Куда лучше всего вкладывать рубли сегодня? Какие инвестиционные направления наиболее выгодны в кризис? Как грамотно вложить рубли, чтобы они не обесценились?
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов - основатель ресурса.
Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.
Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.
Итак, начнем!
1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать
Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.
Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.
Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.
Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.
В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:
- валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
- санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.
В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.
Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.
Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.
Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.
Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем .
Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.
Главные причины ошибок начинающих инвесторов:
- непродуманный подход;
- решения, принятые на основе эмоций;
- низкий уровень финансовой грамотности.
От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.
2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений
Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, и более крупные суммы.
Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.
В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.
Направление 1. Акции
Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.
Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.
В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.
В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.
Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.
Пример максимально удачных вложений
За 10 лет (с 1985 по 1995) курс акций компании Microsoft вырос с 1,3 до 90 . Если бы в 1985 году вы вложили бы в бумаги корпорации $10 000 , то всего через 10 лет заработали бы почти $500 000 американских рублей.
Направление 2. Банковские депозиты в валюте
Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.
Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.
Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.
Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% - доход банковской организации.
Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций - низка.
Важно знать
Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.
Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.
Направление 3. Драгоценные металлы
Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.
Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.
Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.
Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.
Направление 4. Бизнес
Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.
Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.
Кстати, о том мы уже писали в одной из наших публикаций.
Направление 5. ПИФы
Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.
Схема работы следующая:
- коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
- профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
- прибыль распределяется согласно вложенным долям.
Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.
Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:
№ Направление инвестиций Уровень риска Возможный годовой доход, % 1 Акции и ценные бумаги средний от 0 до 1000 2 Банковские депозиты в инвалюте низкий 4 - 5 % 3 Драгметаллы низкий 10 - 15% 4 Бизнес высокий не фиксирован 5 ПИФы средний 5 - 25 % 3. Куда не стоит вкладывать деньги в кризис
Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.
Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.
Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).
Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.
Можно создать так называемую «корзину валют», которая в некоторой степени убережет вас от последствий рублевой девальвации.
В такой корзине держат 35% денег в евро, 35% - в долларах, 30% - в рублях.
Ещё одно сомнительное направление для вкладов – недвижимость. Её стоимость в валюте за последний год хорошо просела.
Достаточно открыть любой сайт, посвященный купле/продаже жилья, и станет понятно, что предложение превышает спрос, а стоимость квадратного метра недвижимости (в долларах) даже в крупных городах снижается.
Все предыдущие кризисы, которые пережила Россия за последние годы, не сравнятся с тем кризисом, который наступил сегодня. Соответственно, и последствия такого финансового упадка будут гораздо глобальнее, чем во все предшествующие разы. Поэтому и вопрос о том, куда вкладывать деньги в кризис, становится все актуальнее. Эксперты прогнозируют, что уровень инфляции в 2015 году составит около 15%. А если учесть тот факт, что национальная валюта практически пала, стоимость нефти снижена до предела, а санкции, введенные Западом, могут продлить, то ситуация и вовсе кажется губительной. Именно поэтому большинство россиян приняло решение искать эффективные инструменты для инвестиций, чтобы не только сохранить свои сбережения, но и заработать в период перелома.
Причины возникновения кризиса в 2015 году
Куда выгодно вложить деньги сегодня? Эта дилемма мучает многих граждан России. Но для того чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо выяснить причины возникновения экономического кризиса в России в 2015 году. Сегодня на эту тему ведут «ожесточенные бои» практически все аналитики мира. Если собрать все варианты и голоса «за» и «против», то можно выделить несколько ключевых направлений, которые привели к такому острому кризисному состоянию в стране. Первая и основная причина упадка - это санкции, которые ввел Европейский Союз и Запад. Второй решающий фактор - это стоимость черного золота, которое в период за 2014-2015 года снизилось в цене практически на 50%. Третья причина - это отток капитала, который был спровоцирован коррупцией, а также ситуацией, связанной с конфликтом на Украине. Все это привело к тому, что стоимость национальной валюты снизилась до исторического минимума, а российские товары перестали быть конкурентоспособными. Все это негативно отразилось в первую очередь на уровне жизни простых россиян, которые сегодня задаются вопросом о том, куда лучше вложить деньги.
