Лимит кредита — одно из основных понятий, применяемое в сфере потребительского кредитования. Обладая информацией о кредитном лимите, можно точно знать какой минимальный и максимальный порог получения заемных средств установлен банком.
Размер кредитного лимита является важной информацией для любого кредитора. С помощью этого инструмента кредитные организации оценивают заемщиков и минимизируют риски невозврата заемных средств. В случае предоставления кредитного лимита по банковской карте финансовые учреждения предлагают льготный период (обычно около 50 дней), в течение которого возвращение потраченной суммы не потребует выплаты процентов.
Способы определения лимита кредита
Расчет суммы кредитного лимита основывается на следующих факторах:
- Сведения о доходах, предоставляемые заемщиком. Банк производит расчет данных и определяет максимально возможный размер кредита. Предполагаемую величину займа в сумме с процентами делят на срок действия кредитного соглашения. Полученный результат соотносится с величиной ежемесячного дохода заемщика.
- Кредитный рейтинг — приблизительная оценка заемщика по критерию надежности исполнения обязательств и платежеспособности. Формируется на основе данных о кредитной истории клиента, наличия задолженностей по действующим займам, а также информации о соотношении его активов и пассивов.
Изменение кредитного лимита
Новые клиенты финучреждений без кредитного прошлого обычно не могут рассчитывать на высокий лимит по кредиту. При повторном обращении заемщика за кредитом сотрудники банка обязательно проанализируют информацию о его кредитной истории, включая размер лимита по кредиту. Если он был большим и заемщик успешно погасил задолженность — это будет важным аргументом при принятии положительного решения. Также на увеличение лимита кредита влияет статус заемщика, как зарплатного или постоянного клиента финучреждения.
Рост величины кредитного лимита возможен по мере увеличения положительного опыта взаимодействия с банком. Он заключается в строгом соблюдении пределов кредитного лимита (даже если иное допускается по договору) и сохранении на счете определенной суммы. Клиент, который имеет возможность израсходовать все предоставленные средства, но не делающий этого, относится банками к категории благонадежных.
В некоторые банки, чтобы повысить кредитный лимит необходимо обращаться с заявлением, сопроводив его справками, подтверждающими доход. Также потребуется доказать наличие собственности или источников дополнительного заработка. В других финансовых учреждениях увеличение производят в одностороннем порядке.
Информация о кредитном лимите
Владельцы кредитных карт могут получить информацию о кредитном лимите, заказав выписку в банке или перейдя в соответствующий раздел личного кабинета, кроме того, он указывается в условиях договора, которые предоставляются при получении карты. Предварительно узнать ориентировочную сумму кредитного лимита, на которую вправе рассчитывать заемщик, можно с помощью сервиса онлайн-калькулятор, существующего у большинства коммерческих банков.
В предыдущих материалах раздела Школы Жизни «Кредитные и дебетовые банковские карты » мы подробно рассмотрели все особенности оформления и правильного использования кредитных банковских карт.
Оформляя кредитную банковскую карту, обычно редко кто задумывается:
а когда же закончится срок действия этой кредитной карты;
что делать при окончании срока действия кредитной банковской карты;
что будет, если не предпринять соответствующих мер при окончании срока действия кредитной банковской карты.
Из-за незнания ответа на все эти вопросы пользователь кредитной карты может неожиданно для себя:
понести дополнительные расходы по кредитной карте, а также
испортить свою кредитную историю.
Чтобы избежать таких негативных последствий, еще при оформлении кредитной банковской карты, если вы уж решились ей пользоваться, следует внимательно разобраться во всех особенностях присущего кредитным банковским картам понятия «срок действия кредитной карты» или более кратко «срок кредитной карты».
И поэтому в данном материале мы разберемся со следующими вопросами:
чем определяется срок действия кредитной банковской карты;
что делать заемщику кредита по кредитной карте при окончании срока действия кредитной карты;
как перевыпустить кредитную карту после окончания срока ее действия.
Чем определяется срок действия кредитной банковской карты
Если внимательно прочитать договор об оформлении и обслуживании кредитной банковской карты, а это делать нужно в обязательном порядке, чтобы впоследствии не попасть в неприятную ситуацию, то можно увидеть, что:
оформленная на вас кредитная карта – это собственность не ваша, а банка и
что она имеет определенный срок действия, в то время как вы выступаете всего лишь ее держателем.
Кредитная банковская карта выдается не в пожизненное пользование, а только на вполне определенный срок.
Этот срок устанавливается банком самостоятельно и на практике может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.
Самый распространенный в нашей стране срок действия кредитных банковских карт – от одного года до трех лет:
Банк Москвы, банк «Связной» и банк «Возрождение» оформляют кредитные карты со сроком действия 2 года ;
Сбербанк и Райффайзенбанк оформляют кредитные карты со сроком действия 3 года ,
Банк ВТБ24 – оформляет кредитные карты со сроком действия от 1 года до 3 лет ;
Банк Русский Стандарт выпускает кредитные карты сроком на 5 лет .
По истечении этого срока кредитная карта подлежит изъятию и банком взамен устаревшей карты выпускается новая на следующий срок.
