Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом. Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.). Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:
Что такое кредитная история
КИ содержит следующие сведения:
- информация о заемщике (в частности, данные удостоверяющего личность документа);
- данные о кредитах (суммы, сроки погашения и др.);
- сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).
Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:
Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.
Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю
Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):
|
Причина |
Пояснение |
|
В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика. |
|
В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов. |
|
Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита. |
|
Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу. |
|
Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам. |
Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать
В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:
Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:
- помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
- защищает информацию о КИ от посторонних;
- позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.
В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.
Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно
Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.
.png)
Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:
При заполнении формы следует учитывать такие правила:
- для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
- дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
- между серией и номером паспорта не ставить пробел;
- не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
- не допускать более одного пробела между словами.
При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:
- В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
- Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
Наиболее простой способ - личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:
- Предъявить документы и ксерокопии.
- Заполнить на месте заявление.
- Получить свою КИ.
В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.
Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:
- Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:
Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.
- Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
- Заверить подпись у работника почты.
- Отправить телеграмму в НКБИ.
Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн
Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:
|
Способ |
Плюсы |
Минусы |
|
Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации» |
|
|
|
Получение КИ через интернет-банкинг своего банка |
|
|
|
Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info ) |
|
|
Наверняка каждый заемщик знает о существовании кредитной линии, но при этом мало кто знает, из чего она формируется? Кто вообще этим занимается? Можно ли проверить свою кредитную линию бесплатно? Если это платная услуга — сколько это будет стоить?
БКИ — что это
Под определением “БКИ” подразумевается юридическое лицо, которое является коммерческой структурой . БКИ предоставляет услуги по формированию, хранению и обработке информации по кредитам каждого заемщика.
В свою очередь кредитная история предоставляет информацию для банковских учреждений о каждом конкретном заемщике по и требованию для того, чтобы кредитор мог оценить платежеспособность своего потенциального клиента.
В том случае, если в предоставленной БКИ информации содержится факт наличия по ранее оформленным заемщиками займах, таким гражданам в большинстве случаев отказывают в предоставлении новых кредитов.
На сегодня в Российской Федерации осуществляют свою работу более 20 БКИ . Каждое бюро в любую минуту готово предоставить кредитную историю необходимого заемщика.
Самое важное о формировании истории
Многих интересует вопрос о том, каким образом формируется их кредитная история. Попробуем в этом разобраться.
В первую очередь при получении займа каждый заемщик подписывает договор, в котором содержится пункт, разрешающий передавать информацию и платежах (есть просрочки или нет) и о самом заемщике.
На основании этого документа, кредитор ежемесячно передает информацию о конкретном заемщике в БКИ, которое на основании полученных сведений составляет кредитную линию.
В том случае, если кредитор сообщил БКИ о наличии просрочки, эта организация понижает кредитную линию на несколько пунктов, если в дальнейшем просрочек нет — кредитная линия улучшается.
По сути, в этом и заключается основной принцип формирования кредитной линии заемщиков.
Многие считают, что рейтинг может быть улучшен намного больше от банковского кредита, нежели от МФО, однако это вовсе нет. Необходимо понимать, что вне зависимости от того, на 500 рублей оформлен кредит либо на 500 тысяч рейтинг понижается и повышается одинаково.
Где проверять историю
Наверняка многие заемщики уверенны в безупречном кредитном рейтинге, но порой проверка кредитной линии просто необходима.
Это может быть по причине того, что в каком-либо банке отказали предоставлять кредит, аргументируя отрицательной кредитной линии. В этом случае заемщик должен проверить почему такая ситуация возникла, возможно это просто ошибка.
Проверить кредитную историю можно:
- через интернет;
- личным обращением в соответствующую организацию.
Как проверить лично?
Проверить лично порой может оказаться быстрей, нежели через интернет. Порядок действий в этом случае заключается в следующем:
заемщик обращается в ближайшее БКИ по месту своего проживания с паспортом;
- подает заявку;
- получает свою кредитную линию.
Где можно проверить в интернете?
На сегодня проверить кредитную линию в интернете можно во многих сервисах. Среди которых:
- Сервисы-посредники.
Ели говорить о более конкретных сервисах, то в данном случае речь идет о таких, как:
- Equifax — БКИ, которое предоставляет такую услугу;
- Платеза- в данном МФО можно получить выписку по кредитной линии;
- в Национальном бюро кредитных историй;
- в Центральном банке РФ.
