобы открыть счет, физическое лицо должно предоставить паспорт и ИНН.

Затраты инвестора

Банки вправе самостоятельно устанавливать котировки по металлам. Спред - это разница между ценами продажи и покупки. Она разная в банках и территориальных отделениях. Эта величина законодательно не регулируется. В среднем разница составляет 3-10 %. Как правило, сразу после открытия счета сумма инвестиций снизижается на величину спреда. Чтобы не понести убытки, нужно дождаться роста цен на эти 3-10 %. Поэтому металлические счета рекомендуется открывать на длительный период.

Чаще всего за открытие, закрытие и ведение счета дополнительные платежи не взимаются. Но условия обслуживания нужно уточнять отдельно в каждом учреждении. А вот за выдачу слитка, его проверку на подлинность и за приемку металла придется заплатить комиссию.

Налоги

При закрытии ОМС и получении на руки слитков нужно заплатить НДС 18 %. Налог сразу включается в цену. Даже если при открытии счета были внесены драгметаллы в слитках, по которым уже уплачен НДС, налог придется заплатить еще раз.

Базой для расчетов НДФЛ (13 %) служит весь процентный доход без дисконтирования. Эту сумму также сразу удерживает банк. Доход, полученный в результате изменения котировок, также подлежит налогообложению. Но ответственность за своевременное перечисление средств несет инвестор.

Металл VS Валюта

Динамика цен на золото – важный экономический показатель. В периоды нестабильности инвесторы стараются обезопасить активы, вкладывая средства в металлы. Во время экономического роста ситуация меняется, инвесторы ищут более высокодоходные инструменты, цена на золото падает.

Статистика по операциям с драгметаллами подтверждает спрос в периоды нестабильных финансовых ситуаций. В таблице ниже представлена информация о доходности вложений за последние 5 лет (с 2009 по 2014 г.).

Выгодны ли металлические счета? Ответить на этот вопрос однозначно невозможно. Все зависит от условий конкретного банка и первоначальных инвестиций. Эксперты утверждают, что приобретать драгметаллы, открывать с ними депозиты есть смысл только на длительный срок, то есть на 3 года и более. Краткосрочные инвестиции оказываются убыточными. Котировка металлического счета в момент продажи ценностей уменьшается.

Обычно данной услугой пользуются лица, которые рассчитывают на рост цен, в том числе в результате стремительной инфляции, больше, чем на процентный доход.

Какой металл выбрать?

Банки предоставляют возможность инвестировать средства в золото, серебро, платину или палладий. Первые два металла являются самыми популярными, а последние называют «профессиональными». Несмотря на сильную волатильность и маленькие объемы рынка, большие запасы инвестиции в серебро являются более рискованными, чем в золото. С другой стороны, за счет скачков цен данный металл позволяет на коротком промежутке времени получить большую прибыль, чем золото.

Металлический счет, открытый в платине, принесет прибыль во время экономического роста и убытки в периоды нестабильности мирового финансового рынка. Спрос на этот металл противопоставляется спросу на золото. Стоимость платины практически приравнивается к её себестоимости.

Палладий активно используется в промышленности, в частности, у автопроизводителей. Запасов металла больше, чем золота, но добыть его очень тяжело. Поскольку спрос на металл сильно превышает предложение, то цена растет. Поэтому инвестировать в палладий имеет смысл только на долгосрочный период.

Стратегии инвестирования

• Консервативная. Открыть депозитный ОМС и дождаться окончания срока договора. Инвестор гарантированно получит процентный доход и, возможно, вознаграждение от курсовых разниц. Оговоренный срок избавляет от рисков разорвать сделку досрочно и потерять часть прибыли. Но может произойти так, что цены сильно снизятся, и процентного дохода не хватит для покрытия убытков.
• Спекулятивная. Открыть ОМС до востребования. В периоды краткосрочных экономических подъемов и спадов совершать сделки купли-продажи. Данный подход будет прибыльным, если инвестор сможет получить доход выше, чем от стандартных депозитов, открытых в этом же банке.