Периодическая замена кредитных банковских карт необходима из-за физического ее изнашивания, а также из-за возможного размагничивания магнитной полосы.
Дата окончания срока действия кредитной банковской карты указывается на ее лицевой стороне возле ФИО владельца обычно в формате ММ/ГГ, иногда – ДД/ММ/ГГ.
К примеру, 12/12 обозначает, что кредитная карта действительна до 23 часов 59 минут 31 декабря 2012 года. По окончании этого срока выполнять какие-либо операции с использованием данной кредитной карты запрещено, да и невозможно.
Окончание срока действия кредитной карты не означает, что счет этой кредитной карты закрывается и придется открывать новый. Кредитная банковская карта служит всего лишь инструментом, позволяющим управлять заемными средствами банка. Поэтому новая кредитная карта будет иметь тот же самый кредитный счет, что и предыдущая кредитная карта. Изменится только срок действия кредитной карты на новый срок, а в некоторых банках иногда меняется и ПИН-код карты.
Что произойдет, когда истечет срок действия кредитной банковской карты
Многие пользователи кредитных карт, которые не очень внимательно ознакомились с кредитным договором по кредитной карте, считают, что с окончанием срока действия кредитной карты банк перестает предоставлять соответствующие услуги по этой карте.
Что же происходит на самом деле?
Как мы знаем пластиковая банковская карта (кредитная и дебетовая) и банковский счет, который использует владелец карты, – это не одно и то же. Благодаря пластиковой банковской карте ее владелец может получить средства, которые находятся на счете этой карты. Вместе с тем, владелец этого банковского счета имеет возможность получить денежные средства с этого счета в кассе банка, не используя для этого пластиковую карту.
При замене кредитной банковской карты, когда истечет срок ее действия, происходит замена лишь пластиковой карты, а уникальный номер кредитной карты, присвоенный ей при ее первоначальном оформлении, остается неизменным. Таким образом, счет кредитной карты при окончании срока действия кредитной банковской карты не прекращается своего действия.
В соответствии с кредитным договором по окончании срока действия кредитной карты банк автоматически выпускает новую карту, снимая при этом в некоторых случаях со счета кредитной карты некоторые денежные средства за обслуживание и изготовление кредитной карты.
Если владелец кредитной карты после окончания срока ее действия пожелает расторгнуть договор с банком, то стоит оговорить такую возможность заранее еще при заключении кредитного договора, чтобы избежать возможного недопонимания. Если заранее при оформлении кредитной карты это не было сделано, то можно известить сотрудников банка о своем желании закрыть счет кредитной карты в письменной форме.
Внимание:
уместно еще раз напомнить, что перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно изучить все его пункты, чтобы избежать переплат и недоразумений впоследствии;
особое внимание стоит уделить размеру кредитных ставок, наличию комиссий и дополнительных выплат.
Довольно часто важная для владельца кредитной карты информация записывается мелким шрифтом, на который он не обращает внимания при оформлении карты, чем пользуются сотрудники банка.
Что делать владельцу кредитной карты при истечении срока ее действия
Если вы не планируете пользоваться новой кредитной картой после того, как ее срок действия закончится, обязательно предупредите об этом банк.
Это необходимо сделать по следующим причинам:
обычно кредитный договор по кредитной карте предусматривает автоматический выпуск новой кредитной карты, если от клиента не поступило заявление с отказом от данной услуги. От пользователя кредитной карты не требуется никаких действий;
перевыпуск кредитной карты - платный, также взимается комиссия за ежегодное обслуживание. Если вы просто получите кредитную карту и не будете ею пользоваться, платить за нее вам все равно придется.
Обычно информация о плановом перевыпуске кредитной карты по истечении срока ее действия прописывается в кредитном договоре.
Заявление об отказе от использования кредитной карты нужно подавать в банк заранее, а не в последний день ее действия.
Например:
- в банке ВТБ принимают заявку на отказ от перевыпуска кредитной карты минимум за 45 дней,
- в Стройбанке – за 60 дней до прекращения действия кредитной карты.
В последний день активности кредитной карты ее пользователь должен посетить отделение банка и пройти процедуру закрытия счета - поставить подпись на всех необходимых документах.
Некоторые банки практикуют услугу уведомления пользователей кредитных карт о том, что срок действия их карты истекает. Данное сообщение приходит на мобильный телефон в формате СМС сообщения.
Процедура выпуска новой кредитной карты при истечении срока ее действия
Порядок выпуска новой кредитной карты в конце срока ее действия определяются банком и прописывается в кредитном договоре. В большинстве случаев при плановом выпуске новой кредитной карты письменного обращения в банк не требуется. За месяц до окончания срока действия кредитной карты, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный плательщик по кредитной карте, банк автоматически изготовит новую карту.
Банк оставляет за собой право отказать в выпуске новой кредитной карты в следующих случаях:
на карточном счете кредитной карты нет денежных средств;
держатель кредитной карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;
у пользователя кредитной карты имеется непогашенная задолженность;
клиент не пользовался кредитной картой, срок действия которой истек.
Как уже говорилось, некоторые банки за выпуск новой кредитной карты взимают комиссию:
в Райффайзенбанке – 300 рублей;
в большинство других банков, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк - бесплатно.