Если говорить о самой процедуре получения кредитной истории, то во всех организациях она мало чем отличается и заключается в следующем:
- необходимо пройти небольшую регистрацию;
- указать паспортные данные;
- подтвердить информацию о себе с помощью сервиса eID;
- отправить запрос на получение кредитной линии;
- получить подробный отчет своего кредитного рейтинга.
Как проверить историю в Сбербанке
Банковское учреждение Сбербанк предоставляет всем своим клиентам уникальную возможность,- узнать свою кредитную линию.
Чтобы получить кредитную линию в Сбербанке, необходимо:
- перейти в личный кабинет Сбербанка (если его нет, необходимо предварительно зарегистрироваться);
- перейди в подраздел “Кредиты”;
- нажать на ссылку/кнопку “Получит кредитную историю”;
- в появившемся окне заполнить все обязательные поля и произвести оплату;
- подтвердить оплату путем ввода специального кода, который приходит на телефон клиента;
- перейти в раздел личной кредитной истории.
Где проверить бесплатно
На сегодня существует несколько способов узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться одной из нижеперечисленных организаций, а именно:
- с помощью Агентства кредитной информации;
- с помощью БКИ Equifax;
- с помощью МФО Платиза.
С помощью Агентства кредитной информации
Национальное бюро кредитных историй является главным партнером Агентства кредитных историй. Благодаря этому в НБКИ каждый заемщик имеет полное право проверить свою кредитную линию бесплатно 1 раз на протяжении календарного года.
Чтобы получить отчет в НБКИ достаточно пройти небольшую регистрацию и отправит запрос.
Equifax — БКИ, в котором выдают бесплатно отчет КИ
Это бюро кредитных историй предоставляют каждому своему клиенту возможность узнать о своем кредитном рейтинге на протяжении 1 календарного года 1 раз бесплатно. Если нужно будет проверить КИ повторно, за это нужно платить. О цене поговорим ниже.
Отличительной особенностью этого бюро является наличие широкого спектра услуг, которые они готовы предложить. В частности речь идет о таких услугах, как:
- возможность подключить смс-информирование клиентов об изменениях своих кредитных рейтингов;
- бесплатное исправление ошибок в кредитных линиях, если обнаружены ошибки;
- оказание помощи заемщикам в исправлении своих кредитных историй.
Стоит отметить, что уровень защиты от мошенников это го БКИ в прошлом году был признан лучшим по сравнению с остальными.
МФО Платиза
Несмотря на то, что это компания не относится к категории БКИ, они предлагают своим клиентам узнать бесплатно о своей кредитной линии.
Более того, данная организация предлагает воспользоваться уникальной возможностью: исправить в короткие сроки заемщикам свою отрицательную кредитную линию .
По словам тех, кто уже воспользовался такой программой, им всего за 3-4 месяца удалось восстановить положительную кредитную линию и теперь они могут оформлять любые займы во всех банковских учреждениях страны.
Где платно
Всем известно, что получение кредитной истории раз в год практически везде бесплатно (при условии, что это всего лишь 1 раз). Но параллельно с этим при повторном обращении необходимо платить. Но какую сумму должны подготовить заемщики при получении кредитной истории платно? Рассмотрим это в таблице:
Если в КИ ошибка
Часто после получения отчета по кредитной линии, заемщики обнаруживают в нем ошибки. В этом случае можно оспорить свой кредитный рейтинг и вернуть ему прежнее состояние.
Для этого достаточно обратиться в то БКИ, в котором был получен кредитный рейтинг, и выполнить таков порядок действий:
- Обратиться в любую нотариальную организацию и совместно с нотариусом составить официальное обращение по вопросу обжалования кредитной линии.
- Составленное заявление отправляется либо заказным письмом, либо относится лично в офис БКИ.
- В свою очередь БКИ на протяжении 1 месяца проверяет досконально кредитную линию на предмет наличия ошибок.
- После проверке заемщику присылается отчет, в котором указывается,- есть ошибки, и они уже исправлены либо же факта ошибок не обнаружено.