Металлический счет: отзывы

По словам вкладчиков, главный недостаток операций с металлами заключается в том, что сделки не подлежат страхованию. Открыв ОМС, инвестор получает сертификат о том, что он является номинальным владельцем металла. Но в действительности в хранилище банка не прибывают слитки. Кредитное учреждение не приобретает драгметалл под обеспечение открытых счетов. А потому, в случае банкротства, инвестор не получит своих сбережений. Можно, конечно, продлить срок действия договора в надежде на то, что стоимость металла вырастет. Но такой вариант устроит не каждого.

Второй недостаток, который отмечают клиенты, - это высокая комиссия за прием, хранение и оценку слитков. Она не регулируется законодательно, поэтому банк может завысить сбор. В условиях резкого роста волатильности кредитное учреждение может сильно завысить спред, уменьшив доход инвестора. Если на этом фоне цена снизится, то вкладчик в результате понесет убытки, а не получит прибыль.

Обзор банковских условий по открытию обезличенных счетов

Почти 2 года назад я писал о том, не покупая его непосредственно в физической форме. , - все это немного не то что было бы интересно простому частному инвестору с небольшой суммой капитала. Например, цена монеты «Георгий Победоносец» за год в рублях только просела, а коллекционерам она пока неинтересна. Причина: потеря интереса инвесторов к золоту на мировых рынках из-за укрепления доллара и роста фондовых индексов. За год золото фактически осталось на прежнем уровне (1220$ — 28.03.16 против 1243$ — 23.03.17), нарисовав максимумы (свыше 1350$ в апреле 2016 года) и минимумы (1130$ в декабре 2016 года).

И все же золото понемногу восстанавливается и впереди Европу ожидают выборы в Германии и Франции. А значит на неопределенности рынков золото может подрасти. Одним из самых простых способов инвестирования в золото — обезличенные металлические счета. По крайней мере, в случае просадки золота они смогут хотя бы частично компенсировать потери за счет процентов по депозиту (если они предусмотрены), а само золото не будет принято банком по цене лома. Сегодня говорим о том, как открыть обезличенный металлический счет и какие условия предлагают сейчас банки.

Что такое обезличенный металлический счет и как его открыть

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Обезличенный металлический счет — это счет в банке, на котором учитывается купленный клиентом металл (золото, серебро, платина, палладий). Физически металл может выдаваться на руки по желанию клиента, но тогда пропадает суть металлических счетов в качестве депозита. В обезличенной форме клиенту просто открывается счет, на котором учитывается металл, единица учета — вес металла в граммах или унциях. Котировки на банковский металл обычно устанавливаются один раз в день.

Преимущества обезличенного металлического счета:

• начисление процентов по депозиту (правда, у считанных банков);
• при закрытии счета металл «продается» банку по текущей курсовой стоимости. При продаже реального слитка банк может не только потребовать на него документы, но и принять по сниженной цене, сославшись на его состояние;
• хранить металл дома опаснее, чем в банке.

Недостатки обезличенного металлического счета:

• получение физического металла на руки теряет смысл из-за НДC 18%;
• на обезличенные металлические счета не распространяется страхование вкладов;
• необходимость самостоятельно подавать декларацию и уплачивать НДФЛ 13%.

Открыть обезличенный металлический счет можно далеко не в любом отделении банка. Например, даже такой банковский гигант, как Сбербанк, на своем сайте предупреждает о необходимости проверки технической возможности открытия счета и перевода денег. Процесс покупки металла идентичен открытию депозита: клиент с паспортом заключает договор и вносит деньги.

Обзор банковских предложений по открытию металлических счетов

Поскольку ОМС не подпадают под страхование вкладов, то наименьший риск будет при сотрудничестве с крупными банками. Потому с них и начну.

1. Обезличенный металлический счет в Сбербанке

У Сбербанка есть два преимущества:

• возможность открытия ОМС на имя несовершеннолетнего человека;
• возможность открытия счета удаленно. Правда, для этого нужно иметь карту Сбербанка и пройти регистрацию для создания личного кабинета.

И есть недостаток — проценты на остаток не начисляются.