Где можно получить перевыпущенную кредитную карту
Способ доставки перевыпущенной кредитной карты ее пользователю прописывается в кредитном договоре. Это может быть:
получение кредитной карты непосредственно в отделении банка;
доставка почтой по адресу, указанному при заключении договора на открытие и обслуживание счета кредитной карты;
доставка курьером или сотрудником банка.
При получении кредитной карты в отделении банка забрать ее необходимо в установленный договором срок – обычно не позже месяца после окончания срока действия старой кредитной карты. Невостребованные в этот период кредитные карты, как правило, уничтожаются. Если клиент в дальнейшем изъявит желание пользоваться кредитным счетом, ему придется обращаться в банк и оплачивать изготовление кредитной карты.
Если вы не планируете использовать кредитную карту, то желательно за 1,5 - 2 месяца до окончания срока ее действия письменно известить об этом банк. Банк не будет изготавливать новую кредитную карту, а вам не придется оплачивать услуги, в которых не нуждаетесь.
Помните, что кредитные карты, срок действия которых истек, должны быть в обязательном порядке возвращены банку или уничтожены.
Что делать пользователю кредитной карты, если срок кредитной карты заканчивается, а кредит еще не погашен
Погашать всю сумму задолженности по кредитной карте ко дню окончания срока ее действия не обязательно:
если срок действия кредитной карты заканчивается, а кредит не погашен,вся задолженность по кредитной карте сохраняется на ее счету и привязывается к новой кредитной карте;
при этом лимит кредитной карты, как правило сохраняется, а некоторые банки его могут даже увеличить.
Резюме.
Если срок действия кредитной карты закончился, ее пользователю необходимо просто получить новую кредитную карту, и продолжать ею пользоваться в обычном режиме.
После получения кредитную карту необходимо активировать, для этого вставить ее в банкомат и ввести пароль.
Приложение
к Условиям предоставления
и обслуживания банковских карт
ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ЛИМИТА КРЕДИТОВАНИЯ,
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА КРЕДИТА
НА УСЛОВИЯХ РАЗРЕШЕННОЙ КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
В ТЕЧЕНИЕ ОПРЕДЕЛЕННОГО СРОКА
(НЕПРЕРЫВНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ)
1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
В настоящем Приложении используются термины и определения, содержащиеся в Разделе 1 Условий предоставления и обслуживания банковских карт, а также следующие дополнительные термины и определения:
Заявление об установлении лимита кредитования – документ, представляемый Клиентом в Банк в целях установления правоотношений по предоставлению и возврату Кредита для совершения Операций с использованием Карты;
Срок действия лимита кредитования - срок, по окончании которого дальнейшее предоставление Кредита Банком не осуществляется, и Клиент должен произвести окончательный расчет с Банком по всем обязательствам, возникшим в связи с предоставлением Кредита, в том числе погасить оставшуюся Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.
Задолженность по основному долгу или Ссудная задолженность – отраженная на Ссудном счете задолженность Клиента перед Банком по предоставленному Кредиту, не включающая задолженность по уплате Процентов за Кредит.
Неиспользованный лимит кредитования – положительная разница между величиной Лимита кредитования и суммой текущей Ссудной задолженности.
Период полного погашения задолженности или Период обнуления задолженности - срок, исчисляемый со дня образования Ссудной задолженности (предоставления Кредита после акцепта Заявления об установлении Лимита кредитования либо полного погашения Кредита в период действия Лимита кредитования), в последний день которого Клиент обязан полностью погасить Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.
Проценты за кредит - сумма процентов за пользование Кредитом, подлежащих уплате Клиентом.
2. УСТАНОВЛЕНИЕ И ИЗМЕНЕНИЕ ЛИМИТА КРЕДИТОВАНИЯ
2.1. Лимит кредитования по Карте устанавливается Банком индивидуально для каждого Клиента, обратившегося в Банк с Заявлением об установлении лимита кредитования по Карте, по итогам анализа имущественнго и финансового состояния Клиента, его кредитной истории и других обстоятельств, которые, по мнению Банка, могуть иметь значение для исполнения Клиентом обязательств, связанных с предоставлением Кредита. Определение правил и методик расчета Лимита кредитования относится к исключительной компетенции Банка и не являются предметом Договора. Банк не обязан устанавливать Лимит кредитования и предоставлять Кредит каждому Клиенту, обратившемуся с Заявлением об установлении лимита кредитования, если такое заявление не акцептовано Банком.
2.2. Для рассмотрения вопроса о возможности и условиях предоставления Кредита по Карте Клиент должен обратиться в Банк с Заявлением об установлении лимита кредитования по форме, установленной Банком, и предоставить комплект документов, необходимых для рассмотрения данного заявления, по установленному Банком перечню. Определение перечня указанных документов относится к исключительной компетенции Банка и не являются предметом Договора Перечень предоставляется Банком Клиенту по его запросу.
2.3. В случае принятия Банком положительного решения по итогам рассмотрения представленного Клиентом Заявления об установлении лимита кредитования и иных доументов Банк акцептует указанное заявление.
С момента совершения Банком надписи об акцепте на Заявлении об установлении лимита кредитования между Банком и Клиентом возникают правоотношения по кредитованию Счета на условиях, установленных настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.