Если же после проверки владелец кредитного рейтинга не согласен с решением, то он имеет полное право обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту своего проживания, и уже там оспаривать свою позицию.
Управление кредитной историей
Каждый заемщик имеет полное право управлять своей кредитной линией. Для этого достаточно регулярно проверять свою кредитную линию и в случае обнаружение факта ее ухудшение делать шаги по улучшению.
Как показывает практика, достаточно проверять свой кредитный рейтинг не чаще 1 раза в год . Этого периода вполне достаточно.
Если же заемщик регулярно пользуется займами, он вправе проверять свою кредитную линию после погашения каждого своего очередного займа.
О кредитной истории на видео
О кредитной истории — в программе «Специальный корреспондент»
Кредитная история - это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.
Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.
Зачем нужна проверка кредитной истории
Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:
- Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
- Вам отказывают в выдаче кредита или по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
- Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.
Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье
Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:
- Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой ).
- Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
- , заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
- Через нотариуса.
- На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.
- Через «Госуслуги» - данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.
Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.
Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.
В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.
Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант - визит в любое бюро кредитных историй.
Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.
Отправьте запрос в бюро кредитных историй
Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:
- При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
- Направить на почтовый адрес бюро , которая должна быть заверена сотрудником почты.
- Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
- Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн ». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте .
- Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке , «Бинбанке », «Тинькофф Банке » и других. За посредничество придётся заплатить.
- Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг », и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
- На сайте БКИ с помощью аккаунта «Госуслуг». Эта функция сейчас доступна у большинства организаций, которые хранят кредитные истории.
Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».
Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.
Одним из основных критериев для предоставления кредита банков является кредитная история, которая содержит всю информацию о предыдущих займах и показывает уровень дисциплинированности клиента. Как проверить свою кредитную историю онлайн перед тем как обращаться в банк за денежным займом?
Вся информация о предыдущих займах хранится в Едином Бюро кредитных историй. Это база данных, к которой имеют доступ все финансовые организации. При этом, в Бюро поступает вся информация не только от банков, но и от лизинговых, страховых компаний.
Стоит один раз пропустить платеж, не во время или не в полной мере заплатить, как рейтинг дисциплинированности клиента сразу же понижается.
Как установить платежеспособность клиента?
При положительной кредитной истории, можно смело рассчитывать на одобрение займа. Но это вовсе не означает, что банк даст согласие на кредит любой суммы. Положительная история гарантирует лишь факт одобрения банком займа, а вот размер суммы будет зависеть от дохода и потенциальной платежеспособности клиента.
Платежеспособностью финансисты называют совокупность факторов, которые указывают на возможность выполнения клиентом взятых на себя обязательств по погашению кредита.
Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита?
У каждого банка существует свой собственный алгоритм проверки платежеспособности клиента и дисциплинированности относительно выплаты кредита.
Стандартно, алгоритм проверки включает в себя следующие пункты:
Кроме этого, некоторые банковские учреждения, проводят дополнительное анкетирование и финансовый скоринг, с целью изучения клиента и определения его платежеспособности.
В стандартный список вопросов входят следующие:
- семейное положение.
- место работы;
- стаж;
- образование (специальность);
- указание дополнительный доход и т.д.
Чтобы повысить шансы на получение займа, отвечать нужно максимально точно и, без лишних раздумий, так как все это фиксируется экспертом в анкете и отправляется на проверку аналитику.
Кроме этого, не стоит забывать, что кредитный специалист при заполнении анкеты проводит визуальную оценку. У банковского работника есть подробная инструкция по определению платежеспособности клиента, куда входит анализ внешнего вида, речи клиента, соответствие поведения и указанной должности в анкете.
Производя визуальную оценку потенциального заемщика, его речь, скорость ответа, поведение, банковский работник может добавить комментарий к заявке с примечанием отказать в кредите.
Недоверие может вызвать алкогольное опьянение, медленные запутанные ответы, незнание простой информации (телефон, рабочий адрес и т.д.), эмоциональная неустойчивость, несоответствие внешнего вида с указанным в анкете ежемесячным доходом и т.д.
Как видите, у банка есть очень много критериев проверки клиентов, среди которых, безусловно, большое внимание занимает кредитная история.
Именно к ней, в первую очередь, обращаются аналитики при проверке заявки на выдачу займа.