Комиссии за открытие и закрытие счета нет, за ведение счета — тоже. За покупку стандартных слитков (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 граммов) комиссии нет, но и за покупку нестандартного веса комиссия также символическая — 15-400 рублей за слиток золота, за , палладий и комиссия отсутствует (или по соглашению с клиентом). Минимальная и максимальная сумма покупки металлов не ограничена.

Условия выдачи физического металла я рассматривать не буду, поскольку не вижу в этом смысла. Да и получит на руки можно только серебро и золото. Курс, по которому Сбербанк продает металлы, зависит от учетных цен, установленных ЦБ, внутрирыночной ситуации и колебаний цен на мировом рынке драгоценных металлов. По состоянию на 23.03.17 Сбербанк установил следующие котировки (руб./грамм):

• золото: покупка — 2193, продажа — 2417;
• серебро: покупка — 30,81, продажа — 33,94;
• платина: покупка — 1697, продажа — 1871;
• палладий: покупка — 1390, продажа — 1533.

Для сравнения, официальные котировки ЦБ: золото — 2309,07, серебро — 32,51, платина — 1779,12, палладий — 1447,22. Котировки ЦБ я привел для общего ознакомления, поскольку огромный размер маржи виден невооруженным глазом. Для наглядности приведу пример доходности ОМС, рассчитанной на калькуляторе Сбербанка за последний год.

Увы, убыток около 30%. Покупать золото имеет смысл после разворота тренда, лучше всего инвестировать в моменты нестабильности на рынках США и ЕС.

2. Обезличенный металлический счет в ВТБ24

Принцип открытия счета аналогичный с единственной разницей: срок инвестирования не ограничен, минимальная покупка — для серебра 1 грамм, для золота, платины и палладия — 0,1 грамм. Проценты на остаток также не начисляются. Зато банка значительно меньше: золото: покупка — 2235, продажа — 2370. Кстати, найти курсы металлов на сайте банка (vtb24.ru/metals) оказалось не самой простой задачей.

3. Обезличенный металлический счет в банке УРАЛСИБ

Тарифы на открытие обезличенного металлического счета находятся очень просто и скачиваются в формате.doc (uralsib.ru/retail/metals), от предыдущих банков они отличаются кардинально. Банк предлагает два вида счета:

• С фиксированным периодом действия (181, 271, 367 дней). По условиям здесь установлена минимальная сумма покупки. Для золота — 300 грамм, серебра — 30 000 грамм, платины — 3 100 грамм, палладия — 3 100 грамм. Также в тарифы включен учет обременения счета при оформлении договора залога металла (0,1% от суммы залога, но не менее 10 и не более 500 дол. США). Есть начисление процентов. Об их сумме на сайте ничего не говорится, но то, что они есть, можно увидеть, скачав бланк Генерального соглашения также на сайте банка.
• До востребования. Минимальная сумма покупки — 10 гр. золота или 1000 гр. серебра (платины и палладия в тарифах нет). Проценты не начисляются.

Котировки на сайте банка, установленные с 22.03.2017:

• золото: покупка — 2200, продажа — 2330;
• серебро: покупка — 31,00, продажа — 32,85.

Спред почти такой же, как и у ВТБ24, то есть более выгодный, чем в Сбербанке.

4. ОМСв Газпромбанке

По аналогии с Банком УРАЛСИБ также предлагает два вида счетов: до востребования (сроки не оговариваются, проценты не начисляются) и срочный счет с периодом 367 дней. Минимальные суммы покупки для срочного вклада:

• золото и платина — 50 грамм;
• палладий — 200 грамм;
• серебро — 3 кг.

Срочный вклад таковым можно назвать только лишь условно. Процент по нему — 1% годовых. При досрочном расторжении ставка составит 0,01%.

Котировки и спред у банка оставляют желать лучшего:

• золото: покупка — 2238,15, продажа — 2424,66;
• серебро: покупка — 31,07, продажа — 34,35;
• платина: покупка — 1690,92, продажа — 1906,78;
• палладий: покупка — 1390,99, продажа — 1568,56.