Акцептованное Банком Заявление об установлении лимита кредитования является составной и неотъемлемой частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, заключенного между Банком и Клиентом в соответствии с Условиями.
2.4. Срок действия лимита кредитования составляет 2 (Два) года со дня акцепта Банком Заявления об установлении лимита кредитования.
2.5. Доступный остаток Лимита кредитования увеличивается на сумму погашенной части Основного долга вплоть до восстановления Лимита кредитования в полном объеме.
2.6. Банк может уменьшить, а также прекратить и/или приостановить кредитование по письменному заявлению Клиента. Банк вправе увеличить размер Лимита кредитования по письменному заявлению Клиента, акцептованному Банком.
2.7. Банк вправе в одностороннем порядке, уведомив Клиента, уменьшить установленный Клиенту Лимит кредитования вплоть до полного прекращения кредитования Клиента, в следующих случаях:
2.7.1. при возникновении просроченной Задолженности по Договору;
2.7.2. при нарушении Клиентом обязательств, предусмотренных Договором;
2.7.3. при аресте денежных средств , находящихся на любом банковском счете (вкладе) Клиента, открытом в Банке, или при приостановлении или ином ограничении операций по любому их указанных счетов (вкладов);
2.7.4. при возникновении любых иных обстоятельств, которые, по обоснованному мнению Банка, очевидно свидетельствуют о том, что предоставленная Клиенту сумма Кредита не будет возвращена в срок, в том числе вследствие ухудшения имущественного состояния Клиента и/или при изменении места работы;
2.7.5. при нарушении Клиентом обязанностей по предоставлению Банку документов о финансовом состоянии, предусмотренных пунктами 5.2.2., 5.2.6. настоящего Приложения;
2.8. Банк уведомляет Клиента о полной стоимости Кредита (об изменении полной стоимости Кредита), рассчитываемой Банком в случаях, установленных законодательством Российской Федерации , путем вручения информационного письма о полной стоимости Кредита лично Клиенту при установлении/продлении Лимита кредитования (в случае если изменения в размере полной стоимости Кредита происходят по инициативе Клиента при его обращении в Банк),
2.9. В случае отказа Клиента в подписании информационного письма о полной стоимости Кредита, направленного Банком Клиенту в соответствии с п.2.8. настоящего Приложения, Банк вправе приостановить предоставление Клиенту Кредита до подписания данного уведомления.
3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА КРЕДИТ
3.1. Период полного погашения задолженности Клиента перед Банком устанавливается в 180 (Сто восемьдесят) календарных дней. В последний день указанного периода Клиент обязан полностью погасить Ссудную задолженность, уплатить Проценты за Кредит.
В день окончании Срока действия лимита кредитования Клиент должен произвести окончательный расчет с Банком по всем обязательствам, возникшим в связи с предоставлением Кредита, в том числе погасить оставшуюся Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.
3.2. Датой предоставления Клиенту Кредита или его части в пределах Лимита кредитования является дата зачисления на Счет денежных средств со Ссудного счета для оплаты Операции с использованием Карты.
3.3. Датой погашения Задолженности по Кредиту (полностью либо частично) является дата списания Банком со Счета средств, перечисленных Клиентом или третьими лицами на Счет, достаточных для погашения Задолженности по Кредиту.
3.4. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставкам, установленным в акцептованном Банком Заявлении об установлении лимита кредитования. При этом устанавливаются две различные процентные ставки , применяемые:
3.4.1. при погашении Ссудной задолженности в полном объеме в течение первых 60 дней со дня возникновения Ссудной задолжненности;
3.4.2. При непогашении Ссудной задолженности в полном объеме в течение периода, указанного в п.3.4.1. настоящего Приложения, начиная с 61 дня, следующего за днем предоставления Кредита, на всю сумму остатка по Ссудному счету и по последний день Периода полного погашения задолженности (включительно), указанного в п.3.1. настоящего Приложения.
3.5. Проценты начисляются за каждый календарный день пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи Кредита до даты фактического погашения Кредита (включительно). При этом количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
3.6. В случае нарушения Клиентом обязательств по погашению Задолженности по Кредиту в сроки, указанные в п.3.1. настоящего Приложения, Задолженность по Кредиту считается просроченной. Клиент обязан уплатить Банку проценты в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной Ссудной задолженности и/или просроченных Процентов за кредит за период со дня, следующего за днем, когда сумма Ссудной задолженности и/или Процентов за кредит должна была быть уплачена, по день фактического исполнения обязательств включительно.
3.7. При наличии обязательств Клиента, возникших в связи с предоставлением ему Кредита, в том числе обязательств по погашению Ссудной задолженности, уплате Процентов за кредит, независимо от окончания Периода полного погашения задолженности, все поступающие на Счет денежные средства в день их поступления без распоряжения Клиента с применением установленных нормативными правовыми актами Банка России форм расчетных документов (инкассового поручения, банковского ордера и других) списываются Банком со Счета в погашение обязательств по Договору.
Свободные денежные средства, оставшиеся на Счете после погашения обязательств Клиента, используются на совершение Операций по Карте. Если оставшихся денежных средств недостаточно для исполнения Операций, их исполнение осуществляется за счет Кредита (при наличии и в пределах действующего Лимита кредитования).
4. ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ
4.1. Если в отношении Клиента согласно Разделу 5 Условий и настоящего Приложения установлен Лимит кредитования и/или имеется задолженность по возврату Кредита, уплате Процентов за кредит, процентов за несвоевременное погашение Основного долга и процентов , при недостаточности денежных средств на Счете для погашения всей Задолженности Клиента устанавливается следующая очередность погашения требований Банка по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного Клиентом:
4.1.1. в первую очередь – возмещение судебных и иных расходов, связанных со взысканием Задолженности;
4.1.2. во вторую очередь - налоги, подлежащие удержанию с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;
4.1.3. в третью очередь – комиссии банков-корреспондентов, взимаемые за совершение Клиентом Операций, и расходы Банка, понесенные Банком, в связи с оспариванием Клиентом Операций (в случае, когда такие расходы после проведения расследования возлагаются на Клиента);
4.1.4. в четвертую очередь – задолженность по Несанкционированным Банком расходным операциям;
4.1.5. в пятую очередь – комиссии за совершение Операций, установленные Тарифами Банка;
4.1.6. в шестую очередь – просроченные Проценты за кредит;
4.1.7. в седьмую очередь - проценты на сумму просроченных Процентов за кредит;
4.1.8. в восьмую очередь - проценты на просроченную сумму Ссудной задолженности;
4.1.9. в девятую очередь - срочные Проценты за кредит;
4.1.10. в десятую очередь – просроченная Ссудная задолженность;
4.1.11. в одиннадцатую очередь – Ссудная задолженность;
4.1.12.в двенадцатую очередь - проценты (неустойка), начисляемые на задолженность по Несанкционированным Банком расходным операциям.
4.2. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке без уведомления Клиента изменить указанную в п.4.1. очередность погашения требований и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от назначения платежа, указанного Клиентом.
При этом Банк вправе списывать со Счета суммы задолженности, относящейся к двенадцатой очереди, только в том случае, если в день такого списания у Банка отсутствуют требования к Клиенту, относящиеся к очередям с первой по одиннадцатую (пункты 4.1.1.-4.1.11.), срок исполнения которых наступил.
5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА И КЛИЕНТА
Настоящий раздел Приложения содержит дополнительные к установленным Условиями права и обязанности Банка и Клиента, возникающие при установлении Клиенту Лимита кредитования и предоставлении Кредита. Данные дополнительные права и обязанности действуют до полного погашения Клиентом Ссудной задолженности, уплаты Процентов за кредит, проценты за просрочку исполнения обязательств и/или до окончания Срока действия лимита кредитования, в зависимости от того, какое из указанных обстоятельств наступит позднее.
5.1. Клиент вправе:
5.1.1. Получать Кредит в пределах действующего Лимита кредитования в порядке и на условиях, установленных настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.
5.1.2. При изменении условий кредитования, влекущих изменение полной стоимости Кредита, обратиться в письменной форме к Банку с требованием о предоставлении уточненного расчета полной стоимости Кредита.
5.2. Клиент обязан:
5.2.1.Полностью возвратить Кредит, уплатить Проценты за кредит и проценты, начисленные за просрочку исполнения обязательств, в сроки и размерах, определенных в соответствии с настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.
5.2.2. По требованию Банка предоставлять документы, позволяющие получить информацию о его финансовом состоянии.
5.2.3. Уведомить Банк в письменной форме в десятидневный срок:
а) об изменении места жительства (места регистрации и фактического проживания), работы (смены работодателя), фамилии, имени, отчества, паспортных данных и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору;
б) о наложении ареста на имущество Клиента или средства, находящиеся на его банковских счетах или во вкладах;
в) о заключении Клиентом договоров о получении банковских кредитов , и/или займов, и/или выдаче обеспечения по кредитам и/или иным обязательствам;
г) об уменьшении ежемесячного дохода.
5.2.4. Уведомить Банк в письменной форме в пятидневный срок, считая с даты, когда Клиент узнал о возбуждении в отношении себя:
а) дела особого производства, в том числе дела о признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным;
б) искового или исполнительного производства, способного повлиять на исполнение обязательств по Договору, в том числе о ставшем ему известном предъявлении любого иска, удовлетворение которого судом может привести к ухудшению финансового положения Заемщика;
в) уголовного дела.
5.2.5. При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Клиентом обязательств по основаниям, предусмотренным Договором, включая настоящее Приложение, Клиент обязан досрочно возвратить Кредит, уплатить начисленные Проценты за кредит в срок не позднее 10 (Десяти) календарных дней со дня получения Клиентом письменного требования Банка (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения Клиентом своих обязательств).
5.2.6. Ежегодно предоставлять Банку документы о своем финансовом состоянии (справку по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ/налоговые декларации/справку по форме Банка, а также по согласованию с Банком - иные документы, подтверждающие финансовое состояние) в срок не позднее 01 мая года, следующего за отчетным годом, по итогам отчетного года, а также по требованию Банка в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения указанного требования Банка.
5.2.6. Выполнять иные обязательства, предусмотренные Договором и действующим законодательством РФ.