Недвижимость: за и против
По статистике, одним из самых выгодных видов вложений всегда была и остается недвижимость. Куда вкладывать деньги в кризис, как не в квадратные метры, которые всегда остаются в цене? Именно этот финансовый инструмент считается самым безопасным в долгосрочной и среднесрочной перспективе. Эксперты советуют приобретать недвижимость именно в период кризиса. Единственное, чего не стоит делать, так это дожидаться того момента, когда стоимость жилья достигнет своего «дна», подчеркивают профессионалы. Это существенно повышает риски мошенничества на рынке квадратных метров. Стоит обратить внимание на те варианты недвижимости, которые в перспективе будут рентабельны. Можно выкупить жилплощадь в еще строящемся объекте, в дальнейшем стоимость таких квадратных метров возрастает в разы. Эксперты советуют избегать покупки загородной и нежилой недвижимости, а также покупки земли, которая расположена далеко от инфраструктуры. Скорее всего, в ближайшие годы эти квадратные метры не будут интересовать покупателей.
Золото или …
Вкладывать ли деньги в золото? По мнению экспертов, сегодня это будет крайне выгодно. Ведь именно этот вид инвестиций наиболее действенный и надежный во времена политической и экономической нестабильности. Если посмотреть на стоимость валюты и энергоносителей, то можно сделать весьма положительные выводы о том, что будет происходить с золотом в ближайшие годы. Профессионалы утверждают, что этот драгоценный металл покажет отличные результаты в ближайшие несколько лет. Таким нехитрым способом пользуются многие инвесторы, когда стоимость нефти начинает расти (что можно наблюдать уже сегодня). Стараясь диверсифицировать риски, вкладчики покупают золото, ведь именно в этот период его стоимость взлетает на 1,5-2 тысячи долларов за унцию. Хотя, многие эксперты считают, что хорошими вложениями будут и другие металлы, например: серебро, палладий, платина, осмий и другие. Все они в перспективе будут только дорожать в 2015-2016 годах.
Стабильный депозит
Одним из самых любимых финансовых инструментов у граждан России является депозит. Ведь, что может быть проще, чем вложить деньги в банк под стабильные проценты? К тому же сегодня Центральный банк России предлагает своим вкладчикам достаточно заманчивые условия. Ключевая ставка, которую ЦБ поднял еще в конце 2014 года, отлично повлияла на процентные ставки, и многие граждане получили возможность воспользоваться этим финансовым инструментом с большей выгодой. Единственное, что могут посоветовать эксперты инвесторам - это внимательно отнестись к выбору банковской организации. В первую очередь стоит рассмотреть ее рейтинговые показатели, которые составляются независимыми рейтинговыми аналитическими агентствами. Не всегда высокие процентные ставки могут говорить о надежности и устойчивости банка. Скорее даже наоборот.
Биржевой рынок или мир акций
Куда вкладывать деньги в кризис? Каждый успешный трейдер уверенно скажет, что это непременно нужно делать в биржевой рынок. Вложить деньги в акции - это практически половина успеха сегодня. Именно биржевой рынок показывает самые высокие показатели пассивного заработка. Но, к сожалению, не каждому будет по силам управлять ценными бумагами. Для этого требуется не только определенный запас знаний, но и опыт работы на биржевом рынке. Конечно, можно вложить деньги в акции и воспользоваться услугой доверительного управления, которое сегодня становится все популярнее. Ведь, как говорят эксперты, сегодня стоимость ценных бумаг, даже самых крупных российских предприятий, критически снизилась. А это, в свою очередь, дает прекрасную возможность обзавестись ценными бумагами, которые в перспективе принесут не только стабильные дивиденды, но и покажут высокий рост уже к следующему году. Единственный риск, на который указывают аналитики - это низкий уровень знаний управляющего, поэтому стоит подойти с особенным вниманием к выбору управляющего!
ПИФы. А стоит ли
Как уже говорилось ранее биржевой рынок - это выгодно. Куда вкладывать деньги в кризис, чтобы не только успешно пережить этот период, но и остаться в плюсе? Конечно же, в акции и облигации! Ведь даже если инвестор совершенно незнаком с биржевым рынком, у него всегда остается возможность использовать этот финансовый инструмент, сотрудничая с паевыми инвестиционными фондами (ПИФ). Преимущества ПИФов в том, что вкладчик может использовать даже небольшие суммы для того, чтобы сотрудничать с управляющей компанией. При этом доходность колеблется от 15% до 60% годовых, что значительно превышает заработок от стандартного депозита. Единственный минус в использовании этого финансового инструмента - это большая зависимость доходности от выбранного сектора экономики и низкая заинтересованность в прибыли.