Список официальных бюро кредитных историй
Для упорядочивания работы с бюро кредитных историй и с целью создания единой базы данных, был создан государственный реестр бюро кредитных историй.
Этот реестр находится в ведомстве Центрального Банка РФ и имеет все полномочия собирать и аккумулировать данные о выданных кредитах физических и юридических лиц.
Прежде чем обратиться в Бюро кредитных историй, будет не лишним заглянуть на сайт Центрального Банка РФ чтобы удостоверить, входит ли это Бюро в общий реестр.
Также следует отметить что многие бюро имеют официальных партнеров, располагающих аналогичной информацией и оказывающих услуги по предоставлению данных о кредитных историях клиентам.
В бюро кредитных историй находится информация про то, как часто клиент брал займы, на какую сумму и были ли проблемы с выплатами.
Чтобы узнать, в каком именно бюро находится кредитная история, необходимо выполнить запрос в центральном каталоге кредитных историй.
Как это сделать? Существует несколько способов:
- сделать официальный запрос через сайт Центрального Банка РФ. Это услуга предоставляется бесплатно, но для его получения необходимо знать код субъекта кредитной истории.
- Сделать запрос через нотариуса. Это услуга, разумеется, уже будет предоставлена субъекту кредитной истории на платной основе.
- Выполнить запрос по почте с помощью телеграммы. Эта услуга предоставляется на платной основе только непосредственному субъекту данной кредитной истории.
- Сделать запрос через кредитный кооператив или кредитную организация (платная услуга).
Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций.
У РБКИ находится наиболее полная и актуальная информация по всем клиентам, которая постоянно добавляется и обновляется.
Значит ли это, что единожды скомпрометировав свою безупречную кредитную репутацию, клиент уже не может рассчитывать на очередные займы? Конечно, нет.
Здесь все очень индивидуально и каждый банк самостоятельно для себя определяет алгоритм фильтрации клиентов с «плохой» кредитной историей. Клиент, который взял у банка 300 тысяч рублей и прекратил выплату уже на третий месяц, не будет находиться в одном ряду с заемщиком, который дисциплинированно выплачивает ссуду и лишь несколько раз допускал просроченный платеж.
Как исправить кредитную историю
Если же кредитная история далека от идеала, а необходимость в крупном займе все-таки существует, свой рейтинг можно поднять, воспользовавшись простыми приемами.
Видео. 7 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю
Чтобы эти мероприятия не были тщетными, поинтересуйтесь перед оформлением займа в этой МФО, может ли она, после выполнения вами взятых на себя обязательств, выдать справку о положительной истории. Накопив 2-3 таких справок, можно предъявить их банку.
- Лучше за кредитом обращаться в тот банк, в котором у вас уже есть зарплатная карта. Можно воспользоваться дополнительными услугами банка, демонстрируя свою клиентскую лояльность. Это оформление депозитного счета, дополнительной расчетной карты, страховки и т.д.
- Откройте депозитный вклад и постоянно его пополняйте даже на небольшую сумму. Открытие срочного депозита является для банком критерием вашей финансовой стабильности.
Что отражает кредитная история?
Согласно статистике, около 80% потенциальных заемщиков получают отказ в кредите моментально, после проверки кредитной истории. В Бюро кредитный историй формируется рейтинг, который показывает уровень дисциплинированности и платежеспособности клиента.
Но здесь важно отделять такие два понятия, как кредитная история и кредитный рейтинг.
Если история – это информация обо всех взятых займах, суммах, времени погашения и т.д., то рейтинг – это скорее математический расчет.
В бюро кредитных историй содержится информация про:
- количество оформленных субъектом кредитов;
- сумму займов;
- проблемы с выплатами, количество просроченных платежей;4
- наличие неоплаченных долгов на данный момент.
Многих клиентов интересует, откуда компании берут информацию о кредитах и насколько законно то, что они хранят эту информацию и передают третьим лицам.
Все происходит в рамках закона, ведь, заключая с банком кредитный договор, каждый заемщик подписывает документ, где обозначен пункт, разрешающий передавать данные о платежах, сумме договора, возможных просроченных платежах и о самом заемщике третьим лицам.
Именно на основании данного документа, Кредитор на ежемесячной основе передает информацию в РБКИ.