5.3. Банк имеет право:
5.3.1. Досрочно потребовать возврата Кредита (Ссудной задолженности) вместе с начисленными, но не уплаченными Процентами за кредит, в любом из следующих случаев:
При возникновении просроченной Задолженности по Договору;
В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
5.3.2. Списывать со Счета, а также с любых иных банковских счетов Клиента, открытых в Банке, без его распоряжения с применением установленных нормативными правовыми актами Банка России форм расчетных документов (инкассового поручения, банковского ордера и других) сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита (Ссудной задолженности), Процентов за кредит, процентов, начисленных за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит, судебных и иных расходов, связанных с невыполнением Клиентом своих обязательств по Договору, в следующих случаях:
При наличии обязательств Клиента, возникших в связи с предоставлением Кредита (п.3.7. настоящего Приложения);
При непогашении (невозврате) в установленные сроки (в частности, по окончании Периода полного погашения задолженности, Срока действия лимита кредитования или при предъявлении Банком требования о досрочном возврате Кредита);
При наступлении любого из условий, указанных в п. 5.3.1. настоящего Приложения.
В случае отсутствия на счетах Клиента денежных средств в валюте Кредита, Банк имеет право списывать денежные средства, имеющиеся на счетах Клиента, открытых в Банке, в иных валютах, по курсу, установленному Банком на дату списания.
При наличии указанных в настоящем пункте оснований Банк вправе списывать денежные средства с банковских счетов Клиента в день возникновения соответствующего основания, а также в любой из следующих за ним дней.
5.3.3. При недостаточности денежных средств, перечисленных/списанных со счетов в Банке, обратить взыскание на любое имущество Клиента, принадлежащее ему на праве собственности, на которое согласно законодательству может быть обращено взыскание, в том числе: ценные бумаги , включая бездокументарные акции, доли и паи в капиталах любых обществ, компаний и организаций, имущественные и неимущественные права, нематериальные активы и интеллектуальную собственность , прочее имущество, принадлежащее Клиенту.
5.3.4. Осуществлять проверки достоверности предоставляемых Клиентом данных о его финансовом состоянии.
5.3.5. Обратиться в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, или его территориальный орган с целью временного ограничения права на выезд Клиента из Российской Федерации, в случае уклонения Клиента от исполнения обязательств по Договору, наложенных на него судом, - до исполнения обязательств, либо до достижения согласия Сторонами (в соответствии со ст. ст. 15, 16, 18 Федерального Закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 01.01.2001 г.).
5.3.6. Без согласия Клиента уступать права (требования), возникшие из Договора, а также поручать третьим лицам взыскание задолженности Клиента по Договору и предоставлять им документацию (информацию), необходимую для исполнения поручения Банка.
5.4. Банк обязан:
5.4.1. Предоставлять Кредит Клиенту на условиях, предусмотренных Договором, Условиями (включая настоящее Приложение), Заявлением об установлении лимита кредитования.
5.4.2. При изменении условий кредитования, влекущих изменение полной стоимости Кредита, по письменному требованию Клиента предоставить уточненный расчет полной стоимости кредита.
Настоящее Приложение является составной и неотъемлемой частью «Условий предоставления и обслуживания банковских карт.
Грейс-период - льготный срок, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов.
Карта с льготным периодом кредитования (грейс-периодом) представляет собой удобный финансовый продукт, позволяющий при грамотном подходе занимать у банка деньги выгодных условиях.
Единственное, необходимым условием льготного кредитования является абсолютная финансовая дисциплина заемщиков. Вы должны тщательно отслеживать все траты и скрупулезно вести учет как списанных, так и зачисленных на карту денежных средств.
Получите кредитный лимит до 1 млн. рублей и бесплатно пользуйтесь кредитными средствами 65 дней по программе "Карта с льготным периодом кредитования 65 дней"!