5. ОМС в банке Открытие

Банк одноименной финансовой группы предлагает условия, аналогичные ВТБ24. Выдача металла в физической форме отсутствует, никаких комиссий нет, минимальная сумма покупки для золота, платины, палладия — 0,1 грамм, для серебра — 1 грамм, срок договора не устанавливается, проценты отсутствуют.

Котировки:

• золото: покупка — 2210,70, продажа — 2396,3;
• серебро: покупка — 31,2, продажа — 33,90;
• платина: покупка — 1700,90, продажа — 1857,70;
• палладий: покупка — 1421,40, продажа — 1543,00.

Выводы

Драгоценные металлы (тем более золото) остаются тихой гаванью для инвесторов в момент кризисов. Если вы решили открывать обезличенный металлический счет до востребования, то обратите внимание на спреды и надежность банка. Как я уже говорил, у Сбербанка не самые выгодные условия, а вот ВТБ24 и банк «Открытие» вполне можно рассматривать. Если у кого-то есть опыт инвестирования в металлические счета, поделитесь опытом в комментариях.

Всем профита!

Нет человека, которого не беспокоило бы, как безопасно и прибыльно сохранить свои сбережения, идет ли речь о баснословном состоянии или о крохах, заработанных потом и кровью.

И если отрешиться от самого консервативного хранения денег «под подушкой», то первым приходит на ум вклад в банке.

А в чем вкладывать? В рублях можно заработать более высокий процент, но если учесть инфляцию, а тем более – еще и скрытую, то реальный доход будет скорее всего отрицательным.

В валюте – надежнее, да процент совсем мал.

Но банковская система не устает бороться за каждого клиента, предлагая нам новые инвестиционные продукты. На этот раз – драгоценные металлы, да не какие-нибудь, а обезличенные.

Так что давайте разбираться, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, например, а главное – для каких целей и каким образом его лучше использовать.

Как делать выгодные инвестиции и вклады в золото

Физическое золото считается лучшим инструментом для диверсификации рисков, реакционно возникающих в периоды политической и экономической нестабильности.

Но для данной формы сохранения сбережений присущи некоторые недостатки (в частности, НДС и высочайший банковский спрэд), поэтому специалисты советуют населению открывать обезличенные металлические счета, выгодно отличающиеся от золотых слитков в плане налогообложения.

Что такое ОМС и в чем его преимущества

Обезличенные металлические счета (ОМС) представляют собой банковские вклады, оценка которых производится согласно актуальной стоимости драгоценного металла. Такой счет можно открыть как в золоте, так и в серебре, платине и палладии, но неизменной популярностью пользуются, конечно, «золотые» счета.

Почему люди предпочитают реальному золоту виртуальное? Данный выбор связан с рядом очевидных (и не очень), но безусловно ценных преимуществ.

Перечислим данные преимущества обезличенных металлических счетов:

1. Абсолютная ликвидность. Превращение виртуального золота в денежный актив не представляет для вкладчиков особых трудностей, что нельзя сказать про инвестиционные монеты и золотые слитки;
2. Отсутствие проблем и расходов для организации хранения и транспортировки драгметалла, которые неизменно возникают в случае приобретения физического золота;
3. Разница между покупкой и продажей виртуального золота минимальна, если сравнивать с монетами и слитками;
4. Отсутствие НДС (18%) при открытии счета;
5. Данная операция не фиксируется в налоговых органах по месту жительства, в отличие от приобретения золотых слитков;
6. Возможность открытия счета в пользу третьих лиц;
7. Операция приобретения обезличенного металла более проста в плане механики, нежели покупка физических слитков;
8. Открытие ОМС доступно практически каждому, т.к. минимальны вклад начинается с 1 грамма драгметалла.

Какие существуют виды ОМС

Обезличенные металлические счета бывают двух видов:

• до востребования (текущие),
• срочные (депозитные).

ОМС до востребования (текущие). В данном случае доход формируется исходя из роста курсовой стоимости драгоценного металла на счете, при этом клиент банка может как снимать средства, так и пополнять счет.