ПАММ-счет. Лидер 2014 года
Куда выгодно вложить деньги в кризис 2015 года? Пожалуй, об этом стоит спросить у игроков рынка Форекс. Ведь по итогам 2014 года, именно ПАММ-счета заняли первое место по высоким доходам. По сути, ПАММ-счета - это вложение собственных средств на счет в доверительное управление трейдеру, который активно работает на рынке Форекс. Подобные инвестиции осуществляются на специальных сайтах - зарегистрированных брокеров Форекса. Очень важно ознакомиться со всей информацией, которая связана с работой брокеров. Преимущество ПАММ-счетов очевидно, ведь доходность некоторых паев достигает 100-150% в год. Но стоит учитывать, что и риски здесь достаточно высокие. От того, насколько правильно выберет стратегию управляющий, будет зависеть и количество дохода, который получит инвестор в конце сделки. Поэтому очень важно серьезно подойти к выбору трейдера, который в дальнейшем будет управлять активами. К сожалению, высокие риски и налоги зачастую отпугивают потенциальных клиентов Форекса.
Куда же лучше вложить средства
Кризис 2015 года, по мнению аналитиков и экспертов, будет страшен своими последствиями. Именно поэтому так трудно сказать, куда лучше вложить деньги. Пожалуй, точного ответа на этот вопрос не существует. Можно бесконечно сравнивать финансовые инструменты и продукты, которые предлагает нам современный мир. Но, в конечном результате, оказывается, что выгоднее использовать тот финансовый инструмент, которым инвестор качественно умеет пользоваться. Ведь именно низкий уровень знаний и отсутствие опыта зачастую приводит к тому, что вкладчик теряет не только возможный доход, но и все свои сбережения. Ну, а тем, кто любит рискнуть, эксперты предлагают воспользоваться такими нестандартными видами вложений, как: частный бизнес, антиквариат и предметы искусства, стартапы. Эти направления, при правильном управлении, могут принести значительные доходы в ближайшем будущем. Тем же, кто предпочитает стабильность и уверенность, профессионалы советуют распределить средства по нескольким инвестиционным инструментам. И главное, не забывать, что «деньги - хороший слуга, но плохой хозяин»!
Давай поговорим про инвестирование, деньги, бизнес и в целом успех в этой сфере деятельности.
Я не перестану повторять, что личность должна постоянно развиваться всесторонне, а не узко, целенаправленно, в чем-то одном (я это к тому — почему вещаю на разнообразные темы, а не что-то одно, про спорт, как было раньше).
Т.к. наш мир материален — не один человек не сможет хорошо себя чувствовать без бабла.
Надеюсь, статьи которые я время от времени буду делать — помогут многим людям подчеркнуть что-то для себя, делать какие-то соответствующие выводы, грамотно вкладывать, сохранять и приумножать свой капитал …
Первый выпуск хочу посвятить самым важнейшим первостепенным основным правилам инвестирования, то есть поговорим о том, как правильно вложить деньги куда бы то ни было…
Кто не в курсе, инвестирование это - вложение средств с целью получить в дальнейшем прибыль.
На мой взгляд — деньги должны работать, для этого их нужно куда-то инвестировать (вкладывать). В долглосрок копить и хранить бабки = на мой взгляд, не разумно, из-за инфляции, деньги обесцениваются.
Инфляция пожирает деньги. Поэтому для того, чтобы сохранять и приумножать бабки нужно их куда-то вкладывать (инвестировать) и чтобы была возможность ПРИУМНОЖАТЬ (а не терять) нужно делать это максимально правильно.
Первое с чего стоит начать инвестировать — приобрести необходимые знания.
Это значит, что первые деньги лучше всего вложить в себя, а не куда-то там (акции, золото, криптовалюта и прочие). Инвестиции в себя — всегда многократно окупаются. Не проигнорируй данный совет, хотя бы потому, что так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире — Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.
Только после того, как у тебя появятся необходимые знания и представление о инвестировании, разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можешь переходить к практике.