В данной организации по каждому заемщику формируется рейтинг и в том случае, если клиент опаздывает с оплатой или вовсе ее пропускает, данный рейтинг сразу же понижается.
Также следует понимать, что принцип формирования данного рейтинга абсолютно одинаков для физических и юридических лиц, независимо от суммы займа.
То есть, не имеет абсолютно никакого значения, 5 тысяч рублей или 1 миллион рублей взят в кредит. При задержке ежемесячного платежа или его отсутствии, рейтинг одинаково быстро начнет падать.
Виды кредитных историй
Вся кредитная история состоит из четырех частей:
- титульной;
- основной;
- закрытой;
- информационной.
Титульная часть содержит данные о заемщике, по которым происходит моментальная идентификация (это Ф.И.О., адрес, код субъекта).
Основная часть истории собственно отражает все данные о прошлых займах, суммах, числах погашения, просроченных платежах и т.д.
Закрытая часть содержит информацию о кредитном рейтинге и параметрах его формирования, о самом пользователе.
Одним из заблуждений многих заемщиков является утверждение, что кредитные истории заводятся только на должников. На самом деле, на всех, кто хоть один раз обращался в банк за кредитом и подписывал договор, заводится такая история, отражающая всю информацию о займе.
Сегодня финансовые эксперты все кредитные истории классифицируют по трем группам:
- Нулевая свидетельствует о том, что субъект ни разу не пользовался услугами банка и не оформлял займ.
- Положительная история говорит о том, что клиент ранее уже оформлял кредит и вовремя производил ежемесячные платежи.
- Отрицательная означает то, что у заемщика были проблемы с выплатой прошлых кредитов.
Наиболее привлекательной историей для любого банка, разумеется, является положительная. При нулевой истории, многие банки тоже весьма неохотно идут на контакт и, если и одобряют займ, то на минимальную сумму. С другой стороны, можно воспользоваться даже минимальной суммой кредита, дисциплинированно его выплатить и автоматически перейти в категорию клиентов с положительной историей, чтобы в дальнейшем уже рассчитывать на более крупные займы.
Как удалить кредитную историю?
Это один из самых актуальных вопросов для многих граждан, которые уже имели в прошлом взаимоотношения с банками и чья кредитная история не является идеальной.
Многих клиентов интересует вопрос, как долго хранится данная информация в общем реестре и удаляется ли она из него автоматически, если
На самом деле, нет, не удаляется. Даже если срок исковой давности по кредиту миновал, и банк не смог вернуть себе долг через суд, информация о просроченных платежах и задолженности будет и дальше находиться в Бюро кредитных историй.
Поэтому, обращаясь в банк за новым кредитом, следует отдавать себе ответ в том, насколько реально будет получить новый займ, имея в прошлом проблемы с кредитами.
Но есть и хорошая новость. Старые истории могут перекрывать новыми данными. Поэтому понятие «удаление кредитной истории» не совсем точное определение.
Правильнее будет сказать «перекрытие старой истории новыми данными».
А вот улучшить свою плохую кредитную историю можно.
Можно оформить минимальный кредит на бытовую технику. Как правило, в сетевых магазинах, по партнерским программам, очень высокий процент одобрения таких займов. Взятый кредит необходимо добросовестно выплатить, не нарушая сроков платежей, и есть большая вероятность того, что клиент сразу же повысит свой рейтинг в бюро кредитных историй. Такой вариант не очень быстрый, но, вместе с тем, и не затратный. Кроме того, он всегда срабатывает.
Видео. Как почистить кредитную историю
Еще одним заблуждений клиентов является то, что спустя определенное время кредитная история очищается из базы БКИ. Это неправда, так как исковой давности у кредитной истории нет. Устранить все погрешности и внести корректировку в ситуацию с рейтингом может только банк, который выдаст кредит.
Попав в «черный список» банка, из него выйти непросто. Для того чтобы в дальнейшем брать кредиты, нужно, как минимум погасить все текущие задолженности по займу и повлиять на повышение рейтинга. Только после его изменения, финансовое учреждение сможет согласовать выдачу нового кредита.
Как проверить свой кредитный рейтинг?
Большинство заемщиков, перед обращением в банк, хотят удостовериться в своей положительной кредитной истории. Как это сделать, кем и на какой основе предоставляется данная услуга?