Данная карта предоставляет Вам возможность круглосуточного доступа к денежным средствам в любой точке мира:
- Карта международной платежной системы VISA
- Возобновляемый кредитный лимит от 30 000 до 1 млн. рублей
- Срок действия кредитного лимита 2 года
- Льготный период кредитования: 0% годовых 65 дней за пользование кредитными средствами
- Процентная ставка по кредиту (в случае непогашения задолженности в льготный период): 28% годовых
- Оплата без комиссии товаров и услуг в России и за рубежом, в том числе через Интернет
- Скидки в магазинах в рамках совместных программ с платежной системой VISA, а также с КЛУБОМ ДРУЗЕЙ Банка
- Бесплатное подключение и обслуживание услуги Интернет-Банк iBANK/Мобильный банк
- Бесплатное подключение и обслуживание услуги СМС-информирования
Условия кредитной программы
|
Валюта кредита |
|
|
Льготный период кредитования (грейс-период) |
Установленный Банком период кредитования, в течение которого не производится начисление процентов на сумму образованной и полностью погашенной задолженности. Условием начала льготного периода является отсутствие обязательств по задолженности |
|
Операции, на которые распространяется действие льготного периода кредитования |
|
|
Срок действия лимита кредитования |
2 года с даты оформления карты (равен сроку действия карты) * |
|
Годовая Процентная ставка |
В течение срока Льготного периода кредитования – 0% В случае отсутствия полного погашения задолженности в течение Льготного периода кредитования – 28% |
* Перезаключение договора на новый срок осуществляется автоматически без обязательного предоставления документов на условиях, действующих на дату перезаключения при условии отсутствия задолженности, в т.ч. просроченной, на дату перезаключения и при условии, что в течение срока действия лимита кредитования просроченная задолженность возникала не более 3-х раз и сроком не более 5 календарных дней по каждому случаю
Подробнее
Подробнее
|
Диапазоны значений полной стоимости Потребительского кредита | |
|
Штрафы за нарушение условий кредитного договора |
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату Банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом Заемщик дополнительно уплачивает Банку неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по Договору, включая сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, начисленных за период нарушения обязательств, в размере 20% годовых за каждый день нарушения обязательств. |
|
Порядок получения кредита |
На отдельную пластиковую карту Visa Classic или Visa Gold (обслуживание осуществляется согласно тарифу, указанному в Сборнике тарифов на расчетно-кассовые услуги, предоставляемые клиентам-физическим лицам в ООО Банк Оранжевый) На карту Visa Gold предоставляется кредитный лимит от 50 000 рублей и выше. |
|
Комиссия за обслуживание карты |
В соответствии с тарифным планом сборника тарифов на расчетно-кассовые услуги, предоставляемые клиентам-физическим лицам в ООО Банк Оранжевый |
|
Платёжный период |
С даты совершения первой операции с использованием средств кредитного лимита (с даты списания суммы со счёта). |
|
Минимальный платеж |
В случае если в дату окончания льготного периода кредитования задолженность по кредиту полностью не погашена - 5% от размера задолженности по состоянию на дату окончания льготного периода/последний рабочий день месяца и сумма процентов, начисленных со дня, следующего за днем образования задолженности/даты уплаты процентов в предыдущем месяце до даты фактической уплаты минимального платежа. Уплачивается не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода/последнего дня каждого следующего месяца |
|
Возможно в любой момент без комиссии |
|
|
Условия начисления процентов |
Проценты начисляются ежедневно на остаток фактической задолженности |
|
Обеспечение |
Без обеспечения |
|
Информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с Договором потребительского кредита |
|
|
Срок принятия решения |
Не позднее двух рабочих дней |
|
Срок действия решения |
30 календарных дней |
Банковские карты
Кредитные, доходные и дебетовые карты с функцией Сash-Back Карты Visa Classic c оптимальным набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания
- бесконтактная технология payWave
- безопасный чип и технология защиты 3DSecure
- мобильный и интернет банки
Часто задаваемые вопросы
Какой срок действия карты с льготным периодом кредитования?
2 года с момента выпуска.
Что такое льготный период кредитования?
Льготный период кредитования позволяет Вам бесплатно пользоваться кредитными средствами в рамках утвержденного для Вас кредитного лимита в течение 65 календарных дней (максимум) с момента совершения операции с использованием карты (оплата товаров/услуг или снятие наличных денежных средств). Этот льготный период составляет максимум 65 календарных дней. Если Вы полностью погашаете задолженность по карте не позднее дня окончания льготного периода, Банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.
Подробнее
Подробнее
Для чего мне нужен льготный период кредитования?
Часто возникают ситуации, когда Вам необходимы дополнительные средства для оплаты Ваших расходов, как запланированных, так и неожиданных. Карта с кредитным лимитом и льготным периодом позволяет Вам совершать любые покупки, не неся при этом никаких дополнительных расходов (в случае погашения задолженности в течение 65 дней с момента оплаты).
Когда начинается и когда заканчивается льготный период?
Началом льготного периода является любой день календарного месяца, в котором произошло первое предоставление кредитных средств (включительно), а окончанием - дата, приходящаяся на 65-ый календарный день с первого дня действия льготного периода (включительно). Льготный период исчисляется в календарных днях. При полном погашении всей задолженности (с учетом процентов и комиссий, при наличии таковых) льготный период восстанавливается и вновь начинается при первом последующем использовании кредитных средств.
В случае если до даты окончания льготного периода (включительно) вся задолженность не погашена, то за льготный период пользования кредитными средствами осуществляется начисление процентов по ставке, указанной в программе кредитования.
Как я могу узнать, когда заканчивается льготный период кредитования?
Для Вашего удобства, Вы будете проинформированы о дате возникновения первой задолженности по льготному периоду кредитования и длительности льготного периода посредством SMS на Ваш мобильный телефон.
На какие операции распространяется льготный период кредитования?
Льготный период кредитования распространяется на:
- операции по оплате товаров/услуг с помощью карты, в т.ч. совершенные через Интернет;
- операции по переводу денежных средств со счета карты;
- снятие наличных в банкоматах Банка, а также банкоматах сторонних банков.
Действует ли льготный период при снятии наличных в банкоматах?
Да, льготный период распространяется, в том числе, и на снятие денежных средств в банкоматах и кассах банков, как в России, так и в любой стране мира. В случае погашения полной суммы задолженности в течение льготного периода проценты за пользование кредитными средствами (в т.ч. и полученные наличными) не взимаются.
Каким образом я могу погасить задолженность по карте с льготным периодом кредитования?