#1. Контролируй риски…
Один из чрезвычайно важнейших принципов вложения средств — контролировать риски.
- Риски — это то, с чем ты неизбежно столкнешься, если решишься инвестировать во что бы то ни было.
- Риски — это то, с чем неизбежно сталкивается абсолютно каждый инвестор.
Совет 1: перед тем, как вкладывать куда либо свои деньги, обязательно подумай о том, сколько ты можешь потерять и уже только потом — сколько сможешь заработать (получить). Риск — то, о чем нужно думать в первую очередь!
Банальный совет? Согласен! Но как показывает практика, многие люди (новички) мыслят наоборот.
В глазах «загораются» значки дОЛЛЯРОВ)) и бедняги в предвкушении миллионов потирают руки, а в реалиях на деле же очень часто — теряют свои деньги, например, из-за переоценки своих сил и опыта.
Риск — неотъемлемая часть абсолютно любой инвестиции и его обязательно нужно контролировать.
Для этого нужно уметь правильно воспринимать вероятности и делать на их основе правильные заключения.
#2. Тщательно анализируй предложение от А до Я
На эмоциях — люди очень часто допускают ошибки.
Твоя задача быть полностью уверенным в том, что ты делаешь и для чего. Понимаешь?
Я все пытаюсь рассказывать по-человечески (и дальше будет также). Без заумных словечек и т.п.
Твоя задача как инвестора полностью проанализировать предложение от А до Я не отвлекаясь ни на что.
Тебе нужно знать объект инвестирования настолько хорошо, насколько это вообще возможно.
А не бежать как Иванушка дурачек с бухты-барахты на эмоциях вкладывать бабосики, со стеклянными глазами в виде доЛЛЯРОВ… потому что все так делают или на данный момент проводятся какие-то там акции, спец.предложения, уникальные предложения только для вас, только сейчас, поспешите, не упустите возможность, самые выгодные условия, ограниченное время, поторопитесь, а то не успеете, низкая цена и многое-многое другое.
Постоянное давление, наш мир полон различных манипуляций в той или иной степени.
Я это рассказываю словами которые ты сейчас понимаешь — которые сейчас всем понятны.
А на деле — манипуляции в тех или иных отраслях/т.п. порой настолько искусны (профессиональны), что для многих людей (уж тем более новичков) и не заметны…
Твоя задача быть полностью хладнокровным и сосредоточенным на своем деле.
Тебе не нужно вестись и быстро вкладывать деньги — не обдумав все от А до Я! Нет! Ты должен продумать и проанализировать все варианты развития событий. И уже на их основе — на основе всей проделанной работе — на основе всей информации — всей аналитики/глубокого анализа — принимать правильные заключения.
Глубокий анализ не гарантирует тебе успех, но, в то же время, позволит увеличить шансы на успех.
В то же время — слишком долго этот процесс тоже длиться не должен иначе можно упустить момент…
#3. Вкладывай столько — сколько готов потерять
Совет 3: ни в коем случае не занимайся инвестированием на последние деньги или что ещё хуже на деньги взятые в долг или в кредит и т.п. т.к. это не разумно и в случае неудачи это все может очень плачевно закончится…
Инвестируй только собственные средства, которые не являются для тебя последними и инвестируй столько, сколько ты можешь позволить себе потерять без какого либо «ущерба» для себя и своей семьи.
То есть, проще говоря, когда ты инвестируешь деньги — как бы мысленно прощайся с ними.
Не должно быть такого, что ты проинвестировал = и прямо молишься на то, чтобы дело выгорело, ведь ты поставил все на то, чтобы так произошло. То есть, возвращаемся к правилу №1. Контролируй риски и будь готов все потерять.
Ведь случае неудачи — когда ты поставил все — у тебя ничего не останется и ты окажешься в жопе.
А находясь в жопе — тебе будет очень плохо. Поэтому эту ошибку допускать категорически не рекомендую.
#4. Диверсифицируй свои риски
Если по простому то — не следует хранить все свои яйца в одной корзине.
В противном случае, все твои яйца (инвестиции) могут разбиться/исчезнуть в миг.
Диверсифицируя свои риски — у тебя несколько корзин с яйцами.
Если одна корзина навернется — у тебя есть и другие корзины. То есть, понимаешь, аналогию, так ведь?
Никогда не вкладывай все — в одно дело/проект (корзину).