Согласитесь, что достаточно удобным является возможность уточнения кредитной истории прямо со своего компьютера, не выходя из дома.
Большинство организаций, располагающих данной информации, предоставляют такие услуги онлайн на платной основе. Сегодня в России зарегистрировано более двух десятков организаций, которые предоставляют кредитную историю для заемщиков.
- обратиться лично в микро финансовую организацию или БКИ;
- проверить историю через Интернет.
При личном обращении в Бюро, при себе обязательно нужно иметь паспорт.
Сервисами, которые предоставляют информацию о кредитном рейтинге, являются Equifax, Платеза, Национальное бюро кредитных историй, Центральный банк РФ.
Для того чтобы получить нужную информацию, необходимо:
- пройти регистрацию на сайте;
- указать паспортные данные;
- подтвердить информацию с помощью сервиса eID;
- сформировать заявку и отправить запрос;
- получить подробный отчет о своем рейтинге.
Национальное бюро кредитных историй является официальным партнером Единого Бюро и в нем содержится самая полная и актуальная информация о рейтингах заемщиков.
Каждый клиент может воспользоваться услугой бесплатной проверки своего кредитного рейтинга, но не чаще одного раза в году. При повторных обращениях в течение одного календарного года, придется платить за услугу. Как правило, плата за данную услугу составляет 700-1000 рублей.
Equifax – это удобный современный сервис, который помимо предоставления отчета о кредитном рейтинге, предлагает и дополнительные услуги. Например, можно подключить смс-информирование об изменении рейтинга, возможность изменения кредитной истории (при условии ошибочного формирования). Сотрудники данного сервиса сами помогут сформировать и направить запрос в РБКИ для внесения изменений.
Также можно узнать свою кредитную историю на сайте Сбербанка России, но для этого необходимо являться клиентом этого банка. Чтобы получить необходимые данные, нужно зарегистрироваться на официальном сайте, перейти в Личный Кабинет и сформировать запрос.
Для формирования запроса, необходимо указать следующие данные:
- адрес фактического проживания;
- индекс по прописке;
- адрес электронной почты;
- контактный телефон;
- реквизиты паспорта;
- дата и место вашего рождения;
- банк, в котором оформлялся займы;
- личный идентификатор (код субъекта).
Ошибки в кредитной истории
Что касается ошибок в кредитных историй, то это довольно распространенный случай, когда клиенты, получив отчет, видят несоответствие данных с реальным положением дел.
Ошибки при этом могут быть самыми неожиданными. Начиная с совпадения фамилии и имени с людьми, которые являются злостными неплательщиками и заканчивая временными задержками отправления информации банками в БКИ.
ошибки в кредитной истории
Это также могут быть всевозможные опечатки, некорректное указание данных, ошибка в дате рождения и т.д.
Даже самая обычная техническая ошибка с неверным указанием организации, в котором оформлялся кредит, может «стоить» клиенту больших нервов.
Стандартно, все эти ошибки можно разделить на три группы:
- невнимательность со стороны сотрудников банка;
- программные сбои;
- несвоевременно переданная информация банком в Бюро истории.
Обычно именно человеческий фактор, а не технический или программный сбой, является одной из самых распространенных причин ошибок в кредитной истории.
Банковский служащий попросту может забыть и не внести оперативно данные о погашении клиентом кредита. В результате, у заемщика будет сформирован отрицательный рейтинг и ему будет отказано в банке в новом займе.
Также нередко можно встретить случаи, когда информацию про задолженность одного клиента, по ошибке вписывается в карточку другого.
В процессе передачи данных между банком и БКИ может произойти потеря связи, вследствие чего данные о клиенте будут переданы не полном объеме.
И таких ситуаций очень много, поэтому, если даже после запроса о формировании кредитной истории, вам приходят неутешительные данные, которые не соответствуют действительности, не стоит отчаиваться.
Если, после запроса в БКИ, вы получили отчет, в котором отражена ошибочно плохая кредитная история, не стоит отчаиваться и опускать руки. Ситуацию можно изменить, если подать запрос на повторную проверку. Во многих случаях, инициаторам удавалось изменить данные, тем самым повысив свой кредитный рейтинг.
Как это сделать?