Вы можете погасить задолженность любым удобным для Вас способом:
- в кассе Банка на счет карты.
- Внести наличные денежные средства без комиссии через систему денежных переводов «CONTACT» .
- Пополнить счет карты безналичным переводом из стороннего банка. Комиссия взимается в соответствии с тарифами банка, из которого осуществляется перевод.
- Внести наличные денежные средства через терминалы системы QIWI . Комиссия в размере 1,6% от суммы платежа (мин. 50 рублей).
- Внести наличные денежные средства - без комиссии
Все комиссии уплачиваются сверх суммы платежа.
Что такое минимальный платеж в рамках льготного периода кредитования?
В случае если в дату окончания льготного периода задолженность не погашена, формируется минимальный платеж, включающий в себя 5% от суммы задолженности по состоянию на дату окончания льготного периода и сумму процентов, начисленных за фактические дни пользования кредитными средствами с начала льготного периода, которые подлежат уплате не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода.
В дальнейшем (если вся задолженность не погашена) ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода, по состоянию на 1 число месяца формируется минимальный платеж, составляющий 5% от задолженности, по состоянию на 1 число месяца и проценты, которые подлежат уплате не позднее последнего дня месяца следующего за месяцем формирования данных.
Если в указанный срок минимальный платеж, начисленные проценты (за период с даты начала льготного периода/с даты последней уплаты процентов по дату очередного внесения средств) и комиссии не погашены, будет взиматься штраф от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае образования просроченной задолженности неиспользованный лимит по карте блокируется.
Для определения точной суммы погашения минимального платежа - в день осуществления операции получите выписку или обратитесь к клиентскому менеджеру Банка.
Смогу ли я повторно воспользоваться условиями льготного периода?
Да, после полного погашения задолженности по карте уже на следующий день Вы сможете воспользоваться кредитными средствами с возможностями нового льготного периода кредитования, поскольку Ваш кредитный лимит является возобновляемым. Обратите внимание, что в том случае, если после внесения средств в тот же день будут проведены расходные операции по карте в рамках кредитного лимита, погашение задолженности и, фактически, окончание льготного периода зафиксировано не будет.
Кредитная карта выдается человеку не в пожизненное пользование, а на определенный срок, который устанавливается банком самостоятельно и может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.
Самый распространенный срок действия карты - 1-3 года. К примеру, Банк Москвы, банк «Связной» и банк «Возрождение» предлагают кредитки со сроком на 2 года, Сбербанк и Райфаззенбанк - 3 года, ВТБ24 - от 1 года до 3 лет. На фоне других банков выделился Русский Стандарт , который выпускает карты на 5 лет.
По истечении этого времени старая карта изымается и выпускается новая на следующий срок. Периодическая замена происходит не по прихоти банка - она необходима по причине физического изнашивания пластика, а также из-за возможного размагничивания магнитной полосы.
Дата окончания срока действия (обычно в формате ММ/ГГ, иногда - ДД/ММ/ГГ) указана на лицевой стороне карточки. К примеру, 12/12 обозначает, что кредитка действительна до 23-59 ч. 31 декабря 2012 года. После этой даты выполнять операции с использованием карты запрещено, да и невозможно.
Окончание срока действия кредитной карты не означает, что счет закрывается и придется открывать новый. Карта - всего лишь инструмент (ключ), позволяющий управлять заемными средствами, поэтому новая карта будет иметь тот же кредитный счет, что и предыдущая. Меняется только срок ее действия, а в некоторых банках - и ПИН-код.
Процедура выпуска новой карты
Условия перевыпуска карты в конце срока ее действия определяются банком и в обязательном порядке оговариваются в договоре. В большинстве случаев (но есть и исключения!) при плановом выпуске новой карты письменного обращения в кредитную организацию не требуется: за месяц до окончания срока банк автоматически изготовит новую кредитку, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный.
Обычно финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в перевыпуске карты, если:
- на карточном счете нет средств;
- держатель карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;
- имеется непогашенная задолженность;
- клиент не пользовался картой.
Некоторые банки за выпуск карты на новый срок взимают комиссию (в Райффайзенбанке - 300 руб.). Большинство других, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк, заменят карту на новую бесплатно.
Получение перевыпущенной кредитной карты
Способ доставки новой карты держателю также предусматривается договором. Это может быть:
- получение карты в отделении банка;
- доставка почтой по адресу, указанному при заключении договора на открытие и обслуживание карточного счета;
- доставка курьером или сотрудником банка.
При получении карты в отделении банка забрать ее необходимо в установленный срок - обычно не позже месяца (реже трех) после окончания срока старой кредитки. Невостребованные в этот период карты, как правило, уничтожаются. Если клиент в дальнейшем изъявит желание пользоваться счетом, ему придется обращаться в банк и самостоятельно оплачивать изготовление карты.
Если вы не планируете использовать кредитку, лучше за 1,5-2 месяца до окончания срока ее действия письменно известить об этом кредитную организацию. Банк не будет изготавливать новую карту, а вам не придется оплачивать услуги, в которых не нуждаетесь.
Помните, что карты, срок действия которых подошел к концу, должны быть в обязательном порядке возвращены банку или уничтожены.