Лично я распределяю свой инвестиционный капитал в зависимости от потенциальных рисков.
#5. Имей финансовую подушку безопасности
Совет 5: перед тем, как инвестировать куда бы то ни было обязательно создай и имей у себя финансовую подушку (на мой взгляд, она жизненно необходима абсолютно каждому человеку для его же собственной защиты).
Мы живем в материальном мире — без бабла ты никто и звать тебя никак.
Поэтому, по простому: фин.подушка это та сумма денег, которая при исчезновении источника дохода (или неудачного инвестирования, неудачи, потери денег) даст тебе и твоей семье возможность прожить в течение трех/шести месяцев (минимум), без какого либо ухудшения качества вашей жизни.
Создать фин.подушку можно регулярно (например, ежемесячно) откладывая какую-то часть (это тебе виднее — цифра для всех индивидуальна) финансовых поступлений.
С ув, администратор.
Некоторые люди думают, что правильно инвестировать свои доходы очень сложно. Им кажется эта сфера непонятной, доступной только специалистам. На самом деле это не так. Оказывается, множество простых людей умеет грамотно планировать свои расходы, делать накопления, брать кредиты и т.п. Важно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Это постепенно становить нормой нашей жизни.
Сегодня люди по всему миру научились планировать свой семейный бюджет. Некоторые не только откладывают деньги, но и научились на них зарабатывать. Инвестирование доступно любому гражданину, а не только профессионалам. Наше общество постоянно развивается. Люди приобретают новые навыки: вождение автомобиля, работа на компьютере и др. Важным навыком в современном обществе также является умение управлять своими деньгами. Существует несколько основополагающих правил.
1. Внимательно ознакомьтесь с альтернативными вариантами инвестиций. Все взвесьте, продумайте. Если есть возможность, попросите совета у специалиста. Консультация позволит выявить новые незамеченные вами аспекты. Вы же не хотите потерять свои сбережения. Прислушайтесь к мнению окружающих. Умение слушать в данном случае – незаменимое качество. В данном вопросе важна любая информация.
2. Всегда хорошо взвешивайте риски при инвестировании. Они обязательно присутствуют. Как правило, чем выше ваш доход, тем выше риск. Оценивайте все реально. Не гонитесь за сверхприбылью. Вкладывать деньги, безусловно, нужно. Они должны работать. Не вкладывая денег и храня их в чулке, вы все равно их теряете из-за постоянной .
3. Для подстраховки можно создать своего рода резервный фонд. Это будут деньги, которыми вы не будете рисковать. Они помогут при возникновении непредвиденных обстоятельств. Специалисты советуют, чтобы размер такого фонда был равен сумме ваших расходов на пять месяцев, но вы можете определить его сумму и самостоятельно.
4. Нельзя инвестировать последние деньги. Для этих целей должны использоваться лишние деньги, не касающиеся основных потребностей семьи (питание, оплата жилья, обучение, лечение и т.д.). Эти средства трогать категорически запрещено, так как они влияют на ваше нормальное существование.
5. Не стоит доверять предложениям с нереально большой доходностью. Не исключено, что это мошенничество. Сейчас достаточно много таких случаев, когда люди, поддавшись обещаниям быстро получить большой доход, теряют все свои сбережения. И это бывает в 99% случаев. Исключение составляют такие ситуации, когда вам дает рекомендацию проверенный брокер. Доверять брокеру можно только тогда, когда 5 предыдущих его срочных рекомендаций были правильными.
6. Нельзя инвестировать чужие средства. Это очень рискованно. Бывают иногда случаи, когда, взяв кредит на развитие бизнеса, человек в итоге получает выгоду. Например, частное лицо может купить в кредит квартиру и сдавать ее квартирантам, выплачивая долг. Подобные действия требуют определенного опыта или профессиональных знаний. Случаи, когда такие инвестиции не приносят выгоды, встречаются гораздо чаще, чем наоборот. Нередко люди берут кредит под залог единственного жилья и пытаются со случайными знакомыми открыть дело, в котором толком ничего не смыслят. Результат таких инвестиций в 99,9% случаев будет отрицательным. Чудес не бывает. Глупо в них верить. Очень часто вы можете стать также и жертвой мошенников или собственных заблуждений.