Нужно обратить в ту организацию, которая предоставила отчет, и подать официальный запрос на повторную проверку и изменение рейтинга. Заявление это составляется и заверяется нотариусом и содержит запрос на обжалование кредитной линии.
Вот простая пошаговая инструкция, которая поможет оспорить негативную кредитную историю и запросить пересмотр данных.
- Необходимо узнать номер субъекта кредитной истории. Эти данные находятся в банке, в котором вы брали займ.
- Составить заявление. Можно это сделать в произвольной форме. Это заявление необходимо направить в БКИ заказным письмом либо лично передать секретарю, с обязательной регистрацией. В течение 30 рабочих дней организация занимается рассмотрением заявления, досконально проверяет кредитную линию и формирует окончательный отчет.
- Если БКИ подтверждает факт обнаружения ошибки и поднимает кредитный рейтинг, то клиент может рассчитывать за одобрение займа в банке. При получении отрицательного ответа, заемщик может подать иск в Суд, чтобы оспорить решение.
Рейтинг сервисов для проверки кредитной истории
| Список сервисов | возможность бесплатного получения | стоимость платной услуги |
|---|---|---|
| Mycreditinfo | нет | от 600 р (в зависимости от выбранного пакета услуг) |
| Сбербанк | нет | 580 р |
| НБКИ | 1 раз в год | 450 р (при повторном обращении) |
| Equifax | 1 раз в год | от 300 до 800 рублей (в зависимости от выбранного пакета услуг) |
| ОКБ | 1 раз в год | 390 рублей |
Заключение. Каждый гражданин РФ имеет право на одну бесплатную проверку кредитной истории в течение календарного года. Для повторного обращения, придется выполнять запрос и оплачивать данную услугу. Но прежде чем обратить в организацию, необходимо узнать, в каком именно бюро содержится информация по взятым вами ранее кредитам. Есть вероятность того, что данные хранятся в разных бюро и информация будет неполной, если вы возьмете историю только из одной компании. Если вы убедитесь в том, что кредитная история неполная, то сервис обязан вернуть плату за услугу.
Видео. Как узнать свою кредитную историю
Проведение такой операции, как через бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии свою репутацию, предоставит пользователям возможность максимально быстро узнать все необходимые сведения относительно ранее проведенных выплат по оформленным кредитам и займам. Если правильно провести подобную операцию, можно максимально быстро и просто выявить разные ошибки. Разрешается получить сведения относительно того, какие у пользователя есть шансы на получение новой ссуды. В данной статье можно найти ответы на вопросы, как изучить свою репутацию, как это сделать быстро и совершенно бесплатно.
Сведения по ранее оформленным займам – это особое досье заемщика, где отмечены необходимые данные из таких организаций, как МФО, банков и разных телефонных компаний, основная деятельность которых основана на финансовом обслуживании клиентов. Даже если человек не оформлял ссуду, особая репутация все равно есть, просто является нулевой.
- Название бюро;
- Персональные сведения о заемщике – паспорт, ФИО, специальные идентификационные сведения о налогоплательщике;
- Информация относительно того, сколько ранее ссуд было выдано, сколько раз запросы на кредиты были поданы;
- Есть данные, как человек погашал займы, были ли просрочки;
- Есть вынесенные решения финансовых учреждений по отправленным запросам;
- В специальном разделе присутствуют особые отметки по запросам на кредитную историю.
Необходимо знать, что информация закреплена за каждым человеком, имеющим паспорт и официальный вид на жительство.
Как узнать с кем сотрудничает тот или иной банк в плане проверки КИ?
Получить ответ на данный вопрос можно только непосредственно в самом банковском учреждении. Все без исключения сведения, связанные с займами, хранятся в крупных БКИ:
- НБКИ – российское национальное бюро КИ;
- ОКБ – официальное объединенное бюро по кредитованию;
- «Русский стандарт»;
- Специальная организация Эквифакс или международный Equifax Credit Services.
Чтобы понять, где хранится необходимая информация и как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, важно просто знать официальный код субъекта изучения КИ. Его формируют в процессе самого первого договора на полученную ссуду. Пользователь должен отправить соответствующий запрос в специальный каталог подобных запросов или через портал ЦБ РФ. Затем на указанный контакт придет положенный перечень бюро. Если подобного кода нет, потребуется обратиться в сервис сверки – My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.