7. Владейте полной информацией. Никогда нельзя идти на поводу эмоций, особенно если вы хотите вложить деньги. Пользуйтесь консультациями специалистов, проверенных людей. Изучите информацию об организации в интернете (рейтинг, сайты, форумы).
8. Совершайте действия обдуманно. Внимательно ознакомьтесь с документами. Например, если хотите положить деньги во вклад в банке, узнайте:
- размер процентов,
- возможность пополнения,
- есть ли капитализация,
- условия досрочного изъятия,
- сколько лет банк осуществляет свою деятельность,
- и т.п.
Задавайте все интересующие вас вопросы. Нельзя стесняться. Если вы заметите у сотрудника финансового учреждения затруднения с ответами, раздражительность, то не стоит доверять ему свои накопления. Есть возможность их потерять. Ищите информацию и анализируйте ее. Это поможет вам лучше понять рынок и принять действительно верное решение, что повысит ваше благосостояние.
9. Распределяйте риск. Нельзя вкладывать все свои накопления во что-то одно, даже если это будет очень надежно. Все риски не в состоянии просчитать никто, даже самый опытный финансист. Чтобы снизить риски вложите средства в недвижимость, ПИФы, депозиты и др. Если же у вас очень крупная сумма, то лучше инвестировать на рынках нескольких стран. Специалисты советуют делить деньги на пять вложений. Все, конечно же, зависит от суммы, которой вы располагаете.
10. Создайте свою инвестиционную стратегию. Даже самый плохой план в данном случае лучше, чем вообще ничего. Работая над стратегией, вы будете получать много ценных знаний, которые помогут вам совершенствоваться в финансовых вопросах и достичь хороших результатов. Расставьте приоритеты. Решите для себя, что вам подходит:
- готовность рискнуть частью денег ради возможности большого выигрыша,
- сбережение средств и небольшое их увеличение с минимальным риском,
- принцип «все или ничего»,
- и т.д.
Только принимайте решение осознанно.
11. Если у вас нет в наличии большой суммы денег, но есть возможность инвестировать из заработной платы, но вам подойдет модель «усредненного инвестирования». Вы будете размещать средства ежемесячно в течение какого-то промежутка времени. Профессиональные трейдеры тоже так нередко делают, когда им доверяют крупную сумму.
12. Применяйте модель Миллера-Орра. Это совсем несложно. Суть модели состоит в том, что у вас в наличии всегда находятся резервные средства, размер которых вы определяете сами. Как только у вас становиться в 3 раза больше денег, чем составляет вам резерв, вы можете их инвестировать. При этом снижать размер средств вы можете только до среднего уровня остатка, который превышает на одну треть минимальное значение. В случае снижение резерва ниже уровня, который вы сами определили, то потребуется вывести часть инвестиций обратно в денежную форму.
Рассмотрим пример:
Минимальный остаток – 200 000 руб.
Если накоплено 600 000 руб., то можно инвестировать 440 000 руб.
Если свободных денег осталось 100 000 руб., то нужно что-то продать и пополнить резерв опять до 200 000 руб. Допускается задержка на пополнения до нескольких дней, если ожидается зарплата.
13. Богатеет только тот, кто думает. Если сравнить отношение к инвестициям американцев и русских, то различия есть. Например, американец будет долго обсуждать с финансовым консультантом разные варианты вложений, а вот русский соглашается с любыми рекомендациями и готов немедленно инвестировать. Люди в Америке не всегда слепо доверяют мнению специалиста, а привыкли думать еще и самостоятельно. Но ситуация в России постепенно меняется и менталитет людей тоже. Сегодня очень важно получить полную информацию обо всех доступных вариантах вложения средств. В этом вопросе не стоит спешить. Здесь важен обстоятельный подход. Конечно, перегибать палку в этом тоже не стоит, собирая полгода информацию о том, куда вложить 10000 руб., но при этом не нужно отдавать их неизвестно кому, даже если это банк возле дома.
Цель финансовой стратегии - сформировать ряд источников дохода, приносящих прибыль независимо от того, есть у вас работа или нет. Поступление денег должно быть непрерывным. Только в этом случае вы получите финансовую независимость. Человек, идущий к вершине, пусть он и не достигнет ее, все равно будет намного выше того, кто уютно устроился у подножья горы.
Накопление имеет зависимость от времени. Чем раньше начнешь накапливать, тем раньше ощутишь результаты. Такая особенность свойственна практически всем методам инвестирования. Конечно, на начальном этапе накопления доход совсем небольшой, но это только в начале. Не стоит отказываться от инвестирования, ссылаясь на то, что вам лень возиться с какими-то 2000 руб. в месяц. Поймите, без малого нет и большого. Недаром в народе есть такие пословицы, как «копейка рубль бережет» или «дорогу осилит идущий».
Перед тем как вложить средства во что-либо, просчитайте возможные риски и проценты, которые хотите инвестировать. Количество рискованных операций больше у лиц, возраст которых 20-40 лет. Как правило, чем человек старше и опытнее, тем рисков меньше. Основные правила частного инвестора совсем несложные и доступные для понимания. Если вы будете ими руководствоваться, то риски ваших вложений значительно снизятся. Идеального варианта для инвестирования не существует. Его можно увидеть, только спустя время и проанализировав события.
Конечно, не стоит заниматься накоплениями, отказывая себе во всем. Живите комфортно, но без излишеств. Впадать в крайности всегда плохо, но и нельзя не думать о своей финансовой независимости. Нужно ли вам несколько шуб? Нужна ли вам дорогостоящая машина, которую вы все равно оставляете под окнами? Стоит ли часто посещать клубы и рестораны? Может можно выбрать отдых подешевле?
Помните, управляя своими деньгами, вы являетесь не каким-то там нанятым менеджером или директором, вы – собственник. Поэтому руководите своей собственностью грамотно. Не нужно быть финансистом, просто будьте хозяином. Есть такая интересная идея – работать, чтобы в последствие стать рантье, то есть создать дополнительные источники дохода, которые смогут со временем заменить основные. В этом случае и пенсия не страшна, да и вообще можно жить, действительно наслаждаясь жизнью, а не тянуть лямку.
Денис Гильманов, экономист, преподаватель РАНХиГС:
Появление в денежном обращении криптовалют, в частности биткоина, нами видится как неминуемый процесс «созидательного разрушения» мировой финансовой системы. Мы все с вами имеем уникальную возможность стать участниками этого процесса, видели, как все это начиналось, и наблюдать, как в настоящий момент развивается рынок криптовалюты. Пожалуй, на Земле найдется не так много людей, не пренебрегающих связью с внешним миром, кто совсем ничего не слышал про биткоин. Массовые рассуждения о том, что биткоин является не более чем глобальной финансовой пирамидой, на наш взгляд, совершенно несостоятельны.
Чтобы наиболее полно и правильно ответить на вопрос, вынесенный нами в заголовок, нам необходимо тщательным образом разобраться с таким термином, как «инвестиции», и понять природу биткоина. Несмотря на то что эти слова у всех на слуху, мы еще раз о них поговорим.
Макроэкономика определяет термин «инвестиции» как вложение денег в реальный капитал (оборудование, здания, сооружения, материальные запасы). Строго говоря, инвестирование - это экономическая деятельность, связанная с отказом от сегодняшнего потребления с целью увеличения производства в будущем. Совершенно точно, что такое определение нам подходит только частично. Ближе всего к нашему вопросу стоит определение с точки зрения финансов: инвестиции - это приобретение ценных бумаг, таких как акции или облигации. Многие люди, в том числе экономисты, трактуют данное понятие шире, включая в него покупку не только ценных бумаг, но и других благ.
В каталлактике (экономической теории) такие покупки рассматриваются как финансовые сделки, связанные с переходом собственности из одних рук в другие. Денежные средства можно инвестировать в реальные активы - материальные: здания, сооружения, машины и оборудование, и нематериальные - патенты. Компании, для того чтобы получить деньги, продают свидетельства, удостоверяющие права притязания на их реальные активы и создаваемые ими денежные потоки. Эти свидетельства и носят название финансовые активы, или ценные бумаги. К финансовым активам относятся не только акции, облигации, банковские ссуды, но и множество иных разновидностей ценных бумаг. Цель инвестирования (долгосрочных вложений) состоит в том, чтобы найти такие активы, стоимость которых превышает их рыночную цену, за которую их можно купить в настоящий момент. Актив способен создавать денежный поток, в этом и состоит его отличие от товара или валюты, которые денежных потоков не создают. Таким вот образом мы плавно подошли к вопросу о природе биткоина. Так что же это на самом деле - товар, актив или валюта?