Как по паспорту узнать кредитную историю и сколько это стоит?
Для получения бесплатных сведений по гражданскому паспорту, необходимо посетить офис любого БКИ с документом и просто запросить специальное личное дело. Изучение информации официально доступно только самому владельцу. Сведения такого плана считаются конфиденциальными и не предоставляются третьим лицам.
Каждый человек имеет право изучить данные бесплатно раз за год. За второй раз и все последующие придется платить. Необходимо знать, что право на единоразовое годичное ознакомление с репутацией по ссудам предоставляется на совершенно законном основании. Это право прописано в 8-ой статье закона No 218-ФЗ.
Если бесплатная возможность была исчерпана, можно изучить информацию, заплатив определенную сумму. Сделать это разрешено на официальном портале, но в специальных онлайн-сервисах. Если есть готовность оплатить получение подобной информации, можно обратиться в банк, узнать доступна ли подобная услуга для пользователя, оплатить и получить сведения. Среди популярных банков, предоставляющих возможность проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, можно отметить:
- Сбербанк – 580 руб;
- Тинькофф – краткий отчет за 59 руб;
- Евросеть – быстрый отчет за 990 руб.
Во многих сторонних организациях довольно часто можно получить сведения бесплатно первый раз, а потом платить определенную сумму. Есть ресурсы, где на платной основе проводится первичная идентификация, а сами отчеты предоставляются бесплатно.
Можно ли получить информацию бесплатно. Как это сделать пошагово?
После того как стало ясно, где хранится КИ, можно делать запрос в указанную организацию. Нужно выполнить несложные манипуляции:
- Осуществляется переход по ссылке с запросом на получение необходимых сведений по паспорту.
- Выбирается категория, где прописано слово Субъект.
- Заполняются необходимые персональные сведения. Речь идет о такой информации, как ФИО, паспортные сведения, официальный код субъекта, электронная почта.
- Отправляется заявление на изучение информации общей базой.
- Ожидание ответа о своей кредитной истории.
Если у пользователя, отправившего запрос, присутствует хоть какая-то КИ, если она не нулевая, на указанную почту придет ответ, где будут содержаться необходимые записи. В некоторых случаях приходит уведомление относительно того, что запрашиваемые сведения не найдены. Это является свидетельством, что ни в одном из официальных бюро нет соответствующей информации. Здесь нельзя посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии.
Что делать если ваша КИ плохая?
Если по результатам полученного без паспорта отчета становится понятно, что с КИ есть определенные проблемы и репутация по полученным займам является не очень примерной, стоит предпринять определенные меры. Вот несколько вариантов действий, как улучшить сложившуюся ситуацию:
- Максимально своевременно оплачивать актуальные в последний период счета. Если финансовая организация поймет, что на протяжении последних лет не было никаких просрочек, заявителю вполне можно доверить очередной заем.
- Есть возможность договориться с учреждением, где была зафиксирована просрочка, реструктуризировать задолженность.
- При возникновении определенных сложностей стоит просто обратиться в банк и попытаться пояснить сложившуюся ситуацию. Например, человек мог долгое время болеть или потерял работу. Если получится предоставить документы, доказывающие данный фактор, можно эффективно исправить положение.
- Взятие и своевременная отдача микрокредита. Вариант является оптимальным решением. Понятно, что никакой банк не выдаст человеку запрашиваемую сумму, но сегодня существует достаточно много разных микрофинансовых организаций. Они предоставляют займы на более лояльных условиях – по паспортным данным, компенсируя их завышенными процентами по кредиту. Если взять подобную ссуду, четко и своевременно погасить ее, можно существенно улучшить свою КИ.
Все перечисленные выше методики отличаются относительной простотой. Главное проявить определенную настойчивость и через определенное время можно оформлять ссуды и разные займы в интернете.
Подводя итоги
Моя КИ, отраженное в бюро кредитных историй в 2020 году, как определенные информационные данные, имеет достаточно большое значение для современного человека. При наличии определенных недочетов и просрочек, банки могут отказывать в предоставлении последующих займов. Потому важно интересоваться записями в бюро КИ, знать, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и при наличии отрицательных факторов своевременно предпринимать меры.