Товар денежного потока не создает и служит для удовлетворения потребностей, но наряду с этим имеет внутреннюю стоимость, которую можно определить с помощью таких теорий стоимости (ценности), как: издержек производства, предельной полезности или трудовой теории стоимости.
Валюта же внутренней стоимости не имеет совсем, равно как и не создает денежного потока. Отсюда следует, что валютой можно только торговать, играя на курсе, основываясь, скажем, на техническом анализе или собственной интуиции. Пол Энтони Самуэльсон, первый американский нобелевский лауреат по экономике, по этому поводу выразился достаточно лаконично: «…прогнозируйте все что угодно, только не цены». Торговля валютой, называемая трейдингом, не что иное как спекуляция. Слово «спекуляция» для многих несет негативный смысловой оттенок, на самом же деле, если брать в целом, она, безусловно, полезна для общества. Экономической функцией спекуляции является перемещение товаров из условий изобилия в условия дефицита. Спекуляция представляет собой покупку или продажу с целью извлечения прибыли из колебания цен. Задача спекулянта купить подешевле, продать подороже, при этом спекулянт не использует купленный им товар для удовлетворения своих потребностей, как личных, так и производственных.
Цена биткоина формируется исключительно под воздействием спекулятивного спроса, отсюда и сильная волатильность. Курс биткоина остро реагирует на заявления денежных властей разных стран, яркий пример тому недавний запрет на ICO в Китае, вызвавший резкий обвал курса биткоина. Но одновременно с этим ограниченное количество биткоина, равное 21 млн штук, неумолимо толкает его цену вверх, придавая силы и уверенность спекулянтам. Любые фиатные (фидуциарные, по Л. Ф. Мизесу) деньги могли бы быть устойчивыми, несмотря на то что они бумажные и не имеют внутренней стоимости. Деньги это всего лишь знаки или квитанции, проще говоря, билеты в кино, внутреннюю стоимость иметь не должны и не обязаны, и падение их покупательной способности напрямую связано с их неограниченной эмиссией. В этом плане у биткоина все шансы не потерять свою покупательную способность. Но, как мы уже писали, в этом вопросе важную, но не решающую, роль, играет признание со стороны властей либо по крайней мере отсутствие запрета на использования биткоина в качестве средства платежа.
С точки зрения номиналистов, деньги обладают принудительной покупательной способностью, которую им придает государство, объявляя их законным средством платежа и одновременно создавая на них спрос, тем самым придавая им ценность. Государство является потребителем по отношению к собственным эмитированным деньгам, принимая их в оплату налогов и сборов. Несмотря на то что в некоторых странах обращение биткоина даже запрещено или ограничено, биткоин выполняет функции денег, такие как: средство платежа, ведь никто не станет отрицать существование биткоин-транзакций, отсюда вытекает и следующая функция - мера стоимости. Средством сбережений биткоин тоже является, хотя благодаря высокой волатильности это существенно тормозит процесс сбережений, но не отменяет. Биткоин может называться плохой и ненадежной валютой в настоящий момент, но никак не активом и не товаром. Инвестировать в биткоин невозможно по определению, и, исходя из его природы, определенной нами как валюта, им возможно только торговать или спекулировать. Даже если вы купили, как вам кажется, биткоин по низкой цене и ждете высокой, чтобы выйти в фиатные деньги и зафиксировать прибыль, это всего лишь одна из стратегий спекулятивной торговли, кому как нравится, кто-то это делает чаще (скальпинг), кто-то реже, но от этого суть нисколько не меняется - это чистая спекуляция. Не надо забывать, что спекуляция, в отличие от инвестиций, гораздо в большей мере связана с риском. Риск помимо того, что это дело благородное, еще является и экономической категорией.
Резюмируем: инвестировать в биткоин нельзя по определению, биткоин больше всего подходит под определение валюты, которой можно только торговать. Данная торговля нами определяется как спекулятивная, сопряженная с высокой степенью риска. Криптовалюта, в частности, но не обязательно, биткоин, выполняет все функции денег, такие как: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения, и в ближайшем будущем придет на смену привычным нам фиатным деньгам, одновременно запустив процесс «созидательного разрушения» мировой финансовой системы.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter